Особенности страхования недостроенной недвижимости

Если недвижимость только строится, застрахуйте её, чтобы обезопасить себя и не потерять то, на что ушла масса усилий и материальных средств. В статье рассмотрим, идут ли на это страховые компании и на каких условиях.

Для начала разберёмся с тем, что же такое объект незавершённого строительства (ОНС) или недостроенная недвижимость. Сложность в том, что определения этого термина в законодательстве нет. В Градостроительном кодексе можно лишь найти размытую формулировку о том, что ОНС – это объект, возведение которого пока не завершено.

Исходя из юридической практики, строение становится ОНС после того как положен фундамент, а перестаёт им быть после госрегистрации в Росреестре в качестве готового объекта.

Чтобы застраховать недостроенный объект, нужно иметь подтверждения того, что это не самострой. Также необходимы права на землю, где он возводится.

Застраховать можно лишь конструктивные элементы, исключая отделку, инженерные сети и оборудование.

Что влияет на стоимость страховки:

• стоимость строительных материалов;
• материалы стен;
• наличие возможных источников огня;
• географическое положение постройки;
• наполненность дома какими-либо предметами.

Обычно страховщики предлагают страховать дом под 0,2 или 0,3 процента стоимости.

Ещё один нюанс заключается в том, что на застрахованном объекте работают строители. Важно понимать, что если ущерб будет причинён по их вине, страховая компания, скорее всего, не выплатит компенсацию. Особенно, если у рабочих нет допусков СРО. Поэтому к особенностям страхования незавершённых объектов можно отнести то, что доказать страховой случай не так-то просто. СК проще свалить вину на строителей и оставить владельца недвижимости без копейки.

Чтобы избежать проблем, рекомендуем контролировать ход работ на объекте, а до покупки полиса чётко обговорить со страховой компанией, в каком случае страховой компенсации не будет, и внимательно прочитать договор.

Позиция страховых компаний

В правилах имущественного страхования «Сбербанка» говорится следующее: «Если договором страхования не предусмотрено иное, то страхование не распространяется на объекты незавершённого строительства». Однако теоретически такой объект можно застраховать, но только с фундаментом, готовыми стенами, крышей, дверями и застеклёнными окнами.

«Росгосстрах» помимо указанных выше условий требует надлежащую консервацию объекта страхования в течение всего периода действия договора, а именно:

• закрытые двери;
• оконные рамы с остеклением;
• гаражные ворота либо специальные плотные защитные щиты, закрывающие все отверстия в несущих конструкциях объекта и исключающие проникновение атмосферных осадков, воды и посторонних лиц внутрь строения.

Имейте в виду: даже если страховая компания одобрила страхование дома, к примеру, с недоделанной крышей, владельцу попросту откажут в возмещении, если внутрь проникнут осадки, залезут воры и унесут стройматериалы и т.д.

«ВТБ-Страхование» страхует здания, строения, сооружения, прочие постройки, строительство которых не завершено. Такие объекты принимаются на страхование только с фундаментом, стенами и крышей. При этом могут отсутствовать окна, двери и межэтажные перекрытия, но на период консервации объекта внешние оконные и дверные проёмы должны быть закрыты. Застраховать можно лишь конструктивные элементы, исключая отделку, инженерные сети и оборудование.

Какие риски можно покрыть?

В договор можно включить риск возникновения ущерба от пожара, затопления, взрыва бытового газа. Сюда же могут входить противозаконные действия третьих лиц (чаще всего это ограбление, когда со стройки уносят материалы, снимают двери с петель и т.д.). Незавершённые объекты часто страхуют от падения посторонних предметов (деревьев, строительной техники).

Некоторые страховые агенты предоставляют домовладельцу возможность самому выбирать комбинации, но в большинстве СК все риски включаются в договор автоматически.

Базовый набор – это риск пожара, затопления и действий третьих лиц. По мере продвижения строительства можно включать в страховку дополнительные элементы – отделку, вещи, технику и т.д., а также дополнительные риски.

