Коммерческая ипотека для юридических лиц

Бизнес-Ипотека

Для покупки коммерческой или жилой недвижимости юрлицами

за операции по аккредитиву

Какую недвижимость можно купить

офисная торговая складская производственная

квартиры дома коттеджи

Ипотека vs Кредит

Бизнес-Кредит с залогом

Залог имеющейся
недвижимости, автотранспорта,
оборудования

Оплата продавцу покрытым
аккредитивом

Оплата продавцу с расчётного
счёта заёмщика

Может понадобиться
первоначальный взнос

Первоначальный взнос не
нужен

Как это работает

Заполните онлайн-заявку

Наш менеджер проконсультирует вас и поможет пройти предварительную проверку.

Предоставьте документы

Чтобы мы проверили ваши анкетные данные и оценили кредитоспособность бизнеса.

Получите деньги

Подпишите договор, и мы переведём деньги на ваш расчётный счёт.

Оплатите недвижимость

Откройте аккредитив, а мы сами переведём деньги продавцу после регистрации договора купли-продажи.

Ключевые особенности

На покупку недвижимости

Приобретаемое помещение принимается в залог

Не навязываем страховку для объектов залога

Никаких комиссий за выдачу и сопровождение

Первоначальный взнос — от 0 рублей

Первоначальный взнос от 15%. Взнос можно заменить залоговым обеспечением

Полезно знать

снимать наличные со счёта по чеку или по картам Альфа-Сash,

погашать любую задолженность перед банком,

предоставлять и погашать займы и кредиты,

приобретать эмиссионные ценные бумаги,

приобретать и (или) погашать векселя, паи паевых инвестиционных фондов,

оплачивать инкассовые и иные документы на бесспорное списание денежных средств,

вкладывать деньги в уставные капиталы,

переводить деньги на карту или другие расчётные счета, размещать в депозиты,

погашать просроченную задолженность по налогам/сборам/в бюджеты,

оплачивать участие в конкурсах / тендерах / аукционах.

Требования к продавцу

Продавцом могут быть:

федеральные и муниципальные органы

Продавец не должен быть связан с заёмщиком.
Если продавец ИП или физлицо, ему должно быть от 18 лет.

Требования к заёмщику и компании

срок ведения бизнеса и срок регистрации заёмщика — от 9 месяцев на дату подачи заявки

суммарная доля участия РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, нерезидентов, общественных и религиозных организаций, благотворительных и иных фондов в уставном капитале предприятия — не более 25%

юридический адрес заёмщика должен быть в регионе с отделением Альфа-Банка

фактический адрес заёмщика должен быть в регионе с отделением Альфа-Банка, но не далее 100 км от города, где находится банк

срок регистрации и ведения деятельности от 9 месяцев на дату подачи заявки

возраст — от 22 до 65 лет включительно

наличие личного номера мобильного телефона и номера телефона для ведения бизнеса (может совпадать с личным номером телефона)

заёмщик должен быть зарегистрирован в регионе с отделением Альфа-Банка

заёмщик должен вести бизнес в регионе с отделением Альфа-Банка, но не далее 100 км от города, где находится банк

Место фактического ведения бизнеса должно находиться в городе присутствия офиса Альфа-Банка. Либо в пределах определённого расстояния от города присутствия банка. Узнать, находится ли ваш город в зоне кредитования, вы можете у менеджеров банка.

Требования к поручителям

Если заёмщик — ИП

поручительство не менее одного физлица, поручительство супруга или супруги, если заёмщик состоит в браке или иных лиц, готовых отвечать по обязательствам заёмщика

поручительство залогодателя или залогодателей

Если заёмщик — юрлицо

поручительство не менее одного физического лица

учредителя или учредителей заёмщика — физических или юридических лиц с совокупной долей в уставном капитале заёмщика — от 50%

фактических собственников бизнеса заёмщика

иных лиц, готовых отвечать по обязательствам заёмщика

Количество поручителей рассчитывается по итогам рассмотрения заявки на кредит.

Требования к залогу

Кредит предоставляется под залог жилой или коммерческой недвижимости.
Вся недвижимость должна находиться на территории РФ в регионе, где есть отделение Альфа-Банка, но не более 100 км от города, где находится банк. Без ограничений на доступ к объекту — ЗАТО, режимный объект и т.д.

Основные требования к залогу:

объекты, находящиеся в собственности залогодателя, зарегистрированные по закону

чёткие идентификационные признаки и полный комплект документов, подтверждающих право собственности

возможность беспрепятственного контроля со стороны банка — без ограничений на доступ к объекту залога — ЗАТО, режимный объект и т.д.

объект недвижимости не обременённый ипотекой других банков

без других существенных обременений и особенностей

Необходимые документы

Во всех случаях могут понадобится дополнительные документы, не указанные ниже.

Копии паспортов физлиц, участвующих в сделке — разворот с фото, страница со штампом о текущей регистрации, семейным положением и сведениями о ранее выданных паспортах.

При наличии кредитных договоров

Копии кредитных договоров заёмщика, поручителей с кредиторами или справка из банка, подтверждающая информацию о сумме задолженности, сумме ежемесячного платежа или сроках выплат по кредиту, если он есть.

Дополнительно для АО, ПАО, ОАО, ЗАО выписка из реестра акционеров, либо выписка из реестра владельцев именных ценных бумаг (составленная не ранее чем за 1 месяц на дату подачи заявки на кредит)

заявка на кредит, анкета, согласие на обработку персональных данных и получение отчета из бюро кредитных историй

Ипотека для ИП и юридических лиц

Коммерческая ипотека для юридических лиц и ИП – новичок на российском рынке. Однако это предложение банков набирает обороты, и теперь многие бизнесмены стремятся оформить кредит на недвижимость для своих бизнес-целей. Однако получить его оказывается не так-то просто. Многие сталкиваются с отказом кредитных организаций, и оказываются вынуждены продолжать выплачивать подчас непомерно высокую аренду. Почему банки не спешат выдавать деньги молодым компаниям и как быть, если ипотека все-таки необходима?

Почему банки не дают ипотеку ИП?

Для начала выясним, что это вообще – коммерческая ипотека. Если обычная ипотека выдается физическим лицам на покупку жилья, то коммерческая – для покупки недвижимости с целью получения выгоды. В 90% случаев ИП и юридические лица оформляют такой кредит не для перепродажи, а для заработка – для размещения собственных помещений или наоборот, сдачи его в аренду.

Получение прибыли – главное отличие коммерческой ипотеки от социальной. Однако отличаются и сроки. Ипотечный кредит для ИП выдается максимум на 5-10 лет, в то время как физическое лицо может возвращать долг до 30 лет. Также отличаются и проценты – они несколько выше, и начинаются с 13-14% и могут достигать 19,5%. Что касается первоначального взноса, то размер его такой же, как и для частных лиц – от 10 до 30%. Некоторые организации даже практикуют выдачу кредитов без первоначального взноса.

Почему же бизнес-ипотека часто оказывается недоступна предпринимателям? Дело в том, что служба безопасности банков причисляет этот вид кредитования к категории сложных кредитов из-за трудностей в оценке реального дохода и перспективности заемщика. Надежный клиент, по мнению банка – сотрудник достаточно крупной компании. Большой бизнес стабилен, а потому вызывает больше доверия. В отличие от малого и среднего, доход и прибыльность которого предсказать сложно.

Кроме того, бизнесменам сложнее предоставить подтверждение дохода. Работник по найму может заказать справку 2-НДФЛ и трудовую книжку, которые уже дают банку представление о заработке потенциального клиента. ИП же может использовать разные формы налогообложения, и отчетность не позволит банку с точностью оценить размер и стабильность дохода.

Ипотека для ИП: условия и документы

Бизнес-ипотека отличается в каждом конкретном банке, однако можно выделить некоторые общие для всех клиентов условия, которые позволят вам сориентироваться при подготовке к обращению в кредитную организацию.

Так, юридическое лицо должно работать не меньше года и не иметь задолженностей по налогам и взносам. Некоторые банки поднимают планку минимального стажа до 1,5 года и больше.
Вы работаете без существенных колебаний прибыли. Для банков важна стабильность, и сезонный доход для них – большой недостаток. Кафе скорее получит кредит, чем, например, лодочная станция или прокат роликов и велосипедов. Еще один минус – нерегулярное ведение бизнеса.
Оборот средств на расчетном счете достаточен для банка. В идеале он должен составлять от 50 тыс. в месяц. Некоторые организации не предоставляют займы предпринимателям, оборот по расчетному счету которых составляет меньше 1 млн в год.
Режим налогообложения соответствует реальности, а документы четко отражают размер дохода вашего бизнеса и его финансовое состояние.

Список документов также зависит от банков, а также от схемы налогообложения, которую вы применяете для своего бизнеса. Поэтому его стоит уточнить в организации, в которую вы хотите обратиться за кредитом.

Чтобы получить ипотечный кредит для ИП, вам потребуется собрать следующие бумаги:

Личные документы – паспорт гражданина РФ, военный билет, ИНН;
Копия свидетельства о госрегистрации в качестве индивидуального предпринимателя; выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
Налоговая декларация за завершенный налоговый период или, если вы используете общую или упрощенную систему налогообложения, за последние 12 месяцев;
Если имеются – копии лицензий и сертификатов;
Копия патента для индивидуальных предпринимателей на патентной системе налогообложения;
Налоговая декларация за два последних квартала, если вы применяете единый налог на вмененный доход;
Налоговая декларация за последний календарный год для ИП, использующих налог на доходы физлиц.

Все декларации необходимо заверить в налоговой. Если вы сдаете их через интернет, то придется распечатать экземпляр и обратиться в налоговую с просьбой проставить штамп.

Дополнительно могут потребоваться:

Управленческая отчетность – книга доходов и расходов, тетрадь по учету деятельности;
Контрольно-кассовая лента, заверенная в налоговой (если вы пользуетесь кассой);
Копии договоров с поставщиками, клиентами, покупателями;
Выписки с расчетного счета;
Договор аренды или выписка из ЕГРН о праве собственности на помещение, в котором вы ведете бизнес.

Режим налогообложения

Ипотека для ИП может стать недоступной из-за режима налогообложения, применяемого для вашего бизнеса. Достоверно продемонстрировать банку уровень доходов позволяет отчетность по стандартной или упрощенной системе налогообложения. Заверенная декларация показывает, какой объем расходов несет бизнесмен, какой объем прибыли заявляет. Банк также определяет благополучность бизнеса по продолжительности стабильного периода. Так, если прибыль (с вычетом расходов на иждивенцев и собственное проживание) превышает размер ежемесячного платежа, а предоставленный пакет документов не вызывает сомнений, кредит будет одобрен.

А вот предприниматели, выплачивающие фиксированную сумму налога или купившие на свою деятельность патент, вызывают недоверие у банков. Дело в том, что декларация таких ИП не может полностью продемонстрировать финансовое положение клиента, а это – уже серьезный аргумент для отказа в ипотеке.

Какой банк выбрать?

Пока коммерческая ипотека– не самая распространенная услуга среди российских банков. Эту программу выпускают, в основном, достаточно крупные банки, имеющие сильную поддержку государства. Поэтому выбор зависит от самого ИП или юрлица и ваших нужд: нужна ли вам максимальная сумма займа или низкая процентная ставка? Но помните: оба этих параметра напрямую зависят от того, насколько точно и «прозрачно» отображены ваши доходы в предоставленных на рассмотрение документах.

Повысить шансы на одобрение можно, обратившись сразу в несколько финансовых организаций. Сэкономить время помогут онлайн-заявки – сегодня они доступны в большинстве крупных банков. Так, сделать это можно на сайте Сбербанка, ВТБ.

Плюсы и минусы ипотеки для ИП

Коммерческая ипотека для юридических лиц – хороший шанс развивать бизнес на собственной территории, не переплачивая арендодателям. Но, как и любой банковский продукт, она обладает как плюсами, так и минусами. Из плюсов:

Некоторые кредитные организации предоставляют отсрочку по выплатам на 1-1,5 года;
Разные схемы выплат – равными частями или «сезонно»;
Возможность не оформлять закладную по ипотеке.

К минусам можно отнести:

Длительное принятие решения – рассмотрение заявки может занять до 5 дней;
Возможно взимание комиссии за рассмотрение заявки – она не превышает 1-2%;
Небольшое количество предложений – не все банки могут позволить себе выдачу кредитов предпринимателям. Также найти предложения по коммерческой ипотеке сложно в небольших городах;
Возможно рефинансирование ипотеки для ИП – решение принимается после тщательного анализа финансового состояния заемщика и с обязательным залогом приобретаемого имущества от одного банка другому.

Перевесят ли минусы – решать только самому индивидуальному предпринимателю.

Несколько советов

Сомневаетесь, что бизнес-ипотека будет одобрена? Есть несколько способов повысить ваши шансы. Так, вы можете предоставить залоговое имущество – например, уже имеющееся помещение или жилую квартиру. Поручитель или созаемщик (или несколько) со стабильным доходом, который можно подтвердить «привычным» способом – еще один вариант. Дополнительные источники дохода, автомобиль, ценные бумаги, сдача помещения в аренду – все это повысит ваш рейтинг в глазах кредитора. Чистая кредитная история подтвердит вашу надежность, а достаточно большой первоначальный взнос докажет, что вы способны зарабатывать.

И не старайтесь сразу же оформить ипотеку – обратитесь в банк, в котором есть специализированные программы кредитования малого и среднего бизнеса. Как правило, у них уже есть достаточный опыт работы с ИП и юрлицами. Там вы получите необходимую консультацию и сможете найти удобное решение конкретно для своей ситуации. «Идеальная» ипотека для ИП — в банке, в котором у вас уже открыт расчетный счет. Организация уже знает о ваших доходах и возможностях, а значит может предоставить кредит на более выгодных условиях.

Коммерческая ипотека 2021

Условия коммерческой ипотеки

Елена выделяет несколько основных черт коммерческой ипотеки, которую еще называют «бизнес-ипотека»:

заемщиком может быть коммерческое юридическое лицо или индивидуальный предприниматель;

предметом коммерческой ипотеки может выступать недвижимость, используемая для предпринимательской деятельности, то есть нежилая (например, для размещения офисов, торговых, складских, производственных помещений, для сдачи в аренду и так далее);

недвижимость будет находиться в залоге у банка, выдавшего кредит на ее приобретение, до момента завершения всех выплат по кредиту;

в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, банк будет вправе получить удовлетворение своих денежных требований к должнику из стоимости заложенного недвижимого имущества.

— Более подробные условия бизнес-ипотеки, а также требования банка к заемщику и приобретаемой недвижимости законодательно не регламентированы и поэтому разрабатываются каждым банком самостоятельно, — добавляет Козина.

Что касается условий коммерческой ипотеки, то, как уже отмечал эксперт, банки самостоятельно их определяют. Юрист предлагает рассмотреть несколько конкретных примеров.

Какие банки выдают коммерческую ипотеку

Услуги по выделению займов на недвижимость для коммерческих целей предлагает большинство банков. Отличаются там разве что условия: процентная ставка, сумма кредита, его сроки, размер первоначального взноса и прочее.

К банкам, где есть коммерческая ипотека, относятся: Сбербанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк, Росбанк, ЮниКредит банк и другие.

Требования банка к заемщикам

Как и в случае с условиями, здесь все зависит от того или иного банка. Требования могут относиться и к юридическим лицам, и к ИП.

Юридические лица, как правило, должны соответствовать следующим требованиям:

срок государственной регистрации заемщика не менее 9 месяцев на дату подачи заявки на предоставление кредита;

суммарная доля участия РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, нерезидентов, общественных и религиозных организаций, благотворительных и иных фондов в уставном капитале — не более 25%;

юридический адрес заемщика должен находиться в регионе присутствия банка;

фактическое расположение заемщика (регион ведения бизнеса) должно находиться в регионе присутствия банка, но не далее 100 км от города присутствия.

От индивидуальных предпринимателей:

срок государственной регистрации заемщика в качестве ИП не менее 9 месяцев на дату подачи заявки на предоставление кредита;

паспорт гражданина РФ;

возраст — от 22 до 65 лет включительно;

наличие номера телефона, использующегося в бизнесе (может совпадать с личным номером телефона заемщика);

адрес регистрации заемщика должен находиться в регионе присутствия банка;

фактическое расположение заемщика (регион ведения бизнеса) должно находиться в регионе присутствия банка, но не далее 100 км от города присутствия.

Такие условия в большинстве банков. Отличия там могут быть лишь небольшие.

Коммерческая ипотека

Основные условия
Преимущества
Оформление ипотеки «Бинкор»

Процентная ставка

На сегодняшний день коммерческая ипотека для юридических лиц доступна по ставке от 7,3 % . На размер ставки оказывают влияние страховые и финансовые риски, прописанные в программе конкретного финансового учреждения, и сумма авансового платежа.

Первоначальный взнос

Для получения бизнес-ипотеки достаточно внесения авансового платежа в размере 15% от суммы кредитования. Коммерческая ипотека для юридических лиц оформляется с привлечением дополнительного залога, если у заемщика не хватает средств на минимальный первоначальный взнос.

Срок кредита

До 30 лет с возможностью досрочного погашения без комиссий и штрафных санкций со стороны банка. Точные условия по ипотечному кредиту и самые выгодные предложения можно получить после бесплатной детальной аналитики заемщика.

График платежей

Возможен выбор оптимального графика платежей, в зависимости от особенностей и сезонности бизнеса. Периодичность перечисления платежей устанавливается в индивидуальном порядке: раз в месяц, раз в квартал и с отсрочкой до года.

Разная правовая форма

Предлагаем широкую линейку кредитных продуктов с оптимальными для заемщиков условиями. Возможно оформление коммерческой ипотеки для юридических и физических лиц (учредителей предприятий различных правовых форм — ООО, ОАО, ИП) с выгодной процентной ставкой.

Широкий выбор недвижимости

Получить ипотеку можно под коммерческую недвижимость различного назначения: складских и торговых комплексов, офисов, бизнес-центров, цеховых помещений, многоэтажных жилых домов, торговых павильонов и т. д.

Заочное оформление собственности

За счет налаженных партнерских связей с крупными застройщиками операции с недвижимостью на первичном рынке проводятся в сжатые сроки. Объект ипотечного кредитования становится собственностью клиента сразу после заключения сделки купли-продажи.

Оперативное решение

Срок рассмотрения заявки на оформление ипотечного кредита для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей — от 1 до 5 дней. Ваш кредитный консультант будет сопровождать сделку на всех этапах до момента получения заемных средств и заключения договора на покупку недвижимости.

Оформление коммерческой ипотеки для юридических и физических лиц в компании «Бинкор» предполагает предоставление ряда услуг:

бесплатная детальная аналитика заемщика;
подбор оптимальных условий кредитования, включая закрытые программы банков-партнеров, с минимальной процентной ставкой; *
оформление документов на получение кредита и покупку недвижимости; **
ведение сделки кредитным-экспертом на всех этапах;
полное юридическое сопровождение;
лоббирование интересов клиента, а не конкретной финансовой организации.

* Наши клиенты получают процентную ставку в банках-партнерах на 0,5–2% ниже, чем могли бы оформить напрямую в кредитной организации.

** Наличие многолетнего сотрудничества с застройщиками и риелторами упростит поиск объектов недвижимости (при необходимости) и тем самым сократит срок заключения сделки купли-продажи.

Рассчитайте коммерческую ипотеку

Переплата по кредиту:

Как оформить коммерческую ипотеку?

Особенности ипотечного кредитования бизнеса

Оформление коммерческой ипотеки – сложный, но экономически выгодный проект для .

Нужна ли страховка при оформлении коммерческой ипотеки

Коммерческая ипотека имеет определенное сходство с жилищной для физических лиц. При кредитовании.

Какие бывают кредиты для бизнеса

Сегмент кредитования для малого и среднего бизнеса на кредитном рынке Москвы сейчас очень широк, но самостоятельно подобрать наиболее выгодный заём среди множества программ предпринимателю бывает сложно. Ссуды малому предприятию нужны как воздух, но часто владельцы небольших предприятий не имеют представления о возможном спектре банковских услуг. Необходимо четко понимать, какие бывают кредиты для бизнеса и их особенности.

Какие.

Преимущества коммерческой ипотеки

В условиях современной экономики коммерческая ипотека – несомненная возможность развития и продвижения вперед на рынке предприятия без изъятия оборотных средств. Если подойти к делу правильно, ипотека для бизнеса может стать выгодным финансовым процессом, прибыль.

Постоянно растущая арендная плата за офисные и торговые помещения в Москве и Московской области заставляет владельцев бизнесов разных форм собственности от ООО до ИП задуматься о приобретении в ипотеку собственной недвижимости. Разумеется, изымать крупную сумму денег из оборотных средств очень рисковано, так что тут на помощь придет коммерческая ипотека.

Смысл и целесообразность коммерческой ипотеки

Ипотека, предоставляемая юридическим лицам, имеет серьезный экономический смысл приобретения недвижимость под офисы, производственные помещения, торговые павильоны и склады. Это гарантия стабильного места работы для ИП или крупной фирмы, независимость от арендодателей с рисками постоянного повышения арендной платы, расторжения договора либо необходимости освободить помещение. Кроме того, экономически целесообразна для юридических лиц коммерческая ипотека, когда арендный платеж сопоставим с ежемесячной ипотечной выплатой: это вложения не в чужой бизнес, а в собственный, работа на перспективу.

Договор ипотеки юридическое лицо или индивидуальный предприниматель может получить для покупки такой недвижимости:

торговые или складские помещения;
офисы в бизнес-центрах;
недвижимость в жилых домах, переведенная в нежилой фонд;
производственные или цеховые помещения.

Оформление коммерческой ипотеки в Банке финансовых решений «Бинкор» имеет свои особенности: от клиента требуется внести авансовый платеж — 15% от суммы займа. Сумма кредита от 1 миллиона рублей и оговаривается индивидуально для каждого заемщика. Если у ИП или юридического лица – владельца компании недостаточно собственных денег на первый взнос, то можно привлечь дополнительный залог – приобретаемую недвижимость либо недвижимость, уже находящуюся в собственности компании.

Условия получения ипотеки

Требования к претенденту на кредитование покупки недвижимости, в общем-то стандартны: это могут быть юридические лица и физлица (учредители фирм разных форм собственности – ИП, ОАО или ООО, топ-менеджеры крупных компаний) в возрасте от 20 до 60 лет, резиденты РФ, чей бизнес зарегистрирован в Москве или области и работает не менее полугода.

В Банке финансовых решений «Бинкор» для юридических лиц установлены доступные и выгодные условия получения займа на приобретение коммерческой недвижимости:

ставка по ипотеке от 7,3%, при этом она может варьироваться в зависимости от размера аванса и индивидуальных финансовых рисков для каждого конкретного предприятия;
срок погашения ипотеки длительностью до 30 лет, возможность погасить долг раньше срока без комиссий и штрафов от финансовой организации;
индивидуальный график погашения займа с учетом сезонности бизнеса;
быстрое решение по заявке на кредит для юрлиц и ИП – до пяти дней с сопровождением личного кредитного консультанта.

При оформлении коммерческой ипотеки будет детально проанализирована рентабельность бизнеса заемщика, стабильность финансовых показателей, кредитная история. На основании подробной аналитики каждому клиенту индивидуально будут подобраны лучшие из возможных условия ипотеки, в том числе закрытые для общего пользования программы партнерских банков. На всем пути – от обращения юрлица или ИП в компанию до оформления купли-продажи и кредитного договора – кредитный эксперт полностью ведет финансовую операцию, предоставляя профессиональной юридическое сопровождение и лоббируя интересы заемщика перед банковскими организациями.

Преимущества кредита на коммерческую недвижимость

Индивидуальные предприниматели и юридические лица могут столкнуться с определенными сложностями на каждом из этапов оформления сделки. Но при всех нюансах коммерческого ипотечного кредитования оно, безусловно, имеет ряд преимуществ:

нежилая коммерческая недвижимость становится собственностью заемщика;
владелец бизнеса больше не зависит от колебаний курса цена на аренду помещений или от капризов арендодателя;
по согласованию с банком возможна сдача в аренду или субаренду приобретенного помещения, то есть недвижимость приносит доход;
оборотные средства не изымаются и не вынимаются из бизнеса.

Любые вопросы на тему оформления коммерческой ипотеки вы можете задать нашим сотрудникам. Оставьте заявку на обратный звонок и в удобное для вас время обсудите с представителем «Бинкор» все нюансы.

Коммерческая ипотека для юридических лиц

Минимальная сумма: 600 000 рублей РФ для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 300 000 рублей РФ для других регионов

Срок кредитования: 3 — 25 лет

Первоначальный взнос: от 25%

Валюта: рубли РФ

Гражданство: не имеет значения

Возраст: 21 год на момент подачи заявки на кредит и не старше 65 лет к моменту полного погашения кредита

Трудоустройство: учредители и соучредители компаний, индивидуальные предприниматели, самозанятые граждане

Созаёмщики/поручители: до 3-х человек

Сокращенный пакет документов

Копия паспорта (все страницы)

При получении кредита по одному документу (паспорту) – процентная ставка выше базовой величины на 1%.

Полный пакет документов

Копия паспорта (все страницы)

Документы, подтверждающие доход:

Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей:

Налоговые декларации, в зависимости от системы налогообложения, установленные законодательством, и управленческая отчетность.

Для самозанятых граждан:

Справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход (ЭЦП) – за последние 12 месяцев;

Справка о постановке на учет (снятии с учета) физического лица в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход (ЭЦП);

Зарегистрированные клиентом в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход сведения о доходах в виде Excel-таблицы;

Информационное письмо о деятельности (вид деятельности, расходы, связанные с деятельностью, сотрудники, аренда и т.д.);

Вы можете оформить страхование:

приобретаемой недвижимости от рисков утраты и повреждения;
жизни;
от постоянной потери трудоспособности;
от утраты права собственности на приобретаемую недвижимость.

Заемщик вправе не осуществлять страхование. При отсутствии хотя бы одного из видов страхования (страхование жизни и здоровья, имущества и риска утраты (ограничения) права собственности на него) процентная ставка увеличивается на 1-4% в зависимости от вида рисков, страхование которых не осуществляется.

Ознакомиться со списком страховых компаний можно здесь. Также вы можете воспользоваться программой «Назначь свою страховку».

Росбанк предоставляет ипотечные кредиты не только владельцам бизнеса и предпринимателям, но и самозанятым – плательщикам налога на профессиональный доход!

Специально для вас в Росбанке представлен широкий выбор ипотечных программ, гибкие варианты подтверждения дохода и привлекательные условия ипотечного кредитования.

Оставьте заявку на сайте «Росбанк Дом» для оформления ипотечного кредита и получите предварительное решение онлайн уже сегодня.

При возникновении вопросов вы можете воспользоваться консультацией специалистов банка.

Отправьте заявку на ипотеку
Получите предварительное одобрение самостоятельно, следуя подсказкам, или дождитесь звонка менеджера для подбора наиболее выгодных условий
Подготовьте необходимый комплект документов, загрузите его в личный кабинет или направьте на почту вашему менеджеру

Финальное решение по вашей заявке банк примет после получения полного комплекта документов
При необходимости задать уточняющие вопросы или запросить дополнительные документы с вами свяжутся сотрудники банка
Вы получите уведомление о решении банка

Выберите объект недвижимости, воспользуйтесь сервисом «Росбанк Дом»
Подготовьте документы по выбранному объекту недвижимости
Закажите оценку рыночной стоимости недвижимости самостоятельно в личном кабинете или воспользуйтесь услугами вашего менеджера
Заполните анкету на страхование рисков потери права собственности на объект недвижимости. Необходимо в случае выбора программы, предусматривающей страхование соответствующих рисков.
Направьте готовый комплект документов в банк в личном кабинете или направьте на почту вашему менеджеру
Получите подтверждение согласование выбранного объекта недвижимости банком

Заполните анкету на страхование жизни и здоровья

Необходимо в случае выбора программы, предусматривающей страхование соответствующих рисков

Получите подтверждение от выбранной страховой компании

Согласуйте с менеджером параметры сделки и дату ее проведения.
Внимательно ознакомьтесь с кредитной документацией, направленной вам перед сделкой

В назначенный день приезжайте со всеми участниками сделки в офис «Росбанк Дом» для подписания необходимых документов

Программа лояльности «Росбанк Дом»

Кредитная карта «Можно все»

* Скидка 0,25% предоставляется при условии подачи полной заявки через личный кабинет пользователя системы «ДомЭкспресс»; авторизации с использованием учетной записи на портале ЕСИА «Госуслуги»; согласия на предоставление данных о доходе и трудоустройстве из Пенсионного Фонда РФ посредством отправки автоматизированного запроса из личного кабинета; Банк в праве запросить дополнительные документы, подтверждающие доход/трудоустройство.

** Для действующих зарплатных клиентов: скидка применяется при условии, что на момент одобрения кредита имеется не менее одного перечисления на счет в ПАО РОСБАНК заработной платы в размере не менее 10 000 руб., в последующем осуществляются ежемесячные перечисления с перерывом не более трёх календарных месяцев подряд в течение срока кредита перечисления заработной платы на счет в ПАО РОСБАНК. Для индивидуальных зарплатных клиентов: скидка применяется при условии, что поступления через сторонние организации на текущий счет заемщика, открытый в ПАО РОСБАНК (за исключением счета, открытого в Филиале ПАО РОСБАНК «Росбанк Дом», а также счетов по вкладам в ПАО РОСБАНК (филиалах ПАО РОСБАНК)), безналичных денежных переводов от юридического лица или индивидуального предпринимателя в совокупности не менее чем на сумму 10 000 рублей РФ в месяц либо безналичных денежных переводов от любых лиц в совокупности не менее чем на сумму 50 000 рублей в месяц: — с момента предоставления кредита в любом из первых двух полных календарных месяцев, следующих за месяцем предоставления Кредита, — в последующем ежемесячно, в течение срока Кредита с перерывом не более трёх календарных месяцев подряд.

- Рекомендации клиентам
- Вопросы и ответы
- Контакты
- Калькулятор ипотеки
- Партнерам
- Информация для заемщиков
- Правовая информация
- Раскрытие информации о ПАО РОСБАНК
- Раскрытие информации об АО «КБ ДельтаКредит»
  (с 1 июня 2019 г. реорганизовано путем присоединения к ПАО РОСБАНК)

Бизнес-ипотека для собственников бизнеса

Бизнес ипотека для представителей малого и среднего бизнеса позволяет приобрести в ипотечный кредит объекты коммерческой недвижимости следующего назначения (офисные, складские, торговые, производственные) как в инвестиционных целях, так и для собственного использования, т.к. является высолеквидным способом вложения денег!

В среднем процентная ставка по коммерческой ипотеке не превышает 16% годовых. Привлекательным аспектом является срок кредитования – до 10 лет с правом досрочного погашения без штрафных санкций. Применимы оптимальные способы погашения данных кредитов с возможностью установления как дифференцированного платежа, так и возобновляемой кредитной линии. В качестве аргумента платежеспособности клиента для банка работает принцип доходности от сдачи в аренду приобретаемого в кредит объекта!

Основные моменты:

Срок рассмотрения заявки 5 рабочих дней ;
залог приобретаемое имущество;
размер кредита не более 60% от рыночной стоимости приобретаемого коммерческого объекта;
срок кредит до 15 лет ;
ставки от 19,5 до 23% годовых;
дополнительно поручительство и залог не требуется .

Документы для выдачи кредита

Основные документы, которые необходимо предоставить:

лицензия на ведение бизнеса;
копия устава коммерческой деятельности;
копия учредительного договора;
контракт купли-продажии;
свидетельство платежеспособности лица, которое планирует взять кредит.

При этом многие российские компании, как правило, весьма неохотно предоставляют банку отчеты о своих доходах опасаясь, что они могут попасть к организациям-конкурентам. Но, не получив информацию о доходах юридического лица, банк скорее всего откажет в выдаче кредита и это стоит учесть.

Задачи, которые можно решать с помощью коммерческой ипотеки:

Покупка коммерческой недвижимости, которая находится в аренде (выкуп арендуемой недвижимости);
Приобретение квартиры с последующим переводом помещения в нежилое;
Приобретение готовых объектов — производственных помещений, магазинов, складов, офисов, земельных участков, цехов и прочих помещений;
Приобретение земельного участка или объекта, который находится на стадии незавершенного строительства.

Юридические нюансы ипотеки для владельцев бизнеса

Несмотря на то, что выдача коммерческой ипотеки во многом схожа с ипотекой жилья, имеются и некоторые принципиальные отличия. Так, например, законодательство не позволяет компаниям оформлять закладную на недвижимое имущество до того, как сделка купли-продажи будет заключена. Объект нужно сначала приобрести и только после этого его можно закладывать, для получения кредитной суммы.

Важно отметить также, что Федеральный закон не предусматривает такой важный правовой аспект коммерческой ипотеки, как регистрацию права собственности на нежилую недвижимость с одновременным обременением ипотекой. То есть в течение всего времени, пока предприятием осуществляется выплата долговых обязательств, оно не является собственникоми, соответственно, не имеет право использовать недвижимость в качестве залога.

В целом, бизнес ипотека предполагает заключение соответствующего договора и согласно Федеральному закону в нём обязательно указывается предмет ипотеки, его оценка, размер и период исполнения обязательства.

Бизнес-ипотека и ипотека жилья — важные отличия

В большой степени, схема получения коммерческой ипотеки во многом соответствует схеме выдачи ипотеки жилья. Также проводится процедура оценки заемщика и объекта, также требуется оплатить первоначальный взнос и выплачивать проценты.

Однако ипотека для малого бизнеса предполагает, покупку объектов с целью получения прибыли. Такие объекты можно использовать для развития собственного бизнеса или сдачи их в аренду. Таким образом, предприниматели, не изымая оборотные средства, могут получать большую прибыль благодаря использованию производственных помещений или земельных участков.

Жилищная ипотека не предполагает получение доходов с объекта и существенно отличается от коммерческой ипотеки. Например, важное отличие бизнес-ипотеки заключается в более коротком сроке для выплаты кредита, и достаточно высоких процентных ставках.

Таким образом, ипотека для владельцев бизнеса является отличным решением покупки необходимой недвижимости с целью сдачи её в аренду или использования для развития бизнеса. Несмотря на достаточно жёсткие условия банков, разрешение на получение такого рода кредита выдаётся многим организациям, владельцам не только крупного, но и малого бизнеса.

В целом, бизнес-ипотека становится всё более популярной и доступной, так как условия по выдачи такого займа достаточно часто меняются в пользу собственников бизнеса. Если Вам необходима консультация специалиста или помощь в оформлении сделки, звоните 8(495)151-82-90, 8(495)951-60-86, 8(925)009-58-51 мы будем рады Вам помочь!

Наши телефоны:
8 (495) 151-82-90
8 (495) 951-60-86