Источники финансирования малого бизнеса - Sps-Studio.ru

Источники финансирования малого бизнеса

Где взять деньги на открытие и развитие бизнеса Желание создать собственный бизнес выглядит вполне естественным и логичным. Тем более – в сегодняшних условиях, когда другие способы достижения

Источники финансирования малого бизнеса

Где взять деньги на открытие и развитие бизнеса

Желание создать собственный бизнес выглядит вполне естественным и логичным. Тем более – в сегодняшних условиях, когда другие способы достижения личной финансовой независимости подвергаются серьезным сомнениям. Поэтому не стоит удивляться актуальности вопроса о том, откуда взять деньги на открытие бизнеса. Грамотный ответ на него становится одним из обязательных условий дальнейшей успешной предпринимательской деятельности.

Основные источники капитала для бизнеса с нуля

Важно понимать, что ответу на вопрос, где взять деньги на открытие бизнеса, должен предшествовать другой: а сколько средств необходимо для старта? Он предусматривает четкое знание того, чем и как именно планируется заниматься будущий предприниматель. Лучший способ получить правильный ответ – составление подробного бизнес-плана.

Разработка документа имеет множество достоинств, начиная с более внятного представления о предпринимательской деятельности и заканчивая конкретной суммой, необходимой для запуска собственного дела. Для ее получения используются разные источники, самые частые из них описаны ниже.

Личные сбережения

Простой и очевидный способ финансирования бизнеса. Его главный плюс – отсутствие обязательств по отношению к третьим лицам, как следствие – не нужно платить проценты. Главным недостатком становится сложность накопления нужной суммы, которая дополняется риском лишиться финансовой подушки в случае неудачи и последующего разорения. А потому такой вариант ответа на вопрос, где взять деньги на бизнес, встречается на практике только в том случае, если необходим очень скромный стартовый капитал.

Инвесторы

Поиск частного инвестора (другое часто используемое название – бизнес-ангела) – непростое дело. Но успешное решение задачи позволяет получить деньги, иногда – без процентов или по очень низкой ставке. Бонусом становится возможность привлечь сразу нескольких инвесторов, что увеличит стартовый капитал.

В качестве минусов можно отметить следующие моменты:

  • очевидная сложность поиска;
  • необходимость создания качественной презентации;
  • желание инвестора получить долю в создаваемом бизнесе.

Краудфандинг или народное финансирование

Современный способ сбора денег. Предусматривает использование специальных онлайн-площадок, выплата комиссии которым происходит только после получения нужной суммы. Главной особенностью краудфандинга становится вовлечение большого количества инвесторов, причем их вклад обычно невелик и выступает своеобразным предзаказом услуги или товара, выпуск которого станет результатом открытия бизнеса.

Плюсы такого варианта финансирования заключаются в следующем:

  • минимум расходов;
  • отсутствие риска потери собственных средств;
  • расчет с инвесторами посредством реализации товара/услуги без необходимости возврата денег или передачи доли в бизнесе.

Основным минусом краудфандинга становится необходимость разработки презентации. Другие недостатки – серьезная длительность сбора средств, нередко достигающая 1-2 лет, отсутствие гарантий успеха и дополнительные расходы в виде комиссии, выплачиваемой онлайн-сервису.

Деньги на развитие бизнеса от государства

В России реализуется сразу несколько государственных программ поддержки бизнеса. Три из них предусматривают финансирование открытия собственного дела:

  • субсидия фонда занятости. Предоставляется безработным, вставшим на учет. Предусматривает выделение до 60 тыс. руб. при выполнении ряда условий: обучение, разработка бизнес-плана, регистрация ИП;
  • гранты. Выделяются на уровне регионов территориальными подразделениями фондов поддержки субъектов МСП (малого и среднего предпринимательства). Адресаты финансовой поддержки определяются на конкурсной основе. Обычно деньги отдаются бизнесу из приоритетных видов деятельности, в числе которых внутренний туризм, инновации, сельское хозяйство, образование, медицина и т.д.;
  • субсидия муниципальных властей на благоустройство территории. Выделяется в рамках государственного заказа. Предусматривает выполнение достаточно жестких требований к потенциальному получателю.

Каждый из трех вариантов может стать реальным источником средств на открытие и последующее развитие бизнеса. Важным плюсом выступает отсутствие серьезных финансовых расходов на это, минусом – необходимость существенных трудозатрат на оформление документов, обучение и выполнение других обязательных условий.

Банковский кредит

На первый взгляд, этот вариант финансирования открытия собственного дела кажется вполне логичным. На практике получить деньги в банке далеко не так просто. Все дело в том, что в подавляющем большинстве случаев требуется предоставить обеспечение финансовых обязательств – либо в виде поручительства третьих лиц, либо путем предоставления в залог ценного и ликвидного актива, например, недвижимости или автомобиля.

В подобной ситуации неудача в бизнесе обернется потерей имущества или необходимостью для поручителей выплатить долг заемщика. Оба сценария развития событий сложно назвать приятными.

Дело осложняется необходимостью платить проценты. Сегодня, когда Центробанк начал поднимать ключевую ставку, стал расти и кредитный процент. А потому расходы на обслуживание долга также увеличиваются. Они ложатся на создаваемый бизнес, что снижает его рентабельность. Как следствие – кредит как источник средств для открытия дела следует использовать только после тщательного расчета финансовых результатов деятельности и объективной оценки возможностей для погашения обязательств. При наличии подобных вычислений кредитование в банке становится хорошим способом получения денег для создания бизнеса.

Прочие варианты

Существует несколько альтернативных описанным выше ответов на вопрос о том, как получить деньги на открытие и развитие бизнеса. В их число входят:

  • одалживание у близких людей или родственников;
  • поиск партнера, готового вложиться за долю в бизнесе;
  • получение отсрочек по оплате – от поставщиков, арендодателя и других контрагентов;
  • продажа имеющихся активов;
  • обращение в венчурные фонды, которые специализируются на поддержке рискованных проектов.

Еще один способ — открытие дела, предусматривающего минимум вложений. В этом случае развитие предполагает вложение в бизнес всех получаемых от него доходов. По крайней мере – на первом этапе становления.

Часто задаваемые вопросы

Какие критерии нужно учитывать при выборе источника капитала на открытие бизнеса?

Главный критерий предельно прост – размер сопутствующих расходов. Именно необходимость платить проценты становится основным недостатком банковского кредита. Другие важные параметры – потенциальные риски, необходимость уступать долю в бизнесе, срок сбора средств и т.д.

В чем плюсы и минусы банковского кредита в качестве стартового капитала?

Плюсы: четкие и понятные условия финансирования, доступность, прозрачность отношений с банком. Недостатки: необходимость предоставлять обеспечения с риском его лишиться при неудаче и платить проценты сверх основного долга.

Насколько реально получить государственную субсидию на открытие дела?

Вероятность получения субсидии центра занятости очень велика, так как для требует всего лишь четкого выполнения установленных правил. Другие варианты финансирования требуют больших усилий от бизнесмена, а потому реальность их успешного оформления заметно ниже.

Семь типов источников финансирования для вашего стартапа

Многие предприниматели, желающие начать свой бизнес, не понимают, какой источник финансирования лучше всего искать для своего стартапа. Поскольку существует множество вариантов, выбор идеального источника финансирования может оказаться непростым процессом; однако взвешивание плюсов и минусов каждого источника поможет вам выбрать идеальный вариант. Ниже перечислены некоторые распространенные источники финансирования с кратким описанием каждого из них, которое поможет вам упростить работу.

1. Личные сбережения:

Это наиболее привлекательный источник финансирования, потому что вы используете свои собственные деньги, чтобы начать свой бизнес, и при этом никому не должны.

Плюсы:

  • Вы полностью контролируете свой бизнес и можете распоряжаться деньгами по своему усмотрению.
  • Есть такое удовлетворение, что вы используете свои собственные деньги для финансирования бизнеса.

Минусы:

  • Если бизнес потерпит неудачу, вся тяжелая работа, которую вы вложили в свои сбережения, пойдет напрасно.
  • Вы можете упустить ценные советы и наставничество со стороны бизнес-ангелов и венчурных капиталистов.

2. Семья и друзья:

Вы можете попросить своих друзей, семью или близких помочь финансировать ваш бизнес. Этот тип финансирования больше связан с самими отношениями, чем с оценкой осуществимого бизнес-плана. Цель этого типа финансирования — помочь начать бизнес до такой степени, чтобы он мог искать и получать другие виды финансирования.

Плюсы:

  • Более быстрый процесс финансирования и гибкие способы оплаты.

Минусы:

  • Семья и друзья предоставляют финансирование, не оценивая жизнеспособность самого бизнес-плана.
  • Ничего не приносит, кроме начальных капитальных вложений.

3. Краудфандинг:

Это предполагает финансирование бизнеса за счет привлечения небольшого капитала от большого количества людей, обычно через Интернет. Этот тип финансирования использует обширные сети ваших друзей, семьи и коллег через различные социальные платформы, чтобы рассказать о бизнесе с целью привлечения новых инвесторов.

Плюсы:

  • Имеет потенциал для расширения бизнеса за счет объединения инвесторов, которые могут помочь в сборе средств.

Минусы:

  • Требуется время и преданность делу, прежде чем можно будет добиться результатов.

4. Бизнес-ангелы:

Бизнес-ангелы — это состоятельные люди, которые предоставят финансирование в обмен на долю в капитале бизнеса. Некоторые инвесторы работают в группах и вместе просматривают сделки, прежде чем предоставлять средства, в то время как большинство работают самостоятельно.

Плюсы:

  • Бизнес-ангелы могут предложить ценные советы и рекомендации, поскольку у них есть опыт работы в отрасли, в которой вы работаете.
  • Гибкие условия ведения бизнеса.

Минусы:

  • В какой-то степени вы можете быть вынуждены отказаться от контроля над своим бизнесом.

5. Венчурный капитал:

Венчурные капиталисты — это инвесторы, которые вкладывают значительные суммы денег в обмен на долю в бизнесе и получают прибыль, когда бизнес становится публичным или приобретается другой компанией. Венчурные капиталисты стремятся к деньгам и инвестируют только в те предприятия, которые могут обеспечить хорошую отдачу от их инвестиций.

Плюсы:

  • Венчурные капиталисты не только предоставляют финансирование, но и могут предложить свои знания и наставничество, чтобы помочь в развитии бизнеса.
  • Венчурное финансирование дает бизнесу немедленный авторитет и открывает новые двери для широкой сети важных лиц, таких как будущие инвесторы и партнеры.

Минусы:

  • Вы можете быть вынуждены отказаться от значительной части своего бизнеса из-за значительного объема предоставленного финансирования.

6. Банковские ссуды:

Банковские кредиты — популярный источник финансирования для многих стартапов. Прежде чем подавать заявку на получение банковского кредита, важно убедиться, что вы хорошо осведомлены о различных доступных вариантах и ​​процентных ставках, которые предоставляются с каждым вариантом.

Читайте также  Совместный бизнес с мужем

Плюсы:

  • Существуют разные варианты финансирования в зависимости от ваших потребностей.
  • Если вы соответствуете требованиям, процесс финансирования будет относительно быстрым.
  • Вам не нужно отказываться от контроля над своим бизнесом.

Минусы:

  • Требуется много документации, которая может быть утомительной и трудоемкой.
  • Вам необходимо узнать о лучшем доступном для вас варианте; в противном случае вы можете выбрать сделку, которая в конечном итоге нанесет ущерб вашему бизнесу.
  • Деньги должны быть возвращены независимо от того, будет бизнес успешным или нет, неудача может привести к потере ваших активов, если таковые имеются.

7. Ссуды на управление малым бизнесом (SBA):

Это предполагает финансирование со стороны государственной администрации, направленное на оказание помощи малому бизнесу в достижении успеха. SBA помогает малым предприятиям получить капитал и гарантирует, что определенный процент контрактов будет предоставлен малым предприятиям.

Плюсы:

  • Помогает улучшить отношения между кредиторами и заемщиками.
  • Повышенные шансы на получение банковской ссуды при правильном управлении ссудой SBA.

Минусы:

  • Строгие требования к квалификации.

Чтобы помочь вам выбрать идеальный источник финансирования для вашего бизнеса, обязательно проанализируйте свои финансовые потребности, квалификацию и срочность финансирования. Для некоторых источников финансирования необходимо выполнить определенные требования, прежде чем вы получите право на участие. Таким образом, важно убедиться, что вы хорошо осведомлены о различных доступных вам вариантах и ​​их соответствующих преимуществах и недостатках.

Финансирование для бизнеса: какие есть альтернативы банковскому кредиту

«Сотруднику банка, по большому счёту, наплевать на ваш бизнес»

    Поделиться:

IT-инструменты, которые использует Анастасия Курбатова

  • Битрикс24
  • Wrike
  • TimePad

Ещё несколько лет назад у предпринимателя, не имеющего стартового капитала на запуск бизнеса, было всего два варианта: либо идти в банк за кредитом, либо обращаться к родным и друзьям с просьбой дать денег взаймы. Но сейчас есть довольно много альтернативных инструментов финансирования своего бизнеса. О некоторых из них в своей авторской колонке для портала Biz360.ru рассказала CEO компании Onestart Анастасия Курбатова.

Анастасия Курбатова, 24 года, СЕО компании Onestart , которая специализируется на привлечении инвестиций в проекты. Окончила факультет журналистики Московского международного университета. Работала кредитным специалистом в банке, затем менеджером по работе с проектами. С 2019 года возглавляет компанию Onestart.

Вся суть альтернативных финансов заложена в названии этого явления и созвучна с требованием современного человека. Люди любят выбор, стремятся к независимости, и одна только мысль о том, что кто-то может что-то не разрешить, многих вводит в замешательство.

К примеру, взять кредит в банке – это иногда настоящий челлендж, особенно для начинающих предпринимателей, не до конца уверенных в перспективности своей бизнес-идеи. Получается, рынок просто нашёл уязвимости у якобы надёжных финансовых партнёров и постарался перекрыть их новыми продуктами.

Другая проблема в коммуникации с классическим банком – конфликт интересов. Сотруднику банка, по большому счёту, наплевать на ваш бизнес или на ваши вложения. Даже самый участливый менеджер будет продвигать в первую очередь собственные опции и предложения, а значит, вы будете преследовать разные цели и, возможно, не достигнете компромисса.

Все эти факторы могут оказаться достаточно весомыми, чтобы задуматься об альтернативных источниках финансирования. Принципы их действия мы рассмотрим на примере P2P-кредитования, краудфандинга, краудинвестинга и криптовалют.

  • P2P-кредитование (или краудлендинг)механизм получения займа от инвестора или группы инвесторов через специальную онлайн-платформу. Коммуникацией с платформой, поиском заинтересованных сторон и определением условий сотрудничества может заниматьсяP2P-компания.

Продукт подходит тем, кто не может получить ту или иную банковскую услугу или если его не устраивают её условия. Компании, занимающиеся P2P-проектами, сводят инвесторов и заёмщиков, предлагая им выгодные схемы сотрудничества.

Для P2P-кредитования характерны:

простые формы кредитования;

доступность и мобильность услуг (обычно всё проходит онлайн);

более выгодные условия, чем в банках;

доходность для инвесторов;

возможность оформления кредита как ценной бумаги;

Главный риск здесь – в неспособности заёмщика выплатить кредит. Но большинство P2P-компаний проверяют данные, оценивают риски и на основе этого определяют процентную ставку. Иногда у таких компаний даже есть резервный финансовый фонд, что даёт некоторые гарантии инвесторам.

P2P сегодня – это довольно большой рынок финансовых взаимоотношений и действительно удобный механизм для его участников, ведь исчезновение посредников между заёмщиком и деньгами значительно снижает стоимость привлечения финансов. Объём рынка Р2Р в России показывает стабильный рост, а его деятельность регламентируется законом. Однако и здесь не исключены случаи мошенничества.

Эти финансовые инструменты для привлечения капитала часто путают, хотя разница между ними принципиальна.

Краудфандинг (от англ. сrowd – «толпа», funding – «финансирование») – коллективная финансовая поддержка какого-либо проекта или идеи. Сбор средств может быть организован для релиза фильма, пластинки или книги, поддержки социального проекта и т.д. Прибегают к краудфандингу и предприниматели – как правило, по такой схеме пытаются запустить свой проект стартаперы, у которых есть симпатичная идея для бизнеса, но нет средств. Те, кто дают им деньги, взамен получают продукцию самой компании или какой-то приятный подарок.

Краудинвестинг (от англ. сrowd – «толпа», invest ing – «инвестиции») – формат коллективных инвестиций, когда несколько субъектов финансируют одно предприятие. Когда финансируемая компания получает прибыль, она распределяет её между теми, кто в неё инвестировал.

Если у инвестора и будут какие-то стимулы для участие в краудфандинге, то уж точно не финансовые. «Заёмщик» обычно преследует какую-то креативную, социальную или благотворительную цель.

Для краудфандинга характерны:

небольшой размер пожертвований;

большое количество участников крауд-кампании;

бонусы и подарки как благодарность за «инвестиции»;

огласка в соцсетях и на крауд-платформах.

Несмотря на простоту и кажущуюся популярность, инвесторы не всегда положительно отзываются о своём опыте на краудфандинговых площадках. Если говорить про бизнес, то большинство стартаперов осуществляют сбор средств, когда их проект находится на уровне задумки. Ждать несколько лет инвесторы не хотят, и их можно понять: количество так и не реализованных идей очень велико.

Гораздо интереснее для бизнеса краудинвестинг. Как и в краудфандинге, люди «скидываются» на реализацию той или иной идеи на специальной платформе. Однако здесь уже есть вероятность получения прибыли или хотя бы возврата денежных средств. В случае удачного запуска проекта инвесторы получают долю в бизнесе, а затем – часть прибыли. Если необходимая сумма для запуска или поддержки проекта не набирается, средства возвращают инвесторам.

Для краудинвестинга характерны:

более выгодные условия, чем в венчурной индустрии;

доступность, охватность и массовость;

отсутствие твёрдых гарантий.

Краудинвестинг в России пока ещё довольно низкого уровня и выглядит как игра, в которую не все хотят играть. Опытные инвесторы не стремятся вкладываться в «кота в мешке», ведь на площадке для краудинвестирования обычно нет отдела мониторинга или юристов. Начинающие бизнесмены в свою очередь не очень любят напрягаться – просчитывать риски, составлять бизнес-план или хотя бы оценивать серьёзность собственных намерений.

Формат развивается слабо и из-за российского менталитета. В стране, в которой за последние 100 лет люди много раз теряли собственные сбережения, недоверие возникает уже на генетическом уровне. Ещё одна проблема медленного развития альтернативных финансов в России – низкий уровень финансового образования.

В то же время краудинвестинг очень перспективен. К примеру, рынок США понимает потенциал механики и её положительное влияние на экономику, поэтому регулирует все процессы на площадке на законодательном уровне. Проработанная правовая база, появление регулятора, переосмысление правил платформы – всё это может сделать краудинвестинг по-настоящему модной и прибыльной системой и в России.

Наверное, мало кто активнее следит за развитием рынка криптовалют, чем традиционные банки. Всё дело в прямой конкуренции, банки чувствуют угрозу в этом инструменте.

  • Криптовалюта («цифровые деньги») – электронное платежное средство без физического выражения формы. Основной единицей измерения являются «коины» (или «монеты»). Их используют как традиционные деньги, включая хранение, передачу третьим лицам, оплату товаров или услуг и т.д. В некоторых странах криптовалюты находятся вне закона.

Для криптовалют характерны:

практичность и мобильность;

низкая стоимость переводов;

отсутствие единого регулирования.

Криптовалюты как альтернативный источник финансирования бизнеса подходят технологически продвинутым предпринимателям, которые могут привлечь к своему проекту внимание держателей токенов, это их инструмент снижения рисков. Либо это путь для тех, у кого сегодня есть свободные средства, а идеи для бизнеса пока нет: можно купить биткоины с расчётом на то, что завтра его курс значительно вырастет (как уже неоднократно случалось).

Финтех-индустрия стремительно развивается, и предпринимателям имеет смысл следить за появлением и развитием новых форматов. Кредит – далеко не единственный финансовый инструмент, ему уже есть много альтернатив. И ещё больше их будет появляться в будущем.

Добро пожаловать в новую финансовую реальность!

Чтобы не пропустить интересную и полезную для вас статью о малом бизнесе, подпишитесь на наш Telegram-канал , страницу в Facebook и канал на «Яндекс.Дзен» .
biz360

Источники финансирования

Источники финансирования (финансовые инструменты)

Стратегия финансирования проекта заключается в применении в определенной последовательности схем финансирования исходя из индивидуальных особенностей проекта и влияющих на него факторов.

Выделяют следующие основные виды стратегии финансирования в зависимости от источников финансирова­ния:

  1. Финансирование из внутренних источников.
  2. Финансирование из привлеченных средств.
  3. Финансирование из заемных средств.
  4. Смешанное (комплексное, комбинированное) финансирование.

Внутренними источниками являются собственные средства предприятия – прибыль и амортизационные отчисления.

Реинвестирование прибыли — более приемлемая и относительно дешевая форма финансирования предприятия, расширяющего свою деятельность.