Что считается стоимостью объекта?

Некоторые страховые компании заключают договор только после осмотра объекта страхования, чтобы оценить его стоимость. В случае с недостроенным зданием стоимостью считается величина затрат на строительство в данной местности объекта, аналогичного застрахованному по своим проектным характеристикам и качеству строительных материалов (включая затраты на доставку к месту страхования). При этом цена может быть уменьшена на процент износа.

Пошаговая инструкция

Рассмотрим, что делать после того как вы выбрали страховую программу. В первую очередь соберите пакет документов. В нём должны быть бумаги, подтверждающие владение участком земли под объектом. Также предъявите в страховой компании документ о регистрации ОНС, план постройки, технический паспорт, фотографии.

Будьте готовы к тому, что до подписания договора представители СК изъявят желание съездить на объект. Не препятствуйте этому.

Внимательно прочитайте договор страхования. Обратите внимание на перечень рисков, которые покрывает страховка, порядок оплаты страховой премии. Также просмотрите условия получения выплаты и исключения, при которых компенсации не будет. Уточните, можно ли будет включить дополнительные элементы и риски в страховку, когда объект будет готов.

Ипотечное страхование

Отдельно упомянем об ипотечном страховании объектов незавершённого строительства. Оно может пригодиться при покупке квартиры по договору ДДУ. Не путайте его с обязательным, здесь мы говорим о дополнительном страховании.

Страховые компании страхуют незавершённые здания, строения и сооружения, имеющие высокую степень строительной готовности. Обязательным является наличие фундамента, стен, крыши и закрытых оконных и дверных проемов. Важно, чтобы объект возводился на земельном участке, отведённом для строительства в установленном законодательством порядке.

Обращайте внимание на условия ипотечного страхования. К примеру, компания «РЕСО-Гарантия» указывает в правилах страхования, что отделка и инженерное оборудование недвижимого имущества не входят в пакет. Кроме того, незавершённые объекты, в которых частично отсутствуют стены, крыша, не закрыты оконные и дверные проёмы, нельзя застраховать от конструктивных дефектов. Это не связанные с естественным износом непредвиденные разрушения или физические повреждения конструктивных элементов (фундамента, перекрытий, балок, несущих стен и т.д.).

Можно ли застраховать недостроенный дом

Доля индивидуального домостроения в РФ в 2018 году оценивалась в 32,4 млн кв. м. Для сравнения: в США ежемесячный прирост количества сданных домов составляет «плюс миллион» (снижение показателей ниже этого уровня оценивается как кризисные эффекты). Причиной минимальной привлекательности ИЖС в России считаются: отсутствие специальных госпрограмм, ориентированных на переселение людей из «хрущёвок»; слабая система технических коммуникаций; юридические и материальные сложности в строительстве.

Из-за этих причин граждане, начав строительство ИЖС, часто бросают возведение объекта на половине пути. Логичный вопрос: можно ли застраховать недостроенный дом от неправомерных действий других граждан? Да, это возможно.

Требования к объекту и стоимость

При страховании строящегося дома следует выполнить условия:

• здание должно иметь базовые конструктивные элементы (крыша и окна);
• на участке рекомендуется установить ограждение.

На итоговую стоимость страхования строительства дома влияют:

• ближайшая транспортная и социальная инфраструктура;
• стоимость покупаемых строительных материалов;
• риск возможного причинения вреда имуществу (оценивается наличие охраны от коттеджного поселка);
• защита первых этажей зданий;
• размещение пожароопасных объектов вблизи строения.

В среднем по всем страховым компаниям сумма страховки составляет не более 0,2-0,4 % от стоимости дома.

❌ Если объект официально заброшен, имеет серьёзную степень износа или размещён в местности, где часто фиксируются стихийные бедствия, то страховщики могут отказать в оформлении страхования строительства частного дома.

Условия страхования недостроенного дома в некоторых страховых компаниях

Ингосстрах

Основные условия. Застраховать недостроенный дом возможно, однако он должен иметь соответствующие признаки:

• есть факты незавершённого возведения конструктивных элементов, не имеется окон и входной двери;
• отделка внутри первого этажа так и не была завершена;
• в здании не имеется электро- или теплоснабжения;
• отсутствие инженерных коммуникаций.

Как вернуть деньги. Необходимо вызвать сотрудников компетентных органов на место происшествия, получить документальные подтверждения фактов повреждения имущества. Информация передаётся в страховую в течение 5 рабочих дней.

РЕСО-гарантия

Основные условия. Страхование недостроенного дома физических лиц входит в «Минимальный пакет услуг» (группа «А»). До 1 млн рублей страховку можно оформить без вызова агента.

Компания учитывает ряд факторов:

• наличие охраны;
• есть ли арендные отношения с кем-либо;
• есть ли решётки на окнах.

Insone

Основные условия. Страховка недостроенного дома предусматривает выплаты из-за пожара, взрыва газа, поджога. Если стоимость объекта более 1 млн рублей, то для его оценки вызывают специалиста. Вся дополнительная информация определяется в договоре между собственником здания и компанией.

От каких рисков можно застраховаться

Страховые компании чаще всего предлагают защиту от пожара. На втором месте по популярности — сохранность имущества от противоправных действий третьих лиц. Некоторые фирмы в качестве дополнения предлагают страхование от стихийных бедствий. Помните, что выбор сразу нескольких пунктов страхования рисков увеличивают цену полиса на несколько процентов.

Что делать, если со строящимся жильём произошло ЧП

• Гражданин обращается сначала в правоохранительные органы, получает от них документ, подтверждающий факт ЧП.
• Затем подаёт информацию в страховую компанию (время направления документов определяется договором).

Можно ли застраховать недостроенный дом без документов?

Нельзя. Для оформления страховки на строящееся жильё гражданин представляет пакет документов, которые подтверждают, что объект полностью легален.

Страхование загородного дома и дачи

Что можно застраховать

Какие риски включены в стоимость

С помощью страховки вы можете покрыть расходы на распространенные риски. В них входят случаи, из-за которых можно повредить или потерять имущество, лишиться загородного или дачного дома:

Мы предусмотрели самые распространенные риски повреждения, гибели или утраты имущества:

• пожар, возникший из-за удара молнии или поджога;
• стихийные бедствия;
• затопление водой или жидкостью из водопроводных, канализационных, отопительных систем и систем пожаротушения;
• противоправные действия третьих лиц (в том числе кража со взломом, грабеж, умышленное уничтожение или повреждение имущества третьими лицами);
• падение летающих объектов или их обломков;
• взрыв газа, употребляемого для бытовых надобностей.

Почему это удобно?

Компания «АльфаСтрахование» более 25 лет на рынке страховых услуг. Мы знаем, что дорого нашим клиентам, и разрабатываем продукты для надежной защиты имущества. Полис «АльфаДОМ» можно оформить в режиме online. Страховка дома не требует осмотра и описи домашнего имущества. Стоимость полиса напрямую зависит от тарифа выбранной вами программы. Страховая сумма — размер максимальной выплаты в случае наступления страхового случая.

Сложно определить список рисков? Хотите вникнуть во все нюансы и уточнить, сколько стоит полис с подходящей вам программой? Просто позвоните нашим специалистам по контактному телефону или задайте свой вопрос с помощью специальной формы на сайте. Мы всегда рады предоставить консультацию.

Часто задаваемые вопросы

По данной программе нельзя застраховать объект незавершенного строительства, строения, которые находятся в аварийном состоянии, подлежат сносу или реконструкции.

В рамках полиса «АльфаДОМ» принимаются строения на полное страхование, т. е. включая конструктивные элементы (несущие и ненесущие стены, перекрытия, фундамент и крышу), внешнюю и внутреннюю отделку, инженерное оборудование, домашнее имущество. При этом для внешней и внутренней отделки жилого дома учитывается и стоимость проведенных работ. К застрахованному домашнему имуществу можно отнести мебель, бытовую и компьютерную технику, средства связи, предметы интерьера, одежду, обувь, постельные принадлежности, спортивно-туристический инвентарь. Обратите внимание, что действие договора не распространяется на ювелирные украшения, предметы искусства, антиквариат.

Страховку «АльфаДОМ» предусматривает страхование объекта недвижимости и имущества на 12 месяцев. Страховая премия уплачивается единовременно при оформлении страховки.

Страхователь должен представить документы, подтверждающие факт причинения ущерба и указывающие причины, характер и размер понесенных убытков.

Она может быть осуществлена при отсутствии документов, подтверждающих наступление страхового случая, если размер ущерба не превышает 30 000 рублей.

Нет, нельзя. Для заключения договора страхователь должен предоставить выписку из ЕГРН, зарегистрированный договор отчуждения, свидетельство о праве на наследство или иной документ, позволяющий установить собственника объекта.

Можно. Договор страхования заключается на общих условиях. Выгодоприобретателем может стать любой совершеннолетний гражданин, постоянно зарегистрированный на жилой площади.

Договор страхования можно оформить на весь объект или на его отдельную долю. В первом случае выгодоприобретателями становятся все собственники, в том числе несовершеннолетние лица. Выплаты осуществляются пропорционально размеру доли.

Если договор страхования оформляют на часть объекта, выгодоприобретателем становится собственник этой части. Для долей, не имеющих выделенных границ, полис оформляют на основании плана, заверенного всеми дольщиками.

Нет, в программе «АльфаДОМ» такая возможность не предусмотрена.

Зависит от условий договора аренды. Если документ закрепляет за арендатором обязанность по ремонту и восстановлению поврежденного имущества, определяет его материальную ответственность, то страхователь станет выгодоприобретателем. В иных случаях выплаты получает собственник недвижимости (арендодатель).

Нет, нельзя. Для заключения договора страхователь должен предоставить выписку из ЕГРН, зарегистрированный договор отчуждения, свидетельство о праве на наследство или иной документ, позволяющий установить собственника объекта.

Можно. Договор страхования заключается на общих условиях. Выгодоприобретателем может стать любой совершеннолетний гражданин, постоянно зарегистрированный на жилой площади.

Договор страхования можно оформить на весь объект или на его отдельную долю. В первом случае выгодоприобретателями становятся все собственники, в том числе несовершеннолетние лица. Выплаты осуществляются пропорционально размеру доли.

Если договор страхования оформляют на часть объекта, выгодоприобретателем становится собственник этой части. Для долей, не имеющих выделенных границ, полис оформляют на основании плана, заверенного всеми дольщиками.

Нет, в программе «АльфаДОМ» такая возможность не предусмотрена.

Зависит от условий договора аренды. Если документ закрепляет за арендатором обязанность по ремонту и восстановлению поврежденного имущества, определяет его материальную ответственность, то страхователь станет выгодоприобретателем. В иных случаях выплаты получает собственник недвижимости (арендодатель).

Можно ли застраховать недостроенный дом

Снимаете квартиру, сдаете или живете в собственной — полис защитит имущество от непредвиденных рисков

Страховка для квартир и частных домов

Оформление без осмотра квартиры

Помощь по страховке в любое время суток

Оформить полис

Страхование недвижимости в Тинькофф

Страховой полис защищает вас от рисков повреждения или утраты недвижимости

Гибкая цена страхования

Стоимость полиса зависит от срока страхования, выбранных объектов недвижимости и страховой суммы

На связи круглосуточно

Сообщите о страховом случае в чате или по телефону — наши сотрудники готовы ответить в любое время суток

Оформление онлайн

Отправим полис на ваш e-mail после оформления и расчета стоимости страховки на онлайн-калькуляторе

Виды и особенности страхования

Квартира или таунхаус

Возможность страхования всех видов внутренней отделки, балкона и инженерного оборудования

Страховка защитит стены, перекрытия, крышу, внутреннюю и внешнюю отделку

Компенсируем стоимость ущерба, если вашу квартиру зальют соседи или случится авария. Страховые риски выбираете сами

Возместим убытки, которые были нанесены имуществу или жизни соседей в результате затопления или пожара в вашей квартире

Полис защитит бытовую, аудио- и видеотехнику, мебель, одежду и другие личные вещи от непредвиденных расходов

Страховые риски и получение помощи

Страховка покроет ущерб в случае пожара, взрыва, поджога и удара молнии

Компенсируем стоимость повреждений, возникших в результате ливня, паводков, оползней и прочих опасностей

Покроем ущерб, нанесенный третьими лицами: разбитые окна, кражи со взломом, порча имущества и вандализм

Застрахуйтесь от затопления, аварий отопительных и канализационных сетей

Действия при наступлении страхового случая

Сообщите нам о страховом событии в мессенджерах или по телефону. Предоставьте необходимые документы, которые запросит оператор, и ожидайте решения о страховом возмещении в течение 15 рабочих дней

Застраховать недвижимость просто

Рассчитайте стоимость полиса на онлайн калькуляторе

Оплатите страховку онлайн любой банковской картой

Вышлем полис на электронную почту сразу после оплаты

Пройти опрос за 1 минуту

8 800 755-80-00

Для звонков по России

• Банк
  • Кредитные карты
  • Дебетовые карты
  • Премиум
  • Кредит наличными
  • Рефинансирование
  • Автокредит
  • Вклады
  • Платежи
• Бизнес
  • Расчетный счет
  • Регистрация бизнеса
  • Среднему бизнесу
  • Эквайринг
  • Кредиты
  • Госзакупки
  • Продажи
  • Бухгалтерия
• Инвестиции
  • Лента
  • Каталог
  • Что купить
  • Премиум
  • Брокерский счет
  • ИИС
  • Тарифы
  • Партнерам
• Страхование
  • ОСАГО
  • КАСКО
  • Путешествия
  • Квартира и дом
  • Здоровье
  • Личный кабинет
  • Партнерам
• Путешествия
  • Авиабилеты
  • Отели
  • Туры
  • Ж/д билеты
  • Аренда авто
  • Куда лететь?
• Развлечения
  • Куда сходить
  • Кино
  • Рестораны
  • Концерты
  • Театр
  • Спорт
  • Мои заказы

© 2006–2021, АО «Тинькофф Банк», официальный сайт, лицензия ЦБ РФ № 2673

Защита дома

Страхование квартиры, дачи или дома

• Оформите онлайн за 5 минут
• Страховые выплаты до 6 млн ₽*

Сбереги квартиру

Страхование квартиры, дачи или дома

• Оформите онлайн за 5 минут
• Страховые выплаты до 6 млн ₽*

Сбереги квартиру

Страхование квартиры, дачи или дома

• Оформите онлайн за 5 минут
• Страховые выплаты до 6 млн ₽*

Страховка квартиры

Страхование квартиры, дачи или дома

• Оформите онлайн за 5 минут
• Страховые выплаты до 6 млн ₽*

• О полисе
• Полезно знать
• Вопросы и ответы

Компенсируем расходы в непредвиденных ситуациях

Страховая компания возместит вам ущерб из-за пожара, кражи и залива жилья, или компенсирует за вас расходы соседям.

Как работает программа?

1. Вы решаете, что застраховать — дачный дом или квартиру, и выбираете сумму страховой защиты. Рассчитать стоимость полиса удобно онлайн.

2. Оформляете полис на сайте или в офисе банка.

3. Страховая выплатит деньги, если в период действия полиса пострадает ваше жильё или будет причинён ущерб соседям.

Оформить страховку легко

В мобильном приложении СберБанк Онлайн

На сайте СберСтрахование

Если не пользуетесь СберБанк Онлайн, оформите полис на сайте страховой компании

Сроки страхования

Страхование начинает действовать на 15 день после оплаты и действует в течение 1 года.

Что делать, если наступил страховой случай

Позвоните по бесплатному номеру в компанию «СберСтрахование».

Расскажите, что произошло. Специалист подскажет, что нужно сделать, чтобы получить страховую выплату.

*До 6 млн ₽ для клиентов СберБанк Премьер, до 2,9 млн ₽ на общих условиях.

Страховые услуги в рамках Программы «Защита дома» оказывает ООО СК «Сбербанк страхование» (Лицензия Банка России СЛ № 4331, выдана 12.10.2020 бессрочно). С подробным перечнем включенных в страховую программу рисков и объектов страхования, с ограничениями в страховом покрытии, исключениями из страхования, порядком определения страховой суммы и размера страховой выплаты (включая лимиты ответственности), а также с иными условиями страхования Вы можете ознакомиться на сайте https://sber.insure/.​​​​​​

От каких рисков действует защита

• залив;
• пожар, взрыв;
• кража и иные противоправные действия третьих лиц;
• стихийные бедствия;
• падение летательных аппаратов и их частей;
• механическое воздействие*;
• причинение вреда жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц.

* Под ущербом, причиненным механическим воздействием, понимается ущерб, причиненный застрахованному имуществу в результате проведения третьими лицами капитального ремонта или переустройства (перепланировки, переоборудования) соседних помещений, не принадлежащих Страхователю.

Что застраховано

Внутренняя отделка и инженерное оборудование:

• слой отделочных материалов, нанесенных или прикрепленных к поверхности пола, потолка и стен;
• сантехническое и инженерное оборудование;
• дверные и оконные блоки (включая остекление);
• полы (исключая межэтажные перекрытия);
• легкие внутренние перегородки (из гипсокартона, ДСП, ДВП и т.п.);
• электропроводка, электрические счетчики, электроустановочные и иные аналогичные изделия.

• теле- и аудиоаппаратура;
• мебель (встроенная, корпусная);
• бытовая техника;
• вычислительная техника;
• оргтехника;
• периферийные устройства;
• средства городской телефонной связи;
• одежда и обувь;
• спортивно-туристический инвентарь;
• постельные принадлежности;
• предметы интерьера;
• личные вещи;
• детские коляски и игрушки.

Гражданская ответственность перед соседями:

• в случае причинения вреда имуществу третьих лиц (например, залив соседей);
• в случае причинения вреда здоровью третьих лиц (например, при пожаре или взрыве газа).

Популярные вопросы

Кто может застраховать квартиру или дом?

Страхователем квартиры или дома может быть лицо, имеющее имущественный интерес к объекту страхования:
— собственник с документами, подтверждающими право собственности: договор купли-продажи, договор дарения, свидетельство о вступлении в наследство;
— наниматель по договору социального найма;
— арендатор по договору аренды.

Обратите внимание: наличие прописки в квартире или доме имущественным интересом не является.

Если страхователь не имеет возможности подтвердить имущественный интерес к объекту страхования, то страховая выплата осуществлена не будет, т.к. договор страхования будет признан недействительным.

Какими документами подтверждается, что дом жилой?

Где можно застраховать имущество?

Полис действует на всей территории РФ. В полисе указывается адрес местонахождения страхуемого имущества.
Что страхуется по полису?
По полису страхуются:

— отделка и инженерное оборудование: дверные и оконные блоки (включая остекление); полы (исключая межэтажные перекрытия); легкие внутренние перегородки (из гипсокартона, ДСП, ДВП и т.п.); слой отделочных материалов, нанесённых или прикреплённых к поверхности пола, потолка и стен; сантехническое и инженерное оборудование; электропроводка; электрические счетчики; электроустановочные и иные аналогичные изделия;

— движимое имущество: мебель (встроенная, корпусная); бытовая техника; вычислительная техника; оргтехника; периферийные устройства; теле- и аудиоаппаратура; средства городской телефонной связи; одежда и обувь; спортивно-туристический инвентарь; постельные принадлежности; предметы интерьера; личные вещи; детские коляски и игрушки;

— гражданская ответственность перед соседями в случае залива или причинения вреда.