Кредит для покупки франшизы

Выгодно ли брать кредит на франшизу? Какие плюсы и минусы этой затеи? Рассмотрим подробно предложения и условия популярных банков. Смотрите сейчас!

Кредит для покупки франшизы

Кредит на франшизу: обзор банковских предложений 2020

С английского языка франшиза обозначает «лицензию» и привилегированные условия по ней. Заключается в том, что одна сторона предоставляет готовую модель бизнеса (торговый бренд, налаженные производственные процессы), а другая – вкладывает определенные средства в развитие дела. Но для этого необходимо наличие определенной финансовой суммы. Банки легче предоставляют кредит на франшизу, ведь готовый бизнес-проект имеет стабильный доход. Финансовые организации больше доверяют бренду, известному в широких кругах. В этом случае банк не сомневается в оперативном погашении задолженности.

Лучше использовать раскрученные торговые марки, у которых своя аудитория. За короткий срок есть возможность выйти на прибыль и занять свое место на рынке. Цена у популярных брендов значительно выше, но в результате франчайзи получает:

  • бизнес под популярной компанией;
  • ознакомление со стратегией развития организации;
  • приобретение современной аппаратуры, прочих деталей для развития дела;
  • на покупку товаров предоставляются льготы и т.д.

Франчайзер проводит обучение по действующему бизнесу и начинающему предпринимателю намного легче начать и освоить новое дело. Это более быстрый старт, ведь новичку передается приобретенный опыт по всем технологичным процессам, ведению учета, регулированию всех этапов работы. Самостоятельное начало не дает такой возможности и предпринимателю приходится все осваивать с нуля.

Поэтому финансы на открытие бизнеса лучше брать у раскрученной компании, например, кредит под франшизу Пятерочки.

Способы получения средств

Если человек решил открыть свое дело по франшизе, то первый вопрос связан с деньгами для развития бизнеса. При отсутствии наличных для этого, стоит оформить кредит на бизнес по франшизе. Есть несколько способов предоставления финансов:

  1. Деньги от франчайзера. Есть франшизодатели, предоставляющие кредит для развития бизнеса. Они организуют открытие новой точки, вкладывают деньги в ее развитие, приобретение оборудования и т.д. Предприниматель руководит новым бизнес-проектом и с прибыли отдает полученные финансы. Чаще всего франшизодатель предоставляет средства для своих сотрудников, которых они знают. Но бывают случаи, когда финансы предоставляются посторонним физическим лицам. Все рассматривается индивидуально.
  2. Финансы наличными. Можно брать деньги в банковских организациях. Следует просмотреть различные предложения и подобрать для себя выгодный вид. Банки предоставляют кредит на франшизу с определенными условиями.
  3. Займ целевого направления на дело. Такой кредит под франшизу можно взять в финансовой организации. Проще это сделать при наличии действующего бизнеса.
  4. Специализированный заем. Начинающие предприниматели могут воспользоваться кредитом под франшизу от Сбербанка. Сотрудникам можно назвать цель займа. Воспользоваться услугой могут как юридические, так и физические лица.
  5. Финансы из других источников. Лучше воспользоваться помощью знакомых или родственников. Можно найти кредит на франшизу без первоначального взноса.

Достоинства и отрицательные стороны займа для франшизы

Приобретение франшизы в кредит имеет свои положительные качества:

  • оперативный выход на рынок без экономии на различных операциях, рекламе;
  • возможность покупки необходимого нового оборудования;
  • приобретение материалов, товаров в большом количестве;
  • получение скидок от банковских организаций.

Но есть и отрицательные стороны при получении кредита в банке:

  • недостаточно большие периоды для займа;
  • большая часть программ требует наличия поручителей или предоставление залоговой суммы;
  • присутствуют дополнительные комиссии, страховки для уплаты банку.

Поэтому стоит взвесить все за и против для осуществления услуги.

Программа предоставления кредита от Сбербанка

Данное учреждение предоставляет большую часть займов на предпринимательскую деятельность. Кредит под франшизу дается Сбербанком на определенных условиях:

  • возраст человека от 20 до 60 лет, резидент РФ;
  • клиент должен прожить в месте открытия бизнеса от 6 до 12 месяцев и иметь регистрацию;

В учреждении есть программа «Бизнес-старт», дающая возможность начинающим предпринимателям начать свое дело. Благодаря ей дается кредит на покупку франшизы. Клиент может взять кредит по франшизе около 3 млн рублей. Минимальная сумма составляет 100 тыс. рублей. Банк предоставляет около 80% средств от стоимости бизнес-проекта.

Деньги предоставляются на максимальный срок – 3,5 года. При необходимости кредита от 2 до 3,5 лет процентная ставка 18,5 %. При сроке займа до 2 лет процент будет 17,5.

Сбербанк предоставляет кредит на покупку франшизы таким правовым формам:

  • индивидуальным предпринимателям;
  • обществам с ограниченной ответственностью.

Предметом залога будет выступать имущество, приобретенное на полученные финансы. В качестве поручителей выступают учредители открытой компании. Для предоставления займа не требуется справка о доходах, но заемщик должен иметь официальную работу.

Сбербанк предпочитает выдавать финансы для популярных торговых брендов, имеющим стабильный доход. Многие, кто взял кредит на франшизу в данном учреждении успешно развивают сове дело.

Кредит в банке «Открытие»

Данное учреждение дает финансы для приобретения франшизы около 10 млн рублей. Такой суммы хватает на первоначальное вложение. Кредит на франшизу банк «Открытие» предоставляет на период до 5 лет. Ставка годовая – 11,2 %.

Для этого необходимо выполнить определенные операции:

  • подобрать необходимую франшизу;
  • с франчайзером обсудить условия для сотрудничества;
  • заполнить заявку и предоставить ее в банк.

Подробности можно обсудить с менеджером организации. Банк «Открытие» дает кредит на франшизу без залога.

Заем от банка «Тинькофф»

Компания дает возможность оформить кредиты для открытия малого бизнеса. Банк взаимодействует с индивидуальными предпринимателями. Чтобы открыть свое дело, учреждение предлагает ряд займов для инвестиции: для ИП и ООО необходим залог имущества и беззалоговый вид для ИП.

Оформление займа можно начать с заполнения формы заявки на сайте финансового учреждения. Далее следует предоставить комплект документов в банк, после рассмотрения которых сотрудники огласят результат. После положительного ответа следует составление договора и открытие счета для бизнеса.

Банк «Тинькофф» дает кредит на франшизу на сумму до 2 млн рублей сроком до 3 лет и под 12 %.

Кредит на франшизу от ВТБ 24

Финансовое учреждение предоставляет деньги на открытие бизнеса от 850 тысяч до 10 млн рублей. Условия рассматриваются в зависимости от периода деятельности организации. ВТБ 24 предоставляет кредит на франшизу новым бизнес-проектам. Минимальный годовой процент составляет 12,5. Есть возможность получения отсрочки на 6 месяцев.

Сотрудники предоставят детальную информацию по получению финансов. Эксперт подсказывает клиенту какие собрать документы. Залогом может выступать транспортное средство, недвижимость, товары и другие варианты. Есть дистанционная форма расчета. В ВТБ кредит на франшизу бывает нескольких видов, уточнить которые сможет сотрудник учреждения.

Средства для франшизы в Альфа-Банке

Организация предоставляет средства на развитие бизнеса от 30 тысяч до 1 млн рублей с годовым процентом 14-17. Для этого не требуется залог имущества. За выдачу денег не требуется комиссия.

Для физических лиц сумма погашения разделяется на равные части, для юридических особ и ИП осуществляется дифференцированно (к концу срока уменьшается).

Альфа-Банк дает кредит на франшизу на следующих условиях:

  • клиент должен быть гражданином РФ;
  • период осуществления предпринимательской деятельности должен быть не меньше 6 месяцев;
  • возраст 25-65 лет.

Сотрудниками рассматривается платежеспособность клиента.

Человек сам решает, как взять кредит на покупку франшизы, каким бизнесом заняться.

При открытии бизнеса под популярным брендом вы имеете возможность начать дело с помощью опытного наставника, который обучит всем необходимым процессам. Кредиторы часто предоставляют рассрочки по погашению кредита для людей, начинающих бизнес по франшизе.

Кредит на бизнес по франшизе – ТОП-7 банков, условия и документы для ИП и ООО

В статье мы собрали условия 7 банков, дающих кредит на покупку франшизы. Также мы подготовили требования к бизнесу и список документов, который могут потребовать банки для предоставления кредита.

ТОП-7 банков, выдающих кредит на франшизу

Если вам требуется кредит на покупку франшизы, вовсе не обязательно искать в банке только узкоспециализированный тариф. Нецелевые кредиты для малого и среднего бизнеса также подходят под это направление.

Сегодня топовые банки предлагают следующие ставки:

Банк % ставка Сумма Срок
Сбербанк от 14,52% до 5 млн.руб. до 4 лет
ВТБ 24 от 10,9% до 5 млн.руб. до 10 лет
Альфа-Банк от 12,5% до 6 млн.руб. до 3 лет
Райффайзен Банк от 11% до 4,5 млн.руб. до 5 лет
Банк Интеза от 10,6% от 1 млн.руб. до 7 лет
ВТБ Банк Москвы от 11,5% до 150 млн.руб. до 7 лет
ФК Открытие от 10% до 1 млн.руб. до 7 лет

Кредит на франшизу в Сбербанке

Некоторое время назад большую популярность имела кредитная программа для франчайзинга от Сбербанка под названием “Бизнес-Старт”. В ней приняли участие многие крупные бренды, распространяемые по франшизе.

Однако с 2015 года программа прекратила свое существование из-за сложностей с пересчетом бизнес-планов. Очень многие начинающие франчайзи признали себя банкротами и не смогли расплатиться с займом, поэтому “Бизнес-старт” был приостановлен руководством банка, а альтернативный ему тариф так и не появился.

Сегодня представители Сбербанка рекомендуют бизнесменам брать на покупку франшизы нецелевой кредит, что упростит сбор документов и одобрение заявки.

Условия

Не секрет, что банки с осторожностью финансируют стартапы в любом сегменте бизнеса. Чтобы избежать убытков, финансовое учреждение тщательно проверяет бизнес-план и анализирует возможную доходность проекта. Но когда поручителем выступает франчайзер – владелец открываемого бренда – банк немного ослабляет свои требования.

Заемщик-франчайзи – более желанный клиент для банка, нежели начинающий бизнесмен, не имеющий за плечами ни бренда, ни проверенного бизнес-плана. Поэтому целевые кредиты на открытие бизнеса по франшизе обычно предоставляются по более выгодным условиям. Но все равно, как и в любом другом кредитном продукте, итоговая процентная ставка, максимальная сумма и срок займа рассчитываются относительно платежеспособности конкретного бизнесмена и надежности его бизнес-плана.

Даже по специализированной программе получить кредит на полную стоимость франшизы вряд ли кому-либо удастся. Обычно банки требуют первоначальный взнос в 20-40% от требуемой суммы.

О какой сумме идёт речь

Сумма, которую банк готов выделить клиенту на покупку франшизы, зависит от опыта работы предпринимателя, его текущего дохода, предоставляемого залога, а иногда и от приобретаемого бренда.

Среднее значение колеблется между 500 000 и 10 000 000 рублей.

Преимущества и недостатки покупки франшизы в кредит

У кредита под франшизу есть свои преимущества для клиента. В их числе:

  • Быстрый захват рынка без необходимости экономии на рекламе и прочих вещах;
  • Закупка самого современного оборудования, рекомендованного франчайзером;
  • Ускоренная хозяйственная деятельность – закупка достаточного количества товаров и материалов;
  • Скидки от банка для франчайзи крупных и раскрученных сетей (иногда франчайзер даже заключает договор с финансовым учреждением, по которому все покупатели франшизы могут получить кредит на выгодных условиях).
Читайте также  Кредитная история юридического лица проверить

Слабые стороны у кредитования под покупку франшизы тоже имеются. Например, это:

  • Небольшие сроки кредитования;
  • Для большинства программ требуется наличие залога и поручителя;
  • Необходимость тщательной проработки бизнес-плана;
  • Навязывание банком дополнительных комиссий и страховок.

Требования к заемщикам

Стандартные требования банка к получателю кредита на покупку франшизы выглядят так:

  • гражданство РФ;
  • зарегистрированная предпринимательская деятельность с внесением записи в государственный реестр (ЕГРЮЛ или ЕГРИП);
  • ведение бизнеса не менее определенного срока, устанавливаемого банком (в среднем, около полугода);
  • положительная кредитная история;
  • наличие иного стабильного дохода у предпринимателя либо готовность предоставить весомый залог.

Кто не может быть поручителем

Наличие поручителя положительно сказывается на решении банка в выдаче займа. Главное условие к поручителю – у него должна быть хорошая кредитная история. Но не любой человек может стать поручителем. Отказ получат:

  • лица младше 26 или старше 60 лет;
  • лица, не являющиеся гражданами РФ;
  • бизнесмены такого же, или более низкого уровня финансовой состоятельности, нежели заявитель;
  • должностные лица организации-заемщика.

Когда речь идет о кредите на покупку франшизы, то поручителем чаще всего выступает компания-франчайзер. Обычно она удовлетворяет всем требованиям банка, и при этом остается заинтересованной стороной.

Поэтому бизнесмену, находящемуся в поиске поручителя, стоит в первую очередь обратиться к владельцу приобретаемой франшизы.

Документы для юридических лиц

Для получения кредита юридические лица должны предоставить в банк:

  • паспорт представителя компании и документ о его назначении в должность;
  • свидетельство о государственно регистрации;
  • выписку из единого государственного реестра;
  • выписки с действующих расчетных счетов;
  • финансовую и налоговую отчетность за период, установленный банком (от 3 месяцев до года);
  • лицензии на ведение деятельности (если требуются);
  • документы на предоставляемое залоговое имущество;
  • паспорта, свидетельства о доходах, о предоставляемом залоге и прочие документы поручителей.

Помимо основных документов к заявке обычно требуется приложить:

  • бизнес-план с подробным расчетом окупаемости (минимум на один год);
  • подтверждение от франчайзера о готовности к сотрудничеству;
  • документы, подтверждающие итоговую стоимость бизнеса.

Документы для ИП

Индивидуальные предприниматели предоставляют в банк:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • СНИЛС и военный билет по требованию банка;
  • свидетельство о государственной регистрации и выписку из ЕГРИП;
  • справку о доходах (3-НДФЛ или 2-НДФЛ);
  • выписки с банковских счетов;
  • финансовую и налоговую отчетность;
  • патенты и лицензии (если требуются);
  • документы на залоговое имущество и поручителей.

Кроме того, необходимы документы, подтверждающие намерения заемщика использовать кредит именно на покупку франшизы. Они такие же, как и для ООО: бизнес-план, письмо от франчайзера, расчет общей стоимости проекта.

Как оформить кредит на франшизу

Некоторые франчайзеры дают своим партнерам подробные инструкции и рекомендации относительно того, как взять кредит на франшизу. Если подобную поддержку владелец бренда не предоставляет, то бизнесмену придется все осваивать самостоятельно. Хоть список необходимых документов и велик, сама процедура оформления не содержит ничего сложного.

Этапы получения кредита:

  1. Переговоры с франчайзером, заключение договора .
  2. Утверждение бизнес-плана . Некоторые владельцы франшизы сами разрабатывают бизнес-план для предпринимателей, другие – предоставляют все делать бизнесмену самостоятельно.
  3. Выбор банка . Если франчайзер не дает рекомендаций относительно банка, в котором можно взять кредит на выгодных условиях, то изучать предложения придется самому предпринимателю. Прежде всего необходимо изучить отзывы и мнения бывших клиентов.
  4. Подача в банк заявки на получение кредита и необходимые документы . Сегодня большинство банков позволяет сделать это как очно, так и через официальный сайт.
  5. Одобрение заявки, встреча с менеджером банка .
  6. Подписание договора с банком . На этом же этапе клиент должен предоставить полный пакет документов, в том числе на залоговое имущество и поручительство.
  7. Оплата первоначального взноса .
  8. Получение необходимой суммы .

Далее клиент банка обязуется погашать кредит согласно условиям договора, по установленному графику.

Трудности при оформлении кредита и как с ними справиться

В процессе оформления кредита предприниматель может столкнуться с определенными подводными камнями. Если знать о них заранее, процедура пройдет гладко и без сюрпризов.

Проблема Решение
Среди тарифных программ банка нет специализированного кредита под покупку франшизы Если вы определились с банком, и вас полностью устраивает его программа финансирования, нет необходимости искать тариф с узкой направленностью. Сегодня большинство кредитов выдаются на инвестиционные цели, без уточнения
Банк запрашивает бизнес-план Франчайзи проще составить план окупаемости предприятия, так как открываемый бренд уже имеет свою историю и опыт. За помощью в составлении бизнес-плана можно обратиться к франчайзеру
Недостаточно средств для первоначального взноса Первый взнос – обычно довольно внушительная сумма, поэтому предпринимателям, не имеющим достаточно сбережений, приходится обращаться к различным уловкам: продажа имущества, помощь родственников и друзей, получение экспресс-займа в другом банке
ИП или ООО зарегистрированы недавно, что не удовлетворяет требованиям банка Действительно, банки неохотно выдают займы бизнесменам, держащим на руках свежее свидетельство о государственной регистрации. Если это возможно, зарегистрироваться лучше заранее, либо выбирать тариф с меньшими суммами и большими процентами (какие предоставляются начинающим предпринимателям)
Нет требуемого обеспечения Большинство банков готовы предоставить займы без залога и поручителей, но нужно быть готовым, что условия по такому тарифу будут значительно хуже

Где получить деньги на покупку франшизы

Помимо использования специального банковского займа получить недостающие средства на покупку франшизы можно и другими способами:

  • Инвесторы . Найти их непросто, а еще сложнее заинтересовать и убедить в потенциальной выгоде;
  • Получение средств от франчайзера – иногда владелец франшизы берет на себя большую часть расходов на открытие бизнеса. Возвращается сумма постепенно, с ежемесячной выручки. Проценты и прочие условия оговариваются индивидуально с компанией;
  • Займы у частных лиц (родственников, друзей, партнеров) . Не всегда желательный вариант, даже если близкие сами предлагают помочь с финансовой стороной бизнеса. Практика показывает, что подобные меры способны кардинально разрушить даже самые теплые отношения;
  • Участие в целевых программах для начинающих предпринимателей . Их осуществляют как государственные, так и негосударственные фонды, бизнес-инкубаторы и прочие структуры. Главное, что понадобится предпринимателю для заявки на участие в программе – проработанный четкий бизнес-план;
  • Нецелевые банковские займы наличными оформляются физическими лицами на личные нужды . Предприниматели, которые выбирают такой вариант, не должны раскрывать банку своей истинной цели, иначе в кредите будет отказано. Официально подобный займ может быть оформлен на ремонт квартиры, покупку бытовой техники, путешествие и так далее.

Кредит на франшизу

Франчайзинг в России в последнее время востребован как никогда ранее. Термин «франшиза» знают и понимают даже те, кто не имеет отношения к бизнесу. Банковская сфера чутко реагирует на рыночный спрос, понимая перспективу будущих доходов, но не все однозначно просто.

Франшиза в кредит

Воодушевлены успешной бизнес-концепцией, но не хватает средств? Есть несколько вариантов развития событий. Один из них — взять кредит на франшизу. К сожалению, целевого кредитования франчайзинга в России практически не встречается. Ведь франчайзинг для банков — такой же в точности стартап, как и обычное открытие бизнеса с нуля. А по внутренним регламентам кредит на франчайзинг относится к группе бизнес-кредитов.

Схема кредитов на франчайзинг ранее

Ранее наблюдалось получение наличных денежных средств. Покупателю франшизы предлагали взять кредит в банке, но потребительский, под личные нужды, без упоминания договора коммерческой концессии, а в компанию принести хрустящие купюры без привязки к банку. Схема, конечно же, с одной стороны упрощает получение денег заемщиком, так как финансово-кредитная организация не будет тратить время на проверку франчайзи или франчайзера. С другой стороны, отсутствие контроля со стороны банка лишает возможности досконально изучить продавца франшизы средствами третьей стороны.

Плюсы и минусы кредитования франчайзинга

Потребительный кредит и кредит на покупку франшизы имеют значительные отличия. Заемные средства на франшизу являются целевыми. Следовательно, банк будет строго, без прикрас проверять бизнес-модель и финансово-юридические документы компании. Естественно, банки отличаются подходами и к оценке, к одобрению, и к отказам. Каждый банк имеет свои требования.

«Сбербанк» — франчайзинг

«Сбербанк» несколько лет назад в вопросе кредитования франчайзинга пошел по другому пути — он проводил одобрение прежде всего не заемщика, а франчайзера и его бизнес-плана. Прежде чем включить франчайзера в перечень кредитуемых франшиз, «Сбербанк» осуществлял серьезный анализ документов франчайзера и данных по оборотам франчайзинговых точек. Всего за время существования программы в банк франшиз «Сбербанка» было включено несколько сотен франшиз. «Сбербанк» одобрял заем на приобретение известных франшиз, таких как «Бегемотик», «33 Пингвина», «220 Вольт», «Айкрафт», Baon, Subway. Максимальный период кредитования составлял 3,5 года.

Сейчас «Сбербанк» не занимается развитием данного продукта и заморозил программу «бизнес старт».

Кредит на франшизу «Открытие»

Банк «Открытие» на сентябрь 2020 года предлагает целевой кредит на покупку франшизы до 10 млн. рублей и на срок до 5 лет. Залог банк не требует. Ставка составляет 11,2% годовых.

Порядок действия предлагается такой:

  1. выбрать подходящую франшизу
  2. согласовать финальные условия работы с франчайзером
  3. подать заявку в банк на получение кредита

Если верить калькулятору на сайте банка «Открытие», то расчет таков:

Сумма займа: 1 500 000

Срок займа: 24 месяца

Ставка: 11,2% годовых

Ежемесячная выплата: 70 052 руб.

Кредит на франшизу «Тинькофф»

Банк «Тинькофф» активно работает с малым бизнесом и индивидуальными предпринимателями. Для открытия бизнеса банк Тинькофф предлагает линейку кредитов для инвестиционных целей: под залог недвижимости для ИП и ООО и беззалоговые кредиты для ИП. Можно начать оформление кредита на сайте банка, отправив заявку. После предоставления всех необходимых документов банк вынесет вердикт по кредитованию, специалисты назначат встречу, во время которой состоится подписание кредитного договора и договора об открытии счета бизнеса.

Например, беззалоговый кредит на открытие франшизы «Тинькофф» выдает до 2 000 000 руб до 3 лет под 12% годовых.

Сумма займа: 1 500 000

Срок займа: 24 месяца

Ставка: 12% годовых

Ежемесячная выплата: 71 350 руб.

Кредит на франшизу от других банков

ВТБ в основном делает ставку на уже работающий бизнес, а не на стартапы, поэтому ярких программ кредитования новичков на сайте найти не удалось.

Читайте также  Самые высокооплачиваемые профессии в канаде

«Альфа банк» предлагает беззалоговый кредит на открытие бизнеса до 10 млн. рублей под 13,5% годовых.

«Райфайзенбанк» предлагает без залога до 5 млн. руб, а ставку определяет индивидуально.

Кредит от франчайзера

Некоторые франчайзеры предлагают партнерам в перспективных регионах возможность получить свою франшизу в кредит. Связано это с необходимостью расширения каналов дистрибуции и наращивании объемов производства. В этом случае франчайзи может быть предложена отгрузка товара в кредит с возможностью частичного погашения траншами или расчета с франчайзером по факту продажи товара. Иногда франчайзер предоставляет франчайзи льготные условия поставки оборудования — по сути, оборудование закупается в кредит или лизинг. Чаще всего помощь франчайзера в получении кредита проявляется в его участии в составлении грамотного бизнес-плана для банка и расчет предельно допустимой кредитной нагрузки исходя из особенностей и сезонности бизнеса.

Мнение экспертов

К сожалению, некоторые бизнес-модели франшиз не выдерживают кредитных выплат, а проекты, которые приносят прибыль, могут оказаться убыточными при кредитной нагрузке. Обязательно учитывайте такие выплаты при выборе и просчете франшизы.

Перспективы

Кредит на франшизу — это крайне востребованный банковский продукт, интерес к которому набирает обороты. Малый и средний бизнес настолько плотно связаны с франчайзингом, что финансово-кредитные организации при поддержке правительственных структур должны выделить кредитование бизнеса по франшизе в приоритетные схемы развития, с хорошо продуманными критериями отбора добросовестных и ответственных франчайзеров. Разумеется, при полной финансовой ответственности заемщика, но с предоставлением возможности качественной проверки продавца. И в этом случае есть отличные перспективы снижения кредитной ставки, а следовательно будет прорыв в кредитном вопросе для бизнеса по франшизе.

Как взять кредит на открытие малого бизнеса

В этой статье вы узнаете, где взять деньги на открытие малого бизнеса, какие нюансы следует учесть при обращении в финансовую организацию, и что делать в случае отказа банка.

  • Условия получения кредита для развития бизнеса
  • Виды кредитов для малого бизнеса
  • Что лучше: кредитная карта или кредит наличными
  • Этапы получения кредита
  • Необходимые документы на выдачу кредита для бизнеса
  • Особенности кредитования бизнеса
  • Что делать, если банк отказал в выдаче кредита

Вы взвесили все «за» и «против», оценили риски и возможности, и уже готовы открыть личное дело. Но мало составить бизнес-план и зарегистрировать ООО или ИП. Для старта нужна материальная база – оргтехника, помещение, сырье, инструменты и, конечно, финансы.

Если собственных средств у вас нет, то очевидный вариант в такой ситуации – оформить кредит. При подаче заявки в банк могут возникнуть вопросы, ответы на которые вы найдете ниже.

Условия получения кредита для развития бизнеса

Предпринимательская деятельность всегда связана с риском, а у молодой организации пока нет ни длительной позитивной динамики, ни деловой репутации, ни положения на рынке – то есть абсолютно никаких гарантий успеха.

Поэтому кредитные организации предъявляют к таким заемщикам достаточно жесткие требования. В разных банках они могут различаться, поэтому перед подачей заявки рекомендуем детально ознакомиться с условиями выбранной кредитной организации.

Для получения заемных средств в Совкомбанке необходимо соответствовать следующим условиям:

  • возраст от 20 до 85 лет (на момент окончания кредитования);
  • официальная предпринимательская деятельность и постоянная регистрация в одном населенном пункте РФ не менее 4 предыдущих месяцев;
  • проживание в радиусе 70 км от ближайшего отделения банка;
  • наличие мобильного или стационарного рабочего телефона.

Хорошо, если у вас нет судимости, зато есть положительная кредитная история и имущество, движимое или недвижимое.

Виды кредитов для малого бизнеса

Кроме стартового капитала и развития бизнеса с нуля деньги нужны на расширение рынка, приобретение активов и другие цели. В зависимости от цели вам подойдут разные виды кредитования.

Рассмотрим несколько самых популярных вариантов:

Кредит наличными

Подходит для пополнения оборотных средств, покупки оборудования, недвижимости – на любые цели, связанные с крупными тратами (для мелких лучше оформить кредитную карту).

  • Ставка – от 6,9% годовых.
  • Максимальная сумма без обеспечения или под залог автотранспорта – 1 млн рублей, под залог недвижимости – до 30 млн рублей.
  • Срок кредитования варьируется от 3 до 120 месяцев и зависит от суммы, цели и наличия обеспечения.
  • После подписания договора вся сумма зачисляется на счет.
  • Для оформления не требуется открытие расчетного счета в банке, а предварительное решение будет известно уже в течение двух часов.

Подать заявку можно на сайте. Там же узнайте подробнее условия кредитования и уточните список необходимых документов.

Овердрафты

Овердрафт открывают, чтобы покрыть повседневные расходы, если на расчетном счете недостаточно средств. Другими словами, это возможность выхода «в минус».

  • Максимальная сумма – 3 млн рублей (при расчете суммы учитываются обороты по счетам в банке).
  • Лимит предоставляется на 12 месяцев.
  • Платежи списываются с расчетного счета через 30 дней после совершения операции.
  • Учитывая специфику продукта, обязательно наличие расчетного счета в банке.

Банковские гарантии

Услуга наиболее актуальна для участия в торгах на госзакупках. Это быстрый и удобный способ предоставить обеспечение – банк обязуется при необходимости заплатить за вас какую-либо сумму.

Виды гарантий:

  • на участие в закупках по 44-ФЗ, 223-ФЗ;
  • на исполнение контракта/договора;
  • на исполнение обязательств в гарантийный период;
  • на возврат аванса;
  • коммерческая банковская гарантия.

Если вас заинтересовала именно эта услуга, подайте онлайн-заявку. Срок рассмотрения – до 1 часа.

Что лучше: кредитная карта или кредит наличными

Чтобы определиться, что вам больше подходит, стоит сначала разобраться в ключевых различиях этих продуктов.

Кредитная карта нацелена на безналичные операции. Снимать деньги невыгодно – есть комиссия на снятие, применяется более высокая процентная ставка, теряется возможность беспроцентного погашения в течение грейс-периода (наличие этого периода – огромный плюс кредитки).

Еще одно преимущество карты – возобновляемый лимит, который позволяет вновь использовать деньги после внесения.

Таким образом, остановить выбор на кредитной карте следует в том случае, если дополнительные средства нужны на безналичные расчеты с контрагентами, небольшие периодические расходы. Если перед вами стоят более крупные цели, то лучше выбрать наличные.

Этапы получения кредита

Для получения заемных средств предприятие должно быть зарегистрировано и поставлено на учет в налоговом органе.

Рекомендуем заранее выбрать банк для дальнейшего обслуживания и открыть в нем расчетный счет – это повысит ваши шансы и расширит возможности кредитования.

Что делать дальше:

  • Составьте грамотный бизнес-план.

Отразите в нем затраты на запуск и развитие проекта, потенциальные доходы и планируемые мероприятия, направленные на достижение поставленных целей, для оценки перспектив развития и сроков окупаемости вложений.

  • Выберите подходящую франшизу.

Независимость – это, конечно, хорошо, но финансовые организации более благосклонно относятся к проектам, основанным на моделях известных брендов.

  • Ознакомьтесь с условиями и подберите подходящую программу кредитования.

Обращайте внимание на размер переплаты, условия планового и досрочного погашения, порядок начисления штрафов при нарушении сроков оплаты.

  • Подготовьте залог.

Обеспечение по кредиту повысит шансы на одобрение заявки и позволит получить более выгодные условия.

  • Оформите заявку.

А лучше сразу несколько – в разных банках. Для экономии времени это можно сделать онлайн. В случае предварительного одобрения с вами свяжется специалист банка и пригласит в офис.

  • Подайте необходимые документы и дождитесь окончательного решения банка.
  • Ознакомьтесь с одобренными условиями и подпишите договор.
  • При необходимости внесите первоначальный взнос на банковский счет.

Поздравляем, цель достигнута – нужная сумма в вашем распоряжении!

Необходимые документы на выдачу кредита для бизнеса

Чем больше документов вы предоставите при подаче заявки, тем выше вероятность одобрения займа. Поэтому подготовьте договор франшизы или письмо о сотрудничестве, контракты с арендодателями и поставщиками.

В числе необходимых документов:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • свидетельство о регистрации ИП или ООО;
  • справка о доходах (2-НДФЛ);
  • бизнес-план;
  • документы на право собственности движимого и недвижимого имущества.

Особенности кредитования бизнеса

Малый бизнес – лакомый кусочек для банковских организаций: предприниматели готовы переплачивать немалые проценты по займам потому, что им, например, не хватает оборотных средств, а кроме как в банке взять негде.

Однако особенности ведения малого бизнеса в России делают сотрудничество с этим клиентским сегментом более рискованным по сравнению с другими видами кредитования.

Риски малого бизнеса:

  • Короткий жизненный цикл – многие предприятия закрываются в течение первого года после регистрации.
  • Небольшие доходы.
  • Отсутствие возможности адекватно оценить финансовое положение организации. Это связано с непрозрачностью упрощенной формы ведения бухгалтерского учета.
  • Низкая ликвидность или отсутствие имущества, которое можно предоставить в качестве предмета залога.
  • И еще одно распространенное явление – отсутствие стартового капитала.

Все это требует от банков более жесткой политики принятия решений, и далеко не каждый предприниматель может получить одобрение по заявке.

Что делать, если банк отказал в выдаче кредита

Вы воспользовались нашими рекомендациями и учли все требования, но банк все равно отказал – как быть? Самое главное – не отчаивайтесь! Ведь существуют и другие возможности получить деньги на открытие и развитие личного дела.

  • Найдите инвестора.

Многие крупные компании готовы вкладывать средства в перспективный малый бизнес, чтобы найти таким образом источник дополнительной прибыли. Мобилизуйте свои коммуникативные навыки и отправляйтесь на переговоры – возможно, именно ваши идеи заинтересуют потенциального инвестора.

  • Обратитесь в фонды поддержки малого бизнеса.

Тем более что у вас уже готов полный пакет документов, которые там потребуют.

  • Заложите имущество.

Не надо закладывать что-то дорогостоящее. Это может быть техника, автомобиль, водный транспорт и даже домашняя утварь. При грамотном вложении средств совсем скоро вы вернете все, что заложили.

  • Отправьте повторную заявку.

По истечении обозначенного банком времени подайте заявку еще раз. Возможно, решение примут в вашу пользу.

Желаем успехов и процветания вашему бизнесу!

Как получить кредит под франшизу в 2019: варианты и советы

Бывает так, что начинающий предприниматель точно решил открыть бизнес по франшизе. На этапе старта предполагается множество расходов: паушальный взнос, аренда и ремонт помещения, покупка оборудования и расходных материалов, наем персонала. Оценив свои финансы, предприниматель может осознать, что собственных средств ему не хватит. В этом случае могут прийти на помощь заемные средства.

Сегодня мы поговорим обо всех аспектах кредита на франшизу: для чего он может понадобиться, какими способами его можно получить, рассмотрим основные минусы, а также советы при оформлении кредита.

Читайте также  Условия возврата 13 процентов при покупке квартиры

Для чего нужен кредит при открытии нового бизнеса по франшизе?

Как я упомянул выше, открытие бизнеса по франшизе предполагает весомую финансовую нагрузку. Некоторые ошибочно думают, что расходы упираются непосредственно в покупку франшизы – паушальный взнос. Однако, это совсем не так.

Все остальные расходы, связанные с открытием офиса, останутся на начинающем предпринимателе. Прежде всего необходимо будет найти и арендовать помещение, если у вас нет его в собственности. Следующая существенная статья расходов – закупка оборудования, техники и расходных материалов. К тому же, вам необходимо будет найти и нанять сотрудника, это предполагает оплату его труда, а также отчисления в страховой и пенсионный фонды.

Важно: бизнес по франшизе предполагает, что все эти аспекты начинающий бизнесмен будет преодолевать не в одиночку, а заручившись поддержкой команды франчайзера. Вам предоставят требования к помещению и помогут его найти, обучат персонал, предоставят доступы к программам лояльности для закупки необходимого оборудования.

Если вам нужна помощь в анализе договора франшизы – обратитесь ко мне, у меня большой опыт во франчайзинге, буду рад помочь!

Варианты получения кредита

Итак, если вы задаетесь вопросом, где же взять денежные средства на открытие бизнеса, но у вас нет собственных накоплений, выход есть. Можно взять кредит на открытие бизнеса по франшизе, причем несколькими способами.

Важный совет: если вы решили прибегнуть к заемным средствам, рекомендую прибегнуть к помощи профессионального юриста, чтобы проверить все детали договора и, тем самым обезопасить себя.

Итак, давайте поговорим, какими способами можно получить кредит:

Помощь франчайзера.

Многие владельцы брендов готовы предоставить кредит новоиспеченному франчайзи или даже запустить полностью за свои средства новый офис. Все закрепляется документально и франчайзи в процессе работы будет обязан выплачивать заемные денежные средства.

Разумеется, такую привилегию франчайзеры предоставляют далеко не всем. Важную роль в этом случае будет играть потенциал франчайзи. Если вы сможете проявить себя и зарекомендовать себя должным образом, обладаете опытом и деловыми качествами, думаю, вы сможете рассчитывать на помощь франчайзера.

Кредит наличными.

Кредит под франшизу предприниматели могут взять у банка.

Важный совет: в случае, если вам требуется сумма более 1 000 000 руб. не рекомендую указывать реальную цель кредита, поскольку в этом случае вы рискуете сразу получить отказ в займе денежных средств, ведь это очень большие риски для банка.

В случае обращения в банк можно указать любые бытовые цели: туристическая поездка, ремонт квартиры, строительство загородного дома и т.д.

Если есть возможность обратиться в банк, который не требует оглашения цели кредита, лучше воспользоваться этим вариантом.

Кредит на бизнес.

Этот вариант подойдет только в том случае, если у вас уже есть запущенный бизнес. Банк считает, что денежные средства предоставляются на улучшение и расширение бизнеса, соответственно может предоставить довольно крупную сумму без проблем.

Специализированный кредит.

В России существует специализированный заем под франшизу. Этот кредит выдается как юридическим, так и физическим лицам и предусматривает открытие бизнеса по франшизе с нуля. То есть начинающий предприниматель может взять данный заем еще до регистрации юр. лица. Если вдруг в кредите будет отказано, не нужно будет тратить время и силы на оформление документации.

Кредит своими силами.

Если собственные накопления у вас имеются и не хватает незначительно, можно попробовать найти недостающую сумму своими силами: у родственников, друзей, знакомых, коллег. Вы сможете сэкономить время и деньги, ведь сроки оформления кредита и проценты будут гораздо больше.

Чем может оттолкнуть идея купить франшизу в кредит

На первый взгляд все кажется простым и понятным. Однако, на основании проведенных исследований специалисты утверждают, что брать кредит на франшизу выгодно только в странах с высоким уровнем экономического развития. В России и странах СНГ это может быть спорно и крайне невыгодно в условиях постоянно меняющейся экономики.

Рассмотрим детально все минусы:

В нашей стране сфера франчайзинга еще не изучена в достаточной мере и вызывает недоверие, поэтому считается высоко рискованной. Соответственно, кредиты выдаются с очень высокими процентными ставками (около 15-20%).

Интересный факт: в странах Европы кредитные ставки для малого и среднего бизнеса составляют от 2 до 8%.

Помимо высоких процентных ставок, от идеи взять кредит на франшизу может оттолкнуть тот факт, что придется заплатить дополнительные платежи. Например, плата за рассмотрение документов для кредита, обслуживание банковского счета, просроченное или, наоборот, досрочное погашение кредита.

Для того чтобы получить кредит на покупку франшизы, необходимо предоставить банку подробный бизнес-план, где будут зафиксированы все расходы, учитывая банковский заем. После запуска бизнеса, необходимо будет предоставлять банку регулярно бухгалтерскую отчетность.

Советы при оформлении кредита

Если вы все-таки решились взять кредит на покупку франшизы, я поделюсь с вами несколькими советами.

При рассмотрении вашей заявки специалист по кредитованию обращает внимание прежде всего на возраст торговой марки и число офисов в сети франчайзера. Вероятность одобрения вашей заявки будет велика, если выбранный вами бренд известен на страновом или же международном уровне, функционирует достаточное количество лет (7-10) и сеть состоит из большого числа офисов.

Стоит обратить внимание, что если в вашем регионе уже был предприниматель, обратившийся в банк за кредитом для подобных целей, то вам стоит быть осторожным. Банки неохотно выдают кредиты в этом случае. Но вы можете обратиться к франчайзеру, ведь он в первую очередь заинтересован в развитии своего бренда.

Банки охотнее будут сотрудничать с вами, если вы сможете доказать им свою финансовую состоятельность: достаточный авансовый платеж, положительная кредитная история. Желательно обратиться в тот банк, где у вас имелся кредит, который вы выплачивали исправно.

Если вы решили привлечь денежные средства со стороны, особое внимание стоит уделить бизнес-плану проекта. Франчайзер поможет составить его грамотно, прописав в нем все нюансы. Также необходимо составить резюме предпринимателя, характеризующее его с положительной стороны.

Нужна помощь с анализом договора франчайзинга? Напишите нам

Хочу начать свое дело по франшизе. На что обратить внимание?

Что случилось?

Что такое франшиза?

Сколько придется заплатить за франшизу?

  • ваши первоначальные вложения на запуск (аренда помещения, оборудование, затраты на персонал и тд.);
  • паушальный взнос (одноразовый платеж, который по сути является платой за вступление во франчайзинговую сеть);
  • роялти (ежемесячные отчисления, которые могут быть фиксированными либо составлять процент от выручки или маржи).

К примеру, в рейтинге франшиз за 2016 год, которые составлял журнал Forbes, в топ-25 нижний порог составляет около 200 000 руб., верхний — 20 млн.

А можно ли взять кредит на открытие франшизы?

Хорошо, я решил открыть франшизу, куда мне идти?

Из крупных о франчайзинге в России можно отметить еще такие:

А для любителей гаджетов есть приложения в AppStore и GooglePlay от http://franch.biz/

Я выбрал себе несколько вариантов. На что стоит обратить внимание?

Но самое пристальное внимание следует уделить бизнесу франчайзера и тем бумагам, которые в случае вашего согласия, вам предстоит подписать.

Обращаем внимание, что в нашем законодательстве термина “договор франчайзинга” легально не существует. Подобные отношения определяются нормами главы 54 Гражданского кодекса РФ (в ней идет речь о договоре коммерческой концессии). Именно его, а не всякие договоры возмездного оказания услуг, поставки и тп. следует заключать с франчайзером. И помните, такой договор обязательно регистрируется в Роспатенте.

А если я не совсем хорошо разбираюсь в законодательстве и Гражданском кодексе?

  • насколько простирается ваша эксклюзивность на определенной территории, иначе говоря, может ли кто-то еще в вашем городе приобрести такую же франшизу;
  • каково вознаграждение франчайзера, меняется ли оно со временем или его могут позже изменить в одностороннем порядке;
  • каковы условия расторжения (ну всякое бывает), не загоняют ли они вас в кабалу или рамки (допустим запрет несколько лет заниматься схожим видом деятельности)

И не стесняйтесь задавать франчайзеру побольше вопросов

8. А какие вопросы лучше всего задать франчайзеру?

Помимо вопросов франчайзеру, неплохо пообщаться с действующими франчайзи и если получится (а при желании все возможно) найти и пообщаться с бывшими, те наверняка более откровенно расскажут обо всех подводных камнях бизнеса.

И помните, что на рынке предложений огромное количество компаний, которые называют не иначе как фабрики франшиз. Они умеют завернуть бизнес-план в красивую презентацию, подкрепленную непроверенными цифрами в excel-вском файле и продают ее как супер-прибыльную франшизу

А может для спокойствия лучше выбрать крупную и известную франшизу, с головным офисом в Москве?

Что касается “прописки” в Москве, это необязательный момент. Ведь талантами полнится земля русская, и не все предприниматели стремятся ехать в столицу. Вот, например, основатель ДодоПиццы, родом из Сыктывкара, (лишь в марте 2017 года в связи со стремительным ростом головной офис перемещается в Москву), а партнеры, запустившие проект Голос Города, проживают в зеленом и солнечном Краснодаре.

Стоит ли обращать внимание на франчайзеров-новичков?

Поэтому при рассмотрении молодого франчайзингового проекта смотрите на его уникальность, оригинальность

Плюс начинающие франчайзеры относятся к первым франчайзи с особым трепетом и готовы предоставить достаточно щадящие и привлекательные условия для запуска.

Да и ограничивают в действиях не так, как маститые франчайзеры с толстенными сводами правил и регламентов

Какие ниши в франчайзинговом бизнесе самые конкурентные?

Почему из тысячи франшиз партнером этого выпуска стал Голос Города?

Во-вторых, команда Клерка лично знает одного из основателей проекта Илью Фейгенова, который является одним из известных на юге России креативным бизнесменом и продюсером

В-третьих, спектакль-променад насколько необычен и увлекателен, что команда проекта организует 1 апреля спецпоказ для “десанта” клерков в Краснодаре

Вишенка на торте

Елена Алексеева/ автор статьи

Приветствую! Я являюсь руководителем данного проекта и занимаюсь его наполнением. Здесь я стараюсь собирать и публиковать максимально полный и интересный контент на темы связанные с заработком и оформлением документов для ведения бизнеса, освещением и автоматикой. Уверена вы найдете для себя немало полезной информации. С уважением, Елена Алексеева.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Sps-Studio.ru
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: