Договор овердрафта для юридических лиц - Sps-Studio.ru

Договор овердрафта для юридических лиц

Разбираемся, что такое овердрафт в банке, как и чем он может быть полезен в предпринимательской деятельности. Преимущества и недостатки овердрафта описаны у нас в статье.

Договор овердрафта для юридических лиц

Что представляет собой овердрафт в банке

Больше материалов по теме «Ведение бизнеса» вы можете получить в системе КонсультантПлюс .

  1. Что собой представляет овердрафт
  2. Преимущества и недостатки
  3. Как подключить овердрафт
  4. Проблемы при пользовании овердрафтом

Овердрафт – одна из банковских услуг. Отчасти она похожа на кредитование, однако отличается рядом особенностей. Предоставляется как ИП, так и ЮЛ.

Что собой представляет овердрафт

Овердрафт представляет собой предоставление денег под проценты. Выданными средствами можно пользоваться в течение короткого времени, после чего долг возвращается. Овердрафтом могут воспользоваться держатели банковских карт. Это нецелевая форма кредитования. То есть средства могут быть направлены на любые цели.

Рассмотрим пример. У ИП есть карточка с определенной суммой. Ему нужно расплатиться с поставщиком на сумму 10 000 рублей. Однако на карте есть только 8 000 рублей. С овердрафтом предприниматель может снять 10 000 рублей. На его карте образуется минусовой баланс. При первом пополнении карточки долг будет возвращен. К примеру, ИП положил на счет 3 000 рублей. 2 000 рублей идут на погашение займа, часть средств идет на выплату процентов.

ВАЖНО! Овердрафт предполагает определенный лимит: человек не сможет снимать деньги в неограниченном количестве.

Овердрафт и кредит: отличия

Кредит и овердрафт – очень сходные услуги. Однако они имеют эти существенные отличия:

  • Срок. Средства по кредитованию предоставляются на длительный срок, овердрафт предполагает погашение займа в течение 30-60 дней.
  • Размер. Размер кредита может быть равен нескольким месячным зарплатам/поступлениям. Овердрафт же обычно равен одному месячному поступлению.
  • Погашение задолженности. Овердрафт предполагает внесение одного платежа для погашения долга. Кредит предполагает внесение ежемесячных платежей.
  • Проценты. Овердрафт отличается большей переплатой относительно кредита. Однако долг при овердрафте обычно погашается быстро, а потому процент начисляется совсем небольшой.
  • Особенности предоставления займа. Для получения кредита нужно идти в банк, заполнять заявление. Заявка будет рассматриваться в течение какого-либо времени. Деньги по овердрафту предоставляются моментально. Достаточно воспользоваться карточкой.

То есть общее между кредитом и овердрафтом – это само предоставление денег и начисление процентов. В остальном условия услуги отличаются.

Овердрафт для ЮЛ и ИП

Овердрафт – услуга, популярная у ЮЛ и предпринимателей. Она предполагает привязку к расчетному счету. Рассмотрим ключевые условия овердрафта, предлагаемые банками:

  • Срок погашения от 1 до 30 дней. Редкие банковские учреждения дают срок до 6 месяцев.
  • Не нужно открывать специальный счет под заемные средства. Они поступают на уже имеющийся р/с.
  • Деньги можно тратить на любые цели.
  • Первое поступление на карту идет на погашение овердрафта.
  • Лимит займа определяется по специальной формуле. Обычно он зависит от ежемесячных поступлений на счет. Лимит обычно составляет 10-50% от ежемесячных поступлений.
  • Овердрафт очень легко получить. Иногда он предоставляется автоматически.

Это удобная услуга для предпринимателей. Она ускоряет расчеты, упрощает их. Она позволяет обеспечить краткосрочное финансирование для субъектов. Инструмент нужен для ликвидации временных разрывов в поступлениях.

Преимущества и недостатки

Пользоваться или не пользоваться овердрафтом? Перед подключением этой услуги нужно взвесить все преимущества и недостатки. Рассмотрим базовые достоинства услуги:

  • Низкий процент. Ставка обычно отличается на 2-6% от процента при обычном кредитовании.
  • Автоматическое погашение задолженности. Для погашения займа не нужно идти в банк, переводить средства через электронные системы. Достаточно просто положить деньги на карточку.
  • Самостоятельное определение суммы займа. Пользователь может взять ту сумму, которая нужна. Однако она должна находиться в пределах лимита.
  • Не требуется заниматься оформлением. Для получения овердрафта достаточно подключить эту услугу. После этого ничего оформлять не нужно. Для займа достаточно снять средства с карточки.
  • Возможность расходования средств на любые цели. Овердрафт не является целевым кредитованием, то есть средства можно тратить на любые цели.

Однако у овердрафта также есть ряд недостатков:

  • Особенности погашения долга. Требуется полностью погасить задолженность в течение установленного периода. Если в течение месяца (точные сроки определяются самим банком) долг не будет покрыт, по нему начисляются проценты.
  • Поддержание движения средств. На карточку должны регулярно поступать средства. Она должна быть активной.

При пользовании овердрафтом нужно учитывать ряд опасностей. Возникают они тогда, когда пользователь забывает покрыть задолженность. В этом случае вероятны эти негативные последствия:

  • Штраф. Банковское учреждение может предъявлять определенные санкции, оговоренные в договоре.
  • Увеличение ставки по процентам. При следующем займе процентная ставка может повыситься.
  • Отказ в предоставлении услуги. Если пользователь будет регулярно нарушать условия договора, овердрафт просто отключат.
  • Негативная кредитная история. Непогашенный долг по овердрафту может испортить кредитную историю. Это значит, что у пользователя возникнут трудности с получением обычного кредита.

Овердрафт – это услуга, полезная при ведении предпринимательской деятельности. Она принесет одни преимущества в том случае, если предприниматель будет вовремя пополнять карту.

Как подключить овердрафт

Овердрафт может автоматически прилагаться к комплексу услуг к банковской карте. Однако обычно эту услугу нужно подключать самостоятельно. Для этого необходимо обратиться в банк. Предприниматель предоставляет документы (паспорт, ИНН, страховые свидетельства, документ о предпринимательской деятельности). Однако эти бумаги требуются не во всех случаях. Предполагается, что у лица уже есть расчетный счет в банке. Значти, вся информация о плательщике есть. Поэтому пользователю достаточно заполнить заявку. Иногда овердрафт подключается прямо в личном кабинете.

Услуга предоставляется не каждому лицу. Для пользования ею нужно соответствовать ряду условий:

  • Регулярное пополнение карточки на определенные суммы.
  • Регистрация на территории нахождения банка.
  • Официальное ведение предпринимательской деятельности.
  • Отсутствие долгов перед банками, положительная кредитная история.

Рассмотрим примерный перечень требований к ЮЛ:

  • Опыт по основному направлению деятельности, составляющий не менее 12 месяцев.
  • Пользование расчетным счетом в банке на протяжении не менее 6 месяцев.
  • Ненулевые обороты по р/с.
  • Не меньше 3-х поступлений на карту в течение недели или 12-ти в месяц.
  • Отсутствие неоплаченных требований и счетов к р/с.

К СВЕДЕНИЮ! Точный перечень требований и особенностей подключения зависит от конкретного банка. Уточнить их можно на сайте учреждения.

Проблемы при пользовании овердрафтом

При пользовании услугой часто возникают эти проблемы:

  • На р/с не вносятся средства, вследствие чего не происходит погашения долга. Предприниматель плохо планирует движение средств.
  • Пользователь плохо регулирует денежные потоки. Он не отслеживает даты оплаты, суммы поступлений.

Если специалисты фирмы грамотно исполняют функции по организации денежных средств, никаких проблем возникнуть не должно.

Овердрафт — «запасной кошелёк» для бизнеса

Запасной кошелёк для бизнеса. Поможет рассчитаться с контрагентами, когда своих денег не хватает.

От 300 000 до 15 млн ₽

ставка по овердрафту

для оформления не нужно залоговое обеспечения

Подключение на 1 год

подключите один раз и пользуйтесь в течение года

Как работает овердрафт — на примере

Допустим, вам одобрен овердрафт 1 млн ₽. А на счёте у вас есть своих 500 000 ₽.

Вам нужно заплатить контрагенту 650 000 ₽. Со счёта списываются ваши 500 000 ₽ и 150 000 ₽ из овердрафта. На погашение долга есть 60 дней.

У вас на счёте — 0 ₽

По овердрафту доступно — 850 000 ₽

Задолженность — 150 000 ₽ + проценты

Проценты начисляются только на сумму долга и только за дни, когда вы пользовались деньгами. При поступлении денег на счёт сначала будут списаны проценты.

Затем вам нужно заплатить другому контрагенту 300 000 ₽, а своих денег всё ещё нет. Тогда вы снова рассчитываетесь за счёт овердрафта.

У вас на счёте — 0 ₽

По овердрафту доступно — 550 000 ₽

Задолженность — 450 000 ₽ + проценты

У каждого транша свой срок. На погашение второго транша есть те же 60 дней, но первый нужно погасить раньше.

Деньги овердрафта — в вашем распоряжении

Срок кредитования — 12 месяцев

Овердрафт подключается к вашему счёту на год. За это время вы можете брать сколько угодно траншей, пока по овердрафту есть доступный лимит.

Без скрытых комиссий

Вы платите 1% за подключение, а проценты по ставке — только за те дни, когда пользовались деньгами.

Столько можно находиться «в минусе». Если вернули деньги в тот же день до 23:30 — проценты не начисляются.

Как получить овердрафт

Заполните онлайн-заявку

Наш менеджер свяжется с вами и поможет пройти предварительную проверку

Предоставьте документы

Проверка документов займёт от 1 до 7 дней

Готово

Подпишите документы и пользуйтесь овердрафтом

Подробные условия овердрафта

От 300 000 до 15 млн ₽

Срок погашения транша

каждый транш погашается отдельно

в рамках доступного лимита

Комиссия за подключение

но не менее 10 000 ₽

Полезно знать

Что можно делать

Купить товары и оборудование
Когда есть крупный заказ, а у вас не хватает средств на закупку сырья.

Читайте также  Конкурсы при открытии магазина

Оплатить аренду и коммунальные услуги
Когда необходимо оплатить аренду офиса на несколько месяцев вперёд.

Выплатить зарплату и командировочные
Когда случился кассовый разрыв и нужно выплатить зарплаты сотрудникам.

Оплатить налоги
Когда нет свободных денег на бюджетные платежи.

На что нельзя тратить Овердрафт

Снимать наличные со счёта по чеку или по картам Альфа-Сash,

Погашать любую задолженность перед банком,

Предоставлять и погашать займы и кредиты,

Приобретать эмиссионные ценные бумаги,

Приобретать и (или) погашать векселя, паи паевых инвестиционных фондов,

Оплачивать инкассовые и иные документы на бесспорное списание денежных средств,

Вкладывать деньги в уставные капиталы,

Переводить деньги на карту или другие расчётные счета, размещать в депозиты,

Погашать просроченную задолженность по налогам/сборам/в бюджеты,

Оплачивать участие в конкурсах / тендерах / аукционах.

Требования к заёмщику и компании

ИП со сроком регистрации и ведения деятельности от 9 месяцев на дату подачи заявки. Возраст — от 22 до 65 лет включительно. Гражданство РФ.

Юрлицо. Срок ведения бизнеса от 9 месяцев на дату подачи заявки.

Сводка по условиям

Место фактического ведения бизнеса должно находиться в городе присутствия офиса Альфа-Банка. Либо в пределах определённого расстояния от города присутствия банка. Узнать, находится ли ваш город в зоне кредитования, вы можете у менеджеров банка.

Требования к поручителям

Для ИП. Поручительство супруга или супруги, если заёмщик состоит в браке и сумма лимита более 3 000 000 ₽

Для юр.лица. Поручительство учредителя или учредителей-физлиц с общей долей в уставном капитале более 50%

Количество поручителей рассчитывается по итогам рассмотрения заявки на кредит.

Документы для оформления

Анкета предприятия или ИП

С информацией о заёмщике юр.лице или ИП, согласием на получение банком кредитного отчёта из Бюро кредитных историй и сведений о расчётах от операторов фискальных данных

С информацией об участниках сделки — заёмщике-физлице или поручителях (по количеству поручителей по кредиту), согласием на обработку персональных и фискальных данных и получение банком кредитного отчёта из Бюро кредитных историй

Заявка на предоставление овердрафта

С информацией об участниках сделки и параметрами запрашиваемого кредита

Копии паспортов физических лиц, участвующих в сделке

Разворот с фото, страницы со штампом о текущей регистрации, страницы с семейным положением и сведениями о ранее выданных паспортах

Дополнительно могут понадобиться

документы для подтверждения финансового положения заёмщика.

при наличии кредитных договоров: копии кредитных договоров заёмщика, поручителей с прочими кредиторами (можно предоставить только копии графика погашения кредита) или справка из банка, подтверждающая сумму задолженности, сумму ежемесячного платежа или сроках выплат по кредиту (если есть)

выписка из реестра акционеров, либо выписка из реестра владельцев именных ценных бумаг (составленная не ранее чем за 1 месяц на дату подачи заявки на кредит) при оформлении кредита АО, ОАО или ЗАО (ПАО)

Когда предпринимателю вместо кредита лучше выбрать овердрафт

Один из излюбленных вопросов предпринимателей,которые стремятся к постоянному расширению объемов и оптимизации бизнеса, звучит так: где взять денег? Иногда вопрос звучит более конкретно, а что лучше: овердрафт или кредит? Постараемся разобраться, в чем разница и когда овердрафт подойдет наилучшим образом.

Что такое овердрафт?

Овердрафт — эта та сумма, которую с вашего согласия предоставляет банк, если у вас неожиданно закончились деньги. Дословно это понятие означает «перерасход». И это не подразумевает, что банк переводит вам некоторую недостающую сумму денег, которую вы сможете расходовать на свои цели, как в случае с кредитами и кредитными линиями. В случае с овердрафтом вы сначала тратите с расчетного счета больше, чем там есть, а потом уже банк перечисляет на ваш счет необходимую сумму кредитных средств.

Овердрафт помогает в случае, если у вас неожиданно закончились деньги, а нужно рассчитаться с поставщиком или выплатить сотрудникам зарплату. Отчитываться перед банком по цели расхода незачем, и в этом отличие овердрафта от обычного кредита, спектр применения средств достаточно широк. Исключением является, например, выдача и погашение займов, других кредитов, переводы на иные свои счета. Такие операции произвести за счет овердрафта не получится.

Также у овердрафта есть лимит, так что особо разгуляться не получится. И он точно не предназначен для того, чтобы строить новый завод или обновить автопарк. Овердрафт обычно не превышает 30-70% среднемесячного оборота компании или ИП по счету.

Кто может рассчитывать на овердрафт?

Если вы только начали обслуживаться в банке, овердрафт оформить навряд ли получится. Нужна некоторая история отношений. Банк анализирует движение средств на вашем счете, для оценки рисков потребуется некоторое время. Обычно полгода, но иногда хватает и трех-четырех месяцев. Это следует уточнять в каждом конкретном случае.

Если ваш банк особо дружественный, то он может подключить овердрафт, даже если вы едва-едва стали его клиентом. Единственное, что от вас потребуется — это выписка со счета банка, скоторым вы работали до перехода в новый банк.

Именно такие условия предлагает ПСБ банк в рамках предложения «СуперОвердрафт». Лимит для компаний и ИП предоставляется сразу после открытия счета и может достигать до 70% от среднемесячного оборота (данные берутся из выписки по счету в другом банке). При этом клиент сам может выбрать размер лимита на текущий месяц — стандартные 50% или повышенный лимит 60 или70%, например, при необходимости сделать крупную закупку товара при наличии скидок у поставщика.

А в чем же еще отличия овердрафта от кредита?

Срок предоставления займа. Для овердрафта обнуление (то есть погашение всей задолженности перед банком) обычно требуется совершать раз в месяц или квартал, либо банки устанавливают ограниченный срок для каждого транша. В случае с кредитом горизонт отношений весьма шире. Срок кредитования может составлять до 3 лет, а в отдельных случаях и более длительные сроки (от5до 10 лет).

Условия, предлагаемые ПСБ банк по «СуперОвердрафту», можно считать уникальными. В рамках договора, заключаемого на 5 лет, нет ограничений про сроку отдельных траншей. Равно как и требований периодического обнуления.

Процентная ставка. Для овердрафта ставка чаще всего бывает выше, чем по кредиту, поскольку по кредиту бизнесможет рассчитывать и на льготную ставку, благодаря программам поддержки МСП. Но бывают и исключения: на текущий момент ставка по «СуперОвердрафту» ниже, чем по большинству кредитных продуктов.

Скорость получения. Современные технологии скоринга позволяютпринимать решение о выдаче кредита для бизнеса очень быстро. И столь же быстро получить деньги. Однако в случае с овердрафтом, процесс одобрения и применения этого финансового инструмента также имеет преимущества и по срокам, и по количеству требуемых документов.

И возврат происходит также быстро, ведь поступающие на счет средства, в первую очередь, идут на погашение овердрафта.

Залог или поручители. Достаточно часто при выдаче кредита банки для снижения рисков требуют наличие залога или поручителей. В случае с овердрафтом банк потребует только поручительство.

Очевидные плюсы овердрафта

Один из плюсов — это отсутствие бумажной волокиты. Банк видит все движения по вашему счету, поэтому запросит лишь базовый пакет документов. В случае с кредитом количество запрошенных документов зависит от «аппетитов» и внутренних регламентов кредитной организации, но всегда больше, чем в случае с овердрафтом.

И несомненный плюс овердрафта: можно экономить на процентных расходах. Если вы получаете единовременный кредит, то банк сразу же начинает начислять проценты на всю сумму, независимо от того, потратили ли вы уже все деньги, или часть кредита еще лежит у вас на расчетном счете.

Проценты же за пользование овердрафтом начинают начисляться только тогда, когда у вас на счете закончились собственные средства и вы совершили платежи за счет средств овердрафта. Получается, что вы заплатите только за потраченную часть, а не весь лимит овердрафта и при разумном использовании на длинной дистанции сумма ваших расходов будет меньше, чем в случае с кредитом.

А может, лучше кредит?

Будет ли ответ на этот вопрос положительным или отрицательным, зависит от цели и задачи получения заемных средств.

Если вам нужна крупная сумма и надолго (вы все-таки решились построить заводик), то, конечно, выбор в пользу кредита.

А вот если вам нужны средства для перестраховки: выплатить гонорары; закупить товар или сырье, чтобы производство не остановилось; избежать кассового разрыва в случае, когда покупатели платят с небольшой отсрочкой — тут, конечно, пригодится овердрафт.

Резюме: овердрафт идеально подойдет, если вам нужна подушка безопасности, которой можно воспользоваться в любой момент.

Узнайте подробнее, как быстро подключить «СуперОвердрафт» на нашей странице.

Овердрафт

Что такое овердрафт простыми словами

Смысл овердрафта в том, что клиент банка может потратить больше, чем в данный момент есть на его счете. Это касается как дебетовых карт физических лиц, так и бизнес-счетов.

Читайте также  Титульная страховка квартиры

Пример 1: про физлиц. У меня есть дебетовая карта к которой подключен овердрафт. Я хочу купить товар, который стоит 10 000 рублей, но на счете у меня только 8000 рублей. Несмотря на лимит, я свободно оплачиваю покупку на кассе. После этого баланс уходит в минус на 2000 рублей. Заранее обговаривать эту трату с банком не пришлось, как и брать кредит. Ведь на карте уже был овердрафт.

Пример 2: про юрлиц. У меня свой бизнес. Денег на расчетном счете не осталось, но нужно срочно рассчитаться с контрагентами и выплатить зарплату сотрудникам. Я знаю, что деньги у нас будут, но позже. А пока использую овердрафт, который предварительно подключил в банке. Со своего счета оплачу счета контрагентов и выплачу зарплату персоналу.

Овердрафт — это краткосрочный займ, на который не нужно при каждом использовании подавать заявку. Его лимит не бесконечен, а заранее обсуждается клиентом и банком. Овердрафт подключают не всем. Финансовое учреждение должно видеть, что его клиент — физическое или юридическое лицо — с определенной периодичностью получает на счет суммы. В случае с обычным пользователем, это зарплата, а в случае с бизнесом — прибыль.

Какие банки предоставляют овердрафт

Условия овердрафта для физических лиц

Чаще всего овердрафт подключают зарплатным клиентам банка, так как финансовое учреждение видит постоянные поступления на счет и готово предоставить услугу. Причем обладатель карты даже не всегда в курсе, что опция подключена. Подробнее о тарифе вашей карты узнавайте в своем банке.

Овердрафт удобен людям, которые не всегда способны спланировать бюджет. Но при этом не готовы заводить кредитную карту. Бывает, что зарплата через один-два дня, а покупку нужно срочно совершить сейчас. Тут и выручает овердрафт.

Его главный плюс в отсутствии формальностей. Просто платите картой, будто на ней есть деньги. По условиям овердрафта, банк сам погасит долг, когда на карточку придет следующая зарплата.

Не всегда по овердрафту банк начисляет проценты — еще одно огромное преимущество. Например, небольшие перерасходы в 1000-3000 рублей финансовое учреждение может не облагать комиссией.

При этом овердрафт устроен непривычным по сравнению с кредитом образом. Чаще всего при выходе за лимит начисляется комиссия за каждые сутки, пока счет находится в минусе. К тому же по прошествии определенного числа дней к ним прибавляется еще и процент за просрочку.

Например, обладатель карты с овердрафтом потратил 5000 рублей сверх лимита. В договоре с банком прописано, что за каждый день минуса на балансе такой суммы предусмотрена комиссия в 30 рублей. А по прошествии месяца начинает начисляться 20% годовых. Получается, если по каким-то причинам овердрафт не закрыт спустя 30 дней, пользователь карты будет должен:

5000 + 30 дней x 30 рублей = 5900 рублей

+ 20% годовых в пересчете на один день просрочки.

Банки очень не любят должников, поэтому будут всячески напоминать о возврате. Сначала уведомлениями и эсэмэсками, а потом и звонками. Это даже удобно на случай, если не знал или забыл про свой овердрафт.

Условия овердрафта для юридических лиц

Задача перерасхода для бизнеса — покрыть кассовый разрыв. Иными словами, когда не хватает оборотных средств на текущие расходы. Кредит для бизнеса получать долго и не так просто. Поэтому многие компании заблаговременно договариваются с банками на овердрафт. Важное условие: услуга подключается в том банке, где находится расчетный счет предприятия.

Каждое учреждение выставляет свои требования к овердрафту для юридических лиц. Общий набор положений выглядит следующим образом:

  • у фирмы нет долгов;
  • расчетный счет регулярно пополняется;
  • компания работает по своему основному направлению, которое указано кодом ОКВЭД.

Зачастую банк потребует от компании использовать овердрафт непрерывно на протяжении какого-то срока. Чаще всего это 4-12 месяцев. Размер овердрафта будет зависеть от оборота средств на расчетном. Преимущество услуги для юрлиц в том, что условия выгоднее классического займа, а также для нее не нужен залог.

Овердрафт будет погашен автоматически, когда на счет в следующий раз поступят средства. Зарабатывать банк будет на комиссии с каждого транша, который уводит баланс в минус. Также могут быть предусмотрены пени и штрафы за просрочку. Срок такого овердрафта, обычно, 1-2 месяца.

При этом в условиях перерасхода банк указывает, на что можно тратить лимит. Например, выдавать зарплаты, закупить расходные материалы и оборудование. Финансовые учреждения зачастую против выплаты налогов, долгов по кредитам и обналичивания средств.

Отдельная опция — овердрафт под инкассацию. Ее дают компаниям, обороты которых состоят преимущественно (на ¾) из инкассируемой выручки.

Овердрафт для бизнеса

Выгодные условия по овердрафту

Сумма — до 100 млн ₽

Оформление без залога

Одобрение лимита на основе оборотов в другом банке

Лимит предоставляется сразу после открытия счета

Срок — до 5 лет без срока транша и обязательного обнуления

Проценты начисляются только за время фактического пользования средствами

Кредитование
в надежном банке

Системно значимый банк РФ

Более 25 лет на рынке

Более 350 000 клиентов малого
и среднего бизнеса

Рейтинговое агентство АКРА:
рейтинг «АA-(RU)», прогноз «Стабильный»

Сеть банка насчитывает около
300 структурных подразделений
в более чем 100 городах РФ

Как получить кредит

Заполните заявку ниже — это займет всего минуту

Вам перезвонит сотрудник банка и уточнит дополнительные данные

Приезжайте в офис банка и открывайте лимит

Максимальная сумма лимита

Срок овердрафта

Срок задолженности

Форма погашения

Связанные документы

Правила заключения кредитных сделок и предоставления кредитных продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания комплексного банковского обслуживания (размещены 26.06.2020, вступают в силу 02.07.2020)

Правила предоставления поручительств в обеспечение исполнения обязательств

Правила заключения кредитных сделок и предоставления кредитных продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания (ред. до 02.07.2020)

Требования, предъявляемые к заемщику

  • Заемщик – индивидуальный предприниматель, юридическое лицо
  • Место ведения бизнеса и регистрации – в регионе физического присутствия банка (город, область, край). Место ведения бизнеса не должно быть удалено от административных границ города, в котором расположен филиал, более чем на 100 км.
  • Наличие постоянной регистрации в регионе физического присутствия банка (город, область, край) – не менее 12 мес.
  • Срок фактической деятельности бизнеса — не менее 24 мес.

Требования к фактическим собственникам бизнеса

  • Наличие гражданства Российской Федерации у основных собственников бизнеса, владеющих общей долей более 50%.
  • Наличие постоянной регистрации в регионе физического присутствия банка (город, область, край) – не менее 12 мес.
  • Возраст – от 30 до 60 лет включительно на дату окончания срока кредитования
  • Отсутствие отрицательной кредитной истории.

С более подробными условиями и требованиями к заемщику можно ознакомиться при консультации по телефону

Заявка на консультацию

Другие предложения по кредитам для бизнеса

  • Кредиты для малого бизнеса
  • Кредит на кредит
  • Кредиты для госзаказа
  • Кредит для бизнеса Без бумаг
  • Кредит для бизнеса «Без бумаг | Контрактный»
  • «Кредит Онлайн»
  • Кредитные каникулы до 6 месяцев
  • Кредит для бизнеса «Без бумаг | Оборотный»

Что такое овердрафт для бизнеса?

Как пользоваться овердрафтом, что можно делать?

    Кредит овердрафт для юридических лиц и ИП можно использовать для следующих целей:
  • приобрести товары и оборудование (например, когда поступил крупный заказ, но не хватает средств на приобретение сырья и расходников);
  • внести оплату за аренду помещения и коммунальные услуги;
  • выплатить заработную плату и другие вознаграждения сотрудникам;
  • оплатить налоги.

На что невозможно потратить овердрафт?

  • снимать с суммы овердрафта наличные;
  • погашать любые долги перед банком;
  • предоставлять займы и кредиты;
  • вкладываться в ценные бумаги;
  • пускать на векселя, паи ПИФ;
  • оплачивать инкассовые и прочие бумаги на бесспорное списание денег;
  • выплачивать дивиденды;
  • переводить средства в уставные капиталы;
  • перечислять средства на карту или иные счета, в том числе на депозитные;
  • гасить просроченный платеж в государственную казну;
  • оплачивать участие в конкурсах/тендерах/аукционах.

Виды овердрафта, которые выдает Банк?

  • Стандартный. Сумма зависит от денежного оборота по счету в ПСБ.
  • Авансовый. Размер овердрафта устанавливается с учетом оборотов в сторонних банках, планируемых к переводу в ПСБ.

Что нужно для получения овердрафта?

  • Оставьте заявку на сайте.
  • Предоставьте дополнительные данные, когда с Вами свяжется по телефону представитель ПСБ.
  • Предоставьте полный пакет необходимых документов.
  • Посетите офис, откройте лимит.

От чего зависит размер овердрафта?

Размер овердрафта устанавливается в зависимости от среднемесячного кредитового оборота по р/сч.

    Учитываются следующие поступления:
  • поступления от конечных покупателей и заказчиков;
  • поступления по эквайрингу;
  • инкассируемая выручка; сдаваемая в кассу Банка выручка.

Что такое овердрафт

В статье рассмотрим определение овердрафта, для кого предназначен, в чем выгода от его использования для клиентов. Расскажем, когда и кто может его подключить, на каких условиях действует услуга и какие документы необходимо собрать.

  • Определение овердрафта
  • Виды
  • Особенности
    • Для физических лиц
    • Для юридических лиц
  • В чем плюсы овердрафта
  • В чем минусы овердрафта
  • Как получить овердрафт
  • Какие документы необходимы
  • Как пользоваться овердрафтом
Читайте также  Бухгалтерское обслуживание юридических лиц

Определение овердрафта

Овердрафт разрешает тратить больше денег, чем есть на дебетовой карте. Например, вы покупаете телевизор, но на карте есть только 40 тысяч рублей вместо необходимых 45 тысяч. Банк идет навстречу и платит оставшиеся 5 тысяч, так как считает вас надежным клиентом. Эта сумма и есть овердрафт.

Чем отличается овердрафт и кредит:

  • Период использования.

Овердрафт — это краткосрочный заем. Срок его действия не превышает 60 дней. А кредит иногда берут на несколько лет.

  • Сумма овердрафта ограничена.

Овердрафт не бывает больше 70% от средней суммы, поступающей на карту каждый месяц. По усмотрению кредитора сумма может меняться. Например, Совкомбанк дает займ до 50% от оборота.

  • Способ оплаты.

Как только на счет поступают деньги, задолженность списывается целиком. А обычный заем клиент выплачивает небольшими частями ежемесячно в течение нескольких лет.

Не нужно собирать документы. Сервис подключается мгновенно. А простое кредитование требует пакет документов и может согласовываться несколько дней.

Есть несколько видов овердрафта. Различаются они по условиям предоставления.

  • Зарплатный

Самый простой вариант. Выдается, если у клиента есть зарплатная карта. Сумму могут увеличить: не 50-70% от среднемесячного поступления, а от 2 до 6 окладов. Решение по каждому клиенту принимается индивидуально. Процент не превышает 20% годовых. Из-за небольшого срока использования денег размер переплаты небольшой. Таким займом пользуются, чтобы взять недостающую сумму до зарплаты, или в непредвиденных случаях за границей.

  • Технический

Это несанкционированный долг, появившийся по техническим причинам. Например, вы снимаете с карты 5 тысяч рублей в чужом банке. Но система не выдает эту сумму, так как на карте всего 5 тысяч рублей, а 100 рублей будет списано в качестве комиссии. Вы запрашиваете 4 900 рублей. Терминал их выдает, списывает 100 рублей комиссию и 50 рублей за прерванную предыдущую операцию. Вот эти 50 рублей и идут с овердрафтного займа.

Другая ситуация: в терминале произошел сбой, и система списала 2 500 рублей из ваших денег, а 2 500 рублей — из овердрафта.

Технический овердрафт может появиться в результате конвертации валют, когда курс поменялся. Например, вы за границей оплатили с рублевой карты 5 тысяч рублей по курсу 60 рублей за 1 доллар. А деньги были списаны на следующий день уже по курсу 60,2 рубль за 1 доллар.

Суммы по техническому овердрафту небольшие, а проценты выше, чем по другим

Основная проблема с техническим овердрафтом состоит в том, что владелец карты не знает о появившейся задолженности и не может понять, почему списались деньги. И уже в разговоре со специалистом выясняются подробности. Технические проблемы с конвертацией валют или в работе терминалов по выдаче денег не освобождают клиента от уплаты задолженности.

  • Стандартный

Официально предоставляется в рамках определенного лимита. Зависит от среднего ежемесячного оборота на карте и репутации клиента.

  • Под инкассацию

Выдается постоянным клиентам на особых условиях: если счет на 75% и выше пополняется инкассируемой выручкой.

  • Авансовый

Для надежных и платежеспособных клиентов. Играют роль статус клиента, стабильность оборота средств, отсутствие нулевого баланса и долгов.

Особенности

Услуга для физических и юридических лиц различается:

  • по требованиям к заемщику;
  • по условиям предоставления;
  • по размеру суммы;
  • по процентной ставке.

Для физических лиц

Частное лицо-владелец дебетовых, зарплатных или кредитных карт может подключить овердрафт на срок от одного до шести месяцев. Условия предоставления различаются.

Для юридических лиц

Сроки пользования определяются индивидуально для каждого клиента. Например, Совкомбанк предоставляет услугу сроком на год.

Овердрафтные средства можно потратить на необходимые для бизнеса нужды:

  • покупку оборудования или сырья;
  • оплату аренды или коммунальных услуг;
  • выдачу зарплаты или командировочных;
  • оплату налогов.

Бизнес не может:

  • выплачивать кредит полученными деньгами;
  • обналичивать;
  • переводить деньги на другие счета.

В чем плюсы овердрафта

  • Быстрое оформление.

Не нужны дополнительные документы и слишком большие временные затраты. Особенно если клиент участвует в зарплатном проекте, ведь в этом случае специалисты и так видят всю информацию по карте. Например, Совкомбанк рассматривает заявку в течение одного дня.

Процент начисляется после совершения платежа овердрафтными средствами. Вы платите только за потраченную часть, а не всю сумму. А при обычном займе проценты начисляются на всю сумму целиком.

  • При оформлении карта остается та же.

Дополнительную ничего оформлять не нужно.

В чем минусы овердрафта

  • Высокая процентная ставка.

Достигает 30%. У обычного кредита — от 15 до 23%.

  1. Не все кредиторы предлагают льготный период.
  2. Ограниченная сумма выплат.

Рассчитывается в зависимости от среднемесячного оборота средств на карте. Например, каждый месяц на карту поступает 50 тысяч рублей. Значит, займ не превысит 25 тысяч рублей.

  • Сумма задолженности списывается сразу при поступлении на карту денег.

Выплачивать ее по частям нельзя.

Как получить овердрафт

Перед оформлением услуги изучите условия предоставления. Вот на что следует обратить внимание:

  • Процент возврата средств.

Зависит от репутации и кредитной истории.

  • Есть льготный период.

Не у всех банковских организаций он есть.

  • Лимит и возможность его увеличить.

Обычно услугу подключают к зарплатной карте. Однако клиентам, которые зарекомендовали себя надежными плательщиками, предлагают подключить овердрафт к обычным дебетовым и кредитным картам.

Не переживайте, банк не подключит на дебетовую карту эту услугу по своей инициативе и без вашего ведома. Оформите заявку на сайте, и специалист расскажет об услугах и условиях, которые вам доступны.

Какие документы необходимы

Частному лицу при оформлении услуги на дебетовую карту могут потребоваться:

  • паспорт;
  • второй документ, удостоверяющий личность: водительские права, заграничный паспорт, ИНН, СНИЛС, полис медицинского страхования;
  • заявление;
  • простая справка, подтверждающая доходы.

Не менее важны российское гражданство и регистрация, официальное трудоустройство, отсутствие долгов и чистая кредитная история.

При оформлении услуги на зарплатную карту гарантом становится организация-работодатель, поэтому дополнительные документы не требуются. И все же в банке могут запросить СНИЛС, ИНН и другие данные.

Коммерческим организациям овердрафт могут подключить, если компания соблюдает следующие условия:

  • работает в основной сфере деятельности (код ОКВЭД) не менее одного года;
  • пользуется расчетно-кассовым обслуживанием;
  • вносит инкассированные средства;
  • не имеет долгов по поручениям или требованиям.

Размер овердрафта зависит от уровня репутации и доверия к организации. Если у компании активен зарплатный проект, регулярно поступают средства и нет задолженностей, то уровень лояльности кредитора выше.

Как пользоваться овердрафтом

Как только услугу подключают, отображаемый баланс меняется. Он будет показывать и сумму займа, и ваши средства. Это может запутать, поэтому рекомендуем запомнить размер займа и вычитать его от суммы на экране.

Овердрафтные суммы можно использовать как кредитные. Если клиент – физическое лицо, то может тратить деньги на онлайн и оффлайн-покупки, снимать наличными.

Условия начисления комиссии указаны в договоре. Например, при трате меньше указанной суммы комиссия не начисляется.

Срок полного погашения задолженности также указывается в договоре. Обычно он составляет от 25 до 30 дней после окончания расчетного периода. Например, вы получили займ 1 июля и потратили его в этот же день. Расчетный период у вас длится 30 дней. Значит, срок полного погашения будет 25 августа.

Если нет возможности оплатить задолженность вовремя, то будет начислен штраф. Его размер зависит от индивидуальных условий. Сумма штрафа прибавится к основной задолженности.

Заемные деньги списываются со счета не сразу, а в течение двух-трёх дней. Вы можете думать, что средства у вас еще есть, а позже выяснится, что вы потратили больше планируемого.

Как отключить услугу

Для этого необходимо:

  1. Зайти в ближайшее отделение вашего банка и заполнить заявление на отключение (услуга отключается в течение нескольких дней).
  2. Позвонить на горячую линию и попросить специалиста заполнить заявку на отключение.
  3. Отключить самостоятельно через мобильное приложение или личный кабинет.

Услугу можно отключить при отсутствии штрафов и задолженностей.

Овердрафтные деньги принадлежат банку. Это тип кредита, который нужно вернуть в полном объеме и в кратчайший срок. Не стоит подключать услугу, если у вас нестабильный доход и вы не уверены, что сможете вернуть долг вовремя.

Елена Алексеева/ автор статьи

Приветствую! Я являюсь руководителем данного проекта и занимаюсь его наполнением. Здесь я стараюсь собирать и публиковать максимально полный и интересный контент на темы связанные с заработком и оформлением документов для ведения бизнеса, освещением и автоматикой. Уверена вы найдете для себя немало полезной информации. С уважением, Елена Алексеева.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Sps-Studio.ru
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: