Кто оплачивает оценку квартиры при ипотеке - Sps-Studio.ru

Кто оплачивает оценку квартиры при ипотеке

Не спор, а битва: кто платит за оценку квартиры? Не спор, а битва: кто платит за оценку квартиры? Пoлyчили вoпpoc oт читaтeля: «У мeня yжe тpи paзa cpывaлacь cдeлкa пo пoкyпкe квapтиpы.

Кто оплачивает оценку квартиры при ипотеке

Не спор, а битва: кто платит за оценку квартиры?

Не спор, а битва: кто платит за оценку квартиры?

Пoлyчили вoпpoc oт читaтeля: «У мeня yжe тpи paзa cpывaлacь cдeлкa пo пoкyпкe квapтиpы. Пpoблeмa в тoм, чтo я пpинципиaльнo нe гoтoв плaтить зa oцeнкy из cвoeгo кapмaнa, пpoдaвцы — тoжe, a бaнк тpeбyeт злocчacтнyю бyмaжкy и нe дaeт зaнять дeнeг бeз нee. Нa cчeтy и тaк кaждaя кoпeйкa: плaтить нyжнo зa вcё — зa peгиcтpaцию пpaвa coбcтвeннocти, нoтapиyca, pиэлтopa, a тyт вoт eщe и зa oцeнкy. C coбcтвeнникaми paзpyгaлcя в пyx и пpax: oни кaк oдин cчитaют, чтo пoкyпaтeль вceм вcё дoлжeн. A дeньги-тo в итoгe ктo пoлyчит, тoжe пoкyпaтeль? Ecли чecтнo, я yжe и нe знaю, чтo дeлaть. Пoмoгитe, вы жe экcпepты!».

Coглacны c вaми — вoйны вoкpyг oплaты ycлyг oцeнoчнoй кoмпaнии нepeдкo бyшyют тaкиe, чтo кoнфликтyющиx мoжнo oтпpaвить нa кaкoe-нибyдь тoк-шoy. Кaжeтcя, peйтинги пpoгpaммы oт этoгo тoлькo взлeтят: oппoнeнты cпopят, кpичaт и yпиpaютcя тaк, бyдтo нa кoнy миллиoн дoллapoв, a нe пapy тыcяч дepeвянныx. B oбщeм, жapa.

3a гoды пpaктики мы paзpeшили coтни тaкиx cпopoв и знaeм, кaк иx peшaть. Кaжeтcя, caмoe глaвнoe здecь — нaщyпaть бaлaнc мeждy cвoими и чyжими интepecaми. Oб этoм и пoгoвopим.

Кoгдa нyжнa oцeнкa?

Ecли пoкyпaтeль бepeт ипoтeкy нa пoкyпкy нeдвижимocти, в cпиcкe дoкyмeнтoв, кoтopыe зaxoчeт yвидeть кpeдитop пepeд выдaчeй дeнeг, oбязaтeльнo бyдeт oтчeт oб oцeнкe. Дa eщё и cдeлaнный нe y пepвoгo пoпaвшeгocя oцeнщикa, a в aффилиpoвaннoй кoмпaнии.

Ecли cдeлкa пpoxoдит бeз yчacтия бaнкa, cтopoны тoжe мoгyт oзaбoтитьcя oцeнкoй. Пpoдaвцy oтчёт, выпoлнeнный пpoфeccиoнaльным oцeнщикoм, пoмoжeт oпpeдeлитьcя c цeнoй; пoкyпaтeлю — yбeдитьcя, чтo cтoимocть aдeквaтнa и cooтвeтcтвyeт pынкy.

B итoгe пoльзoвaтьcя peзyльтaтaми oцeнки xoтят вce, a плaтить зa нeё нe xoчeт никтo. 3дecь-тo и нaчинaeтcя вeceльe.

Ктo пpoдaeт, тoт и плaтит

Этo нe cлyчaйный зaгoлoвoк, a цитaтa oднoгo из нaшиx клиeнтoв-пoкyпaтeлeй. Нa caмoм дeлe, тaкиx клиeнтoв дoвoльнo мнoгo: cэкoнoмить xoтят пpaктичecки вce. Люди cчитaют, чтo зa oцeнкy cвoeй coбcтвeннocти пpoдaвeц oтвeчaeт личнo — в кoнцe кoнцoв, этo eгo квapтиpa.

Дaжe пoкyпaтeли c ипoтeкoй coмнeвaютcя в тoм, ктo дoлжeн плaтить — xoтя, кaзaлocь бы, oцeнкa нyжнa тoлькo им. Нa caмoм дeлe, иx мoжнo пoнять: чтo ecли бaнк нe oдoбpит квapтиpy? Этo знaчит, чтo cдeлкa copвeтcя, a дeньги бyдyт пoтpaчeны зpя. Пpoдaвeц жe в любoм cлyчae oкaжeтcя в плюce: cвeжий oтчeт oб oцeнкe eщe никoмy нe пoмeшaл.

Eщё oдин пoпyляpный дoвoд — пpoдaвцы нaмepeннo зaвышaют цeны, чтoбы oтбить нeпpeдвидeнныe pacxoды нa пpoдaжy, a знaчит мoгyт ceбe пoзвoлить зaплaтить eщe и oцeнщикy. И вooбщe, этo пoкyпaтeль ocтaнeтcя бeз гpoшa в кapмaнe, для пpoдaвцa тpaты нa oцeнщикa — кoпeйки пo cpaвнeнию c пpибылью. Нaм нe кaжeтcя, чтo этo paзyмный apгyмeнт, нo oн и пpaвдa pacпpocтpaнeн.

Плaтит тoт, ктo пoкyпaeт

«Кoгдa cдeлкa cocтoитcя, квapтиpa пepeйдeт к пoкyпaтeлю. И бaнк oт нeгo, a нe oт мeня oцeнкy тpeбyeт», — вoзpaжaют пpoдaвцы. Кaк-тo paз нecгoвopчивый coбcтвeнник кaтeгopичecки нe шёл нaвcтpeчy нecкoльким пoкyпaтeлям пoдpяд, yтвepждaя, чтo пoкyпaтeль cpaзy дoлжeн был зaлoжить дeньги нa oцeнщикa. Moл, нeчeгo пeнять нa тex, кoмy этa oцeнкa дaжe нe нyжнa.

«Пpoдaвeц oбычнo xoть нeмнoгo, дa ycтyпaeт oт пepвoнaчaльнoй цeны — эти дeньги кaк paз пoкpывaют тpaты нa вcякyю мeлoчь вpoдe oцeнки нeдвижимocти. И вooбщe, нoвый coбcтвeнник caм дoлжeн oплaчивaть oфopмлeниe cвoeй квapтиpы. Пpoдaвцy дocтaтoчнo пpeдocтaвить пpaвoycтaнaвливaющиe дoкyмeнты, ocтaльнoe — нe eгo зaбoтa» — cчитaeт дpyгoй нaш клиeнт.

Кoмпpoмиcc: oплaтa пoпoлaм

Нepeдкo, oxpипнyв oт бecкoнeчныx cпopoв, cтopoны идyт нa кoмпpoмиcc и дeлят pacxoды пoпoлaм. Ecли paccyждaть лoгичecки, этo oптимaльный выxoд. Beдь в cдeлкe зaинтepecoвaны oбe cтopoны: oднoмy нaдo пpoдaть, дpyгoмy кyпить. Бyдeт чecтнo, ecли и тoт, и дpyгoй пoyчacтвyют в peшeнии пpoблeмы и вмecтe дoвeдyт oфopмлeниe дo кoнцa. Bмecтo тoгo, чтoбы изoбpaжaть из ceбя дeтeй в пecoчницe, нe пoдeлившиx coвoчeк, лyчшe пocтyпить кaк взpocлыe люди и пoйти нa взaимныe ycтyпки. Oт этoгo и дeлo выигpaeт, и нepвы ocтaнyтcя цeлee.

И вcё-тaки, кaк пpaвильнo?

Oткpoeм cтpaшнyю тaйнy: нeт oднoзнaчнo пpaвильнoгo peшeния. Пocкoлькy нигдe в зaкoнe нe oпиcaнo, ктo oбязaн плaтить зa oтчёт oб oцeнкe, y oбeиx cтopoн вceгдa нaйдyтcя apгyмeнты, чтoбы пepeлoжить эти тpaты нa кoнтpaгeнтa.

Eдинcтвeннoe, чтo мы мoжeм пocoвeтoвaть: вecти ceбя пo-взpocлoмy, тpeзвo oцeнивaть cитyaцию и быть гoтoвым к кoмпpoмиccaм. Ecли пpoдaвeц дeйcтвитeльнo дaл xopoшyю cкидкy вo вpeмя тopгa, пoкyпaтeлю нe cтoит выкpyчивaть eмy pyки дaльшe, нacтaивaя eщё и нa oплaтe oцeнки. И нaoбopoт: ecли пoкyпaтeль тpaтит пocлeдниe дeньги, чтoбы yлoжитьcя в нeмaлeнькyю для нeгo цeнy, xoзяинy квapтиpы впoлнe мoжнo ycтyпить и oплaтить ycлyги oцeнщикa caмoмy. И, кoнeчнo, вceгдa мoжнo пpийти к кoмпpoмиccy, пoдeлив pacxoды пoпoлaм – чтoбы никoмy нe былo oбиднo.

Кaк гoвopить c oппoнeнтoм

Caмoe глaвнoe – oтнecитecь к кoнтpaгeнтy c yвaжeниeм. To, чтo eгo мнeниe пpoтивoпoлoжнo вaшeмy, вoвce нe пoвoд злитьcя и пepexoдить нa личнocти. Пocмoтpитe нa cитyaцию eгo глaзaми: oн-тo пoлaгaeт, чтo нeпpaвы вы. Бeзycлoвнo, вaшa зaдaчa — пocтapaтьcя cклoнить чeлoвeкa к cвoeй тoчкe зpeния — нo paзгoвop c пoзиции «я yмнee, дaвaйтe вce пocлyшaeм мeня» пpocтo вызoвeт oбpaтнyю peaкцию. Taк вы нe дoгoвopитecь.

Нe дaвитe нa oппoнeнтa. Дaжe ecли вы пытaeтecь шaнтaжиpoвaть eгo paccкaзaми o дpyгиx вapиaнтax, этo мoжнo дeлaть иcпoдвoль. Нe cтoит бpaть нaxpaпoм, дeйcтвyйтe мягчe. Пpямoe пpoтивocтoяниe oбычнo вызывaeт y oппoнeнтa жeлaниe cтoять нa cвoём дaжe в yщepб ceбe. Moжнo cкaзaть пpимepнo тaк: «Oтличнaя квapтиpa, нo ecть eщe oдин пoдxoдящий вapиaнт нa Mиpa. Taм пpoдaвeц гoтoв ycтyпить в цeнe и взять нa ceбя вce pacxoды пo oфopмлeнию. Baшa нaм нpaвитcя чyть бoльшe, нo и дeньги нe лишниe. Дaвaйтe пoдyмaeм, чтo мoжнo cдeлaть?».

Coxpaняйтe cпoкoйcтвиe и дoбpoжeлaтeльнocть. Ecли yвлeчeтecь и зaкaтитe cкaндaл, дoгoвopитьcя тoчнo нe пoлyчитcя. Чтoбы пpийти в ceбя пocлe ccopы, пpидeтcя пoтpaтить мнoгo cил — a втopoгo paзгoвopa мoжeт вooбщe нe быть.

3apaнee пoдyмaйтe, нa кaкиe ycтyпки вы гoтoвы пoйти, ecли кoнтpaгeнт cтaнeт пpeдлaгaть вaм кoмпpoмиccныe вapиaнты. Пoдcкaзывaeм: твёpдo cтoять нa cвoём, oжидaя, чтo пoдвинeтcя oппoнeнт, a вы нe ycтyпитe ни пяди — нe нaдo.

Topгyйтecь и выбиpaйтe вapиaнты выxoдa из cитyaции цивилизoвaннo. Cлyшaйтe дpyг дpyгa, yвaжaйтe мнeниe oппoнeнтa, пoдбиpaйтe apгyмeнты, нe пepexoдя нa личнocти, и yчитecь вoвpeмя ocтaнaвливaтьcя. Этo пoмoжeт вaм cбepeчь нepвы и paccтaтьcя c кoнтpaгeнтoм нopмaльнo, бeз взaимныx oбид и cкaндaлoв.

Зачем нужна оценка квартиры при ипотеке

Чтобы взять ипотеку, нужно накопить деньги на первый взнос. А еще представлять, в какую цену вам обойдется жилье. Именно над этим и работает банк, проводя оценку приобретаемой недвижимости. Что это такое и кто от нее выигрывает, расскажем в статье.

  • Зачем оценивать недвижимость
  • Документы для оценки квартиры
  • Где заказать оценку недвижимости
  • Как заказать оценку
  • Сколько стоит оценка
  • Кто оплачивает оценку
  • Срок подготовки оценки
  • Срок действия отчета

Зачем оценивать недвижимость

Андрей и Мария давно ищут вторичное жилье для покупки. Им постоянно не везет – то состояние квартиры оставляет желать лучшего, то неудобный район, то слишком высокая цена.

Риэлтор предложил им квартиру, которая показалась просто идеальной: хорошее расположение, уютный двор, развитая инфраструктура, свежий ремонт. Но продавец поставил цену выше средней по району. Мария слышала от знакомых, что оценка недвижимости помогает снизить цену. Правда ли это? И как оценивают жилье?

Оценка недвижимости – документ, который выдается независимой оценочной комиссией. Эта информация формируется для установления реальной стоимости приобретаемого жилья.

Это вовсе не очередная услуга, навязанная банковскими работниками. Процесс подготовки отчета о стоимости регулируется Федеральным законом «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» N 135-ФЗ.

Существуют ситуации, в которых без этого не обойтись:

  • покупка или продажа жилья;
  • оформление страховки;
  • получение недвижимости в наследство;
  • оформление займа под залог недвижимости;
  • рефинансирование ипотеки;
  • решение спорных ситуаций.

Зачем оценка нужна банку

Основной принцип ипотечного кредитования – вы получаете деньги на покупку под залог приобретаемой недвижимости. То есть имущество принадлежит кредиторам до тех пор, пока вы не выплатите ипотеку.

Оценка жилья нужна банку, чтобы определить сумму и процент займа. Как правило, стоимости квартиры должно хватить, чтобы закрыть долг клиента, если он перешел в статус неплательщика.

Обычно выделяют два вида цен:

Рыночная Ликвидационная
Средняя по рынку цена. Цена, которую предлагает покупатель.
Складывается на основе сравнения стоимости жилья похожей планировки в одном и том же районе. Помогает объективно установить цену недвижимости. Как правило, гораздо ниже изначальной. Продавец соглашается на такие условия, когда вынужден быстро продать жилье.
Например, по итогу цена может оказаться гораздо ниже, т.к. двор дома не благоустроен. Например, физическое лицо объявило себя банкротом, и банку надо как можно быстрее заключить сделку с новым покупателем.

На рыночную цену влияют следующие факторы:

  • район и его инфраструктура;
  • возраст дома;
  • благоустройство двора и подъезда;
  • площадь жилья, наличие ремонта;
  • расположение дома.

Порой обращают внимание даже на материал, из которого сделан дом, дефекты и вид из окна. Даже такие детали играют большую роль при итоговом решении.

Ликвидационная цена зависит от сроков, в которые нужно продать недвижимость, и от общей ситуации на рынке. Обычно она ниже рыночной.

Конечная сумма, назначенная банком, отличается от той, что представлена оценщиком изначально. Дело в том, что банки тоже корректируют стоимость. Они учитывают все возможные риски и применяют понижающие коэффициенты при дальнейшей продаже недвижимости.

Андрей задумался: очевидно, что оценка стоимости – еще один способ, которым банк хочет подстраховаться. Но тогда какие в этом преимущества для клиента банка?

Какую выгоду получает заемщик

Анализ стоимости жилья особенно актуален при покупке вторичной недвижимости. Заключение независимого эксперта покажет, не завышена ли цена имущества.

Читайте также  Рейтинг букмекерских контор в интернете

Покупатель также увидит реальные преимущества и недостатки приобретаемого жилья и избавится от неприятных сюрпризов.

Документы для оценки квартиры

На пакет бумаг для оценки влияет тип жилья, которое вы приобретаете: вторичка или новостройка.

Некоторые компании по оценке могут потребовать приложить фотографии жилья. Настаивайте на том, чтобы оценщик приехал лично и сделал фотографии с нужных ракурсов – это его прямая обязанность.

Где заказать оценку недвижимости

Оценкой недвижимости могут заниматься как крупные специализированные компании, так и частные лица. При этом ст. 15.1 закона «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» требует от специалиста наличие определенной квалификации и ее подтверждение.

Запросите список следующих документов:

  • диплом;
  • свидетельство ассоциации СРО;
  • договор обязательного страхования ответственности оценщика.

При оформлении ипотеки банк направляет к аккредитованным компаниям, профессионализм которых не вызывает сомнений. Но не обязательно обращаться именно к ним.

Попробуйте поискать услуги экспертов самостоятельно, при этом обращайте внимание на опыт организации, поищите отзывы других клиентов и проверьте набор документов, которые доказывают экспертность специалистов по оценке.

Закон не ограничивает возможность проанализировать рыночную стоимость жилища самостоятельно. Но такая оценка не будет рассматриваться судом и банком в случае возникновения споров. Поэтому лучше доверить это ответственное дело профессионалам.

Как заказать оценку

Следующее, с чем столкнулись Мария и Андрей, – выбор специалиста. Как заказать оценку? Нужно ли искать компанию, или банк сделает это за них?

Заказать оценку жилья довольно легко. Есть несколько вариантов, как можно это сделать:

  • Обратиться в банк.

Самый простой способ – запросить услуги у компаний, которым доверяет кредитная организация. Банковский специалист сам закажет анализ вашей недвижимости.

  • Обратиться к риелтору.

У них есть одна или несколько компаний по оценке, с которыми они давно сотрудничают. Обязательно обратите внимание, входит ли компания в список аккредитованных банком. Иначе кредиторы могут не принять заключение оценщика.

  • Обратиться к оценщику самостоятельно.

Если вы доверяете какой-то определенной компании или ваши знакомые хорошо отзываются о конкретном специалисте, вы можете обратиться за услугами без участия банка и риелтора.

Сколько стоит оценка

Узнать точную стоимость услуг оценщика возможно только при обращении в конкретную компанию. Стоит отметить, что цена варьируется даже в пределах одного города.

Какие факторы влияют на стоимость:

  • Площадь жилья.

За оценку небольшой однокомнатной квартиры вы заплатите меньше, чем за большой дом. Чем больше площадь, тем больше работы для анализа недвижимости проделывает специалист.

  • Опыт и известность компании.

Молодые компании занижают стоимость услуг для привлечения новых клиентов. Но при этом обращайте внимание на наличие документов, разрешающих оценочную деятельность. Фирмы, к которым рекомендует обращаться банк, лояльны к заемщикам в плане цены.

Ваше географическое расположение также играет роль. Не секрет, что дороже всего услуги оценщиков обойдутся жителям столицы и крупных городов.

При покупке квартиры в новостройке объединитесь с новыми соседями. Некоторые компании делают скидки при обращении владельцев определенного количества квартир из одного дома.

Кто оплачивает оценку

Мария где-то слышала, что оценку недвижимости оплачивает сам банк. Правда ли это?

Это правда лишь отчасти. Банк действительно может взять на себя затраты на услуги по анализу цены, но только в случае судебных разбирательств с должником. Кредитору необходимо доказать реальную стоимость жилплощади, поэтому он действует в своих интересах.

В остальных случаях будущий обладатель недвижимости проводит оценку за свой счет, так как это входит в обязанности заемщика.

Не стоит рассчитывать на компенсацию затрат, если банк откажется принимать итоговое заключение сторонней организации. Это еще один аргумент в пользу того, чтобы обратиться к списку аккредитованных компаний. К тому же их услуги обойдутся дешевле.

Срок подготовки оценки

В среднем, чтобы подготовить отчет об оценке, специалисту требуется от одного до трех дней. Все зависит от формы подачи отчета: электронный делается быстрее бумажного.

Также на скорость подготовки влияет площадь жилья. Нюансы о продлении сроков оговариваются с оценщиком заранее.

Срок действия отчета

В итоге наши герои обратились в компанию, которую посоветовал банк. Они заплатили относительно невысокую цену, и результат отчета устроил не только их, но и кредитора. Но риелтор посоветовал не затягивать с дальнейшим оформлением покупки.

Согласно статье 12 Федерального закона «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» отчет считается действительным в течение шести месяцев с момента его создания.

Приобретение жилья – непростое дело. Оценка будущего имущества, пусть и обязательная, принесет пользу не только банку, но и вам. Достаточно найти грамотного специалиста и довериться его опыту. Его работа приблизит вас еще на один шаг к дому вашей мечты.

Как сделать оценку квартиры для ипотеки

И зачем она нужна

Вы собрались купить квартиру в ипотеку.

Банк одобрил заявку на кредит, агент подыскал подходящую квартиру. Следующий шаг — собрать для банка полный комплект документов. В нем обязательно будет оценка недвижимости.

Когда банк дает заемщику ипотечный кредит, он автоматически берёт в залог ту недвижимость, которую на этот кредит покупают: «Вот тебе деньги, но, пока ты всё не вернешь, квартира как бы моя». Если заемщик не возвращает деньги, банк имеет право забрать квартиру и продать ее на торгах.

Сила ипотечного кредита как раз в том, что квартиру легко продать с торгов — на языке банков это ликвидный залог. Банки уверены в выдаваемых кредитах, поэтому могут снижать ставки.

Банку важно, на что именно он дает 3 000 000 рублей: на хижину или на квартиру. Сможет ли он в случае чего продать эту квартиру за те же 3 миллиона? На этот вопрос ему должна ответить оценка.

Для покупателя оценка — дополнительная гарантия, что объект стоит тех денег, за которые продается.

Кто делает оценку

Оценкой недвижимости занимаются оценщики. Их деятельность регулируется федеральным законом «Об оценочной деятельности в Российской Федерации». Это может быть компания или индивидуальный предприниматель.

Что обязательно должно быть у оценщика:

Профильное образование, членство в саморегулируемой организации и застрахованная отвественность

По закону банки обязаны принимать оценку любого оценщика. Но в реальности банки сами аккредитовывают компании, оценке которых доверяют. Какие именно оценщики котируются у конкретного банка, обычно написано на сайте. Сбербанк сотрудничает с 256 оценщиками, банк «Возрождение» — с 90.

Как выбрать компанию для оценки

Позвоните по списку оценочных компаний, предложенному в банке. Вот что нужно выяснить в разговоре.

Как быстро выезжает оценщик. Нормальный срок — 1—2 дня.

Как долго готовится отчет. Обычно за 3—5 дней.

Сколько стоит оценка. Средняя стоимость по Санкт-Петербургу — 3000 рублей . В Москве цены начинаются от 2500 рублей.

Сколько стоит вторая копия отчета. Оценочные компании по умолчанию делают одну копию отчета. Вторую копию в нормальной компании распечатают бесплатно. В отдельных компаниях вторая копия будет стоить 500 рублей.

Стоимость зависит от срочности, цели, самой квартиры и других параметров. Точную стоимость оценки узнавайте у оценщика

Как выглядит отчет

Оценка квартиры оформляется в виде отчета. Отчет хранится в распечатанном виде вместе с закладной на квартиру.

В отчете обязательно должно быть прописано:

  • кто заказал и кто выполнил оценку, по какому методу;
  • что это за квартира, в каком состоянии, как ей пользуются;
  • как дела на рынке, на котором эта квартира будет продаваться;
  • за сколько ее можно будет продать обычно или с торгов;
  • какие есть приложения к оценке в виде фотографий и копий документов.

Без печати и подписи оценщика отчет недействителен. К отчету прикладывают одностраничный документ с кратким содержанием отчета. Его отдают в банк вместе с отчетом.

Какая бывает стоимость

Задача оценщика — рассчитать рыночную и ликвидационную стоимость объекта.

Рыночная стоимость — цена квартиры, если ее продавать без спешки и форс-мажорных обстоятельств.

Ликвидационная стоимость — минимальная цена, за которую банк продаст квартиру в короткий срок.

Чтобы рассчитать эти показатели, оценщик оценивает саму квартиру и смотрит состояние рынка недвижимости по похожим объектам.

Что влияет на рыночную стоимость

Район, в котором находится недвижимость. Он влияет на стоимость квадратного метра: в Санкт-Петербурге квадратный метр в Московском районе в среднем на 20 000 рублей дороже, чем в Невском. Поэтому квартира в новом доме, который построили среди старых панельных домов, будет стоить дешевле аналогов в хорошем районе.

Технические характеристики здания: в каком году дом построили, когда делали капитальный ремонт и сколько в доме этажей. Учитывается всё: наличие мусоропровода, организованность парковки, состояние парадной.

Состояние квартиры. Какой этаж, сколько комнат и есть ли ремонт. Оценщик смотрит даже на то, линолеум или ламинат постелен на полу, есть ли кафель в ванной и как сделано освещение в квартире.

Состояние квартиры имеет значение: если обои грязные, в отчете ставят пометку «требует ремонта».

Ремонт с обоями и за 70 тысяч рублей, и за 5 тысяч приравнивается к «евроремонту». Поэтому ждать, что оценщик включит в стоимость квартиры полную цену дизайнерского ремонта, не стоит. В лучшем случае он поставит повышающий коэффициент на ремонт.

Рынок недвижимости в текущий момент. Эксперт смотрит на аналогичные объекты на рынке. Для однушки в монолитном доме аналогами будут такие же по площади квартиры в монолитных или кирпичных домах. Панельные дома обычно не сравнивают с кирпичными или вводят коэффициенты. Для оценки квартиры используют пять аналогичных объектов. Сравнение аналогов — хороший способ увидеть, где завышена цена.

Последний этаж снижает оценочную стоимость квартиры на 2—3%, первый этаж — на 5—10%

Как рассчитать ликвидационную стоимость

Ликвидационная стоимость рассчитывается по формулам. Здесь имеют значение эластичность спроса и стоимость денег во времени.

Пример эластичности спроса. На трехкомнатную квартиру в новом доме на первом этаже спрос небольшой, потому что большой метраж и низкий этаж отпугивают покупателей. Продать такую квартиру за короткий срок можно только по низкой цене. Разница между рыночной и ликвидационной ценой — до 3 млн рублей.

Читайте также  Можно ли отследить почтовый денежный перевод

На однокомнатную квартиру на среднем этаже панельного дома в 5 минутах ходьбы от метро высокий спрос, потому что такие квартиры всегда востребованы рынком. Ликвидационная стоимость такой квартиры близка к рыночной.

Пример стоимости денег во времени. Когда речь идет о больших сроках и больших деньгах, часто говорят, что деньги дешевеют со временем. То есть рубль сейчас более ценный, чем рубль через год. Если квартиру можно продать дешевле и сейчас, то это лучше, чем чуть дороже и потом. У этого принципа много обоснований: инфляция, политические риски, человеческая смертность и мировой прогресс.

Для простоты можно считать так: рыночные цены на жилье медленно падают, а деньги дешевеют из-за инфляции, поэтому квартиру лучше продавать сейчас.

Когда квартира продается по ликвидационной цене, погашается в первую очередь кредит. Остатки средств получает заемщик. Поэтому чем выше ликвидационная цена, тем больше денег останется у него на руках.

Ликвидационная стоимость у бюджетной квартиры ненамного отличается от рыночной. Ее проще всего продать на рынке, поскольку на них есть спрос. Элитная квартира в новостройке будет долго продаваться даже с дисконтом.

Разброс цен на трехкомнатные квартиры в Санкт-Петербурге

Мы выбрали квартиры в пределах одного района по данным портала недвижимости EMLS

Оценка квартиры по ипотеке в 2021: что это такое, куда обращаться и как сделать. Объясняет эксперт

Оценка квартиры для ипотеки — обязательный шаг на пути к приобретению собственного жилья. Эксперт рассказал ФАН, что нужно сделать будущим собственникам, чтобы пройти этот этап.

На сегодняшний день ипотека для россиян является одним из основных способов приобретения собственного жилья. Просто накопить на первоначальный взнос, выбрать квартиру мечты и обратиться в банк, предлагающий наиболее выгодную процентную ставку, будет недостаточно. На пути к осуществлению заветной цели придется пройти несколько этапов. Один из самых важных — оценка недвижимости для ипотеки. Мы поговорили с руководителем направления по развитию ипотечного кредитования Райффайзен банка Антоном Красильниковым и выяснили, в чем заключается эта процедура, кто ее проводит и какие потребуются документы.

Что такое оценка квартиры и для чего она нужна банку?

Антон Красильников: «Перед проведением ипотечной сделки в обязательном порядке проводится оценка недвижимости. Таково требование закона. Связано оно с тем, что ипотека — это солидные деньги, которые банк одалживает клиенту на большой срок. Возврат долга в данном случае гарантируется залогом приобретаемой недвижимости. Банку необходимо знать рыночную стоимость объекта, потому что в случае, если заемщик оказывается не в состоянии регулярно вносить ежемесячные платежи, кредитор, чтобы не допустить убытков, вынужден будет продать заложенную недвижимость с торгов».

С точки зрения клиента, объективная оценка дает возможность понять, стоит ли приглянувшийся объект своих денег.

А судьи кто?

Разобравшись с сутью проведения оценки, можно переходить к вопросу о том, кто проводит это необходимое мероприятие, и определиться, «за чей счет банкет». Наш эксперт рассказывает, что процедурой может заниматься как сам банк, так и независимый оценщик. В первом случае для клиента услуга будет оказана бесплатно.

«Банк берет на себя обязательства по оценке, когда, например, не предполагается оформления закладной по сделке. Без независимой оценки не обойтись при оформлении закладной, и она производится в большинстве случаев. Делает ее оценщик, который соответствуют определенным требованиям. Например, состоит в одной из саморегулируемых организаций и имеет квалификационный аттестат с разрешенными направлениями оценки».

В прочих ситуациях оплатить работу оценщика придется заемщику. Окончательная сумма зависит от вида объекта (квартира, доля в ней, частный дом, коммерческая или нежилая недвижимость), региона, в котором он расположен, площади и локации самого объекта, дополнительных услуг, оказываемых оценщиком.

В основном банк принимает отчеты от тех компаний, которые прошли процедуру аккредитации и вызывают доверие кредитора. Несмотря на то, что по закону банки должны принимать результаты от любой фирмы, выбранной заемщиком, специалисты все же рекомендуют пользоваться услугами проверенных оценщиков, благо их базы достаточно велики. Это избавит от лишней нервотрепки с претензиями к некорректному оценочному альбому и сэкономит ваше время.

Деятельность оценщиков регламентируется соответствующим федеральным законом «Об оценочной деятельности в Российской Федерации». Перед тем как отдать предпочтение той или иной организации, имеет смысл обзвонить несколько из того перечня, что вам выдадут в банке, и уточнить, насколько быстро возможен выезд на объект (стандартно — 1-2 дня), как долго будут готовиться документы (как правило, чуть меньше недели) и сколько примерно предстоит заплатить.

Как проводится оценка?

Весь процесс регулируется законом, который регламентирует стандартные подходы и описывает процедуру в соответствии с разными ситуациями. Антон Красильников объясняет, что существует три метода оценки недвижимости, зависящие от того, как предполагается использовать объект:

«Для оценки коммерческой или жилой недвижимости, которая приобретается для последующей сдачи в аренду, используют доходный подход, для строящегося частного дома — затратный. В обоих случаях проводится анализ схожих объектов недвижимости и денежных потоков по ним. Подобные методики стоят достаточно дорого и в этой связи применяются нечасто».

Куда шире распространен более простой и понятный метод — сравнительный. В задачи оценщика входят подбор схожих объектов недвижимости, сравнение стоимости и непосредственно составление отчета. Однако следует понимать, что формирование сравнительной цены — это не только выявление среднего арифметического значения. Учитываются также район, в котором расположена недвижимость, его экологичность, степень развития близлежащей социальной инфраструктуры, удаленность от метро и остановок общественного транспорта, технические и прочие характеристики здания (этажность, год постройки, материал, проведенный капитальный ремонт, наличие лифта и мусоропровода, консьерж, состояние подъезда, наличие/отсутствие парковочных мест и т. д.), состояние самой приобретаемой квартиры (этаж, количество комнат, площадь, ремонт, балкон), применяются различные корректировки. При покупке квартиры в новостройке также учитываются степень готовности дома, наличие или отсутствие внутренних перегородок и отделки.

Если объект недвижимости не имеет каких-либо выдающихся особенностей, сильно отличающих его от аналогичных предложений, то оценка займет день-два. Если объект нетиповой, то на составление отчета может уйти и целая неделя.

Что в результате?

По окончании работ заказчик получит отчет, который может быть выполнен в бумажном или цифровом виде. Его распечатывают, сшивают и заверяют печатью организации. Оценка содержит в себе информацию о заказчике и исполнителе, методе исследования, состоянии объекта недвижимости, актуальной обстановке на рынке, а также подробные фотографии, сделанные с разных ракурсов, и копии документов заемщика (договор купли-продажи/ДДУ или иные правоустанавливающие документы, паспорт, кадастровый план, экспликация).

По закону полученный документ о проведении независимой экспертизы действителен в течение полугода. Антон Красильников поясняет, что, например, для рефинансирования через год потребуется новая оценка.

Готовый оценочный альбом отправляется в банк, где продолжается процедура одобрения ипотеки.

Оценка квартиры для ипотеки

При оформлении ипотечного кредита любой заемщик сталкивается с необходимостью провести экспертную оценку квартиры. Без этого отчета оформление невозможно. Банку нужно знать рыночную стоимость и основные характеристики объекта.

Для чего проводится оценка квартиры для ипотеки, как и где ее заказать. Что вообще содержит отчет, какая информация в нем отражается. Бробанк.ру расскажет подробно о процессе проведения оценки и его стоимости. Расходы на услугу кладутся на плечи заемщика.

Что такое оценка для ипотеки, зачем она нужна

При выдаче ипотечного кредита банк принимает покупаемый объект в залог. А к залогу указываются определенные технические требования, которым он должен соответствовать. Кроме того, банку важно знать реальную рыночную цену объекта, так как в случае чего придется ее продавать.

Зачем банк требует оценку квартиры при ипотеке:

  • ему нужно знать реальную стоимость квартиры, чтобы определить возможную сумму кредита. Если вдруг продавец просит больше, более указанной в оценке суммы банк не выдаст;
  • ему нужно видеть реальные технические параметры недвижимости, чтобы понять, соответствует ли она требованиям к залогу. Получается, что оценщик становится глазами банка, которые видят реальный объект;
  • для проверки юридической чистоты объекта.

Порой бывает так, что продавец устанавливает одну цену, а в оценке фиксируется другая. Например, квартира с хорошим ремонтом, с меблировкой продается за 6000000 рублей. Но реальная рыночная цена самого объекта оценивается в 5000000. Тогда заемщику для покупки нужно увеличивать первоначальный взнос, банк не выдаст в кредит больше 5 млн из акта оценки.

Технически можно попробовать договориться с оценщиком. Он может применить какие-то повышающие коэффициенты для расчета рыночной цены. Не факт, что получится, но попробовать можно.

Кто проводит оценку недвижимости для ипотеки

Это может сделать только уполномоченная фирма. Есть даже специальный ФЗ Об оценочной деятельности в РФ, где прописаны все критерии к оценщикам, их работе. Просто так право заниматься такой деятельностью они не получают.

В законе прописаны даже требования к образованию сотрудников оценочных компаний. Это могут быть только специалисты, получившие диплом о высшем образовании, сдавшие квалификационные экзамены.

Деятельность оценочных компаний подконтрольна государству, поэтому не стоит надеяться на какие-то послабления, на получение нужного вам результата за деньги.

Но лично вам не придется заниматься поиском оценочной компании, соответствующей нормам закона. За вас это сделает банк. Кредиторы уже имеют партнерские договора с фирмами. И эти фирмы прошли аккредитацию самого банка, то есть соответствуют всем его требованиям.

На сайтах ипотечных банков обычно сразу указывается перечень аккредитованных оценочных компаний, куда вы можете обратиться. И это совсем немаленький список, в том же Сбере больше 200 партнеров по всей стране.

В каждом городе действует свой перечень аккредитованных банком оценочных компаний. Например, если взять Сбербанк и выбрать город Пермь, выйдет перечень из примерно 3 десятков партнерских фирм, ипотечный заемщик может обращаться в любую из них:

Читайте также  Премирование и депремирование сотрудников

Как выбрать оценочную компанию

Так как вы проводите оценку недвижимости для ипотеки, никаких сложностей с выбором не возникнет. Весь процесс оформления сопровождает представитель банка, который во всем поможет, на всех этапах будет давать консультации.

По сути, не имеет никакого значения, какая именно компания проводит оценку. Разница обычно касается только сроков проведения анализа и подготовки отчета. Цены услуг примерно идентичны.

Возможны два варианта выбора:

  1. Попросить менеджера подобрать вам оценочную компанию и дать ее контакты. Некоторые банки полностью берут организацию оценки, сами договариваются с фирмой и просто говорят продавцу, когда ему ждать специалиста.
  2. Самостоятельно изучить перечень фирм и выбрать одну из них. Можно звонить, получать консультации, спрашивать о сроках, цене.

Сам же процесс оценки и вид отчета будут идентичными во всех фирмах, поэтому никакой разницы нет.

Как проходит осмотр и оценка недвижимости

Оценка проводится уже после первичного одобрения ипотеки и выбора объекта для покупки. Если покупается объект вторичного рынка или готовая новостройка, оценка проходит сразу, отчет входит в обязательный комплект документов. Если речь о строящемся объекте, то оценка делается после сдачи дома, то есть уже после выдачи ипотеки.

Для проведения оценки необходимо предоставить специалисту выписку из ЕГРН и документы технической инвентаризации. Если понадобятся дополнительные документы, клиенту предварительно сообщат.

Так как квартира еще не куплена, документы для оформления ипотеки и ее оценки собирает продавец. Он же ждет оценщика, встречает его, сопровождает осмотр помещения.

Как проходит оценка недвижимости для ипотеки:

Подать заявку оценочной фирме, оплатить услугу и договориться о визите специалиста. Обычно все это можно сделать дистанционно.
Обеспечить ему доступ в квартиру, дать ее осмотреть, сделать необходимые для отчета фото.

Ждать изготовления отчета. Часто аккредитованные банками фирмы-оценщики напрямую присылают отчет в банк, в итоге заемщику не нужно совершать дополнительные действия.

По срокам ориентируйтесь на 5-10 дней. Обычно в первый или второй рабочий день после приема заявки выезжает специалист. Потом 3-6 дней делается отчет и передается в банк. Это время входит в отведенные банком 60-90 дней на поиск объекта и сбор документов на него.

Что касается цены, то она зависит от региона, города, места расположения объекта. Обычно это 3000-6000, в Москве и СПБ стоимость самая высокая.

Оплачивает услугу не банк, а вторая сторона оформления ипотеки. Обычно это первое заинтересованное лицо — покупатель, то есть заемщик. Но можно договориться и о делении стоимости оценки с продавцом поровну или как-то иначе. Тут уже как договоритесь.

Что собой представляет отчет

Это не просто бумажка, это объемный документ, в который могут входить 30-40 сшитых между собой листов. В нем дается полный расклад по заказчику, объекту, оценочной фирме.

Первый лист отчета содержит основную информацию и выглядит так:

Что отражается в отчете:

  • полная информация об объекте: его расположение, метраж, адрес, кадастровый номер и пр.;
  • кто проводил экспертную оценку;
  • рыночная стоимость квартиры и полный расклад по тому, на каких основаниях установлена именно эта цена;
  • фотографии квартиры, в отчет могут входить снимки подъезда, фасада дома, придомовой территории;
  • отдельное описание самого многоквартирного дома: в каком он состоянии, состояние подъезда, лифта, наличие коммуникаций, мусоропровода, материал наружных стен, этажность;
  • описание самой квартиры: наличие балкона или лоджии, остеклены ли они, площадь кухни, высота потолков, состояние окон и вид из окна, совместный санузел или раздельный, состояние отделки, есть ли перепланировка;
  • наличие обременений на объект;
  • анализ ликвидности. То есть как долго в случае чего банк будет продавать этот объект.

Большая часть отчета — это анализ ценообразования, объяснение тому, на каких основаниях специалист установил именно такую рыночную стоимость квартиры. Здесь очень много факторов.

Подготовленный отчет действителен в течение полугода. Компания может подготавливать два отчета для банка и заказчика или один, только для банка. Во втором случае, если вам нужен свой экземпляр, за него могут взять плату.

Оценка недвижимости для ипотеки в СберБанке

Оформление ипотеки включает в себя несколько важных процедур, одной из которых является оценка недвижимости. Оценку понадобится проводить неизбежно, поскольку ее отсутствие не позволяет банку рассчитать средства, которые клиент получит в ипотеку. Оценка квартиры для СберБанка, ипотека в котором может быть оформлена в 8-ми разных видах, должна проводиться только одобренными банком специалистами.

Зачем нужна оценка жилья при ипотеке в СберБанке?

Оценка стоимости недвижимости – экспертный подсчет совокупной цены объекта. Это наиболее актуальная цена, по которой жилье может быть реализовано на данный момент. На результаты оценки будет опираться банк. Таким образом он защищает себя от вероятного завышения стоимости недвижимости и последующего обналичивания средств по мошенническим схемам.

Возможно проведения трех видов оценки недвижимости:

  • Рыночный подход – это оценка завершенных схожих сделок с жилплощадью.
  • Затратный подход – расчет затрат на постройку аналогичной недвижимости.
  • Доходный подход – который учитывает шанс возрастания рыночной цены жилья.

Оценка недвижимости при оформлении ипотеки необходима при установлении размера кредита, выдаваемого на приобретение этой жилплощади. Возможность для банка учесть рыночную цену жилплощади позволяет застраховать себя на случай возникновения проблем с выплатой кредита.

Существует неприятный шанс, что клиент потеряет возможность выплачивать долг за ипотеку, кредитор продаст недвижимость о цене, указанной специалистами, и таким образом сведет собственные потери к минимуму. Специалистов по оценке недвижимости привлекает заемщик, он же оплачивает их услуги. При этом заемщик не может выбрать любого независимого оценщика.

Процесс оценки включает в себя участие трех сторон – это заемщик, банк и оценщик.

Банк соглашается принимать оценку вовсе не всех специалистов, присутствующих на рынке. Причина такого недоверия проста – малейшая ошибка в отчете способна в итоге привести к финансовым потерям банка.

Поиск ипотеки

Аккредитованные компании СберБанка

Существует ряд специалистов, услуги которых готов принять СберБанк. Из этого списка можно самостоятельно выбрать оценочную компанию и сотрудничать с ней, но вот выбирать организации, не упомянутые в списке, не рекомендуется. СберБанк будет обязан принять и их оценку, но скорее всего потребует проведения правок и перепроверок, и заемщик потеряет время и деньги. Лучше всего обращать свое внимание на крупные оценочные компании, поскольку они вызывают у банка больше доверия, чем мелкие фирмы.

В списке аккредитованных СберБанком компаний присутствуют следующие:

  • ООО Центр недвижимости;
  • ООО «Бюро оценки бизнеса»;
  • ООО Эксперт Оценка;
  • ООО ДиАнМакс;
  • НАО «Евроэксперт»;
  • ООО Центр Инновационных технологий «СЕВИАЛЬ»;
  • ООО «Центр независимой экспертизы собственности»;
  • ООО «КО-ИНВЕСТ»;
  • ООО «ЭсАрДжи — Ипотечный центр»;
  • и другие.

Существует ряд характеристик, которыми обязан обладать оценщик:

  • наличие лицензии;
  • статус юридического лица или учет в налоговой инспекции;
  • членство в СРОО;
  • страховка профессиональных услуг с суммой не менее 300 000 рублей;
  • большой опыт работы на рынке недвижимости.

Для поиска аккредитованной СберБанком фирмы нужно зайти на сайт ДомКлик через поисковую строку. Затем указать город, где планируется приобретать квартиру или дом. Сайт подберет проверенные компании в конкретном населенном пункте.

  • квартиры в новостройках или возводимых объектах;
  • квартиры на вторичном рынке;
  • жилые дома;
  • дома с участками, в том числе загородные.

—>

Также отчет понадобится для рефинансирования ипотечного кредита в СберБанке.

Сколько стоит оценка недвижимости

Стоимость отчета зависит от населенного пункта, в котором размещена недвижимость. Цена колеблется от 3 000 до 7 000 рублей. Специалисты оценивают реальную цену стоимость объекта, а также цену имеющихся прав (если таковые есть). Учитывается площадь недвижимости, расположение, дата постройки. Ориентировочные сроки выполнения – 1-3 рабочих дней.

Традиционно документ оформляет заинтересованная сторона – покупатель. Точный порядок не утвержден официально. Отчет необходимо оплатить с банковского счета покупателя объекта. Однако сами средства могут принадлежать продавцу, если участники сделки сумеют найти компромисс.

Какие документы нужны для оценки?

Оценка потребует собрать некоторые бумаги:

  • Свидетельство о праве собственности на недвижимость, договор ренты, дарения, купли-продажи или долевого участия.
  • Бумаги бюро технической инвентаризации, к которым относятся кадастровый или технический паспорт, поэтажный план помещения, пояснения к жилью.
  • Реквизиты заемщика. Если им является физическое лицо, понадобится паспорт, если юридическое – карточка с указанием реквизитов компании.
  • Информация об обременениях заемщика, таких, как арест, и других ограничениях.
  • Дополнительные документы – свидетельство о смерти собственника, если жилье было передано в наследство; если оценке подлежат несколько квартир – их список.

Список документов зависит от типа объекта. Для вторичного фонда нужны документы техинвентаризации и подтверждение права собственности (выписка из Единого государственного реестра недвижимости или иное). Для приобретения объекта в новостройке или на этапе возведения потребуются:

  • документы техинвентаризации;
  • договор долевого участия;
  • акт-приема передачи объекта.

После перечисления средств за услугу на сайте ДомКлик от СберБанка с клиентом связывается менеджер. Он согласует время визита. На месте представитель фирмы сделает фото объекта, а после сформирует отчет. Документ может быть предъявлен в банк в течение 6 месяцев.

По итогам проведения оценки в банк предоставляется отчет, в котором будет указано:

  • информация о системах электроснабжения, водоснабжения, отопления;
  • год постройки здания, материал стен, вид перекрытий;
  • присутствие парковки и этажей под домом;
  • информация о неисправностях и дефектах, которые могут привести к проблемам и необходимости проведения ремонта;
  • общее состояние дома, в котором располагается квартира;
  • удаленность от станций метро;
  • цена за один квадратный метр жилплощади;
  • данные об инфраструктуре;
  • схема проезда и фото недвижимости;
  • и другое.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: