Можно ли застраховать незарегистрированный дачный дом - Sps-Studio.ru

Можно ли застраховать незарегистрированный дачный дом

В данной статье рассказывается про страхование дачного дома на загородном участке и про то, можно ли оформить полис на незарегистрированную недвижимость без свидетельства о собственности. Также тут говорится о стоимости процедуры и о том, где ее можно сделать.

Можно ли застраховать незарегистрированный дачный дом

Вопросы страхования дачного дома: как и где это сделать?

Главной особенностью страхования дачи является повышенная вероятность наступления страхового случая. Это связано с отсутствием вблизи развитой инфраструктуры, в частности пожарной части и отделения милиции. Поэтому застраховать загородный дом или дачу сегодня сложнее, а чаще всего и дороже, чем квартиру.

Покупка страховки для дачи помогает защититься от пожара, затопления, грабежа и других рисков. Если имущество пострадает, страховая компания выплатит компенсацию в размере заранее оговоренной суммы. Если же страховки не будет, то хозяину дачи придется покрывать расходы из своего кармана.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90 . Это быстро и бесплатно !

Особенности страховки загородной недвижимости

В отличие от любой городской квартиры дача более подвержена рискам. Далеко не всякая страховая компания согласиться застраховать дом, расположенный в отделенной местности и к тому же в ветхом состоянии.

Деревянные постройки могут страховаться по более высокой цене, чем кирпичные и минимальная стоимость полиса может достигать 0,6-1% страховой суммы. Для сравнения квартиру можно застраховать по тарифу 0,1-0,3% ее стоимости.

Еще одной особенностью являются повышенные требования страховщиков к безопасности объекта. На размер тарифа влияет наличие в доме камина или печи, решеток на окнах и отсутствие в поселке охраны. Если хоть что-то из этого списка есть на вашей даче, то придется заплатить больше. Зато и возможностей для защиты своего имущества будет предостаточно.

Защитить можно и объект незаконченного строительства, если у него уже есть фундамент, а у владельца есть все правоустанавливающие документы на данный участок.

Кто может застраховать?

Мало кто знает, что для того чтобы застраховать дачу, не обязательно быть ее законным владельцем, так как это можно сделать и без свидетельства о собственности. Однако получить страховую выплату может только тот, кто будет указан выгодоприобретателем по договору, а им обычно является собственник.

Можно ли застраховать постройки на даче, если они не оформлены? Если дом является незарегистрированным, т.е. на него нет никаких документов, то он также может быть застрахован. Большинство дач в России неоформленные и не имеют свидетельства о собственности, и страховые компании прекрасно об этом знают.

Но вот получить страховое возмещение, не подтвердив свои права на имущество, будет довольно сложно. Страхователю придется предъявить не только страховой договор, но и хотя бы членскую книжку или справку СНТ либо другие документы на недвижимость.

Виды рисков

Дачные дома страхуются на случай самых разных рисков. Самые важные для дачников это, конечно, риск возгорания и грабежа. Застраховать можно не только дом и постройки рядом, но и то, что находится внутри строений: коммуникации и внутреннюю и наружную отделку.

Вы можете выбрать риск:

  • пожара (в том числе от взрыва газа, удара молнии и пр.);
  • стихийных бедствий (обвала, оползня, наводнений и пр.);
  • затопления (аварии водопроводных, отопительных, канализационных и противопожарных систем);
  • наступления гражданской ответственности за порчу имущества соседей (например, в случае залива или переметнувшегося пожара);
  • падение деревьев или самолетов на дом;
  • противоправного действия третьих лиц (грабежа, поджога, кражи со взломом и пр.).

Обычно дома страхуют с полным или частичным пакетом рисков. При покупке полиса нужно четко осознавать, что именно страховщик подразумевает, например, под пожаром или другим риском. Для этого желательно читать не только текст договора, но и правила страхования.

Если выяснится,если возгорание или взрыв газа произошло по вине страхователя или была умышленная порча имущества, то в выплате откажут. Факт грабежа также нужно будет доказать, т.е. вызвать полицию и написать заявление.

Это не будет считаться затоплением или стихийным бедствием.

Где можно купить полис?

Дачные дома страхуют множество российских компаний. Предлагаются как готовые пакеты со всеми рисками, так и страхование с индивидуальным подбором рисков. Вы можете купить страховку с осмотром дачи и без него, пригласить менеджера по телефону или оставив заявку на сайте.

Найти агента, желающего продать страховку несложно. Но лучше всего оформлять полис у лидеров рынка страхования физлиц, которые могут похвастаться большим уровнем выплат, налаженным сервисом и лояльными условиями страхования.

Условия страховки дач и ее стоимость:

СК Название программы Тариф Страховой лимит
Росгосстрах Росгосстрах-дом «Актив» От 1,6 тыс. рублей От 250 тыс. рублей
Ингосстрах ФриДом От 3,5 тыс. рублей в год От 500 тыс. рублей
Ресо-гарантия Ресо-Дом От 2,6 тыс. рублей От 1 млн. рублей

Правила оформления

Как и любое другое страхование недвижимости, покупка полиса для дачи часто начинается с осмотра помещения. Без этой процедуры можно застраховать только объект на сумму до 1 млн. рублей.

Более дорогая недвижимость требует анализа рисков на основе изучения объекта. Проверяться будет состояние дачи, материал перекрытий, наличие систем противопожарной безопасности и другие важные вещи.

Пошаговая инструкция для страхователя:

  1. Выбрать страховщика и страховую программу.
  2. Пригласить менеджера на осмотр дачи (если страховка покупается с осмотром).
  3. Рассчитать с помощью менеджера страховой тариф.
  4. Заключить договор страхования и оплатить страховой платеж.
  5. Сохранить страховку и квитанцию об оплате, на случай страховой выплаты.

Для заключения договора нужно будет иметь при себе паспорт и документы на недвижимость (членскую книжку СНТ, справку о наличии строения на участке либо свидетельство на право собственности, договор купли-продажи).

Потребуется заполнить заявление на страхование и ответить на ряд вопросов о своей даче. Составляется и опись имущества находящегося внутри помещения. Если дача страхуется на крупную сумму, то может потребоваться и техпаспорт дома (если объект зарегистрирован).

Как было сказано выше, не все страховщики требуют наличие правоустанавливающих документов на дачную постройку, но помните, что выплату без них получить будет крайне сложно.

Пример расчетов: Страховая сумма устанавливается в размере полной или частичной стоимости дачи. Если вы выбрали лимит 250 тыс. рублей, а страховой тариф установлен в размере 0,6%, то за год придется заплатить 1500 рублей.

Чтобы выбрать страховую программу правильно, нужно для начала самостоятельно проанализировать, каким рискам может быть подвержен дом. Если вы опасаетесь пожаров, то лучше делать акцент на этой теме, а другие виды рисков ограничить. Это уменьшит размер страхового платежа, но зато предоставит максимальную защиту. Например, если в районе дачи редко бывают камнепады и другие стихийные бедствия, то можно исключить этот риск из списка.

Важные пункты

При заключении страхового договора важно обратить внимание на раздел, в котором говорится о порядке выплаты страхового возмещения. Изучите список документов для оформления выплаты, сроки информирования страховщика об инциденте и поводы для отказа в возмещении.

Можно изучить ст. 963, 964, 965 Гражданского кодекса, где также идет речь о праве страховщика ничего не компенсировать, несмотря на исправно оплаченный страховой платеж.

Статья 964 ГК РФ. Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы

    Если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие:

  • воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
  • военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
  • гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.
  • Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.
  • Если в договоре указывается, что выплата невозможна без справки из пожарной службы или полиции, то значит, ее нужно будет обязательно оформить. Важным пунктом является пункт о размере и виде франшизы (сумме, которая не возмещается страховщиком). При страховании домов размер франшизы может составить в среднем от 3 до 30 тыс. рублей.

    Условия расторжения

    Если клиент решит расторгнуть страховой договор, то страховщик не имеет право чинить препятствия. Нужно будет приехать в офис компании, и написать заявление о расторжении договора. К нему прилагается оригинал договора.

    Если это сделать в течение пять дней после покупки полиса, вернуть уплаченный страховой платеж можно будет в размере 100%. Спустя 5 дней возврату подлежит часть страховой премии пропорционально неистекшему сроку действия страховки за вычетом расходов компании.

    Заключение

    Страховка дачи – выгодное приобретение. Однако для того, чтобы оно имело смысл нужно хорошо изучить страховой договор, выбрать качественную страховую программу и страховщика с большим опытом работы на рынке. В противном случае, вы рискуете напрасно потратить деньги и в случае неприятностей так и не добиться выплаты возмещения от компании.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    Ошибки, из-за которых вы рискуете не получить страховку за дачу

    Мы собрали основные случаи, когда страховая компания откажется возмещать ущерб и будет совершенно права.

    Не тот случай

    Самая распространенная причина, по которой страховая компания отказывается выплачивать страховку, — несоответствие наступившего события тому, что указано в страховом полисе.

    Например, вы застраховали загородный дом от пожара, а он пострадал от наводнения. Или пожар случился, но не в основном доме, а в отдельно стоящей бане, которая не была указана в перечне застрахованного имущества. Такой ущерб придется возмещать самостоятельно.

    Эксперты рекомендуют перед тем, как оформлять страховку, тщательно продумать, какое имущество и от каких рисков вы хотите защитить.

    Так, по словам руководителя дирекции розничного бизнеса СПАО «Ингосстрах» Виталия Княгиничева, клиенты часто получают отказы по такому риску как «действие атмосферных осадков». «Дело в том, что «проникновение атмосферных осадков» и «стихийное бедствие» с точки зрения договора — две большие разницы», — уточняет он.

    Чем больше рисков охватывает страховка, тем она дороже обходится страхователю. Застраховать дачу только от пожара дешевле, чем от полного набора рисков, но и возмещение будет выплачиваться только за события, включенные в полис, напоминает юрист «Европейской юридической службы» Людмила Старовойтова. Так что решение о включенных рисках придется принимать «на берегу» — до подписания договора.

    Читайте также  Как устанавливается кадастровая стоимость квартиры

    Не то место

    Еще один распространенный казус из области страхования загородной недвижимости — нахождение застрахованного имущества вне места страхования. «Если была застрахована лодка, и хранилась она в гараже на зимний период, то если вы ее переставите на другое место и ее украдут — ущерб не будет покрываться страховой компанией», — комментирует генеральный директор страхового и туристического агентства «Инпрайд» Наталия Судакова.

    Так что местонахождение имущества должно соответствовать заявленному при принятии на страхование.

    Ядерный взрыв и инопланетяне

    Даже если дом застрахован от стихийный бедствий, вы вряд ли получите выплату за повреждения, причиненные «социальными бедствиями». Законными основаниями для отказа в выплате страхового возмещения являются военные действия, маневры или иные военные мероприятия; гражданская война, народные волнения или забастовки; изъятия, конфискации, реквизиции, арест или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов, поясняет Людмила Старовойтова.

    Нельзя рассчитывать на выплаты и в других чрезвычайных ситуациях — например, в случае ядерного взрыва или радиоактивного заражения.

    Но есть важное уточнение.

    Алексей Головченко, управляющий партнер юридической компании «ЭНСО»

    Беспечность и злой умысел

    «Основные причины отказов чаще всего связаны с факторами, на которые страхователь прямо или косвенно обязан влиять при эксплуатации объекта недвижимости, — утверждает директор департамента андеррайтинга и управления продуктами страховой компании «Согласие» Андрей Ковалев. — Например, выплаты не будет, если событие произошло в результате нарушения страхователем правил и норм пожарной безопасности. Нередко основаниями для отказа становятся мошеннические или умышленные действия страхователей».

    Бездействие — еще одна причина для отказа в выплате. «Страховщики освобождаются от выплаты возмещения, если страхователь не принял разумных и доступных ему мер для минимизации убытков от страхового случая, — подчеркивает Виталий Княгиничев. — К примеру, не вызвал пожарную службу или не перекрыл кран с водой».

    В список причин для отказа входит предоставление заведомо ложных сведений, завышение стоимости имущества и другие недобросовестные действия хозяина недвижимости.

    Если дом отапливается дровами, а в полисе написано, что «открытого огня нет», будьте готовы к тому, что после пожара восстанавливать строение придется исключительно за свой счет.

    Беспечность, которая привела к порче или уничтожению застрахованной недвижимости, также предстоит оплачивать из собственного кармана. Пожар, начавшийся от непотушенной сигареты, использование электроприборов, которые не выдержала местная проводка, неправильная эксплуатация водопровода и т. д. — поводы для отказа.

    Тем не менее выход «для особо рассеянных» существует. По словам страхового агента Наталии Буксеевой, в некоторых компаниях реально добавить такие риски, как «собственная халатность» и «нарушение норм и сроков эксплуатации».

    Строго по инструкции

    Вы рискуете лишиться выплат, если нарушите правила, которые касаются действий при наступлении страхового случая. Сроки обращения за страховой выплатой, перечень необходимых документов, порядок обращения, вызов соответствующих служб — все это имеет значение.

    Впрочем, ни одна страховая компания не делает секрета из этих правил.

    Стоит заранее выяснить, какие действия вы обязаны предпринять при наступлении страхового случая. К тому же всегда можно позвонить в страховую компанию и получить соответствующие инструкции.

    Более того, эксперты настоятельно рекомендуют при наступлении страхового случая сразу звонить в колл-центр: сотрудники умеют спокойно и доходчиво объяснить человеку, который находится в состоянии стресса, что и в какой последовательности нужно делать.

    Иллюстрации: Анна Чигарова, Дмитрий Максимов

    Можно ли застраховать незарегистрированный дачный дом

    Дачные дома подвержены большим рискам в сравнении с квартирами из-за отсутствия вблизи коммуникационных построек и городских служб. Участки с готовыми домами в некоммерческом товариществе подвержены частым грабежам и частичным порчам построек. Чтобы себя обезопасить от возможных неприятностей, рекомендуется провести страхование дачного дома. О том, можно ли страховать незарегистрированный на собственника дачный дом, расскажем в статье.

    Возможно ли страхование неоформленного дачного дома?

    Лучшим вариантом будет отказаться от возможности страхования незарегистрированной дачи. Для начала получите права собственности на частное жилое строение, затем сможете без особых сложностей пройти процесс оформления страховки. Данный способ наиболее приемлем, дающий стопроцентный результат и помогающий избежать проблем при оформлении, сохранив права на собственность.

    Собственники

    Но не стоит полностью исключать возможность страхования незарегистрированного частного дачного дома на конкретного человека. Однако это принесет множество сложностей. Рекомендуется отказаться от затеи лишь потому, что существуют другие, более быстрые и простые способы страхования, не вызывающие такого количества проблем. Приступайте к оформлению после полного порядка с документацией.

    Основные правила страхования незарегистрированного дома

    Согласно закону Российской Федерации, страхование незарегистрированного дачного дома не допускается, но некоторые компании пренебрегают данным правилом и совершают сделки с клиентом.

    Каким образом это выполняется:

    • Страхование коттеджа осуществляется на имя собственника, составляя вполне законные документы.
    • В документах прописывается, что при возникновении затруднительных ситуаций, близкие родственники собственника данного строения получат денежную компенсацию.
    • Отсутствие соответствующих документов на незарегистрированный дачный дом обязывает владельца выплачивать страховые взносы.

    Проживающие в доме граждане по сути не испытывают никаких проблем, но до наступления кризисного момента. В случае несчастного случая или появления других проблем подобного плана, ситуация приводит к появлению новых, связанных с отсутствием регистрации жилого дома.

    Правила оформления

    Страхование частного дачного домика начинается с осмотра внутреннего содержания помещений представителями страховой компании. Есть вид страховки, не предусматривающий обязательного соблюдения данного пункта, но в таком случае дача должна быть оценена на сумму не более 1 млн. рублей.

    Дачный дом превышающий миллион рублей требует осмотра на предмет выявления возможных рисков и определения окончательной максимально допустимой суммы страхового взноса. При осмотре определяют общие проблемы с сооружением – целый ли дом, в каком состоянии находятся перекрытия, предусмотрена ли система противопожарной безопасности и другие возможные риски.

    Осмотр дома страховым агентом

    Для страхователя предлагается пошаговая инструкция:

    1. Посетите несколько страховых компаний и выберите одну из них, наиболее подходящей под возможности и предпочтения владельца.
    2. В случае, если стоимость постройки превышает 1 млн. рублей, обязательно пригласите менеджера для определения рисков.
    3. Агент страховой компании, после полного осмотра поможет определить максимальную сумму для страхования дачного дома.
    4. Далее будет предложено заключить договор с последующей оплатой.
    5. Полученные документы и квитанцию об оплате, необходимо убрать и сохранить на случай возможной страховой выплаты.

    Заключение страхового договора сопровождается предоставлением паспорта и документов на недвижимость страховому агенту.

    В документацию на недвижимость входят:

    • Документ подтверждающий участие в садоводческом товариществе.
    • Справка, указывающая о присутствии постройки на дачном участке или документ, подтверждающий права собственника.
    • Договор купли-продажи.

    При оформлении договора потребуется написать заявление и будьте готовы ответить на некоторые вопросы сотрудника. Им будет составлена опись всего имущества внутри помещения. Страхование на крупные суммы требуется предоставление техпаспорта на дом.

    Важно! Пример, как произвести расчет суммы страхования: если сумма страховки составляет 250 тысяч рублей при страховом тарифе 0.6%, то годовая выплата за дом составит 1500 рублей.

    Для выбора подходящей страховой программы, необходимо провести самостоятельный анализ рисков дачного дома. Если по каким-то причинам ваши опасения складываются в пользу случайных возгораний, то рекомендуется сделать акцент на данном пункте, ограничив страхование других пунктов.

    Такой подход позволит уменьшить вносимую сумму для страхового платежа, но уверенности в обеспечении максимальной защиты прибавит. Проводя анализ пунктов, на которых хочется сделать акцент, ориентируйтесь на климатические особенности региона и нередко случающиеся природные катаклизмы. Например, дачный участок расположенный вблизи крупных водоемов, рекомендуется застраховать от случайных наводнений.

    Важные пункты

    Заключая страховой договор, обратите внимание на строки, в которых прописана информация о порядке выплаты страхового возмещения ущерба. Также, ознакомьтесь с документацией оформления выплат, со сроками донесения информации до страховщика о произошедшем инциденте и поводами об отказе в возмещении ущерба.

    Заключение страховки

    Внимание! Подробное изучение статей 963, 964 и 965 Гражданского кодекса, позволит разораться в правах страховщика о неуплате компенсации даже при исправно вносимых страховых платежах.

    Статья 964 Гражданского кодекса Российской Федерации. Какие существуют основания об освобождении страховщика от выплаты страховой компенсации и суммы

    1. Страховщик освобождается от выплаты материальной компенсации, если страховой случай возник по причине:
      • Ядерный взрыв, выброс радиации или радиоактивное заражение.
      • Военные действия, маневры и другие мероприятия военного характера.
      • Гражданская война, бунты, народное волнение и забастовки.
    2. Страховщик освобождается от выплат, если убытки причинены государственными органами вследствие возмещения долга страхователем. Сюда подпадают следующие действия: изъятие, конфискация, реквизиция и уничтожение имущества собственника.

    Если в договоре имеется пункт о невозможности выплаты компенсации без справки предоставляемой пожарной службой и полицией, в таком случае рекомендуется получить этот документ.

    Не менее важный пункт о размере и виде суммы, которая не будет возмещена. Страхование дачного дома франшиза (не возмещаемая страховщиком сумма) может составлять от 3 до 30 тысяч рублей.

    В случае, если договор предусматривает франшизу, но ее вид не указан, то применяют безусловную сумму. К сведению: франшиза моет быть условной и безусловной. Безусловная сумма выплаты означает, что сумма будет соответствовать заявленной в договоре (к примеру, 5-10 тысяч рублей).

    Условия расторжения

    Решение о расторжение страхового договора со страховщиком принимается беспрепятственно. Для этого обращаетесь в офис страховой компании и пишете заявление о желании расторжения заключенного ранее договора. Не забудьте приложить к данному документу, составленный страховщиком договор.

    Заявление на досрочное расторжение договора

    Если решение о расторжении поступило в течение 5 календарных дней с момента заключения страховки, то размер возврата выплаты составит 100%. По прошествии этого срока, возвращается лишь часть средств с учетом расходов компании.

    Как получить страховку, если дом не оформлен

    При составлении страхового договора обращайте внимание, указан ли человек, которому в случае появления риска, будет выплачена компенсация. Это является очень важным моментом, так как отсутствие имени и фамилии владельца дачного дома, приведут к проблемам с получением денег.

    Читайте также  Снять квартиру с обременения после закрытия ипотеки

    Страховая выплата возможна только в следующих случаях:

    • Если будут предоставлены документальные доказательства о том, что ближайшие претенденты на выплату страховой компенсации – это ближайшие родственники.
    • В процессе сбора доказательств попытаться провести регистрацию указанного дома и стать его собственником.
    • Подавать заявление в суд на компанию, которая не уведомила о возможных проблемах при страховании не зарегистрированного дачного дома.

    На восстановление справедливости всегда уходит много времени, но даже это не гарантирует, что деньги по страховке будут полностью возвращены. Как правило, в процессе сбора доказательств и восстановления прав собственности, «дела минувших дней» заминаются и получить деньги практически нереально.

    В связи с этим хочется предостеречь от необдуманных поступков и не пытаться проводить страхование незарегистрированного дома. Только следование гражданскому законодательству, поможет избежать «подводных камней» и сделать все правильно.

    Возможно ли страхование неоформленного дома в дачном товариществе

    Рассматривая официальные источники, можно прийти к выводу, что почти половина загородных домов не зарегистрировано. Несмотря на это страховые агентства всячески хотят заинтересовать потенциальных клиентов и придумывают различные пакеты услуг со способами обхода данной проблемы.

    Для чего проводить регистрацию дачного дома

    После покупки дачного участка происходит последующее оформление. С регистраций строения после его возведения, к сожалению, не все торопятся, а многие и вовсе не желают его оформлять в собственность. Но стоит задуматься над данным вопросом, так как после регистрации жилого строения вы станете его владельцем. После решения этого вопроса появляется множество возможностей, таких, например, как продажа дома в случае необходимости. Если оформление коснулось только земельного участка, то соответственно прав у владельца дома на жилое строение нет, и продать его невозможно.

    Существуют ли возможности страхования недостроенной дачи

    По сути страхование недостроенного строения мало чем отличается от готового дачного дома. В перечне указывается тот же набор рисков, при возникновении которых и после некоторых разбирательств происшедшего. Может быть назначена страховая выплата.

    Страхование недостроенного дома

    Условия для страхования недостроенного дома:

    • Верх дома должна покрывать полноценная крыша.
    • Дверные и оконные проемы должны быть заложены или заколочены.

    Совестно со страхованием дачи, возможно совместное страхование гаражей, сараев и других хозяйственных построек. При этом возможно, как одиночное, так и комплексное страхование.

    Небольшое заключение

    Для успешного сотрудничества между страховщиком и страховой компанией, необходимо правильное проведение оценки и грамотное составление договора. Все это имеет малую ценность, если все процедуры проводились на незарегистрированном дачном домике. Некоторые страховщики из-за получения сиюминутной прибыли идут на такие преступления и оформляют сделку, не оповещая владельцев о возможных проблемах. При возникновении страхового случая, добиться выплаты по незарегистрированному дому будет очень сложно.

    С дачей вышла незадача

    Кто-то обнаружил, что паводок подтопил баню, у кого-то покосился хозблок, а чью-то «фазенду» и просто обокрали. Неприятностей хозяйство, которое часто не проведываешь по 2-3 месяца, может принести массу. И если избежать их нельзя, то некоторые их последствия вполне можно нивелировать.

    С ростом налогов и появлением взносов на капремонт владельцы недвижимости начали более ответственно относиться к праву собственности. Однако если квартиры и загородную недвижимость, в которой проживают постоянно, россияне худо-бедно страхуют, то со страхованием дач дела обстоят пока плачевно.

    — Добровольное страхование имущества в России в целом распространено достаточно слабо, страховые полисы имеют около 3-5 процентов граждан, — говорит Антон Воронцов, управляющий директор по розничному страхованию «СОГАЗ». Правда, объем страховых премий по этому виду страхования растет на 10-15 процентов ежегодно.

    В последнее время страхование загородных домов и дач набирает популярность, отмечает Виталий Княгиничев, директор дирекции розничного бизнеса СПАО «Ингосстрах»:

    — Мы видим в этом «обратное» влияние кризиса: в нестабильных экономических условиях многие стремятся обезопасить себя от возможных убытков. При этом стоимость полисов страхования жилья относительно невысока. Помимо «внешних» факторов влияние оказывает усиленная работа страховщиков над повышением качества сервиса и диверсификацией продуктов. Мы видим растущий интерес клиентов к «коробочным» продуктам, увеличивается количество клиентов, приобретающих полисы онлайн. Эти факторы позволяют надеяться на то, что рост в сегменте страхования загородной недвижимости продолжится и в 2016 году.

    Одним из ноу-хау страхового рынка по ряду направлений стали «коробочные» продукты. Это варианты страхования имущества, включающие основные риски, например пожар, взрыв газа, повреждение застрахованного имущества водой, противоправные действия третьих лиц. «Эти предложения пользуются спросом, так как в страховом договоре уже зафиксированы страховые суммы (лимит ответственности страховщика) и страховые премии. Их просто приобрести, при этом осмотр самого дома не требуется», — пояснил Антон Воронцов.

    Казалось бы, выгодно и удобно. И ездить никуда не надо, и стоят недорого: для дома стоимостью 500 тысяч рублей цена полиса начинается от 1500 рублей. Однако если выезда на место при страховании не было, то после наступления страхового случая вероятен отказ в выплате возмещения, рассказал Антон Соничев, адвокат компании «Деловой фарватер»:

    — В этом случае деньги можно будет получить только через суд, где доказать наличие строений можно документами на них, свидетельскими показаниями, фотографиями, наличием членской книжки СНТ, в которую председатель вписал строение, или справкой СНТ о наличии строения на участке, справками из разных органов (полиции, пожарных и т.п.).

    Возмещение реально получить, если страхование прошло по всем правилам и есть документы об этом (договор страхования, квитанция об оплате). Наличие строений подтверждается документами на них и результатами оценки, которая должна была проводиться перед страхованием и зафиксировать наличие строения с детальным его описанием и фотографиями, добавляет юрист.

    Основное требование при выплате страхового возмещения — наличие у страхователя правоустанавливающих документов на загородное строение. Однако страховщики готовы выдать полис и на дачу, документов на которую еще нет. Например, участок оформлен, а дом нет. Автору этих строк агент предлагал оформить договор страхования дома без свидетельства о собственности. Правда, умолчал о том, что в дальнейшем дом регистрировать все равно надо. Без документов на строение получить возмещение при наступлении страхового случая даже при наличии фотографий дома и свидетельств агента не удастся.

    — Подобное страхование проводится уже не первый год. По сути, оно правомерно, но с получением возмещений при нем возникают большие проблемы, и зачастую страхователям отказывают в выплате возмещений, ссылаясь на отсутствие строения как такового. Из-за этого подобные дела впоследствии часто решаются в суде, — говорит Антон Соничев.

    Впрочем, ряд крупных страховщиков при страховании незарегистрированных строений просят определенный пакет документов. Если он запрошен страховщиком и предоставлен страхователем, то высока вероятность, что проблем с выплатой возмещения не будет, подчеркивает Соничев:

    — К этим документам обычно относятся членская книжка СНТ, в которую председатель вписывает строение и ставит печать и подпись, либо просто справка СНТ о наличии строения на участке. Строение обычно детально описывается в договоре страхования, указывается отсутствие регистрации и прикладываются фотографии. Выплаты производятся по справкам из разных органов (пожарные, полиция и т.п.).

    Страховщик может отказать в выплатах и по другим причинам. Например, возмещение не выплачивается, если страховой случай наступил в результате умышленных действий страхователя.

    — Причиной отказа может стать бездействие страхователя, например если пожарная команда не была вызвана при первом задымлении. Также нужно учитывать, что выплаты производятся только по тем рискам, которые указаны в договоре. Например, при не оговоренном в договоре взрыве бытового газа, который стал причиной пожара, возмещение по пожару не осуществляется. Кстати, мы не рекомендуем исключать из покрытия риск взрыва или пожара, так как по факту они связаны, отмечает Виталий Княгиничев.

    Из страховых случаев в загородных строениях чаще происходят пожары. Наиболее распространенные причины — непотушенный окурок или проблемы с электропроводкой. Бывает, что огонь может перекинуться на строения из горящего леса или с горящей сухой травы в поле. Далее по «популярности» идут кражи и подтопления. Причем если дом находится недалеко от реки, риск подтоплений возрастает.

    Хочу застраховать квартиру. Как правильно это сделать?

    Я хочу застраховать квартиру своей бабушки. Имею ли я на это право, если я не собственник? Могу ли я быть выгодоприобретателем по договору страхования чужой квартиры? У квартиры три собственника , все они мои родственники.

    Что можно застраховать в квартире? На что я имею право, заключая договор со страховой компанией? Что такое франшиза? В каких случаях на нее надо соглашаться, а в каких нет?

    Буду благодарна вам за ответ.

    Вы можете застраховать имущество другого человека, в том числе и недвижимость. Для этого не нужны родственные связи. Застраховать можно почти все и почти от всего, но, как обычно, есть нюансы. Много нюансов.

    Основные термины

    Прежде чем изучать особенности страхования недвижимости, стоит пояснить важнейшие термины нормальным человеческим языком.

    Страхователь — тот, кто приобрел страховой полис.

    Страховщик — страховая компания.

    Выгодоприобретатель — тот, кто при наступлении страхового случая получит компенсацию от страховщика.

    Страховая премия — стоимость полиса, то есть плата за страхование.

    Страховая сумма — максимально возможный размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. Страховая сумма всегда указана в полисе.

    Франшиза — часть ущерба, которая не подлежит возмещению страховщиком, если подобное предусмотрено договором. При наличии указана в полисе.

    Допускается ли страховать не свою квартиру

    Это вполне законно. Страхователь и выгодоприобретатель могут быть разными людьми. При этом, согласно ст. 930 Гражданского кодекса, у выгодоприобретателя должен быть интерес в сохранении имущества, основанный на законе или договоре. Обычно это право собственности.

    В страховом полисе «Тинькофф-страхования» в графе «выгодоприобретатель» указано «за счет кого следует», а конкретное лицо не названо. Выгодоприобретателем будет тот, кто имеет интерес в сохранении имущества и предъявит полис.

    Вариант страхования «за счет кого следует» предусмотрен все той же ст. 930 ГК РФ .

    В вашем случае выгодоприобретателями будут все три владельца квартиры.

    Читайте также  Как пополнить счет steam через qiwi

    Если произойдет страховой случай, компенсацию ущерба сделают с учетом долей владения недвижимостью. Владельцам надо будет представить страховщику документальные подтверждения того, что они собственники.

    Что можно застраховать в квартире

    Застраховать можно почти все: от стен до бытовой техники и прочего имущества. В том числе можно оформить страховку на:

    • конструктивные элементы — например, стены, перегородки, перекрытия, балконы, лестницы;
    • внутреннюю отделку — обои, напольные покрытия, лепнину;
    • инженерное оборудование — трубы, проводку, счётчики, камеры видеонаблюдения;
    • движимое имущество в квартире — мебель, одежду, электронику и т.п.

    Страховые компании обычно не страхуют наличные деньги, драгоценные металлы и камни, документы, лекарства, продукты питания, растения, животных и некоторые другие категории имущества, находящиеся в пределах застрахованного жилья. Перечень исключений можно найти в правилах страхования имущества на сайте страховой компании или уточнить у сотрудника.

    Какие есть риски

    Самые частые беды, которые случаются с квартирами, — это заливы, пожары и противоправные действия третьих лиц, например, кражи или вандализм. Это базовый набор рисков, который обычно включают в «коробочные» решения — готовые типовые полисы, которые предлагают страховые компании.

    Некоторые страховые компании позволяют самостоятельно сконструировать полис, где к базовым рискам можно добавить дополнительные. Вот таким может быть набор рисков в полисе параноика:

    • пожар, взрыв, удар молнии;
    • залив по различным причинам;
    • противоправные действия третьих лиц;
    • стихийные бедствия — от очень сильного ветра до землетрясения;
    • механические повреждения — падение летательных аппаратов и их частей, падение деревьев, наезд транспортных средств, действия животных;
    • вред здоровью, если в застрахованном объекте были люди и они пострадали при наступлении страхового случая.

    Еще можно (и нужно!) застраховать гражданскую ответственность. Например, если в застрахованной квартире прорвало трубу и квартира этажом ниже пострадала, ущерб соседям компенсирует страховая компания с учетом лимита согласно полису. В «коробочных» полисах гражданская ответственность обычно предусмотрена.

    В правилах страхования можно найти подробное описание каждого риска. Без исключений не обошлось: так, террористический акт обычно не считается риском, хоть это и противоправное действие.

    На страховые выплаты не стоит рассчитывать, если имущество пострадало в результате военных действий, гражданских волнений или решения властей — например, при сносе незаконно возведенного сооружения по решению суда. Ядерный взрыв тоже не причина требовать компенсацию.

    Страховые суммы и стоимость полиса

    Страховую сумму в случае с «коробочными» решениями устанавливает страховая компания. Обычно есть выбор из 3—4 предложений с разными вариантами страховых сумм и страховой премии.

    Если вы сами конструируете страховой полис, то страховые суммы надо указывать самостоятельно — отдельно по каждому виду имущества (конструкция, отделка, движимое имущество и др.) и по гражданской ответственности. Чем больше страховая сумма, тем дороже полис.

    Учтите, что при наступлении страхового случая вам компенсируют ущерб, размер которого оценивает экспертиза. Нет смысла страховать на 20 000 000 рублей квартиру, стоимость которой со всем имуществом 10 000 000 рублей. Вы не получите по страховке больше, чем насчитает эксперт, потому что страховка — это компенсация ущерба, а не способ заработать на беде.

    На стоимость полиса также влияет франшиза. Есть три основных типа франшиз:

    • условная — страховая компания не возмещает ущерб, если его размер меньше или равен размеру франшизы, но возмещает его полностью, если размер убытка больше размера франшизы;
    • безусловная — сумма франшизы всегда вычитается из суммы компенсации;
    • временная — в течение некоторого периода страховка не действует.

    Например, у клиента есть страховка от залива квартиры с безусловной франшизой 5000 Р . Его квартиру затопили соседи и фактический ущерб — 45 000 Р . Страховая компания компенсирует на 5000 Р меньше, то есть 40 000 Р . А если бы в приведенном примере франшиза была условной, то страховая компания выплатила бы все 45 000 Р .

    Польза для страхователя в том, что наличие франшизы делает полис дешевле. Опять же, из-за ущерба в 2000 вы вряд ли станете звонить в страховую компанию. Попробуйте разные варианты в конструкторе полиса на сайте страховой компании, чтоб решить, что важнее: полная компенсация или более дешевый полис с франшизой.

    Наконец, стоимость одного и того же набора рисков и страховых сумм отличается у разных страховых компаний. Стоит сравнить предложения нескольких страховщиков. Возможно, удастся сэкономить несколько сотен или даже тысяч рублей без вреда для страховки .

    Если кратко

    Застраховать квартиру или иную недвижимость можно, даже если она вам не принадлежит. Выгодоприобретателем обычно является собственник.

    В квартире страхуется почти все, но есть исключения (деньги, драгоценности, документы, некоторые другие виды имущества).

    Стоимость страховки зависит от страховой компании, набора рисков, страховых сумм, наличия франшизы.

    Страховка не спасает от беды, но позволяет компенсировать ущерб от неё. Подзаработать на страховом случае вряд ли получится: страховка покрывает ущерб согласно экспертизе и не более того.

    Перед оформлением страхового полиса очень внимательно прочтите правила страхования, ибо так гласит главное правило юридической грамотности.

    Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

    Защита дома

    Страхование квартиры, дачи или дома

    • Оформите онлайн за 5 минут
    • Страховые выплаты до 6 млн ₽*

    Сбереги квартиру

    Страхование квартиры, дачи или дома

    • Оформите онлайн за 5 минут
    • Страховые выплаты до 6 млн ₽*

    Сбереги квартиру

    Страхование квартиры, дачи или дома

    • Оформите онлайн за 5 минут
    • Страховые выплаты до 6 млн ₽*

    Страховка квартиры

    Страхование квартиры, дачи или дома

    • Оформите онлайн за 5 минут
    • Страховые выплаты до 6 млн ₽*
    • О полисе
    • Полезно знать
    • Вопросы и ответы

    Компенсируем расходы в непредвиденных ситуациях

    Страховая компания возместит вам ущерб из-за пожара, кражи и залива жилья, или компенсирует за вас расходы соседям.

    Как работает программа?

    1. Вы решаете, что застраховать — дачный дом или квартиру, и выбираете сумму страховой защиты. Рассчитать стоимость полиса удобно онлайн.

    2. Оформляете полис на сайте или в офисе банка.

    3. Страховая выплатит деньги, если в период действия полиса пострадает ваше жильё или будет причинён ущерб соседям.

    Оформить страховку легко

    В мобильном приложении СберБанк Онлайн

    На сайте СберСтрахование

    Если не пользуетесь СберБанк Онлайн, оформите полис на сайте страховой компании

    Сроки страхования

    Страхование начинает действовать на 15 день после оплаты и действует в течение 1 года.

    Что делать, если наступил страховой случай

    Позвоните по бесплатному номеру в компанию «СберСтрахование».

    Расскажите, что произошло. Специалист подскажет, что нужно сделать, чтобы получить страховую выплату.

    *До 6 млн ₽ для клиентов СберБанк Премьер, до 2,9 млн ₽ на общих условиях.

    Страховые услуги в рамках Программы «Защита дома» оказывает ООО СК «Сбербанк страхование» (Лицензия Банка России СЛ № 4331, выдана 12.10.2020 бессрочно). С подробным перечнем включенных в страховую программу рисков и объектов страхования, с ограничениями в страховом покрытии, исключениями из страхования, порядком определения страховой суммы и размера страховой выплаты (включая лимиты ответственности), а также с иными условиями страхования Вы можете ознакомиться на сайте https://sber.insure/.​​​​​​

    От каких рисков действует защита

    • залив;
    • пожар, взрыв;
    • кража и иные противоправные действия третьих лиц;
    • стихийные бедствия;
    • падение летательных аппаратов и их частей;
    • механическое воздействие*;
    • причинение вреда жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц.

    * Под ущербом, причиненным механическим воздействием, понимается ущерб, причиненный застрахованному имуществу в результате проведения третьими лицами капитального ремонта или переустройства (перепланировки, переоборудования) соседних помещений, не принадлежащих Страхователю.

    Что застраховано

    Внутренняя отделка и инженерное оборудование:

    • слой отделочных материалов, нанесенных или прикрепленных к поверхности пола, потолка и стен;
    • сантехническое и инженерное оборудование;
    • дверные и оконные блоки (включая остекление);
    • полы (исключая межэтажные перекрытия);
    • легкие внутренние перегородки (из гипсокартона, ДСП, ДВП и т.п.);
    • электропроводка, электрические счетчики, электроустановочные и иные аналогичные изделия.
    • теле- и аудиоаппаратура;
    • мебель (встроенная, корпусная);
    • бытовая техника;
    • вычислительная техника;
    • оргтехника;
    • периферийные устройства;
    • средства городской телефонной связи;
    • одежда и обувь;
    • спортивно-туристический инвентарь;
    • постельные принадлежности;
    • предметы интерьера;
    • личные вещи;
    • детские коляски и игрушки.

    Гражданская ответственность перед соседями:

    • в случае причинения вреда имуществу третьих лиц (например, залив соседей);
    • в случае причинения вреда здоровью третьих лиц (например, при пожаре или взрыве газа).

    Популярные вопросы

    Кто может застраховать квартиру или дом?

    Страхователем квартиры или дома может быть лицо, имеющее имущественный интерес к объекту страхования:
    — собственник с документами, подтверждающими право собственности: договор купли-продажи, договор дарения, свидетельство о вступлении в наследство;
    — наниматель по договору социального найма;
    — арендатор по договору аренды.

    Обратите внимание: наличие прописки в квартире или доме имущественным интересом не является.

    Если страхователь не имеет возможности подтвердить имущественный интерес к объекту страхования, то страховая выплата осуществлена не будет, т.к. договор страхования будет признан недействительным.

    Какими документами подтверждается, что дом жилой?

    Где можно застраховать имущество?

    Полис действует на всей территории РФ. В полисе указывается адрес местонахождения страхуемого имущества.
    Что страхуется по полису?
    По полису страхуются:

    — отделка и инженерное оборудование: дверные и оконные блоки (включая остекление); полы (исключая межэтажные перекрытия); легкие внутренние перегородки (из гипсокартона, ДСП, ДВП и т.п.); слой отделочных материалов, нанесённых или прикреплённых к поверхности пола, потолка и стен; сантехническое и инженерное оборудование; электропроводка; электрические счетчики; электроустановочные и иные аналогичные изделия;

    — движимое имущество: мебель (встроенная, корпусная); бытовая техника; вычислительная техника; оргтехника; периферийные устройства; теле- и аудиоаппаратура; средства городской телефонной связи; одежда и обувь; спортивно-туристический инвентарь; постельные принадлежности; предметы интерьера; личные вещи; детские коляски и игрушки;

    — гражданская ответственность перед соседями в случае залива или причинения вреда.

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: