Открытие счета в швейцарском банке физическому лицу

Как бесплатно открыть счет в швейцарском банке без посредников, пошаговая инструкция

Многие современные предприниматели, которые вначале обожглись на Кипре и теперь и в Прибалтике, находятся в поиске решения для своих оффшорных компаний, чтобы продолжить заниматься операционной деятельностью используя счет в надежном иностранном банке.

Ответ вроде очевиден, хочешь надежный банк-открой счет в Швейцарии. Но не всё так просто, Швейцарские банки не любят операционную деятельность, они хотят клиентов, которые инвестируют и торгуют на рынке ценных бумаг, ну и наконец, хотя бы размещают средства на депозиты. Кроме того, аппетиты швейцарских банков, особенно велики, их не интересуют клиенты со 100-200 тысячами долларов, очень часто входной минимум составляет 1 млн долларов или даже выше. Другая проблема кроется в том, что не все клиенты постсоветского пространства в почете. Очень часто граждане Украины, Белоруссии, Кыргызстана, Молдовы просто не принимаются банком. И наконец третья проблема, банки не хотят открывать счета на оффшоры: Сейшелы и Белиз, самые излюбленные юрисдикции граждан СНГ, оказались никому не нужны. В данной статье партнеры компании Mamytova & Partners деляться секретами бесплатного открытия счета зарубежом

Итак вы определили 2-3 банка, клиентом которых вы хотели бы стать. Если нет то почитайте наши статьи по выбору банка и обзоры рейтингов Швейцарских банков. Сейчас интернет пестрит объявлениями об оказании услуг по открытию счета в иностранных банках. Конечно, если вы совершенно ничего не понимаете в этом, то можно обратиться в одну из юридических компаний и переложить все бремя ответственности на плечи опытных юристов. Но за это нужно платить, кроме того, о вашем счете будет знать еще добрая дюжина сотрудников этой юридической компании. Но есть еще возможность действовать самостоятельно, просто выбрать банк, на основе отзывов и рекомендаций и позвонить в офис банка. Если вы говорите на английском языке, это просто и вас соединят с нужным сотрудником. Но есть еще другой путь, это социальные сети, которые стерли границы между людьми и странами. И самая популярная профессиональная сеть это Linkedin. Хотя социальная сеть заблокирована в некоторых странах, всегда есть возможность использовать VPN. Практически все приват-банкиры (private bankers) есть в Linkedin! Поэтому, зарегистрируйтесь в Linkedin. Сделайте хороший профиль, можно немного приукрасить его. Пригласите пару друзей в контакты. Теперь в поиске ищем сотрудников нужных вам иностранных банков, просто введя название банка и выбрать поиск людей. Определить кто говорить по русский несложно, просто обратив внимание на имена и фамилии и сам профиль, в котором обычно написано на каких языках говорит банкир. Отправьте ему приглашение на установление контакта, указав что вас интересуют услуги по открытию счета в иностранном банке, в котором он работает. Настройки конфиденциальности Linkedin позволяют скрыть ваш профиль и контакты от «чужих глаз». Как только ваше приглашение будет принято, напишите банкиру и договоритесь о телефонном разговоре (или Skype, WhatsApp,Telegram,Viber). Дальше все просто, если вас устраиваете банк, сотрудник прилетит к вам лично, и вы откроете счет без всяких посредников.

Заграничный паспорт клиента и справка с налоговой с указанием ИНН (индивидуального налогового номера)
Стандартное резюме, где указано ваше образование и опыт работы, кроме того, укажите информацию о составе семьи, а именно семейный статус и количество детей. Любые документы, подтверждающие легальность депонируемых денежных средств. Это может быть выписка из местного банка в стране вашего проживания, договора купли продажи недвижимости, акций, доли в бизнесе и.т.д. Если вы сможете подтвердить ваш предыдущий доход копиями НДФЛ за последние несколько лет, то это просто идеальный вариант. Если вы владелец бизнеса, подготовьте выписку из торгового регистра или местного органа, заменяющего его. Самый главный критерий для успешного прохождения процедуры комплаенса при открытии счета в швейцарском банке, это простая арифметика ваших доходов и расходов, а именно, сумма вашего вклада не должна превышать ваш доход за последние 5 лет, за вычетом расходов на типичные семейные или личные ежегодные траты. Ну и, конечно, ваше имя не должно быть в списках “сомнительных личностей”. Все банки пользуются системами мониторинга информации в публичных источниках (World Check, Compliance Check), поэтому что-либо прятать или скрывать от банка, не стоит.

Сертификат инкорпорации компании-простая копия.
Устав, меморандум образования компании-простая копия.
Сертификат с указанием об активном статусе компании и именами текущих директоров выпущенный не позднее 9 месяцев от даты подачи заявки на открытие счета-оригинал с апостилем.
Резолюция, подписанная директорами компании об открытии счет в данном Швейцарском банке (текст резолюции предоставляет сам банк)-оригинал с апостилем
Копии паспортов директоров компании с апостилем.
Все документы должны быть на английском языке.

Конечно, в зависимости от страны регистрации вашей компании могут быть небольшие нюансы. К примеру компании из ОАЭ, не могут получить апостиль на корпоративные документы, поэтому требуется легализация документов в консульстве Швейцарии в ОАЭ.

Швейцария подписала договор об автоматическом обмене банковской информацией. Для нашей целевой аудитории скажем, что он работает уже с странами ЕС. Данные о Российских клиентам уже обмениваються с 2019 года. Украина тоже подписала меморандум по обмену информации, обмен должен начасться с 2023 года. Обмену подлежат счета физических и юридических лиц согласно налоговому резидентству клиента. В случае компании- согласно резидентству контролирующего лица: бенефициара, директора, подписанта. Будут переданы остатки на счетах на конец года и сумма реализации ценных бумаг. Если счет закрыт, то будет передано что счет закрыт на отчётную дату. Для оффшорных компаний введена классификация пассивных и активных компаний.

Хочу открыть счет в европейском банке

У меня подрастает дочь. Я хочу в будущем отправить ее на учебу за границу. Решил открыть банковский счет в европейской стране и каждый месяц перечислять туда часть зарплаты.

Есть ли какие-то лимиты на такие переводы? Нужно ли дополнительно подтверждать доход в России или в Европе? Нужно ли уведомлять налоговую?

Какие вообще есть риски у такой затеи?

Если коротко: налоговая в РФ и банк в Европе потребуют подтвердить доход. Валютный контроль банка запросит дополнительные документы. Риски есть всегда, особенно в исполнении российского законодательства: необходимо вовремя задекларировать счет и своевременно подавать документы о передвижении средств.

Как открыть счет

Многие европейские банки спокойно открывают накопительные счета налоговым нерезидентам. Процедура абсолютно законна как с европейской стороны, так и с российской.

Обычно для открытия счета нужен заграничный паспорт РФ или водительские права. Полный список документов, которые могут попросить в банке, такой:

Российский паспорт.
Заграничный паспорт.
Подтверждение происхождения средств.
Документы, подтверждающие домашний адрес.
ИНН .
Информация о трудоустройстве, должности и полное наименование организации.

Все документы надо перевести на английский язык и заверить у нотариуса. Если счет открывает нерезидент, то сотрудник банка оформляет декларацию, которая поможет клиенту избежать двойного налогообложения.

Чтобы стать владельцем европейского банковского депозита, можно для начала узнать все условия интересующего вас банка по электронной почте. А потом подготовить необходимые документы и отправить их почтой. Когда документы одобрят, вам в любом случае придется сделать визу и отправиться в Европу, чтобы подписать договор в этом банке.

Удаленно открыть счет можно через посредников, но это риск: никто не даст гарантии, что вы не свяжетесь с мошенниками.

Есть еще один альтернативный вариант для удаленного открытия счета: попросить банк прислать вам перечень их банков-корреспондентов в РФ . Маловероятно, что европейский банк согласится на подобный способ клиентской идентификации, но можно попробовать.

Чтобы открыть счет, обязательно понадобится справка 2-НДФЛ или другой документ, который подтверждает законность происхождения денег. Если вы не взяли справку с собой для оформления счета, банк все равно попросит ее прислать, когда вернетесь в Россию. Если клиент не присылает справку, банк может подумать, что клиент скрывается от налогов — это повод отказать в обслуживании.

Сколько стоит обслуживание

Содержание счета для нерезидентов обычно платное, сумма различается в зависимости от страны и банка.

Немецкий Handelsbanken возьмет 9,9 € в месяц. Французский Société Générale — 2 € в месяц. Итальянский Banca Carige — не более 4 € в месяц.

Как пополнять счет

Переводы из России в иностранные банки регулирует закон о валютном контроле. Он не устанавливает ограничений по сумме пополнения зарубежного счета, поэтому вы как валютный резидент РФ можете пополнить свой задекларированный зарубежный счет на любую сумму.

Но если вы откроете счет на имя вашей дочери, то при переводе любой суммы вам надо будет предоставить сотруднику банка документ, который подтверждает ваше родство: например, подойдет свидетельство о рождении.

Чтобы перевести деньги на зарубежный счет, в большинстве случаев достаточно номера счета, имени получателя латинскими буквами и реквизитов банка-получателя: SWIFT -код, наименование банка, город, страна.

Готовьтесь, что с вас будут брать комиссию в размере 1%, причем оба банка: и отправитель, и получатель. Если счета у вас будут в разных валютах, то еще какую-то сумму вы будете каждый раз тратить на конвертацию.

Пополнить свой счет вы также можете в специальных банкоматах вашего зарубежного банка. Обычно внутри одного банка такие операции бесплатны. Однако придется вновь посетить Европу.

Обычно перевести деньги со счета в российском банке можно только в отделении при предъявлении требуемых документов.

Но есть исключения: например, в Тинькофф-банке можно перевести деньги на валютный счет SWIFT -переводом. Для SWIFT -переводов может потребоваться набор документов, который зависит от типа совершаемой операции, при необходимости банк попросит их загрузить. Но ходить в отделение вам не придется.

Как уведомить налоговую

Если вы открываете счет в иностранном банке за рубежом, вы должны его задекларировать — то есть уведомить налоговую инспекцию. По закону у вас на это есть 30 дней с момента открытия счета. Это можно сделать через личный кабинет налогоплательщика на сайте nalog.ru. Еще можно сходить в налоговую инспекцию лично или отправить туда письмо с уведомлением о вручении.

Уведомление надо отправить налоговой в двух экземплярах. На втором налоговый инспектор поставит штамп — этот проштампованный документ вам нужно будет предъявить в российском банке, со счета которого вы планируете делать переводы в Европу. Это нужно для валютного контроля банка — без такого документа перевод вам просто не одобрят.

Если вы не задекларируете зарубежный счет в налоговой, вам грозит административная ответственность. За несвоевременное уведомление положен штраф 1500 рублей, а если вообще не подадите уведомление — заплатите 4000—5000 рублей.

Помимо этого необходимо предоставлять в налоговую отчет о движении средств по счетам (вкладам). Отчитываться нужно каждый год до 1 июня. Документы прилагать не требуется, но ФНС может запросить выписку по счету. Из выписки обычно можно понять, какие из зачисленных сумм — ваш доход и насколько вообще суммы в отчете верны.

За нарушение срока подачи отчета более чем на 30 дней положен штраф — 2500—3000 рублей.

Если повторно не предоставите отчет, штраф увеличится до 20 000 рублей.

Как подтвердить доход

Зарубежный банк может запросить у вас информацию о вашей заработной плате и иных доходах в России — нужно будет перевести на английский язык и заверить у нотариуса справку 2-НДФЛ . Если захотите перевести крупную сумму, к примеру 50—100 тысяч евро, также потребуется справка-объяснение, откуда деньги. Если понадобится снять накопившуюся сумму, придется объяснить куда и зачем.

Обязательно учтите, что если в какой-то момент вам понадобится перевести в европейский банк сумму выше 10 000 €, то этот перевод будут проверять налоговые службы в России и Евросоюзе.

В РФ для переводов свыше 5000 € могут потребоваться подтверждающие документы назначения платежа. Официальная причина такой проверки — противодействие финансированию терроризма и отмыванию денег.

Какие есть риски

Местные и небольшие банки в Европе чаще всего частные. Обычно они принадлежат нерезидентам или фирмам-посредникам. Их финансовая стабильность под вопросом, гарантий нет.

Существует политический риск, риски выполнения европейскими банками требований и штрафных санкций США . Из-за большого штрафа у банка могут возникнуть трудности с исполнением своих обязательств, далее — варианты: поглощение другим банком либо банкротство. В таком случае ваши деньги заморозят на неопределенный срок.

В европейских банках ставки по депозитам редко превышают 4% годовых для вкладов в евро. Могут быть даже отрицательные процентные ставки.

К рискам также можно отнести то, что русскоязычная поддержка не всегда доступна через интернет или по телефону.

В Евросоюзе сумма гарантированного депозита составляет максимум 100 000 €. Все остальное при любой неблагоприятной ситуации может легко перейти на благо государства, неплатежеспособного кредитно-финансового учреждения и так далее.

Альтернативный вариант

Возможно, вам подойдет валютный счет в российском банке с картой «Мастеркард» или «Виза». Российские карты этих платежных систем поддерживаются во всем мире. Дочь сможет спокойно расплачиваться такой картой в Европе.

С дебетовой валютной карты Tinkoff Black можно снимать наличные в любых банкоматах по всему миру. Комиссии не будет, если снимать не менее 100 долларов или евро за одну операцию и не более 5000 долларов или евро за расчетный период.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Как открыть счет в швейцарском банке: пошагово

О том, как открыть счет в швейцарском банке — предлагаем пошаговую инструкцию: виды счетов, какие документы нужны, задаваемые вопросы и заблуждения людей.

Как открыть счет в швейцарском банке, интересует многих.

Ведь каждый хоть раз слышал упоминание в фильмах о том, что именно в Швейцарии стоит хранить кровные.

При этом абсолютно не переживая об их сохранности.

В реальной жизни все не так просто.

Тем не менее, знать об особенностях банковской системы Швейцарии и процедуре регистрации стоит всем, кто хочет открыть счет в надежном банке.

Кто может открыть счет в швейцарском банке?

Доступно это действительно каждому.

Но все же, определенные причины, по которым представители банка могут отказать, действительно существуют. Например:

Швейцарские банки тщательно следят за репутацией.

Не зря ведь они на весь мир заслужили звание самой надежной банковской системы!

Потому, если вкладчик замешан в каком-либо политическом скандале, ему могут отказать в обслуживании.

То же можно сказать и про источник происхождения денег клиента.

Если у представителей банка есть сомнения, что они получены честно, скорее всего, с вами не станут иметь дело.

В дополнение к предыдущему пункту: если есть основания полагать или даже доказательства того, что деньги украдены, швейцарский банк откажет в желании открыть счет.

Как выбрать швейцарский банк, в котором открыть счет?

Конечно, это не так.

В стране существует более 300 банков.

Что стоит знать, чтобы выбрать тот, с которым стоит сотрудничать?

UBSAG и CreditSuisseGroup – выбор для тех, кто ценит стабильность.

Данные банки считаются лучшими в сфере.

Они наиболее крупные, значит, дают больше гарантий.

Аналог областей в Швейцарии называется кантоны (всего 26 штук).

В стране существует 24 кантональных банка.

Каждый привязан к конкретной области и действует по её законодательству.

Есть в Швейцарии категория банков, которая не прибегает к использованию средств массовой информации.

Это частные банки, признаны старейшими финансовыми организациями системы.

Всего в стране их 13.

Они сосредотачивают деятельность на работе по управлению вкладами клиентов.

В то время как обычные банки больше внимания уделяют кредитам и депозитам.

Какой счет можно открыть в швейцарском банке?

личный – позволяет использовать любые услуги банка и личные средства на счету;
сберегательный – признают особо безопасным вариантом счета, а используют для обычного накопления и начисления процентов на сумму вклада;
инвестиционный – стоит открыть тем, кто занимается инвестированием и покупкой ценных бумаг.

Можно ли открыть счет с помощью интернета?

Самостоятельно открыть счет в банке при помощи интернета не получится.

Хотя бы из-за политики безопасности.

Чтобы стать клиентом банка, нужно точно идентифицировать личность.

А интернет не дает такой возможности, как с юридической стороны вопроса, так и по банальным техническим причинам.

Однако это не означает, что нельзя персонифицировать клиента заочно.

Это возможно благодаря получению представителями банка заверенной копии любого подходящего удостоверения личности.

Передать документы по назначению можно через посредников: филиал банковского учреждения, представительство, финансового специалиста, консула, нотариуса.

В дальнейшем кроме документа потребуется через переписку подтвердить адрес.

Как можно открыть счет, находясь в своей стране?

Не стоит надеяться, что к вам отнесутся не так строго и действовать будет легче только потому, что являетесь жителем другой страны.

Для того чтобы активировать процесс открытия счета в швейцарском банке, клиент должен обратиться в его дочернюю «точку».

Сюда относятся банки-эмитенты, дочерние организации, представительства и, конечно, филиалы.

Если ничего из вышеперечисленного в вашей стране нет, а открыть счет вы хотите именно в конкретном выбранном банке, придется обращаться туда напрямую.

При этом учитывайте, что для каждой конкретной финансовой организации будет своя система регистрации счета, правила его использования и минимальная сумма для взноса.

Какие документы нужны в банке, чтобы открыть счет?

Кроме вашей личной благонадежности, банк также интересует судьба денег, которые вы будете класть на счет.

Так что стоит быть готовым, что от вас потребуются документы, которые укажут на источник происхождения денег.

К примеру, договор по сделке с недвижимостью, данные про продажу акций или прочих ценных бумаг, справка о получении вами наследства.

Кроме подтверждения непосредственно персоны, банку потребуются документы с другой основной информацией: дата рождения, род занятости, контакты, данные о месте проживания.

Конкретный список необходимых документов отличается для каждого отдельного банка.

Одно можно сказать точно: все предоставленные документы нужно будет заверить.

В качестве заверителя способен выступать любой нотариус из вашего города проживания.

Какие вопросы могут задать в швейцарском банке?

В данном случае они могут быть более «глубокими», чем привычные вопросы от государственных банков вашей страны.

Тем не менее, воспринимать их слишком серьезно тоже не стоит.

Скорее, это беседа из разряда «обязательной рутины».

Среди заданных вопросов могут встретиться:

Вы открываете депозит для себя?
Каким путем к вам попали те деньги, что вы планируете положить в банк?
Как вы охарактеризуете текущую денежную ситуацию?
Каким бизнесом вы занимаетесь?
Сталкивались ли вы с проблемами при переводе денег?

Можно ли открыть анонимный счет в Швейцарии?

Однако любой более-менее юридически подкованный человек понимает, что это невозможно.

Стать клиентом реально, только подтвердив личность. А это уже противоречит понятию анонимности.

Тем не менее, существует близкое понятие – номерной депозитный счет.

Суть его заключается в том, что кроме «открытия» своей персоны банку, в дальнейшем вам афишировать её не придется.

Вместо использования имени, любые операции с вашими деньгами будут происходить под «заголовком» из персонального присвоенного номера.

Это, в своем роде, максимальная анонимность.

Но и тут есть подводный камень.

Не стоит использовать депозитный номерной счет для международных переводов.
Ведь при совершении данной операции вы обязаны назвать персональные сведения.

Безопасно ли открывать счета в швейцарских банках?

Дело в том, что любая такая организация в Швеции в обязательном порядке проходит процедуру лицензирования.

И все это согласно высочайшим стандартам качества Базельской комиссии.

Они регламентируют вопрос о ликвидности, размер уставного капитала и многие другие банковские вопросы.

Это уже является показателем высокого качества.

Но для Швейцарии эти правила и требования ужесточены в два раза – благодаря категоричности законодательства.

Именно потому использовать банки в этой стране – значит доверить деньги самому надежному хранилищу.

Какие еще существуют преимущества в выборе швецайрского банка,

смотрите в видео:

Как открыть счет в иностранном банке: инструкция к действиям

Многие наши соотечественники с постсоветского пространства, невзирая на ужесточившееся валютное регулирование и наложение ограничений на использование зарубежных банковских счетов, все еще стремятся работать через иностранные банки.

С одной стороны, это объясняется желанием минимизировать риски, а значит диверсифицировать портфель активов, таким образом, чтобы не хранить денежные средства исключительно в отечественных финансово-кредитных организациях.

С другой стороны, — предпочтение открывать зарубежные счета из соображений удобства взаиморасчетов с местными резидентами.

При подборе оптимальной банковской опции клиенту, как правило, необходимо заранее понимать назначение зарубежного счета.

Открывая корпоративный счет, необходимо отталкиваться от юрисдикции, в которой зарегистрирована компания.

Прохождение AML (Anti Money Laundering, противодействие отмыванию доходов, полученным незаконным путем) и KYC (Know Your Customer — «знай своего клиента») процедур в отношении иностранных юридических лиц сравнительно более простая задача, чего нельзя сказать о компаниях, зарегистрированных в странах СНГ.

Как правило, в начале процедуры комплаенса при открытии корпоративного счета банк требует сканы уставных документов компании. Определенные банки принимают только апостилированные документы. Вместе с уставными документами компании запрашиваются паспорта бенефициаров/директоров компании, подтверждение места их проживания (например, счет за коммунальные услуги), а также краткое CV (резюме).

Более крупные и респектабельные банки могут выборочно запрашивать аудированную отчетность по компании, информацию по аффилированным обществам, контракты с контрагентами, подтверждение реального присутствия (офис и сотрудники) в стране регистрации юридического лица, а также разрешительные документы, если деятельность компании подпадает под соответствующее лицензирование.

Сроки рассмотрения документов могут варьироваться в зависимости от их полноты и соответствия требованиям банка.

Как правило, рассмотрение занимает 2-4 недели. Если отталкиваться от европейских банков, то подавляющее их большинство открывает счета только после финального собеседования с подписантом по корпоративному счету.

Процедура по открытию счета для физического лица по времени, как правило, занимает более скоромные сроки, чем открытие корпоративного счета.

Некоторый крупные банки в той же Швейцарии, Великобритании, Германии могут предъявлять требования по внесению активационных депозитов, которые впоследствии замораживаются банком. Как правило, средства для внесения активационного депозита должны быть переведены с другого личного счета клиента.

Если клиенту требуется более оперативное рассмотрение с меньшими затратами на открытие счета и последующее его обслуживание, он может рассмотреть платежные системы. С учетом современных реалий такие платежные системы, как Revolut, ePayments, Monese, Payoneer и т.д. привлекают всё большую аудиторию клиентов за счет более гибких и эффективных финансовых инструментов, более быстрого процессинга и возможности работать с большим количеством валют через прямой IBAN. Ежемесячное обслуживание счета в платежной системе, как правило, 1,5 — 3 раза дешевле чем в стандартном среднеевропейском банке. Однозначным преимуществом платежной системы является ее гибкость при работе с высоко рисковой деятельностью такой, как брокерская, инвестиционная и крипто.

Если рассмотреть европейские страны, которые все еще могут открывать счета для иностранных резидентов, следует выделить Швейцарию, Лихтенштейн, Польшу и Литву.

Как открыть счет в европейском банке

Открывая счет в европейском банке, важно правильно выбрать страну. Если государство не входит в ЕС, то и местные банки лишены ряда преимуществ, например не могут осуществлять платежи SEPA. Кроме этого, ряд стран имеет свои внутренние законы, ограничивающие возможности иностранцев относительно открытия счетов (всех или определенных видов). Если самостоятельно определиться с выбором трудно, следует обратиться за помощью к финансовым консультантам.

Как открыть счет в европейском банке

Есть множество банков на территории Европы, готовых открыть не только накопительные, но и расчётные или инвестиционные счета гражданам России. Традиционно чем крупнее организация, чем выше ее рейтинг среди остальных банковских учреждений, тем больше требований предъявляется к будущему клиенту.

К примеру, стандартный пакет документов выглядит следующим образом:

паспорт (гражданский и заграничный);
подтверждение источников доходов: справки с места работы, 2-НДФЛ, информация о наличии сберегательных счетов, документы на право владения недвижимостью и т. д.;
документы, подтверждающие место проживания;
ИНН.

Но в зависимости от внутренней политики банка дополнительно могут затребовать:

свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей;
оплаченные коммунальные счета за определенный период времени;
информацию об основных финансовых операциях, которые планируется осуществлять в будущем;
квитанции об оплате налоговых сборов.

Для сотрудничества с европейским банком все документы необходимо перевести (как правило, на английский язык или язык выбранной страны) и заверить у нотариуса. Уточнить этот момент, а также иные условия открытия счета можно дистанционно, отправив запрос по электронной почте.

Многие банки и счет могут открыть удаленно, однако, если такой сервис не предоставляется, клиенты все же могут воспользоваться услугой pre-approval (предварительным согласованием): подготовленные документы (с переводом и нотариальным заверением) сканируются и отправляются на e-mail специалиста банка. Тот их проверяет, при наличии ошибок подсказывает, как их исправить. Такой подход позволит сэкономить время и деньги, избежать лишних поездок в Европу.

Стоимость обслуживания

Для граждан России открытие и обслуживание счета почти всегда платное. Суммы зависят от перечня предоставляемых услуг, гарантий, политики банка, а также его статуса в финансовых кругах. Например, Handelsbanken (Германия) взимает ежемесячно почти € 10, а Société Générale (Франция) всего € 2. В Banca Carige (Италия) комиссия за обслуживание сберегательного счета составляет € 4.

Способы пополнения

Все банковские переводы из России за рубеж регулируются законом о валютном контроле. Максимальных ограничений нет, если речь идет о пополнении собственного счета, об открытии которого налоговые органы были уведомлены в установленном порядке.

Если перевод осуществляется на счет родственника (например, супруга или ребенка), то при отправке денег потребуется документально подтвердить степень родства (предъявив, к примеру, паспорт и свидетельство о рождении или о заключении брака).

Из реквизитов для перевода потребуются: номер счета (IBAN), Ф. И. О. получателя (записанное латиницей), SWIFT-код банка, его наименование (а также страна и город расположения).

При банковском переводе взимается комиссия, причем дважды: свое вознаграждение получает и банк-отправитель, и банк-получатель. Если при этом используются и разные валюты, то определенная сумма спишется и за услуги конвертации.

Отношения с ФНС

Важно помнить, что владельцы счетов в европейских банках в обязательном порядке должны сообщить об открытии счета, изменении его реквизитов в течение 30 дней с момента наступления одного из этих событий:

через «Личный кабинет» на сайте налоговой службы;
во время личного визита в отделение ФНС;
с помощью «Почты России» (лучше отправлять письмо с уведомлением о вручении).

Обратите внимание! Уведомление составляется в двух экземплярах: один остается в налоговой службе, на другом инспектор ставит специальную отметку и возвращает отправителю. В дальнейшем это уведомление потребуется для оформления банковских переводов из России за рубеж (элемент валютного контроля).

Нарушение сроков декларирования иностранных счетов, а также игнорирование этой обязанности влечет за собой штрафные санкции. Для физических лиц их размер составляет от 1500 до 4000 рублей, а при повторном нарушении — от 2500 до 20 000 рублей.

До недавнего времени владельцы иностранных счетов вынуждены были регулярно отчитываться о движении средств на иностранных счетах, подавая соответствующую декларацию ежегодно в срок до 1 июня. В июле 2019 года Госдума приняла законопроект, в соответствии с которым граждане освобождаются от отчетности при соблюдении следующих условий:

счет открыт в государстве, входящем в ОЭСР или FATF;
размер сбережений за границей не превышает 600 000 рублей;
между двумя государствами подписан договор об автоматическом обмене банковской информацией.

Процедура подтверждения доходов

Европейские банки вправе запросить у клиента информацию, подтверждающую легальность источника происхождения денег. Чаще всего для этого достаточно перевести на иностранный язык и нотариально заверить справку 2-НДФЛ. Если сумма большая (от 50 000 до 100 000 евро), происхождение денег потребуется подтвердить документально (например, представить справку из российского банка, со счета которого были сняты деньги).

Переводы от € 10 000 и выше в обязательном порядке проверяются ФНС РФ на предмет законности.

Дистанционное открытие счета в европейском банке

Для россиян есть несколько способов открыть счет в иностранном банковском учреждении без необходимости оформления визы и посещения другой страны:

Через представительство иностранного банка в РФ. Если такой филиал есть, достаточно указать при заполнении заявления, что счет следует открыть, к примеру, в немецкой или британской юрисдикции.
Онлайн-процедура — подобные услуги предоставляют некоторые банки (в частности, прибалтийские), поэтому следует заранее уточнить этот вопрос. Иногда сотрудники банковского учреждения прибегают к собеседованиям посредством видеосвязи, чтобы уточнить необходимые сведения.
Услуги посредников — некоторые фирмы помогают оформить бумаги, подобрать банк, а также открыть р/с по доверенности от имени клиента в иностранных финансовых учреждениях. Однако далеко не все банки готовы сотрудничать с посредниками.

Все вышеперечисленные способы не гарантируют, что вы сможете удаленно открыть счет в выбранном банке. Единственная возможность сегодня — это современные финтех-платформы. Они работают по лицензии эмитента электронных денег и имеют право предоставлять ряд банковских услуг.

К примеру, сервис Bilderlings позволяет открывать счета с присвоением IBAN в европейских банках (включая Великобританию, где традиционно предъявляются строгие требования к клиентам-нерезидентам), осуществлять переводы и платежи.

Перечень стран, в которых можно открыть счет без визита в банк

Ежегодно список стран, предоставляющих дистанционное обслуживание нерезидентам, сокращается. Кроме этого, некоторые банки дистанционно открывают только определенный вид счетов: например, только расчетные или сберегательные.

Сегодня свои услуги россиянам готовы предоставить банки Чехии и Польши, Венгрии и Словакии, Черногории и Словении, Хорватии, Болгарии и Кипра. Если речь идет о крупных суммах (более 100 000 евро), то дистанционно готовы сотрудничать банки Швейцарии, Люксембурга.

Традиционно лояльно к россиянам относятся прибалтийские банки, причем в этих странах можно воспользоваться услугами местных учреждений, а также филиалов крупных европейских компаний.

По-прежнему привлекательными остаются Австрия, Мальта, Германия.

Словакия и Черногория не подписали соглашение об автоматическом обмене информацией о клиентах-нерезидентах, поэтому сведения о вкладах и счетах в этих странах передаваться в ФНС не будут.

Следует учитывать, что возможность дистанционного открытия счета не дает гарантию того, что процедура пройдет успешно. Политика в сфере финансового контроля в Европе заставляет местные банки ужесточать требования к клиентам, поэтому единственной возможностью гарантированно получить британский или европейский счет по-прежнему остается сервис Bilderlings или его аналоги.

ФНС узнает о счетах россиян в швейцарских банках

Первый автоматический обмен финансовой информацией между Россией и Швейцарией намечен на эту осень, отмечается в докладе (.pdf) правительства Швейцарии. Федеральная налоговая служба (ФНС) получит данные о счетах российских граждан в швейцарских банках за 2018 год. Основные сомнения в надежности защиты конфиденциальной информации в России сняты, сообщил РБК Государственный секретариат по международным финансам (SIF) Швейцарии.

«В настоящее время нет никаких оснований полагать, что информация может быть использована не для изначальных целей [налогообложения], но мы будем внимательно следить за ситуацией», — отмечается в комментарии SIF.

Швейцария откладывала начало автообмена

Россия и Швейцария с 2017 года вели переговоры об автоматическом обмене финансовой информацией для борьбы с махинациями и отмыванием средств. Изначально Федеральный департамент финансов (EFD) Швейцарии категорически не рекомендовал обмениваться данными с Россией, ссылаясь на высокий уровень коррупции и слабую защиту персональных данных. В аналогичной ситуации оказались Китай, ОАЭ, Аргентина, Бразилия, Индонезия, Колумбия, Мексика и ЮАР.

27 сентября 2017 года парламент Швейцарии неохотно одобрил автообмен с Россией. Решение было принято с перевесом всего в десять голосов (100 — за и 90 — против). «Не исключено, что Швейцария до последнего хотела сохранить статус страны с надежной банковской тайной», — предполагает партнер EY Ирина Быховская.

Ранее Великобритания сообщила, что не будет обмениваться финансовой информацией с Россией, по крайней мере в 2019 году. Мотивы такого решения не раскрываются, чтобы не подорвать доверие других стран, сообщала РБК британская налоговая служба. При этом Москва и Лондон, как и прежде, обмениваются налоговой информацией по запросам и сообщают об операциях своих транснациональных компаний в разных юрисдикциях.

Защита банковской тайны

Как сообщал РБК представитель Государственного секретариата по международным финансам Швейцарии, российское законодательство не гарантирует достаточный уровень защиты конфиденциальности данных. Такую оценку дал федеральный комиссар по защите данных и информации (FDPIC), и она аналогична позиции Европейского союза, отмечалось в сообщении SIF.

Федеральная налоговая служба настаивает: у Швейцарии нет каких-либо оснований для приостановки автоматического обмена с Россией, поскольку, по оценке Глобального форума по прозрачности и обмену информацией, практика защиты данных в стране соответствует международным стандартам, прокомментировали РБК в ФНС. Нет ни одного доказанного нарушения Россией прав человека в связи с налогообложением и международным обменом информацией, подчеркнули в ФНС.

Защиту конфиденциальности информации гарантирует Конвенция о взаимной административной помощи по налоговым делам 1988 года, которую Россия ратифицировала в 2014-м. При этом конвенция разрешает использовать данные для целей, отличных от налогообложения, после одобрения компетентных органов страны-партнера.

Как пояснили РБК в швейцарском ведомстве, передача данных в Россию будет соответствовать требованиям Швейцарии, «если экспортер данных обеспечивает адекватный уровень защиты, в частности используя стандартный контракт на трансграничный аутсорсинг обработки данных FDPIC или стандартные договорные положения Европейской комиссии по передаче персональных данных обработчикам, и информирует FDPIC об этих гарантиях». Предполагается, что финансовые данные будут переданы в Россию с использованием именно этих стандартов.

Существует три основных способа сотрудничества налоговых органов разных стран в борьбе с уходом от налогов и отмыванием средств:

обмен налоговой информацией по запросу — EOIR (Exchange of Information on Request);
обмен данными об операциях транснациональных компаний — CbC (Сountry-by-Country reporting);
автоматический обмен по единому стандарту — CRS (Common Reporting Standard).

Автообмен рассматривается как наиболее эффективный метод. В инициативе участвуют свыше ста стран и территорий, включая основные финансовые центры. Россия начала постепенно обмениваться информацией в автоматическом режиме в сентябре прошлого года. ФНС получает от зарубежных коллег данные о счетах россиян за рубежом, взамен передавая информацию о счетах иностранцев в России. В отчетах указываются номер счета клиента банка, имя, дата рождения и адрес, а также баланс, выписка по платежам и доходам от дивидендов, процентов, купли-продажи ценных бумаг и иных финансовых активов. Сравнение этих данных с налоговыми декларациями позволит выявить нарушения.

Владельцам счетов в зарубежных банках, чтобы понимать, в какие страны может быть передана информация о счетах, рекомендуется уточнить у клиентского менеджера, какие данные указаны в клиентском файле иностранного банка. «Хотя формально банки не обязаны информировать клиента о том, будут ли включать своего клиента в отчетность и в отношении какой страны будут рассматривать его налоговым резидентом, менеджер может сориентировать, какая информация, например контакты и адреса за рубежом, указана в файле клиента. Если информация устаревшая или по иным причинам некорректная, лучше скорректировать. Иначе старый номер телефона или почтовый адрес в другой стране может сослужить плохую службу: информация придет в ту страну при автообмене, и необходимо будет уже пояснять, почему же владелец счета не является там налоговым резидентом», — объяснила Быховская.

При этом большинство россиян со счетами за рубежом знали, что автообмен со Швейцарией неизбежен, считает эксперт. Помимо международных механизмов борьбы с уходом от налогов 173-ФЗ «Об особенностях финансовых операций с иностранными гражданами и юрлицами» обязывает иностранные банки информировать ФНС о счетах россиян. «И хотя российский закон не имеет экстерриториального действия, де-факто часть банков предоставляли такую информацию ФНС», — рассказала Быховская.

Оценить объемы денежных средств, которые россияне хранят в швейцарских банках, невозможно, поскольку Швейцария не раскрывает подобную информацию. Иностранцы в целом держали там 591 млрд швейцарских франков (около $600 млрд). О значимости Швейцарии для российских частных клиентов говорит статистика Банка России по трансграничным переводам физических лиц: эта страна занимает первое место по перечислениям из России — $9,16 млрд за 2018 год; средняя сумма одного перевода в Швейцарию составила почти $9 тыс.