Особенности внешних источников:

1. Привлеченные инвестиции:

  • инвестору интересны высокая прибыль и сама компания;
  • инвестор может иметь (или не иметь) намерения когда-либо избавиться от инвестиции;
  • доля собственности инвестора определяется из соотношения его инвестиций ко всему капиталу компа­нии.
Читайте также  Кофе в машине бизнес

2. Заемные инвестиции:

  • компания получает обязательство по контракту вернуть сумму займа;
  • заем должен быть погашен в соответствии с условиями, на которых был получен;
  • компания платит за полученный заем проценты;
  • компания предоставляет необходимые и приемлемые для кредитора гарантии (возможно личное имущество собственников);
  • если кредит не возвращается по согласованному графику, то кредитор может изъять гарантии;
  • после возвращения суммы займа обязательства перед кредитором прекращаются.

При реализации стратегии финансирования могут применяться в сочетании следующие финансовые инструменты (схемы финансирования), предоставляющие средства из различных источников:

  • продажа доли финансовому инвестору;
  • продажа доли стратегическому инвестору;
  • венчурное финансирование;
  • публичное предложение ценных бумаг (IPO);
  • закрытое (частное) размещение ценных бумаг;
  • выход на западные финансовые рынки (депозитарные расписки);
  • банковские кредиты, кредитные линии, ссуды;
  • коммерческий (товарный) кредит;
  • государственный кредит (инвестиционный налоговый кредит);
  • облигационный заем;
  • проектное финансирование;
  • страхование экспортных операций;
  • лизинг;
  • франчайзинг;
  • факторинг;
  • форфейтинг;
  • гранты и благотворительные взносы;
  • соглашение об исследованиях и разработках;
  • государственное финансирование;
  • выпуск векселя;
  • взаимозачет;
  • бартер;
  • другие.

Ниже рассматриваются наиболее характерные для России финансовые инструменты.

Продажа доли финансовому или стратегическому инвестору

Выделяются два типа долевых инвесторов.

Инвестор финансового типа:

  • стремится к максимизации стоимости компании, имеет только финансовый интерес – получить наибольшую прибыль в основном в момент выхода из проекта;
  • не стремится к приобретению контрольного пакета;
  • не стремится сменить менеджмент компании;
  • предпочитает горизонт инвестирования – 4-6 лет;
  • обычно закрепляет свой контроль участием в Совете директоров.

В России финансовые инвесторы представлены инвестиционными компаниям и фондами, фондами венчурных инвестиций.

Инвестор стратегического типа:

  • стремится получить дополнительные выгоды для своего основного вида деятельности;
  • стремится к полному контролю, иногда ценой уничтожения компании;
  • активно участвует в управлении компанией;
  • в основном стремится инвестировать в компании из смежных отраслей;
  • «участие» инвестора часто не ограничивается конкретными сроками.

При этом получающая инвестиции компания может тоже получить дополнительные выгоды (например, в виде гарантированных поставок и реализации, персонала, ноу-хау, логистических цепочек и др.). В России стратегические инвесторы представлены в основном крупными транснациональными компаниями, заинтересоваными в получении полного контроля над бизнесом.

Консигнацию обычно применяют при реализации новых, нетипичных товаров, спрос на которые трудно предположить. Торговцы не хотят рисковать и поэтому предлагают поставщикам только такие условия работы. Например, при продаже новых учебников для институтов книгоиздатели посылают свои книги на точки торговли с условием их возврата, если они не будут куплены. Иногда этот подход также называют «отдать товар на реализацию».

Управление дебиторской задолженностью

Менеджеры, ответственные за сделки на условиях коммерческого кредита, обязаны тщательно контролировать итоги дебиторской задолженности. Грамотные менеджеры всегда ищут пути удовлетворения потребностей в кредите своих клиентов, при этом достигая собственные цели и выполняя обязанности по поддержанию притока денежных средств в компанию.
Большая компания может иметь тысячи клиентов. Невозможно контролировать задолженность каждого клиента, поэтому система контроля дебиторской задолженности должна быть построена так, чтобы дать менеджеру возможность вычислить соответствие остатка дебиторской задолженности кредитным условиям корпорации и автоматически показать клиентов с критическим несоответствием.

Выделяют следующие основные методы контроля дебиторской задолженности:

  1. График «старения»
  2. Дни неоплаченных продаж
  3. Матрица остатков

Предоставление коммерческого кредита всегда связано с риском неплатежей. Хорошо, если оплаты производятся полностью и своевременно, но обычно бывает не так. Поэтому важно правильно организовать процедуру получения денег по счетам, подлежащим оплате, особенно в случае просрочки платежа.

Выделяют несколько подходов к инкассации долгов.

  1. Напоминание письмом. Подход применяется даже для непросроченных долгов для того, чтобы напомнить покупателю, что поставщик помнит о нем и контролирует оплату долга. Рекомендуется не позднее, чем за 10 дней до срока платежа послать клиенту письмо. Такое послание может быть отпечатано и на следующем счете. В письме напоминают о сроках и сумме (доле) остатков, подлежащих оплате.
  2. Выяснение причин правонарушения. Если долг остается неоплаченным в срок, то полезно связаться или лично встретиться с клиентом, чтобы точно выяснить причину правонарушения. Надо как можно скорее понять, невызвана ли задержка платежа проблемами, связанными с поставкой товара (например, качеством, ассортиментом), спорными вопросами по предоставленным платежным документам или финансовыми трудностями клиента. После выяснения причины задержки оплаты следует принимать решение: ожидать ли погашения долга клиентом, применять к клиенту меры воздействия с целью добиться оплаты долга или признать долг безнадежным.
  3. Ситуация неоплаты в случае со скидкой. Иногда возникает ситуация, когда клиент, имеющий право на получение скидки, неожиданно не платит в льготный период.
    В таком случае необходимо требовать платежа на всю сумму счета. Однако если этот случай – скорее исключение, а клиент очень важен для компании, можно не обратить на это внимание и не портить отношений.
    Наиболее гибким путем решения проблемы будет разрешение клиенту сохранить скидку даже в случае несвое­временного платежа в льготном периоде, если клиент согласится на досрочную оплату следующего счета.
  4. Минимизация расходов по сбору задолженности и безнадежных долгов. При сборе просроченной задолженности необходимо иметь в виду, что процесс сбора средств может дорого обойтись продавцу как из-за прямых расходов, с ним связанных, так и из-за испорченных отношений с клиентами. Поэтому необходимо оценивать уровень затрат, связанных со сбором задолженности, не допускать чрезмерных расходов, не оправдывающих результата. В качестве цели желательно предотвратить необоснованное затягивание денежного цикла и свести к нулю уровень несобранных средств. В случае остатка несобранных средств, расходы на сбор которых оцениваются как высокие, следует списать безнадежные долги. На практике всегда присутствует доля такой задолженности от общей суммы дебиторского долга, и менеджерам необходимо стремиться к ее минимизации.
    • GDR – глобальные депозитарные расписки, ориентированы на обращение на глобальных финансовых рынках.

Проектное финансирование

Проектное финансирование – совокупность мероприятий, направленных на привлечение денежных средств и иных материальных средств под активы и денежные потоки компании. Проектное финансирование – сравнительно молодой и перспективный комплексный финансовый инструмент, который отличается следующими особенностями.

Объект вложения средств инвесторов – конкретный инвестиционный проект, а не в целом производственно-хозяйственная деятельность компании – получателя средств.
Часто для получения и использования проектного финансирования создают отдельную так называемую проектную компанию.

  • Источник возврата вложенных средств – прибыль от реализации инвестиционного проекта (обособленная от финансовых результатов деятельности инициаторов проектов).
  • В рамках комплекса финансирования могут использоваться многообразные источники и формы финансирования (кредит, финансовый лизинг, приобретение банком доли в уставном капитале инициатора проекта, учреждение новой специальной компании с долевым участием инициатора проекта, банка и привлеченных соинвесторов, выпуск целевых облигационных займов и т.д.).
  • Отсутствие типичного для банков инструмента гарантий (это не исключает получение ряда гарантий на разных этапах проекта), основная гарантия – будущий поток денежных средств (cash flow).
  • При проектном финансировании для инвесторов могут использоваться следующие гарантии:

    • залоги всех денежных поступлений проектной компании в пользу кредиторов;
    • договор управления проектом для обеспечения надлежащей эксплуатации;
    • право кредитора на его вступление в наиболее существенные договоры и права по проекту;
    • гарантированные договоры по обеспечению сырьем;
    • гарантированные договоры по сбыту продукции;
    • договоры на техническую поддержку и профилактический ремонт;
    • пакет страховочных гарантий;
    • договор концессии/передачи;
    • возможные государственные инвестиционные льготы (льготное налогообложение, освобождение от импортных пошлин);
    • механизмы для исключения рисков конвертации и перевода валюты.

    Для обеспечения полного финансирования проекта могут использоваться следующие гарантии:

    • юридические гарантии;
    • резервные фонды;
    • залоги, депозиты на специальных счетах;
    • банковские гарантии и поручительства;
    • резервные кредиты поддержки;
    • контракты с фиксированной ценой;
    • банковские счета с особым режимом (в том числе аккредитивы);
    • обязательства учредителей (спонсоров) по дополнительным взносам в капитал проектной компании;
    • страхование кредитов от риска непогашения, проектных активов и грузов от риска потери, страхование прибыли, ответственности разработчиков проекта, строительных и других рисков;
    • хеджирование.

    Проектное финансирование – прогрессивный инструмент будущего. Через проектное финансирование растет объем привлекаемых инвестиций в производственные и инфраструктурные сферы.

    В схеме проектного финансирования принимают участие различные лица. Банк может выступать как организатор проекта, финансовый консультант и соинвестор.

    Зачем малому бизнесу государственные микрофинансовые организации, и чем они полезны?

    Государственные микрофинансовые организации прочно укрепились в системе господдержки предпринимателей. С их помощью власти реализуют программы льготного микрофинансирования, которые позволяют малым компаниям, микробизнесу и даже стартапам получить до 5 млн. рублей по льготной ставке на срок не более трех лет. На развитие микрофинансирования в рамках нацпроекта «Малый бизнес и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» за пять лет власти планируют направить 25,9 млрд рублей, из них в 2019 году — регионы уже получили 9,7 млрд для пополнения капитала микрофинансовых фондов.

    Что такое государтсвенный микрозайм, и чем он отличается от банковских кредитов

    Микрозайм — это оптимальный вариант для тех, кто хочет вложить в свой бизнес несколько сотен или миллионов рублей, при этом не имеет кредитной истории и является относительно молодой компанией с невысоким финансовым оборотом. Как правило, таким предпринимателям сложно получить кредит в банке, поэтому государство разработало специальные программы микрофинансирования в государственных МФО. Такие займы отличаются невысокой процентной ставкой, поскольку выдают за счет федерального или регионального бюджетов. Кроме того, заявки рассматриваются оперативно и не требуют от предпринимателя большого пакета документов. В него входят финансовые и учредительные документы, справка из ФНС об отсутствии задолженности по налогам и документы по залогу. В случае положительного решения по займу, предпринимателю предлагают выбрать удобную для него дату и сумму вносимых платежей, что позволяет учесть сезонность бизнеса, а также предоставляют возможность отсрочки погашения основного долга.

    Читайте также  Самые перспективные отрасли бизнеса

    По какой процентной ставке я могу получить займ

    За счет субсидий из федерального и регионального бюджетов процентные ставки в государственных МФО ниже, чем в коммерческих. Они выдают предпринимателям займы по ставкам, близким к ключевой ставке Центробанка (сегодня она составляет 6,5% — прим. ТАСС), и не превышающей ее 2,5-кратного размера. Во многом, процентная ставка зависит от программ микрофинансирования, которые предлагают МФО, исходя из потребностей и запросов бизнеса в регионе. Кроме того, на нее влияет сфера бизнеса, категория заемщика и наличие залога. Таким образом, в разных регионах вы можете встретить различные процентные ставки. Например, Фондом микрофинансирования Краснодарского края ставки по микрозаймам установлены в размере от 1 до 6% в зависимости от отрасли, в которой предприниматель осуществляет деятельность. А в Фонде содействия развитию малого и среднего предпринимательства во Владимирской области ставки составляют от 3,5% до 8 % годовых при наличии у предпринимателя залога.

    На каких условиях я могу получить микрозайм

    • Ваша компания должна быть зарегистрирована в Едином реестре субъектов МСП;
    • компания не должна находиться в процессе банкротства;
    • должны отсутствовать задолженности по налогам и сборам;
    • за вами не должно числиться отрицательной кредитной истории.

    Для каких целей мне могут дать займ

    • Вы можете получить льготный займ на развитие бизнеса, например, покупку нового оборудования или реконструкцию производства;
    • можно взять кредит и на пополнение оборотных средств, что часто является одной из основных потребностей малого бизнеса.

    Где можно посмотреть список всех государственных МФО

    Найти МФО вы можете в реестре микрофинансовых организаций предпринимательского финансирования на сайте Банка России. Туда входят все государственные микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК), их список обновляется регулярно. Исключить риск мошенничества вы можете, проверив, состоит ли данное МФО в госреестре. Для этого достаточно ввести в поле поиска ее регистрационный номер, который указан на сайте компании или ее название. Если МФО состоит в реестре Центробанка, вы увидите строку с полной информацией о компании. Исключенные из реестра МФО отмечены датой лишения лицензии, как правило, они находятся в самом конце списка.

    Где я могу подать заявку на микрозайм

    Подать заявку вы можете как в государственных МФО вашего региона, так и в центрах «Мой бизнес».

    Может ли стартап рассчитывать на микрозайм

    Как раз стартапы и обращаются за микрозаймами в первую очередь. Чтобы поддержать начинающих предпринимателей, Минэкономразвития РФ разработал механизм предоставления беззалоговых займов. Доля таких кредитов для вновь зарегистрированных и действующих менее одного года компаний в совокупном портфеле микрозаймов МФО должна составлять не менее 10 %.

    Например, Фонд микрофинансирования Краснодарского края разработал для начинающих предпринимателей специальную программу «Старт» со ставкой 5,5% годовых, по которой можно получить до 300 000 рублей без залога, при наличии бизнес-идеи и грамотно проработанного и обоснованного бизнес-плана, а также получить отсрочку по оплате основного долга до шести месяцев. У тех начинающих предпринимателей, бизнес которых уже приносит прибыль, имеется возможность получить займ до 2 млн рублей.

    Специальные программы разработаны не только для стартапов. В фокусе льготного микрофинансирования находятся социальные предприниматели и предприниматели старше 45 лет, женщины, экспортеры и резиденты техно- и промопарков, фермеры, а также субъекты МСП, работающие в сферах туризма, экологии или спорта и реализующие свой бизнес в моногородах.

    Источники финансирования малого бизнеса

    Сложить все яйца в одну корзину никогда не являлось хорошей бизнес-стратегией. Это особенно верно, когда речь идёт о финансировании вашего стартапа малого или среднего бизнеса. Диверсификация источников финансирования не только позволит вашему стартапу улучшить финансовые климатические условия, но также повысит ваши шансы на получение соответствующего финансирования для удовлетворения ваших конкретных потребностей.

    Источники финансирования малого и среднего бизнеса

    Имейте в виду, что банкиры не видят себя вашим единственным источником дохода. А показ того, что вы искали или использовали различные варианты финансирования, демонстрирует кредиторам, что вы активный предприниматель.

    Независимо от того, выбираете ли банковский кредит, инвестора-ангела, правительственный грант или бизнес-инкубатор, каждый из этих источников финансирования имеет свои преимущества и недостатки, а также критерии, которые они будут использовать для оценки вашего бизнеса.

    Какие есть восемь типичных источников финансирования для стартапов малого бизнеса:

    Личные инвестиции

    Когда предприниматель начинает малый бизнес, его первым инвестором должен быть он сам — либо со своими собственными денежными средствами, либо с залогом собственных активов. Это доказывает инвесторам и банкирам, что вы имеете долгосрочную приверженность своему проекту и готовы к риску.

    Деньги близких

    Это деньги, одолженные у супруга, родителей, семьи или друзей. Инвесторы и банкиры считают это «терпеливым капиталом», то есть деньгами, которые будут возвращаться позже по мере увеличения прибыли вашего бизнеса.

    Занимая такие деньги, необходимо знать:

    • Семья и друзья редко имеют большой капитал;
    • У них может появиться желание иметь долю в вашем бизнесе;
    • Деловые отношения с семьей или друзьями никогда не следует воспринимать легкомысленно.

    Венчурный капитал

    Первое, необходимое иметь ввиду — венчурный капитал не обязателен для всех предпринимателей. С самого начала малого бизнеса нужно понимать: венчурные капиталисты ищут технологически ориентированные предприятия, компании с высоким потенциалом роста, например, среди таких секторов, как информационные технологии, коммуникации, биотехнологии.

    Венчурные капиталисты занимают акционерную позицию в компании, чтобы помочь ей реализовать многообещающий, но более рискованный проект. Данный факт подразумевает передачу какой-либо собственности или доли в вашем бизнесе внешней стороне.

    Венчурные капиталисты также ожидают здоровой отдачи от своих инвестиций, часто генерируемой, когда малый бизнес начинает продавать акции населению.

    Обязательно ищите инвесторов, привносящих в ваш малый бизнес соответствующий опыт и знания.

    Практически все венчурные компании имеют собственную команду, которая поддерживает ведущие позиции среди других подобных компаний, стратегически ориентированных на многообещающий рынок. Рассматривают стартапы с высоким потенциалом роста, предпочитая сосредоточиться на крупных вложениях, когда компании требуется большой объём финансирования, для закрепления позиций среди конкурентов своего рыночного сегмента.

    Инвесторы-Ангелы

    Ангелы, как правило, состоятельные люди или бывшие руководители компаний, вкладывающие средства непосредственно финансируя небольшие малые фирмы, принадлежащие другим. Часто являются лидерами среди конкурентов своей области деятельности, не только делясь своим опытом, сетью контактов, но также своими техническими, управленческими знаниями. Ангелы, обычно, финансируют первые этапы бизнеса инвестициями от 25 000 до 100 000 долларов.

    Институциональные венчурные капиталисты предпочитают более крупные инвестиции, порядка 1 000 000 долларов. В обмен на риск своих денег они оставляют за собой право контролировать методы управления компанией. Конкретно, данное положение часто включает место в совете директоров и обеспечение прозрачности.

    Ангелы всегда стараются вести себя сдержанно. Чтобы встретить их, необходимо связаться со специализированными ассоциациями или искать сайты по инвесторам-ангелам. Например, Национальная Организация Angel Capital (НОКС) является зонтичной организацией, помогающей развивать потенциал для канадских инвесторов ангелов.

    Бизнес-инкубаторы

    Бизнес-инкубаторы (или «акселераторы»), обычно, сосредоточены среди стартапов высокотехнологичного сектора, оказывая поддержку новым предприятиям разных стадий развития. Однако, существуют также местные инкубаторы малого экономического развития, сосредоточенные среди таких областей, как создание рабочих мест, оживление, услуги хостинга, обмена.

    Обычно инкубаторы приглашают будущие предприятия, а также другие начинающие компании делиться своими помещениями, административными, материально-техническими, техническими ресурсами. Например, инвестируя, инкубатор может разделить использование своих лабораторий, чтобы новый бизнес мог разрабатывать, затем тестировать свои продукты дешевле, чем начинать такое производство.

    Обычно, инкубационная фаза может длиться до двух лет. Как только продукт готов, предприятие стремиться покинуть помещение инкубатора, самостоятельно развивая фазу промышленного производства.

    Компании, получающие подобные инвестиции, такую ​​поддержку, часто заняты самыми современными секторами: биотехнологии, информационные технологии, мультимедиа либо промышленные технологии.

    Государственные субсидии и дотации

    Правительственные агентства предоставляют финансирование, например, гранты или субсидии, способные оказаться доступными вашему бизнесу. Раздел веб-сайта по финансированию от Правительства, представляет полный перечень различных государственных программ федерального и провинциального уровней инвестиций.

    Гранты

    Получение грантов может быть сложным. Сильная конкуренция, а также критерии для наград часто строгие. Обычно, большинство грантов требуют, чтобы предприниматель соответствовал средствам, которые он будет получать. Эта сумма сильно варьируется, завися от выдающего грант. Например, исследовательский грант может потребовать от вас найти только 40% от общей стоимости.

    Обычный перечень необходимых документов:

    • Подробное описание проекта;
    • Объяснение преимуществ вашего проекта;
    • Подробный план работы с полной стоимостью;
    • Детали соответствующего опыта, а также опыт работы с ключевыми менеджерами;
    • Заполненные анкеты, при необходимости.

    Большинство рецензентов будут оценивать ваше предложение, основываясь следующими критериями:

    • Значение;
    • Подход;
    • Новаторство;
    • Оценка экспертизы;
    • Потребность получения гранта.

    Некоторые проблемные области, где кандидаты могут остаться без гранта, включают:

    • Исследование / работа не имеет отношения к прямому бизнесу;
    • Недопустимое географическое положение;
    • У кандидатов отсутствует возможность сообщить актуальность своих идей;
    • Предложение без убедительного обоснования;
    • План исследований без фокусированных реперных точек;
    • Там нереально много работы;
    • Несовпадение фондов.

    Банковские кредиты

    Банковские кредиты являются наиболее часто используемым источником финансирования малого, а также среднего бизнеса. Примите во внимание тот факт, что все банки предлагают разные преимущества, будь-то индивидуальное обслуживание или индивидуальное погашение. Это хорошая идея, чтобы ходить, выбирая банк, отвечающий вашим конкретным потребностям.

    Вообщем, вы должны знать, что банкиры ищут компании «с музыкальным сопровождением», имеющие хорошую историю кредита. Хорошей идеи недостаточно; это должно быть подкреплено твердым бизнес-планом. Начальные кредиты также обычно требуют личной гарантии от предпринимателей.

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: