Получить овердрафт для юридических лиц - Sps-Studio.ru

Получить овердрафт для юридических лиц

Получить овердрафт для малого бизнеса, юридических лиц, ИП. Овердрафт для бизнеса в банках России, его процентные ставки на сайте.

Получить овердрафт для юридических лиц

Овердрафт для бизнеса

Овердрафт для бизнеса — оплачивайте срочные расчеты в любое время под ставку от 7.29%. Сравните 47 условий на сайте Банкирос, оставьте заявку на подключение овердрафта в одном из российских банков.

Поиск предложений по овердрафту для бизнеса в России

Сравнительная таблица овердрафтов для малого бизнеса в России

  • Сумма от 50 000 до 5 000 000
  • Срок от 4 мес. до 12 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 300 000 до 15 000 000
  • Срок от 6 мес. до 12 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Сумма от 300 000 до 15 000 000
  • Срок от 12 мес. до 12 мес.
  • Возраст от 22 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 500 000 до 33 000 000
  • Срок от 3 мес. до 26 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Сумма от 1 000 000 до 40 000 000
  • Срок от 12 мес. до 36 мес.
  • Возраст от 21 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 1 000 000
  • Срок от 3 мес. до 90 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Сумма от 1 000 000 до 100 000 000
  • Срок от 1 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 30 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 100 000 до 150 000 000
  • Срок от 1 мес. до 12 мес.
  • Возраст от 18 лет до 71 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов
  • Сумма от 200 000
  • Срок от 1 мес. до 36 мес.
  • Возраст от 18 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Сумма от 100 000 до 30 000 000
  • Срок от 1 мес. до 12 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 1 000 000
  • Срок от 12 мес. до 12 мес.
  • Время рассмотрения до 120 часов
  • Сумма от 100 000
  • Срок от 1 мес. до 12 мес.
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Сумма от 100 000 до 400 000 000
  • Срок от 1 мес. до 14 мес.
  • Возраст от 18 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов
  • Сумма от 100 000 до 10 000 000
  • Срок от 1 мес. до 24 мес.
  • Возраст от 23 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 100 000 до 60 000 000
  • Срок от 1 мес. до 12 мес.
  • Время рассмотрения до 120 часов
  • Сумма от 2 000 000 до 60 000 000
  • Срок от 3 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 200 000 до 50 000 000
  • Срок от 1 мес. до 12 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Сумма от 300 000 до 20 000 000
  • Срок от 12 мес. до 24 мес.
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Сумма от 100 000 до 150 000 000
  • Срок от 1 мес. до 24 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов
  • Сумма от 2 000 000 до 60 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • 1
  • 2
  • 3

Не нашли подходящий кредит?

Заполните одну анкету, которую сможете отправить в несколько банков и узнать решение

Отзывы о кредитах для бизнеса овердрафт

Получить овердрафт для малого и среднего бизнеса в банках России

Большинство банков России предлагают своим доверенным клиентам, специальную кредитную услугу – овердрафт для бизнеса. Она позволяет осуществлять платежи, превышающие сумму основного баланса при возникновении дефицита средств и являются разновидностью краткосрочных кредитов для бизнеса. Воспользоваться услугой могут проверенные клиенты банка, являющиеся индивидуальными предпринимателями или юридическими лицами, с положительной кредитной историей, и подтвержденной платежеспособностью.

Главные характеристики овердрафта для бизнеса — специфические свойства

Овердрафты обычно предназначены для покрытия краткосрочных потребностей в финансировании, они не используются для покрытия задолженностей на постоянной основе. Сумма овердрафта в любой момент будет зависеть от денежных потоков бизнеса, сроков поступлений и платежей, сезонных тенденций в продажах. Обычно она равна не более, чем 50% от основных поступлений на счет. Процентные ставки могут значительно варьироваться у различных банков. Задолженность по овердрафту погашается сразу же, как только на счет поступают основные средства.

Овердрафт для малого бизнеса необходим для непредвиденных расходов, таких как оплата товаров, выплата зарплаты, погашение задолженности, оплаты налогов, аренды, в ситуациях, когда контрагенты задерживают денежные переводы, и на основном счету не хватает средств. Он не может стать полноценной заменой кредитов на развитие бизнеса для ИП.

Как получить овердрафт малому бизнесу?

Овердрафт может открываться как дополнение к основному счету в выбранном финансовом учреждении, или оформляться в стороннем банке. Для второго варианта следует рассмотреть кредитные предложения на нашем сайте. Выбрав максимально выгодный кредитный продукт, следует отправить онлайн заявку на кредит для бизнеса и дождаться решения банка.

Овердрафт — «запасной кошелёк» для бизнеса

Запасной кошелёк для бизнеса. Поможет рассчитаться с контрагентами, когда своих денег не хватает.

От 300 000 до 15 млн ₽

ставка по овердрафту

для оформления не нужно залоговое обеспечения

Подключение на 1 год

подключите один раз и пользуйтесь в течение года

Как работает овердрафт — на примере

Допустим, вам одобрен овердрафт 1 млн ₽. А на счёте у вас есть своих 500 000 ₽.

Вам нужно заплатить контрагенту 650 000 ₽. Со счёта списываются ваши 500 000 ₽ и 150 000 ₽ из овердрафта. На погашение долга есть 60 дней.

У вас на счёте — 0 ₽

По овердрафту доступно — 850 000 ₽

Задолженность — 150 000 ₽ + проценты

Проценты начисляются только на сумму долга и только за дни, когда вы пользовались деньгами. При поступлении денег на счёт сначала будут списаны проценты.

Затем вам нужно заплатить другому контрагенту 300 000 ₽, а своих денег всё ещё нет. Тогда вы снова рассчитываетесь за счёт овердрафта.

У вас на счёте — 0 ₽

По овердрафту доступно — 550 000 ₽

Задолженность — 450 000 ₽ + проценты

У каждого транша свой срок. На погашение второго транша есть те же 60 дней, но первый нужно погасить раньше.

Деньги овердрафта — в вашем распоряжении

Срок кредитования — 12 месяцев

Овердрафт подключается к вашему счёту на год. За это время вы можете брать сколько угодно траншей, пока по овердрафту есть доступный лимит.

Без скрытых комиссий

Вы платите 1% за подключение, а проценты по ставке — только за те дни, когда пользовались деньгами.

Читайте также  Отследить перевод золотая корона по номеру перевода

Столько можно находиться «в минусе». Если вернули деньги в тот же день до 23:30 — проценты не начисляются.

Как получить овердрафт

Заполните онлайн-заявку

Наш менеджер свяжется с вами и поможет пройти предварительную проверку

Предоставьте документы

Проверка документов займёт от 1 до 7 дней

Готово

Подпишите документы и пользуйтесь овердрафтом

Подробные условия овердрафта

От 300 000 до 15 млн ₽

Срок погашения транша

каждый транш погашается отдельно

в рамках доступного лимита

Комиссия за подключение

но не менее 10 000 ₽

Полезно знать

Что можно делать

Купить товары и оборудование
Когда есть крупный заказ, а у вас не хватает средств на закупку сырья.

Оплатить аренду и коммунальные услуги
Когда необходимо оплатить аренду офиса на несколько месяцев вперёд.

Выплатить зарплату и командировочные
Когда случился кассовый разрыв и нужно выплатить зарплаты сотрудникам.

Оплатить налоги
Когда нет свободных денег на бюджетные платежи.

На что нельзя тратить Овердрафт

Снимать наличные со счёта по чеку или по картам Альфа-Сash,

Погашать любую задолженность перед банком,

Предоставлять и погашать займы и кредиты,

Приобретать эмиссионные ценные бумаги,

Приобретать и (или) погашать векселя, паи паевых инвестиционных фондов,

Оплачивать инкассовые и иные документы на бесспорное списание денежных средств,

Вкладывать деньги в уставные капиталы,

Переводить деньги на карту или другие расчётные счета, размещать в депозиты,

Погашать просроченную задолженность по налогам/сборам/в бюджеты,

Оплачивать участие в конкурсах / тендерах / аукционах.

Требования к заёмщику и компании

ИП со сроком регистрации и ведения деятельности от 9 месяцев на дату подачи заявки. Возраст — от 22 до 65 лет включительно. Гражданство РФ.

Юрлицо. Срок ведения бизнеса от 9 месяцев на дату подачи заявки.

Сводка по условиям

Место фактического ведения бизнеса должно находиться в городе присутствия офиса Альфа-Банка. Либо в пределах определённого расстояния от города присутствия банка. Узнать, находится ли ваш город в зоне кредитования, вы можете у менеджеров банка.

Требования к поручителям

Для ИП. Поручительство супруга или супруги, если заёмщик состоит в браке и сумма лимита более 3 000 000 ₽

Для юр.лица. Поручительство учредителя или учредителей-физлиц с общей долей в уставном капитале более 50%

Количество поручителей рассчитывается по итогам рассмотрения заявки на кредит.

Документы для оформления

Анкета предприятия или ИП

С информацией о заёмщике юр.лице или ИП, согласием на получение банком кредитного отчёта из Бюро кредитных историй и сведений о расчётах от операторов фискальных данных

С информацией об участниках сделки — заёмщике-физлице или поручителях (по количеству поручителей по кредиту), согласием на обработку персональных и фискальных данных и получение банком кредитного отчёта из Бюро кредитных историй

Заявка на предоставление овердрафта

С информацией об участниках сделки и параметрами запрашиваемого кредита

Копии паспортов физических лиц, участвующих в сделке

Разворот с фото, страницы со штампом о текущей регистрации, страницы с семейным положением и сведениями о ранее выданных паспортах

Дополнительно могут понадобиться

документы для подтверждения финансового положения заёмщика.

при наличии кредитных договоров: копии кредитных договоров заёмщика, поручителей с прочими кредиторами (можно предоставить только копии графика погашения кредита) или справка из банка, подтверждающая сумму задолженности, сумму ежемесячного платежа или сроках выплат по кредиту (если есть)

выписка из реестра акционеров, либо выписка из реестра владельцев именных ценных бумаг (составленная не ранее чем за 1 месяц на дату подачи заявки на кредит) при оформлении кредита АО, ОАО или ЗАО (ПАО)

Овердрафт для бизнеса

Выгодные условия по овердрафту

Сумма — до 100 млн ₽

Оформление без залога

Одобрение лимита на основе оборотов в другом банке

Лимит предоставляется сразу после открытия счета

Срок — до 5 лет без срока транша и обязательного обнуления

Проценты начисляются только за время фактического пользования средствами

Кредитование
в надежном банке

Системно значимый банк РФ

Более 25 лет на рынке

Более 350 000 клиентов малого
и среднего бизнеса

Рейтинговое агентство АКРА:
рейтинг «АA-(RU)», прогноз «Стабильный»

Сеть банка насчитывает около
300 структурных подразделений
в более чем 100 городах РФ

Как получить кредит

Заполните заявку ниже — это займет всего минуту

Вам перезвонит сотрудник банка и уточнит дополнительные данные

Приезжайте в офис банка и открывайте лимит

Максимальная сумма лимита

Срок овердрафта

Срок задолженности

Форма погашения

Связанные документы

Правила заключения кредитных сделок и предоставления кредитных продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания комплексного банковского обслуживания (размещены 26.06.2020, вступают в силу 02.07.2020)

Правила предоставления поручительств в обеспечение исполнения обязательств

Правила заключения кредитных сделок и предоставления кредитных продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания (ред. до 02.07.2020)

Требования, предъявляемые к заемщику

  • Заемщик – индивидуальный предприниматель, юридическое лицо
  • Место ведения бизнеса и регистрации – в регионе физического присутствия банка (город, область, край). Место ведения бизнеса не должно быть удалено от административных границ города, в котором расположен филиал, более чем на 100 км.
  • Наличие постоянной регистрации в регионе физического присутствия банка (город, область, край) – не менее 12 мес.
  • Срок фактической деятельности бизнеса — не менее 24 мес.

Требования к фактическим собственникам бизнеса

  • Наличие гражданства Российской Федерации у основных собственников бизнеса, владеющих общей долей более 50%.
  • Наличие постоянной регистрации в регионе физического присутствия банка (город, область, край) – не менее 12 мес.
  • Возраст – от 30 до 60 лет включительно на дату окончания срока кредитования
  • Отсутствие отрицательной кредитной истории.

С более подробными условиями и требованиями к заемщику можно ознакомиться при консультации по телефону

Заявка на консультацию

Другие предложения по кредитам для бизнеса

  • Кредиты для малого бизнеса
  • Кредит на кредит
  • Кредиты для госзаказа
  • Кредит для бизнеса Без бумаг
  • Кредит для бизнеса «Без бумаг | Контрактный»
  • «Кредит Онлайн»
  • Кредитные каникулы до 6 месяцев
  • Кредит для бизнеса «Без бумаг | Оборотный»

Что такое овердрафт для бизнеса?

Как пользоваться овердрафтом, что можно делать?

    Кредит овердрафт для юридических лиц и ИП можно использовать для следующих целей:
  • приобрести товары и оборудование (например, когда поступил крупный заказ, но не хватает средств на приобретение сырья и расходников);
  • внести оплату за аренду помещения и коммунальные услуги;
  • выплатить заработную плату и другие вознаграждения сотрудникам;
  • оплатить налоги.

На что невозможно потратить овердрафт?

  • снимать с суммы овердрафта наличные;
  • погашать любые долги перед банком;
  • предоставлять займы и кредиты;
  • вкладываться в ценные бумаги;
  • пускать на векселя, паи ПИФ;
  • оплачивать инкассовые и прочие бумаги на бесспорное списание денег;
  • выплачивать дивиденды;
  • переводить средства в уставные капиталы;
  • перечислять средства на карту или иные счета, в том числе на депозитные;
  • гасить просроченный платеж в государственную казну;
  • оплачивать участие в конкурсах/тендерах/аукционах.

Виды овердрафта, которые выдает Банк?

  • Стандартный. Сумма зависит от денежного оборота по счету в ПСБ.
  • Авансовый. Размер овердрафта устанавливается с учетом оборотов в сторонних банках, планируемых к переводу в ПСБ.
Читайте также  Сколько зарабатывают боксеры профессионалы

Что нужно для получения овердрафта?

  • Оставьте заявку на сайте.
  • Предоставьте дополнительные данные, когда с Вами свяжется по телефону представитель ПСБ.
  • Предоставьте полный пакет необходимых документов.
  • Посетите офис, откройте лимит.

От чего зависит размер овердрафта?

Размер овердрафта устанавливается в зависимости от среднемесячного кредитового оборота по р/сч.

    Учитываются следующие поступления:
  • поступления от конечных покупателей и заказчиков;
  • поступления по эквайрингу;
  • инкассируемая выручка; сдаваемая в кассу Банка выручка.

Овердрафт для юридических лиц

Овердрафт для юридических лиц — особая форма предоставления краткосрочного кредита, при которой заемная сумма превышает остаток средств на счете клиента. Услуга овердрафт отличается от обычных кредитов тем, что в погашение задолженности направляются все суммы, поступающие на расчетный счет клиента.

С овердрафтом Вы будете уверены, что любой платежный документ будет исполнен немедленно в пределах установленного лимита. Решение о предоставлении овердрафта Вашей компании может быть принято до открытия расчетного счета в Банке.

Овердрафт позволит Вам:

  • Увеличить оборотные средства Вашего предприятия
  • Профинансировать краткосрочные разрывы в платежах

Преимущества овердрафта в Банке Интеза:

  • Быстрота и оперативность проведения платежей
  • Погашение овердрафта осуществляется автоматически при поступлении средств на счет
  • В случае погашения овердрафта в день, когда возникла задолженность, проценты за использование кредитных средств не платятся
  • Возможность оформления овердрафта без залога
  • Комиссия за неиспользованный лимит не взимается

Условия предоставления овердрафта:

«Авансовый Овердрафт»

— Заёмщики: новые клиенты Банка Интеза
— Лимит овердрафта: от 500 000 до 10 000 000 рублей РФ
— Лимит без обеспечения: до 5 000 000 рублей РФ
— Лимит овердрафта (по отношению к чистым поступлениям на счет клиента): до 30%
— Срок кредитования: До 12 месяцев
— Максимальный срок непрерывной ссудной задолженности: 30 дней
— Комиссия за предоставление овердрафта: 0,2 – 1% от лимита овердрафта

«Овердрафт стандарт»

— Заёмщики: действующие клиенты Банка Интеза
— Лимит овердрафта: от 500 000 до 30 000 000 рублей РФ
— Лимит без обеспечения: до 30 000 000 рублей РФ
— Лимит овердрафта (по отношению к чистым поступлениям на счет клиента): до 50%
— Срок кредитования: До 12 месяцев
— Максимальный срок непрерывной ссудной задолженности: 90 дней
— Комиссия за предоставление овердрафта: 0,2 – 1% от лимита овердрафта

Новые клиенты Банка Интеза

Действующие клиенты Банка Интеза

Лимит овердрафта, рубли РФ

От 500 000 до 10 000 000

От 500 000 до 30 000 000

Лимит без обеспечения, рубли РФ

Лимит овердрафта (по отношению к чистым поступлениям на счет клиента)

Процентная ставка, годовых

Срок кредитования

Максимальный срок непрерывной ссудной задолженности

Комиссия за предоставление овердрафта

0,2 – 1% от лимита овердрафта

Размер овердрафта зависит:

  • От количества среднемесячных поступлений на расчетный счет заемщика
  • От среднемесячного кредитового оборота по расчетному счету заемщика

Как получить банковский овердрафт?

  • Заполните заявку и наш менеджер свяжется с Вами в ближайшее время
  • Представьте в Банк на рассмотрение пакет необходимых документов
  • При положительном решении о предоставлении овердрафта, менеджер устанавливает лимит. Вы получаете возможность осуществлять платежи с учетом условий предоставления овердрафта

В качестве обеспечения по овердрафту могут выступать:

  • Оборудование
  • Автотранспорт
  • Товары в обороте
  • Векселя и гарантии банков
  • Недвижимость
  • Депозит юридического лица в АО «Банк Интеза»
  • Поручительства гарантийных фондов, гарантии Корпорации МСП

Для получения более подробной консультации обращайтесь в ближайшее к Вам отделение Банка или звоните по телефону 8 800 2008 008 (звонок бесплатный по всей территории РФ, а также с мобильных телефонов).

Список документов для получения овердрафта для бизнеса (PDF, 332 КБ)

1 Индивидуальный предприниматель, юридическое лицо со сроком ведения бизнеса от 6 месяцев.

Овердрафт

Овердрафт — это автоматическое кредитование банком расчетного счета клиента при недостаточности средств на счете для проведения платежей.

Овердрафт открывается к одному из расчетных счетов клиента в рублях. Овердрафт автоматически погашается банком из остатка средств клиента на его счете на утро каждого дня. Сначала банк погашает штрафы и пени, затем накопленные проценты за пользование овердрафтом, затем саму задолженность по овердрафту. В зависимости от суммы остатка возможно частичное погашение процентов или овердрафта.

Ставка по овердрафту зависит от срока непрерывной задолженности. На конец каждого операционного дня банк фиксирует величину задолженности и рассчитывает ее продолжительность. Даже если за счет остатка средств банк до начала операционного дня погасил автоматически задолженность клиента по овердрафту, а Клиент провел в счет овердрафта новые платежи в текущем операционном дне, то на конец операционного дня считается, что задолженность не изменилась.

В настоящее время непрерывная задолженность клиента в первые 7 календарных дней оплачивается банку по ставке 5% годовых, задолженность с 8-го по 14-й день оплачивается банку по ставке 9%, с 15-го по 65-ый день включительно – по ставке 11% годовых.

Задолженность, не погашенная клиентом после 65-го дня ее возникновения, считается просроченной, на нее начисляются штрафы и пени, а действие лимита овердрафта приостанавливается.

Проценты за пользование овердрафтом рассчитываются банком ежедневно, включая нерабочие дни, а списываются со счета клиента при возникновении остатка на счете на утро ближайшего операционного дня.

По состоянию на утро 1-го числа каждого месяца банк взимает комиссию за учет ссудной задолженности по овердрафту по тарифам банка. Данная комиссия списывается со счета клиента дополнительно к начисленным процентам.

Расчетный лимит овердрафта может составлять от 5 до 60% от «очищенного» (без учета перебросок и пополнения счетов) оборота клиента в банке.

Для установления лимита клиенту необходимо направить через специальную функцию интернет-банка балансы предприятия на четыре последние отчетные даты в электронном виде. Отчеты прикрепляются в виде существующих файлов в формате налоговой инспекции или в формате Excel, или заполняются непосредственно в интернет-банке. При подписании и отправке отчетов системой выполняются необходимые проверки. В частности, проверяется, что соответствующие строки отчетности не равны 0, или, что активы равны пассивам. В случае необходимости, отчеты можно откорректировать непосредственно в интернет-банке.

Кроме того, клиенту необходимо обеспечить в течение 3-х последовательных месяцев поступление выручки на счета, открытые в банке, и направить заявку на расчет лимита овердрафта, которую можно автоматически создать в интернет-банке.

Индивидуальные предприниматели также представляют квартальные отчеты, составленные на основе управленческой отчетности.

Банк проводит в течение нескольких дней анализ полученных от клиента данных и предлагает расчетный лимит кредитования. Предложенный лимит может предоставляться клиенту без обеспечения, на основе анализа его оборотов по счетам в банке, финансового состояния и деловой репутации, а также под поручительство или с предоставлением обеспечения. Клиент и менеджер банка могут обсудить возможность увеличения предложенного лимита за счет предоставления дополнительного обеспечения со стороны клиента, для чего необходимо обратиться в офис банка.

Пересмотр лимита и предоставление банку отчетности выполняется дистанционно, через интернет-банк, и посещения офиса банка не требует. Установленный лимит клиент может видеть в соответствующем поле. Увеличение лимита может производиться банком один раз в квартал после получения очередной финансовой отчетности и с учетом роста оборотов (без учета пополнения счетов) клиента в банке. Снижение лимита может произойти в любой день в случае возникновения у клиента просрочек по кредитам, ареста счетов, значительного падения оборотов или ухудшения финансовой отчетности клиента, а также при получении негативной информации о деятельности клиента.

Читайте также  Сколько берут риэлторы за сдачу квартиры

Что представляет собой овердрафт в банке

Больше материалов по теме «Ведение бизнеса» вы можете получить в системе КонсультантПлюс .

  1. Что собой представляет овердрафт
  2. Преимущества и недостатки
  3. Как подключить овердрафт
  4. Проблемы при пользовании овердрафтом

Овердрафт – одна из банковских услуг. Отчасти она похожа на кредитование, однако отличается рядом особенностей. Предоставляется как ИП, так и ЮЛ.

Что собой представляет овердрафт

Овердрафт представляет собой предоставление денег под проценты. Выданными средствами можно пользоваться в течение короткого времени, после чего долг возвращается. Овердрафтом могут воспользоваться держатели банковских карт. Это нецелевая форма кредитования. То есть средства могут быть направлены на любые цели.

Рассмотрим пример. У ИП есть карточка с определенной суммой. Ему нужно расплатиться с поставщиком на сумму 10 000 рублей. Однако на карте есть только 8 000 рублей. С овердрафтом предприниматель может снять 10 000 рублей. На его карте образуется минусовой баланс. При первом пополнении карточки долг будет возвращен. К примеру, ИП положил на счет 3 000 рублей. 2 000 рублей идут на погашение займа, часть средств идет на выплату процентов.

ВАЖНО! Овердрафт предполагает определенный лимит: человек не сможет снимать деньги в неограниченном количестве.

Овердрафт и кредит: отличия

Кредит и овердрафт – очень сходные услуги. Однако они имеют эти существенные отличия:

  • Срок. Средства по кредитованию предоставляются на длительный срок, овердрафт предполагает погашение займа в течение 30-60 дней.
  • Размер. Размер кредита может быть равен нескольким месячным зарплатам/поступлениям. Овердрафт же обычно равен одному месячному поступлению.
  • Погашение задолженности. Овердрафт предполагает внесение одного платежа для погашения долга. Кредит предполагает внесение ежемесячных платежей.
  • Проценты. Овердрафт отличается большей переплатой относительно кредита. Однако долг при овердрафте обычно погашается быстро, а потому процент начисляется совсем небольшой.
  • Особенности предоставления займа. Для получения кредита нужно идти в банк, заполнять заявление. Заявка будет рассматриваться в течение какого-либо времени. Деньги по овердрафту предоставляются моментально. Достаточно воспользоваться карточкой.

То есть общее между кредитом и овердрафтом – это само предоставление денег и начисление процентов. В остальном условия услуги отличаются.

Овердрафт для ЮЛ и ИП

Овердрафт – услуга, популярная у ЮЛ и предпринимателей. Она предполагает привязку к расчетному счету. Рассмотрим ключевые условия овердрафта, предлагаемые банками:

  • Срок погашения от 1 до 30 дней. Редкие банковские учреждения дают срок до 6 месяцев.
  • Не нужно открывать специальный счет под заемные средства. Они поступают на уже имеющийся р/с.
  • Деньги можно тратить на любые цели.
  • Первое поступление на карту идет на погашение овердрафта.
  • Лимит займа определяется по специальной формуле. Обычно он зависит от ежемесячных поступлений на счет. Лимит обычно составляет 10-50% от ежемесячных поступлений.
  • Овердрафт очень легко получить. Иногда он предоставляется автоматически.

Это удобная услуга для предпринимателей. Она ускоряет расчеты, упрощает их. Она позволяет обеспечить краткосрочное финансирование для субъектов. Инструмент нужен для ликвидации временных разрывов в поступлениях.

Преимущества и недостатки

Пользоваться или не пользоваться овердрафтом? Перед подключением этой услуги нужно взвесить все преимущества и недостатки. Рассмотрим базовые достоинства услуги:

  • Низкий процент. Ставка обычно отличается на 2-6% от процента при обычном кредитовании.
  • Автоматическое погашение задолженности. Для погашения займа не нужно идти в банк, переводить средства через электронные системы. Достаточно просто положить деньги на карточку.
  • Самостоятельное определение суммы займа. Пользователь может взять ту сумму, которая нужна. Однако она должна находиться в пределах лимита.
  • Не требуется заниматься оформлением. Для получения овердрафта достаточно подключить эту услугу. После этого ничего оформлять не нужно. Для займа достаточно снять средства с карточки.
  • Возможность расходования средств на любые цели. Овердрафт не является целевым кредитованием, то есть средства можно тратить на любые цели.

Однако у овердрафта также есть ряд недостатков:

  • Особенности погашения долга. Требуется полностью погасить задолженность в течение установленного периода. Если в течение месяца (точные сроки определяются самим банком) долг не будет покрыт, по нему начисляются проценты.
  • Поддержание движения средств. На карточку должны регулярно поступать средства. Она должна быть активной.

При пользовании овердрафтом нужно учитывать ряд опасностей. Возникают они тогда, когда пользователь забывает покрыть задолженность. В этом случае вероятны эти негативные последствия:

  • Штраф. Банковское учреждение может предъявлять определенные санкции, оговоренные в договоре.
  • Увеличение ставки по процентам. При следующем займе процентная ставка может повыситься.
  • Отказ в предоставлении услуги. Если пользователь будет регулярно нарушать условия договора, овердрафт просто отключат.
  • Негативная кредитная история. Непогашенный долг по овердрафту может испортить кредитную историю. Это значит, что у пользователя возникнут трудности с получением обычного кредита.

Овердрафт – это услуга, полезная при ведении предпринимательской деятельности. Она принесет одни преимущества в том случае, если предприниматель будет вовремя пополнять карту.

Как подключить овердрафт

Овердрафт может автоматически прилагаться к комплексу услуг к банковской карте. Однако обычно эту услугу нужно подключать самостоятельно. Для этого необходимо обратиться в банк. Предприниматель предоставляет документы (паспорт, ИНН, страховые свидетельства, документ о предпринимательской деятельности). Однако эти бумаги требуются не во всех случаях. Предполагается, что у лица уже есть расчетный счет в банке. Значти, вся информация о плательщике есть. Поэтому пользователю достаточно заполнить заявку. Иногда овердрафт подключается прямо в личном кабинете.

Услуга предоставляется не каждому лицу. Для пользования ею нужно соответствовать ряду условий:

  • Регулярное пополнение карточки на определенные суммы.
  • Регистрация на территории нахождения банка.
  • Официальное ведение предпринимательской деятельности.
  • Отсутствие долгов перед банками, положительная кредитная история.

Рассмотрим примерный перечень требований к ЮЛ:

  • Опыт по основному направлению деятельности, составляющий не менее 12 месяцев.
  • Пользование расчетным счетом в банке на протяжении не менее 6 месяцев.
  • Ненулевые обороты по р/с.
  • Не меньше 3-х поступлений на карту в течение недели или 12-ти в месяц.
  • Отсутствие неоплаченных требований и счетов к р/с.

К СВЕДЕНИЮ! Точный перечень требований и особенностей подключения зависит от конкретного банка. Уточнить их можно на сайте учреждения.

Проблемы при пользовании овердрафтом

При пользовании услугой часто возникают эти проблемы:

  • На р/с не вносятся средства, вследствие чего не происходит погашения долга. Предприниматель плохо планирует движение средств.
  • Пользователь плохо регулирует денежные потоки. Он не отслеживает даты оплаты, суммы поступлений.

Если специалисты фирмы грамотно исполняют функции по организации денежных средств, никаких проблем возникнуть не должно.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: