Сколько времени банк проверяет документы на квартиру
Длительность процесса от покупки в ипотеку до получения документов о собственности
ID: 17855053
Добрый день всем участникам нашего сообщества. Подскажите пжлста сколько занимает времени все процедуры с недвижимостью начиная с одобрения в банке и до получения документов позволяющих спокойно проживать в приобретенной квартире? Я имею ввиду все передряги с банком и мфц и прочими инстанциями.
Проверено ЦИАН
Участник программы «Работаю честно»
Добрый день.
Всё зависит от Вас, банка и продавца.
Одобрение заёмщика — 2-3 дня
Подбор квартиры- зависит от Вас. Некоторым и 4х месяцев мало.
Одобрение квартиры в банке- 1-5 дней, в зависимости от банка.
У меня самый минимальный срок был с подобранной квартирой- 3 недели (подала заёмщика в банк на одобрение с подобранной квартирой — ушла неделя, через 3 дня на сделку и Регистрация была 3 дня (нотариальный дкп)
А так, в среднем месяц, полтора. Может быстрее, а может и дольше.
Проверено ЦИАН
Участник программы «Работаю честно»
Добрый день!
1). Одобрение субъекта (то есть покупателя, заемщика) в банке 1-3 дня;
2). затем самое интересное — поиск квартиры, тут, соглашусь, до бесконечности, но, как правило, с хорошим риэлтором и с целеустремленными покупателями — 1-3 недели достаточно;
3). затем проверка документов, истории и ситуации риэлтором — 1 -2 дня. Наша проверка гораздо более тщательная и пристрастная нежели в банке;
4). подача объекта недвижимости на одобрение в банке + заказ и сбор необходимых документов для сделки — 1-5 дня (в зависимости от банка)
5). выходим на сделку — то есть на покупку квартиры через 1-3 дня после одобрения. Подбираем оптимальную и выгодную для клиента форму оплаты, страховую компанию и т.д.
У меня в среднем с такими клиентами уходит 2-4 недели. Было в практике и покупка за неделю)
Спасибо, может вы станете моим риэлтором на случай покупки недвижимости.
Спасибо, может вы станете моим риэлтором на случай покупки недвижимости. А документы из мфц сколько ждать чтоб уже спокойно ехать обратно и собирать вещи.
Уточните кто знает какие по порядку действия и сколько на каждое надо времени, хотим взять ипотеку в мск а сами с другого региона особо летать самолетом нет возможности. Спрашиваю потому что хочу знать сколько отпуска брать чтоб успеть все сделать правильно и надежно.
Проверено ЦИАН
Участник программы «Работаю честно»
Добрый день.
3 — 14 рабочих дней — одобрение банком выбранного объекта (в разных банках по-разному, в зависимости от сложности документов, в зависимости от отпусков сотрудников).
4 — 15 рабочий день — подписание кредитного договора и договора купли-продажи.
7 — 23 рабочий день — получение документов из регистрирующего органа, подтверждающих регистрацию перехода права (в зависимости от того нотариальный договор или простая письменная форма, электронная регистрация или через МФЦ (МФЦ для доставки документов из Росреестра берет дополнительные дни), пользуетесь услугами регистратора или нет и т.д.). Вообще, эти сроки регламентируются частью 1 статьи 16 Федерального закона от 13.07.2015 № 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости».
8 – 30+ дней — подписание передаточного акта (зависит от того, свободную Вы квартиру выбрали или альтернативную, как скоро продавцу освободят альтернативную квартиру и т.д.)
Проверено ЦИАН
Участник программы «Работаю честно»
Если квартира не подобрана — значит нужно закладывать ещё плюс неделю-две
Еще вопрос какой максимальный срок освобождения квартиры от старых жильцов? Или эти сроки можно по желанию устанавливать самостоятельно?
Добрый день. Сроки приобретния и вселения в квартиру с ипотекой зависят от многих факторов : выберете Вы квартиру в «первичке» или во «вторичке»; готовую в стройке или на «котловане»; с отделкой или без; во «вторичке» с альтернативой или в прямой продаже, без ремонта или с хорошим качественным ремонтом. Все эти и другие факторы зависят конкретно от Вас и Вашего выбора, а по-хорошему от Ваших материальных возможностей. Вас же не интересует среднее время, вычисленное от большего и меньшего?
Проверено ЦИАН
Участник программы «Работаю честно»
Если Вы ограничены по времени, то можно сделать следующим образом:
1. Получить кредитное решение можно без Вашего присутствия, достаточно прислать всё в электронном виде. Я, например, Сотрудничаю со многими банками, поэтому моих клиентов я отправлю по электронке.
2. Вы приезжаете уже тогда, когда есть кредитное решение (чтобы понимать условия кредита и требования к объекту). Смотрите квартиры. Также можно заранее выбрать квартиры и договориться на просмотр. Чтобы посмотреть все варианты достаточно 3-4 дня, максимум недели.
3. Далее, когда квартира выбрана — авансируется и идёт подготовка к сделке.
Здесь всё зависит от выбранной квартиры- свободная она или альтернатива. На время одобрения квартиры и подготовки к сделки Вы можете улететь и прилететь уже на саму сделку.
Если нужна помощь, обращайтесь.
Летать далеко и дорого, хорошо будем иметь вас ввиду. А какое у вас агентство?
Проверено ЦИАН
Участник программы «Работаю честно»
У меня ИП, я работаю частным образом.
Меня интересует квартира свободная юридически и физически во вторичке со средним ремонтом, главное чтоб можно было заехал и живи.
Проверено ЦИАН
Участник программы «Работаю честно»
Таких квартир мало на МРН. Как бы Вы не спешили — не менее месяца. В самом лучшем случае.
Я понимаю это все надеемся на лучшее.
Проверено ЦИАН
Участник программы «Работаю честно»
Ага.
И «надежды» аккурат в начале августа. Когда объектов на рынке (живых и по вменяемой цене) почти нет и все по отпускам.
Проверено ЦИАН
Участник программы «Работаю честно»
О, вспомнила !
Ведь и в прошлом году примерно в это время приезжали люди из регионов купить детям своим, поступившим в московские вузы, однушки ))
Искренне не понимали , почему так долго !
Это понятно, я хочу в июне следующего года, вот сейчас уточняю ньюансы покупки недвижимости.
Проверено ЦИАН
Участник программы «Работаю честно»
Алгоритм:
1. Пишете заявление на получение ипотечного кредита и одобряетесь в своём регионе (если Вы в стране) или отправляете нам сканы необходимых документов и мы отправляем их в банки-партнеры (около 15 банков) — 5 дней.
2. После получения одобрения прилетаете. Катаемся в поиске квартиры (если запросы сформулированы) — 2-4 дня. Если не знаете города и соответственно нет понимания где хочется жить плюс 3 часа на посещение офиса и осмотр города на карте с указанием благополучных и не очень мест, а также осмотр города с небоскреба для понимания будущего места жительства.
3. С момента выбора квартиры и внесения аванса производится её проверка — 1 сутки, максимум двое, включая подготовку документов БТИ (если таковые отсутствуют у продавца).
4. Выезд сотрудника оценочной компании и подготовка оценочного альбома — 2-3 дня.
5. Одобрение банком непосредственно квартиры 3-5 дней.
6. Сделка. 1 день.
7. Переход права собственности — 5 рабочих дней. Если собственность у продавца долевая то обязателен нотариус — 1-2 дня вместо классических ипотечных 5-ти. Также можно сделать все у нотариуса и съэкономить 3 дня, но переплатить около 25 тр.
8. Подписание акта приема передачи и въезд в зависимости от договоренностей. От 1 дня с момента перехода права и до 10-14 дней.
В зависимости от поставленных задач, пожеланий и возможностей продавца приблизительно можете рассчитать. Если Ваш бухгалтер будет готовить необходимые справки для одобрения кредита 2 недели и Вы будете искать квартиру неделями месяцами то процесс может затянуться и до зимы, если будете сами максимально заряжены на плодотворное сотрудничество возможно уложиться за 3 недели. Обращайтесь.
Как на практике банки проверяют заявителей на ипотеку?
– Как на практике банки проверяют заявителей на ипотеку? Правда ли, что сотрудники изучают соцсети и используют неофициальные каналы для проверки?
Отвечает коммерческий директор Rose Group Наталья Саакянц:
Проверка клиентов на благонадежность — особое направление деятельности каждого банка. Все имеют свои тщательно разработанные стандарты проверки и платежеспособности потенциальных заемщиков, при этом технологию контроля ни один банк не раскрывает.
Тем не менее везде процесс проверки подчинен одному схожему сценарию. При поступлении заявки на рассмотрение клиент проходит своего рода проверку службой безопасности. Основными критериями для отказа на данном этапе являются «плохая» кредитная история, наличие судимостей, текущие судебные тяжбы, неблагонадежность работодателя, неуплаченные налоги и штрафы. В отношении последнего пункта некоторые банки бывают более лояльны и не предъявляют особых требований. Что касается изучения профилей в социальных сетях, то этот метод маловероятен, тем более что во многих банках доступ менеджеров к такого рода сайтам ограничен.
Если на первом этапе не был получен отказ, клиент рассматривается с точки зрения платежеспособности. Основным параметром при определении максимально возможной суммы кредита является коэффициент «платеж/доход». Значение данного коэффициента может колебаться от 35% до 80%, в зависимости от банка. Наибольшую сумму кредита на практике одобряет Сбербанк России.
Отвечает PR-директор компании «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» Надежда Козицкая:
Я сама была ипотечным заемщиком и, как мне кажется, меня нестандартными способами не проверяли. Но вот у меня есть «проблемные» друзья и знакомые, которые довольно тяжело и не сразу получали кредиты. На их примере я сделала достаточно интересные наблюдения.
Во-первых, банки проверяют указанный мобильный телефон – просто забивают его в поисковике и смотрят, что получилось на выдаче. Нередко таким образом обнаруживается, что человек занимается совсем не тем, о чем свидетельствует справка с работы. Например, в справке указано, что человек не первый год трудится каким-нибудь менеджером на фирме, а на поверку это оказывается парикмахер, который работает с клиентами на дому и не имеет официального подтверждения дохода.
Во-вторых, банки звонят непосредственно заявителю и начинают выяснять детали о работе. Допустим: «А вам аванс выдают в каких числах? Сколько человек сидит у вас в кабинете? На каком этаже бизнес-центра находится ваш офис? А куда вы поворачиваете из лифта?» Параллельно такую же беседу ведут с работодателем. И, если справка с работы липовая, сделанная через знакомых, подлог вскрывается на раз, потому что к таким вопросам невозможно подготовиться и ответы заявителя с ответами «работодателя» не сходятся.
В-третьих, некоторые банки, действительно, анализируют социальные сети. У многих странички являются отражением реальной жизни и люди выкладывают туда все без оглядки. Группы, в которых состоит человек, свидетельствуют о его занятиях и интересах, фото, друзья и т. д. – все это огромный вал информации, странно было бы ею не воспользоваться. Отчасти эти данные свидетельствуют о так называемом lifestyle. Допустим, фото из путешествий, «чекины» в модных кафе, магазинах и т. п. красноречиво свидетельствуют о степени платежеспособности заявителя. Если претендент порой фигурирует на фото в нетрезвом состоянии или каких-то компрометирующих обстоятельствах, это наводит на мысли о неблагонадежности. Ну и конечно, страница может с головой выдать человека, который приносит справку с работы об одном, а его активность в соцсети свидетельствует совсем о другом роде занятий.
Не пропустите:
Присылайте свои вопросы о недвижимости, ремонте и дизайне. Мы найдем тех, кто сможет на них ответить!
Редакция оставляет за собой право выбирать темы из числа вопросов, которые прислали пользователи.
Сколько банки рассматривают ипотеку
Оформление ипотечного кредита — длительная процедура, которая состоит из нескольких последовательных этапов, начиная от подачи заявки и заканчивая подписанием кредитного договора. Каждый из них обязателен, и воспользоваться помощью банка, игнорируя какой-либо из процессов, невозможно. Подача заявления на получение займа — отправная точка на пути к собственному жилью. Сколько рассматривают заявку на ипотеку, и от чего зависит срок принятия решения кредитором?
Некоторые банковские организации для привлечения клиентов озвучивают возможность получения кредита на недвижимость в течение одного дня. Как показывает практика, период одобрения заявки может составлять нескольких недель. Обусловлен такой срок в первую очередь стремлением банка минимизировать возможные убытки. Для этого кредитные менеджеры обязаны провести тщательную проверку клиента и просчитать потенциальные риски на всем периоде кредитования. Это одна из причин, почему банки долго рассматривают ипотеку.
От чего зависит срок рассмотрения заявки
Нередки случаи, когда кредитор выносит решение в течение дня, в то время как другой заемщик ожидает ответа банка на протяжении одной или двух недель. Связано это с тем, насколько хорошо банковская организация осведомлена о финансовом состоянии и благонадежности клиента. Выделяют и другие критерии, влияющие на то, сколько дней кредитор рассматривает ипотеку:
Наличие открытых продуктов банка на период подачи заявки. Например, если заемщик является зарплатным клиентом и имеет накопительный счет или банковскую карту, то решение по выдаче ипотечного кредита он может получить в считанные часы. Кроме того, в этом случае не требуется предоставлять справки о доходах.
Полнота и правильность предоставленной документации. Чем меньше вопросов будут вызывать справки и декларации, тем быстрее банк предоставит решение. В случае обнаружения неточностей и ошибок в документах срок рассмотрения заявки на ипотеку может затянуться.
Наличие открытых займов на большие суммы. Этот критерий может не только отсрочить решение банковской организации, но и стать причиной отказа в предоставлении кредита на жилье. Чтобы увеличить шансы одобрения заявки, рекомендуется закрыть имеющиеся задолженности.
Наличие или отсутствие созаемщиков и поручителей. Привлечение доверенных лиц к процессу ипотечного кредитования увеличивает шанс одобрения заявки, так как снижает возможные риски кредитора.
Кредитная история. Добросовестное соблюдение условий банков или, напротив, факты просрочек и неисполнения обязательств также влияет на то, сколько времени будет рассматриваться ипотека. При наличии «пятен» в кредитной истории кредиторы неохотно соглашаются на сотрудничество.
Чтобы ускорить процесс одобрения, рекомендуется учесть перечисленные критерии при подаче заявки.
Как происходит процесс рассмотрения заявления на ипотеку
Процедура оформления ипотечного кредита и рассмотрение заявки банком включают в себя несколько этапов.
Сбор документации, на который заемщик может потратить 1-5 дней.
Подача заявки в офисе банка или на официальном сайте. Оформление заявления в отделении занимает не более часа. Заполнить онлайн-форму, не выходя из дома можно менее чем за полчаса. Как правило, в течение 15-20 минут с заемщиком связывается менеджер для уточнения деталей.
После принятия заявки банк приступает к проверке кредитной истории в системе скоринга. Занимает процедура не более 3 часов.
Если информация о заемщике, представленная в Бюро кредитных историй (БКИ), соответствует требованиям, кредитор приступает к проверке персональных данных (прописки, семейного положения, регистрации, наличия детей и т. д). Рассмотрение может занять до 2 дней.
Проверка по службе безопасности заемщика, созаемщиков и поручителей вне зависимости от их количества. В зависимости от скорости работы СБ конкретного банка процесс может длиться до 3 дней.
Кредитный комитет. После рассмотрения документации, сведений о ранее выданных кредитах и оценки возможных рисков принимается окончательное решение о выдаче ипотеки. Если комитет одобрил заявку, с заемщиком в течение нескольких дней связывается менеджер для согласования сроков сделки.
Подводя итог, стоит отметить, что средние сроки рассмотрения ипотеки составляют 15-30 дней. Поэтому, чтобы не заставлять продавца квартиры ждать, подыскивать жилье рекомендуется после получения одобрения банка.
Скоринг, кредитная история и соцсети. Как банки проверяют заемщика по ипотеке?
Ипотечное кредитование развивается с каждым годом, однако далеко не каждый может получить желанный кредит и купить квартиру. Банк изучает и оценивает по множеству критериев каждого, кто оставил заявку на кредит. Для получения ипотеки необходимо быть в глазах банка достойным и благонадежным.
Если вы знаете, как банки проверяют заемщика перед выдачей ипотеки, то вы сможете произвести нужное впечатление на кредитную организацию. SPbHomes.ru расскажет о секретах банковских проверок.
Что такое скоринг, и как он влияет на выдачу ипотеки?
Любой банк предъявляет к заемщику требования. Основные касаются гражданства, возраста, занятости, уровня доходов. Эти требования можно найти на официальных сайтах каждого из банков. В дальнейшем соответствие по этим пунктам необходимо подтвердить документально. Подробно мы о них говорили в нашем прошлом материале.
Первое, что получает банк – это заявка. Вручную проверкой заявок заниматься нереально из-за большого количества желающих получить ипотеку на покупку квартиры в новостройках или на вторичном рынке.
Весь массив заявок обрабатывается автоматически – такой процесс называется скоринг (андеррайтинг). Методика в каждом банке своя, но смысл ее в том, чтобы сэкономить время банковских работников и отсеять неблагонадежных заемщиков. Заявки оцениваются по множеству критериев. Система оценки работает так, что причину отказа или одобрения не знает даже сотрудник банка.
Как банк проверяет документы при выдаче ипотеке?
Теперь рассмотрим, как банки проверяют заемщика по ипотеке на следующем этапе.
Если заявка одобрена системой, то заемщик предоставляет пакет документов. Важно не только узнать платежеспособность клиента, но и подлинность бумаг. Специалисты будут сопоставлять информацию между собой, обращаться в государственные органы, совершать телефонные звонки, например, работодателю.
В частности, банк может запросить информацию у миграционной службы, налоговой, службы судебных приставов. Благодаря им можно проверить достоверность паспортных данных, ИНН, наличие штрафов и исполнительного производства.
Почему так важно следить за кредитной историей?
Еще есть ряд условий, которые касаются репутации заемщика. Чтобы составить наиболее полное мнение о клиенте, банк использует дополнительные источники. После их изучения кредитная организация должна быть уверена, что заемщик не будет задерживать платежи и выплатит ипотеку до конца.
Такими дополнительными источниками сведений о вас будут:
- кредитная история;
- данные социальных сетей;
- данные о судимости.
Наибольший интерес представляет кредитная история. Как банки проверяют кредитную историю заемщика? Запросить ее можно без ведома клиента. В ней хранятся данные:
- о количестве кредитов;
- о своевременных оплатах или просрочках платежей;
- об одобрении или об отказах в одобрении кредитов;
- о тех, кто запрашивал вашу историю.
От истории напрямую зависит, дадут ли вам ипотеку или нет. При этом, если у вас никогда не было кредитов, то банк не сможет отнести вас к желанному заемщику. Иногда лучше начать формировать кредитную историю заранее.
Как в будущем банки будут проверять заемщиков через соцсети?
Прогресс не стоит на месте. Методы того, как служба безопасности банков проверяет заемщиков, постоянно совершенствуются. Банки заинтересованы в получении максимума информации о вас из всех источников, в том числе, из социальных сетей. Сегодня в ипотечной заявке вы должны подтвердить свое согласие на это. Анализ вашей активности в соцсетях также проводит машина, поэтому об истинных причинах отказа вы не узнаете.
Ваши «лайки» и «репосты» могут многое сказать о вас. Например, Сбербанк России уже в 2018 году планировал оценивать «лайки» в соцсетях. С одной стороны, в таких проектах принимают участие добровольцы. С другой стороны, ничто не мешает банкам применять свои механизмы без согласия заемщика.
Будет набирать популярность психологический скоринг. На основе поведенческого текста банк оценивает добросовестность и надежность потенциального заемщика. Эту модель использует, например, Совкомбанк при выдаче карты рассрочки. В будущем механизм может быть использован и для ипотечного кредитования. Для участия в нем нужно согласие клиента. Но при отказе банк имеет полное право отказать вам в кредите.
Частые вопросы
В каких случаях требуются поручители?
Поручителем по ипотечному кредиту обычно выступает только супруга (супруг) заемщика, если в отношении приобретаемого объекта недвижимости не заключается брачный договор. Поручителем по кредиту может также являться ближайший родственник заемщика, доход которого учитывался при расчете суммы кредита.
Каковы основные причины отказа в выдаче кредита?
Основной причиной отказа является суждение банка о том, что как занятость заемщика, так и его доход нестабильны или непрозрачны, и он не сможет своевременно осуществлять платежи по ипотечному кредиту. Иными словами, отказывая, мы полагаем, что вероятность потери занятости достаточно велика, а вероятность сопоставимого трудоустройства слишком мала для надлежащего исполнения обязательств.
Есть ли требования к минимальному стажу?
Общий стаж — 1 год. При этом, если вы недавно меняли работу, дождитесь окончания испытательного срока.
За какой период необходимо предоставить справку о доходах?
Справка о доходах требуется за последние 12 месяцев.
Являюсь ИП. Могу ли я получить ипотечный кредит?
Можете. Ипотечный кредит могут получить как наемные работники, так и владельцы бизнесов или частные предприниматели.
Нужна ли прописка для получения ипотечного кредита?
При получении кредита прописка не имеет значения — ее может не быть вообще.
Что делать, если дохода недостаточно для получения нужной суммы кредита?
К процедуре получения ипотечного кредита можно привлечь ваших ближайших родственников, которые своим доходом смогут увеличить максимально возможную для вас сумму кредита. Под ближайшими родственниками понимаются родители, дети, братья и сестры. При определении максимальной суммы кредита, возможно учесть совокупный доход не более двух родственников.
Я живу и работаю в одном городе, а квартира нужна в другом — куда мне обращаться?
Банк проводит так называемые территориально-распределенные сделки, когда приобретаемая квартира находится в другом городе, не в том, где проживают и работают наши клиенты. Причем именно с точки зрения прозрачности схемы погашения нам предпочтительнее оформлять кредит именно по месту работы заемщика, а не по месту нахождения объекта. Таким образом, вам следует подать заявление на получение ипотечного кредита в городе, в котором вы работаете, а фактическое предоставление кредита будет осуществлено нашим отделением, расположенном в городе, в котором вы собираетесь приобретать объект.
Могу ли я сам подбирать квартиру?
Банк не устанавливает жестких требований по обязательному привлечению риэлторского/брокерского агентства при оформлении ипотечного кредита. Работниками банка в обязательном порядке осуществляется юридическая экспертиза правоустанавливающих документов по приобретаемому жилью, а также готовится вся необходимая для проведения сделки договорная документация. Вместе с тем, как показывает практика, участие в сделке высококвалифицированного риэлтора/брокера существенно облегчает работу как заемщику, так и банку, и является оправданным. За несколько лет банк накопил большой опыт работы со многими риэлторскими/брокерскими агентствами, лучшие из которых получили аккредитацию и рекомендуются нашими сотрудниками потенциальным клиентам.
Кто будет являться собственником приобретаемой квартиры?
Приобретаемая с помощью ипотечного кредита квартира может быть оформлена либо в собственность заемщика, либо в совместную собственность заемщика и его супруги (супруга).
Кто проверяет юридическую чистоту квартиры?
Документы, подтверждающие право собственности продавца квартиры, проверяют специалисты банка и страховой компании, страхующей риск утраты права собственности на квартиру. Кроме этого, вы можете дополнительно осуществить проверку юридической чистоты квартиры, обратившись в любую риэлторскую или юридическую компанию.
Можно ли учесть в качестве совокупного дохода семьи доход моих родителей (детей, двоюродного брата, гражданского супруга)?
При определении максимальной суммы кредита банк учитывает не только доход заемщика и его супруга (супруги), но и двух ближайших родственников. Под ближайшими родственниками понимаются родители, дети, братья и сёстры.
Обязательно ли вносить собственные средства взноса за квартиру на банковский счет?
Собственные средства, предназначенные для частичной оплаты приобретаемого объекта недвижимости, могут быть по вашему усмотрению либо заблаговременно внесены на банковский счет, либо предоставлены в момент совершения сделки с продавцом объекта недвижимости.
Каким образом и когда происходит расчет с продавцом квартиры?
Расчеты могут быть произведены наличным или безналичным путем.
- Для использования наличной формы расчета возможна аренда сейфовой ячейки (при этом в договоре фиксируется режим доступа к ней для покупателя и продавца). Продавец получает доступ к находящимся в ячейке денежным средствам, которые разместил покупатель, только после выполнения условий договора купли -продажи. Таким образом достигается абсолютная надёжность совершения сделки.
- Также возможен расчет аккредитивом, что исключает возможные риски для обеих сторон:
- гарантия для покупателя недвижимости от невозврата уплаченной суммы на случай, если условия договора купли-продажи не будут соблюдены;
- гарантия для продавца недвижимости от непоступления оговоренной суммы.
При любом варианте расчеты производятся только после получения банком всех требующихся документов.
Возможно ли досрочное погашение?
Досрочное погашение кредита возможно без штрафов и комиссий с момента его оформления.
Что будет, если я не смогу погасить кредит?
При возникновении у вас обстоятельств, не позволяющих временно погашать ипотечный кредит, банк постарается понять причины такой ситуации и определить, как и когда вы сможете продолжить выполнение ваших обязательств по кредитному договору в полном объеме. Однако если эти временные меры не принесут положительного результата, и вы не сможете осуществлять ежемесячные платежи по ипотечному кредиту, вам придется продать квартиру и из вырученных средств погасить задолженность перед банком. Оставшаяся же часть суммы будет передана вам.
Не могу вовремя внести платёж. Что делать?
Позвоните нам по телефону 8 (800) 700-24-10 (звонок по России бесплатный). В будни с 04:00 до 22:00, в выходные с 04:00 до 20:00 по московскому времени. Мы постараемся вам помочь.
Как получить налоговый вычет по ипотеке?
В случае покупки недвижимости вы имеете право получить налоговый вычет на сумму до 260 000 рублей, и до 390 000 рублей можно вернуть за выплату процентов по ипотеке.
Возможно ли завершить/прекратить льготный период досрочно, если подключены кредитные каникулы по ФЗ-106?
В соответствии с частью 15 ст.6 ФЗ № 106-ФЗ от 03.04.2020 заемщик в любой момент времени в течение льготного периода может прекратить действие льготного периода.
Для этого необходимо обратиться в банк с уведомлением о завершении льготного периода. Льготный период будет завершен с даты получения банком уведомления заемщика.
Для уведомления банка о досрочном прекращении льготного периода вы можете обратиться:
- контакт-центр по телефону: 8 (800) 100-24-24 (звонок по России бесплатный);
- ипотечный модуль сопровождения ипотечных кредитов в вашем регионе.
Ваша заявка будет принята, льготный период будет завершен с даты приема заявки.
Ознакомиться с уточненным графиком погашения вы сможете в ВТБ-онлайн не позднее 5 дней с даты уведомления банка о прекращении льготного периода.
Обращаем ваше внимание, что после завершения режима самоизоляции необходимо передать оригинал подписанного заемщиком Заявления-требования о предоставлении льготного периода в ипотечный модуль сопровождения в вашем регионе.
«Главная ошибка при оформлении ипотеки». Пересматриваем советы экспертов
Однажды мы наткнулись на такой совет от юриста Артёма Баранова по оформлению ипотеки: «Лучше всего брать кредит на максимально большой срок. Возможность досрочного погашения у вас будет в любом случае, а вот сумму ежемесячного платежа вы таким образом снизите». Кажется, что рекомендация очевидная, но в редакции «Выберу.ру» по этому вопросу возник спор. Одни поддерживали юриста, другие — выступали за то, что нельзя всем людям давать одинаковые советы. Рассмотрим разные жизненные ситуации, чтобы увидеть, когда лучше не пользоваться советом юриста.
Слушаю внимательно. Фото: zen. yandex.ru
Для расчётов будем брать квартиру стоимостью 3 000 000 рублей. Для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и других дорогих городов поясним: во многих регионах за эти деньги можно купить неплохую двухкомнатную квартиру. Для наших задач удобнее взять именно такую цену, потому что мы будем использовать средние по России зарплаты.
Сделаем несколько ипотечных расчётов с разным сроком, используя калькулятор на «Выберу.ру». Процентную ставку возьмём среднюю — 7,9% годовых. Первый взнос — 20%.
Исходные данные:
- стоимость жилья — 3 000 000 рублей;
- первый взнос — 20% (600 000 рублей);
- процентная ставка — 7,9%.
В таблице наглядно видно, что разница в ежемесячных платежах между минимальным и максимальным сроком — почти 10 000 рублей. Разница в переплате — почти 2 000 000 рублей. Не надо быть экспертом, чтобы понять, что маленький срок в финансовом отношении выгоднее. Однако осилить платёж суммой почти 29 000 рублей сможет не каждый.
Возьмём несколько обычных семей с ипотекой и посмотрим, как впишутся платежи в их жизнь.
Одинокий Иван — убеждённый холостяк, который живёт в своё удовольствие
На основной работе Иван зарабатывает 40 000 рублей, а в свободное время берёт шабашки, что приносит ему ещё 10 000 рублей. Итого ежемесячный доход — 50 000 рублей. Среднестатистический житель России может назвать такие деньги вполне приличными, однако ипотечный платёж в 30 000 рублей для Ивана великоват — он превышает половину дохода и не оставляет средств для развлечений, модной одежды, новой машины, пиццы по пятницам и цветов для подружек.
Чтобы вечер удался, утром надо купить цветы. Фото: twitter.com
Оптимальный срок для ипотеки — 15-20 лет. Однако надо понимать, что Иван платит ипотеку один — во время финансовых трудностей некому будет взять на себя обязательства. Увольнение, затяжная болезнь, лишние расходы сделают Ивана неплатёжеспособным.
Елена и Николай — молодая пара, которая считает, что «сначала надо обеспечить себя жильём, а потом заводить детей»
Доход Елены — 25 000 рублей. Доход Николая — 40 000 рублей. Итого: 65 000 рублей. В погашении ипотеки участвуют родители, бабушки и дедушки обоих супругов, что дополнительно приносит семье 10 000 рублей.
Можно рассмотреть вариант с ипотекой в 10 лет, поскольку платёж составляет меньше половины дохода. На жизнь будет оставаться 45 000 рублей. При экономном ведении хозяйства можно даже откладывать на поездку или новую машину.
Финансовые проблемы при таком платеже семья сможет пережить только с помощью родственников, поскольку одной зарплаты на погашение не хватит.
Что касается детей. Семья их не планирует до погашения ипотеки, но, как говорится, «часики-то тикают». Если вдруг в семье появится ребёнок, с учётом лишних расходов и уменьшившихся на одну зарплату доходов, платёж станет неподъёмным. Однако семья получит маткапитал, которым можно будет погасить часть кредита.
Ксения и Константин — счастливые родители четырёхлетнего Серёжи. Любят детей, поэтому не исключают появление нового члена семьи
Доход Ксении — 20 000 рублей. Доход Константина — 40 000 рублей.
Этой семье лучше подстраховаться и взять ипотеку на максимальный срок, поскольку заработок Ксении нестабилен — она часто уходит на больничный, а в будущем планирует декретный отпуск. Ситуацию с погашением облегчит материнский капитал.
Однако даже при максимальном сроке ипотечный платёж для семьи не очень комфортный, учитывая расходы на двух детей и небольшие декретные выплаты.
Может украсть из банка свой ипотечный договор? Фото: zen. yamdex.ru
Итак, выбирая срок ипотеки, надо смотреть не на советы экспертов, а на свои жизненные условия. Есть перспектива роста зарплаты — можно рискнуть. Есть поддержка от родственников — тоже можно брать маленький срок. Планируются дети или на работе нет стабильности — лучше уменьшить платёж за счёт увеличения срока.
Досрочное погашение
Это главный довод тех, кто ратует за большой срок в пользу маленьких платежей. Повысился доход — вноси двойные платежи. Получил наследство — вноси в счёт ипотеки.
С большими разовыми поступлениями понятно — большинство пустит их на погашение кредита. Но прибавка к зарплате не всегда становится ипотечным платежом, потому что цены в магазинах растут, квартира со временем требует ремонта, а душа отпуска на море и праздника. Не у всех хватает платёжной дисциплины для досрочного погашения.
В тему статьи вспомнился случай. Девушка, будучи незамужней, взяла ипотеку. Потом нашла мужчину, вышла замуж, и избранник переехал к ней в ипотечную квартиру. Была одна зарплата — стало две зарплаты. Девушка погасила кредит за несколько лет. Заметим, что квартира, приобретённая до брака, — собственность одного супруга, а не общая.
Как сделать большой платёж безопасным
Все помнят о рефинансировании с целью снижения процентной ставки, но забывают, что можно изменить договор по сроку и прочим условиям. Если предвидятся сложные времена, можно уменьшить платёж, растянув срок уже действующего кредита. Однако делать это надо до наступления просрочек, иначе банк откажет в рефинансировании.
Ещё один универсальный совет — подушка безопасности. Храните на всякий случай деньги на несколько ежемесячных платежей по ипотеке. Это поможет пережить внезапное увольнение, снижение зарплаты, болезнь и прочие несчастья.
Разные эксперты называют разные платежи в качестве комфортных — 50% дохода, 30% дохода, 25%.
Смотрите по доходу в целом. Например, 50% от 100 000 рублей и 50% от 30 000 рублей — слишком разные суммы. Опирайтесь на прочие расходы. Семье с тремя детьми надо высвобождать больше денег, чем холостяку. По практике можно сказать, что когда на погашение уходит 25-30% дохода, то такая ипотека не напрягает и становится рутиной, к которой можно привыкнуть. 50% даже от приличного дохода — слишком большой платёж, который заставляет жалеть денег.
