Интернет эквайринг для физических лиц - Sps-Studio.ru

Интернет эквайринг для физических лиц

Интернет-эквайринг - это услуга, которая позволяет оплачивать приобретенные в интернете товары с помощью банковской карты. Виртуальный эквайринг не требует использования специального оборудования или дополнительных приложений. Даем полное руководство, как подключить интернет-эквайринг.

Интернет эквайринг для физических лиц

Как подключить интернет-эквайринг

Принимать оплату на сайте, сделанном на коленке, и даже без сайта — мощь эквайринга велика. Объясняем, чем он отличается от агрегаторов и как «прикрутить» форму оплаты.

Способы принимать платежи в интернете

Основных два: эквайринг напрямую от банка и платёжные сервисы-агрегаторы. Вот их ключевые отличия:

Комиссия агрегаторов выше, так как они — посредники между банком и клиентом и не совершают расчёты сами, а пользуются платёжными шлюзами, которые предоставляют им банки.

Эквайринг позволяет покупателю платить только банковскими картами, а платёжные сервисы — ещё и с помощью электронных кошельков.

Агрегаторы выигрывают только в том случае, если вам важно предложить клиенту максимум вариантов оплаты. Технически можно подключить и эквайринг, и платёжный сервис, но основной поток оплат поступает по картам — до 98 % по рынку РФ.

Что влияет на качество эквайринга

Не важно, кто платит картой: клиент или неклиент банка, эквайринг которого вы подключили, — уровень надёжности и скорость операций одинаковы. Разница только в техническом отношении: при оплате клиентами банка информация о платеже обрабатывается в собственном процессинговом центре банка, а во втором случае подключается ещё и платёжная система, например, Visa, которая передаёт данные другому банку, выпустившему карту.

Качество интернет-эквайринга зависит от работы платёжного шлюза — программного модуля, который позволяет проводить оплату.

Наверняка вам знакома вот такая страничка, которая появляется, как только вы нажимаете «Оплатить» на сайте. Это платёжный шлюз Сбербанка

Есть два ключевых показателя: бесперебойность работы шлюза и конверсия — отношение числа перешедших на страничку оплаты к числу тех, кто завершил её.

На конверсию странички влияют характеристики шлюза. Например, она повышается, если форма:

  • удобна для пользователя, особенно на мобильных экранах;
  • поддерживает Apple Pay и Google Pay;
  • подгружает данные в форму автоматически, если клиент уже платил картой на этом сайте;
  • определяет платёжную систему, чтобы клиент не перепутал карты.

Не можем не похвастаться: конверсия страницы платёжного шлюза Сбербанка одна из лучших на рынке — 99 %.

Как встроить форму оплаты

В разных банках этапы подключения эквайринга могут отличаться. Рассказываем, как подключить интернет-эквайринг в Сбербанке.

Договариваемся о финансовых условиях

Тариф на интернет-эквайринг от СберБизнеса договорной, размер комиссии фиксируется при заключении договора с банком.

Заключить договор или узнать ставку по интернет-эквайрингу можно с помощью менеджера СберБизнеса или самостоятельно в личном кабинете интернет-банка СберБизнес.

Обсуждаем технические нюансы

Способ интеграции платёжного шлюза зависит от того, «самописный» сайт или нет. Если при создании сайта использовали сервис-конструктор или одну из популярных систем управления — CMS (также их называют «движками»), мы предложим подходящий готовый модуль. Достаточно загрузить его на сайт и настроить по инструкции, а техподдержка Сбербанка поможет.

Если сайт самописный, то есть создавался без использования CMS, понадобится помощь программиста. Та же ситуация, если нужен iframe — способ встроить форму оплаты и адаптировать её дизайн так, чтобы у пользователя было ощущение, что он остаётся на сайте и никуда не переходит. В этом случае мы передадим вам API — программный интерфейс, который описывает команды передачи данных, а вы настроите всё по инструкции.

Если у вас нет сайта, вы всё равно можете подключить оплату картами и отправлять клиентам ссылку на платёжную страницу через соцсети и мессенджеры. Это тоже интернет-эквайринг .

Даём тестовый доступ к платёжному шлюзу

Вы скачиваете готовый модуль или API для необходимых доработок, а мы оказываем активную круглосуточную поддержку. Когда всё готово, тестируете платёжный шлюз: берёте данные тестовых карт и проводите оплату.

Даём боевой доступ — эквайринг подключён

Если всё в порядке, вы сообщаете эту радостную новость менеджеру и уже спустя несколько часов сможете принимать оплату картами по-настоящему.

Подробнее о том, как работает эквайринг, читайте здесь.

Эквайринг для физических лиц

  • Резерв Р/С онлайн: Да
  • Внутренние платежи: 24/7
  • Депозит в валюте: Да
  • POS-терминал: Бесплатно
  • Эквайринг: Индивидуальные условия
  • Онлайн-конверсия: По курсу ММВБ
  • Бесплатное обслуживание: да
  • Открытие счета онлайн: да
  • По одному док-ту: ИНН
  • Счета ИП: застрахованы
  • Депозит: до 7,55%

Оплата товаров с пластиковых карт удобна покупателям, выгодна предпринимателям. В качестве субъекта предпринимательской деятельности может выступать не только юридическое, но и физическое лицо. ИП активно пользуются терминалами, установленными в местах продаж — торговых точках.

Интернет-эквайринг для физлиц

Физлицо может выбрать любое банковское учреждение вне зависимости от того, где открыт расчетный счет.

Если у ИП р/с в банке нет, то средства будут зачисляться на карт-счет физлица.

Особенности ИЭ для физлиц:

  • После заключения договора банк устанавливает комиссию на услуги. Размер комиссионных находится в пределах: 0,3-3,5% от суммы платежа.
  • С увеличением оборота физлица комиссия снижается.
  • Форма договора между банком-эквайером, юридическим лицом или физлицом не отличается.
  • После подписания договорных отношений банковское учреждение предоставляет терминалы в бесплатное использование или в аренду.
  • Если во время использования оборудование сломается, полностью выйдет из строя, то затраты на ремонт, восстановление оплатит физлицо — ИП.
  • ИП пользуются такими же преимуществами, что и юридические лица.
  • По договору банк эквайер должен обучить сотрудников торговой точки.
  • POS-терминалы для физлиц, передаваемые в работу ИП, принимают все виды платежных карт.

Некоторые физлица в зависимости от вида деятельности предпочитают мобильные версии терминалов. Это удобно в такси, при торговле на рынке, в службах курьерской доставки. Такие терминалы функционируют от телефона, планшета, ноутбука. Для работы с устройством в интернет-сети скачивается специальное приложение. Терминал подключается в разъем наушников.

При открытии платежной карты практически все банки предлагают подключить мобильный банкинг для оплаты товаров, коммунальных услуг, перечисления денежных средств на любую пластиковую карточку.

Мобильный эквайринг для физических лиц

Прием платежей с помощью смартфона, планшета называется мобильным эквайрингом. К мобильному устройству подключается специальный ридер. Этот способ оплаты товаров появился недавно. Первый раз мобильным эквайрингом воспользовались жители США. Это было на базе смартфонов Square.

Для использования мобильного эквайринга сначала понадобится открыть р/с.

Преимущества МЭ для ИП и физлиц:

  • компактные, небольшие MPOS-терминалы можно носить с собой в сумке;
  • устройство территориально не привязано, его переносят, оплачивают товары в помещении или на улице. Нужно только интернет-соединение;
  • мобильные терминалы повышают уровень обслуживания клиентов — дает рост прибыли;
  • не нужно пользоваться инкассацией — общая сумма затрат снижается;
  • сводится к минимуму риск мошенничества — приема в качестве оплаты фальшивых денег.

Огромное число небольших ИП — интернет-предпринимателей понимают, что МЭ — отличный способ расширить круг клиентов, рассчитываться с покупателями по всем нормам законодательства РФ.

Оборудование для мобильного эквайринга

Мобильный эквайринг — перспективное направление торговли. Для его использования не нужно специальное оборудование, установка, обучение персонала. Для использования системы нужен только гаджет, выход в интернет, MPOS-терминал.

Оборудование для покупок через МЭ — MPOS-терминал.

Мобильный терминал — миниатюрный вариант POS-терминала для считывания реквизитов, перечисления средств с платежной карты. Соединение MPOS-терминала происходит через:

  • USB-шнур;
  • разъем наушников;
  • bluetooth-соединение.

По мнению финансовых экспертов, доля МЭ среди всех вариантов оплаты товаров к 2021 г. может достигнуть 40%.

Заключение

Эквайринговые операции для физлиц позволяют оплачивать в интернете любые товары, услуги. Альтернативный вариант — физические лица могут открыть электронные кошельки для безопасных платежей.

Не можете выбрать банк?

Часто задаваемые вопросы

Налоговый кодекс на этот вопрос однозначного ответа не дает. Однако, важно помнить, что суть р/с для юридического лица и ИП состоит в том, что им пользуются для осуществления предпринимательской деятельности, а не в личных целях. При закрытии ИП, надобность в расчетном счете отпадает.

Читайте также  Формулировки для премирования сотрудников

Интернет эквайринг — что это такое простыми словами

Российский интернет продолжает развиваться сверхвысокими темпами и в первую очередь это касается бизнеса, а именно интернет торговли. В интернете продают все: от бытовой техники, до информационных услуг и продуктов. И главный вопрос, которым задаются предприниматели – как продавать через Интернет? Интернет-эквайринг дает возможность клиенту оплачивать товары и услуги даже без регистрации аккаунта и создания личного кабинета на сайте.

Главное лицо в торговле всегда был и остается покупатель. А покупателю сегодня нужна мобильность совершения сделки с сайта в любой момент времени. Эти условия можно выполнить, если обеспечить свой веб-ресурс функционалом платежной системы.

Почему выгодно иметь сайт для продаж?

Сайты предоставляют широкие функциональные возможности покупателям выбрать необходимый продукт, или услугу, ознакомиться с его характеристиками, фото и видео-презентацией товара, прочитать отзывы реальных клиентов и купить по удобной цене, чаще всего с возможностью доставки «до двери».

При этом продавец получает тоже большой пакет опций. Интернет-магазин, или страница-продажник, кроме оплаты услуг хостинга не несет каких-либо других затрат. Отсутствует необходимость арендовать помещение, нанимать персонал для обслуживания торговой точки, нет потребности в кассовом аппарате и в привлечении дополнительных услуг, таких как инкассирование. Т.е. веб-сайт сегодня, это удобный, технологический инструмент, к которому можно подключить платежную систему и продавать.

Трансстройбанк предоставляет своим клиентам услугу Интернет-эквайринга.

Для бизнеса важна скорость принятия решения, безопасность сделки и максимальный контроль за поступающими на счет средствами.

Преимущества Интенет-эквайринга для продавца

  • Для удобства пользования услугой процессинговый центр предоставляет продавцу личный кабинет, в котором можно настраивать и контролировать процессы.
  • При подключении услуг интернет эквайринга доступы настройки параметров безопасности. Это позволит исключить финансовые риски и увеличить конверсию платежей.
  • Для ведения учета и статистики в личном кабинете работает система аналитики.
  • Для удаленного контроля за процессом доступно мобильное приложение.
  • Платежи клиентов ежедневно поступают на банковский счет продавца.

Преимущества Интенет-эквайринга для покупателя

Пользуясь Интернет-эквайрингом клиенту доступны самые популярные способы оплаты:

  • Банковские карты;
  • Электронные кошельки;
  • Интернет-банкинг;
  • Лицевые счета мобильных операторов;
  • Денежные переводи и другие…
  • Поддержка 3D-Secure, маршрутизация транзакций, мультивалютные платежи и обработка карт из любой страны.

Всего сервис предлагает 38 дополнительных способов оплаты.

Как подключить Интернет-эквайринг в Трансстройбанке?

Подключиться очень просто. Достаточно выполнить два несложных шага:

  1. Отправить заявку на электронный адрес Транстройбанка;
  2. Подготовить сайт к приему платежей.

Требования к сайту для возможности принимать онлайн платежи опубликованы на официальной странице услуги на сайте Трансстройбанк.

Для технической настройки сайта к приему платежей не требуется привлекать специалистов на стороне. Это бесплатно реализуют специалисты сервис-провайдера.

Возможен ли интернет эквайринг без онлайн кассы?

Онлайн касса станет обязательным требованием к компаниям и торговым точкам с 01.07.2019 года. Многие предприниматели интересуются вопросом выбора онлайн-касс при продажах с помощью технологии интернет эквайринга.

Как работает онлайн касса в интернет эквайринге?

Онлайн касса фиксирует данные и передает показания в органы налоговой службы. Чтобы процесс проходил правильно и без сбоев, а данные в налоговую инспекцию передавались максимально оперативно и в правильной форме, Необходимо воспользоваться услугами оператора фискальных данных, которым является Трансстройбанк. В банке можно приобрести необходимое оборудование, а специалисты банка помогут произвести настройку. Таким образом все расчетные операции максимально точно и своевременно будут попадать в налоговую службу, что сделает экономическую деятельность компании максимально прозрачной.

Как работает интернет эквайринг?

Интернет-эквайринг позволяет оплачивать услуги и товары с сайтов, при помощи онлайн кассы и банковской карты. Для того чтобы начать пользоваться Интернет-эквайрингом, предпринимателю необходимо заключить договор с банком предоставляющим услуги интернет-эквайринга. Это возможность даст бизнесу принимать платежи при помощи онлайн-кассы безналичным способом.

Для владельца интернет магазина эквайринг позволит принимать онлайн оплату с помощью банковских карт и электронных кошельков.

Процесс оплаты покупок с помощью онлайн-кассы аналогичен обычному торговому эквайрингу. При совершении покупки с помощью банковской карты клиент совершает оплату, предприниматель выбивает товарный чек и передает товар с чеком покупателю. В интернет эквайринге процедура аналогичная, однако при совершении покупки клиент получает электронный чек (чек в электронном виде).

Преимущества интернет-эквайринга заключается в том что клиент может оплачивать любые товары и услуги в один клик. Такая возможность появляется, когда покупатель дает согласие на сохранение данных с карты в системе.

Возможно ли вести деятельность с интернет эквайрингом без онлайн кассы?

На сегодняшний день прием оплаты за товары или услугу через сайт является стандартом экономической деятельностью любой компании. Данные о платежах, согласно законодательству, обязаны поступать в налоговую службу. Онлайн касса позволяет процесс приема и передачи данных осуществлять в автоматическом режиме, а также формировать платежный документ и отправлять покупателю данные с электронным чеком на e-mail адрес.

Все эти функции уже заложены в современных онлайн кассах. Соответственно предприниматели, пожелавшие вести бизнес с помощью технологии интернет-эквайринга, обязаны приобретать оборудование онлайн кассы.

Онлайн касса с эквайрингом для индивидуальных предпринимателей

Онлайн касса с эквайрингом встречается в двух вариантах решения:

  • Встроенный эквайринг непосредственно в кассовом аппарате;
  • Эквайринг как терминал с отдельным устройством, способным работать как самостоятельно, так и в связке с онлайн кассой.

Чтобы понять какая именно онлайн-касса необходима ИП, достаточно понять назначение бизнеса и рассчитать бюджет предприятия. После чего будет возможность определиться: подключать банковский pos-терминал, либо прибегнуть к услугам онлайн-кассы и эквайринга.

Виды банковских pos-терминалов

На сегодняшний день в рынке представлено два вида pos-терминалов:

  • Стационарные терминалы подключается к кассе, или работают в качестве самостоятельного устройство питаясь от сети.
  • Мобильный эквайринг подключается с помощью мобильного телефона (смартфона, планшета) к кассе.

Мобильный эквайринг. Онлайн касса со встроенным эквайрингом

В связи с растущими темпами по оказанию услуг доставки приобретенных товаров с помощью курьерской службы, возрастает потребность в мобильных онлайн кассах со встроенным эквайринг-терминалом. Наиболее популярная сфера применения мобильных касс у курьерской службы, доставки еды (продуктов питания), магазинов ведущих деятельность в режиме разъездной торговли, рыночная торговля и прочие.

Трансстройбанк предлагает услугу подключение к онлайн кассам с эквайрингом в одном устройстве. Подключение услуги происходит на сайте банка. Клиенту предоставляется устройство, в полном соответствии с 54 ФЗ, способное принимать оплату любыми картами. Настройку устройства осуществляют квалифицированные сотрудники сервисной службы банка.

Стационарная онлайн касса с эквайрингом

Когда речь идёт обо традиционной торговле со стационарной торговой точки, например услуги в салоне красоты, либо кафе/ресторан, то вполне будет достаточно стационарной онлайн кассы. Устройство адаптирована для ведения деятельности в том числе и в интернет-магазине. Установку стационарной онлайн кассы и настройку оборудования под ключ можно заказать в Трансстройбанке.

Интернет-эквайринг — что это такое и как подключить прием платежей на сайте?

Тинькофф Банк — занимает лидирующие места среди банков России. Для своего бизнеса, я выбрал этот банк, использую РКО, Рассрочку для клиентов и интернет-эквайринг для сервиса.

  • 1. Что такое Интернет-эквайринг?
  • 2. Как выбрать интернет-эквайринг?
  • 3. Сравнительная таблица банков и сервисов
  • 4. Точка Банк
  • 5. РФИ Банк
  • 6. ВТБ
  • 7. Тинькофф Банк
  • 8. Сбербанк
  • 9. Альфа Банк
  • 10. УБРиР
  • 11. ПромСвязьБанк
  • 12. Открытие
  • 13. РайффайзенБанк
  • 14. УралСиб
  • 15. ДелоБанк
  • 16. ЛокоБанк
  • 17. МодульБанк
  • 18. СовКомБанк
  • 19. АкБарс Банк
  • 20. ЮKassa
  • 21. PayPal
  • 22. Fondy
  • 23. PayTure
  • 24. Cypix
  • 25. RBK Money
  • 26. MaxKassa
  • 27. InecoPay
  • 28. Как подключить интернет-эквайринг?
Читайте также  Как разблокировать расчетный счет организации

В 2020 году операции в интернете перешли на новый уровень. Для обеспечения безопасности и официальной регистрации всех платежных операций применяется интернет-эквайринг. Сам способ нельзя назвать новым, но пик его полноценного и масштабного применения приходится именно на 2020 год. Рассмотрим различия между обычным эквайрингом и его интернет-аналогом, а так же выделим лучших поставщиков на рынке РФ и СНГ.

Интернет-эквайринг и обычный: что это, различия и особенности

Что такое Эквайринг – процесс приема платежа через карты банков. Он может проводиться за товар или услугу, а обрабатывает его банк-эквайер. Он предлагает свои услуги в приеме средств путем организации платежных терминалов и их контроля, по факту чего оформляется договор или контракт.

Еще в 2018 эквайринг был чем-то необычным, сегодня же его он нашел применение как на стационарных, так и на мобильных платформах или в пунктах оказания услуг. Количество торговых фирм, где он применяется, исчисляется миллионами и растет с каждым днем и часом.

Изначально эквайринг было простым и топорным, использовали копии пластика, созданные с помощью спец.устройств, а баланс на счету можно было верифицировать, только совершив звонок в банк. Со временем процессы развивались и модифицировались, и в арсенале компаний появились платежные системы, через которые можно было сильно ускорить процессы платежей и сделать их безопасными как для клиента, так и для провайдера услуги или товара.

Как выбрать онлайн-эквайринг?

Нужно отталкиваться от плюсов, которые может дать эквайринг. Обычно я смотрю на такие факторы:

  1. Рост клиентской базы. В 2020 расчет без купюр становится все более востребованным и частым, и отсутствие нормальной системы безнала означает слабую заинтересованность владельца в своем бизнесе. При идентичных исходных данных клиент выберет ту торговую точку или провайдера услуги, где можно оплатить картой – это закон, который уже тяжело адекватно оспорить. Если поставщик гарантирует скорость и простоту, я обращаюсь к нему.
  2. Снижение рисков. Тут я вижу много факторов: нужна система контроля подлинности купюр, алгоритм расчета сдачи и остатка на счету. Если поставщик не предлагает это в 2020, он живет в прошлом.
  3. Экономия. Подключая эквайринг, я не плачу зарплату кассирам и обслуживающему персоналу, комиссию банкам за розничные переводы. Суть любой автоматизации в экономии ресурсов.
  4. Комфорт. Я хочу, чтобы моя система была удобной для всех: для меня и для человека, который обращается за помощью.

Также нужно свести к минимуму такие факторы:

  • комиссию;
  • обслуживание системы;
  • сроки переводов на счет.

Нужен трастовый и проверенный поставщик, который уже зарекомендовал себя и заработал репутацию. С такими будут сотрудничать многие, в том числе и я. Оказаться в списке лучших партнеров – дополнительный бонус к рекламе и репутации.

Как получать платежи в интернете и не нарваться на штрафы: интернет-эквайринг и онлайн-кассы

Популярность покупок в интернет неуклонно растет. Интернет-магазин, который не готов принимать к оплате банковские карты, теряет львиную долю покупателей. На помощь приходит интернет-эквайринг. Но как он работает? А касса нужна? Какая? А что будет, если кассы нет? Давайте выясним.

Что такое интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг – это вид банковских услуг. Работает он так: банк списывает деньги с карты покупателя за покупку в интернете и зачисляет на расчетный счет продавца за минусом своей комиссии.

В результате: покупатель оплачивает покупку без использования наличных, продавец получает оплату сразу на расчетный счет, а банк зарабатывает на комиссии.

Интернет-эквайринг подключают на сайт продавца. Это та самая волшебная кнопка «Оплатить» , которую нажимает покупатель после оформления заказа.

Дальше покупатель попадает на платежную страницу, где он указывает данные карты, получает код по смс и вводит его для совершения покупки. Деньги списываются с карточного счета и через некоторое время поступают на счет продавца.

Срок ожидания может быть разным. В Ак Барс Банке зачисление средств по услуге интернет-эквайринга происходит день в день.

После совершения оплаты покупателю приходит чек об исполнении платежа.

Зачем тогда онлайн-касса?

На первый взгляд операция покупки выглядит прозрачно. Деньги прошли через банк, покупателю выслали документ. Но есть проблема.

Прием платежей через интернет, даже при оплате картой, приравнивается к наличным расчетам. А при проведении наличных расчетов организации и ИП обязаны использовать онлайн-кассу.

Интернет-эквайринг – это не онлайн-касса:

  1. Он направляет покупателю чек об исполнении платежа. Но этот документ – не кассовый чек, так как в нем отсутствуют обязательные реквизиты. Например: сведения о системе налогообложения продавца, QR-код.
  2. Он передает данные в банк, но не направляет сведения о покупке в налоговую инспекцию в режиме онлайн.

Выполнить перечисленные функции может только онлайн-касса – специальная техника, которая оснащена фискальным накопителем и поставлена на учет в налоговой инспекции.

Запомните: применение интернет-эквайринга не освобождает продавца от необходимости использовать онлайн-кассу.

Продавец все равно должен пробить кассовый чек, переслать его покупателю и передать данные в налоговый орган. Причем сделать это нужно не позже следующего рабочего дня , или не позже момента передачи товара, если она происходит в день покупки.

Какая касса подойдет для интернет-эквайринга

Есть несколько вариантов:

Вы не покупаете аппарат, а подключаете услугу. Сама онлайн-касса и фискальный накопитель — это программы, которые стоят на сайте дата-центра. Программы интегрируют с сайтом, системой оплаты и расчетным счетом. Облачная касса отправляет чеки на e-mail или телефон покупателя в автоматическом режиме.

А вот выдать бумажный чек не получится. Поэтому, если часть покупок клиенты оплачивают в пункте выдачи, лучше выбрать другой вариант.

Как те, что стоят в магазинах у дома, общепите и сфере услуг. На нее устанавливают специальное ПО, чтобы привязать аппарат к интернет-магазину и отправлять электронные чеки. Если вы работаете только по полной предоплате через сайт, можно купить аппарат без встроенного принтера.

3. Универсальная онлайн-касса.

Комплект два в одном: классический кассовый аппарат, интегрированный с сайтом, плюс облачный модуль. Само оборудование стоит в пункте выдачи или офлайн-магазине. Но при этом может принимать оплату через сайт и отправлять покупателям электронные чеки.

Кассовый аппарат можно купить или взять напрокат. Выбирайте онлайн-кассу в зависимости от специфики вашего бизнеса.

Когда можно обойтись без онлайн-кассы

В некоторых случаях обойтись без онлайн кассы все же можно.

Так ИП без сотрудников, которые продают изделия собственного изготовления или оказывают услуги населению, могут не применять онлайн-кассы. Правда продлится это недолго. Льгота будет действовать до 01.07.2021 года.

Причем если ИП примет на работу хоть одного сотрудника, он должен установить онлайн-кассу в течение 30 дней.

Можно продавать товары через партнерский сайт – маркетплейс. В этом случае покупатели будут проводить оплату картой на сайте маркетплейса, и получать от него кассовые чеки. А уже сам маркетплейс переведет деньги своему партнеру безналичным платежом.

Штрафы за работу без онлайн-кассы

Нарушителей закона ждут серьезные санкции по ст. 14.5. КоАП РФ.

Если субъект не применяет онлайн-кассу , хотя должен это делать:

  • руководитель или ИП заплатит штраф в размере от 25 до 50 % от суммы выручки, которая не была проведена через кассу, но не меньше 10 тысяч рублей;
  • организация – от 75 до 100 % от суммы выручки, не проведенной через кассу, но не меньше 30 тысяч рублей.

Если подобное нарушение будет допущено повторно , или сумма непробитой выручки составит 1 миллион рублей или больше:

  • руководителя отстранят от работы на 1-2 года;
  • ИП или организацию ждет приостановка деятельность на 90 суток.

Если забыли отправить покупателю электронный кассовый чек :

  • руководителю или ИП вынесут предупреждение или накажут на 2 тысячи рублей;
  • организации вынесут предупреждение или накажут на 10 тысяч рублей.
Читайте также  Как правильно сдать квартиру квартирантам по закону

Плюсы и минусы интернет-эквайринга

Интернет-эквайринг помогает бизнесу:

  • значительно расширить клиентуру;
  • снизить риск потери средств из-за технических ошибок и человеческого фактора;
  • сократить расходы на инкассацию и зарплату персонала.

Но есть и пара минусов:

  • услуга платная;
  • есть временной разрыв между оплатой и зачислением денег на расчетный счет.

Чтобы превратить минусы в плюсы подберите идеального партнера.

Ак Барс Банк предлагает своим клиентам выгодные условия по интернет-эквайрингу : недорогой тариф, отсутствие лимитов по платежам, зачисление средств в день оплаты. Интернет-эквайринг с Ак Барс Банком – это легкое платежное решение для вашего сайта.

Эквайринг для самозанятых граждан и физических лиц

Эквайринг, как форма безналичных расчетов между продавцом и покупателем, совершенствует и упрощает процедуру оплаты за товар. Применение банковских карт делает возможным совершать покупку мгновенно, без наличных денег и без ошибок. Самозанятые граждане, продавая свои товары и услуги, также могут применять различные формы безналичных расчетов, но есть особенности, которые необходимо принимать во внимание.

  1. Для чего нужен эквайринг для самозанятых
  2. Обязательно ли подключать эквайринг самозанятым гражданам
  3. Основные виды эквайринга для самозанятых
    1. Интернет-эквайринг
    2. Стандартный для ООО и ИП
  4. Плюсы и минусы
  5. Часто задаваемые вопросы
    1. Нужна ли самозанятому контрольно-кассовая техника?
    2. Работает ли мобильный эквайринг для физических лиц?

Для чего нужен эквайринг для самозанятых

Эквайринг для физических лиц, оформленных самозанятыми, позволит расширить свой бизнес, привлечь новых клиентов, поставить его на прочный финансовый фундамент. В этом случае самозанятый сможет перейти от ремесленничества к большому производству.

Физические лица, зарегистрированные в качестве самозанятых, реализуют свои товары и услуги через интернет или торговые точки. Покупатели оплачивают наличными, перечислениями на карту, электронный кошелек или счет в банке. Это не всегда бывает удобно и быстро.

Гораздо проще воспользоваться услугой эквайринга, чтобы клиенты могли рассчитываться моментально с банковской карты, как в магазине. Но здесь существует проблема. Самозанятые являются физическими лицами, поэтому у них не может быть открыт расчетный счет. А торговый эквайринг подключается именно к расчетному счету организации.

Эта категория налогоплательщиков может применять в своих расчетах только личные счета, оформленные на физических лиц. Однако при больших оборотах по счету это может вызвать интерес у налоговых органов и придется доказывать факт оплаты налогов. Кроме того, банк может отнести операции к подозрительным и заблокировать счет до выяснения обстоятельств. Поэтому следует заранее уведомить кредитную организацию о своем статусе. Это можно сделать, предоставив справку, распечатанную из приложения «Мой налог».

Обязательно ли подключать эквайринг самозанятым гражданам

Статистика говорит о том, что потребители более 70% своих покупок оплачивают банковскими картами. Не предлагая безналичные формы расчетов, владелец бизнеса лишается существенной доли выручки. Но подключение эквайринга самозанятым не требуется в обязательном порядке. Его необходимость определяет предприниматель самостоятельно.

Для маленьких производств, когда бизнес ведется не на регулярной основе, не применяются дистанционные способы реализации товаров и нет планов по расширению, подключение эквайринга не окупит затраты. Этой категории предпринимателей нет смысла применять безналичные формы расчетов. Например, это касается граждан, реализующих продукцию, выращенную на своем огороде через рынок.

Если выручка достигнет размеров, когда потребуется оформление в качестве предпринимателя или ООО, тогда для дальнейшего ведения бизнеса возникнет необходимость в перерегистрации и открытии расчетного счета для подключения услуги. На сегодняшний день предельная величина выручки самозанятого составляет 2,4 млн руб. в год, или 200 тыс. руб. в месяц. Однако предприниматели и с меньшей выручкой могут зарегистрировать ИП и подключить эквайринг.

Основные виды эквайринга для самозанятых

Самозанятость позволяет не только узаконить свой бизнес, но и расширить его. Применение современных способов расчетов выведет предпринимателя на новый уровень деятельности.

На сегодняшний день самым доступным для самозанятого является интернет-эквайринг.

Интернет-эквайринг

Если у самозанятого есть свой сайт для продажи товаров и услуг, он может подключить интернет-эквайринг. В этом случае выручка от продажи будет зачисляться на его личный карточный счет и открытия расчетного счета не потребуется.

Как работает интернет-эквайринг для самозанятых:

  • Продавец открывает счет в любом платежном сервисе, например, ЮКассе, КИВИ Кассе.
  • Подключает сервис к своему магазину.
  • После выбора товара, клиент нажимает соответствующий значок на сайте.
  • Формируется счет и отправляется ему на оплату.
  • Оплата производится на сайте платежного сервиса.
  • Платить можно с банковской карты, с электронного кошелька, через SberPay.
  • Продавец отправляет товар покупателю.

Если магазин размещен на платформе Telegram, покупатель сможет оплатить счет в чате, без перехода на другие сайты. После оплаты товара покупатель получит чек на электронную почту.

Стандартный для ООО и ИП

Если деятельность самозанятого стала систематической, приносящей регулярный доход, лучше зарегистрировать ИП с оплатой налога на профессиональный доход (НПД). У предпринимателей на НПД сохранены все льготы этой категории налогоплательщиков. Им не потребуется устанавливать онлайн-кассу. Доходы также проводятся через приложение «Мой налог».

Самозанятый может подключить полноценный торговый эквайринг для бизнес-клиентов. Для этого потребуется принять статус юридического лица или предпринимателя и открыть расчетный счет. Затем клиент заключает договор с банком, закупает (или берет в аренду) оборудование. После его подключения покупатели будут рассчитываться с продавцом через POS-терминалы, установленные в магазинах.

В этом случае ему потребуется переходить на соответствующую систему налогообложения, делать отчисления в Пенсионный фонд. Поэтому этот способ подойдет для предпринимателей с большими оборотами, которые расширяют бизнес. Клиент «вырастает» из статуса самозанятого до статуса владельца официального зарегистрированного бизнеса.

Зарегистрировавшись в качестве ИП, можно подключить мобильный эквайринг для самозанятых в службе доставки. В этом случае кассовый аппарат можно будет носить с собой.

Плюсы и минусы

Услуга имеет хорошие достоинства для успешного бизнеса:

  • Самозанятый сможет увеличить количество клиентов и тем самым свой товарооборот и прибыль.
  • Для интернет-эквайринга не нужно специальное оборудование.
  • Исключаются ошибки, которые могут возникнуть при перечислении средств переводами.
  • Нет вероятности приема фальшивых купюр.
  • Покупатель уже не передумает приобретать товар, как при выписке счета. Деньги сразу будут у продавца.

Как и любая другая услуга банка является платной. Причем комиссия по интернет-эквайрингу выше, чем по торговому.

Чтобы определить, каким видом безналичных расчетов лучше пользоваться, нужно сравнить, как лучше оформить деятельность, как самозанятость физического лица или ИП.

ООО и предприниматели

Простая, даже не потребуется посещать налоговую

Потребуется подготовить пакет документов

Ограничения по доходам

2,4 млн руб. в год

60 млн руб. В год

Необходимость в кассовой технике

Какие виды эквайринга доступны

Россия и за рубеж

Возможное количество наемных работников

Если оформить ИП или ООО расходов будет больше, но и возможности также увеличатся.

Часто задаваемые вопросы

Нужна ли самозанятому контрольно-кассовая техника?

Нет, т. к. он рассчитывается с клиентами через приложение «Мой налог», который автоматически формирует чек после ввода информации о поступившей выручке.

Работает ли мобильный эквайринг для физических лиц?

Нет, при мобильном эквайринге выручка поступает на расчетный счет получателя средств, если самозанятый является физическим лицом, он может открыть только личный счет. Чтобы подключить мобильный эквайринг, нужно зарегистрироваться в качестве ИП.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: