Самый выгодный эквайринг для ИП

Ищем самый низкий процент эквайринга

Люди привыкли расплачиваться за товар картами везде, поэтому отсутствие на торговой точке терминала вызывает недоумение. Терминалами пользуется практически каждая организация. Рассмотрим где самый дешевый эквайринг среди 15 банков и как снизить комиссию.

Что такое ставка торгового эквайринга

При безналичной оплате через терминал покупатель ничего не теряет от суммы покупки, но организация несет расходы за счет выплаты процента банку. Этот процент называется ставкой торгового эквайринга.

Ее размер считается индивидуально и зависит от нескольких факторов:

Величины ежемесячной выручки;
Типа бизнеса;
Сетевой принадлежности;
Репутации организации.

Процент от проведенных платежей получает не только банк. Он распадается на несколько частей. Свою долю получают:

Банк, выпустивший карту;
Платежные системы.

Оставшийся процент идет банку-эквайеру. И чем выше требования участников транзакции, тем выше процент запрашивает сам эквайер.

Но все же конкуренция в банковской сфере велика, и кредитные организации устанавливают минимальный процент по транзакциям.

Что такое эквайринговая комиссия

Существует такое понятие, как эквайринговая комиссия — это процент, установленный конкретной банковской организацией за пользование услугой. Каждая из них имеет свою комиссию.

Она зависит от вида услуги. Это может быть:

Интернет-эквайриг;
Торговый;
Мобильный.

Самая высокая комиссия за эквайринг у первого вида, поскольку для проведения интернет-платежей задействованы дополнительные сервисы. Обычно ее величина не превышает 5%. Самый дешевый интернет-эквайринг имеет ставку в 3%.

Бюджетным считается торговый эквайринг. Здесь процентная ставка составляет 1,5 до 2,9%. Опять же все зависит от выручки и типа бизнеса.

Мобильный вид занимает второе место. Оплата осуществляется с помощью специальных m-POS терминалов, присоединенных к смартфону. Величина комиссии составляет 2,3-3% с одной транзакции.

Размеры ставок 15 банков можно посмотреть в рейтинге ТОП-15 предложений этой статьи ниже. Исключение составляют 3 организации, предлагающие индивидуальные условия расчета на рынке:

Открытие;
Россельхоз;
Газпром.

Готовых процентов эти банки не предоставляют. Все рассчитывается индивидуально, в зависимости от оборота и отрасли.

При упрощенной системе налогообложения процент на эквайринг можно учитывать в расходной книге. Комиссия по эквайрингу для УСН «доходы минус расходы» высчитывается из полной суммы товара, до вычета из нее процента от платежной операции для банка.

Рассмотрим на примере:

Человек купил телефон на сумму 5000 рублей и расплатился картой. Какую же сумму нужно указывать в книге учета доходов и расходов (КУДИР)? Ведь банк снимает свой процент. Допустим, он будет составлять 2,5%, тогда на расчетный счет приходит не 5000, а 4875 рублей.

Во всех случаях следует указать цифру с учетом процента – 4875, однако, для упрощенцев на УСН все иначе. В КУДИР прописывается полная стоимость телефона, которую уплатил клиент.

От чего зависит комиссия и кому доступны минимальные ставки

Владельцы ИП ищут дешевый и качественный эквайринг для малого бизнеса для приемы платежей. И тут полезно знать, от чего зависит размер комиссии.

Как и в случае со ставкой, комиссия зависит от величины выручки. Это первый показатель, по которому определяется процент.

Бюджетные ставки доступны для организаций с большим ежемесячным оборотом. Поскольку банки действуют по принципу – чем ниже оборот, тем выше комиссия.

Допустим, ваш ежемесячный доход составляет 50 000 рублей, тогда для вас предусмотрена ставка в 2,5%. Это будет 1250 рублей.

Для организации, чья выручка составляет 100 000 рублей, процент будет другим – 2,2%. Тогда нужно отдать в банк 2200 рублей.

Как видите, низкая процентная ставка не гарантирует того, что вы будете платить меньше. В обоих случаях сумма почти одинакова, несмотря на то, что вторая организация в два раза опережает первое по показателям прибыли.

Как выбрать выгодный вариант

Чтобы выбрать подходящий банк, нужно внимательно изучить условия банков. Обратите внимание на:

Процентную ставку. У многих кредитных организаций она идет на снижение или повышение в зависимости от выручки. Если на момент заключения договора ваш ежемесячный оборот был больше, а потом снизился, важно чтобы банк не накладывал штрафных санкций.
Терминал. Часто банки дают аппараты во временное пользование. Важно, чтобы терминал был не б/у. Заранее уточните этот момент у менеджера.
Стоимость расчетного счета (РС). Поскольку эквайринг без РС невозможен, стоит заранее узнать об абонентской плате на его обслуживание.
Перечисление денег на счет. После транзакции средства поступают на счет предпринимателя не сразу, а через несколько дней. Уточните этот момент заранее.
Платежные системы. Большинство банков сотрудничают с известными платежными системами. Тем не менее будет нелишним узнать заранее с какими именно.

Также спросите менеджера об обучение сотрудников и технической поддержке в случае возникновения вопросов.

Сравнение комиссий банков ТОП-15

Чтобы подобрать недорогой тариф, рекомендуем использовать таблицу. В ней указаны процентные ставки по транзакциям и стоимость оборудования.

Организация	Процент	Стоимость оборудования
Сбербанк	1,8-2,5%	1 700-2 200 руб./мес.
Точка	1,3-2,3%	От 5 000 до 20 000 руб. + 500 руб. мес. – для онлайн-зачислений
Тинькофф	1,59-3,6%

Чтобы выбрать подходящий эквайринг, нужно учесть все нюансы и особенности вашего бизнеса. Если для одной организации условия Сбербанка станут подходящими, то другая выберет Авангард.

Не всегда самый низкий процент может принести выгоду предпринимателю. Выбирайте банк с учетом стоимости оборудования и обслуживания расчетного счета.

Самый выгодный эквайринг для ИП

РАБОТА С БАНКОМ

8 МИН

Сколько стоит эквайринг

Раскладываем услугу на составляющие, чтобы показать, от чего зависит стоимость и как не переплатить.

Что влияет на стоимость эквайринга

Тарифы банков различаются, но издержки у всех кредитных организаций одинаковые: они платят межбанковские комиссии и комиссии платёжным системам, тратятся на обслуживание оборудования и зарплаты персонала. Все эти расходы в той или иной мере включаются в ставку эквайринга.

Что ещё может влиять на общую стоимость услуги:

Как правило, комиссия эквайринга для АЗС и, например, булочной будет отличаться. Это связано с тем, что сам банк-эквайр тоже платит комиссии платёжным системам.

Общее правило: чем больше оборот, тем ниже обычно ставка. В Сбербанке ставка по торговому эквайрингу динамическая — пересчитывается каждый месяц с учётом роста или падения оборота. И, если клиент подключает несколько типов эквайринга — например, торговый эквайринг и “Плати QR”, учитывается общий объём безналичных платежей.

Ставка может меняться в зависимости от региона.

Есть автономные переносные и стационарные POS-терминалы, а также интегрируемые с онлайн-кассами. У Сбербанка есть SmartPOS , объединяющий функции кассы и терминала эквайринга. А также сервис “Плати QR” — приём оплаты по куар-коду от клиентов Сбербанка и Тинькофф, при подключении которого вообще не нужно оборудование. Чем шире функционал терминала, тем выше стоимость.

Покупка или аренда терминалов

Оборудование можно купить или арендовать. Если покупаете терминал самостоятельно не у банка, проверьте, есть ли у него необходимые сертификаты. Без них принимать оплату вы не сможете.

Средняя стоимость терминалов по рынку — от 10 до 25 тысяч рублей.

Как правило, оборот, для которого банк устанавливает комиссию, рассчитывается как среднее арифметическое: выручка всех точек суммируется и делится на количество терминалов.

Сервисное обслуживание каждого терминала тоже стоит денег. Сбербанк не берёт плату за него при обороте от 80 тысяч рублей на терминал или аренде онлайн-кассы. Плату за сервисное обслуживание онлайн-касс в Сбербанке нужно вносить независимо от величины оборота.

Вид канала связи: расходы на электричество и интернет

Терминалы могут работать от электросети или аккумулятора, а к интернету подключаться с помощью Ethernet, сим-карты или по Wi-Fi. Сбербанк предоставляет для своих терминалов сим-карты и оплачивает услуги связи за вас.

Собственный процессинговый центр в банке

Размер комиссии может быть меньше, если у банка есть свой процессинговый центр, так как не нужны посредники. У Сбербанка такой есть.

Если какой-то банк предлагает вам ставку значительно ниже, чем у конкурентов, будьте готовы к дополнительным комиссиям — например, за зачисление средств на расчётный счёт в другом банке.

Какие решения подойдут разным сферам

При работе с физлицами обязательно применять онлайн-кассу с фискальным накопителем (список исключений смотрите в этой статье). Причём чек покупателю вы должны передать в момент расчётов или в течение 5 минут после.

Учитывайте это, выбирая тип и оборудование эквайринга, особенно если занимаетесь мобильной торговлей или курьерской доставкой: в большинстве случаев кассу придётся возить с собой.

Торговая точка

Выбор оборудования зависит от специфики сферы, в которой работаете. Если очереди бывают нечасто, выбирайте стационарный, не интегрированный с кассой терминал. Решение подойдёт, например, магазинам одежды и косметики, небольшим пекарням и мини-маркетам.

Для заведений с посадкой есть переносные автономные терминалы. А для фастфуда — интегрированные с кассой решения, с которыми проводить оплату быстрее всего.

Интернет-магазин

Нужен интернет-эквайринг и только онлайн-касса, которая интегрируется с системой заказов.

Мобильная торговля

Маленьким точкам вроде ларьков, киосков и фургончиков подойдёт сервис “Плати QR”: комиссия ниже, чем при обычном эквайринге — от 0,6 % — и зависит только от вида деятельности. Можно разместить наклейку с кодом у кассы или выводить его на экран гаджета. Покупатели будут считывать QR с помощью камеры своих смартфонов и оплачивать через приложения Сбербанк Онлайн или Тинькофф.

А принимать платежи от клиентов других банков можно, например, с помощью SmartPOS — кассы и эквайринга в одном устройстве. Это удобно, так как кассу придётся применять в любом случае.

Курьерская доставка

Для курьерской доставки подходящее решение — SmartPOS: возить с собой кассу «два в одном» проще, чем и онлайн-кассу, и терминал отдельно. Второй вариант — касса в паре с «Плати QR».

Как рассчитать стоимость эквайринга от Сбербанка

Главное преимущество торгового эквайринга от Сбербанка — динамическое ценообразование. Процент комиссии напрямую зависит от оборота и пересчитывается ежемесячно. Это значит, что если ваш оборот резко вырастет, вам не придётся переплачивать или упрашивать банк снизить ставку — она снизится автоматически в рамках тарифной сетки.

Стоимость эквайринга складывается из суммы за сервисное обслуживание и размера комиссии с учётом оборота и количества терминалов.

В первые два календарных месяца после подключения эквайринга банк берёт комиссию по публичному тарифу для вашего типа бизнеса при среднем обороте — от 150 до 200 тысяч рублей в месяц. За сервисное обслуживание в этот период вы не платите.

К примеру, ювелирный магазин в Курске подключил торговый эквайринг 23 марта. Согласно сетке тарифов, до конца марта и весь апрель процент комиссии составит 2,1% вне зависимости от реального оборота. А уже в мае ставку автоматически пересчитают в соответствии с фактическим объёмом безналичных платежей.

Предположим, в мае оборот ювелирного — 79 тысяч рублей, ставка — 2,5%, плата за сервисное обслуживание единственного терминала — 500 рублей.

В июне магазин устанавливает второй терминал. Суммарный оборот по обоим вырастает до 100 тысяч рублей, плата за сервисное обслуживание — до 1000 рублей (500 + 500), а размер комиссии не меняется, согласно тарифной сетке.

В августе владельцы бизнеса подключают «Плати QR». Теперь при расчёте месячного оборота учитывается объём безналичных платежей и в торговой точке, и по QR-коду — в сумме выходит 170 тысяч рублей. В связи с этим в сентябре ставка снижается до 2,35%, а сервисное обслуживание терминалов становится в этом месяце бесплатным.

В октябре магазин в дополнение к терминалам арендует SmartPOS и платит уже только за сервисное обслуживание этого устройства. А за терминалы не платит, пока оборот держится на том же уровне.

Рассчитать ставку с помощью калькулятора, посмотреть публичные тарифы разных видов эквайринга и подключить услуги можно в разделе “Приём платежей”.

Тарифы по эквайрингу для ИП и ООО

Топ 10 банков с самым выгодным эквайрингом

* Мы отобрали предложения банков с самыми выгодными условиями подключения эквайринга. Комиссия рассчитывается индивидуально и зависит от вида эквайринга, а также оборота

Банк	Стоимость	Ставка для торговли	Интернет ставка
Тинькофф Банк	от 179 руб/мес	от 1,2%	—
Точка	Бесплатно	от 1,40%	—
МТС-Банк	от 1 499 руб/мес	от 1,69%	—
Уральский Банк реконструкции и развития	от 590 руб/мес	от 1,79%	—
Сбербанк	Бесплатно	—	—
ДелоБанк	Бесплатно	—	от 2,98%
Райффайзенбанк	Бесплатно	от 2,29%	—
РОСБАНК	Бесплатно	от 1,6%	—

Что важно знать о эквайринге

Можно ли подключить эквайринг с онлайн-кассой в банке?

Возможно ли подключить эквайринг в банке со своим терминалом?

Бывает ли бесплатный эквайринг?

Можно ли подключить эквайринг без расчетного счета?

Какой лучше банк выбрать для малого бизнеса?

Условия подключения эквайринга в банках

Банки самостоятельно разрабатывают порядок предоставления услуги эквайринга в соответствии со своей тарифной политикой. Даже в одной кредитной организации могут быть предложены разные условия для клиентов, в зависимости от их статуса, величине оборотов по расчетному счету.

Общие условия эквайринга:

Подключить услугу могут юридические лица любых форм собственности, индивидуальные предприниматели, независимо от величины бизнеса.
Обслуживание может быть бесплатным или с ежемесячной платой;
Подключить можно любые виды эквайринга: торговый, интернет, мобильный.
Комиссия от 1% с операции, зависит от величины оборота по эквайрингу.
Минимальные тарифы устанавливаются при подключении нескольких видов эквайринга одновременно.
Терминалы, кассу, выносную клавиатуру можно приобрести в банке или взять в аренду.

Чтобы подобрать самый выгодный эквайринг, сравните условия в нескольких банках, выберите в кредитной организации подходящий тариф по РКО.

Стоимость обслуживания

Стоимость обслуживания по эквайрингу складывается из следующих показателей:

Сфера деятельности.
В каком регионе ведется бизнес.
Обороты по эквайрингу.
Количество точек обслуживания.
Вид применяемого оборудования, в собственности оно или в аренде.
Есть ли в банке-эквайрере собственный процессинговый центр.

Если у вас открыт расчетный счет в другом банке, дополнительно может взыскиваться комиссия за зачисление средств на счет.

Какие бывают виды эквайринга

Торговый эквайринг. Нужен для того, чтобы ваши покупатели могли рассчитываться за товары или услуги картой. Обслуживание клиентов осуществляется через POS-терминалы, которые можно купить или взять в аренду у банка.

Мобильный эквайринг. Применяется для оплаты за товар курьерской доставкой. Операция совершается с применением мобильного приложения и специального терминала.

Интернет-эквайринг. Услуга, позволяющая рассчитываться картой онлайн. Применяется для интернет-магазинов. Операция осуществляется через процессинговый центр. Для его подключения не потребуется дополнительное оборудование.

Как подключить эквайринг

Для подключения можно обратиться в банк, где открыт расчетный счет или выбрать другую кредитную организацию, предлагающую лучшие условия.

Что нужно сделать для подключения:

определиться какой эквайринг вам нужен, например, торговый;
рассчитать стоимость эквайринга в зависимости от предполагаемого оборота;
сравнить тарифы в разных кредитных организациях;
выбрать банк для подключения торгового эквайринга юридическому лицу или ИП;
подать заявку и заключить договор;
далее устанавливается и подключается оборудование, проводится тестовая оплата;
можно пользоваться торговым эквайрингом.

При подключении интернет-эквайринга устанавливается программное обеспечение. При мобильном – нужно мобильное приложение и терминал.

Чтобы выбрать банк, предлагающий самый дешевый эквайринг для ИП или юридических лиц, можно подать заявки одновременно в несколько кредитных организаций и сравнить поступившие предложения.

10 банков с самыми выгодными тарифами на торговый эквайринг

В таблице можно сравнить тарифы, а ниже есть рекомендации по выбору банка. Вы узнаете, от каких параметров зависит стоимость обслуживания, и на что стоит обращать внимание юридическим лицам и ИП, которые планируют установить платежные терминалы в своих торговых точках.

Банки с выгодными условиями по торговому эквайрингу

Рекомендуем ознакомиться с полным списком и рейтингом всех банков с выгодными тарифами на торговый эквайринг для ИП и ООО на сайте портала, а ниже можно увидеть 10-ку лидеров данного рейтинга.

От чего зависят тарифы на эквайринг

На итоговую стоимость эквайринга влияет несколько факторов:

Ежемесячный объем безналичных платежей. С каждой оплаты картой банк берет комиссию, которая варьируется в пределах 1,7–2,3%. Чем чаще ваши клиенты будут расплачиваться банковскими карточками, тем ниже будет ставка по эквайрингу. При низких оборотах на один терминал может списываться дополнительная абонентская плата (до 2000 руб. ежемесячно).
Собственное или арендованное оборудование. Вы можете арендовать терминалы, либо купить их у банка или авторизованного производителя. Тариф будет зависеть от того, предоставляются платежные устройства бесплатно или же взимается арендная платная. Первый вариант будет более выгодным для вашего бизнеса.
Количество терминалов, которые нужно установить в торговой точке. Цена эквайринга возрастёт, если вы хотите подключить несколько устройств. Стоимость увеличивается из-за арендной платы (если она есть) и комиссии с каждого аппарата.
Банк, в котором открыт счёт. Открыть расчётный счёт можно в одном банке, а эквайринг подключить в другом. Банки могут перечислять выручку на любой расчётный счет.

Какой банк выбрать для ИП

При выборе банка предпринимателю следует отдавать предпочтение банку, в котором:

Оборудование предоставляется бесплатно, а за настройку и техническое обслуживание плата не берется. Пользоваться терминалами банка выгоднее, чем покупать их. Во-первых, этим вы снижаете собственные расходы. Во-вторых, в случае неисправности устройства будут бесплатно отремонтированы или заменены на новые.
Нет требований к минимальному ежемесячному обороту. В противном случае вам придется платить абонентскую плату, если итоговая сумма покупок за месяц на 1 терминал меньше той, что установил банк.
Есть бесплатное техобслуживание и инструктаж для персонала. Специалист банка не только установит и настроит POS-терминалы, но и покажет кассирам, как отменить операцию, сделать возврат, оформить отчетность и пр.

Как выбрать банк для юридического лица

Юридическим лицам при выборе банка для эквайринга следует обращать внимание на следующие условия:

Стоимость оборудования. Если вы хотите приобрести терминалы, узнайте, предоставляет ли банк рассрочку.
Модели платежных терминалов. Вы можете выбрать стандартные настольные устройства, которые подключаются к кассовому аппарату, либо полноценную смарт-кассу с фискальным накопителем. Последняя выполняет несколько функций одновременно (прием платежей, отправка данных в ОФД и пр.).
Сроки зачисления средств на счёт. Многие банки отправляют деньги в течение суток после проведения безналичной оплаты. Однако период возмещения может достигать трех и более дней, что часто бывает, когда расчетный счет открыт в другом банке.
Карты, которые принимаются к оплате. Выбирайте терминалы, которые работают с самыми популярными платежными системами (Мир, Visa, Mastercard). Плюсом будет возможность расчетов по картам Union Pay, American Express, Золотая корона и др., в том числе с технологией бесконтактных платежей.
Способ связи терминала с банком. Этот показатель влияет на скорость операций. Быстрее всего проходят расчеты через Ethernet и Wi-Fi (1-3 сек.), медленнее всех — на устройствах, работающих через телефонный запрос и модем.

Эквайринг для ИП

Бесплатное обслуживание: да
Бизнес-карта: 0 рублей

Самоинкассация: через банкомат
Скидка при авансе: до 20%

Открытие счета онлайн: да
Обслуживание бизнес-карты: 0 рублей

Кэшбэк: до 10%
Овердрафт: без залога

Открытие счета онлайн: да
Срочные переводы: да

Обслуживание счета онлайн: да
Агробизнес: льготные условия

Счета: RUB/USD/EUR/JPY
СМС-информирование: бесплатно

Интернет-банкинг: бесплатно
Зарплатный проект: 0 рублей

Скидка при авансове: до 15%
Выпуск бизнес-карты: 0 рублей
Самоинкассация: через банкомат

Онлайн резервирование счета: да
Кэшбэк: Ежедневно до 4%
Торговый эквайринг: от 1,65%

Бесплатное обслуживание: да
Открытие счета онлайн: да
Мобильный банк: да

Гибкий договор: да
Открыть счет для ИП: только паспорт
Подарки от партнеров: до 100 000 р.

Открытие счета онлайн: да
На сервисы партнеров до 220 000 ₽
Без визита в банк: да

Персональный менеджер: да
% на остаток: до 4%
Платежный день: с 01.00 до 20.00

Бесплатное обслуживание: да
Виртуальная карта: за 1 мин.
Счет валюты: RUB/USD/EUR

% на остаток: да
Открытие счета онлайн: да
Уведомления: SMS или E-mail

Регистрация бизнеса: бесплатно
Платежи: любое время
СМС-информирование: бесплатно

Интернет-банкинг: бесплатно
Эквайринг: есть
Зачисления: день в день

Регистрация бизнеса: бесплатно
Платежи: любое время
СМС-информирование: бесплатно

Интернет-банкинг: бесплатно
Эквайринг: есть
Зачисления: день в день

Бесплатное обслуживание: да
Открытие счета онлайн: да
Мобильный банк: да

Гибкий договор: да
Открыть счет для ИП: только паспорт
Подарки от партнеров: до 100 000 р.

Бесплатное обслуживание: да
Резерв р/с онлайн: Да
СМС-информирование: Бесплатно

Персональный менеджер: Да
Чековая книжка: 0 рублей
Интернет-банкинг: Бесплатно

Резерв Р/С онлайн: Да
Внутренние платежи: 24/7
Депозит в валюте: Да

POS-терминал: Бесплатно
Эквайринг: Индивидуальные условия
Онлайн-конверсия: По курсу ММВБ

Резервирование счета онлайн: да
Гибкий договор: да
Скидка при авансове: до 10%

Интернет-банкинг: бесплатно
Торговый эквайринг: от 1,35%
Самоинкассация: через банкомат

Бесплатное обслуживание: да
Открытие счета онлайн: да
По одному док-ту: ИНН

Счета ИП: застрахованы
Депозит: до 7,55%

Бесплатное обслуживание: да
Открытие счета онлайн: да
Счета: RUB/USD/EUR/CNY

Счет для ИП: только по паспорту
Переводы день в день: 0%
Самоинкассация: через банкомат

Онлайн резервирование счета: да
Премиум-счет: от 0 рублей
Золотая карта: бесплатно

Мобильный банк в SmartWatch: да
Депозитный счет: 6,75%
POS-терминалы: бесплатно

Открытие счета онлайн: да
Корпоративная карта: бесплатно
СМС-информирование: бесплатно

% на остаток: до 5%
Депозит: до 5,75%
Бонусы: до 50 000 р.

Счет для ИП: только по паспорту
Финансовая консультация: 24/7
Овердрафт: от 11,41%

Интернет-банкинг: бесплатно
Аренда POS-терминала: 999 р/мес
Торговый эквайринг: 1,8%

Бесплатное обслуживание: да
% на остаток: до 4%
Счета: RUB/USD/EUR

Бонусы от партнеров: до 60 000 р.
Эквайринг: без открытия Р/С
Терминал бесплатно: да

Счета: RUB/USD/EUR/JPY
СМС-информирование: бесплатно

Интернет-банкинг: бесплатно
Зарплатный проект: 0 рублей

Бесплатное обслуживание: да
Бизнес-карта: 0 рублей

Самоинкассация: через банкомат
Скидка при авансе: до 20%

Резервирование счета онлайн: да
Гибкий договор: да
Скидка при авансове: до 10%

Интернет-банкинг: бесплатно
Торговый эквайринг: от 1,35%
Самоинкассация: через банкомат

Бесплатное обслуживание: да
Открытие счета онлайн: Да
Снятие до 100 000 р.: 0%

Интернет-банкинг: Бесплатно
Бесплатные переводы: До 35 шт.
Снятие наличных: По всей стране

Бесплатное обслуживание: да
Внутренние платежи: 24/7
Бизнес-карты: бесплатно

Интернет-банкинг: бесплатно
Платежные поручения: от 0 рублей
Поддержка бизнеса: круглосуточно

Регистрация бизнеса: бесплатно
Платежи: любое время
СМС-информирование: бесплатно

Интернет-банкинг: бесплатно
Эквайринг: есть
Зачисления: день в день

Открытие счета онлайн: да
Обслуживание бизнес-карты: 0 рублей

Кэшбэк: до 10%
Овердрафт: без залога

Счет для ИП: только по паспорту
Финансовая консультация: 24/7
Овердрафт: от 11,41%

Интернет-банкинг: бесплатно
Аренда POS-терминала: 999 р/мес
Торговый эквайринг: 1,8%

Открытие счета онлайн: да
Срочные переводы: да

Обслуживание счета онлайн: да
Агробизнес: льготные условия

Бесплатное обслуживание: да
% на остаток: до 4%
Счета: RUB/USD/EUR

Бонусы от партнеров: до 60 000 р.
Эквайринг: без открытия Р/С
Терминал бесплатно: да

Скидка при авансове: до 15%
Выпуск бизнес-карты: 0 рублей
Самоинкассация: через банкомат

Онлайн резервирование счета: да
Кэшбэк: Ежедневно до 4%
Торговый эквайринг: от 1,65%

Бесплатное обслуживание: да
Внутренние платежи: 24/7
Бизнес-карты: бесплатно

Интернет-банкинг: бесплатно
Платежные поручения: от 0 рублей
Поддержка бизнеса: круглосуточно

Бесплатное обслуживание: да
Открытие счета онлайн: да
Скидка при авансе: до 20%

% на остаток: до 5%
Оплата счетов: по фотографии

Бесплатное обслуживание: да
Открытие счета онлайн: да
По одному док-ту: ИНН

Счета ИП: застрахованы
Депозит: до 7,55%

Бесплатное обслуживание: да
Открытие счета онлайн: да
Уведомления контрагентов: да

Перенос со старого банка: да
Программы лояльности: да

Счет для ИП: только по паспорту
Финансовая консультация: 24/7
Открытие счета: 0 руб.

Эквайринг: бесплатно
Возврат с остатка по счету: 10%
Корпоративные карты: Бесплатно

Эквайринг — способ оплаты за товары, услуги с помощью платежных карт. Он нужен не только крупным торговым сетям, но также индивидуальным предпринимателям с небольшим оборотом. ИП заинтересованы в приобретении компактного оборудования, работающего в автономном режиме. Так, небольшие торговые точки могут принимать платежи за пределами офисов компаний.

Преимущества и недостатки эквайринга для ИП

Главная особенность деятельности ИП — небольшой оборот средств за месяц. Торговый эквайринг позволяет увеличить количество покупателей, упростить работу с наличными средствами.

Преимущества эквайринга для ИП:

снижение затрат на инкассацию. Поскольку наличных денег у ИП нет, то и услуги инкассации не понадобятся;
при расширении бизнеса, открытии второй, третьей торговой точки понадобится оборудование для оплаты через банковские карты;
рост продаж. После подключения устройств выручка практически у всех ИП возрастает до 30%, поскольку при оплате пластиковой картой покупатели тратят больше, чем при платежах наличными;
при оплате товара можно не проверять деньги на фальшивые купюры;
расчеты пластиковыми картами экономят время, на кассе почти не образуются длинные очереди.

возможность временного сбоя;
человеческий фактор — во время ввода суммы продавец может допустить ошибку. В результате с платежной карты покупателя спишется сумма выше или ниже общей стоимости товаров, услуг;
далеко не все банки предлагают выгодные тарифы для ИП. Большая часть финансово-кредитных организаций обслуживают индивидуальных предпринимателей по высоким тарифам.

Рейтинг тарифов банков для установки торгового эквайринга для ИП

Название банка	Комиссия	Дополнительно
«Альфа-Банк»	2,5-3	Аренда
«Русский стандарт»	1,7-2,5	Подключение онлайн
«Газпромбанк»	1,5-2	Отдельно
«УралСиб»	от 2,5	Все виды платежей
«Райффайзенбанк»	до 3,2	Аренда от 990 р. в мес.
«Тинькофф»	2-3,5	Ориентация обслуживания на интернет-эквайринг

При заключении договора размер комиссии устанавливается в индивидуальном порядке. У некоторых банков комиссия зависит от оборота продавца. С каждого платежа банк-эквайер удерживает комиссионные. Средний размер: от 1,7% до 2,3%. Минимум — 1,5%, максимум — до 6%.

Тариф на оборудование для эквайринга зависит:

от оборота реализованных товаров, оплаченных пластиковыми картами. Чем больше оборот, тем больше комиссия;
числа разрешений платежных систем банка-эквайера. Чем лицензий меньше, тем меньшие затраты банка, соответственно ниже комиссионные;
наличия процессингового центра. Если у банка собственный процессинговый центр, то он не платит сторонним организациям, поэтому тариф более низкий.

Какой банк выбрать ИП для торгового эквайринга?

При выборе банка следует обратить внимание на следующее:

Заключение

Индивидуальные предприниматели пользуются эквайрингом для повышения продаж, упрощения расчетов с покупателями. Выбор банка зависит от процента комиссии, качества оборудования, графика работы техподдержки.

Не можете выбрать банк?

Часто задаваемые вопросы

Налоговый кодекс на этот вопрос однозначного ответа не дает. Однако, важно помнить, что суть р/с для юридического лица и ИП состоит в том, что им пользуются для осуществления предпринимательской деятельности, а не в личных целях. При закрытии ИП, надобность в расчетном счете отпадает.

Как малому бизнесу выбрать банк-эквайр

Сейчас безналичные платежи принимаются практически везде. Даже небольшие магазины, салоны красоты, сервисные службы предоставляют клиентам возможность расплачиваться картой. Большинство предприятий МСП пришли к выводу, что сегодня торговый эквайринг — не просто удобный, но необходимый инструмент. Множество финансовых организаций предлагают услугу торгового эквайринга. На что стоит обратить внимание компаниям МСП при подключении торгового эквайринга? Об этом рассказывает управляющий директор по развитию торгового эквайринга МКБ Марк Баранов.

Время — деньги

В первую очередь, необходимо отталкиваться от основной цели, четко понимать, для чего подключаете торговый эквайринг.

Помимо цены, на которую обращают внимание все клиенты, важным фактором является наличие круглосуточной технической поддержки и способность банка оперативно решать самые разные задачи. Например, у вас меняются реквизиты или открывается новая торговая точка. Поинтересуйтесь «на берегу», как скоро банк предоставит необходимые услуги.

Номер службы технической поддержке обычно указан на сайте банка, на странице торгового эквайринга. А вот можно ли туда быстро дозвонится, лучше протестировать самому. Если потратите на дозвон не более двух минут, смело оставляйте заявку на подключение.

Если дозвониться за пару минут не получилось — делайте выводы. Отдельная история — использование сложного IVR: вас просят нажать единицу, чтобы оставить заявку, двойку, чтобы связаться со службой техподдержки, и так далее. Только ввод цифр может отнять массу времени и нервов. А в итоге звонок нередко сбрасывается, и приходится все начинать с начала. Или вас переводят на оператора, которой ничем помочь не может. О таких особенностях лучше знать заранее, до заключения договора. Так что позвоните в техподдержку.

Многие считают: если торговый эквайринг предоставляет известный банк, все должно работать без сбоев. Но на практике это не всегда так. Клиент может столкнуться с разными техническими сложностями. Самые распространенные — отсутствие или медленное соединение с банком. Обычно это связано с плохим каналом связи, особенно когда используется сим-карта или wi-fi.

Независимо от причины неисправности, если оплата через терминал не проходит, самый дешевый эквайринг становится самым дорогим. И вот почему: средний чек при оплате картой примерно на 30% больше, чем при наличном расчете. Сегодняшний покупатель не держит при себе достаточную сумму наличных. И если у вас нет возможности быстро устранить техническую неисправность, клиент уйдет к конкуренту. А вы потеряете деньги.

Качественная техническая поддержка банка позволит быстро и без лишних нервов решить вопрос дистанционно. Если потребуется, инженер банка приедет в торговую точку и оперативно устранит проблему на месте.

Наши специалисты в момент первичной установки оборудования, тестируют канал связи. Мы сотрудничаем со всеми операторами из «большой тройки» и устанавливаем сим-карту с оптимальным сигналом.

Кстати, сим-карту МКБ предоставляет бесплатно, не перекладывая на клиентов дополнительны расходы. Если приобретать ее самому, в среднем придется платить по 150 рублей в месяц. Что при обороте 150 000 рублей на терминал составляет 0,1%. Согласитесь, приятная экономия.

Некоторые банки добавляют комиссии за установку, выезды, обучение персонала, что так же сказывается на общей стоимости эквайринга.

Четко и ясно

Вернемся к цене. Вероятно, вы уже обратили на нее внимание, если заинтересовались условиями одного из банков по торговому эквайрингу.

Но не спешите принимать окончательное решение: здесь могут быть подводные камни.

Как правило, над предложением, которое размещается на сайте банка, проработали маркетологи и продуктологи, поэтому все выглядит весьма привлекательно.

Мой совет: выбирайте максимально простое предложение с прозрачными условиями.

Многие банки указывают нижнюю границу комиссии, например, «от 1,5%». Это всегда означает, что заявленная ставка применяется не для всех. Далее должна быть представлена подробная информация, позволяющая понять, какая ставка будет действовать конкретно для вас.

Например, в МКБ комиссия зависит от сегмента бизнеса и не зависит от оборота на терминал. Ставка — «от 1,49%». И мы даем понятную расшифровку:

Фастфуд — 1,49%
Продукты — 1,59%
Аптеки или АЗС — 1,69%
Прочие сегменты — 1,99%

«Все включено»

Комплексные и пакетные предложения — наиболее коварные.

К примеру, банк предлагает оплатить 2700 рублей за оборот 150 000 рублей в месяц на терминал. Ставка при этом составит 1,8% от оборота. Кажется, неплохо.

Но если ваш оборот будет 155 000 рублей, в том же месяце придется купить еще один пакет. То есть, за дополнительные 5000 рублей вам нужно будет заплатить 2000 — 2700 рублей. Итоговая ставка получится от 3%.

Пакетные предложения, на первый взгляд, часто кажутся привлекательными. Но вероятность попасть в пакетный оборот — это как выиграть в лотерею. Скорее всего, пакет (первичный или дополнительный) будет использован не до конца.

Что скрывается под «упаковкой»

Тариф торгового эквайринга в комплекте с РКО (расчетно-кассовым обслуживанием) с заманчивыми условиями на деле обычно оказывается дорогим, но красиво упакованным маркетологами. Вы остаетесь один на один со всевозможными комиссиями, которые нужно считать, исходя из транзакционной активности вашего бизнеса.

Решив принять такое предложение, помните о простом правиле: все должно быть максимально понятно и прозрачно.

Если не понимаете, как происходит ценообразование, и во время консультации вам не смогут внятно все объяснить, договор лучше не заключать.

Терминал: аренда или покупка?

Еще один важный вопрос: стоит ли приобретать оборудование для торгового эквайринга или выгоднее пользоваться терминалом, который принадлежит банку?

Обычно компаниям микро— и малого бизнеса банки предлагают несколько вариантов:

Аренда
Покупка
Бесплатно под повышенную ставку
Дифференцированная ставка

Давайте разберемся в деталях.

1. Аренда.

Вы получаете интересную ставку от оборота ТЭ, но при этом вам приходится вносить фиксированные платежи за терминал.

У некоторых банков при небольшом обороте на терминал 100 — 150 тысяч рулей в месяц дополнительно к проценту от оборота добавляется фиксированная комиссия 750 — 1500 рублей в месяц.

Например, оборот составил 149 000 рублей. Комиссия — 1,8%. Фиксированный платеж за аренду терминала — 750 рублей. В таком случае, ваша итоговая ставка — 2,3%.

Как правило, за аренду нужно платить в течение всего срока действия договора. Терминал в собственность переходит. Стоимость технической поддержки включена в аренду.

2. Покупка.

Вам предлагают приобрести терминал и получить интересную комиссию от оборота.

В отличие от аренды, вам придется сразу заплатить 16 — 28 тысяч рублей. И вы станете счастливым обладателем устройства.

Обычно при переходе в другой банк устройство можно забрать с собой. Что логично, но получается не всегда. Нужно сразу уточнять, не привязан ли терминал к банку, который продает устройство. Такие случаи бывают. Вы думаете, что приобретаете терминал, а потом, когда хотите перейти в другой банк, выясняется, что устройство вы вовсе не покупали. А заплатили некую единовременную комиссию 16 — 28 тысяч рублей, чтобы банк вам предоставил вам сниженную ставку по эквайрингу.

Покупая терминал, уточняйте, что будет если он сломается. Обязуется ли банк или сервисная компания (партнер банка) предоставить подменный терминал, не придется ли платить за него дополнительно.

Узнавайте заранее условия сервисного обслуживания. Случается, что каждый выезд специалиста приходится оплачивать отдельно или же покупать сервисный пакет.

3. Бесплатно под повышенную ставку или ставку в зависимости от оборота.

Похоже на вариант с арендой. Но здесь ставка определена. И чем выше оборот, тем менее выгодной для вас будет эта схема. Как правило, комиссии при таких условиях составляют 2,3% — 2,5% от оборота.

Вариант может подойти небольшим компаниям. Если оборот увеличится, стоит обратиться в Банк с запросом на снижении комиссии.

4. Дифференцированная ставка.

Такой принцип начисления комиссии действует давно, еще с «древних» времен, когда банки отказывали предприятиям малого и микробизнеса в предоставлении торгового эквайринга.

Сейчас комиссию научились менять автоматически. Например, при обороте до 100 000 рублей ставка будет 1%. Все, что превышает установленный лимит, подводится под ставку 2%. И не забывайте об обязательном РКО на «спец-тарифе», переплата по которому мало кому известна.

Простые решения

У нас есть несколько вариантов формирования условий по эквайрингу в зависимости от того, предоставляет банк терминал или же устройство находится в собственности клиента.

Если вы пользуетесь терминалом банка, для вас действует фиксированная комиссия 2500 рублей, в которую включена ставка от оборота. То есть, при среднем обороте на терминал 150 000 рублей в месяц эффективная ставка составит 1,66%. Чем выше оборот клиента, тем выгоднее для него условия.

Если у вас свой терминал, фиксированной комиссии нет, а ставка зависит только от сегмента: