Накопительные счета в банках сравнение

Накопительные счета банков – рейтинг лучших предложений

Лучшие дебетовые карты

Дебетовые карты
Кредиты
Вклады
Микрозаймы
Автокредиты
Кредитные карты
Для бизнеса

Сравнительная таблица накопительных счетов

Специальное предложение от Банка Хоум Кредит

Накопительный счет — до 8,5% годовых по онлайн заявке

Бесплатное обслуживание
Доступно для держателей дебетовой карты Банка

При отсутствии покупок по дебетовой карте или совершении покупок на сумму менее 10 000 руб. – 5,5% годовых в соответствии с Тарифами; — на сумму свыше 3 млн.руб.: 5,5% годовых

Специальное предложение от Росгосстрах Банка

Вклад «Отличный старт» — для автомобилистов ставка 6,7%
Удобные условия: Вклад открывается в рублях на сумму от 50 000 рублей. Годовая процентная ставка составляет 6,2% при сроке вклада 181 день, 6,5% при сроке вклада 367 дней, 6,7% при сроке вклада 732 дня. При досрочном востребовании вклада проценты выплачиваются по ставке 4% годовых при условии нахождения средств на вкладе более 270 дней и при предъявлении водительского удостоверения или СТС (ПТС) на автомобиль, в остальных случаях проценты выплачиваются по ставке, составляющей 0,001% годовых.
Росгосстрах банк — часть группы банка «Открытие» с фокусом на обслуживание клиентов автолюбителей.

Вклады в рублях
Вклады в долларах
Вклады в евро
Другие виды вкладов >>

Подобрать вклад по параметрам онлайн

Специальные предложения:

Банк Хоум Кредит

Накопительный счет — до 8,5% годовых по онлайн заявке

Бесплатное обслуживание
Доступно для держателей дебетовой карты Банка

Альфа-банк

Дебетовая Альфа-Карта с преимуществами + накопительный счет с ежемесячной выплатой процентов:

Доход на остаток 7% годовых (первые 2 календарных месяца на сумму до 300 000 ₽)
Кэшбэк 2% на всё первые 2 календарных месяца, потом 1,5% при тратах от 10 000 в месяц.
Счёта в валюте ₽, $, €, £, ₣
Бесплатное обслуживание карты — всегда, без условий.

УБРиР

Вклад «Удачный» до 7% годовых с учетом капитализации

срок 300 дней
доход каждые 30 дней
пополнение без ограничений

Заполните форму заявки на вклад на специальных условиях.

Экспобанк

Вклад «Сезон роста» до 7,61% годовых в рублях, если открыть вклад онлайн!

Как открыть вклад онлайн?

Оставьте заявку на получение Накопительной карты Экспобанка — обслуживание Бесплатное
Зарегистрируйтесь в Интернет-банке или мобильном приложении «Экспо-Онлайн»
Пополните счет карты любым удобным Вам способом (переводом p2p, переводом СБП, переводом платежным поручением) и откройте вклад в Интернет-банке или мобильном приложении «Экспо-Онлайн»

Росгосстрах Банк

Дебетовые карты могут быть выгоднее, чем вклады:

Высокий процент на остаток и ежемесячная выплата процентов;
Снятие и пополнение в любое время без ограничений;
Кэшбек при оплате картой.

Подробнее

Вклады в Микрофинансовые компании:

доход до 20% в рублях и до 12% в валюте;
Срок от 1 месяца;
Выплата процентов ежемесячно;
Сумма вклада от 1,5 млн. рублей;

Условия вкладов

Накопительный счет или вклад? В чем отличие и какие выгоды?

Интерес населения к обычным вкладам постепенно уменьшается. Расходно-пополняемых вкладов на рынке становится все меньше, да и процентная ставка по ним мала, что уже не интересна большинству. Но, на сегодняшний день, банки предлагают альтернативу в виде накопительных счетов.

Накопительный счет — банковский счет с возможностью не только получить проценты от хранения денег, но и пользоваться собственными средствами без ограничений.

Счет можно пополнять или снимать средства в удобное для вас время.
Доходность в среднем 4−7% годовых.
Ежемесячная выплата процентов.
Средства на накопительном счете, аналогично вкладам, застрахованы государством.

Чем отличается накопительный счет от вклада?

Накопительный счет открывается на неограниченный срок, а обычный вклад строго регламентирован по времени.
По вкладам есть ограничения на снятие и пополнение, по накопительным счетам данные операции можно проводить в любое время и без каких-либо ограничений. Но, в основном, величина процента связана с остатком и сроком хранения денег (необходимо уточнить условия у банка).
Вам срочно понадобились деньги. Порой условия вклада не позволяют закрыть его в тот же день. А с накопительным счетом — это можно сделать в любое время и снять практически всю сумму.

Гибкие условия делают продукт более привлекательным и дают свободу в распоряжении собственными финансами.

10 лучших накопительных счетов в надежных банках в 2021 году

Самые выгодные накопительные счета в надежных банках России: сравните и подберите лучший на сегодня вариант под высокие проценты. В рейтинге представлены предложения из топ-10 банков по объему сбережений граждан в 2021 году.

В этом году проценты по срочным вкладам снижаются и многие клиенты перекладывают свои деньги на накопительные счета. Это более гибкие финансовые инструменты, которые подчас имеют более выгодные проценты, чем срочный депозиты.

«Мы фиксируем некоторый переток средств клиентов из срочных вкладов в накопительные счета, что свидетельствует о том, что клиенты выбирают более гибкие инструменты сбережений», — говорит главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин.

Плюсы и минусы накопительных счетов

Накопительные счета очень похожи на вклады с пополнением и частичным снятием средств без потери процентов. Разница в том, что депозит открывается на определенный срок, а счет – бессрочно.

«Накопительный счет идеально подойдет и тому, кто намерен активно пользоваться сбережениями, снимать деньги и пополнять его. Потому что обычный вклад с такими возможностями будет иметь совсем низкую процентную ставку», — говорит аналитик ГК «ФИНАМ» Юлия Афанасьева.

Но у счетов есть несколько неприятных минусов.

«У накопительного счета есть свои особенности, о которых банки громко не заявляют. Если их не учесть, можно не заработать почти ничего», — предостерегает профессор департамента финансовых рынков и банков Финансового университета при Правительстве РФ Светлана Криворучко.

✓ Во-первых, процентная ставка у них часто плавающая, к тому же зависит от целого ряда факторов. Например, от суммы остатка, срока и даже трат по банковским картам.

✓ Во-вторых, банк может в любое время в одностороннем порядке изменить условия и процентные ставки счета.

Тем не менее, несмотря на все недостатки, накопительные счета набирают все большую популярность. Особенно это стало заметно в период коронакризиса, когда неясно, что ждет экономику страны и семейные бюджеты граждан в будущем.

«За возможность всегда иметь деньги под рукой, да еще и получать процент на остаток, вкладчики прощают счетам все их недостатки», — говорит эксперт Top-RF.ru Виктор Давиденко.

Какие накопительные счета в банках топ-10 сегодня самые выгодные

Выбрать лучшие предложения среди накопительных счетов сложно, поскольку схемы начисления дохода у них сильно отличаются. Тем не менее, мы попробовали составить свой список.

Ставки у счетов могут быть плавающими, для сравнения берется средневзвешенный базовый процент за выбранный период без учета всевозможных надбавок.

Сбербанк

Вклад «Накопительный счет»

от 3 000 ₽
до 1 млн ₽

Проценты начисляются на минимальный остаток в течение месяца.

Почта-Банк

Вклад «Сберегательный счет»

до 50 000 ₽
от 50 000 ₽

Проценты начисляются на минимальный остаток в течение месяца. Рост ставок при покупках по карте от 10 тыс. руб.

Промсвязьбанк

Накопительный счет «Про запас»

до 500 000 ₽
от 500 000 ₽
от 3 млн ₽
от 5 млн ₽

Проценты начисляются на минимальный остаток в течение месяца.

ВТБ

Накопительный счет «Копилка»

до 1,0 млн ₽
от 1,0 млн ₽

Проценты начисляются на ежедневный минимальный остаток. Рост ставок при покупках по карте от 10 тыс. руб.

Россельхозбанк

Накопительный счет «Мой счет»

Проценты начисляются на ежедневный минимальный остаток.

Райффайзенбанк

Накопительный счет «Выгода»

Проценты начисляются на минимальный остаток в течение месяца.

Московский Кредитный Банк

Вклад «Накопительный счет»

Покупки по карте от 20 тыс.

Покупки по карте до 20 тыс.

до 750 000 ₽
от 750 000 ₽

Проценты начисляются на ежедневный минимальный остаток.

Альфа-Банк

Вклад «Альфа-Счет»

ФК Открытие

Накопительный счет «Моя копилка»

Проценты начисляются на минимальный остаток в течение месяца.

Газпромбанк

Счет «Накопительный»

Проценты начисляются на минимальный остаток в течение месяца.

Сравните:

Тинькофф Банк

Вклад «Накопительный счет»

Проценты начисляются на минимальный остаток в течение месяца.

Смотрите максимальные процентные ставки по вкладам в самых надежных банках Москвы >>

Застрахованы ли средства на накопительных счетах?

Да, деньги физических лиц на счетах в банках застрахованы на тех же условиях, что и на обычных срочных вкладах. Максимальная сумма возмещения при страховом случает составит 1,4 млн рублей.

Смотрите также:
Вклады с наибольшими процентами в самых надежных банках Санкт-Петербурга >>

Полезный совет напоследок

« Первое, что нужно сделать тем, кто хочет не только сохранить сбережения, но и приумножить их — это внимательно изучить предложения банков и ознакомиться со всеми нюансами начисления процентов. Очень часто реальный доход будет существенно ниже, чем в рекламном обещании», — предупреждает Юлия Афанасьева.

Лучшие накопительные счета середины 2021 года

Сберегательный счет, в сравнении с дебетовыми картами и вкладами, располагает своими достоинствами. С одной стороны, он позволяет приумножить сумму. С другой – предоставляет постоянный доступ к деньгам и их приумножению. Поэтому сервис Brobank.ru определил лучшие накопительные счета середины 2021 года по комплексной оценке. Формировался рейтинг ТОП-20 продуктов по их основным условиям. Также учитывались параметры кредитных организаций.

Рейтинг ТОП-20 лучших накопительных счетов середины 2021 года

Анализ опирается на комплексную оценку семи параметров. Основное влияние на итоговое расположение банка имеют условия продукта. Хотя, играют роль и параметры самой структуры.

Место	Банк	Часть условий
1	Банк ФК Открытие	Гарантированная ставка — 4,5; Максимальная ставка — 6,7; Начисление процентов — минимальный месячный остаток.
2	ВТБ Банк	Гарантированная ставка — 4,0; Максимальная ставка — 7,0; Начисление процентов — ежедневно.
3	Промсвязьбанк	Гарантированная ставка — 4,0; Максимальная ставка — 6,5; Начисление процентов — ежедневно.
4	ОТП Банк	Гарантированная ставка — 4,0; Максимальная ставка — 7,5; Начисление процентов — ежедневно.
5	Газпромбанк	Гарантированная ставка — 4,5; Максимальная ставка — 6,5; Начисление процентов — ежедневно.
6	Хоум Кредит Банк	Гарантированная ставка — 4,0; Максимальная ставка — 5,5; Начисление процентов — минимальный месячный остаток.
7	Россельхозбанк	Гарантированная ставка — 3,8; Максимальная ставка — 5,0; Начисление процентов — минимальный месячный остаток.
8	Альфа-Банк	Гарантированная ставка — 4,0; Максимальная ставка — 7,0; Начисление процентов — минимальный месячный остаток.
9	Ренессанс Кредит	Гарантированная ставка — 5,0; Максимальная ставка — 5,0; Начисление процентов — минимальный месячный остаток.
10	УБРиР	Гарантированная ставка — 4,5; Максимальная ставка — 6,5; Начисление процентов — ежедневно.
11	ТКБ Банк	Гарантированная ставка — 6,0; Максимальная ставка — 6,0; Начисление процентов — ежедневно.
12	РГС Банк	Гарантированная ставка — 3,4; Максимальная ставка — 6,4; Начисление процентов — ежедневно.
13	МКБ	Гарантированная ставка — 4,5; Максимальная ставка — 6,5; Начисление процентов — ежедневно.
14	Почта Банк	Гарантированная ставка — 3,0; Максимальная ставка — 5,0; Начисление процентов — минимальный месячный остаток.
15	Сбербанк	Гарантированная ставка — 3,0; Максимальная ставка — 3,0; Начисление процентов — минимальный месячный остаток.
16	Азиатско-Тихоокеанский Банк	Гарантированная ставка — 4,5; Максимальная ставка — 6,0; Начисление процентов — минимальный месячный остаток.
17	МИнБанк	Гарантированная ставка — 4,5; Максимальная ставка — 4,7; Начисление процентов — минимальный месячный остаток.
18	Росбанк	Гарантированная ставка — 1,5; Максимальная ставка — 6,0; Начисление процентов — ежедневно.
19	Локо-Банк	Гарантированная ставка — 4,7; Максимальная ставка — 6,0; Начисление процентов — ежедневно.
20	Райффайзенбанк	Гарантированная ставка — 4,0; Максимальная ставка — 4,0; Начисление процентов — минимальный месячный остаток.

Здесь же важно отметить, что невзирая на систематизацию составления рейтинга, любой подобный ТОП располагает субъективной составляющей. Пусть даже минимальной.

Ставки (доходность) по накопительным счетам середины 2021 года

Самая большая прибыль от накопительного счета, зафиксированная среди оцениваемых банков, составляет 7,5% годовых. Правда, предлагается она одной структурой и только при выполнении ряда условий. В частности, за активное использование дебетовой карты, размещение определенной суммы, а также в зависимости от места заключения договора. То есть доступ к таким параметрам будет далеко не у многих граждан.

Если говорить о базовых ставках, то самый прибыльный продукт предусматривает 6% годовых. Эту доходность можно получить невзирая ни на какие параметры. Начиная от суммы сбережений, заканчивая отношением к определенной клиентской группе. То есть условие доступно всем. Правда, с одним важным нюансом – предлагается такой продукт лишь жителям 21 региона.

Среднее значение наибольшего дохода, предусмотренного тарифами всех проанализированных игроков рынка, составляет 5,23% годовых. Этот же параметр для базовых условий – 3,75% годовых. В то же время минимальная ставка в большинстве случаев чуть больше – находится в пределах 4,0-4,7% годовых. Такой уровень предлагает 51% проверенных и участвующих в оценке игроков рынка. То есть при тщательном выборе рассматриваемого продукта на текущий момент можно получить доходность не менее 4% годовых.

Правда, здесь важно учитывать личные приоритеты. Начиная от доступности того или иного банка, заканчивая дополнительными нюансами. Например, частотой оплаты покупок с помощью дебетовых карт. У некоторых структур активное использование их же пластика существенно увеличивает презентабельность накопительного счета. Соответственно, если человек и так в основном использует безналичный расчет, то можно воспользоваться таким предложением в качестве приятного бонуса.

Накопительный счет или вклад – что лучше выбрать

Основной параметр для двух этих продуктов – доходность. В целом, она больше у вкладов. Правда, с условием, что депозит будет классическим. То есть без пополнения и частичного снятия в течение всего срока действия договора. Плюс, с четко оговоренным периодом размещения средств. Соответственно, если говорить о прибыльности, то более выгодны вклады.

В то же время это исключает свободу действий клиента со своими сбережениями. Если планируется постоянное изменение их суммы, то стоит обратить внимание на противоположный продукт. Причем выбирая лучшие накопительные счета середины 2021 года удалось получить доходность сопоставимую с классическими вкладами. Пусть и при выполнении некоторых условий.

Отдельно стоит отметить еще один важный нюанс – психологический. Если человеку необходимо сохранить определенный объем денег в течение четкого срока, например, года, то лучше выбрать вклад. Это минимизирует вероятность импульсивной траты денег. Ведь при досрочном расторжении договора депозита требуются отдельные действия. Плюс, теряется прибыль.

В целом же, у каждого потребителя свои приоритеты. Именно опираясь на них и стоит выбирать самый подходящий вариант хранения средств. Ведь для некоторых граждан самой оптимальной альтернативой становятся, например, карты с кэшбэк и процентом на остаток. То есть выбирается максимально комфортный доступ к деньгам. Пусть и с ущербом относительно итоговой выгоды.

Методология

Оценка охватывает относительно крупные банки. В частности, входящие в ТОП-100 по объему активов на момент сбора данных. Условия об их продуктах получены с их же официальных сайтов.

Во внимание брались исключительно накопительные счета. Так же рассматривались предложения с наименованием – сберегательные. При наличии нескольких вариантов продуктов у одного игрока рынка они оценивались комплексно.

По итогу оценки лучшие накопительные счета середины 2021 года определялись по семи параметрам:

Базовая доходность. То есть гарантированная ставка, которая доступна всем без исключения клиентам. Независимо от вносимой суммы и срока размещения средств.
Максимальный процент. Причем в целом по тарифу, который презентован на сайте кредитной организации.
Сложность достижения самой прибыльной ставки. Проще говоря – более предпочтительны предложения, по которым доход, например, в 5% годовых предоставляется без каких-либо условий, чем при определенных ежемесячных тратах с помощью карты той же структуры.
Частота начисления процентов. Важно отметить, что здесь учитывается не выплата, которая практически везде выполняется ежемесячно.
Лимиты, при которых есть возможность получать доход. Их применение редкое, но все же встречается.
Доступность услуг отдельно взятого игрока рынка в целом по России. То есть территориальный охват страны.
Надежность банка. Чем значимее структура для финансового сектора, тем меньше вероятность, что она будет лишена лицензии.

Источники:

Дмитрий Сысоев — высшее экономическое образование Сумского НАУ по специальности «Менеджмент организации». Аналитик банковского сектора и микрофинансового рынка. Опыт работы в профильных коммерческих структурах – и банке, и МФО. Более 5 лет создает полезный контент для потребителей финансовых услуг и организаций — информационно-аналитические статьи по банковскому сектору и микрофинансовому рынку. sysoev@brobank.ru

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Накопительные вклады

Накопительные вклады — чем дольше деньги на счете, тем выше доход. При этом ежемесячно начисляются проценты на счет. Максимальная ставка по накопительным вкладам на сегодня — 8.5 процентов. Здесь можете сравнить 58 предложений от банков России, отсортировать депозиты для накопления по сумме, ставке, сумме пополнения и узнать, где выгоднее вклад. Выберите подходящий вариант, рассчитайте доходность калькулятором и откройте накопительный счет, отправив онлайн-заявку на сайте.

Все
Валютные
С ежемесячными выплатами
Для пенсионеров
Под высокий процент
Калькулятор

Подбор накопительных вкладов

Лучшие предложения по Вкладам

Найдено 58 — накопительных вкладов

Название Ставка Срок Доход Заявка Вклад Накопительный счет

Московский Кредитный Банк 7.25% 376 дней 44 810.96

Отзывы о вкладах

Открыть накопительный счет

Накопительный вклад подойдет тем, кто хочет получать прибыль от сбережений, но одновременно нужен постоянный доступ к деньгам. Почти во всех банках России есть такое предложение, отличия – в процентных ставках и способах начислениях процентов. Рассмотрим, какие особенности у накопительного счета, условия, действующие в банках, и как его оформить.

Особенности накопительного счета

У банковского продукта есть ряд особенностей:

Начисление процентов, как правило, осуществляется на минимальный остаток, находящийся на счете в течение календарного месяца.
Отсутствует конкретный срок действия договора, т. е., он бессрочный.
Пополнять вклад можно в любое время, по сумме тоже нет ограничений.
Действуют определенные условия, для получения повышенного дохода. Обычно требуется оплачивать товары и услуги картой банка на конкретную сумму.
Не работает договоренность фиксированной ставки по вкладу, фактически она плавающая, зависит от ситуации на финансовом рынке.

Условия по накопительному вкладу в банках

Положить сбережения в банк на накопительный счет под высокий процент возможно на условиях:

Сумма от 1 рубля;
Срок от 1 дня, но, встречается от 30 дней;
Процент на остаток от 3,75;
Начисление % ежемесячно;
Капитализация процентов;
Пополнение без ограничений;
Снятие до объема неснижаемого остатка.

Ставка по накопительному вкладу складывается из базовой, она зависит от объема размещенных средств, + надбавка за оплату картой банка. Чем больше средств клиент тратит по карточке, тем выше надбавка по накопительному счету.

Отдельные учреждения применяют повышенную ставку, в зависимости от длительности размещения денег. Чем дольше они лежат, тем выше процент.

Для кого подойдет накопительный счет

У каждого вкладчика свои цели. Выбирать банковский продукт следует исходя из них. Накопительный вклад удобен для граждан, ожидающих заключение какой-либо сделки. Деньги могут понадобиться в любой момент, поэтому класть в банк на конкретный срок их нельзя. А накопительный счет и средства надежно сохраняет, и доступ к ним есть в любое время.

Удобно это также в случае, если ежемесячные затраты превышают постоянный доход. Можно пользоваться сбережениями, что освобождает от необходимости брать в долг.

В каком банке оформить накопительный счет

Чтобы понять, в каком банке открыть вклад, посмотрите подборку предложений, собранную на этой странице. Возможно, здесь есть выгодный накопительный счет для конкретного случая. Сделайте предварительный расчет на калькуляторе вкладов. Так можно увидеть предполагаемую прибыль по разным продуктам.

С текущей страницы есть возможность подать заявку на оформление выбранного продукта, что поможет ускорить процесс оформления. Если нужно получить более подробную информацию, переходите с этого портала на официальный сайт нужного финансового учреждения.

Лучшие накопительные счета

В России многие из банковских организаций рекомендуют хранить средства на накопительных счетах. С их помощью удобно собирать деньги и распоряжаться ими по своему усмотрению. В любое время можно использовать требуемую сумму, или наоборот, внести свободные финансы. При этом на остаток денежных средств происходит начисление процентов.

Предлагаемые ставки по ним ниже, чем по депозитам. Но зато не нужно ожидать окончания действия вклада, чтобы снять денежные средства и не потерять процентный доход. Суммы находятся в оперативном доступе, достаточно осуществить перевод денежных средств с накопительного счета на основной и деньги уже у вас. Многие учреждения проводят капитализацию. Это означает, что начисленная прибыль присоединяется к основному остатку, и на нее тоже будут производиться расчеты. Иными словами, доход начисляется и на проценты.

Мы провели анализ банковских предложений с учетом доходности за полгода на 200000 рублей, при условии выполнения требований по получению максимальной ставки. Предлагаем рейтинг банков с наилучшими критериями по накопительным счетам.

1. МТС Банк

По накопительному продукту «Доступный» предлагается до 6% на остатки свыше 300000 рублей. Если денежных средств меньше, то считается 5%. Они выплачиваются 1 раз в месяц и при расторжении договора. Присутствует капитализация.

Открыть его можно в трех валютах, в любом объеме и с любой длительностью. Открытие счета «Доступный» возможно на сайте или в офисе. Пролонгация отсутствует. Допускается частичное использование накоплений. Пополнение можно произвести в любой сумме.

2. Райффайзенбанк

По услугам для накопительных целей эта организация делает несколько предложений. Наиболее выгодным из них является счет «Активный». Доступен он только новым клиентам, которые открывают первый текущий счет. Он позволяет получать до 7% за год:

до 100000 – 7%;
от 100000 до 10000000 – 5%;
более 10000000 – 0,01%.

Расчет начислений происходит ежедневно. Выплата проходит один раз в месяц, путем причисления к остатку. Процентный доход при снятии не теряется. Первоначальный взнос не ограничивается. Дополнительно внести разрешается любую сумму. Срок действия не имеет ограничения. Допускается открытие только одного счета «Активный».

3. Русский Стандарт

Организация разработала программу с наличием накопительного счета к карте «Банк в кармане Мультиплатинум». На оставшиеся на балансе деньги без каких-либо ограничивающих условий насчитывается 6% за год. Открывается и обслуживается счет бесплатно.

Допускается внесение и изъятие денег владельцем, то есть он свободно может ими распоряжаться. При этом проценты не пересчитываются. Начисляет их «Русский Стандарт» ежедневно на фактический баланс, а зачисление проводится ежемесячно.

4. СвязьБанк

Дает возможность воспользоваться услугой «Накопительный счет». Он не имеет ограничений по периоду действия, пополнению и изъятию накоплений. Он может быть открыт как в национальной, так и в иностранной валюте.

При остатке до 5000 рублей, до 50 долларов и до 50 евро начисление процентов не выполняется. На суммы свыше указанных установлены такие ставки: рубли – 6%, доллары – 0,9%, евро – 0,07%. Расчет осуществляется каждый месяц, в дату, когда был открыт счет. Процентный доход причисляется к основной сумме. По инициативе учреждения проценты могут изменяться.

5. Росбанк

Получить доход до 6% за год от временно свободных средств предлагает физическим лицам Росбанк. Для этого следует открыть сберегательный счет. При его оформлении отсутствуют ограничивающие требования по сумме и сроку.

Годовая ставка устанавливается в зависимости от количества денег на счету:

до 2000000 рублей – 6%;
с 2000000 – 5,5%.

Получать наличные деньги и делать безналичные перечисления разрешается неограниченное количество раз в необходимом размере. Расчет по установленной ставке выполняется каждый день. Выплата производится 1 раз за месяц, путем причисления к основному остатку.

6. Альфа-Банк

Разработал программы по нескольким видам накопительных продуктов. Одним из наиболее выгодных является «Альфа-Счет». По нему ежемесячно начисляется до 8% годовых, если подключена услуга «Премиум». Проценты считаются в зависимости от периода размещения и суммы. Они будут расти от 5 до 8 %, при условии, что сальдо не уменьшится и будет не менее 1000000 рублей. На остаток до 1000000 – от 4% до 7. Без подключения специального пакета установлены ставки от 4 до 7%. Они не зависят от суммы, но учитывается срок.

По продукту «Накопилка» учреждение ежемесячно начисляет 6% на минимальную сумму, которая находилась на счете на протяжении текущего периода. Пополнение разрешается только по услугам «Копилка зарплаты» и «Копилка сдачи». За тот месяц, в котором закрывается счет, проценты не начисляются.

7. Банк «Открытие»

Дает возможность клиентам открыть счет «Моя копилка», позволяющий в любое время снимать и переводить деньги, вносить дополнительные средства. Счет страхуется государственной системой по страхованию вкладов.

Допускается открытие в рублях и долларах. Независимо от суммы по долларовому счету насчитывается 1,5%. По счету в национальной валюте при сумме до 10000 начисляется 0,1%, а от 10000 рублей – 6,1%.

Открыть счет разрешено такими способами:

непосредственно в филиале;
в интернет-банке;
с помощью мобильного приложения.

8. Газпромбанк

Допускает наличие счетов для накопления только в рублях. Их можно открыть через мобильное приложение Телекард 2.0. Первоначальный взнос, срок, размеры пополнения и использования средств не имеют ограничений. Организация ежемесячно начисляет до 6,2% годовых при сумме от 5000 рублей. Если остаток меньше, то будет начислено всего 0,01%. Расчет процентов проводится на минимальный остаток в течение текущего периода.

Проценты выплачиваются в первый рабочий день, следующий за расчетным периодом, а также при закрытии накопительного счета. До окончания периода расчетов закрытие лучше не осуществлять. Так как при этом за последний месяц будут пересчитаны проценты по ставке 0,01.

9. Промсвязьбанк

«Акцент на процент» – сберегательный продукт, позволяющий получить дополнительно до 8%. Нужно открыть счет и оформить либо кредитную, либо дебетовую карту. При оплате покупок картой повышается ставка накопительного счета. Она будет зависеть от размера оплаты за товары. Например, при сальдо до 700000:

покупки за месяц от 10000 рублей – 6,8%;
оплата картой от 30000 – 7,2%;
при сумме от 50000 – 7,5;
месячные покупки, оплаченные карточкой от 85000 – 8%.

Второй вид накопления «Доходный» позволяет получать прибыль 6% за год. Пополнять его можно в любой сумме. При снятии денег проценты не теряются.

По двум продуктам Промсвязьбанк выплачивает процентные начисления каждый месяц. Присутствует капитализация.

10. ВТБ

Если оформить мультикарту с функцией «Сбережение», то появится возможность получения по накопительному счету до 8,5%. Оплачивая покупки картой, доходность будет повышаться в зависимости от срока и суммы от 4% до 8,5.

Повышенная доходность будет состоять из базовой ставки и 1,5% вознаграждения за совершаемые покупки по мультикарте от 5000 рублей. Объем надбавки напрямую будет зависеть от размера оплаты картой за товар. Расчет выполняется на минимальную сумму общего остатка сберегательного счета и срочного вклада в национальной валюте. Но итоговый показатель не должна превышать 1500000. Зачисление производится на накопительный счет физического лица или его мастер-счет.

Размер снятия и внесения денег не ограничиваются. Разрешается автопополнение.

Накопительные счета выгодны для тех клиентов, которые постоянно работают с деньгами или стараются собрать средства на определенные цели. Они удобны в использовании и дают возможность распоряжаться финансами по необходимости. Главным недостатком является скромный процентный показатель. Обязательно нужно контролировать изменение условий, чтобы своевременно выбрать наиболее выгодное предложение.

Накопительные счета и вклады в российских банках: анализируем лучшие предложения и даем советы по выбору

Между вкладом и накопительным счетом есть большая разница – по сути, их объединяет только процентная ставка и периодический доход. Оба варианта вложения имеют право на жизнь, а вот что из этого лучше – решать нашим читателям.

Сколько можно получить по вкладу?

Доходность по обычным вкладам начала расти относительно недавно – когда Банк России начал цикл ужесточения денежно-кредитной политики. И если еще не так давно банки не давали даже 6% годовых по массовым предложениям, сейчас есть вклады и под 8% годовых и даже выше. Учитывая, что ключевая ставка установлена на уровне 6,75% годовых, а инфляция ожидается примерно в тех же пределах, вклад поможет сохранить свои сбережения от роста цен.

Подбирая вклад, нужно учесть ряд положений помимо процентной ставки, которые крайне важны для любого вкладчика:

срок вклада – обычно чем он больше, тем выше ставка. Измеряется срок в днях, даже если вклад оформляется более чем на год;
выплата процентов – в конце срока, периодически или с капитализацией. Выплата в конце срока невыгодна тем, что вкладчик рискует попасть под налогообложение дохода (ведь доход собирается за весь срок вклада, который может быть больше года);
возможность частичного снятия вклада без потери процентов;
возможность пополнять вклад после открытия;
минимальная сумма вклада.

Кроме того, стоит оценивать не номинальную ставку, а эффективную. Некоторые банки указывают эффективную ставку, хотя вклад идет с капитализацией – тогда в рекламе процент будет выше, чем номинальная ставка. А еще срок вклада может дробиться на несколько периодов, и процентная ставка из рекламы будет применяться только к одному из них – тогда эффективная ставка будет ниже «рекламной».

А еще в последнее время банки охотно поднимают ставки, если вклад открывается через онлайн-банк. Это несложно, но гораздо выгоднее для вкладчика.

Рассмотрев все предложения по вкладам, мы нашли такие среди самых выгодных:

«ЭкспоКапитал+» в Экспобанке . Банк дает 8,2% годовых при размещении суммы от 30 тысяч рублей на срок в 400 дней. Открыть вклад можно только через платформу маркетплейса «Финуслуги». Ни пополнения, ни частичного снятия, естественно, нет. Более-менее похожую ставку (8,18% годовых) этот же банк дает при открытии вклада «Урожайный» в онлайн-банке, но срок там начинается от 541 дня, и указанная ставка – эффективная с учетом капитализации;
«6 месяцев» в Хоум Кредит Банке . Банк дает 8% годовых по вкладу, открываемому на сумму от 1 тысячи рублей и всего на полгода. Пополнения и снятия нет, но нет и никаких «сюрпризов»;
«МКБ. Преимущество» в Московском кредитном банке . Этот вклад тоже нужно открывать только на «Финуслугах», но минимальная сумма – всего 10 тысяч рублей, а срок – 370 дней;
«Ренессанс Специальный» в банке Ренессанс Кредит . Если открыть вклад в интернет-банке на сумму от 100 тысяч рублей, то при сроке от 367 дней вкладчик получит 7,75% годовых. Пополнения и частичного снятия нет, проценты зачисляются в конце срока;
«ДОМа лучше» от банка «Дом.РФ». Клиент получит 7,5% годовых, если откроет вклад на сумму от миллиона рублей на 1100 дней. Если срок или сумма меньше, будет меньше и ставка.

Каждый из банков (впрочем, как и все универсальные банки в России) входит в систему страхования вкладов. Это означает, что вложения клиентов на сумму до 1,4 миллионов рублей полностью защищены и будут возвращены за счет АСВ, если банк окажется несостоятельным.

Накопительные счета дают больше?

В отличие от вклада, накопительный счет – это именно счет, на который можно без ограничений зачислять средства и с которого по мере необходимости можно их снимать.

Открывается накопительный счет бессрочно, однако нужно учитывать, что процентные ставки по нему гарантированы только на текущий момент, и максимум на 1-2 месяца вперед. Предупредив клиентов заранее, банк может как повысить ставки, так и снизить их.

Накопительные счета в российских банках работают немного не так, как вклады. У них могут быть специальные условия:

процентная ставка зависит от оборота по картам – например, если клиент активно пользуется картой банка, ставка по счету увеличивается на 1-2 пункта;
процентная ставка повышается по акционным условиям, но через несколько месяцев снижается;
процентная ставка зависит от того, сколько по времени находились деньги на счете.

То есть, это чуть более сложный финансовый инструмент, но при этом он более удобный и в некоторых случаях может давать более высокую доходность.

Мы нашли такие предложения по накопительным счетам в российских банках:

накопительный счет в Хоум Кредит банке . Если открыть счет и при этом рассчитываться дебетовой картой банка на сумму от 10 тысяч рублей в месяц, банк будет платить по счету 8,5% годовых. Это условие (специальная акция) действует до конца года, после чего действует базовая ставка в размере 5,5% годовых;
счет «Копилка» в ВТБ . Если открыть счет после 3 сентября, а также подключить опцию «Сбережения», можно получать до 8% годовых в первые 6 месяцев. При этом базовая ставка составляет 4%, надбавка за первые полгода – 3%, а надбавка за «Сбережения» – еще 1%;
накопительный счет «Управляй процентом» от Газпромбанка . По нему в первые 2 месяца начисляется 7,5% годовых, после чего базовая ставка составляет 5,25% годовых. Но если сделать дополнительный взнос в размере более 150 тысяч рублей, к ставке прибавится еще 1%;
накопительный счет в Локо-банке . По нему в первые 2 месяца банк начисляет 7% годовых, а после этого – 5,5%. Дополнительных условий нет (кроме отсутствия накопительных счетов в этом банке ранее);
счет «Про запас» в Промсвязьбанке . Банк дает 7% годовых в первые 2 месяца (тем, у кого в последние 3 месяца не было счетов в этом банке). После этого ставка будет зависеть от остатка на счете и составит 4,25% до 5% годовых.

Средства на накопительных счетах точно так же застрахованы, как и вклады. Правда, никакой АСВ не спасет от ситуации, когда банк в одностороннем порядке решит снизить процентную ставку по такому счету.

Что в итоге выбрать?

У вкладов и накопительных счетов есть свои плюсы и минусы, и подходят они разным категориям клиентов. Например, по вкладам доходность фиксируется на весь срок (что немаловажно, глядя на ситуацию 2020 года), но и снять самый доходный вклад досрочно без потери процентов нельзя. С другой стороны, по накопительному счету клиент получит больше гибкости в управлении своими деньгами, чего нет у вкладов – но может потерять в доходности.

Поэтому рекомендации будут зависеть от того, какие у клиента запросы.

Так, вклад подойдет лишь части клиентов:

кто не планирует использовать эти деньги в ближайшие полгода-год (это минимальный срок вклада);
кто хочет получить гарантированную доходность и не думать о том, что можно где-то заработать больше;
кто не планирует пользоваться активно картой этого банка.

Накопительный счет, в свою очередь, подойдет остальным:

кто хочет вложить деньги под процент, но с возможностью снимать их при необходимости;
кто активно пользуется картой банка для расчетов (актуально для Хоум Кредит банка и ВТБ);
кто периодически мониторит рынок и ищет самые выгодные из вариантов вложения.

Другой вопрос – открывать ли вклад сейчас или подождать? И на этот вопрос ответ однозначный – открывать. Действительно, можно подождать, пока ставки по вкладам вырастут и вложиться под более высокий процент – но за время ожидания клиент будет недополучать доход. Оптимальным в этой ситуации видится вклад в Хоум Кредит банке – 8% годовых можно вложить на полгода, после чего подобрать вклад с более высокими ставками (если такие будут на момент его закрытия).