Как продать долг юридического лица коллекторам?

Покупка долгов

Коллекторское агентство «РусБизнесАктив» – одна из немногих коллекторских компаний, реально осуществляющих покупку долгов.

Покупка долга выгодна как для кредитора – нашего клиента, так и для нас самих. Кредитор получает живые денежные средства и снимает с себя всю головную боль, связанную с взысканием долга. Мы, в свою очередь, имеем возможность заработать существенно больше, нежели при агентской схеме работы с долгом.

Процерура покупки нами долга делится на несколько этапов:

Кредитор предоставляет нам информацию о долге, в том числе правоустанавливающие документы и информацию о возникновении долга, о должнике, его активах (если известны) и т.п. Это можно сделать как при личной встрече, так и дистанционно, посредством электронной почты.
Вся переданная кредитором информация поступает на рассмотрение в аналитический отдел. На этом этапе работы мы проверяем обоснованность предъявляемых к должнику претензий, их законность, ищем ликвидные активы должника, осуществляем их оценку, анализируем сложность и перспективность работы по делу и, в случае положительного решения, определяем окончательную стоимость покупки долга. Как правило, данная процедура занимает 2-5 рабочих дней.
По результатам проведенного анализа дела, в случае нашей заинтересованности, кредитору предлагаются на ознакомление наши условия покупки долга. На стоимость покупки задолженности влияет множество факторов — это и сумма долга, и сложность дела, и сроки просрочки, однако основополагающим фактором, с точки зрения ценообразования, является наличие или отсутствие у должника ликвидных активов, на которые можно наложить взыскание, при этом максимальные цены мы предлагаем за обеспеченные долги. В зависимости от указанных факторов мы предлагаем кредиторам покупку их долгов за сумму от 10% до 75% от номинала долга.
Если наши условия устраивают клиента, мы согласовываем и подписываем договор переуступки права требования долга (цессии). При этом российское законодательство, в отличие от законодательства многих зарубежных стран, не требует согласия должника на осуществление данной сделки. Таким образом, для заключения договора цесии достаточно только двухстороннего волеизъявления кредитора и правоприобретателя. Должник же просто уведомляется в письменной форме о переходе права требования долга к новому кредитору уже по факту совершенной сделки.
Оплату по договору цессии мы осуществляем одновременно с моментом получения нами правоустанавливающих документов или в течении одного рабочего дня после этого, в зависимости от согласованной с клиентом схемы выкупа долга.

Весь процесс покупки долга компанией «РусБизнесАктив» занимает от полутора до двух, а в особо сложных случаях — до трех недель. Такая скорость покупки долгов достигается нами благодаря использованию четко проработанного и отлаженного механизма оценки долгов, используемого нашими аналитиками и юристами.

Обращаем Ваше внимание на то, что мы покупаем не все долги. Безусловно, самыми интересными для нас являются обеспеченные долги, то есть долги, выданные под обеспечение имуществом должника — недвижимость, авто, оборудование и т.п. Среди необеспеченных долгов нам интересны для покупки долги крупных предприятий, заводов, торговых сетей и строительных компаний.

Вместе с тем, мы покупаем и необеспеченные долги небольших компаний и частных лиц — главное, что бы долг был перспективен ко взысканию, а его сумма превышала 500 тыс. рублей. В случае, если сумма Вашего долга меньше указанной, мы можем предложить помощь во взыскании по агентской схеме с оплатой услуг по факту взыскания без предварительных расходов со стороны клиента.

Обращаем Ваше внимание, что в связи с вступлением в силу Федерального Закона РФ от 03 июля 2016г. N230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» вся работа по оценке долгов физических лиц осуществляется нашими дружественными адвокатами. Для получения пояснений звоните на многоканальный телефон +7 (495) 135-07-95 , наши специалисты ответят на все вопросы. Запросы по долгам физических лиц высылайте на электронную почту: rba.advokat@gmail.com

На положительное решение относительно покупки долга и его цену влияет множество объективных и субъективных факторов, поэтому для определения возможностей нашего сотрудничества Вам необходимо связаться с нами и проконсультироваться со специалистом.

Наш многоканальный телефон для консультаций относительно покупки долгов: +7 (495) 135-07-95

Как перепродать долг коллекторам

Продажа долга коллекторам — хороший способ сэкономить время, которое уйдет на судебные разбирательства или самостоятельное истребование задолженности. К нему прибегают и в том случае, когда кредитор физическое лицо, а заставить должника рассчитаться не осталось никакой надежды. Бробанк выяснил, как перепродать долг коллекторам, законна ли подобная процедура и сколько денег при этом получится вернуть.

Законна или нет перепродажа долгов частных лиц

Для не вовлеченных граждан передача долгов сторонним организациям или лицам может показаться противоправным действием. Однако, это не так. Передача и перепродажа задолженностей разрешена действующим российским законодательством. Такие сделки регламентированы рядом статей Гражданского кодекса РФ. Главное при проведении процедуры, учесть прописанные нюансы и правила.

Каким правовым актом регулируется

Передачу долга новому кредитору допускает статья 382 ГК РФ.

Но при этом у продавца и покупателя есть ряд ограничений, которые оба обязаны учесть:

продавать долг можно только при наступлении просрочки по обязательным платежам;
заемщика при смене кредитора обязательно уведомляют в письменном виде, что с определенной даты вносить платежи необходимо новому кредитору и по другим реквизитам;
уведомление направляют по месту жительства должника;
без получения уведомления заемщик вправе вносить платежи по старым реквизитам.

На заметку! Большинство кредитных организаций вносит пункт о цессии в типовые кредитные договоры. Это сделано для того, чтобы не спрашивать разрешения на продажу долга у заемщика в случае просрочек по выплатам.

Какие долги разрешено перепродать

Не всякая задолженность может быть перепродана. Разрешено перепродавать право взыскания долга по:

кредитам;
займам;
договорам поставки или подряда.

Такие договоры могут быть переданы, проданы, переведены сторонним физическим лицам, финансовым компаниям или коллекторским бюро.

Какие долги запрещено передавать

Запрещено передавать долги, по которым истек срок исковой давности. С ним нельзя обращаться и в суды. По статье 196 ГК период обращение за взысканием не может превышать 3 года, а в особых обстоятельствах 10 лет.

Часть обязательств вообще нельзя передавать сторонним лицам по российскому законодательству. К ним относятся:

выплаты алиментов;
долги супругов при расторжении брака;
возмещения при нанесении ущерба жизни или здоровью;
задолженности работодателя перед своими сотрудниками при реорганизации юрлица;
выплаты морального вреда.

Если при заключении договора с заемщиком в тексте не было пункта о возможности передачи долга третьим лицам, то кредитор не сможет перепродать задолженность. В этом случае согласие должника будет обязательным условием. Без согласия передача задолженности признается ничтожной, и новые кредиторы не получат законного права взимать платежи.

Процесс продажи долга

Продажа долгов физических лиц достаточно сложное мероприятие. Коллекторские агентства гораздо охотнее покупают просрочку пачками, под минимальный процент от общей суммы, либо забирают только те договора, которые им наиболее интересны. Для того чтобы сделка прошла успешно стороны соблюдают ряд правил и условий.

Кто наделен правом покупки-продажи долгов

Продавцом долга может стать как крупная финансово-кредитная организация, так и заимодавец физическое лицо, который дал в долг родственнику или приятелю. Но при выкупе долга коллекторским бюро более «привлекательно» выглядят задолженности на большие суммы. Часть агентств не выкупают договоры на суммы меньше 0,5 млн. рублей. Поэтому кредитору иногда сложно найти того, кто захочет выкупить менее внушительные долги.

Покупателем долгов могут выступить:

кредитно-финансовые организации;
другие юридические лица, в том числе и коллекторские службы;
любые физические лица, кроме самого должника.

Если за выкупом долга обращается сам заемщик, то продать ему его же задолженность запрещает закон. Но он вправе найти своего представителя, и поручить ему заключение сделки. Либо должник может договориться с тем, кто уже приобрел его задолженность.

Нюансы при перепродаже задолженностей

Для перепродажи или передачи долгов кредитор должен обладать документом на право взыскания — договором, соглашением, распиской. Чтобы коллекторы проявили интерес к выкупу долга физического лица, сделка должна их заинтересовать. Покупать расписку от безработного гражданина, лица без определенного места жительства и какого-либо имущества никто не станет. С такими должниками невыгодно работать. Но если заемщик известная личность, бизнесмен или чиновник, то на выкуп его обязательств могут претендовать даже несколько коллекторских агентств одновременно.

Покупатель с большей охотой выкупит долг, если:

большая сумма непогашенной задолженности;
должник владеет недвижимостью, бизнесом, дорогим автомобилем, деньгами и другими ценностями, которые могут быть использованы для погашения займа;
при оформлении договора был оформлен залог или привлекался поручитель;
продавец долга просит низкий процент от суммы задолженности.

Последнее условие выгодно только для коллектора или физического лица, которое выкупает долг. Чем ниже цена на отдельный договор или целый пакет просроченных задолженностей, тем быстрее его купят коллекторы. Но в этом случае основной кредитор теряет большую сумму денег, чем при обращении в суд.

До того как перепродать долг коллекторам, желательно разослать предложение в несколько агентств. Тогда получится вернуть максимальный процент от суммы.

Внимание! Когда долг продается другому кредитору, все штрафы, пени, комиссии и неустойки аннулируются. Информация об этом обязательно отражается при оформлении договора передачи права взыскания.

Цессия: что это и для чего предусмотрена

Передача прав требования по долгу другому лицу, называется цессия. В статьях 388-390 ГК РФ предусмотрено право кредитора передать обязательства сторонним организациям и лицам. При этом изначальный кредитор утрачивает права на определенных условиях. Например, при уплате указанного вознаграждения в пользу бывшего заимодавца со стороны цессионария — нового владельца прав на взимание долга.

При оформлении договора цессии важно предусмотреть все нюансы и проверить его на юридическую состоятельность. Если дело заемщика будет впоследствии передано в суд, а цессия будет составлена неверно, то суд признает сделку ничтожной и отменит ее. Однако, четких правил к договору цессии нет. Он может быть написан в произвольной форме.

Какие выгоды при продаже долга

Выгода при перепродаже долга возникает, если деньги самому заимодавцу нужны очень срочно. Либо кредитор не хочет заниматься судебными тяжбами или обращаться к другим способам разрешения конфликта. Коллекторские бюро компенсируют часть задолженности сразу после переуступки прав на взыскание. Но сумма выплаты существенно ниже, чем реальный долг заемщика.

Кредитор получает такие выгоды при продаже своего долга:

частичное возмещение убытков;
экономия времени на обращениях в суд, ожидание вступления в силу судебных решений и работу ФССП.

Чаще всего на досудебных этапах коллекторы предлагают при выкупе задолженности от 5% до 30%. При вынесенном судебном решении и наличии исполнительного листа сумма поднимается до 40-50%. Но в любом случае, она редко достигает больше половины от объема задолженности.

Перепродажа долга в зависимости от документа

Продажа долга, по которому оформлена расписка, и по тому, которому получен исполнительный лист, отличается:

Исполнительный лист. Наличие этого документа дает права на возврат долга в обязательном порядке. Но прежде чем продать право на взыскание коллектору или другому цессионарию, кредитор должен уведомить должника за месяц до сделки. Затем получить исполнительный лист в суде, предъявить судебным приставам, которые откроют судебное производство. После этого обратиться к коллекторам, передать им информацию о заемщике, документы, относящиеся к долгу и составить договор цессии. Проинформировать должника, что право взыскания передано новому цессионарию. Отдать договор цессии в ФССП для смены правопреемника.
Долг по расписке. Вариант менее распространенный, чем с полноценными кредитными договорами. Продажу долгов по расписке гораздо чаще проводят физические лица — кредиторы. Этот вид долга для коллекторов менее привлекателен. Но некоторые агентства покупают такие задолженности. Если в договоре между физическими лицами нет условия о переуступке долга, то коллекторы откажутся выкупать такую задолженность.

Действия коллекторов при взимании долгов

Коллекторам запрещено оказывать физическое и моральное давление на должников. Деятельность этих агентств подчинена российскому законодательству. Даже количество и время звонков для представителей бюро лимитировано. Но не все заемщики знают о введенных ограничениях.

Какие действия разрешены коллекторам

С 2017 года в России принят ФЗ №230, где приведены все способы, которые разрешены сотрудникам коллекторских компаний при взимании долгов или напоминании о них.

Общее количество ежемесячных контактов с должником личных или по телефону также ограничено:

раз в сутки;
два в неделю;
восемь в месяц.

Превышение полномочий может привести к отзыву лицензии у коллекторского агентства. Поэтому их руководители тщательно следят за соблюдением субординации при исполнении обязанностей своими сотрудниками.

Что делать запрещено

Угрожать, портить имущество, общаться с соседями, родственниками или членами семьи коллекторам запрещено. При нарушении полномочий сотрудниками агентства потерпевший гражданин вправе обратиться в полицию, Прокуратору или органы ФССП и написать заявление.

Звонки в период в ночное время тоже запрещены, как и личные посещения. Если должник обращается в агентство об отказе от личных контактов с коллекторами, то компания должна воздержаться от таких действий. Заемщик может нанять своего представителя или инициировать процедуру личного банкротства. В этом случае контакты с заемщиком также будут запрещены.

Перекупка долгов частных лиц — основной вид деятельности коллекторских агентств. Но они обязаны также тщательно соблюдать российское законодательство, как и все остальные юридические лица.

Клавдия Трескова — высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о. начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет. treskova@brobank.ru

Комментарии: 25

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Хочу выкупить свой долг через коллекторов и так сэкономить на процентах. Это рабочая схема?

От знакомых слышала, что можно выгодно погасить кредит не через банк, а через коллекторов. Схема должна выглядеть так: не выплачиваешь кредит несколько месяцев, потом оформляешь заявление в коллекторском агентстве, чтобы они выкупили долг. За счет этого снижается процентная ставка, и вроде как путем такой махинации можно даже улучшить свою кредитную историю.

Как работает схема на самом деле? Какие есть выгоды, в чем риски?

Судя по вопросу, вы сами понимаете, что это махинация. Схема, которой вы хотите воспользоваться, не новая — банки о ней отлично знают. Если ни с того ни с сего коллекторы обратятся в банк, чтобы выкупить долг, сотрудники банка основательно все проверят. Нет никаких гарантий, что банк пойдет на сделку. Зато вероятность отказа вполне реальна.

Сами вы тоже не сможете уступить долг: нужно согласие банка. Без него сделка — если предположить, что вы ее все-таки заключите, — ничтожна. То есть недействительна сама по себе, без необходимости оспаривать в суде.

Расскажу подробнее о рисках и последствиях для заемщика, который решит выкупить свой долг перед банком через коллекторов.

Что произойдет, если вы перестанете платить по кредиту

Стандартная схема работы банков с заемщиками — должниками по потребительским кредитам выглядит так.

В случае просрочки очередного платежа банк обращается к заемщику и извещает о необходимости погасить долг. Должнику звонят, направляют смс, могут прислать письменное уведомление. Это начальный этап работы с задолженностью, его называют soft-collection — «мягкое взыскание». Этап может длиться 1—3 месяца — у разных банков свои правила на этот счет.

Уже на первом этапе начисляются неустойка и штрафы согласно условиям кредитного договора. Этот процесс запускается на следующий день после просрочки платежа.

Если заемщик не погашает просрочку и долг нарастает, банк может еще какое-то время пытаться установить контакт с должником своими силами. Наряду с требованиями погасить долг банки иногда направляют заемщику предложение реструктуризировать задолженность.

Если связи с должником нет, то спустя 2—3 месяца после первой просрочки банк переходит к режиму hard-collection — «жесткое взыскание». Он либо сразу обращается в суд с иском о взыскании долга, либо подключает коллекторскую организацию. Решение зависит от политики банка по работе с должниками, платежеспособности заемщика и перспектив взыскать долг.

Если банк выбрал судебное взыскание, то при сумме долга до 500 000 Р он обращается к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Если долг 500 000 Р и больше — с исковым заявлением в районный суд. Если должник не исполнит решение суда, то дальше работа по взысканию долга передается судебным приставам-исполнителям.

Если банк привлекает коллекторскую организацию, ее сотрудники вправе звонить должнику, направлять письменные требования, инициировать личную встречу — в пределах установленных норм и ограничений. Стандартный срок коллекторской работы — до 120 дней.

Безуспешные попытки досудебного взыскания в любом случае приводят банк к одному из двух решений: обратиться в суд или продать долг. Но, как правило, продажа, или уступка, долга — это уже крайняя мера. Она применяется к проблемным задолженностям, вероятность взыскать которые близится к нулю. Воспользоваться такой мерой банк вправе в любое время, в том числе на стадии исполнительного производства.

Таким образом, пока банк решит уступить долг, может пройти много времени. Но при этом банки не продают долги направо и налево. А любое предложение выкупить долг оценивают с разных сторон, особенно в плане заинтересованности и выгод покупателя. Причем обычно банки продают сразу несколько задолженностей — портфелем, а не какую-то конкретную.

Как победить выгорание

Почему выкупить долг через коллекторов — рискованная схема

Теоретически в том, чтобы выкупить свой долг у банка через коллекторов, нет ничего противозаконного, если все грамотно оформить юридически. Но во-первых , это может быть невыгодно банку, поэтому высока вероятность, что сделка не состоится. Во-вторых , у многих крупных банков есть свои коллекторские агентства, которым они продают долги. А в-третьих , заемщик-должник рискует не только потерять деньги, но и сохранить и приумножить долг. Вот что грозит должнику.

Можно попасть на мошенников. Заемщиком могут просто воспользоваться — взять деньги за услугу и исчезнуть.

Схема выкупа долга через коллекторов появилась во многом из-за того, что сам должник не может выкупить свой долг у банка. Такая сделка заключается только с третьим лицом. А поскольку спрос на подобный способ разобраться с долгами есть, появились многочисленные посредники — за деньги они готовы посодействовать. К сожалению, появились и мошенники — они любят разные схемы, когда человек находится в проблемной ситуации и действует на эмоциях.

Нет никаких гарантий. Банк может продать долг, а может и не продать — это его решение. Поэтому все, что заранее пообещают коллекторы, — пустые слова.

Можно потерять деньги и остаться с долгом. Должник заплатит за услугу, которая, скорее всего, будет выглядеть как юридическое сопровождение, но результата не получит. Коллекторы во всех красках распишут, как они старались выкупить долг, но не получилось. Даже могут показать направленное банку предложение и полученный отказ. Мол, юридические услуги, за которые заплатил должник, они оказали, поэтому и претензий быть не может.

Выкуп долга может обойтись втридорога. Даже если предположить, что коллекторы смогут выкупить долг у банка-кредитора, это вовсе не значит, что с должника потребуют меньше, чем сумма долга, процентов и неустойки. А к этой сумме добавят плату, например, за юридические услуги. И неизвестно что еще накрутят за посредничество.

Кредитная история ухудшится. То, что долг окажется у коллекторов, никак не улучшит кредитную историю. Наоборот. Кроме того, просрочки и рост задолженности точно ее испортят.

Должника могут обвинить в мошенничестве. Это возможно, если заемщик сознательно перестал вносить платежи по кредиту, чтобы уйти от погашения долга в полном объеме.

Как лучше гасить кредит

Обязательства по кредиту нужно исполнять: вовремя вносить периодические платежи и не допускать, чтобы образовалась просроченная задолженность.

Предложенная вами схема — это сознательное уклонение от исполнения обязательств по кредитному договору. Если возникли финансовые трудности, есть много других вариантов избежать проблем:

Не игнорируйте представителей банка — отвечайте на телефонные звонки и письма. Честно и прямо говорите о временных сложностях с деньгами и погашением долга.
Запросите реструктуризацию кредита. Еще вариант, если нет просрочек, — рефинансировать кредит: оформить новый, чтобы закрыть старый. Если кредитов несколько, можно объединить их в один.
Даже если банк начал процесс взыскания, ничего не потеряно. Заключить мировое соглашение о реструктуризации долга и пересмотре графика платежей можно в любой момент до того, как суд вынесет решение или уступит долг коллекторам.

Что делать? Читатели спрашивают — эксперты Т⁠—⁠Ж отвечают

Как выкупить свой долг у коллекторов

Выкупить долг «весом» в 1 млн рублей всего за 100 тысяч? Или хотя бы за половину цены? Это весомая экономия бюджета и аргумент в пользу того, что с коллекторами стоит если не дружить, то хотя бы не огульно отказываться от общения с ними.

Как правильно выкупить свой долг у коллекторов и какому должнику они пойдут навстречу?

Вы подписываете договор кредита с банком или займа с микрофинансовой компанией. И часто не замечает наличие в нем пункта о праве кредитора на переуступку долга — в том случае, если заемщик будет пропускать платежи или вообще перестанет платить и выходить на связь.

В этом случае кредитор имеет право отдать «разбор проблемы» третьим лицам. Этими лицами и выступают коллекторские агентства, работа которых в России абсолютно законна.

Но даже если вы видели этот пункт, и не придали ему значения, то знайте, что если вы бросите платить по кредиту или займу, то банк или МФО рано или поздно подадут на вас в суд. Или воспользуются правом на переуступку долга и продадут ваш кредит коллекторам.

Долги перед банками и МФО в наше время продаются на специализированных площадках целыми пакетами. И раньше часто они продавались по цене, равной 4-5% суммы задолженности. После покупки коллекторские агентства стараются взыскать с должника полную сумму кредита или микрозайма.

Это их бизнес. Поэтому не стоит коллеторов хвалить или ругать за то, что вы должны банку 100 рублей, а банк согласился долг продать за 5. Вы-то все равно должны новому владельцу договора все 100, да еще и с набежавшими процентами!

Но возникает логичный вопрос — а можно ли договориться с коллекторами и выкупить у них свой долг за половину цены или даже меньше? Как себя вести, чтобы избежать проблем, и к чему стоит быть готовым?

Варианты выкупа долга у коллекторов

Выкупить свой долг у коллекторов можно. Но учтите заранее, что необходимо будет подписать договор о переуступке долга (все тот же договор цессии, по которому выкупают долги сами коллекторы).

В нем нужно прописать все: стоимость сделки, адрес и название коллекторской конторы, все ваши паспортные данные, краткую историю о том, как долг попал к коллекторам от кредитора, подробные условия передачи задолженности.

И — что очень важно! — в договоре должно быть обязательно указано, что вопрос закрыт, дело пересмотру не подлежит и владелец долга больше к вам претензий не имеет.

Как правильно выкупить долг
у коллекторов? Закажите звонок юриста

Обратиться в коллекторское агентство с предложением выкупить долг имеет право не только сам заемщик, но и другие люди — по просьбе заемщика.

Это могут быть родственники или друзья. Как правило, коллекторы чаще соглашаются общаться на эту тему именно с третьими лицами, а не с самим должником. Потому что градус классовой ненависти кредитора к должнику и наоборот — довольно высок.

Поэтому-то переговоры часто заканчиваются нервными срывами. А с посторонними лицами договариваться всегда проще.

Должнику будет логично заранее проконсультироваться с кредитным юристом, который подскажет, как грамотно составить договор о продаже долга.

Специалист точно сможет потребовать у коллекторов пересмотра условий первоначального кредитного договора и «скостить» часть задолженности.

Как себе вести на переговорах в коллекторском агентстве

Первым этапом общения должна стать личная встреча заемщика (или его представителя) с коллектором, на которой будет проговорены общие контуры планируемой сделки и ее условия.

Дальнейшие необходимые шаги:

Юридический отдел коллекторской компании готовит договор. Чаще всего у коллекторов уже есть подготовленный шаблон.
Внимательное изучение должником условий договора. Читайте все и торгуйтесь за каждый знак и рубль!

Настаивайте на редактировании тех параметров, которые вас не устраивают, требуйте внесения своих дополнений. Желательно дать прочитать готовый, но еще не подписанный документ юристу, чтобы избежать обмана со стороны коллекторов.

Если обе стороны все устраивает, то договор подписывается.

Далее проходит денежный расчет. Можно заплатить наличными на месте, строго в кассу и тут же забрать договор. Но лучше перевести деньги на счет агентства по указанным реквизитам.

Так у вас останутся свидетельства погашения долга, например, информация о переводе в личном кабинете банка.

После этого заемщик забирает у коллекторов первоначальный кредитный договор, на котором должен стоять штамп «Анулирован», и график погашения, который выдавал банк при получении кредита.

Если долг был выкуплен третьей стороной, то пусть ваш друг или родственник вернет вам договор с банком или МФО, график погашения и договор с коллектором.

Скрытые засады при выкупе долгов у коллекторов

Прежде чем договариваться с коллекторами, важно проверить, что они на самом деле купили ваш долг. Изначально банк или МФО должны были поставить заемщика в известность о продаже долга агентству. И сделать это они должны в письменной форме. Но иногда письма теряются.

Если уведомления о переуступке долга вы не получали, то запросите кредитора, был ли продан ваш долг.

Во время визита к коллекторам попросите предъявить подлинник кредитного договора. Вам также должны предъявить расчеты штрафов и процентов. Если бумаги вам отказываются предъявлять, то, вероятнее всего, вас обманывают.

Составлять никакие договоры и платить такой компании нельзя. Возможно, это агентство вообще не имеет права на работу с долгами.

Если все документы вам предоставили, и вы договорились о выкупе долга, очень внимательно отнеситесь к прочтению условий договора. Особенно это касается блоков и предложений, написанных мелким шрифтом.

И всякие «приложения» к договору. Например, коллекторы могут указать, что за определенную сумму будет погашена основная часть, так называемое «тело» долга. Ведь даже если банк или МФО продали долг, то проценты по нему насчитываются.

Дальше может следовать примечание, что штрафы и накопленные пени списывается отдельно, и по ним необходимо новое соглашение. Размер штрафа с момента просрочки до его погашения может составлять десятки тысяч рублей.

Можно ли вообще не платить проценты, насчитанные
коллектором? Закажите звонок юриста

Но помните, что ваш долг вместе с просрочками по кредиту и займу не может быть больше, чем 1,5 суммы «тела» долга. Такие поправки ввел Банк России с 1 января 2020 года.

Сколько нужно заплатить за выкуп долга

Цена сделки всегда определяется двумя обстоятельствами: суммой, которую заплатило агентство за ваш долг банку или МФО, и вашим умением торговаться. До пандемии коронавируса в большинстве случаев коллекторы выкупают долги за 4–5% от тела долга.

Правда, как сообщили на форуме ассоциации НАПКА, объединяющей коллекторские агентства, во время эпидемии 2020 года, цена на продаваемые банками портфели долгов, выросла. В январе-марте 2021 года цены на просроченные долги физлиц достигли почти 8% от номинала.

Несмотря на кризис, на рынке продажи долгов наблюдается дефицит предложения. Это происходит из-за общего снижения выдач новых кредитных продуктов и довольно длинного периода кредитных каникул, которые вводились в прошлом году на срок до 6 месяцев.

Кроме того, банки стали дробить лоты, чтобы привлечь к торгам небольшие агентства, которые готовы платить дороже.

Должник, со своей стороны, может требовать снижения суммы долга. На чем договоритесь — это уже зависит от упертости и терпения с обеих сторон.

Если у должника есть уважительные причины, по которым он не платил долг, то есть длительный больничный лист, справка 2 НДФЛ, по которой видно, что доходы снизились, справка с биржи труда о постановке на учет, можно и нужно торговаться.

Не умеете торговаться? Наймите юриста,
он сумеет отстоять ваши права

Как договориться о рассрочке

В том случае если коллекторы не хотят существенно уменьшать сумму выкупа, то есть — платите 70% и ни копейкой меньше, то можно договориться о рассрочке.

Это означает, что сегодня (или завтра) вы платите большую часть долга, а оставшуюся сумму погашаете частями, например, переводом раз в месяц в течение определенного срока, например, полугода.

Агентства готовы делать такую скидку, частично списав долг. Это позволяет им получать прибыль сразу, не тратя силы и времени на судебный процесс.

Долгие годы бытовало мнение, что коллекторы иском в суд только пугают должников, но на деле никогда не доходят до суда. Времена изменились. Сейчас долги взыскиваются через суд довольно быстро или, как говорят коллекторы, «просуживаются с лету».

К такому убыстрению процесса привело, в том числе, и прочное внедрение в жизнь процедуры банкротства физ лиц. Кредиторы стали понимать, что если долго тянуть, то можно не накопить пени на должнике и штрафы, а вообще все потерять, если должник подаст заявление на банкротство.

Подадут ли коллекторы в суд в моем
случае? Закажите звонок юриста

К 2021 году механизм судебного взыскания долгов коллекторами уже хорошо отработан, и при наличии полного пакета документов коллектор однозначно дело выиграет. Дальше он передаст решение суда на исполнение приставам, которые арестуют и реализуют ваше имущество. Собственно, круг замкнется.

Резюмируем. Попросить коллекторов о дисконте на выплату долга можно и нужно. Неважно, кто появляется инициативу по выкупу долга — вы ли предлагаете это коллектору. Или коллектор делает такое предложение вам.

Очень важно правильно оформить документы. Это необходимо для того, чтобы те же коллекторы не стали требовать возврата этого же долга повторно. Или чтобы не продали право требования по долгу еще какому-то своему коллекторскому собрату.

Правильный документ о продаже называется договором (соглашением) о прощении долга в том случае, если его покупает сам должник. Или — о переуступке долга, если его выкупает доверенное лицо.

Не стоит принимать никакие иные формы документального подтверждения переуступки долга, например, расписки.

Выкуп долга у коллектора — серьезное мероприятие. Каждый должник договаривается о своих, индивидуальных условиях. Советуйтесь с юристами, проверяйте все документы, внимательно читайте договора.

Если у вас еще остались вопросы — обращайтесь за бесплатной консультацией к нашим юристам.

Выкуп долгов юридических лиц. Вы хотите продать долг коллекторам? Покупка долгов!

— Сумма: от 1 млн. рублей;

— Деньги выплачиваются в момент подписания договора;
— В результате выкупа долгов мы принимаем на себя все расходы по взысканию с должника;
— Сделка по покупке долга осуществляется на основании договора.

Процедура выкупа долгов подходит Вам, если Вы:

— Хотите получить деньги сразу;
— Хотите перестать думать о должнике;
— Хотите перестать вкладывать деньги и время.

Процедура выкупа долгов, включает в себя следующие стадии:

— Получение документов от кредитора(продавца);
— Заказ информации о недвижимости должника (7-14 дней);
— Анализ документов;
— Встреча для оценки задолженности;
— Подписание договора;
— Выплата денег.

Результат, который мы гарантируем при выкупе долгов:

— Вы получаете сразу на руки до 80% денег от суммы задолженности;
— Начинаете новую жизнь, без должников.

Преимущества работы с Нами:

— Менеджер проекта курирует его выполнение на всех стадиях;
— Быстрый выход на сделку.

Хотите продать долг? ПРИШЛИТЕ ДОКУМЕНТЫ ДЛЯ ОЦЕНКИ на sales@surrey.ru!

— Договор, акты, накладные, решение суда, исполнительный лист, информацию о должнике.

Подробнее про выкуп долгов юридических лиц

Для того чтобы купить долг юридического лица необходимо только решение кредитора, а также покупателя долга. Для сделки по выкупу долга юридического лица необходимо проинформировать должника о смене кредитора, нарочно или по почте.

Мы выкупаем доги по которым уже получены решения руда. Если решение суда не получено, мы предлагаем услуги по взысканию денежных средств в суде и получению решения суда и исполнительного листа. После этого кредитор может продать задолженность по исполнительному листу, подтверждённому решением суда. Чаще всего, нам предлагают купить долги юридических лиц, которые сам кредитор по разным причинам взыскать не может. Выкуп долга (продаже долга) юридического лица оформляется договором как продажа исполнительного листа. В договоре мы отражаем следующую информацию:

место заключения договора;

предмет договора (сумма выкупаемого долга, наименование и реквизиты должника);

условия, на которых осуществляется передача прав;

условия изменения либо оспаривания договора;

подписи, печати участников сделки;

список передаваемых документов, подтверждающих долг,

номер и дату решения суда и исполнительного листа,

Извещение должника (юридического лица) о выкупе долга.

Продать долг коллекторам, если нет возможности заниматься долгами самому.

Выкуп долгов юридических лиц способ, позволяющий вернуть задолженность или её часть. Компания Суррей профессионально занимается выкупом долгов, у нас есть в штате коллекторское агентство. Любое юридическое лицо может продать долг.

Продать долг юридического лица коллекторам по исполнительному листу

Выкуп долгов физических лиц в настоящее время интересен нам от суммы 2 миллиона рублей. Вы можете нам продать долг по исполнительному листу. Так как принятый закон анти коллекторский закон очень ограничил возможности взыскания с физических лиц.

Должникам физическим лицам нельзя звонить, встречаться, писать электронные письма (или это можно делать в очень ограниченном количестве)

Остаются только юридические способы, такие как суд приставы, банкротство, оспаривание сделок, привлечение к уголовной ответственности.

Вы можете продать исполнительный лист, если вы его получили в суде.

Продать долг юридического лица: в чем выгода?

Продать долг коллекторам по исполнительному листу и получить деньги – это означает перестать нести расходы на оплату судебных издержек и услуг юристов.

Покупка долгов коллекторским агентством избавляет кредитора от головной боли.

Продав долг коллекторам вы теряете в деньгах но перестаёте нести риски не возврата денег. Выгода от сделки по покупке долгов для коллекторcкого агентства заключается в получении прибыли от взыскания. Но, коллекторское агентство может и не получить деньги после покупки долгов. Риски покупки коллекторским агентством долга компенсирует разница между стоимостью задолженности при покупке и суммой, получаемой с должника в итоге.

Покупка долга в нашей компании возможно только после получения решения суда, без этой процедуры нельзя продать исполнительный лист. Исполнительный лист подтверждает наличие задолженности.

Стоимость покупки долга мы рассчитываем после анализа документов и встречи.

Что мы делаем после продажи исполнительного листа?

Если вы продали исполнительный лист нам мы будем взыскивать с должника деньги. Для этого мы используем услуги банкротства. Продажа исполнительного листа означает, что есть решение суда и мы можем ввести процедуру банкротства. Сопровождение банкротства ООО является одной из наших специализаций. В банкротство юридические услуги входит услуга консультации по банкротству.

Выгода Каждая консультация экономит от 5 млн.
рублей

Доступность Всего за 5 000 рублей

Качество Вашей ситуацией будет заниматься опытный
арбитражный управляющий

Ясность Получаете четкий и понятный план
действий

Уверенность Ссылаемся на законы и судебную
практику

Долгоиграющие

Вот такую важную мысль высказала Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда, пересматривая решение своих коллег по спору одной дамы из Новосибирска и коллекторской фирмы.

Сегодня и так тяжелая тема просрочки населения по банковским кредитам обострилась еще больше. И лучше всего об этом говорят цифры. В прошлом году число неплательщиков по кредитам в нашей стране увеличилось на два миллиона человек, достигнув впечатляющей цифры — 11,7 миллиона. И это данные Федеральной службы судебных приставов. То есть те случаи, когда прошли суды и было вынесено решение. А приставы его должны исполнять. Иными словами, это далеко не все известные долги, а лишь прошедшие через суды.

Осенью прошлого года Банк России сообщал, что размер просроченной задолженности по кредитам физических лиц достиг почти 912 миллиардов рублей. Коронавирус серьезно усугубил ситуацию с долгами граждан перед большими банками и не очень большими.

Как правило, лишь только заемщик «споткнулся» и просрочил один-два ежемесячных платежа, ему звонят из банка и тут же начинают пугать коллекторами. Да, сегодня деятельность коллекторов контролирует государство. Поджигают двери должников, присылают им похоронные венки, бросают бутылки с зажигательной смесью в окна лишь подпольные коллекторы.

Но и официально зарегистрированные взыскатели долгов также нередко нарушают закон или ищут лазейки в нем, чтобы «додавить» должника. Поэтому граждане боятся и тех, и других.

Но по закону долги граждан по банковским кредитам можно передавать коллекторам только в том случае, если такая возможность прописана в договоре банка с его клиентом.

Именно такой вывод следует из определения Верховного суда. Подобное требование следует из закона о защите прав потребителей, подчеркнул Верховный суд. А вот отсутствие разрешения — это уже запрет на передачу долга.

Итак, Верховный суд РФ изучил материалы спора между дамой и коллекторским агентством с угрожающим названием. Женщина получила в региональном банке кредитную карту.

Кредитная карта нашей героини была на 35 000 рублей. А процентная ставка составила 25 процентов годовых.

Банк, который вручил нашей героине эту карту, был не из больших. После нескольких реорганизаций этот банк вошел в структуру другого, более крупного финансового учреждения. Именно он и переуступил долг жительницы Новосибирска коллекторам.

Самой клиентке банка ни первый, ни последний банки даже не сочли нужным сообщить о том, что в их жизни произошли изменения и право взыскания по ее долгу перешло к другим лицам.

Надо подчеркнуть, что на тот момент, когда коллекторская контора обратилась в суд, долг женщины вырос невероятно и уже достиг почти 900 тысяч рублей. При этом практически половина его пришлась на основной долг, а остальное — на проценты.

Две местные судебные инстанции поддержали коллекторов. В районном суде вынесли такое решение — там признали, что должница не выполняла принятых на себя обязательств по кредиту.

В следующей, уже областной инстанции апелляция с коллегами согласилась. Судьи областного суда в своем решении записали, что одобрение нашей героине на переуступку долга не требовалось, поскольку личность кредитора не важна в вопросе исполнения обязательств по кредиту.

Кроме этого, областной суд заявил, что в кредитном договоре женщины и банка нет запрета на передачу прав на долг третьим лицам.

Несогласная с такими решениями местных судов ответчица решила биться до конца и дошла до Верховного суда РФ. Там материалы спора затребовали, внимательно изучили и решили, что такой запрет и не нужен. Напротив, возможность передачи долга от банка коллекторам должна быть согласована банком и клиентом и обязательно предусмотрена в договоре.

Верховный суд сослался на постановления своего же пленума (№ 17) «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей».

В том постановлении дословно сказано следующее. Если речь идет об уступке прав требования по кредитным договорам с физическими лицами, то суду надо руководствоваться законом «О защите прав потребителей». Этот закон не предусматривает право кредитной организации передавать долг гражданина «лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности», то есть коллекторам.

Исключение возможно только в том случае, если разрешение на переуступку долга согласовано сторонами и записано в договоре.

Это не первое решение Верховного суда, запрещающее практику передачи долга коллекторам без указания на это в договоре. Кстати, большинстве договоров условие о возможности уступки долга записано, но очень мелко и не на видном месте. А наш спор ВС вернул на новое рассмотрение в апелляцию.