Овердрафтное кредитование юридических лиц

Овердрафт для бизнеса в Москве

Овердрафт для бизнеса в Москве — оплачивайте срочные расчеты в любое время под ставку от 7.29%. Сравните 37 условий на сайте Банкирос, оставьте заявку на подключение овердрафта в одном из банков.

Поиск предложений по овердрафту для бизнеса в Москве

Сравнительная таблица овердрафтов для малого бизнеса в Москве

Сумма от 50 000 до 5 000 000
Срок от 4 мес. до 12 мес.
Возраст от 18 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 300 000 до 15 000 000
Срок от 6 мес. до 12 мес.
Возраст от 21 лет до 65 лет
Время рассмотрения до 72 часов

Сумма от 300 000 до 15 000 000
Срок от 12 мес. до 12 мес.
Возраст от 22 лет до 65 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 300 000 до 100 000 000
Срок от 1 мес. до 360 мес.
Возраст от 18 лет до 75 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 500 000 до 900 000 000
Срок от 12 мес. до 180 мес.
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 500 000 до 33 000 000
Срок от 3 мес. до 26 мес.
Возраст от 18 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 72 часов

Сумма от 1 000 000 до 40 000 000
Срок от 12 мес. до 36 мес.
Возраст от 21 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 1 000 000
Срок от 3 мес. до 90 мес.
Возраст от 18 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 72 часов

Сумма от 1 000 000 до 100 000 000
Срок от 1 мес. до 60 мес.
Возраст от 30 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 100 000 до 150 000 000
Срок от 1 мес. до 12 мес.
Возраст от 18 лет до 71 лет
Время рассмотрения до 120 часов

Сумма от 100 000 до 30 000 000
Срок от 1 мес. до 12 мес.
Возраст от 21 лет до 70 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 1 000 000
Срок от 12 мес. до 12 мес.
Время рассмотрения до 120 часов

Сумма от 500 000 до 100 000 000
Срок от 1 мес. до 12 мес.
Возраст от 18 лет до 65 лет
Время рассмотрения до 120 часов

Сумма от 100 000 до 400 000 000
Срок от 1 мес. до 14 мес.
Возраст от 18 лет
Время рассмотрения до 120 часов

Сумма от 500 000 до 30 000 000
Срок от 6 мес. до 12 мес.
Время рассмотрения до 120 часов

Сумма от 300 000 до 20 000 000
Срок от 12 мес. до 24 мес.
Время рассмотрения до 72 часов

Сумма от 100 000
Срок от 1 мес. до 12 мес.
Возраст от 18 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 120 часов

Сумма от 100 000 до 200 000 000
Срок от 1 мес. до 36 мес.
Возраст от 18 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 72 часов

Сумма от 100 000 до 150 000 000
Срок от 1 мес. до 24 мес.
Возраст от 18 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 120 часов

Сумма от 2 000 000 до 60 000 000
Срок от 12 мес. до 60 мес.
Возраст от 18 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 72 часов

Сумма от 100 000 до 10 000 000
Срок от 1 мес. до 24 мес.
Возраст от 23 лет до 65 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Не нашли подходящий кредит?

Заполните одну анкету, которую сможете отправить в несколько банков и узнать решение

Отзывы о кредитах для бизнеса овердрафт в Москве

Овердрафт для бизнеса в Москве

Услуга овердрафта относится к специальному типу кредитования, которым успешно пользуются юрлица для решения любых проблем с финансами. Потребность в нем наблюдается как у начинающих предпринимателей, так и у опытных бизнесменов. Многие финансовые структуры предоставляют соискателям массу возможностей для развития собственного бизнеса, в частности финансирование:

без предоставления залогового имущества;
с выделением кредитных средств в сжатые сроки;
с отсутствием комиссионных отчислений;
с небольшой процентной ставкой.

Воспользоваться функцией овердрафта для малого и среднего бизнеса в Москве

Опция овердрафта для малого бизнеса в Москве – это уникальная возможность для юрлиц и ИП получить необходимую сумму в стороннем банке без залога. Такими выгодными программами могут похвастаться следующие государственные и частные банковские учреждения: СберБанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк.

Когда предпринимателю вместо кредита лучше выбрать овердрафт

Один из излюбленных вопросов предпринимателей,которые стремятся к постоянному расширению объемов и оптимизации бизнеса, звучит так: где взять денег? Иногда вопрос звучит более конкретно, а что лучше: овердрафт или кредит? Постараемся разобраться, в чем разница и когда овердрафт подойдет наилучшим образом.

Что такое овердрафт?

Овердрафт — эта та сумма, которую с вашего согласия предоставляет банк, если у вас неожиданно закончились деньги. Дословно это понятие означает «перерасход». И это не подразумевает, что банк переводит вам некоторую недостающую сумму денег, которую вы сможете расходовать на свои цели, как в случае с кредитами и кредитными линиями. В случае с овердрафтом вы сначала тратите с расчетного счета больше, чем там есть, а потом уже банк перечисляет на ваш счет необходимую сумму кредитных средств.

Овердрафт помогает в случае, если у вас неожиданно закончились деньги, а нужно рассчитаться с поставщиком или выплатить сотрудникам зарплату. Отчитываться перед банком по цели расхода незачем, и в этом отличие овердрафта от обычного кредита, спектр применения средств достаточно широк. Исключением является, например, выдача и погашение займов, других кредитов, переводы на иные свои счета. Такие операции произвести за счет овердрафта не получится.

Также у овердрафта есть лимит, так что особо разгуляться не получится. И он точно не предназначен для того, чтобы строить новый завод или обновить автопарк. Овердрафт обычно не превышает 30-70% среднемесячного оборота компании или ИП по счету.

Кто может рассчитывать на овердрафт?

Если вы только начали обслуживаться в банке, овердрафт оформить навряд ли получится. Нужна некоторая история отношений. Банк анализирует движение средств на вашем счете, для оценки рисков потребуется некоторое время. Обычно полгода, но иногда хватает и трех-четырех месяцев. Это следует уточнять в каждом конкретном случае.

Если ваш банк особо дружественный, то он может подключить овердрафт, даже если вы едва-едва стали его клиентом. Единственное, что от вас потребуется — это выписка со счета банка, скоторым вы работали до перехода в новый банк.

Именно такие условия предлагает ПСБ банк в рамках предложения «СуперОвердрафт». Лимит для компаний и ИП предоставляется сразу после открытия счета и может достигать до 70% от среднемесячного оборота (данные берутся из выписки по счету в другом банке). При этом клиент сам может выбрать размер лимита на текущий месяц — стандартные 50% или повышенный лимит 60 или70%, например, при необходимости сделать крупную закупку товара при наличии скидок у поставщика.

А в чем же еще отличия овердрафта от кредита?

Срок предоставления займа. Для овердрафта обнуление (то есть погашение всей задолженности перед банком) обычно требуется совершать раз в месяц или квартал, либо банки устанавливают ограниченный срок для каждого транша. В случае с кредитом горизонт отношений весьма шире. Срок кредитования может составлять до 3 лет, а в отдельных случаях и более длительные сроки (от5до 10 лет).

Условия, предлагаемые ПСБ банк по «СуперОвердрафту», можно считать уникальными. В рамках договора, заключаемого на 5 лет, нет ограничений про сроку отдельных траншей. Равно как и требований периодического обнуления.

Процентная ставка. Для овердрафта ставка чаще всего бывает выше, чем по кредиту, поскольку по кредиту бизнесможет рассчитывать и на льготную ставку, благодаря программам поддержки МСП. Но бывают и исключения: на текущий момент ставка по «СуперОвердрафту» ниже, чем по большинству кредитных продуктов.

Скорость получения. Современные технологии скоринга позволяютпринимать решение о выдаче кредита для бизнеса очень быстро. И столь же быстро получить деньги. Однако в случае с овердрафтом, процесс одобрения и применения этого финансового инструмента также имеет преимущества и по срокам, и по количеству требуемых документов.

И возврат происходит также быстро, ведь поступающие на счет средства, в первую очередь, идут на погашение овердрафта.

Залог или поручители. Достаточно часто при выдаче кредита банки для снижения рисков требуют наличие залога или поручителей. В случае с овердрафтом банк потребует только поручительство.

Очевидные плюсы овердрафта

Один из плюсов — это отсутствие бумажной волокиты. Банк видит все движения по вашему счету, поэтому запросит лишь базовый пакет документов. В случае с кредитом количество запрошенных документов зависит от «аппетитов» и внутренних регламентов кредитной организации, но всегда больше, чем в случае с овердрафтом.

И несомненный плюс овердрафта: можно экономить на процентных расходах. Если вы получаете единовременный кредит, то банк сразу же начинает начислять проценты на всю сумму, независимо от того, потратили ли вы уже все деньги, или часть кредита еще лежит у вас на расчетном счете.

Проценты же за пользование овердрафтом начинают начисляться только тогда, когда у вас на счете закончились собственные средства и вы совершили платежи за счет средств овердрафта. Получается, что вы заплатите только за потраченную часть, а не весь лимит овердрафта и при разумном использовании на длинной дистанции сумма ваших расходов будет меньше, чем в случае с кредитом.

А может, лучше кредит?

Будет ли ответ на этот вопрос положительным или отрицательным, зависит от цели и задачи получения заемных средств.

Если вам нужна крупная сумма и надолго (вы все-таки решились построить заводик), то, конечно, выбор в пользу кредита.

А вот если вам нужны средства для перестраховки: выплатить гонорары; закупить товар или сырье, чтобы производство не остановилось; избежать кассового разрыва в случае, когда покупатели платят с небольшой отсрочкой — тут, конечно, пригодится овердрафт.

Резюме: овердрафт идеально подойдет, если вам нужна подушка безопасности, которой можно воспользоваться в любой момент.

Узнайте подробнее, как быстро подключить «СуперОвердрафт» на нашей странице.

Кредит в форме «овердрафт»

Кредит в форме «овердрафт» — это возможность оплаты товаров и услуг при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на Вашем расчетном счете, открытом в Банке. Овердрафтное кредитование позволяет оптимально удовлетворить любые потребности в краткосрочном финансировании бизнеса. Возврат кредита производится за счет средств, поступающих на Ваш расчетный счет.

Основные условия предоставления кредита в форме «овердрафт»

Сумма кредита — рассчитывается исходя из среднемесячного чистого кредитового оборота (по расчетному счету Клиента в Банке и/или других кредитных организациях) за период не менее 3 (трех) месяцев и может составлять до 35% от данного оборота в зависимости от показателей финансово-хозяйственной деятельности Клиента.
Срок кредитования — до 1 года.
Обеспечение по кредиту — залог имущества, поручительство собственников бизнеса и руководителей.
Продолжительность периода непрерывного кредитования счета — до 60 (шестидесяти) календарных дней.
Кредит в форме «овердрафт» предоставляется клиентам, соответствующим следующим требованиям:
- время осуществления основной хозяйственной деятельности (с даты регистрации) не менее 1 (одного) года;
- наличие среднемесячных чистых кредитовых оборотов по расчетному счету Клиента в Банке и/или других кредитных организациях в размере не менее 100 тыс. рублей;
- отсутствие картотеки неоплаченных расчетных (платежных) документов ко всем расчетным (текущим(валютным)) счетам Клиента, открытым в кредитных организациях;
- отсутствие предписаний о приостановлении операций по счетам и постановлений об аресте денежных средств на счетах;
- положительная кредитная история в Банке и/или других кредитных организациях, если Клиент имеет кредитную историю.
Банк взимает комиссии в соответствии с тарифами на услуги юридическим лицам.

Чтобы получить кредит в форме «овердрафт» представьте в Банк следующие документы:

Заявка клиента на предоставление кредита.

Правоустанавливающие и финансовые документы согласно следующего списка:

Заявка клиента на предоставление кредита (кредитной линии).
Копии учредительных и уставных документов со всеми изменениями и дополнениями, подтверждающих правоспособность клиента, заверенные нотариально или органом, зарегистрировавшим документ:
- Свидетельство о регистрации;
- Устав (изменения к Уставу);
- Учредительный договор (в случаях, установленных законодательством), изменения в договоре.
Разрешения на занятие отдельными видами деятельности (копии лицензий).
Протокол (решение) уполномоченного органа о назначении руководителя (ксерокопия, выписка, заверенная печатью организации).**
Трудовой договор (в случаях, установленных законодательством) с руководителем организации в части срока, полномочий, прав и обязанностей (ксерокопия или выписка, заверенная печатью организации).
Ксерокопии паспортов руководителя и главного бухгалтера организации, имеющих право подписи финансовых документов.**
Бухгалтерская отчетность на последнюю отчетную дату с отметкой налоговой инспекции (баланс предприятия — форма № 1, отчет о прибылях и убытках — форма № 2).

* Указанный перечень документов не является исчерпывающим.
** Перечень документов, представление которых заемщиками, имеющими расчетный счет и кредитную историю в Банке, не требуется при условии наличия таких документов в кредитном деле.

Заявка клиента на предоставление кредита (кредитной линии).
Копия Свидетельства о регистрации.**
Копия Лицензии на осуществление предпринимательской деятельности с указанием срока функционирования.
Ксерокопии паспортов, удостоверяющих личность Заемщика, Поручителей, Залогодателей. **
Документ, подтверждающий регистрацию по месту жительства в случае предъявления документа, удостоверяющего личность, отличного от паспорта.
Данные о финансовом состоянии и имущественном положении Заемщика на последнюю отчетную дату:
- копию декларации о полученных доходах, заверенную налоговой инспекцией, за последний отчетный период;
- баланс Заемщика, заверенный индивидуальным предпринимателем;
- данные о произведенных расходах и полученных доходах с расшифровкой в разрезе основных статей, отраженные в зависимости от ведения учета в отчетности о финансовых результатах, в Книге учета доходов и расходов и хозяйственных операций индивидуального предпринимателя, или в Книге учета доходов и расходов для хозяйств, применяющих упрощенную систему налогообложения, учета и отчетности.

Что представляет собой овердрафт в банке

Больше материалов по теме «Ведение бизнеса» вы можете получить в системе КонсультантПлюс .

Что собой представляет овердрафт
Преимущества и недостатки
Как подключить овердрафт
Проблемы при пользовании овердрафтом

Овердрафт – одна из банковских услуг. Отчасти она похожа на кредитование, однако отличается рядом особенностей. Предоставляется как ИП, так и ЮЛ.

Что собой представляет овердрафт

Овердрафт представляет собой предоставление денег под проценты. Выданными средствами можно пользоваться в течение короткого времени, после чего долг возвращается. Овердрафтом могут воспользоваться держатели банковских карт. Это нецелевая форма кредитования. То есть средства могут быть направлены на любые цели.

Рассмотрим пример. У ИП есть карточка с определенной суммой. Ему нужно расплатиться с поставщиком на сумму 10 000 рублей. Однако на карте есть только 8 000 рублей. С овердрафтом предприниматель может снять 10 000 рублей. На его карте образуется минусовой баланс. При первом пополнении карточки долг будет возвращен. К примеру, ИП положил на счет 3 000 рублей. 2 000 рублей идут на погашение займа, часть средств идет на выплату процентов.

ВАЖНО! Овердрафт предполагает определенный лимит: человек не сможет снимать деньги в неограниченном количестве.

Овердрафт и кредит: отличия

Кредит и овердрафт – очень сходные услуги. Однако они имеют эти существенные отличия:

Срок. Средства по кредитованию предоставляются на длительный срок, овердрафт предполагает погашение займа в течение 30-60 дней.
Размер. Размер кредита может быть равен нескольким месячным зарплатам/поступлениям. Овердрафт же обычно равен одному месячному поступлению.
Погашение задолженности. Овердрафт предполагает внесение одного платежа для погашения долга. Кредит предполагает внесение ежемесячных платежей.
Проценты. Овердрафт отличается большей переплатой относительно кредита. Однако долг при овердрафте обычно погашается быстро, а потому процент начисляется совсем небольшой.
Особенности предоставления займа. Для получения кредита нужно идти в банк, заполнять заявление. Заявка будет рассматриваться в течение какого-либо времени. Деньги по овердрафту предоставляются моментально. Достаточно воспользоваться карточкой.

То есть общее между кредитом и овердрафтом – это само предоставление денег и начисление процентов. В остальном условия услуги отличаются.

Овердрафт для ЮЛ и ИП

Овердрафт – услуга, популярная у ЮЛ и предпринимателей. Она предполагает привязку к расчетному счету. Рассмотрим ключевые условия овердрафта, предлагаемые банками:

Срок погашения от 1 до 30 дней. Редкие банковские учреждения дают срок до 6 месяцев.
Не нужно открывать специальный счет под заемные средства. Они поступают на уже имеющийся р/с.
Деньги можно тратить на любые цели.
Первое поступление на карту идет на погашение овердрафта.
Лимит займа определяется по специальной формуле. Обычно он зависит от ежемесячных поступлений на счет. Лимит обычно составляет 10-50% от ежемесячных поступлений.
Овердрафт очень легко получить. Иногда он предоставляется автоматически.

Это удобная услуга для предпринимателей. Она ускоряет расчеты, упрощает их. Она позволяет обеспечить краткосрочное финансирование для субъектов. Инструмент нужен для ликвидации временных разрывов в поступлениях.

Преимущества и недостатки

Пользоваться или не пользоваться овердрафтом? Перед подключением этой услуги нужно взвесить все преимущества и недостатки. Рассмотрим базовые достоинства услуги:

Низкий процент. Ставка обычно отличается на 2-6% от процента при обычном кредитовании.
Автоматическое погашение задолженности. Для погашения займа не нужно идти в банк, переводить средства через электронные системы. Достаточно просто положить деньги на карточку.
Самостоятельное определение суммы займа. Пользователь может взять ту сумму, которая нужна. Однако она должна находиться в пределах лимита.
Не требуется заниматься оформлением. Для получения овердрафта достаточно подключить эту услугу. После этого ничего оформлять не нужно. Для займа достаточно снять средства с карточки.
Возможность расходования средств на любые цели. Овердрафт не является целевым кредитованием, то есть средства можно тратить на любые цели.

Однако у овердрафта также есть ряд недостатков:

Особенности погашения долга. Требуется полностью погасить задолженность в течение установленного периода. Если в течение месяца (точные сроки определяются самим банком) долг не будет покрыт, по нему начисляются проценты.
Поддержание движения средств. На карточку должны регулярно поступать средства. Она должна быть активной.

При пользовании овердрафтом нужно учитывать ряд опасностей. Возникают они тогда, когда пользователь забывает покрыть задолженность. В этом случае вероятны эти негативные последствия:

Штраф. Банковское учреждение может предъявлять определенные санкции, оговоренные в договоре.
Увеличение ставки по процентам. При следующем займе процентная ставка может повыситься.
Отказ в предоставлении услуги. Если пользователь будет регулярно нарушать условия договора, овердрафт просто отключат.
Негативная кредитная история. Непогашенный долг по овердрафту может испортить кредитную историю. Это значит, что у пользователя возникнут трудности с получением обычного кредита.

Овердрафт – это услуга, полезная при ведении предпринимательской деятельности. Она принесет одни преимущества в том случае, если предприниматель будет вовремя пополнять карту.

Как подключить овердрафт

Овердрафт может автоматически прилагаться к комплексу услуг к банковской карте. Однако обычно эту услугу нужно подключать самостоятельно. Для этого необходимо обратиться в банк. Предприниматель предоставляет документы (паспорт, ИНН, страховые свидетельства, документ о предпринимательской деятельности). Однако эти бумаги требуются не во всех случаях. Предполагается, что у лица уже есть расчетный счет в банке. Значти, вся информация о плательщике есть. Поэтому пользователю достаточно заполнить заявку. Иногда овердрафт подключается прямо в личном кабинете.

Услуга предоставляется не каждому лицу. Для пользования ею нужно соответствовать ряду условий:

Регулярное пополнение карточки на определенные суммы.
Регистрация на территории нахождения банка.
Официальное ведение предпринимательской деятельности.
Отсутствие долгов перед банками, положительная кредитная история.

Рассмотрим примерный перечень требований к ЮЛ:

Опыт по основному направлению деятельности, составляющий не менее 12 месяцев.
Пользование расчетным счетом в банке на протяжении не менее 6 месяцев.
Ненулевые обороты по р/с.
Не меньше 3-х поступлений на карту в течение недели или 12-ти в месяц.
Отсутствие неоплаченных требований и счетов к р/с.

К СВЕДЕНИЮ! Точный перечень требований и особенностей подключения зависит от конкретного банка. Уточнить их можно на сайте учреждения.

Проблемы при пользовании овердрафтом

При пользовании услугой часто возникают эти проблемы:

На р/с не вносятся средства, вследствие чего не происходит погашения долга. Предприниматель плохо планирует движение средств.
Пользователь плохо регулирует денежные потоки. Он не отслеживает даты оплаты, суммы поступлений.

Если специалисты фирмы грамотно исполняют функции по организации денежных средств, никаких проблем возникнуть не должно.

Овердрафт — «запасной кошелёк» для бизнеса

Запасной кошелёк для бизнеса. Поможет рассчитаться с контрагентами, когда своих денег не хватает.

От 300 000 до 15 млн ₽

ставка по овердрафту

для оформления не нужно залоговое обеспечения

Подключение на 1 год

подключите один раз и пользуйтесь в течение года

Как работает овердрафт — на примере

Допустим, вам одобрен овердрафт 1 млн ₽. А на счёте у вас есть своих 500 000 ₽.

Вам нужно заплатить контрагенту 650 000 ₽. Со счёта списываются ваши 500 000 ₽ и 150 000 ₽ из овердрафта. На погашение долга есть 60 дней.

У вас на счёте — 0 ₽

По овердрафту доступно — 850 000 ₽

Задолженность — 150 000 ₽ + проценты

Проценты начисляются только на сумму долга и только за дни, когда вы пользовались деньгами. При поступлении денег на счёт сначала будут списаны проценты.

Затем вам нужно заплатить другому контрагенту 300 000 ₽, а своих денег всё ещё нет. Тогда вы снова рассчитываетесь за счёт овердрафта.

У вас на счёте — 0 ₽

По овердрафту доступно — 550 000 ₽

Задолженность — 450 000 ₽ + проценты

У каждого транша свой срок. На погашение второго транша есть те же 60 дней, но первый нужно погасить раньше.

Деньги овердрафта — в вашем распоряжении

Срок кредитования — 12 месяцев

Овердрафт подключается к вашему счёту на год. За это время вы можете брать сколько угодно траншей, пока по овердрафту есть доступный лимит.

Без скрытых комиссий

Вы платите 1% за подключение, а проценты по ставке — только за те дни, когда пользовались деньгами.

Столько можно находиться «в минусе». Если вернули деньги в тот же день до 23:30 — проценты не начисляются.

Как получить овердрафт

Заполните онлайн-заявку

Наш менеджер свяжется с вами и поможет пройти предварительную проверку

Предоставьте документы

Проверка документов займёт от 1 до 7 дней

Готово

Подпишите документы и пользуйтесь овердрафтом

Подробные условия овердрафта

От 300 000 до 15 млн ₽

Срок погашения транша

каждый транш погашается отдельно

в рамках доступного лимита

Комиссия за подключение

но не менее 10 000 ₽

Полезно знать

Что можно делать

Купить товары и оборудование
Когда есть крупный заказ, а у вас не хватает средств на закупку сырья.

Оплатить аренду и коммунальные услуги
Когда необходимо оплатить аренду офиса на несколько месяцев вперёд.

Выплатить зарплату и командировочные
Когда случился кассовый разрыв и нужно выплатить зарплаты сотрудникам.

Оплатить налоги
Когда нет свободных денег на бюджетные платежи.

На что нельзя тратить Овердрафт

Снимать наличные со счёта по чеку или по картам Альфа-Сash,

Погашать любую задолженность перед банком,

Предоставлять и погашать займы и кредиты,

Приобретать эмиссионные ценные бумаги,

Приобретать и (или) погашать векселя, паи паевых инвестиционных фондов,

Оплачивать инкассовые и иные документы на бесспорное списание денежных средств,

Вкладывать деньги в уставные капиталы,

Переводить деньги на карту или другие расчётные счета, размещать в депозиты,

Погашать просроченную задолженность по налогам/сборам/в бюджеты,

Оплачивать участие в конкурсах / тендерах / аукционах.

Требования к заёмщику и компании

ИП со сроком регистрации и ведения деятельности от 9 месяцев на дату подачи заявки. Возраст — от 22 до 65 лет включительно. Гражданство РФ.

Юрлицо. Срок ведения бизнеса от 9 месяцев на дату подачи заявки.

Сводка по условиям

Место фактического ведения бизнеса должно находиться в городе присутствия офиса Альфа-Банка. Либо в пределах определённого расстояния от города присутствия банка. Узнать, находится ли ваш город в зоне кредитования, вы можете у менеджеров банка.

Читайте также Франшиза под новый год

Требования к поручителям

Для ИП. Поручительство супруга или супруги, если заёмщик состоит в браке и сумма лимита более 3 000 000 ₽

Для юр.лица. Поручительство учредителя или учредителей-физлиц с общей долей в уставном капитале более 50%

Количество поручителей рассчитывается по итогам рассмотрения заявки на кредит.

Документы для оформления

Анкета предприятия или ИП

С информацией о заёмщике юр.лице или ИП, согласием на получение банком кредитного отчёта из Бюро кредитных историй и сведений о расчётах от операторов фискальных данных

С информацией об участниках сделки — заёмщике-физлице или поручителях (по количеству поручителей по кредиту), согласием на обработку персональных и фискальных данных и получение банком кредитного отчёта из Бюро кредитных историй

Заявка на предоставление овердрафта

С информацией об участниках сделки и параметрами запрашиваемого кредита

Копии паспортов физических лиц, участвующих в сделке

Разворот с фото, страницы со штампом о текущей регистрации, страницы с семейным положением и сведениями о ранее выданных паспортах

Дополнительно могут понадобиться

документы для подтверждения финансового положения заёмщика.

при наличии кредитных договоров: копии кредитных договоров заёмщика, поручителей с прочими кредиторами (можно предоставить только копии графика погашения кредита) или справка из банка, подтверждающая сумму задолженности, сумму ежемесячного платежа или сроках выплат по кредиту (если есть)

выписка из реестра акционеров, либо выписка из реестра владельцев именных ценных бумаг (составленная не ранее чем за 1 месяц на дату подачи заявки на кредит) при оформлении кредита АО, ОАО или ЗАО (ПАО)

Овердрафт

Основные условия
Преимущества

Процентная ставка

Процентная ставка по оведрафтному кредитованию — от 11,5% годовых. Ставка устанавливается индивидуально с учетом оборотов по банковскому счету. Может корректироваться в ходе использования продукта.

Сумма кредита

Лимит кредита овердрафт для юридических лиц формируется в индивидуальном порядке. Стандартный размер разрешенной задолженности — до 50% от поступлений на счет в течение последних трех месяцев.

Срок кредита

Срок овердрафтного кредитования формируется с учетом двух параметров. Это период действия договора (12 месяцев) и интервал, за который необходимо погасить сформировавшуюся задолженность (1 месяц).

Цель кредита

Необходимость взять возобновляемый кредит овердрафт связана с покрытием кассовых разрывов, когда бюджет израсходован, а обязательства по зарплатному долгу, операциям с поставщиками и погашением налогов еще не выполнены.

Овердрафт — вид стабильного финансового обеспечения с постоянным источником пополнения бюджета.

Свободное использование

Допускается распределять полученные средства без ограничений. Деньги могут быть израсходованы на оперативные расчеты по платежам, проведение операций с поставщиками по договорам, покупку материальных ценностей и сырья, ремонтные работы.

Гибкие условия

Для юридических лиц предусмотрена возможность увеличения лимита овердрафта при условии выполнения обязательств по кредиту. За установление и неиспользование лимита в полном объеме по кредиту не берется комиссия. Возможна корректировка заемной части уже после заключения договора на финансирование.

Без обеспечения

Овердрафт не требует предоставления обеспечения — взять кредит возможно без залоговых средств.

Оперативное решение

Решение по предоставлению возобновляемой кредитной линии принимается в сжатые сроки. Предприятие может сразу использовать полученные ресурсы.

Переплата по кредиту:

Как оформить овердрафт?

Какие бывают кредиты для бизнеса

Сегмент кредитования для малого и среднего бизнеса на кредитном рынке Москвы сейчас очень.

Для каких компаний подходит овердрафт

Для бизнеса любой формы собственности овердрафт – гибкий и удобный способ решения.

Чем отличается овердрафт от кредита

Овердрафт – интересная и выгодная услуга для юридических лиц, позволяющая в критический момент отсутствия или нехватки денег на расчетном счете оплатить текущие платежи, погасив задолженность при первом же поступлении средств. Не удивительно, что овердрафтное кредитование часто путают с обычным кредитом. Однако ряд серьезных отличий есть, и будет нелишним узнать, чем отличается овердрафт от кредита.

Чем отличается овердрафт.

Преимущества овердрафта

Овердрафт – удобнейший финансовый инструмент для предпринимателей, который позволяет сохранить деятельность предприятия и необходимые платежи даже при внезапно возникшем перерасходе денег на счетах фирмы. Преимущества овердрафта в Москве и Московской области можно.

На любом предприятии возможен форс-мажор, когда деньги на банковском счету израсходованы, а необходимые платежи еще не выплачены полностью: кредитные обязательства, задолженности по зарплате сотрудникам, оплата товара поставщикам и прочие финансовые долги. Тогда для фирмы есть смысл задуматься о привлечении дополнительных средств – использовать такой вид кредита, как овердрафт.

Овердрафт – удобный финансовый инструмент

Что вообще представляет собой овердрафт? Если дословно, то это перерасход, т.е. трата денег сверх лимита. Он может стать удобным инструментом быстрого решения проблем для юридического лица. Однако как любой финансовый инструмент, такой вид кредита требует понимания плюсов и минусов и дисциплины погашения займа.

Если ваш регион проживания – Москва или Московская область, то Банк финансовых решений «Бинкор» может рассмотреть вашу заявку на овердрафт очень быстро – в течение пятнадцати минут, и вы получите возможность пользоваться овердрафтными средствами на счете либо по карте оперативно. Дополнительный кредитный ресурс даст возможность решить непредвиденные сложности, при этом овердрафтный кредит имеет ряд очевидных преимуществ, включая юридический аспект.

Ваша выгода

Овердрафтный кредит является краткосрочным займом, срок его предоставления в «Бинкор» — до 12 месяцев, при этом процентная ставка по сравнению с банковскими кредитами низкая – от 11,5 процентов. Для каждого клиента условия овердрафтного кредита рассчитываются индивидуально и могут меняться в ходе сотрудничества.

клиент финансовой организации, подключивший на своем счету услугу овердрафта, в любой критической ситуации может воспользоваться кредитными деньгами без заключения любых дополнительных договоров;
подключается услуга единожды, а пользоваться ею можно сколько угодно раз за период действия кредитного договора;
поскольку сумма овердрафтного кредита невелика, для него не требуется залог;
срок, в который необходимо погасить овердрафт, составляет месяц, после погашения можно вновь им пользоваться. Чтобы погасить долг, не нужно ничего делать: лишь только на счет клиента поступают средства, сумма долга и проценты за пользованием кредитными средствами списываются автоматически;
для юридических лиц есть возможность увеличения лимита по овердрафту, при условии соблюдения кредитного договора и своевременного погашения задолженностей.

Если при обычном кредите долг гасится постепенно частями, согласно графика, то при овердрафте долг гасится полностью при зачислении средств на счет, соответственно, процент за пользование заемными средствами выходит очень небольшой. При этом сумма лимита для юридических лиц Москвы и области устанавливается индивидуально, но с оглядкой на стандарт: в размере 50% от прихода денег на банковский счет фирмы за предыдущие три месяца.

Условия получения данного вида кредита

Юридическое лицо, желающее подключить овердрафтную услугу, должно будет продемонстрировать движение денег на банковском счету. Регулярные и стабильные поступления средств в длительном периоде – гарантия успеха и доверия со стороны финансовой организации. Чем активнее движение средств, тем солиднее будет установлен размер овердрафта и шире возможность индивидуальных условий по нему. Кроме того, заемщик однозначно должен быть зарегистрирован в регионе кредитования и, желательно, не иметь задолженностей по прочим займам.

Преимущества для предпринимателей

Овердрафт для предпринимателей однозначно более удобный вид кредитования, чем все остальные разновидности займов, и идеален для нивелирования кассового разрыва или пополнения оборотных средств. Для бизнес-счетов ставка процентов по овердрафту зачастую ниже, а за счет краткосрочности займа сумма выплаты процентов вообще может быть несущественной. Кредитор абсолютно спокоен за свои ресурсы, ведь движение средств по счетам клиента очевидно. Главный же риск для заемщика – не попасть в зону неразрешенного, другими словами, технического овердрафта.

Любые вопросы оформлению овердрафта вы можете задать нашим сотрудникам. Оставьте заявку на обратный звонок и в удобное для вас время обсудите с представителем «Бинкор» все нюансы.