Зарплата супруга при банкротстве

Как супруге/супругу должника защитить свои права в банкротстве?

Во многих случаях банкротство одного из супругов неминуемо затрагивает права и законные интересы второго супруга. Здесь важно помнить, что этот супруг обладает «арсеналом» правовых инструментов, позволяющим эффективно защищать свои права. О правах и возможностях для супруга гражданина-банкрота и пойдет речь в этой заметке.

1. Право на получение части денег от реализации совместно нажитого имущества, в том числе залогового

Пожалуй, самое важное право, которое предусмотрел законодатель для супруги (а)/ бывшей супруги (а) должника. В том случае, если у банкрота и его жены (мужа) имеется совместно нажитое имущество, то при его продажи с торгов второй супруг имеет право получить часть денежных средств от цены продажи. Как правило, эта часть составляет 50%, если иной процент не был предусмотрен брачным договоров, соглашением о разделе имущества или не установлен в ходе раздела совместно нажитого имущества.

В пункте 8 Постановления Пленума №48 на этот счет сказано, что при определении долей супругов в этом имуществе следует исходить из презумпции равенства долей супругов в общем имуществе (пункт 1 статьи 39 СК РФ) и при отсутствии общих обязательств супругов перечислять супругу гражданина-должника половину средств, вырученных от реализации общего имущества супругов (до погашения текущих обязательств).

Стоит отметить, что по общему правилу супруг должник должен быть привлечен к участию в любых обособленных спорах, в рамках которых разрешаются вопросы, связанные с реализацией их общего имущества (п. 7 Пленума №48). Женам и мужьям банкрота следует помнить об этом и своевременно заявлять свои права на часть денег от продажи совместно нажитого имущества.

1. Право требовать бОльшей доли при реализации совместно нажитого имущества

Данное право предусмотрено п.7 Постановления Пленума №48. В нем сказано, что супруг (бывший супруг), полагающий, что реализация общего имущества в деле о банкротстве не учитывает заслуживающие внимания правомерные интересы этого супруга и (или) интересы находящихся на его иждивении лиц, в том числе несовершеннолетних детей, вправе обратиться в суд с требованием о разделе общего имущества супругов до его продажи в процедуре банкротства (п.3 ст.38 СК РФ).

Важно, что совместно нажитое имущество не может быть реализовано в деле о банкротстве до того, как доли супругов будут определены окончательно. Поэтому должник или его супруга просят суд отложить вопрос о продажи имущества до того, как будет решен вопрос о долях в суде общей юрисдикции. Суды соглашаются с таким заявлением во избежание дальнейших споров.[1]

Сам вопрос о долях будет решаться в суде общей юрисдикции в общеисковом порядке. К участию в указанном деле в обязательном порядке привлекается финансовый управляющий. В споре об определении размера долей могут также участвовать все кредиторы должника, требования которых заявлены в деле о банкротстве.

1. Право обжаловать действия (бездействия) финансового управляющего и обратиться с разногласиями в суд

В практике не редки случаи, когда финансовый управляющий нарушает права и законные интересы супруга (и) должника. В этой ситуации он (она) может отстаивать свои интересы посредством обжалования действий (бездействий) управляющего или же использовать механизм разрешения разногласий (ст.60 Закона о банкротстве).

Так по одному из дел бывшая супруга должника обратилась в арбитражный суд с заявлением о разрешении разногласий с финансовым управляющим по вопросу распределения денежных средств, вырученных от реализации имущества супруга – банкрота[2]. Суд удовлетворил заявление бывшей супруги и установил порядок распределения денежных средств.

В другом деле муж должницы-банкрота обратился в суд с заявлением об оспаривании порядка продажи совместно нажитого имущества. Суды первой и апелляционной инстанции отказали, ссылаясь на отсутствие у мужа права на обращение в арбитражный суд в рамках дела о банкротстве с заявлением о разрешении разногласий поскольку он не является ни лицом, участвующим в деле о банкротстве, ни лицом, участвующим в процессе о банкротстве.

Кассационный суд с таким выводом не согласился, напомнив, что супруг имеет право участвовать в любых спорах, касающихся совместно нажитого имущества[3].

Еще в одном деле должник обратился в суд с ходатайством о разрешении разногласий относительно порядка продажи имущества. Суд первой инстанции ходатайство удовлетворил и разрешил разногласия с финансовым управляющим. При рассмотрении заявления супруга должника попросила привлечь ее в дело в качестве третьего лица, поскольку установленным порядком продажи будут затронуты и ее права. Однако, суд первой инстанции в привлечении отказал, мотивировав тем, что оснований для привлечения нет. Супруга в любом случае получит свою часть денежных средств от продажи совместно нажитого имущества.

Апелляция отменила данное определение и перешла к рассмотрению дела по правилам суда первой инстанции, заслушав все доводы супруги должника.[4]

4. Право возражать против признания долгов совместно нажитыми

Постановление Пленума №48 установило следующий порядок обращения взыскания на имущество должника в ходе банкротства:

1. В первую очередь погашаются требования из стоимости личного имущества должника;
2. Затем из стоимости общего имущества супругов, приходящейся на долю должника. Т.е., если имущество продано за 100 рублей, то кредиторы получают 50 рублей (если супруги не установили иное соотношение долей). Остальные 50 рублей отдаются супруге;
3. Если у супругов есть общие обязательства, то требования кредитором могут быть удовлетворены за счет той доли, которая причитается супругу (в нашем случае за счет 50 рублей супруги);
4. Оставшиеся средства, приходящиеся на долю супруга должника, передаются этому супругу

В связи с этим вопрос о том, являются ли долги супруга – банкрота совместно нажитыми имеет большое значение для кредиторов. Признав долги общими, кредитор сможет удовлетворить свои требования не только из денег, которые причитаются должнику – банкроту, но и денег, которые полагаются супругу (е).

Для того, чтобы признать долг совместным кредитору необходимо доказать, что полученные должником деньги были потрачены на нужды семьи. Иными словами, суду должны быть представлены доказательства того, что супруг также являлся получателем денег. Бремя доказывания в этом случае лежит именно на кредиторе[5].

Вопрос о том, является ли долг личным или совместно нажитым решается в рамках дела о банкротстве. Кредитор, заявляющий свои требования о включении в реестр, может сразу просить суд признать долг общим. Или же обратиться с отдельным ходатайством в порядке ст.60 Закона о банкротстве (п.6 Пленума №48).

Споры о характере задолженности встречаются в практике довольно часто. Так в одном из дел должник выдал кредитору расписку о получении денежных средства в размере 1 150 000 руб. После включения своих требований в реестр, кредитор обратился в суд с ходатайством о признании долга совместно нажитым, мотивируя это тем, что денежные средства были истрачены должником на нужды семьи. Однако, суды всех трех инстанции в удовлетворении требования отказали[6].

В другом деле ситуация сложилась не в пользу супруги должника. Требования кредитора о признании долга совместно нажитым были поддержаны, поскольку удалось доказать, что полученные банкротом денежные средства были потрачены на улучшение жилищных условий семьи[7].

1. Право требовать исключения имущества из конкурсной массы

В пункте 2 ст.213.25 Закона о банкротстве предусмотрена возможность обратиться в суд с ходатайством об исключении из конкурсной массы должника имущества, на которое не может быть обращено взыскание. Правом на подачу такого заявления обладает не только сам должник, но и иные участвующие в деле лица, в том числе супруг.

Необходимость инициировать такой спор может быть связана, например, с тем, что финансовый управляющий планирует обратить взыскание на имущество, которое не принадлежит должнику. Такая ситуация была предметом рассмотрения Арбитражного суда Волгоградской области.

В ходе процедуры банкротства супруги произвели раздел совместно нажитого имущества. Земельный участок и два объекта недвижимости перешли в единоличную собственность жены должника. В связи с этим она попросила суд исключить данное имущество из конкурсной массы. Суды трех инстанций требование удовлетворили, несмотря на возражения финансового управляющего[8].

В другом аналогичном споре супруга должника – банкрота потребовала исключить из конкурсной массы четыре транспортных средства, мотивируя это тем, что по условиям брачного договора она является их единоличной собственницей. Требование также было удовлетворено[9].

[1] Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 10.06.2019 N 09АП-22607/2019 по делу N А40-152883/17

[2] Постановление Арбитражного суда Дальневосточного округа от 08.07.2020 N Ф03-1749/2020 по делу N А51-7233/2017

[3] Постановление Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 21.06.2017 N Ф01-1857/2017 по делу N А11-11114/2015

[4] Постановление Восьмого арбитражного апелляционного суда от 07.05.2019 N 08АП-15496/2018 по делу N А70-4126/2017

[5] Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 01.03.2016 N 75-КГ15-12; п.5 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2016)» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 13.04.2016)

[6] Постановление Арбитражного суда Центрального округа от 16.12.2019 N Ф10-5730/2019 по делу N А14-8254/2016

[7] Постановление Арбитражного суда Уральского округа от 24.03.2020 N Ф09-266/19 по делу N А60-52148/2016

[8] Постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 16.04.2019 N Ф06-18098/2017 по делу N А12-46022/2015

[9] Постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 23.08.2018 N 17АП-9889/2018-АК по делу N А60-51694/2017

Последствия банкротства физических лиц для родственников и супругов

Нестабильная экономическая обстановка, кризис, политическая ситуация в стране и мире — вот далеко не полный перечень факторов, из-за которых уровень жизни граждан постепенно снижается. Как следствие, некоторые граждане не могут исполнять свои обязательства по договорам и сделкам. В итоге, по собственному заявлению, по волеизъявлению кредитора или ФНС, лицо вынуждено признавать себя банкротом. Согласно официальной статистике, только в 2020 году признали себя банкротами 119 049 граждан и индивидуальных предпринимателей, что на 72,6% больше, чем в 2019 году.

* человек на 100 тысяч населения.

Кроме того, с начала сентября 2020 года появился внесудебный порядок признания гражданина банкротом. За это время было зафиксировано 6431 обращений граждан за признанием их банкротами.

При этом не все заявители соответствовали условиям досудебного признания и большая часть получила отказ.

Банкротство физического лица несет юридические последствия не только для самого гражданина. В большинстве своем вместе с банкротом в тяжбы приходится вступать и его близким людям.

Иногда может складываться ситуация, когда страдают и бывшие супруги.

Например, когда одна из сторон взяла денежную сумму в банке под проценты, не уведомив об этом другую сторону. Спустя пару лет супруги разводятся, а один из них признает себя банкротом. Как итог, бывшие супруги также иногда вынуждены расплачиваться друг за друга.

В целом, судебная практика по банкротству весьма разнообразна. Так, в марте 2021 года Верховный Суд РФ вынес решения по имущественным спорам, связанным с банкротством, которые требуют отдельного внимания. Более подробно обратим внимание на некоторые из них.

В 2017 году гражданка К. была признана банкротом, поэтому в отношении нее была введена процедура реализации имущества. До завершения процедуры гражданка К.скончалась. Ее наследником по закону стала дочь — гражданка М. В свою очередь, она обратилась с исковым заявлением в суд, где просила исключить 1/3 доли умершей матери из конкурсной массы должника.

Заявитель обосновала свою позицию действующим законодательством. В частности, статьей ГПК, которая говорит о том, что в случае признания гражданина банкротом при жизни, ее доля в квартире исключалась бы из конкурсной массы в связи с тем, что для нее являлась единственным пригодным для проживания жильем. Заявитель указывала на тот факт, что лишить гражданина жилья — противозаконно.

Данные положения практически полностью дублируются положениями Федерального закона о банкротстве (далее — ФЗ No 127), согласно которым жилое помещение не может быть включено в конкурсную массу, если оно является единственным жильем наследника, которое пригодно для проживания. Управляющий в отзыве указал, что не включал в конкурсную массу долю наследницы, поэтому он не понимает притязания истца. Соответственно, по его мнению, ущемления прав наследников не произошло.

Суды двух инстанций отказали в удовлетворении исковых требований наследнице. Применительно к рассматриваемому делу 1/3 доли должника в квартире не соответствует условию единственного пригодного для проживания помещения, т.к. остальные доли квартиры принадлежат наследнице и ее сыну. Поэтому выходит, что изъятие части помещения не лишает наследников возможности проживать в помещении и не нарушает их право на жилище.

В кассационном суде, по мимо прочих аргументов, наследница должника указывала на тот факт, что квартира не отнесена к категории коммунальной. Фактически это означает, что данный объект должен рассматриваться в целом как неразрывный объект. Заявитель не понимает в связи с чем происходит выделение долей квартиры, если она представляет собой единое имущество. Но и кассационный суд поддержал Решения нижестоящих судов.

После кассации дело попало в коллегию Верхового Суда РФ по экономическим спорам. При рассмотрении дела ВС РФ отметил следующее. Действительно, согласно действующему законодательству, есть имущество, которое исключается из конкурсной массы. В частности, к такому имуществу относится единственное жилое помещение, оформленное в собственности у должника.

По мнению ВС РФ, суды не правильным образом трактовали нормы закона. Помещение принадлежало должнице в полном объеме. В данном конкретном случае выдел долей в квартире ни на стадии процедуры реализации имущества, ни в период вступления в наследство не был произведен, т.е фактически должник, его наследник пользовались имуществом полностью, как единой частью. В связи с чем решения нижестоящих судов были отменены Верховным судом. Квартира без разделения ее на части перешла по наследству дочери (Определение Судебной коллегии по экономическим спорам ВС РФ от 29 марта 2021 г. No 305-ЭС18-329).

Случаются спорные ситуации в случае, если должник состоит в браке. Как известно, в таком случае управляющий включает в конкурсную массу долю в общем имуществе должника. Но иногда приходится расплачиваться и супруге, причем своими личными средствами.

В 2015 году супруги Д. взяли ипотечный кредит общей суммой 760 000 рублей с целью приобретения совместного жилья. В конце 2017 года в отношении супруга Д. вводится процедура реализации его имущества. Уже после введения процедур банкротства супруга Д. погашает оставшийся долг перед банком с помощью перевода со своего лицевого счета на счет банка. В 2019 году финансовый управляющий обращается в суд с требованием признать оплату оставшейся части доли ипотечного кредита недействительной сделкой. В обосновании заявления управляющий указала, что сделка супруги вызвала за собой преимущественное удовлетворение требований банка, что ущемляет права других кредиторов должника.

Суд первой инстанции при рассмотрении дела отметил следующее. Во-первых, платеж был совершен супругой должника, а не самим должником. Во-вторых, средства были переведены со счета, принадлежащего супруге. Кроме того, суд подметил, что супруга является солидарным должником по ипотечному договору, заключенным с банком. В связи с чем суд первой инстанции отказал в удовлетворении требований управляющего.

Финансовый управляющий не согласился с такими выводами суда и оспорил Решение. При обращении в апелляцию управляющий указал, что солидарная ответственность возникает у обоих супругов, поэтому кредиторы в праве требовать исполнения обязательств от любой из сторон. По таким обязательствам супруг вправе претендовать на получение денежной суммы, но только после продажи общего имущества. Управляющий считает, что сделка специально была проведена супругой должника, дабы сохранить квартиру и не допустить ее реализации.

Суд апелляционной инстанции отметил, что при банкротстве должника должно быть реализовано его личное имущество и имущество на праве общей собственности. Если у супругов имеются солидарные обязательств, то супруг должника получает полагающуюся ему часть выручки от реализации общего имущества после произведения выплат по таким обязательствам.

Основываясь на вышеуказанном мнении, суд апелляционной инстанции отменил решение нижестоящего суда, признал сделку, совершенную супругой, недействительной. Решения апелляционного суд поддержала кассационная инстанция.

В итоге разбирательство дошло до Верховного суда РФ. Коллегия по экономическим спорам отметила, что недействительной может быть признана сделка, проведенная непосредственно должником, либо за его счет, но уже после возбуждения дела о банкротстве. При этом, как следует из материалов дела, ни один из судов не исследовал вопрос за счет чьих средств был совершен платеж. Суды рассматривали только порядок продажи недвижимого имущества. Меж тем супруга банкрота утверждает, что сумма, переведенная на погашение оставшейся части долга, была получена ею по договору дарения, где второй стороной выступили ее родители.

Как устанавливает Семейный кодекс РФ, имущество, полученное в дар в период брака, не подлежит разделению.

По мнению ВС РФ, нижестоящие суды должны были установить источник полученных средств. Именно от этого факта зависит квалификация сделки. Поскольку вопрос с полученными денежными средствами решен не был, ВС РФ отменил все решения и оправил дело на новое рассмотрение.

Процедура банкротства — это один из способов избавления от долгов. В таком случае должник снимает с себя все обязательства перед контрагентами, банками. При этом, к сожалению, процедура банкротства физического лица может создать трудности как для самого должника, так и для его родственников. С одной стороны, конкурсный управляющий старается найти имущество у должника, чтобы рассчитаться с кредиторами. Хотя статистика исполненных требований кредиторов крайне мала.

Так, из включенных в реестр требования на сумму 319,5 млрд. рублей кредиторы вернули себе только 12, 3 млрд. руб, а большая часть должников-банкротов (67%) вообще не заплатили ни одному кредитору в связи с отсутствием какого-либо имущества.

Тем не менее основная задача управляющего — найти имущество и реализовать его. Как результат, поиски такого имущества не всегда приводят к должному результату и могут ущемлять права третьих лиц.

С другой стороны, процедура банкротства физических лиц относительно молода, вследствие чего сами суды не до конца понимают, как правильно трактовать те или иные нормы законодательства о банкротстве. Поэтому, трудности при банкротстве могут возникнуть даже у бывших супругов и родственников физических лиц.

Банкротство супруга: раздел совместного имущества при банкротстве мужа и жены

В жизни случается разное. Бывает так, что один из супругов резко теряет в заработке, и от этого страдает вся семья: дети по-прежнему хотят есть, коммуналку нужно платить, а если еще и кредиты… Если раньше денежный вопрос толкал такую семью в долговую яму на долгие годы, то сейчас у людей есть реальный и законный шанс освободиться от долгов и вздохнуть спокойно. Просто нужно осуществить банкротство одного из супругов. В этой статье мы подробно опишем, что происходит, когда муж или жена идет на личное банкротство.

Что важно знать при банкротстве одного из супругов

У большинства граждан, уже осуществивших банкротство физического лица, есть дети, мужья или жены. И сейчас эти семьи живут счастливо: их потомкам вдобавок к наследству не достанутся многотысячные долги, а кредиторы не будут их преследовать до конца жизни. Но человеку, который только попал в сложную ситуацию, тяжело оценить все возможные плюсы и минусы банкротства. Информации в интернете немного, и часто она ложная. Первое, о чем стоит подумать потенциальному банкроту — оценить все риски, которые несет процедура, защитить имущество. Однако сначала перед гражданином встает другой вопрос: как мое банкротство отразится на семье? Не будет ли хуже?

Как банкротство отразиться на семье

Банкротство физического лица — процедура законная. Поэтому негативно отразиться на репутации родственников просто не может. А вот имущественные вопросы следует рассмотреть подробнее. Самый волнующий потенциальных банкротов вопрос — совместно нажитое имущество. Сразу стоит отметить, что по закону оно действительно может попасть в конкурсную массу. Например, если в браке семья успела купить дачу, то она отправится на реализацию. После продажи половина средств будет направлена кредиторам, а вторая половина — другому супругу. Подробнее расскажем об этом дальше.

Больше видео на нашем канале, подпишись!

Отдельно стоит выделить вопрос наследования. Когда человек вступает в наследство, он принимает на себя не только имущество и деньги усопшего, но и становится ответчиком по его долгам. То есть, долги достаются не родителям, не детям, а именно тем, кто официально вписан в завещание или самостоятельно вступил в права наследования. Если человек отказывается от имущества умершего родственника, например, квартиры, то никаких долгов ему по наследству не переходит. Принять в наследство квартиру и отказаться от долгов не получится. При банкротстве учитываются интересы иждивенцев банкрота. Это значит, что семью не оставят без средств существования и сумма, которую арбитражный управляющий будет ежемесячно выдавать банкроту, у семейного человека будет больше. Индивидуальные нюансы процедуры следует предварительно обсудить с юристом по банкротству на консультации.

Банкротство и совместно нажитое имущество

Согласно закону «О несостоятельности (банкротстве)», в процедуре все личное имущество должника подлежит реализации. Кроме того, в конкурсную массу попадают вещи, автомобили, недвижимость, которые принадлежат и потенциальному банкроту, и его супругу или супруге, в том числе и бывшему, на правах общей собственности.

Связанные материалы

Совместно нажитое имущество — это имущество, нажитое во время брака, и являющееся совместной собственностью супругов

К нему относятся доходы каждого из супругов от трудовой и интеллектуальной деятельности (то есть, зарплата и другие виды заработка), пенсии, пособия и прочие денежные выплаты, если те не имеют специального целевого назначения. Также в совместно нажитое имущество входят недвижимость и все вещи, приобретенные на совместные доходы, а также ценные бумаги, банковские вклады, доли в капитале. Все это является совместно нажитым, вне зависимости от того, чье имя вписано в графе «владелец».

Совместно нажитым не является: материальная помощь, выплаты в связи с утратой трудоспособности и другие целевые денежные транши. Например, наследство или выигрыш в лотерею. А также имущество, приобретенное до брака или на добрачные средства.

Какое имущество заберут при банкротстве?

Важно понимать, что все имущество должника попадает в конкурсную массу. В отношении всех вещей, недвижимости и транспортных средств вводится процедура реализации имущества. Напомним, что списание долгов возможно только по итогу этой процедуры. Но тут есть один важный нюанс: существует перечень имущества, которое не подлежит реализации в процедуре. На него не может быть наложено взыскание. К примеру, единственное жилье.

Больше видео на нашем канале, подпишись!

Отзывы Более тысячи реальных историй банкротства наших клиентов.

Банкротство и брачный контракт

В теории, арбитражный управляющий, получающий контроль над всем имуществом потенциального банкрота на время процедуры, должен реализовать все совместно нажитое и отдать 50% полученных средств супругу или супруге должника. И избежать этого можно только в одном случае: не позже, чем за три года до начала процедуры супруги успели заключить брачный договор, в котором четко прописано что и кому принадлежит. В этом случае на реализацию отправятся только вещи банкрота. Все остальное останется неприкосновенно.

Рекомендуем ознакомиться Финансовый управляющий. Одна из ключевых фигур в деле о банкротстве

Как сохранить максимум при банкротстве супруга?

Выше мы рассказали, как все должно происходить в теории. Однако на практике ситуация выглядит не так страшно.

Имущество супруга банкрота не исследуют в рамках процедуры

При условии того, что процесс банкротства физического лица запускает сам гражданин, он сам же выбирает и арбитражного управляющего, с которым ему будет комфортно работать.
Таким образом, если не дожидаться, пока кредиторы подадут в суд, а самому инициировать процедуру банкротства, можно сохранить максимум. Арбитражный управляющий будет действовать в интересах должника, а значит, не будет так рьяно выискивать имущество по реестрам и организациям, как это сделает управляющий, нанятый банком.
Проблемы в этом случае могут возникнуть только с кредиторами-физическими лицами. Однако в руках грамотных юристов такие ситуации также решаются. Богатая практика успешного завершения таких дел есть в Национальном центре банкротств.

Дмитрий Токарев Генеральный директор НЦБ «Обычно, если банкротится один из супругов, имущество другого в расчет не берется. Но бывают и исключения. В практике у нас был подобный случай: кредитор, являющийся физическим лицом после того, как суд принял решение о полном списании долгов с клиента, подал апелляцию и попросил еще раз проверить все имущество. Мнения судей разделились. Но юристы НЦБ предусмотрели такой вариант развития событий и предоставили все нужные сведения. Как итог — кредитору было отказано, а клиент полностью освободился от своих долгов».

«Я просто перепишу все на жену!» или главная ошибка семейного банкрота

Оказавшись в сложной финансовой ситуации, человек начинает паниковать и идет на все, чтобы спасти свое имущество. Паника — далеко не лучший друг логики. Именно тут-то и совершаются главные ошибки потенциального банкрота. Мужья переписывают на жен квартиры, жены переписывают на мужей машины. Люди быстро заключают брачные договоры и надеются, что это им поможет разрешить ситуацию и оставить кредиторов ни с чем. Как показывает практика, такие истории быстро становятся явными, и семья лишается имущества. Не щадят даже детей: имущество, подаренное даже маленьким детям перед банкротством, легко изымается и отправляется в конкурсную массу.

В процессе банкротства физического лица проверяются все сделки за последние три года. И если какие-то выглядят подозрительно, тут же оспариваются, а имущество — изымается

Поэтому первое, что должна сделать семья, желающая сохранить свое имущество при банкротстве одного из супругов — обратиться в надежную компанию, которая сможет эффективно провести процедуру при минимальных затратах. За бесплатной консультацией всегда можно обратиться в Национальный центр банкротств.

Откладывать в долгий ящик не стоит: если в суд первым обратиться кредитор, сохранить не удастся практически ничего.

Если вы больше не можете и не хотите тянуть на себе бремя должника, можете осуществить процедуру банкротства физического лица. Это единственный законный способ заставить банки списать все ваши долги.

Процедура банкротства физического лица полностью законная процедура, которая никак не отразится на вашей репутации. Однако совместным имуществом, возможно, придется пожертвовать. Подробнее — тут .

Паника — плохой помощник в финансовых вопросах. Такие сделки при реализации имущества легко оспариваются. Чтобы навсегда освободиться от долгов, стоит запустить законную процедуру банкротства. Как это сделать, описано тут .

В конкурсную массу включается только совместно нажитое имущество. А узнать, что еще останется при вас, можно в этой статье .

Моя невеста проходит процедуру банкротства. Чем я рискую?

Подскажите, какие могут быть риски при вступлении в брак с девушкой, которая проходит процедуру банкротства физического лица?

Михаил, не от всех обязательств можно избавиться с помощью банкротства. А поскольку нажитое в браке имущество считается совместным, то на него могут обратить взыскание.

Если кратко, то я советую не заключать брак до завершения процедуры банкротства. Подробнее читайте дальше.

Что происходит при банкротстве

С помощью банкротства должник может избавиться от своих обязательств перед кредиторами, даже если у него не хватило денег расплатиться по всем обязательствам.

Если у должника есть доходы и он соответствует определенным законом критериям, ему назначается реструктуризация долгов. После начала этой процедуры ему прекращают начислять проценты и неустойки, а имеющийся доход распределяют для пропорциональных выплат всем кредиторам — в установленной законом очередности. Продолжительность процедуры реструктуризации — не более трех лет.

Также на любом этапе банкротства должник может заключить мировое соглашение с кредиторами, где будет прописано, как именно он будет выплачивать долги. Если условия кредиторов устраивают, должник обращается в арбитражный суд с просьбой утвердить соглашение, после чего производство по делу о банкротстве прекращается. При неисполнении мирового соглашения, к примеру если должник перестанет платить, процедуру банкротства возобновят.

Если реструктуризация не позволила погасить долги или у должника вообще нет доходов, приступают к реализации, то есть продаже, имущества. Она используется и в том случае, если должник нарушил мировое соглашение. Собственность должника продают на торгах, чтобы по максимуму закрыть его долги.

Есть обязательства, от которых нельзя избавиться с помощью процедуры банкротства. Это:

1. возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью;
2. долги по выплате заработной платы и выходных пособий;
3. возмещение морального вреда;
4. алименты;
5. долги, возникшие при привлечении к субсидиарной ответственности. К примеру, директор обязан выплатить долги своей компании, если ее имущества не хватило, чтобы погасить задолженность перед кредиторами, и при этом выяснится, что именно директор довел компанию до банкротства.

Недобросовестные должники могут использовать банкротство, чтобы избежать и других выплат. Поэтому в некоторых случаях должников не избавляют от обязательств. Для этого кредиторам или финансовому управляющему нужно доказать, что человек действовал незаконно. Например:

1. Должник привлекался к административной или уголовной ответственности за преднамеренное или фиктивное банкротство. К примеру, подал на банкротство, чтобы списать долги, хотя в действительности у него куча денег и имущества, которое он от всех скрыл.
2. Недобросовестно вел себя при процедуре банкротства. Например, представил недостоверные сведения об имеющемся имуществе и доходах.
3. Скрыл или уничтожил имущество. Например, переписал все на родных и друзей в тот момент, когда нужно было выплачивать долги.
4. Намеренно уклонялся от выплат по обязательствам. Например, продал квартиру, а на полученные деньги уехал путешествовать по Европе, вместо того чтобы заплатить по кредиту.

ст. 10 ГК РФ — пределы осуществления гражданских прав

Если докажут, что должник действовал недобросовестно, то обязательства никуда не денутся, даже если денег от проданного имущества не хватило на погашение долгов.

Если человек, прошедший процедуру банкротства, захочет в будущем снова взять кредит, то в течение пяти лет после банкротства он должен уведомлять об этом кредитора: «Так и так, я уже банкрот». В течение десяти лет он не может занимать должности в органах управления или управлять кредитной организацией, в течение пяти лет — управлять страховой организацией, НПФ, управляющей компанией инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда.

Официальный сайт
Верховного Суда Российской Федерации

ВС объяснил, что делать с имуществом супругов при банкротстве

Как делить долги и общее имущество супругов при банкротстве, можно ли застраховаться от взыскания кредиторов брачным договором или досудебным соглашением, какую ответственность несут бывшие супруги за должника, разъяснил Верховный суд РФ в проекте постановления пленума об особенностях банкротства гражданина.

Муж и жена одна сатана

В деле о банкротстве учитываются как требования кредиторов по личным обязательствам должника, так и по общим обязательствам супругов. Погашение требований за счет конкурсной массы осуществляется в таком порядке:

— сначала требования всех кредиторов, в том числе кредиторов по текущим обязательствам, из стоимости личного имущества должника и стоимости общего имущества супругов, приходящейся на долю должника.

— затем средства, приходящиеся на долю супруга должника, направляются на удовлетворение требований кредиторов по общим обязательствам (в непогашенной части), а оставшиеся средства, приходящиеся на долю супруга должника, передаются этому супругу.

«Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью. Поэтому само по себе распределение общих долгов супругов между ними, произведенное без согласия кредитора, не изменяет солидарную обязанность супругов перед таким кредитором по погашению общей задолженности», — поясняет ВС.

Супруги должны добросовестно исполнять обязательства перед кредиторами, а в случае нарушения последние вправе потребовать исполнения обязательства без учета распределения общих долгов. При этом супруг, исполнивший солидарную обязанность в размере, превышающем его долю, имеет право регрессного требования к другому супругу.

Бывшие супруги тоже в ответе

В деле о банкротстве реализации подлежит как личное имущество должника, так и принадлежащее супругу или бывшему супругу на праве общей собственности.

«Вместе с тем супруг (бывший супруг), полагающий, что реализация общего имущества в деле о банкротстве не учитывает заслуживающие внимания его правомерные интересы или интересы находящихся на его иждивении лиц, вправе обратиться в суд с требованием о разделе общего имущества супругов до его продажи в процедуре банкротства», — поясняет ВС.

Он уточняет, что подлежащее разделу общее имущество супругов не может быть реализовано в рамках процедур банкротства до разрешения этого спора.

При рассмотрении дел о банкротстве судам следует учитывать, что супруг должника подлежит привлечению к участию в обособленных спорах, в рамках которых разрешаются вопросы, связанные с реализацией их общего имущества.

Презумпция равенства

Если супруги не заключали внесудебное соглашение о разделе общего имущества или брачный договор, либо суд не производил раздел их общего имущества, то при определении долей следует исходить из презумпции равенства.

«При отсутствии общих обязательств супругов — перечислять супругу гражданина-должника половину средств, вырученных от реализации общего имущества супругов (до погашения текущих обязательств)», — указывается в проекте.

Если же супруги имущество поделили, а кредиторы или финансовый управляющий считают, что этим нарушены их законные интересы, то они вправе обжаловать этот дележ в суде общей юрисдикции.

«Если во внесудебном порядке осуществлены раздел имущества, определение долей супругов в общем имуществе, кредиторы, обязательства перед которыми возникли до такого раздела имущества, определения долей и переоформления прав на имущество в публичном реестре, изменением режима имущества супругов юридически не связаны. Это означает, что как имущество должника, так и перешедшее вследствие раздела супругу общее имущество включается в конкурсную массу должника», — поясняет суд.

Включенное общее имущество подлежит реализации финансовым управляющим в общем порядке с дальнейшей выплатой супругу должника части выручки, полученной от реализации общего имущества, указано в документе.

При включении в конкурсную массу общего имущества, перешедшего супругу должника, он обязан передать все финансовому управляющему, а при уклонении от этой обязанности финансовый управляющий вправе требовать отобрания этого имущества у супруга.

Если же имущество уже продано, то супруг должника должен передать управляющему полную его стоимость.

При этом финансовый управляющий может также подать иск об истребовании из чужого владения третьего лица имущества, подлежавшего передаче арбитражному управляющему.

Что происходит с зарплатой физлица при банкротстве?

Во время банкротства заемщику и его семье надо на что-то жить.

Что происходит с зарплатой гражданина во время процедуры банкротства? Не остаётся ли человек без средств к существованию?

Занимаясь исключительно конкретными делами, можем вас обнадёжить: существует правовой механизм, который позволяет не только получать зарплату в процедуре банкротства, но и изымать из конкурсной массы средства, необходимые для оплаты съемного жилья, проезда и т.д.

Ниже вы можете прочитать об этом механизме.

Зарплата должника на этапе реализации имущества: прожиточный минимум гарантирован

На следующий день после признания гражданина банкротом и введения реализации имущества гражданин обязан передать финансовому управляющему все свои банковские карты, в том числе ту карту, на которую ему начисляется зарплата (если должник работает). Это сказано в п.9 ст. 213.25 закона «О банкротстве». Теперь должник не может распоряжаться своими деньгами на счетах.

И более того: если кто-то должен деньги банкротящемуся должнику, то он даже не вправе получить эти деньги сам; деньги должны быть переданы финансовому управляющему и поступить в конкурсную массу. Вот такие строгие правила. Как же быть с зарплатой? На что жить должнику, пока идёт банкротство?

Дело в том, что не все деньги должника составляют конкурсную массу.

Конкурсная масса — это все имущество должника, имеющееся на дату введения в отношении должника процедуры реализации (деньги, недвижимость, другое имущество). По общему правилу зарплата, которую должник получает, на время процедуры банкротства тоже включается в конкурсную массу. Но часть денег можно из конкурсной массы исключить — это значит, что деньги не попадут в конкурсную массу, а останутся у должника. Задача должника — исключить как можно больше денег из конкурсной массы.

Есть имущество, которое нельзя изъять у гражданина и направить в конкурсную массу. Это имущество указано в ст. 446 Гражданского процессуального кодекса и к нему относятся деньги в размере прожиточного минимума. То есть прожиточный минимум у должника останется точно. Учитывается и наличие иждивенцев, например, несовершеннолетних детей. Приведём пример.

Должник — работающий родитель. У него на иждивении ребёнок. Следовательно, денег должно хватать на трудоспособного взрослого и ребёнка. Прожиточный минимум в Санкт-Петербурге для трудоспособного взрослого с 1 июля 2018 года — 12 079 руб. 50 коп, для ребёнка — 10 754 руб. 60 коп. Итого как минимум 22 834. 10 коп в конкурсную массу попасть не может и остаётся у должника. Но подобный расчет актуален в случае если Должник не в браке.

На практике эту сумму можно увеличить, чтобы денег у семьи оставалось больше. Как?

Можно попросить арбитражный суд выделить средства на оплату коммунальных услуг:

• содержание жилищного фонда;
• горячее водоснабжение;
• холодное водоснабжение;
• отопление;
• взнос на капремонт;
• обслуживание домофона и т.п.

Как правило, суды удовлетворяют такие ходатайства, поскольку оплата коммунальных платежей является обязательным текущим платежом.

К сожалению, не все должники знают, как исключить из конкурсной массы дополнительные средства и вынуждены довольствоваться прожиточным минимумом. Финансовые управляющие должникам не говорят, что можно получить дополнительные деньги, потому что должник, который не знает своих прав, удобен: он не задаёт лишних вопросов и не требует уделять ему время и силы. В «Юридическом бюро № 1» дела обстоят иначе: мы создаём для наших клиентов комфортные условия и добиваемся для них максимального исключения средств из конкурсной массы.

Судебная практика говорит о том, что суд может исключить из конкурсной массы и другое имущество, например, автомобиль. Так произошло, например, в деле № А40-22202/2017, которое рассматривалось в Москве. В том деле автомобиль являлся средством заработка должника и суд обратил на это внимание. Если бы автомобиль остался в конкурсной массе, должник лишился бы единственного источника заработка.

Отдельно о расходах на детей

В судах понимают, что родители обязаны содержать несовершеннолетних детей. Поэтому в ходатайстве об исключении денег из конкурсной массы необходимо указать детей на иждивении. Но здесь кроется небольшой секрет.

Примеры из судебной практики говорят о том, что если семья полная, то суды обращают внимание на второго родителя: трудоспособен ли он? Имеет ли заработок? Если не представить суду доказательства, что второй родитель нетрудоспособен, то суд сделает вывод, что второй родитель может работать и содержать ребёнка. В таких случаях суды часто решают исключить из конкурсной массы не 100% прожиточного минимума на ребёнка, а 50%. Например, если в СПб прожиточный минимум на детей — 10 754 руб. 60 коп, то суд, при наличии и трудоспособности второго родителя, может исключить из конкурсной массы только 5 377 руб 30 коп.

Можно потребовать исключить из конкурсной массы дополнительные средства на:

• оплату обучения ребёнка в колледже или университете (не бросать же учёбу);
• покупку лекарств и медицинского оборудования при необходимости;
• и т.д.

Деньги гражданину выдаёт финансовый управляющий. Если он ведёт много банкротных дел, то из-за загруженности он может не успеть выдать должнику деньги вовремя.

Принципиально иная ситуация сложилась в «Юридическом бюро № 1». У нас финансовые управляющие в штате. Мы всегда входим в положение должника. Понимая, что люди идут на банкротство не от хорошей жизни, и что иногда на счету буквально каждые 100 рублей, мы готовы выдавать деньги из конкурсной массы, не дожидаясь разрешения арбитражного суда на это.

В нашей практике бывали случаи, когда суд впоследствии требовал вернуть часть денег в конкурсную массу. В таком случае мы обжалуем это требование суда.

Как обстоят дела с зарплатой гражданина при реструктуризации долгов?

Контроль суда и финансового управляющего над деньгами должника есть и на стадии реструктуризации долга. Но этот контроль менее строгий.

При реструктуризации должник имеет право открыть специальный банковский счёт и размещать на нём деньги, но объём операций по счёту не должен превышать 50 000 рублей в месяц. Так установлено п.5.1. ст.213.11 закона «О банкротстве». На операции сверх установленного лимита требуется письменное согласие финансового управляющего.

Арбитражный суд по ходатайству может увеличить максимальный размер средств на специальном счёте.

Выводы о зарплате должника во время банкротства

За финансами должника во время банкротства установлен строгий контроль. Чтобы были деньги, что называется, на жизнь, нужно исключить часть зарплаты из конкурсной массы.

Должнику гарантировано, что прожиточный минимум на себя и своих иждивенцев (детей, нетрудоспособных родителей) он будет получать на руки каждый месяц. Эту сумму можно увеличить по ходатайству перед арбитражным судом. Однако надо доказать, что деньги действительно нужны.

«Юридическое бюро № 1» специализируется на помощи людям, оказавшимся в долгах. Опыт наших юристов и финансовых управляющих — от 7-и до 15-ти лет.

Входя в положение гражданина, мы стараемся получить разрешение исключить как можно большую сумму из конкурсной массы. Мы нацелены на то, чтобы нашим клиентам было как можно комфортнее во время банкротства.

Если у вас есть вопросы, обращайтесь. Вы услышите точный прогноз вашего дела. 99% наших прогнозов реализуются, потому что у нас накоплен огромный опыт ведения банкротных дел.