Платежная система мир когда заработает

Продаётся «Мир». К чему приведёт приватизация национальной платёжной системы?

Минфин хочет приватизировать, то есть передать в частную собственность, «Национальную систему платёжных карт» (НСПК). И если вы думаете, что этот процесс коснётся только карт «Мир» и их владельцев, то вы ошибаетесь, ведь НСПК — это оператор, через которого идут и мгновенные межбанковские переводы по номеру телефона («Система быстрых платежей»), и даже оплата по картам Visa и MasterCard в России.

Нам не страшен санкций полк

НСПК была создана в 2014 году, чтобы России не были страшны западные санкции. Система полностью принадлежит Центробанку, и по закону регулятор должен владеть как минимум половиной акций НСПК плюс одна акция. Однако в Минфине считают, что систему нужно отдать в частные руки.

_{Если бы не Крым, НСПК, возможно, и не появилась бы. Фото: yuga.ru}

Каким образом это сделать, пока неясно. Основных идей пока две.

Можно передать половину акций НСПК и ещё одну акцию правительству, а остальное поделить между системно значимыми банками (таких в России 12).
Можно объявить IPO (первичное размещения акций на бирже) и продать 100% акций в частные руки.

Зачем приватизировать «Национальную систему»?

Зачем понадобилось приватизировать НСПК? Эксперты напоминают, что система изначально создавалась как акционерное общество именно для того, чтобы впоследствии продать её акции, но эта процедура постоянно откладывается. Специалисты считают, что приватизация устранит конфликт интересов. Глава Ассоциации электронных денег Виктор Достов отмечает (его цитирует «Коммерсант»):

ЦБ и регулирует рынок платёжных систем, и владеет одним из игроков этого рынка

Получается, что регулятор может быть несправедлив, ведь он заинтересованное лицо. Аналогичная проблема была у Сбербанка, пока половину его акций не продали в частную собственность: кредитное учреждение испытывало давление со стороны Центробанка.

Помимо устранения конфликта интересов есть также и пара денежных плюсов. Во-первых, бюджет получит деньги от покупателя акций, а во-вторых, частные инвестиции помогут НСПК развиваться. Независимый эксперт на платёжном рынке Андрей Вылегжанин говорит:

НСПК уже хорошо зарекомендовала себя на рынке, и, я полагаю, её приватизация скажется положительно на дальнейшем развитии и росте бизнеса компании

А кто купит?

Это важный вопрос, который вызывает скептицизм у многих экспертов. Если несколько лет назад в Крыму было очень сложно существовать без наличных денег, то теперь там очень сложно существовать без карты «Мир», поскольку с картами других платёжных систем возникают проблемы то в магазинах, то в транспорте. Из-за этого пакет акций НСПК может принести проблемы своему покупателю: его перестанут «любить» западные страны.

_{В крымской электричке ни Visa, ни MasterCard не работают. Фото: vr-vyksa.ru}

Впрочем, некоторые специалисты считают, что покупка НСПК может испортить репутацию только резидентам США и ЕС. А они её приобретать и не будут, уверен советник по санкционному праву коллегии адвокатов «Pen & Paper» Сергей Гландин:

Санкционное законодательство США и ЕС распространяется на их собственных резидентов. Им будет запрещено инвестировать в НСПК, если она продолжит присутствие или деятельность в Крыму. Разве что из-за крымского шлейфа инвесторы не решатся купить акции НСПК

Впрочем, пока акции НСПК не продаются. Центробанк думал вывести их на биржу ещё в 2017 году, а теперь там и вовсе утверждают, что в ближайшие 3-5 лет отдавать систему не планируют. Удастся ли Минфину ускорить процесс, покажет время.

Бесконтакт налажен: карты «Мир» начнут подключать к Google Pay 26 октября

С 26 октября 2021 года банки смогут начать подключение карт «Мир» к Google Pay для оплаты с помощью смартфона. Об этом говорится в информационном бюллетене, который платёжная система направила в кредитные организации (есть у «Известий»). Представитель «Мира» подтвердил, что функционал станет доступен осенью, уточнив: срок внедрения будет индивидуальным для каждого участника. Интерес к сервису уже проявили в крупнейших банках. Новые возможности позволят повысить число операций через национальную систему на 10–25%, полагают эксперты.

Google догоняет

Платежная система «Мир» расширяет возможности по использованию мобильных платежей: с 26 октября банки, выпускающие нацкарты, смогут начать техническую реализацию сервиса Google Pay. Об этом говорится в технологическом бюллетене платежной системы, который был разослан в кредитные организации. В документе уточняется, что это позволит держателям карт «Мир» токенизировать их на устройствах, работающих на базе Android, для совершения операций с использованием сервиса.

Затем с помощью Google Pay можно будет делать покупки в торговых точках без предъявления карты «Мир», прикладывая смартфон с NFC-модулем к терминалу. А также проводить оплату с помощью этой же функции в интернете, не вводя платежные данные. Нововведение обязательно и для российских, и для зарубежных банков – эмитентов нацкарт, осуществляющих их токенизацию и подключающихся к сервису Google Pay, подчеркивается в бюллетене.

Сейчас для оплаты «Миром» с помощью смартфона можно пользоваться приложениями Mir Pay и Samsung Pay на базе Android. С 27 апреля у банков появилась возможность токенизировать национальный пластик на устройствах Apple для платежей с помощью Apple Pay. Однако на данный момент ни одна кредитная организация не реализовала этот функционал.

В пресс-службе платёжной системы «Мир» «Известиям» подтвердили, что работают над внедрением Google Pay для клиентов. Техническая готовность сервиса для банков будет прописана на уровне документации в осеннем релизе компании — тогда кредитные организации смогут реализовать у себя эту технологию, отметили в платежной системе, уточнив, что срок внедрения будет индивидуальным для каждого конкретного банка.

В ЦБ оперативно не ответили на запрос «Известий» о том, поддерживает ли регулятор реализацию функционала по оплате картами «Мир» с помощью зарубежных сервисов. Запрос также направлен в пресс-службу Google.

МКБ и РСХБ собираются подключить карты «Мир» к Google Pay до конца 2021 года, сообщили «Известиям» их представители. ПСБ, Почта банк, ВТБ, Росбанк, а также «Дом.РФ» планируют быть среди первых банков, предоставивших эту возможность для клиентов. В «Ренессанс Кредите» собираются разрабатывать технологию в 2022 году. Возможность реализации оплат «Миром» через Google Pay будет рассмотрена также в Газпромбанке. Ак Барс банк запустит технологию сразу после реализации привязки нацкарт к Apple Pay. В УБРиР сообщили, что возьмут проект по подключению карт «Мир» к Google Pay в работу, когда от оператора платежной системы придет соответствующая информация.

Бюджетникам и студентам

— Учитывая популярность и доступность устройств на базе Android с предустановленным Google Pay, поддержка сервисом карт «Мир» будет очень востребована среди клиентов. До 30% бесконтактных оплат уже совершаются с помощью смартфонов, так что возможность добавить карты «Мир» в одно приложение с остальными платежными системами положительно скажется на количестве токенизированных операций с картами отечественной системы, ожидает главный архитектор департамента технологического развития СКБ-банка Александр Вдовин.

По оценкам УБРиР, токенизация национального пластика будет популярна не только среди работников бюджетной сферы, но и среди студентов — активных потребителей технологий, в том числе и бесконтактных платежей. Благодаря нововведению в ДОМ.РФ ожидают роста объемов покупок по нацкартам на 20–25%, отметил представитель банка. В Ак Барс Банке сообщили: когда клиент подвязывает пластик к смартфону, обороты в среднем увеличиваются на 10–12%.

— Доля платежей, осуществляемых с использованием платежных кошельков — GooglePay, SamsungPay, ApplePay, Mir Pay — на данный момент составляет не менее 10–15% от общего объема операций, если брать весь сегмент целиком. Также у этого способа совершения платежей наблюдаются хорошие темпы роста — порядка 10–20% в квартал, что обусловлено его удобством и простотой в использовании, — оценил вице-президент «Ренессанс Кредита» Петр Карпов.

Подключение карт «Мир» к Google Pay — большой шаг, поскольку при всех достоинствах Mir Pay клиентам удобно иметь нативное приложение, где содержатся все карты сразу, считает председатель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов. По его оценкам, это позволит увеличить число трансакций по национальному пластику на 10–20%. После того как интеграция функционала станет доступна банкам, подключение «Мира» к Google Pay займет порядка месяца, полагает эксперт.

В качестве основной нацкарту используют 42% россиян: среди них выше доля тех, кто получает соцвыплаты, а также их держатели имеют сравнительно низкий материальный статус, оценил руководитель направления исследований центра исследования финансовых технологий и цифровой экономики «Сколково–РЭШ» Егор Кривошея. По словам эксперта, поскольку Google Pay поддерживается большинством бюджетных смартфонов, функционал будет высоко востребован клиентами.

Apple Pay в России заработал с картами Мир. Как привязать

Несмотря на то что Apple не согласилась открывать NFC в iPhone для платёжного сервиса Mir Pay, как того требовал закон о российском софте, компания всё-таки пошла на какой-никакой компромисс. Она пообещала, что добавит в Apple Pay поддержку карт платёжной системы «Мир». Об этом было объявлено ещё в начале года, и всё это время Apple работала с российскими банками над интеграцией отечественных карт в фирменный сервис бесконтактных платежей. Всё получилось только к концу июля.

Карты Мир теперь официально можно призвать к Apple Pay

Начиная с сегодняшнего дня у пользователей iOS из России больше не стоит вопрос, как привязать карту «Мир» к Apple Pay. Теперь у держателей отечественного «пластика» есть возможность привязать его к платёжному сервису Apple и оплачивать покупки бесконтактным способом при помощи iPhone.

Какие карты Мир можно привязать к Apple Pay

Карта, которую вы привязываете, может быть пенсионной, студенческой и какой-либо другой

На данный момент Apple Pay поддерживает карты «Мир» только 8 банков. Вот их полный список:

Сбербанк
ВТБ
Россельхозбанк
Промсвязьбанк
Почта банк
Центр-инвест
Тинькофф
Примсоцбанк

Привязать к Apple Pay можно любые карты этих банков, независимо от того, поддерживают ли они бесконтактную оплату и при каких условиях были вам выданы. То есть это может быть социальная карта или обычная.

В ближайшее время карты «Мир» к Apple Pay начнут подключать и другие банки. Весной этого года о соответствующих планах объявили ещё несколько кредитных организаций:

Росбанк
Открытие
Россельхозбанк
УБРиР
МТС банк
Зенит
Дом.РФ

Что такое токен в Apple Pay

Система токенизации защищает данные о вашей транзакции через Apple Pay

Эти банки уже работают над реализацией поддержки Apple Pay для карт «Мир», но пока не готовы назвать точных сроков подключения. Дедлайн – 3 квартал 2021 года. Так что ориентироваться стоит на осень.

Почему так долго? Скорее всего, проблема в технических трудностях, с которыми столкнулись банки. Всё дело в том, что им необходимо реализовать поддержку системы токенизации карт, которая необходима для защиты бесконтактных платежей, проводимых через Apple Pay.

Токен – это случайная последовательность символов, в которой зашифрованы данные о платёжной карте, плательщике, сумме транзакции и другие сопутствующие данные. Благодаря токену удаётся обеспечить конфиденциальность платежей и защитить платёжные данные от перехвата третьими лицами.

Как добавить карту Мир в Wallet

Подключить карты «Мир» к Apple Pay не сложнее, чем «пластик» от MasterCard или Visa:

Запустите приложение Wallet у себя на iPhone;
Нажмите на кнопку привязки новой карты;

Привязка карты Мир к Apple Pay не отличается от карт других платёжных систем

Отсканируйте карту МИР и дозаполните данные;
Дождитесь связи с эмитентом и подтвердите привязку кодом из SMS.

Платить картой «Мир» через Apple Pay можно везде, где принимают бесконтактные платежи. По крайней мере, в России, потому что за её пределами технологии приёма бесконтактны платежей могут отличаться. Во всяком случае, в США очень распространена практика приёма транзакций только от одной платёжной системы. То есть там, где проходят платежи American Express, могут не проходить платежи от Visa и наоборот.

Скидки по карте Мир

В зависимости от региона размер скидки на проезд в общественном транспорте может отличаться

Но, помимо розничных магазинов, картой «Мир» через Apple Pay удобно оплачивать проезд в общественном транспорте. Особенно сейчас, когда во многих регионах России действуют скидки на проезд при оплате «Миром»:

Республика Мордовия – скидка 5 рублей (действует до 31.12.2021)
г. Сочи – скидка 6 рублей (действует до 30.09.2021)
г. Геленджик – скидка 5 рублей (действует до 30.09.2021)
г. Новороссийск – скидка 6 рублей (действует до 30.09.2021)
г. Анапа – скидка 4 рубля (действует до 30.09.2021)
г. Санкт-Петербург – скидка до 27 рублей (действует до 31.12.2021)
Самарская область – скидка 10%, но не более 20 рублей (действует до 30.09.2021)
Воронежская область – скидка 10% на электричках «Черноземье» (действует до 30.09.2021)
Белгородская область – скидка 10% на электричках «Черноземье» (действует до 30.09.2021)
Тамбовская область — скидка 10% на электричках «Черноземье» (действует до 30.09.2021)
Липецкая область – скидка 10% на электричках «Черноземье» (действует до 30.09.2021)

Возможно, похожие скидки действуют и в других регионах. Об этом можно узнать на официальном сайте платёжной системы по этой ссылке. Обязательно посмотрите. Ведь даже 10-15 рублей в день выливаются в 300-400 рублей в месяц, которые можно потратить на подписку на один, а то и два стриминговых сервиса. Как говорится, ищи выгоду даже там, где её как будто бы нет.

Карта «Мир»: для чего она нужна и как ее получить

С 1 июля 2021 года пенсии и регулярные социальные выплаты зачисляются только на карты платежной системы «Мир». А карты Visa и MasterCard для этой цели уже не подходят. Разберемся, что это за карта, почему именно ее выбрали для социальных выплат, как оформить и что делать тем, кто не хочет ее использовать.

Что такое платежная система «Мир» и почему она появилась

До 2014 года российские пользователи расплачивались картами иностранных платежных систем — например, Visa и MasterCard. А в 2014 году из-за политической ситуации в мире Запад ввел санкции против России. Если бы Запад наложил запрет на использование иностранных платежных систем в нашей стране, то любые операции с деньгами на счетах клиентов были бы невозможны. Банк России и Национальная система платежных карт (НСПК) не стали ждать, когда это произойдет, и запустили российскую платежную систему «Мир».

Проект «Мир» призван обеспечить безопасность российской банковской системы и ее независимость от политики остальных государств.

Например, супруги Ивановы — клиенты одного и того же российского банка N. Татьяна получает зарплату на карту Visa, а ее муж Анатолий — на «Мир». Допустим, что отношения между Россией и другими странами обострились, и платежная система Visa заблокировала банк N. В результате Татьяна не сможет расплатиться своей картой ни в гипермаркете, ни в интернет-магазине. Единственный вариант для нее — это снять деньги со счета и использовать наличные. А Анатолий по-прежнему будет оплачивать своей картой «Мир» любые товары и услуги.

В 2018 году всех работников бюджетных организаций перевели на «Мир»: сейчас зарплаты, отпускные и другие выплаты им начисляют только на эти карты.

Сходства карты «Мир» с картами других платежных систем

Оформление: пользователи могут оформить карту в разных банках на выбор (об этом чуть ниже), виртуальные карты тоже есть.
Операции: можно получать и снимать деньги, делать переводы, расплачиваться на кассах и в онлайн-магазинах (иностранные магазины доступны не все — например, на AliExpress и iHerb расплатиться получится, а на eBay или Amazon нет — это политика самого продавца).
Бонусы: на «Мир» начисляют кешбэк, можно получить сниженные ставки по кредитам (об этом лучше уточнять индивидуально в банке) и др.
Дополнительные услуги: картой можно оплачивать проезд как классическим проездным почти в 80 регионах РФ.

Отличия карты «Мир» от карт других платежных систем

Картой можно расплачиваться не во всех странах.

Какие страны принимают карты «Мир»

Российская платежная система действует по всей России, включая Крым, и еще в 11 странах:

Абхазии,
Армении,
Белоруссии,
Вьетнаме,
Казахстане,
Кипре,
Киргизии,
Таджикистане,
Турции,
Узбекистане,
Южной Осетии.

У владельцев кобейджинговых карт, о которых речь пойдет ниже, возможностей за границей больше.

Особенности использования карты «Мир» в Белоруссии

Картами «Мир» можно пользоваться только в местных банках — например, снимать деньги, чтобы потом расплачиваться наличными. С 2022 года картой можно будет расплачиваться в магазинах.

Особенности использования карты «Мир» в Казахстане

Карты российской платежной системы принимает только часть банков (например, «СберБанк Казахстан»), а заодно банкоматы и торговые точки, оборудованные POS-терминалами этих банков.

Особенности использования карты «Мир» в Киргизии

В Киргизии карты принимают все банки, а наличные легко снять в любом местном банкомате.

Особенности использования карты «Мир» на Кипре

Россияне могут воспользоваться банкоматами и POS-терминалами банка RCB Bank.

Особенности использования карты «Мир» в Великобритании, ОАЭ и Южной Корее

Карта недоступна в этих странах, но ее уже тестируют.

Виды карт «Мир»

Дебетовая: для хранения сбережений, снятия денег, совершения переводов и покупок.
Кредитная: чтобы приобретать товары и услуги в долг.
Социальная: для получения пенсий, стипендий, пособий и других социальных выплат, на нее же начисляют зарплату бюджетникам. Льготникам доступны бонусы типа бесплатного проезда в общественном транспорте и скидок в магазинах.
Mir Supreme: премиальная карта с повышенным кешбэком и доступом к услугам бизнес-залов в аэропортах.
Кобейджинговая: объединяет в себе сразу две платежные системы — отечественную «Мир» и одну из иностранных, поэтому ее возможности за границей шире. При оформлении кобейджинговой карты не нужно открывать отдельный счет в валюте: необходимая сумма конвертируется во время платежа или банковской операции.
- «Мир»-Maestro: связаны с системой Mastercard и обслуживаются свыше чем в 180 государствах;
- «Мир»-UnionPay: китайская система UnionPay обслуживается в 150 странах;
- «Мир»-JCB: связана с японской платежной системой JCB с обслуживанием в 190 странах.

Например, Ольга решила поехать в отпуск в Грецию. Она получает зарплату на дебетовую карту «Мир», которой нельзя расплатиться в греческом магазине. Снять с нее деньги в банкомате Греции тоже не получится. Поэтому перед поездкой Ольга оформила карту «Мир»-Maestro. За границей она действует как карта платежной системы Mastercard: ей можно расплачиваться во всех торговых точках, которые поддерживают эту систему. А в России карта автоматически переходит на платежную систему «Мир». Такие переходы можно сравнить с телефонным роумингом, когда при поездке за рубеж телефон сам переключается на иностранного оператора связи, а при возвращении домой переходит на «родную» сеть.

Как получить карту «Мир»

Где оформить карту

Российская платежная система сотрудничает со 158 банками, и карту можно оформить в любом из них в офисе или онлайн. У пользователя даже может быть карта другой платежной системы в этом же банке — ограничений нет.

Сколько стоит выпуск и обслуживание

Условия выпуска и обслуживания зависят от самого банка и от вида карты (дебетовая, кредитная и др.), поэтому их лучше уточнять на сайте финансовой организации. Там же можно почитать про тарифы и бонусы (кешбэк, начисление процентов за остаток на счете, скидки).

Например, в «СберБанке» месяц обслуживания дебетовой карты «Мир» (не социальной) стоит 150 руб. Выпуск карты в «Газпромбанке» обойдется в 1000 руб., а затем она будет обслуживаться бесплатно в течение двух лет. В ВТБ мультикарту «Мир»-Maestro оформляют и обслуживают бесплатно.

Когда карта «Мир» выпускается и обслуживается бесплатно

Ничего не платят владельцы социальных карт (пенсионеры, студенты, беременные женщины, многодетные семьи, инвалиды, дети-сироты), а также бюджетники и военные, получающие на «Мир» зарплату.

Какие социальные выплаты перечисляются на карту «Мир»

Пенсии.
Пособия безработным, которые состоят на учете в службе занятости.
Ежемесячные выплаты людям, которые подверглись воздействию радиации.
Пособия по беременности и родам.
Ежемесячные выплаты беременным женщинам, вставшим на учет на сроке до 12 недель.
Единовременная выплата при рождении ребенка.
Пособие по уходу за ребенком до полутора лет.
Ежемесячные выплаты на ребенка в возрасте от трех до семи лет.
Ежемесячные пособия неполным семьям на детей от 8 до 17 лет.

Эти пособия начисляются только на карту «Мир» и ни на какую другую.

А вот для получения единовременной выплаты на школьников в размере 10 тыс. руб., назначенной в 2021 году, карта «Мир» не обязательна: подойдет любая другая. Это же касается ежемесячных выплат в размере регионального прожиточного минимума на первого и второго детей младше трех лет.

Бонусы и льготы

Кешбэк

Владельцы карт «Мир» получают кешбэк до 50% за покупки в онлайн- и офлайн-магазинах — их список разный в разных городах и постоянно обновляется.

Например, до конца лета сервис more.tv возвращает 50% от покупки, а держатели Mir Supreme получают обратно 10% от суммы покупок в супермаркетах и ресторанах, сделанных до 31 марта 2022 года.

Чтобы получать кешбэк, нужно зарегистрироваться на сайте: указать телефон, номер карты, имя, электронную почту и дату рождения. После регистрации в личном кабинете появится список партнеров и их акций.

Бонусы

Владельцы социальных карт «Мир», у которых есть право на льготный проезд в общественном транспорте, могут использовать карту как проездной (кроме такси и маршруток).

«Ак Барс Банк» начисляет по 5% годовых при остатке на счете от 30 до 100 тыс. руб., 3% — за остаток ниже этого лимита и 2%, если сумма средств превышает данный диапазон. «СберБанк» предлагает держателям пенсионных карт по 3,5% годовых на любую сумму остатка на счете и плюс к этому – повышенные бонусы по своей программе «СберСпасибо».

Другие предложения можно посмотреть в личном кабинете.

Дополнительные привилегии

В отдельных субъектах РФ выпускаются региональные модификации карт «Мир» с дополнительными сервисами. Так, жители Санкт-Петербурга могут заказать Единую карту петербуржца. Помимо основных функций банковской карты, она выполняет роль:

полиса медицинского страхования — ее можно предъявить в регистратуре поликлиники;
носителя электронной подписи;
всех видов проездных билетов, в том числе для пригородных поездов;
шагомера — мобильное приложение отслеживает количество сделанных за сутки шагов, которые затем обмениваются на баллы.

Приложение для смартфона и бесконтактная оплата

У карт «Мир» есть бесплатное мобильное приложение Mir Pay, с которым легко оплачивать товары и услуги телефоном. Его можно установить только на устройства с системой Android. Но с 20 июля 2021 года владельцы iPhone или Apple Watch могут расплачиваться картой «Мир» через приложение Apple Pay. Сейчас эта услуга доступна для клиентов только нескольких крупных банков, но их список постоянно пополняется.

Чтобы установить Mir Pay, нужно:

скачать приложение в Google Play или AppGallery;
добавить карту в приложение: ввести ее данные вручную или воспользоваться NFC либо камерой;
провести активацию, следуя пошаговой инструкции в Mir Pay.

Проводить операции через приложение можно во всех терминалах и банкоматах, поддерживающих бесконтактные платежи. Для оплаты достаточно включить телефон и поднести его к терминалу (при покупках от 1000 руб. требуется сначала разблокировать экран).

Что делать тем, кто не хочет оформлять карту «Мир»

Если вы получаете социальные выплаты и пенсию

Если пользователь не хочет оформлять карту «Мир», у него есть две альтернативы:

получать деньги на сберегательный счет, не связанный ни с одной банковской картой — для снятия средств придется каждый раз ходить в банк;
получать деньги по почте — снять наличные можно в почтовом отделении или заказав доставку на дом от «Почты России». Но этим способом нельзя получить ежемесячное пособие беременным или выплаты на детей 8–17 лет.

Если вы бюджетник, военнослужащий или студент

Эти категории пользователей могут получать деньги наличными в кассе.

Какие еще есть варианты?

Все указанные выше варианты не очень удобны, но есть еще одна альтернатива: не отказываться от карты «Мир», а переводить с нее деньги на карту другой платежной системы. Например, пользоваться картой Visa, а для социальных выплат завести отдельную карту «Мир», с которой перечислять деньги на основную карту.

Например, Ирина преподает в школе и получает зарплату на карту «Мир». Но она любит делать покупки в иностранных интернет-магазинах, а отпуск планирует провести за границей, да и в целом ей не нравится российская платежная система. Поэтому она завела карту Mastercard в том же банке, который обслуживает ее карту «Мир». И как только ей на счет приходит зарплата, сразу же переводит все деньги с «Мир» на Mastercard. Именно ее она сделала основной, привязала к номеру телефона, расплачивается за все товары и услуги.

Чем может быть полезна карта «Мир», которую навязывают россиянам

В России выпущено уже больше 89 млн карт национальной платежной системы «Мир». Получить их обязали бюджетников и пенсионеров. Остальных заманивают перейти на «Мир» с помощью бонусов — таких как туристический кешбэк или более низкая стоимость проезда в общественном транспорте. Также время от времени возникают слухи о том, что в России могут отключить международные системы Visa и Mastercard и останется нам только наш русский «Мир». Разбираемся, чем отличается карта «Мир» от остальных и какие выгоды она дает.

Карта может быть полезной для экономии на некоторых видах трат.
«Миром» не удастся расплатиться в большинстве зарубежных интернет-магазинов.
Некоторые страны принимают «Мир», но на это лучше не рассчитывать.

Принуждение к «Миру»

Карта «Мир» была запущена в России после санкций 2014 года после присоединения Крыма. Ее создали как альтернативу платежным системам Visa и Mastercard. На сайте платежной системы прямо сказано, что ее основное назначение — финансовая независимость страны.

«Введение карты „Мир“ — это во многом политическое решение, и его можно понять, — рассуждает аналитик ГК „ФИНАМ“ Игорь Додонов. — Уже много лет Россия живет в сложной геополитической обстановке, под постоянной угрозой введения каких-то новых санкций. Не раз звучали угрозы блокировки международных платежных систем. В таких условиях наличие собственной платежной системы, которая не контролируется извне, жизненно необходимо».

Но альтернатива в итоге стала обязательной для большого числа жителей России:

К июлю 2018 года на «Мир» перевели зарплаты сотрудников всех бюджетных организаций;
С 1 июля 2021 года пенсии и социальные пособия (например, по уходу за ребенком) будут приходить только на карту «Мир».

«Мир» по расчету

Тех, кого нельзя обязать получить карту «Мир», привлекают бонусами и кешбэком.

Дешевле транспорт. При оплате поездок в общественном транспорте картой «Мир» можно получить кешбэк. В разных городах акции свои:

в Москве до 30 июня 2021 года при оплате поездки в метро картой «Мир» можно получить кешбэк: 10 рублей, если платишь бесконтактной картой «Мир», 20 рублей, если платишь смартфоном с привязанной бесконтактной картой «Мир»;
в Санкт-Петербурге до 31 декабря 2021 года на проезде в метро можно сэкономить до 16 рублей при оплате бесконтактной картой «Мир», до 24 рублей — при оплате смартфоном с привязанной картой «Мир»;
в Екатеринбурге до 30 июня 2021 года можно сэкономить 7 рублей при оплате бесконтактной картой «Мир».

Туристический кешбэк. Можно вернуть 20% от стоимости путешествия по России (но не больше 20 тыс. рублей за раз), если оплатить поездку картой «Мир» до 15 июня 2021 года через сайт мирпутешествий.рф. Отправиться в путешествие можно до 30 июня 2021 года.

Кешбэк с одежды. При покупке товаров у партнеров можно получить кешбэк. Например, Adidas вернет 15%, а ASOS — 10% за любые покупки онлайн.

Скидки на еду. Карта «Мир» дает скидку 25% на все меню в Domino’s Pizza и 11% — на первый заказ для новых клиентов в Level Kitchen.

Полный список акций для каждого города указан на сайте.

Можно оформить премиум-карту Mir Supreme и получать кешбэк за покупки в супермаркетах, ресторанах и такси в любом городе — до 5 тыс. рублей каждый месяц. Владельцам таких карт доступны специальные предложения, например, пропуск в бизнес-залы в аэропортах.

Сколько стоит «Мир»

Работникам бюджетных организаций карты выдают работодатели.
Для пенсионеров выпуск и обслуживание дебетовых пенсионных карт бесплатны. Важно: некоторые банки выпускают классические карты «Мир» для пенсионеров, за них нужно платить. Лучше уточнить эту информацию в банке до выпуска карты.
Оформить карту «Мир» можно в одном из 158 банков. Тарифы на выпуск и обслуживание карты «Мир» устанавливают сами банки.

в Сбербанке обслуживание классической карты «Мир» обойдется в 750 рублей в первый год, далее 450 рублей; моментальной карты — 0 рублей в год;
в ВТБ можно бесплатно открыть и обслуживать мультикарту «Мир-Maestro ВТБ»;
в Тинькофф Банке можно бесплатно выпустить дебетовую карту «Мир». Ее обслуживание будет бесплатным, если хранить от 50 тыс. рублей. В других случаях — 99 рублей в месяц.

Условия по кешбэку и процентам на остаток в разных банках тоже отличаются.

Где работает карта «Мир»

По всей России, в том числе в Севастополе и Крыму.
В Армении, Абхазии, Южной Осетии, Беларуси, Казахстане, Кыргызстане, Узбекистане, Таджикистане, Вьетнаме и Турции.

Чтобы поехать в другую страну и там платить картой «Мир», придется выпустить специальную кобейджинговую карту.

«Главный минус карт „Мир“ состоит в том, что они практически не работают за пределами России. Также расплатиться ей получится не на всех зарубежных интернет-сайтах, — говорит Игорь Додонов. — Проблема решается оформлением кобейджинговой карты („Мир“-Maestro, „Мир“-UnionPay, „Мир“-JCB). В России они работают как „Мир“, а за рубежом принимаются в сетях соответствующих платежных систем».

Помимо проблем с оплатой за рубежом, карты «Мир» не отличаются от других. «С них можно снимать деньги, ими можно расплачиваться за товары и услуги, к ним применимы различные бонусные программы вроде кешбэков и т. п. — причем как от самой платежной системы „Мир“, так и от банков или магазинов. Для пенсионеров преимущество использования карт „Мир“ еще состоит в бесплатном обслуживании», — добавил Додонов.

Для пенсий и пособий: кому нужна карта «Мир» с 1 июля 2021 года

1 июля закончилась отсрочка для перехода на карты «Мир». Это касается пенсионеров и получателей пособий — в основном семей с детьми. Теперь без этой карты будет проблематично распоряжаться деньгами, потому что почтой доставляют не все виды господдержки.

Вот кому стоит оформить карту национальной платежной системы, если не успели до 1 июля.

Что это за карта

«Мир» — это карта национальной платежной системы. Своего рода альтернатива иностранным «Визе» и «Мастеркарду». Такие карты выпускают и обслуживают многие банки.

Например, у вас сейчас карта, на которой есть логотип «Виза». А будет такая же, но с логотипом «Мир» и некоторыми ограничениями при расчетах за границей. В остальном это обычная банковская карта — можно получать на нее зарплату и кэшбэк, платить ею в магазинах и интернете, снимать с нее деньги, делать переводы.

Как победить выгорание

Зачем нужна такая карта

Государство решило защитить тех, кто получает деньги из бюджета, от разных возможных санкций. Для этого придумали национальную платежную систему с этой картой. А потом обязали разные категории россиян завести ее для получения денег и для некоторых расчетов.

Бюджетники уже давно получают зарплату только на карты «Мир». А вот для пенсий и пособий переходный период продлевали из-за коронавируса. Но больше ЦБ ничего такого не предложил. Вот список выплат, для получения которых с 1 июля 2021 года нужна карта «Мир»:

Пенсии и другие соцвыплаты из ПФР.
Единовременное пособие при рождении ребенка.
Пособие по беременности и родам.
Пособие по уходу за ребенком.
Пособие по безработице.
Выплаты за воздействие радиации, в том числе больничные.
Ежемесячные выплаты на детей от 3 до 7 лет.
Новое пособие для беременных — с 1 июля 2021 года.
Новое пособие для неполных семей — на детей от 8 до 17 лет с 1 июля 2021 года.
Ежемесячные выплаты на первого и второго ребенка до трех лет.

То есть с 1 июля 2021 года пенсию или выплату на детей от 3 до 7 лет не зачислят на счет, к которому выпущена «Виза».

Пенсионный фонд, ФСС, соцзащита или центр занятости перечислит деньги по указанным реквизитам. Банк увидит, что это пенсия или пособие, — и проверит, подходит ли счет для зачисления. Если нет — деньги отправят назад. На счет карты их не зачислят и распорядиться ими не дадут.

Соцвыплаты, конечно, не пропадут и не сгорят: когда появятся подходящие реквизиты, деньги туда снова переведут, а банк их зачислит. Но на все это уйдет время.

Еще карта «Мир» необходима для покупки путевок с кэшбэком и получения компенсаций за детские лагеря, оплаченные до 25 мая 2021 года.

Как еще можно получить соцвыплаты

Вот альтернативы счетам с картами «Мир»:

счет, к которому не выпущено никаких карт;
почтовый перевод.

Имейте в виду, что почтой нельзя получить два новых пособия — для беременных и на детей от 8 до 17 лет. Тут только счет без карты или «Мир».

Если собираетесь подать заявление, заранее закажите карту: без реквизитов его отправить не получится.

Если пенсия приходила по почте

Ничего делать не нужно. Деньги, как и раньше, можно получать в почтовом отделении, или их будет приносить почтальон.

Как сообщить об изменении реквизитов

По другим пособиям уточните, как сообщить новые реквизиты. Возможно, ничего сообщать и не придется — достаточно просто открыть счет в том банке, куда раньше приходили эти выплаты. Банк сам увидит подходящий счет и зачислит на него деньги.

Нужна ли карта «Мир» для выплаты на школьников

Нет, для единовременной выплаты к началу учебного года карта «Мир» не требуется, подойдет любая. А вот почтовым переводом это пособие получить нельзя. Заявления на получение 10 000 Р можно подать до 1 ноября 2021 года.

Нужна ли карта «Мир» для выплат на первого и второго ребенка до 3 лет

Да, так называемые путинские выплаты — для семей с доходом не более двух прожиточных минимумов на человека — до 1 октября 2021 года можно было получать на любой счет или почтой. А вот с октября, как и все остальные регулярные детские пособия, — только на «Мир».