Условия подачи на банкротство - Sps-Studio.ru

Условия подачи на банкротство

Признание гражданина банкротом гарантирует освобождение от всех долгов — а возникающие риски при грамотном подходе можно легко минимизировать.

Условия подачи на банкротство

Банкротство физических лиц: самые полезные нюансы для должника

На правах рекламы

Vika200581.mail.ru / Depositphotos.com

С 2015 года, когда у граждан появилась возможность признать себя банкротами, через эту процедуру, по данным Статистического бюллетеня ЕФРСБ, уже прошло более 282 тыс. человек. Это не так много, но важно знать другое: в 95% должники инициируют дело о несостоятельности сами.

Банкротство может оказаться очень выигрышным для неплательщика.

Для многих людей в трудной финансовой ситуации несостоятельность становится настоящим «спасательным кругом»:

  • можно списать абсолютно все долги перед кредиторами, в том числе займы по распискам;
  • будут погашены задолженности по налогам, сборам и штрафам;
  • заемщиков суд освободит от кредитной нагрузки и ответственности за все просрочки по кредиту;
  • если должник уже проиграл кредиторам какое-то дело в суде, то все исполнительные производства будут отменены, а аресты в отношении имущества сняты.

Правда, некоторые долги не подлежат списанию – прежде всего это относится к алиментам и обязательствам по возмещению вреда жизни и здоровью. А если должник является ИП, то он и после признания банкротом будет должен погасить перед своими работниками долги по зарплате и выходным пособиям. Не списываются также субсидиарная ответственность контролирующих лиц, убытки юридическому лицу, причиненные умышленно или по грубой неосторожности, и т. д. (п. 5-6 ст. 213.28 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»; далее – закон о банкротстве).

Конечно, у банкротства есть и отрицательные стороны. Самая главная – это необходимость отвечать по долгам своим имуществом (в том числе накоплениями на счетах). Имущество должника, за некоторыми исключениями, войдет в конкурсную массу и будет реализовано с торгов, а вырученные средства поступят кредиторам.

Кроме того, в течение трех лет после признания банкротом нельзя занимать руководящую должность в любой организации. Для банков и НПФ этот срок дольше – 10 и 5 лет соответственно. Наконец, в течение 5 лет после признания гражданина банкротом он обязан предупреждать об этом банк, если захочет взять кредит. В такой же срок запрещено снова инициировать дело о своем банкротстве (ст. 213.30 закона о банкротстве).

На этом все, других последствий для гражданина-банкрота нет.

Как проходит банкротство

Хотите избавиться от долгов?

специалистов компании «Банкирро»

позволит сопоставить риски и

сделать первые шаги к банкротству.

Подать заявление о признании должника банкротом может как сам гражданин, так и его кредиторы, а также налоговая инспекция. Более того, должник обязан это сделать, если общая сумма его долгов превышает 500 тыс. руб. Если же общий размер задолженности меньше, но гражданин знает, что средств для погашения долга у него явно недостаточно, он все равно вправе обратиться в суд для признания себя несостоятельным (ст. 213.4 закона о банкротстве).

Еще один вариант, который появился с 1 сентября 2020 года, – это признать себя банкротом во внесудебном порядке, для чего нужно подать заявление в МФЦ. Внесудебное банкротство возможно при наличии двух условий: во-первых, сумма задолженности составляет не менее 50 тыс. и не более 500 тыс. руб., а во-вторых, кредиторы должника уже выиграли как минимум один спор в суде, передали исполнительный лист приставам – а те прекратили производство, поскольку у должника нет имущества для погашения долга (ст. 223.2 закона о банкротстве).

После того как суд принял документы и возбудил дело, может быть несколько вариантов: введение реструктуризации долгов либо признание заявления о признании должника банкротом необоснованным (ч. 1 ст. 213.6 закона о банкротстве). Реструктуризация вводится, когда у человека есть стабильный доход, который позволит постепенно рассчитаться с кредиторами по новому плану и содержать при этом себя и семью. Есть и другие условия: за пять последних лет человека не признавали банкротом и у него нет непогашенной судимости за экономические преступления (п. 1 ст. 213.13 закона о банкротстве).

После того, как реструктуризация началась, все свои расходы должник должен будет сначала согласовывать с финансовым управляющим. Свободно тратить разрешено не более 50 тыс. руб. в месяц, чтобы покрыть расходы на жизнь (абз. 3 п. 5.1 ст. 213.11 закона о банкротстве).

Если реструктуризация по каким-то причинам невозможна или гражданин регулярно нарушает ее условия, наступает следующая стадия банкротства: реализация имущества и расчеты с кредиторами (абз. 4 п. 1 ст. 213.24 закона о банкротстве).

Существует еще одна возможность: заключение мирового соглашения, которое должно быть одобрено на собрании кредиторов и утверждено судом (ч. 12 ст. 213.8, ст. 213.31 закона о банкротстве).

Что происходит с имуществом должника

Долги погашаются за счет всего имущества должника: квартиры, дома, машины, дачи, земельных участков, денег на счетах и т. д.

Но нельзя сказать, что после банкротства у человека не остается никакого имущества. Так, за ним сохраняется его единственное жилье. Правда, если квартира или дом находятся в ипотеке у банка, в конкурсную массу они все же войдут (п. 3 ст. 213.25 закона о банкротстве) – поэтому таким должникам следует оценить все «за» и «против» перед тем, как признавать себя банкротом.

Редко обращают взыскание на мебель, технику, одежду, предметы интерьера и прочие личные вещи (если только это не предметы роскоши или дорогие украшения).

Что касается автомобиля, то по общему правилу с ним придется расстаться. Исключение возможно, если должник сумеет убедить суд, что машина нужна ему для работы (например, если он трудится экспедитором, водителем или курьером). Останется автомобиль и у инвалидов – неважно, используют они его в профессиональной деятельности или нет.

Что происходит, если у должника мало имущества для погашения всех долгов или его нет совсем? Тогда его задолженность перед кредиторами считается погашенной (п. 6 ст. 213.27 закона о банкротстве). Но на это не стоит надеяться тем, кто ведет себя недобросовестно: например, представляет ложные сведения при оформлении кредита либо скрывает или уничтожает свое имущество, чтобы оно не досталось кредиторам (п. 4 ст. 213.28 закона о банкротстве).

Если же гражданин перед банкротством, например, подарил свою квартиру родственнику, такая сделка будет оспорена, а недвижимость – возвращена в конкурсную массу (ст. 213.32 закона о банкротстве).

Финансовый управляющий и представители должника

Финансовый управляющий участвует в каждом деле о банкротстве гражданина. Он координирует банкротные процедуры и следит за соблюдением закона всеми их участниками: выявляет имущество должника, оценивает его и обеспечивает сохранность, организует собрание кредиторов и отчитывается перед ними о ходе банкротства, контролирует выполнение плана реструктуризации долгов, реализует имущество банкрота и т. д. (ст. 213.9 закона о банкротстве).

В заявлении о признании должника банкротом указывается только саморегулируемая организация, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий. Выбрать конкретную кандидатуру конкурсный кредитор, уполномоченный орган и должник не могут (п. 4 ст. 213.4, п. 3 ст. 213.5 закона о банкротстве). Но ВС РФ подчеркнул, что должник вправе ходатайствовать о конкретной кандидатуре финансового управляющего (п. 16 Постановления Пленума ВС РФ от 13 октября 2015 г. № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан»), причем специалисты рекомендуют так и поступать.

А вот участие профессионального юриста на стороне должника не обязательно, но им тоже не рекомендуется пренебрегать – чтобы все документы были составлены правильно, сроки не нарушены, а интересы должника соблюдены. Именно юрист проследит, чтобы банки предоставили достоверную информацию о должнике, а кредиторы воздержались от неправомерных действий.

По мнению руководителя и основателя юридической компании «Банкирро» Дмитрия Томилина, грамотный юрист в процедуре банкротства гарантирует, что:

  • должника перестанут тревожить банки и коллекторы;
  • клиенту не придется общаться и с другими кредиторами – это возьмет на себя представитель;
  • долги при наличии возможности будут реструктуризованы;
  • если такой возможности нет, то все кредиты, займы по распискам, микрозаймы, долги по ЖКХ, налогам и т. д. будут списаны полностью;
  • банк вернет комиссию и страховку по кредиту;
  • если дело дойдет до реализации имущества, она будет проведена с максимальной выгодой для должника;
  • в суде все интересы должника будут защищены и т.д.

Для людей, испытывающих серьезные трудности с финансами, банкротство действительно может стать спасением и обеспечить освобождение от долгов. Самый эффективный путь – доверить ведение этой процедуры профессионалу. Если юрист окажется грамотным, можно будет, например, оспорить некоторые требования кредиторов или увеличить ежемесячную сумму на повседневные расходы.

Справка о компании

Юридическая компания «Банкирро» – помогает оформить банкротство согласно закону № 127-ФЗ «О НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТИ (БАНКРОТСТВЕ)». Компания работает по всей России. Офисы расположены в городах: Москва, Санкт-Петербург, Воронеж, Саратов, Саранск, Пермь.

Банкротство физического лица: процедура от А до Я

По данным Минэкономразвития, в 2019 году задолженность по потребительскому кредитованию в России выросла на 22–25%, в то время как рост реальных доходов населения составил всего 0,1% [1] . Сложившаяся негативная тенденция приводит к ситуации, когда все больше физических лиц вынуждены прибегать к процедуре официального банкротства.

Если долги начали осложнять жизнь, пора принимать меры — и чем раньше, тем лучше.

Что такое банкротство и почему его не стоит бояться

Банкротством называется признание финансовой несостоятельности должника в официальном порядке. Такая возможность у физических лиц существует с 1 октября 2015 года — именно тогда были внесены очередные поправки в Федеральный закон от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон №127-ФЗ) [2] . Арбитражными судами принимается около 60 000 решений о банкротстве физических лиц в год [3] . Однако эти цифры могут быть значительно выше, если все должники будут знать и понимать особенности проведения процедуры.

Многие подают заявление о банкротстве только тогда, когда согласно Закону №127-ФЗ обязаны это сделать, — при общей сумме задолженностей свыше 500 000 рублей и просрочках выплат более трех месяцев. Однако объявить себя банкротом можно и добровольно, даже при меньшей сумме долга. Достаточно, чтобы выплаты были просрочены на месяц и более, а сумма задолженности превышала 10% всех долгов. Суд рассмотрит все обстоятельства и, если не найдется предпосылок к возвращению кредитоспособности, должник будет объявлен банкротом.

Какая от этого польза ? Во-первых, после введения процедуры банкротства перестают начисляться проценты и пени за просрочку. Во-вторых, с кредиторами должника общается только финансовый управляющий, участие которого обязательно. Долги перестают расти, психологическое давление снижается.

Что следует иметь в виду? Пока идет процедура банкротства, суд может наложить ограничения на выезды за границу. В последующие пять лет не получится взять кредит (точнее, на протяжении всего этого времени бывший должник будет обязан сообщать банкам и микрофинансовым организациям о произошедшем банкротстве при заявке на кредит). На три года придется забыть о любых управленческих должностях. Сведения о банкротстве вносятся в Единый федеральный реестр (ЕФРСБ) и могут быть проверены любыми заинтересованными лицами, например работодателями.

Иными словами, подать заявление на банкротство — адекватное решение взрослого ответственного человека, которому не хочется скрываться от кредиторов, постоянно жить в стрессе, разрушать свою репутацию и портить отношения с близкими. Давайте посмотрим, что потребуется сделать дальше для получения результата, который вас удовлетворит.

Читайте также  Реестровая задолженность в банкротстве

Процедура банкротства физического лица: пошаговая инструкция

Все юридические процедуры имеют свою логику. Ни одно решение суда не может быть принято без веских оснований. Поэтому последовательность действий должна быть следующей.

Юридическая экспертиза

Прежде чем идти на банкротство, лучше обратиться к экспертам, чтобы узнать обо всех рисках непризнания банкротства и привлечения к административной/уголовной ответственности и исключить их. Экспертиза, с одной стороны, далеко не бесплатная, с другой — позволяет избежать ненужных трат и неприятностей, сэкономить время. Например, может оказаться, что большая часть долгов возникла из-за микрофинансовой организации, договор с которой был заключен на кабальных условиях. Тогда следует разобраться с этой частью проблем: проценты и даже сам долг могут быть списаны без банкротства [4] . Как правило, услуга юридической экспертизы объединена с услугой по сбору документов — для ее осуществления необходимо только выписать доверенность. Это добросовестное предложение, поскольку никакие выводы без документальных подтверждений сделать нельзя.

Сбор необходимых документов

В зависимости от сложности возникшей ситуации сбор документов и экспертиза могут затянуться до нескольких недель. Ниже приведен список документов для банкротства физического лица:

  • общегражданский паспорт, СНИЛС и ИНН (при наличии);
  • свидетельство о браке/разводе/постановление суда о разделе имущества (при наличии этих документов);
  • документы, подтверждающие предбанкротное состояние: выписки со счетов (срок действия — три месяца со дня выдачи), долговые расписки, договоры с кредитными организациями;
  • перечень кредиторов и должников с подробными сведениями о них;
  • опись движимого и недвижимого имущества должника;
  • выписка из реестра предпринимателей, подтверждающая или опровергающая принадлежность к ИП и к учредителям юридического лица (срок действия — 30 дней после выдачи);
  • подтверждение прав собственности: выписка из ЕГРН и документы о сделках с имуществом за последние три года, банковские справки о счетах, выписка из реестра акционеров, документы на исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности и прочее;
  • документы о любых сделках на сумму от 300 000 рублей за последние три года;
  • справки о доходах за последние три года, включая текущий;
  • справки из ГИБДД, Гостехнадзора, ГИМС МЧС, Пенсионного фонда РФ, ФНС;
  • справка из службы занятости о статусе безработного (если актуально);
  • медицинское заключение о нетрудоспособности должника (в случаях возникновения задолженности по причине травмы или болезни);
  • квитанция об оплате госпошлины в размере 300 рублей;
  • квитанция о внесении судебного депозита на выплату фиксированной части вознаграждения финансовому управляющему.

Поскольку некоторые документы имеют срок действия, лучше всего поручить этот этап профессионалам, которые знают, в каком порядке, где и что оформлять. Неправильная подготовка пакета документов затягивает процедуру банкротства и ставит ее результат под сомнение.

Подача заявления

Действующий образец заявления легко найти и скачать в интернете. Заявление состоит из трех частей:

  1. «Шапка». Здесь необходимо указать наименование и адрес суда, в который подается заявление (по месту постоянной регистрации заявителя); Ф. И. О., адрес постоянной регистрации, ИНН, СНИЛС, телефон и адрес электронной почты заявителя; названия и адреса организаций-кредиторов.
  2. Основная часть. Эта часть должна содержать следующую информацию: о наличии и размерах задолженностей, наличии и ориентировочной стоимости имущества, наличии и размере дохода, о семейном положении и наличии иждивенцев, сделках за последние три года. При наличии объективных причин, по которым возникли просрочки выплат, их тоже следует указать, приложив подтверждающие документы (больничные листы, приказы о сокращении и так далее).
  3. Просительная часть. Пора изложить суть просьбы к суду. Она состоит из двух пунктов: первый — признание заявления о несостоятельности (банкротстве) обоснованным, второй — назначение финансового управляющего — члена выбранной саморегулируемой организации (СРО).

Для правильного заполнения заявления необходимо располагать определенными сведениями, это:

  • итоговая сумма долга;
  • текущие судебные процессы в отношении заявителя;
  • данные по всем банковским счетам заявителя;
  • название и адрес суда, в который будет подано заявление;
  • СРО, из членов которой будет выбран управляющий.

К заявлению обязательно прилагаются:

  • перечень кредиторов;
  • опись имущества.

Заявление может подаваться самим должником или его представителем, действующим по доверенности. Подача осуществляется в личном порядке, онлайн или по почте. Однако следует иметь в виду, что неправильно составленный документ суды могут оставить без рассмотрения или вообще не принять. В определенных законом случаях заявление подают кредиторы или их уполномоченные органы.

Нередко бывает, что уже на этом этапе заявитель переполнен эмоциями, измучен, что-то недопонимает, вынужден ломать свой привычный жизненный распорядок, не уверен в правильности своих действий. Если подачей заявления в суд занимаются люди, для которых это просто работа, все существенно упрощается.

После того как заявление и пакет документов приняты, суд рассматривает их от 15 до 90 дней. За это время должно быть принято решение о том, признавать вас банкротом или нет. При положительном решении сумма долгов фиксируется, на нее перестают начисляться проценты и пени. Назначается финансовый управляющий. Информация об этом публикуется в издании «Коммерсантъ», а также заносится в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Судебное производство

В отношении физических лиц Закон №127-ФЗ устанавливает, что при проведении банкротства применяются три процедуры:

  • Реструктуризация.Эта процедура возможна, если заявитель имеет регулярный доход и не проводил процедуру банкротства в предыдущие пять лет, а в предыдущие восемь лет — реструктуризацию финансовых обязательств. Также у заявителя не должно быть непогашенной/неснятой судимости за экономические преступления, мошенничество, хищения. План реструктуризации долга предоставляется собранию кредиторов для одобрения, после которого утверждается судом, — и условия обслуживания долга меняются: на него больше не начисляются гигантские банковские проценты. Если план не одобрен или реструктуризация невозможна по другим причинам, рассматривается вариант реализации имущества.
  • Реализация имущества.Сразу необходимо отметить, что паниковать не следует: не будут проданы личные вещи, предметы первой необходимости, единственное жилье. Деньги на жизнь тоже останутся — в размере прожиточного минимума в расчете на семью с иждивенцами (если они есть). Список имущества, подлежащего реализации для покрытия долгов, утверждается судом по ходатайству финансового управляющего. Он же организует торги, а по их окончании отчитывается перед судом. Из вырученной суммы выплачиваются долги в порядке очередности, установленной судом. Сумма не обязательно должна погашать все долговые обязательства, они все равно будут считаться удовлетворенными.
  • Мировое соглашение.Это документ, который может быть оформлен в результате переговоров между финансовым управляющим и кредиторами. После признания его судом процедура банкротства завершается. Что будет написано в мировом соглашении, зависит от конкретных обстоятельств и профессионализма финансового управляющего. Могут простить долг полностью или частично, изменив условия выплат. После принятия мирового соглашения полномочия финансового управляющего завершаются, и вы снова самостоятельно общаетесь с кредиторами, если остались незавершенные выплаты.

Следует иметь в виду, что в рамках одного дела о банкротстве должник может пройти все три процедуры и за проведение каждой потребуется платить финансовому управляющему фиксированную сумму (в 2020 году она составляет 25 000 рублей). Стоимость публикации данных о банкротстве в газете «Коммерсантъ» и ЕФРСБ составляет около 10 000 рублей.

Минимальный срок, необходимый для проведения процедуры официального банкротства физических лиц, составляет восемь месяцев. На практике она может занять и год, и больше. Следует также иметь в виду: суд может и не признать должника банкротом. А это означает, что обязательства перед кредиторами придется нести и дальше, а также оплатить судебные издержки. Кроме того, если суд решит, что вы спланировали фиктивное банкротство или предоставляли кредитным организациям заведомо ложные сведения для получения кредита, дело может обернуться привлечением к административной или уголовной ответственности.

Можно ли снизить риски непризнания банкротом?

Если обратиться за помощью к специалистам, то все риски могут быть спрогнозированы уже на этапе экспертизы. Кроме того, некоторые компании оформляют страховку на случай непризнания клиента банкротом. Важно выбрать юридическую фирму с хорошей репутацией и большим опытом положительных решений в делах о банкротстве.

Несмотря на то, что банкротство — длительный и дорогостоящий процесс, в конце концов с должника снимается долговое бремя — и он может вздохнуть свободно. Если должник знает свои права, не стесняется обращаться к специалистам и действует в рамках закона, то у него есть все шансы вернуть контроль над своими финансами и своей жизнью.

Банкротство физических лиц: инструкция по применению

Изабелла Атласкирова, юрист и исполнительный директор регионального отделения «Опоры России» в Кабардино-Балкарии, написала памятку для предпринимателей, которые хотят воспользоваться правом объявить себя банкротами. Каковы плюсы и минусы этого решения, во сколько оно обойдется заемщику и что ему грозит в случае фиктивного банкротства?

Банкротство физических лиц — сравнительно новая и еще не до конца понятная для россиян процедура. Банкротных дел этого вида пока не очень много, и юристы в основной массе говорят о слабых перспективах процедуры и ее недостатках. Тем не менее необходимо остановиться на основных моментах.

Кто, как и зачем может объявить себя банкротом?

Обратиться в суд с заявлением о признании гражданина банкротом может как он сам, так и любой его кредитор или государственный орган. Например, налоговая служба, если гражданин имеет значительную задолженность по налогам.

Если речь идет о подаче заявления самим физическим лицом, то возможны две причины подачи такого заявления: либо он уже имеет долги в сумме не менее 500 000 руб. и не может расплатиться со всеми кредиторами, либо он предвидит ситуацию банкротства в условиях неплатежеспособности или недостаточности имущества.

Гораздо чаще банкротить физических лиц стремятся коммерческие структуры. Так, например, достаточно много дел в сфере поручительства по корпоративным кредитам. В СМИ хорошо освещались истории, в частности, Тельмана Исмаилова: принадлежавшая ему компания не могла расплатиться по кредиту, по которому он поручился, и банк подал заявление о признании его как физического лица банкротом.

Заявление о признании гражданина банкротом принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем 500 000 руб. и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены.

Согласно ст. 213.4 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ, наряду с документами, предусмотренными процессуальным законодательством, к заявлению о признании гражданина банкротом прилагаются:

  • документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме;
  • документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса ИП на основании выписки из ЕГРИП либо иного подтверждающего указанные сведения документа (должны быть получены не ранее чем за пять рабочих дней до даты подачи в арбитражный суд гражданином заявления о признании его банкротом);
  • списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности (форма представления утверждается регулирующим органом);
  • опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием наименования или фамилии, имени и отчества залогодержателя (форма представления утверждается регулирующим органом);
  • копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество, и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности гражданина (при наличии);
  • копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей (при наличии); выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии);
  • сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом; выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом (при наличии);
  • копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования;
  • сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
  • копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения, в случае принятия указанного решения;
  • копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии);
  • копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака);
  • копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
  • копия брачного договора (при наличии);
  • копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
  • копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном;
  • документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина.
Читайте также  Банкротство без потери имущества

В заявлении о признании гражданина банкротом указываются наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий.

Зачем нужно фиктивное банкротство и что за него грозит?

Обратная сторона медали — злоупотребление правом. Некоторые граждане России усмотрели в новой процедуре банкротства возможность законно избавиться от долгов, реструктуризировать их через банкротство. Однако в большинстве случаев прогадали и не достигли желаемых результатов: в процессе суд или финансовый управляющий выясняли, что должник скрыл часть своего имущества (в одной истории это был личный самолет) и поступает недобросовестно. В таких условиях реструктуризировать долги нельзя, а для должника предусмотрена ответственность, но не в связи с фиктивным банкротством.

Фактически соответствующие статьи КоАП и УК РФ написаны так, что привлечь за фиктивное банкротство к ответственности крайне затруднительно для правоохранителей — ложное заявление лица о своем банкротстве должно принести ущерб. Раньше, в 90-е годы, когда банкротства юридических лиц проходили не через суд, а через подобные заявления, эти статьи были актуальны, сейчас же они реализуются с трудом, как и сама процедура банкротства физического лица полностью.

Сколько стоит банкротство физического лица?

Одна из главных проблем — участие финансового управляющего. Если права и интересы арбитражного управляющего при банкротстве юридических лиц были надлежащим образом защищены положениями закона, то финансовые управляющие (по сути те же люди из СРО арбитражных управляющих) оказались в более сложной ситуации.

Банкротство физического лица — затратная процедура, только финансовый управляющий должен получить не менее 25 000 руб. за проведение необходимых процедур единовременно, а также возможные проценты за реструктуризацию долгов или реализацию имущества гражданина.

Что ждет предпринимателя, которого признали банкротом?

Кроме этих двух возможен третий исход дела о банкростве физлица — мировое соглашение с кредиторами. Однако чаще долги реструктуризируют (для этого должник должен подходить под довольно жесткие требования) либо его имущество конфискуют, то есть продают в счет уплаты долгов.

Естественно, реализовать можно далеко не все. В списке исключений, например, единственное жилье и земельный участок, на котором оно расположено, денежные средства в размере прожиточного минимума для самого лица и каждого из его иждивенцев (например, несовершеннолетних детей), предметы домашнего обихода и домашние животные.

Не пропустите новые публикации

Подпишитесь на рассылку, и мы поможем вам разобраться в требованиях законодательства, подскажем, что делать в спорных ситуациях, и научим больше зарабатывать.

Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция 2021

Процедура банкротства физического лица в России стала возможной с 2015 года, со вступления в силу соответствующих изменений в ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)»

Если до 2015 года правом на банкротство обладали только юридические лица, то изменения позволили списывать долги всем гражданам РФ.

Через процедуру банкротства гражданин может списать практически любые долги, исключение здесь составляют лишь алименты, долги, возникшие в результате уголовной ответственности, субсидиарная ответственность и т.д.

Кому подходит процедура банкротства физического лица?

Согласно определению из закона 127-ФЗ «О несостоятельности и банкротстве» , банкротство — это неспособность должника в полном объеме удовлетворять требования кредиторов. По букве закона, эта неспособность наступает тогда, когда после уплаты всех обязательств у должника остается менее прожиточного минимума на каждого члена семьи.

В России складывается парадоксальная ситуация: многие граждане, фактически, являются банкротами, но не знают об этом, продолжая добросовестно платить долги.

Для того, чтобы успешно пройти процедуру банкротства, Вы должны удовлетворять нескольким критериям:

Добросовестность — это ключевое понятие процедуры банкротства. Не получится набрать кредитов в разных банках на миллионы рублей, а затем списать их законным способом. В ходе процедуры Вы должны показать, что взяв кредит на определенные цели, планировали его выплатить, и имели такую возможность, однако в результате сложившихся обстоятельств, обслуживать свои обязательства Вы больше не в силах.

  • Платежи по кредиту должны производиться в полном объеме не менее трех месяцев
  • Сумма долга должна быть более 500 000 рублей.

    На самом деле, в настоящее время суды принимают к рассмотрению и меньшие суммы, например 300 000 рублей.

    Вы не продавали имущество в течении трех лет.

    Тут речь идет об имуществе, которое может быть описано в процедуре реализации при банкротстве: квартиры, автомобили, земельные участки и т.д. Такие сделки могут быть оспорены в ходе процедуры, только если деньги от продажи не были распределены между кредиторами.

    Какие долги можно списать в процедуре банкротства?

    Сложилось устойчивое мнение, что процедура банкротства гражданина может помочь только тем, кто набрал кредитов и не может их отдать. На самом деле это не совсем так. В процедуре банкротства списываются все долги: кредиты, микрозаймы, долги частным лицам, долги по ЖКХ и другие, однако есть исключения.

    Например, не списываются долги по алиментам, а так же долги, которые образовались в результате причинения ущерба или физических повреждений третьим лицам.

    Участники процедуры банкротства:

    В процедуре банкротства есть две основные действующие стороны: должник и кредитор. Их цели разнятся: кредитор желает получить возмещение выданного кредита и, желательно, с процентами.Должник же хочет избавиться от кредитной нагрузки и сопутствующих «радостей» исполнительных производств, прессинга коллекторов и банковских служб.

    Основным государственным органом в процедуре банкротства является Арбитражный суд. Именно судья решает – станет ли гражданин банкротом или нет.Однако, если человек честно платил свои долги, но в силу форс-мажорных обстоятельств оказался неспособен обслуживать свои обязательства, суд обязательно примет его сторону.

    Определение «добросовестности должника» является основополагающим элементом процедуры банкротства с точки зрения суда: если должник в процедуре юлит, скрывает доходы или имущество, имеет возможность платить кредит, но не хочет этого делать, списать долги, скорее всего, не выйдет.

    Определением доходов и имущества должника занимается арбитражный управляющий. Это, своего рода,посредник между кредитором и должником, который должен следить за тем, чтобы права обоих участников процедуры не были ущемлены.

    Как проходит процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция 2021

    В зависимости от конкретной ситуации процедура банкротства может незначительно изменяться, однако основные шаги, которые должен предпринять гражданин, чтобы списать свои долги, остаются одинаковыми:

      Бесплатная консультация с юристом компании «Банкрот-Сервис»

    На этом этапе мы анализируем Вашу финансовую ситуацию, определяем можете ли Вы, согласно законодательству, претендовать на списание долгов через банкротство (не все долги можно списать, о чем речь была чуть выше)

    Сбор документов

    Для того, чтобы процедура банкротства физического лица прошла успешно, осуществляется сбор документов, которые затем будут приложены к заявлению для подачи в суд. Список документов мы опубликуем отдельной статьей. Документы может собрать как сам должник, так и специалисты «Банкрот-Сервис»

    Составление заявления

    Правильно составленное заявление – залог успешного списания долгов в ходе процедуры банкротства физического лица. В заявлении необходимо описать Вашу финансовую ситуацию, убедительно изложить причины, по которым Вы не смогли обслуживать свои обязательства перед кредиторами.

    Подача заявления в суд

    С этого этапа и начинается, собственно, процедура банкротства физического лица. Суд рассматривает заявление и документы, которые Вы предоставили. На первом заседании суд выносит решение о признании Вас банкротом, иназначает арбитражного управляющего, который затем руководит дальнейшей процедурой.

    Самое главное, что уже на этом этапе, хоть долги пока еще не списаны, кредиторы и коллекторы уже не должны Вас беспокоить, прекращаются исполнительные производства. Все дальнейшее общение с противной стороной процесса происходит через арбитражного управляющего.

    В дальнейшем процедура банкротства физического лица развивается в зависимости от решения, которое примет суд: это может быть процедура реструктуризации долгов, или процедура реализации имущества.

    • 4.1 В процедуре реструктуризации долга Вы сможете погасить свои обязательства на льготных условиях.
    • 4.2 В процедуре реализации имущества Ваша крупная собственность будет реализована, а деньги пойдут в счет погашения кредита. Процедуры реализации имущества не стоит бояться: в случае ее назначения, Вы защищены законом.Например, отобрать единственное жилье, средства хозяйства или производства по закону нельзя!

    Имеет ли для Вас финансовый смысл банкротиться довольно легко рассчитать и об этом мы обязательно напишем у себя в блоге.

    Каждая из этих процедур длится, обычно, по полгода. Некоторые суды выбирают какой-то один вариант, но бывает, что банкрота переводят из одной процедуры в другую.

    Решение о списании долгов.

    После успешного окончания процедур реструктуризации или реализации имущества, происходит последнее заседание суда, на котором выносится решение о списании с Вас всех долгов. После получения на руки этого решения Вы официально освобождаетесь от всех долговых обязательств, и можете продолжать жить жизнью, свободной от звонков банков и угроз коллекторов.

    Читайте также  Закон о банкротстве юрлиц

    Юрист в процедуре банкротства физического лица

    Юрист в процедуре банкротства физического лица выполняет важную функцию: обладая опытом сотен процедур банкротства, он может провести анализ текущей ситуации, сделать прогноз о том, спишут ли Ваши долги при помощи процедуры банкротства, нет ли обстоятельств, которые могут помешать положительному исходу процедуры?

    Так же юрист поможет со сбором необходимых документов и грамотно составит заявление для подачи в суд, подберет хорошего арбитражного управляющего, будет сопровождать Вас во время процедуры банкротства и оказывать юридическую поддержку в случае нарушения Ваших прав со стороны кредиторов.

    Конечно, привлечение юриста для проведения процедуры банкротства совсем не обязательно: закон разрешает банкротиться самостоятельно, но если у Вас нет необходимых юридических знаний, мы рекомендуем все-таки обратиться к профессионалам.

    Можно ли пройти процедуру банкротства самостоятельно?

    Естественно, пройти процедуру банкротства физического лица самостоятельно возможно. Если Вы обладаете достаточным юридическим кругозором, терпением для того, чтобы изучить соответствующие законы, можете самостоятельно собрать весь пакет документов и грамотно написать заявление в суд. После всего этого останется найти арбитражного управляющего, который сможет заняться Вашим делом.

    Что такое процедура банкротства под ключ?

    Банкротство под ключ — это комплексная услуга, которая оказывается компанией «Банкрот Сервис». Она включает в себя полное сопровождение процедуры банкротства:

    • Первичную консультацию и анализ ситуации (предоставляется бесплатно)
    • Сбор документов
    • Грамотное оформление заявления
    • Подбор арбитражного управляющего (в нашей компании есть штатные арбитражные управляющие)
    • Подача документов в суд
    • Дальнейшее сопровождение процедуры до полного списания долгов.

    Так же стоит отметить, что мы предоставляем гарантию успешного завершения процедуры банкротства физического лица и полного списания всех долгов.

    Стоимость процедуры банкротства физического лица

    Стоимость банкротства, в первую очередь, зависит от затрат, которые придется понести на саму процедуру:

    • Депозит арбитражного суда, который вносится за каждую процедуру, а из может быть несколько в ходе банкротства
    • Обязательные публикации о ходе процедуры
    • Публикация записей в реестр банкротств
    • Почтовые расходы.

    Мы перечислили только основные статьи расходов на процедуру банкротства, в сумме получается от 40 до 80 тысяч рублей, без учета помощи юриста.

    Процедура банкротства физического лица – это хорошо отработанная и понятная юридическая процедура, ход которой человеку с опытом довольно легко предсказать. Если у Вас проблемы с долгами, нечем платить по кредиту, имеются неразрешимые финансовые сложности, обращайтесь в нашу компанию, и, в ходе бесплатной консультации, мы ответим на все Ваши вопросы по процедуре банкротства и поможем Вам решить все Ваши проблемы с долгами.

    Как самостоятельно подать на банкротство физическому лицу?

    Граждане, пришедшие к пониманию, что оптимальный выход из ситуации – подать на банкротство, могут самостоятельно подготовить все документы и обратиться в суд. Для этого следует разобраться, при каких условиях физическое лицо признается финансово несостоятельным, как подготовить документы для суда, зачем назначается арбитражный управляющий и кто его назначает, как проходит процедура банкротства.

    В статье расскажем:

    При каких условиях гражданин признается банкротом?

    Под банкротством понимают неспособность гражданина погасить свои долги перед кредиторами. Если стоимость имущества физического лица не покрывает его обязательства, то он вправе объявить себя финансово несостоятельным.

    Гражданин признается банкротом при соблюдении следующих условий:

    • наличие задолженности от 500 000 руб.
    • просрочка по оплате долга более трех месяцев подряд;
    • отсутствие средств для погашения задолженности (полная неплатежеспособность физического лица).

    Правом на обращение в суд обладают должник, кредиторы, налоговая инспекция, пенсионный фонд. Гражданин обязан самостоятельно подать на банкротство, если не способен удовлетворить требования одного кредитора или нескольких (часть 1 статьи 213.4 Закона о банкротстве). Заявление направляется в суд не позднее 30 рабочих дней со дня, когда ему стало известно об этом.

    Пример из судебной практики. Шкода Д.С. обратилась в арбитражный суд с заявлением о признании ее несостоятельной. В обоснование указала, что у нее имеется задолженность в размере 512 749,36, взысканная решением суда общей юрисдикции. При рассмотрении документов суд установил, что должник не исполняет обязательства перед кредитором и имеющегося у него имущества недостаточно для погашения задолженности. 31.07.2017 года со Шкодой Д.С. расторгнут трудовой договор. При этом на ее иждивении находится несовершеннолетний ребенок 2016 года рождения. В связи с отсутствием источников дохода должник признан банкротом и в отношении него введена процедура реализации имущества гражданина (Постановление арбитражного суда Волго-Вятского округа от 11.09.2019 года по делу № А43-41797/2018).

    В рассматриваемом примере у должника отсутствует какое-либо имущество, которое может быть реализовано. В процессе банкротства финансовый управляющий направил запросы в Росреестр, ГИБДД, другие ведомства, осуществляющие государственную регистрацию принадлежащей гражданам собственности. Установлено, что каких-либо прав, подлежащих регистрации, у должника не имеется. В связи с этим финансовый управляющий сделает вывод, что погасить долги невозможно и предложит завершить процедуру реализации имущества. Окончательное решение можно будет узнать в январе 2021 года.

    Какие документы подготовить для суда?

    Суд начинает процедуру банкротства физического лица после предоставления должником документов, оформленного с учетом требований части 3 статьи 213.4 Закона о банкротстве.

    Необходимо подготовить следующий пакет документации:

    • заявление о признании себя банкротом;
    • судебные решения, исполнительные листы, договоры, счета, подтверждающие наличие долга;
    • справка из налогового органа о наличии или отсутствии статуса ИП;
    • список кредиторов;
    • список должников;
    • опись имущества и документы о праве собственности на него;
    • сведения о сделках, совершенных в течение трех лет до обращения в суд (например, по продаже, дарению, обмену машины, квартиры, земельного участка и других дорогостоящих вещей);
    • сведения о доходах за три года;
    • справки из банков об открытых в них счетах;
    • СНИЛС;
    • свидетельство ИНН;
    • справка из центра занятости, если гражданин является безработным;
    • свидетельства о заключении и расторжении брака;
    • брачный договор;
    • свидетельство о рождении ребенка.

    Также потребует оплатить государственную пошлину в сумме 300 руб. Квитанция об оплате приобщается к заявлению. Реквизиты для оплаты госпошлины можно узнать на сайте арбитражного суда, в который будут поданы документы.

    Условия подачи на банкротство

    6 МИН

    Несостоятельный бизнес: как проходит банкротство юрлиц

    Причины банкротства компании могут быть разными, например кризис привёл к убыткам или не «взлетела» новая бизнес-идея. Рассказываем, что происходит при банкротстве компании.

    Что такое банкротство

    Банкротство — это неспособность компании платить по обязательствам: начислять зарплату, выходные пособия, рассчитываться с контрагентами. Чтобы арбитражный суд вынес решение о несостоятельности, срок задержки платежей должен быть не менее трёх месяцев, а общая сумма задолженности — не менее 300 тысяч рублей.

    Если в ходе разбирательства суд признает, что доходы бизнеса не могут перекрыть долги, по закону о банкротстве компании придётся продать имущество, а деньги перечислить кредиторам. При этом не начисляют штрафы и снимают аресты с активов юрлица.

    Кто может инициировать банкротство

    Процедуру могут инициировать как кредиторы организации, контрагенты или госорганы, так и сама компания. В итоге банкротство проходит по двум сценариям:

    Добровольное. Компания вправе подать на банкротство по собственной инициативе, если собственники понимают, что расплатиться с кредиторами уже не смогут. Чтобы стать банкротом и погасить долги, компания не должна владеть имуществом и иметь источники дохода.

    Принудительное. Когда должник не выплачивает деньги и не исполняет обязательства, кредиторы могут инициировать его банкротство. Если не хотите закрывать бизнес, придётся искать способы погасить долги, продать имущество компании, снизить расходы и найти новые источники доходов.

    Банкротство компании: основные этапы

    На рассмотрение дела о банкротстве у арбитражного суда есть 7 месяцев с подачи заявления должником или его кредиторами. Суд принимает документы и проверяет, есть ли признаки несостоятельности.

    Наблюдение

    Суд назначает временного управляющего, который следит за сохранностью имущества должника, анализирует его финансовое состояние и ведёт реестр требований кредиторов. В этот период компания перестаёт платить штрафы и кредиты, а приставы снимают аресты с её имущества.

    За 10 дней до окончания наблюдения временный управляющий проводит собрание кредиторов. В зависимости от его результатов арбитражный суд принимает решение о переходе к одной из процедур — финансовому оздоровлению или внешнему управлению. Если по итогам собрания суд признает компанию кредитором, то сразу откроет конкурсное производство.

    Финансовое оздоровление

    Этап, на котором компания пытается восстановить платёжеспособность и покрыть долги. За процессом следит административный управляющий, которого назначает суд. Им может стать временный управляющий. Задача специалиста — контролировать расчёты с кредиторами и отчитываться по ним перед судом.

    Финансовое оздоровление длится не больше двух лет. Если по итогам процедуры не осталось непогашенных долгов и жалоб от кредиторов, процедура банкротства прекращается, а компания продолжает вести бизнес без ограничений. В противном случае суд переходит к следующему шагу — внешнему управлению или конкурсному производству.

    Внешнее управление

    Арбитражный суд передаёт полномочия руководителя внешнему управляющему. Это новый специалист, назначить бывших административного или временного управляющего на его место не могут. Внешний управляющий разрабатывает план восстановления платёжеспособности должника, а затем пытается его реализовать.

    Внешнее управление занимает до 18 месяцев с возможностью продлить ещё на шесть. Если должник на этом этапе расплачивается с кредиторами, банкротство прекращается, если нет — начинается конкурсное производство.

    Конкурсное производство

    Суд признает компанию банкротом и назначает конкурсного управляющего. Он проводит инвентаризацию, привлекает оценщика и затем продаёт имущество компании для погашения долгов. Производство занимает шесть месяцев с возможностью продлить ещё на шесть. В завершении в ЕГРЮЛ появляется запись о ликвидации компании-должника.

    Мировое соглашение

    На любой стадии банкротства компания может договориться с кредиторами и заключить с каждым из них мировое соглашение. В таком случае банкротство прекращается. Собрание кредиторов принимает соглашения, а арбитражный суд их утверждает. В документе прописывают порядок и сроки исполнения обязательств должника.

    Упрощённая процедура банкротства

    Существует упрощённый метод банкротства. Воспользоваться им можно в одном из трёх случаев:

    • собственник начал добровольно ликвидировать компанию, но выяснил, что из-за долгов перед кредиторами не сможет завершить процедуру;
    • местонахождение руководителя компании-должника не удаётся установить или по счетам фирмы более 12 месяцев не проводились никакие операции;
    • банкротство началось в отношении ипотечного агента или специализированного общества, созданного для выпуска облигаций и инвестиций в долгосрочные проекты.

    Когда собственник или кредитор узнают об этих обстоятельствах, они подают заявление о признании компании банкротом в упрощённом порядке. Арбитражный суд назначает конкурсного управляющего, минуя этапы наблюдения, внешнего управления и финансового оздоровления.

    Управляющий распродаёт имущество фирмы в счёт долгов бизнеса. Если погасить долги удалось, процедура банкротства прекращается и компания работает дальше. Если нет, то компания становится банкротом и её исключают из ЕГРЮЛ.

  • Елена Алексеева/ автор статьи

    Приветствую! Я являюсь руководителем данного проекта и занимаюсь его наполнением. Здесь я стараюсь собирать и публиковать максимально полный и интересный контент на темы связанные с заработком и оформлением документов для ведения бизнеса, освещением и автоматикой. Уверена вы найдете для себя немало полезной информации. С уважением, Елена Алексеева.

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Sps-Studio.ru
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: