Кредит для юридических лиц с нулевым балансом - Sps-Studio.ru

Кредит для юридических лиц с нулевым балансом

Если компании не хватает денег на текущие расходы или не хочется откладывать расширение бизнеса, можно взять бизнес-кредит. Разбираемся, какие они бывают, что понадобится для одобрения банка и дальнейшего оформления.

Кредит для юридических лиц с нулевым балансом

Кредит для юридических лиц с нулевым балансом

РАБОТА С БАНКОМ

8 МИН

Деньги для дела: как получить бизнес-кредит

Если компании не хватает денег на текущие расходы или не хочется откладывать расширение бизнеса, можно взять бизнес-кредит. Разбираемся, какие они бывают и что нужно для оформления

Обычно банки выдают предпринимателям и компаниям целевые бизнес-кредиты. Это значит, что заёмные деньги нужно расходовать на конкретную задачу, например покупку транспорта или оборудования, строительство производственных или торговых помещений, участие в тендерах. Все расходы по кредиту заёмщик подтверждает документами: договорами, актами, накладными.

Также банки выдают нецелевые кредиты. В этом случае предприниматели вправе тратить заёмные деньги по своему усмотрению и не предоставлять документы. Но ставки по таким кредитам обычно выше, а суммы меньше.

Выдать кредит юрлицу и индивидуальному предпринимателю могут банки и микрофинансовые организации . Ставка по кредиту в МФО составляет 1 % в день — это 365 % годовых, в банках — от 11 до 17 % годовых. Деньги, полученные по договорам кредитов и займов, не облагаются налогами.

Для чего нужен бизнес-кредит:

  • покрыть текущие расходы, например выплатить зарплаты;
  • пополнить оборотные средства, например для закупки сырья на производство;
  • выполнить обязательства по контракту, например рассчитаться за товар, приобретённый на условиях постоплаты;
  • запустить новый проект;
  • инвестировать в покупку недвижимости и строительство.

Чем бизнес-кредит отличается от потребительского

Бизнес-кредит выдают только предприятиям, одним из ключевых условий будет наличие у заёмщика ИП или юрлица. Потребительский кредит берут физические лица в личных целях, например чтобы купить что-то дорогостоящее. Для такого займа обычно достаточно трёх документов: заявления, паспорта и справки о доходах. Чтобы взять бизнес-кредит, нужен другой пакет документов, об этом ниже.

ИП могут оформить и бизнес-кредит, и потребительский. В обоих случаях деньги можно потратить на развитие бизнеса, но на личные нужды — только средства от потребительского.

ИП отвечает по любым кредитам личной собственностью. Но есть ограничения: например, нельзя конфисковать единственное жильё предпринимателя. Если условия выдачи займа нарушило юрлицо, то придётся рассчитываться с кредиторами имуществом организации. Однако учредитель организации, который взял потребительский кредит как физическое лицо, отвечает по долгам только личным имуществом.

Какими бывают бизнес-кредиты

Рассмотрим виды кредитов для предпринимателей на примере предложений Сбербанка.

Разовый кредит .
Вся сумма зачисляется на счёт заёмщика. Кроме неё он возвращает банку фиксированный процент.

Кредитная линия. Средства можно одалживать у банка несколько раз на протяжении установленного срока и в пределах определённой суммы — кредитного лимита.

Овердрафт . Кредит на операционные расходы. Услуга позволяет банку списывать со счёта предпринимателя или организации больше денег, чем там есть. Подробнее про овердрафт читайте в нашей статье.

Лизинг , или финансовая аренда. Предприниматель берёт в пользование на долгий срок технику, транспорт или оборудование, регулярно платит за то, чем пользуется, а потом выкупает по остаточной стоимости.

Факторинг . Его используют компании, которые сотрудничают с клиентами на условиях постоплаты. Продавец получает от банка деньги за поставленный товар или оказанную услугу ещё до того, как покупатель расплатится. Когда наступает срок оплаты, клиент рассчитывается с банком. Подробнее о факторинге — в нашем материале.

Кредитные бизнес-карты . Используются для оплаты покупок и услуг. Погасить кредит можно переводом с расчётного счета, наличными в банкомате или кассе банка.

По срокам кредиты делятся на три типа:

  • краткосрочные — до одного года;
  • среднесрочные — от года до трех лет;
  • долгосрочные — больше трех лет.

Возвращать долг банку, в зависимости от условий конкретного кредита, можно аннуитетным или дифференцированным способом. В первом случае вы ежемесячно платите фиксированную сумму, а во втором сумма платежа постепенно уменьшается. Условия досрочного погашения прописывают в договоре с банком. Раньше срока можно погасить весь заём целиком или постепенно вносить суммы, превышающие ежемесячный платёж, чтобы снизить переплату по кредиту.

Процентные ставки банки определяют с учётом рисков и собственной маржи. Когда договор уже действует, кредитор не имеет права в одностороннем порядке менять ставки, но есть исключения, например если такое условие указано в действующем соглашении.

Иногда банк может потребовать залог (обеспечение), например в виде недвижимости или транспорта. Если предприниматель нарушит условия возврата кредита, имущество перейдёт в собственность банка.

Как малому бизнесу взять кредит в Сбербанке

Что потребуется от заёмщика:

  • заполненная анкета с данными о компании, включая её организационно-правовую форму, годовую выручку и дату регистрации;
  • учредительные и регистрационные документы юридического лица или ИП: паспорт, устав и решение о назначении на должность, свидетельство о государственной регистрации ИП или юрлица, выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
  • финансовая отчётность: бухгалтерский баланс, декларации по НДС и налогу на прибыль.

Банк может запросить хозяйственные документы, если кредит выдают под конкретную категорию расходов. Например, для факторинга продавцу нужно предоставить договоры, акты и накладные, чтобы подтвердить отгрузку.

Для оценки рисков кредитные организации также анализируют финансовую отчётность компании. В кредите, скорее всего, откажут, если банк решит, что:

  • данные отчётности не отражают реальных денежных потоков организации;
  • нет залога, который можно продать по цене, близкой к рыночной, в короткие сроки;
  • у предприятия нет кредитной истории либо она плохая (например, предприниматель регулярно пропускал платежи по выданным ранее кредитам);
  • общая кредитная нагрузка компании превышает 5 млн рублей.

По условиям большей части кредитов Сбербанка заёмщиками могут быть только налоговые резиденты России, а с момента регистрации ИП или юрлица должно пройти 3–6 месяцев (для сезонных бизнесов — не менее 12 месяцев). А, к примеру, по оборотному кредиту есть дополнительное требование: выручка не должна превышать 400 млн рублей в год.

Сбербанк предлагает кредиты на сумму от 100 тысяч рублей со сроком кредитования от одного месяца. Подать заявку можно онлайн .

Короче

Бизнес-кредит поможет развивать своё дело или покрывать текущие расходы. Например, деньги можно взять на покупку имущества, модернизацию или расширение производства, выплату зарплат, запуск нового проекта.

Причиной отказа могут стать плохая или нулевая кредитная история компании, отсутствие ликвидного залога, несоответствие отчётности и реальных финансовых показателей организации.

Чтобы получить кредит, заполните анкету и предоставьте учредительные и финансовые документы компании или ИП.

Бизнес-кредит

Кредит на любые бизнес-цели

Увеличение оборотных средств

Для закупки или расчета с подрядчиками и поставщиками

Инвестиции в развитие бизнеса

Кредит на приобретение автотранспорта или недвижимости

Кредит на рекламную кампанию или ремонт

Кредит
в надежном банке

Системно значимый банк РФ

Более 25 лет на рынке

Более 350 000 клиентов малого
и среднего бизнеса

Рейтинговое агентство АКРА:
рейтинг «АA-(RU)», прогноз «Стабильный»

Сеть банка насчитывает около
300 структурных подразделений
в более чем 100 городах РФ

Партнер Фонда развития промышленности
и уполномочен предоставлять его заемщикам
финансовые услуги.

Выбирайте удобный для вас залог

Обеспечительный платеж, размещаемый на счете банка

Поручительство фондов содействия кредитования МСБ

Гарантия АО «Корпорация «МСП», АО «МСП Банк»

Варианты погашения кредита

Погашение основного долга ежемесячно равными долями

Вечная возобновляемая кредитная линия

Пополнение оборотных средств

Сумма — от 10 млн ₽

Срок — до 10 лет

Контрактная логика

Финансирование на исполнение контракта

Cумма — до 150 млн ₽

Залог — до 100% прав по финансируемому контракту

Четыре шага к получению кредита

Заполните заявку ниже — это займет всего минуту

Вам перезвонит сотрудник банка и уточнит дополнительные данные и условия

Предоставьте документы для кредита

Приезжайте в офис банка и получайте деньги

Сумма кредита

Валюта кредита

Срок рассмотрения заявки

От 5 до 10 рабочих дней

Приобретение недвижимости

— Пополнение оборотных средств – до 120 мес.
— Инвестиционные цели – до 120 мес.
— Покупка недвижимости – до 180 мес.

Форма кредитования

— Кредит
— Кредитная линия с лимитом выдачи
— Кредитная линия с лимитом задолженности

— Пополнение оборотных средств (приобретение товарно-материальных ценностей, расчеты с поставщиками и подрядчиками, финансирование расходов на исполнение заключенных контрактов)
— Проведение рекламной кампании и финансирование прочих операционных расходов
— Инвестиции в основные средства, используемые в бизнесе
— Приобретение имущества, находящегося в залоге у банка
— Предпринимательские цели (приобретение движимого имущества для его последующего использования в предпринимательской деятельности и/или оплата услуг, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности) для заемщика – физического лица

Порядок погашения

— Аннуитетные платежи
— Погашение основного долга ежемесячно равными долями
— Индивидуальный график

Условия поручительства

— Основных собственников бизнеса с совокупной долей более 50%; при наличии у данных поручителей супруга/супруги желательно оформление согласия супруга/супруги по форме банка на заключение договора поручительства.
— Основных компаний (лиц) Группы, являющихся собственниками основных активов Группы компаний (материальных активов и/или денежных потоков).
— Возможно предоставление поручительств любых третьих лиц

— Залог имущества
— Залог прав требования по контракту
— Залог (заклад) векселя ПАО «Промсвязьбанк»
— Гарантийный депозит, размещаемый заемщиком – юридическим лицом
— Обеспечительный платеж, размещаемый заемщиком – юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем на счете банка.
— Поручительство фонда, приравненное к залогу ликвидного имущества
— Гарантия АО «Корпорация «МСП», АО «МСП Банк», приравненная к залогу ликвидного имущества
— В индивидуальных случаях допустимо частичное беззалоговое кредитование

Сравнение 7 кредитов для ООО с нулевой отчетностью без залога в Москве

Под нулевой отчётностью понимается налоговая или бухгалтерская отчётность фирмы, у которой не было за период сдачи отчётности деятельности. Как правило нулевые отчётности у компаний, которые только начали свою деятельность. Но данное понятие вовсе не означает, что в отчётности будут стоять одни нули. Можно ли получить кредит в банке если за последний отчётный период не было оборотов в компании?

На какие суммы можно рассчитывать ООО с нулевой отчётностью? Конечно, банк рассматривает каждый случай индивидуально, но в целом не стоит рассчитывать на ссуду больше одного миллиона рублей. Сумму можно увеличить только за счёт поручительства или предоставления залога.

Специалист по работе с Юридическими лицами Афанасьев В.Ю.

Читайте также  Самая большая купюра доллара США

Тинькофф

ТКС предлагает получить кредит малым и средним предпринимателем, без залога и поручителей. Отчётность не требуется, решение принимается за 1 день. Но получить возможно только небольшую сумму: от 50 тысяч рублей до 1 миллиона рублей.

Процентная ставка выставляется индивидуально. Оформление, рассмотрение и получение средств полностью дистанционно. Для клиента регистрируется личный кабинет, в котором он может полностью управлять счетами и подавать заявки уже на следующие займы.

Форма ссуды – единоразовый кредит, выплачивается заём равнозначными платежами (погашение процентов и погашение задолженности) на протяжении 3 – 6 месяцев.

Также Тинькофф предлагает кредитную программу “Начать дело или инвестировать в новое”. Это программа рассчитана для тех, кто только создаёт собственный бизнес. Максимальная сумма 15 000 000 рублей, потребуется предоставить залог – квартира. Квартира не обязательно должна быть в собственности заёмщика.

Из требований к заявителю:

  • Возраст от 18 до 70 лет;
  • Гражданство и прописка РФ.

Из требований к залогу: отсутствие обременений, нахождение на территории России. Деньги переводятся сразу, ещё до регистрации залога. Деньги переходят на расчётный счёт предпринимателя, если нужна карта, то это нужно уточнить при оформлении. Карту заёмщику привезёт курьер. Срок займа от 1 до 15 лет.

Уральский банк реконструкции и развития

УБРиР предоставляет “экспресс-кредит” для малого и среднего бизнеса сроком выплат до 2 лет. Лимит рассчитывается индивидуально, специалисты банка оценивают финансовое положение фирмы и её перспективы. Сумма не может быть меньше 100 000 рублей или больше 2 000 000 рублей.

Процентная ставка рассчитывается индивидуально и варьируется в рамках 16,5-25,5 % годовых. Кредит предоставляется не только для юридических лиц, но и для индивидуальных предпринимателей.

Для юридических лиц требуется поручительство собственников бизнеса. Заявка рассматривается в течение 2 рабочих дней. Наличие расчётного счёта для подачи анкеты не требуется, заполнить форму анкеты можно на сайте УБРиР.

Банк Восточный

Банк Восточный предлагает дополнительное финансирование без залогового обеспечения. Процентная ставка от 14,5 до 19,5 % годовых. Период непрерывной задолженности составляет 3 месяца. Решение принимается в течение 2 рабочих дней.

Сумму до 500 тысяч рублей банк выдаёт без поручительства, для суммы свыше 500 тысяч рублей нужно поручительство собственников бизнеса. На сайте кредитора можно назначить время, когда предпринимателю удобно посетить отделение банка. Выбирается отделение, число и время. Заёмщик принимается в указанное время без очереди.

Банк предлагает банковские гарантии на сумму до 150 тысяч рублей.

Сбербанк

Для нового бизнеса у Сбербанка несколько выгодных предложений, отличая по условиям есть для клиентов кредитора, и для тех, кто обращается в банк впервые. Есть разные программы:

  • Бизнес-Доверие;
  • Экспресс под залог;
  • Новые возможности для быстрого роста.

Все параметры займа подбираются индивидуально, учитывая платежеспособность клиента, наличие открытого расчётного счёта не обязательно. В среднем процентные ставки варьируются от 14,5-17 % годовых.

Заявление подаётся онлайн, ответ клиент получит по электронному адресу или по номеру телефона. На решение банка повлияет: кредитная история, позиции на рынке, наличие конкурентов, финансовое положение и наличие залога. Если у фирмы отсутствует кредитная история, это не означает, что она получит отказ.

Стоит уточнить, что в некоторых случаях, Сбербанк снимает плату за досрочное погашение задолженности.

Альфа-Банк

Для оформления ссуды необходимо иметь счёт в Альфа-Банке. Оформить бизнес-кредит может как физическое так и юридическое лицо.

Ставка по проценту Форма предоставления Сумма займа
Физическое лицо 16,5-17 % годовых Наличными/на карту От 300 000 до 6 000 000 рублей
Юридическое лицо 14 –17 % годовых Единовременно на расчётный счёт От 300 000 до 10 000 000 рублей

Разница также видна в погашении, для физических лиц аннуитетный график, для юридических лиц дифференцированный график платежей. Физическое лицо может тратить кредит на любые цели включая личные, целью займа юридического лица может являться исключительно пополнение оборотных средств или ремонт/реконструкция основных средств.

Как происходит оформление ссуды:

  1. Заявка подаётся онлайн, на официальном сайте Альфа-Банка.
  2. Если банк принял предварительно-положительное решение, то заёмщик приносит оригиналы документов в отделение банка.
  3. Документы проверяются 3 – 7 дней, если ответ положительный, то деньги зачисляются на расчётный/текущий счёт в тот же день.

Заёмщик должен являться учредителем фирмы, если собственников несколько, то заявитель должен обладать не менее 25% долей в бизнесе. Возраст заёмщика от 22 до 65 лет. Для юридического лица необходимо подтверждение целевого использования займа.

МТС Банк

МТС Банк предлагает предпринимателям оформить программу бизнес экспресс “кредит лайт”. Срок займа 13 месяцев, 2 или 3 года. Сумма начисляется на расчётный счёт сразу после одобрения, выставляется аннуитетный график платежей.

Как оформить ссуду:

  1. Анкета-заявление подаётся дистанционно, на официальном сайте МТС-банк.
  2. Дополнительно нужно представить документы и дождаться решения кредитора.
  3. В случае положительного решения предприниматель приезжает в ближайшее отделение МТС-банка и подписывает документы.
  4. Через непродолжительное время на счёт фирмы поступают деньги.

От заёмщика требуется, чтобы его доля в бизнесе составляла не менее 25%. Возраст от 21 до 65 лет, гражданство РФ. Постоянная прописка на территории России.

Совкомбанк

Совкомбанк предлагает три программы для юридических лиц:

  1. Суперплюс, программа без залога на сумму до 1 000 000 рублей. Оформить ссуду можно на 1, 2, 3 или 5 лет.
  2. Кредит под залог автомобиля, на сумму до 1 000 000 рублей. Оформить ссуда можно на 3, 6, 12, 18, 24, 36, 48 или 60 месяцев.
  3. Кредит под залог невидимости, максимальная сумма 30 000 000 рублей. Оформить ссуду можно на срок 60 или 120 месяцев.

Для получения займа не нужно иметь расчётный счёт в Совкомбанке. Не потребуется представление управленческой отчётности. Выезд специалиста банка на место производства не требуется. Решение принимается от 1 до 3 рабочих дней, подать заявку можно онлайн на сайте или в одном из отделений Совкомбанка.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: какая средняя процентная ставка для заёмщиков с нулевой отчётностью?

Ответ: несмотря, на то, что в среднем предлагается процент от 14-17% годовых, компании с нулевой отчётности следует готовиться к более высоким ставкам по проценту, до 25-30% годовых.

Кредиты для бизнеса без залога

Список банков, где можно взять кредит для бизнеса без залога и поручителей для помощи ООО и малому бизнесу на покупку, открытие, развитие своего дела, предложений на сегодня — 24.

Поиск кредитов на бизнес без залога

Сравнение кредитов для бизнеса без залога и поручителей

  • Сумма от 1 000 000 до 80 000 000
  • Срок от 1 мес. до 24 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Сумма от 1 000 000 до 80 000 000
  • Срок от 1 мес. до 120 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Сумма от 300 000 до 10 000 000
  • Срок от 13 мес. до 36 мес.
  • Возраст от 22 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 50 000
  • Срок от 1 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 100 000 до 300 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 1 000 000 до 2 000 000 000
  • Срок от 1 мес. до 120 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 1 000 000 до 100 000 000
  • Срок от 1 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 30 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 1 000 000 до 10 000 000
  • Срок от 3 мес. до 24 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 500 000 до 100 000 000
  • Срок от 1 мес. до 36 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Сумма от 500 000 до 100 000 000
  • Срок от 1 мес. до 24 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Сумма от 500 000 до 33 000 000
  • Срок от 3 мес. до 26 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Сумма от 100 000 до 5 000 000
  • Срок от 1 мес. до 48 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 100 000 до 5 000 000
  • Срок от 1 мес. до 180 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 100 000 до 30 000 000
  • Срок от 3 мес. до 24 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 4 500 000 до 166 000 000
  • Срок от 12 мес. до 120 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 4 500 000 до 166 000 000
  • Срок от 12 мес. до 120 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 500 000 до 5 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 25 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов
  • Сумма от 100 000 до 150 000 000
  • Срок от 1 мес. до 24 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов
  • Сумма от 500 000
  • Срок от 6 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Сумма от 100 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Сумма от 2 000 000 до 60 000 000
  • Срок от 3 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 50 000 до 5 000 000
  • Срок от 6 мес. до 24 мес.
  • Время рассмотрения до 120 часов
  • Сумма от 500 000 до 10 000 000
  • Срок от 4 мес. до 36 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 500 000 до 10 000 000
  • Срок от 4 мес. до 36 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
Читайте также  Создать сайт бесплатно самому с нуля конструктор

Не нашли подходящий кредит?

Заполните одну анкету, которую сможете отправить в несколько банков и узнать решение

Отзывы о кредитах для бизнеса без залога и поручителей

Получить кредит для бизнеса без залога и поручителей

Участие в программах кредитования для предпринимателей подразумевает наложение обременения на имущество и привлечение в сделку поручителей. Однако это не всегда удобно и приемлемо. Проще и быстрее оформить кредит для бизнеса без залога. Перечень предложений от банков России приведен на данной странице. Здесь же можно изучить условия и особенности программ.

Условия получения кредита для бизнеса без залога

Прежде, чем взять кредит на бизнес без залога, стоит ознакомиться с параметрами предложения. Они зависят от конкретного банка, но окончательно утверждаются после рассмотрения запроса клиента. Среди условий кредитования предпринимателей в 2021 году:

  • Процентная ставка. Минимальная ставка колеблется в пределах от 1 до 15 процентов в год.
  • Доступный лимит. Банки готовы выдать средства для бизнеса без залога и поручителей на сумму от 100 тысяч до 80 миллионов рублей.
  • Период погашения. В среднем на погашение задолженности дается от 1 года до 5 лет.

На какие цели предоставляется кредит?

Многие программы являются бесцелевыми. Они не предполагают последующего отчета о том, куда были потрачены полученные деньги. Предприниматель тратит кредит без залога, выданный онлайн для бизнеса, по своему усмотрению. Среди популярных направлений распределения бюджета:

  • Финансирования начального этапа. Именно старт предпринимательской деятельности влечет крупные денежные вливания. Если нужны дополнительные ресурсы, то можно обратиться в банк.
  • Расширение. Получить деньги для бизнеса без предоставления залога можно и для развития своего дела.
  • Восстановления. Иногда необходимы средства для устранения проблем, которые могут стать причиной ликвидации компании.

Требования к бизнесу

Для получения одобрения нужно соответствует определенным критериям. Так компания не может находится на стадии банкротства или ликвидации. Как правило, программы довольно лояльны к самой компании. Подходит любая форма организации компании: ООО, ОАО, ИП. Есть определенные требования к собственнику фирмы, в частности:

  • возраст не менее 21 года;
  • российское гражданство;
  • прописка или временная регистрация на территории страны.

Какие нужны документы?

Основанием для заключения сделки выступает паспорт собственника. Полный список зависит от компании и банка. Для подготовки договора могут быть запрошены:

  • Справки о расчетах. Банк запрашивает документы об отсутствии задолженности по налогам, сборам, пенсионным начислениям, заработной плате.
  • Бухгалтерская отчетность. Позволяет получить сведения о состоянии дел в компании.
  • Уставные документы. Являются гарантом правомерности работы фирмы на рынке.

В каком банке взять кредит?

Предложения с выгодными условиями размещены на этой странице. Среди топ-вариантов от финансовых организаций:

  • На пополнение оборотных средств от МТС Банк – от 8,25 процентов, до 80 миллионов на 24 месяца;
  • На любые бизнес-цели без залога от Альфа-Банк – от 11,45% в год. До 36 месяцев на выплату, лимит – 10 миллионов;
  • На большие суммы от СКБ-Банк – от 1% в год, от 50000 рублей на 5 лет;
  • Льготная программа от Промсвязьбанк – от 1 млн. на 6 лет под ставку от 6,5% в год;
  • За 1 минуту от Ренессанс Кредит Банк – до 1 миллиона на 60 месяцев под 5,6%.

Как оформить заявку на кредит для бизнеса без залога?

Процедура онлайн-оформления крайне проста и не займет много времени. Алгоритм заполнения анкеты на получения денег включает такие шаги, как:

  1. вам необходимо открыть портал во вкладке с кредитованием;
  2. использовать систему фильтрации для задания критериев и выбора лучших вариантов;
  3. найти для себя подходящее решение;
  4. заполните заявку и отправьте ее в банк.

Отправляйте запросы в различные банки через наш портал. Это повысит шансы на положительное решение. Также стоит приложить документы в форме скан-копий и заполнить анкеты без ошибок и опечаток. Рассмотрение заявки занимает в среднем 48 часов.

Где взять кредит для бизнеса без залога и поручителей

Традиционно бизнес-кредитование ставит одним из условий залог недвижимости и другого ликвидного имущества. Другой вариант – поручительство, когда возврат средств гарантирует третье лицо. В этом случае банк избавляет себя от риска финансовых потерь, если заемщик не сможет погасить долг. Но есть программы, в рамках которых предприниматели могут получить деньги на открытие и развитие бизнеса без залога и поручительства. Т. к. выдача кредитов без обеспечения несет для банков определенные риски, к заемщику предъявляются строгие требования. Рассмотрим особенности кредитования малого бизнеса без залога и поручителей. Подробнее остановимся на программах пяти банков, которые предлагают займы для ООО и ИП на выгодных условиях.

На какие цели предоставляется кредит

Займы без залога и поручительства могут получить малые предприятия, которые соответствуют критериям банка.

Обратите внимание! Чтобы получить кредит на открытие и развитие бизнеса без поручителей и залога, в договоре должны быть четко обозначены цели, на которые будут потрачены заемные деньги.

Предприниматели могут оформить заявку на кредит для решения следующих задач:

  • обновление технологического оборудования компании;
  • ремонт недвижимости, используемой для бизнеса;
  • закрытие кассовых разрывов (например, чтобы избежать задержки в выплате заработной платы сотрудникам);
  • развитие предпринимательства (открытие новых филиалов, освоение других направлений бизнеса, расширение торгового ассортимента и пр.);
  • проведение рекламных и маркетинговых кампаний;
  • закупка товаров для их последующей реализации.

Не в каждом банке кредиты выдаются на все эти цели. Заемщику при этом важно доказать, что полученная прибыль или иные источники дохода гарантируют возврат денег с процентами.

Так как кредит оформляется целевой, в договоре будет указано, на что выдаются средства предпринимателю. Заемщик, в свою очередь, должен документально отчитаться о том, каким образом были потрачены деньги.

Требования к бизнесу

У каждой финансовой организации свои критерии для клиентов-предпринимателей. Приведем наиболее распространенный перечень требований, которым должны соответствовать ООО и ИП:

  • компания зарегистрировано минимум 12 месяцев на момент подачи заявки;
  • у юридического лица нет непогашенных долгов по другим кредитам (также желательно, чтобы в прошлом у нее не было просрочек);
  • в штате предприятия – не менее ста человек;
  • у компании нет проблем с ФНС (в том числе подозрительных операций, долгов по налогам и пр.);
  • предприятие получает прибыль, достаточную для выплаты займа – с учетом размера ежемесячного взноса;
  • компания не имеет задолженности по заработной плате перед своими сотрудниками;
  • фирма имеет договора с другими предприятиями, проекты соглашений и может подтвердить свою реальную финансовую деятельность.

Взять кредит без поручителей и залога могут те компании, которые четко обозначают цель получения денег и докажут свою платежеспособность.

Необходимые документы

В случае положительного ответа по заявке клиент должен будет собрать необходимые документы (их перечень лучше согласовать с менеджером банка). Традиционно в пакет бумаг, которые нужны для оформления кредита для бизнеса входят

  • устав и свидетельство о регистрации компании,
  • ИНН и ОГРН,
  • паспорт заявителя,
  • финансовая отчетность перед ФНС,
  • справка об отсутствии задолженности по заработной плате перед сотрудниками.

Это минимальный список бумаг для оформления кредита. У каждого банка он может быть своим. Ознакомиться с перечнем необходимых документов вы можете на странице с описанием займа (или согласовать его с менеджером банка по телефону).

Дополнительно могут потребоваться следующие бумаги:

  • лицензия (патент), подтверждающая право бизнес-деятельности;
  • документы о вводе в должность директора и главного бухгалтера;
  • справка о присвоении кодов в соответствии с действующими классификаторами.

Также банки нередко запрашивают сведения о собственниках компании (ЕГРЮЛ/ЕГРИП, адреса, телефоны). Если речь идет об ИП, может потребоваться карточка с образцами подписей и печатей руководства.

Читайте также  Формирование резервного фонда осуществляется за счет

Топ−5 банков

Чтобы выбрать подходящую программу, важно проверить, соответствует ли предприятие требованиям финучреждения, а цель кредитования – условиям банка. Для этого перейдите на страницу с описанием интересующего вас займа на финансовом портале Выберу.ру.

Рассмотрим программы пяти банков, которые предлагают наиболее выгодные кредиты для бизнеса.

  • Сбербанк. Всего действует 10 программ для ООО и ИП. Четыре из них предполагают кредитование без залога:
  • «Экспресс-Овердрафт». Программа предусматривает выдачу кредита на сумму до 2,5 млн руб. заемных денег сроком на 1 год. Процентная ставка – 14,5%. Если клиент – ИП, залог и поручительство не требуются, если ООО – поручителем выступает владелец компании;
  • «Бизнес-Овердрафт». Лимит кредитования – до 17 млн руб. Срок погашения также составляет 1 год. Процентная ставка при этом ниже – 12%;
  • «Доверие». Программа рассчитана на развитие бизнеса и предполагает заем до 3 млн руб. на срок до 3 лет. Ставка составляет 15,5% годовых. При этом программа хотя и не предполагает залога, необходимо участие поручителя. Для ИП им может стать физлицо, для ООО – собственник предприятия;
  • «Бизнес-Доверие». Основные условия такие же, как у предыдущей программы, но при этом деньги можно взять на любые цели.
  • Тинькофф. Предлагает три программы для предпринимателей. Процентная ставка – нефиксированная и зависит от срока кредитования.
  • «Увеличение оборотных средств». В долг заемщик может взять до 1 млн руб. на срок до полугода. Ставка – от 12 до 36% годовых (зависит от периода погашения, чем он дольше – тем больше переплата);
  • «На любые цели». Заемщик может получить до 2 млн руб. на срок до 3 лет. Минимальная ставка 12%. Два главных плюса программы: пересчет процентов при досрочном закрытии долга и нецелевой характер кредитования;
  • «Закрытие кассового разрыва». Происходит овердрафт на сумму до 400 тыс. руб. Ставка определяется для каждого клиента индивидуально.
  • ВТБ. Также предлагает три выгодные программы для предпринимателей:
  • «Овердрафт». Программа предполагает до 150 млн руб. Лимит зависит от объема оборотом компании по расчетным счетам – 50% от суммы. Срок кредитования – до 2 лет. Процентная ставка – 11,5% годовых;

Важно! Средства по программе поступают в течение 60 дней.

  • «Экспресс-кредитование». Предприниматель может взять сумму до 5 млн руб. на срок до 5 лет. Процентная ставка – 13−16% годовых. Минус программы – необходимо поручительство. Плюс программы – быстрое рассмотрение заявки;
  • Кредит для участия в электронном аукционе. Предусматривает до 35 млн руб. на срок до 1 года. Процентная ставка – 12% годовых.
  • Альфа-Банк. Предлагает две программы кредитования малого бизнеса без залога:
  • «Экспресс-овердрафт». Клиент может получить до 40 млн руб. на срок до 3 лет. Процентная ставка определяется индивидуально;
  • «Займы для частных инвесторов». Средства выделяются через инвестиционное общество «Альфа-Поток». Бизнесмен может получить до 5 млн руб. на срок до 6 месяцев. Процент переплаты также рассчитывается в индивидуальном порядке.
  • Модульбанк. Предлагает три программы для предпринимателей:
  • «На закупку товаров». Предоставляет до 2 млн руб. на срок до 2 лет. Процентная ставка – 14% годовых;
  • «Под обороты кассы». Возможно оформление кредита на сумму до 500 руб. на срок до 2лет. Плюс программы – выгодная ставка – всего 1% годовых;
  • «Овердрафт». Предусматривает перевод до 2 млн рулей. Процентная ставка варьируется от 19 до 21%. Срок кредитования устанавливается индивидуально.

Вы можете найти и другие выгодные программы для предпринимателей.

Заключение

Условия в каждом банке отличаются как по целям кредитования, так и по сумме и сроку погашения займа. Процентная ставка может быть фиксированной или индивидуальной для каждого заемщика.

Обратите внимание! Кредитно-финансовые организации разработали уже ставший традиционным порядок выдачи денег. Сотрудники финансового учреждения проверяют корректность информации в бумажной или электронной заявке, делают запрос в БКИ на предмет просрочек у заемщика.

Если у клиента хорошая кредитная история и в анкете указаны достоверные сведения, вероятность одобрения заявки будет высокой.

Получить крупную сумму без залога предприниматель может в рамках целевого займа. При этом если средства предоставляются по овердрафту, они переводятся по безналичному расчету и расходуются на те цели, которые указаны в заявке.

Не стоит также рассчитывать на то, что банк смягчит требования к заемщику. Исключение может быть сделано только для тех организаций, которые не один год сотрудничают с финансовой организацией и погашают займы в соответствии с графиком.

Обратите внимание! В каждом банке свой регламент проверки предоставленной информации и кредитной истории клиента.

Срок рассмотрения заявки и перевода денег также зависит от условий самого займа – если вам нужно быстро получить деньги, выберите экспресс-программу.

Как бизнесу получить кредит под 0 % на выплату зарплаты

Беспроцентные кредиты на выплату зарплаты сотрудникам — ещё одна мера поддержки для малого бизнеса. Она нужна, чтобы сохранить уровень занятости населения. Разберёмся, кто может получить льготу, на какой период и в какой сумме.

Кто получит кредит

Правительство РФ установило условия выдачи кредитов и требования к заёмщикам в постановлении от 02.04.2020 № 422. Поддержку получат только те организации и предприниматели, которые:

  • не меньше года на дату заключения кредитного договора работают в отрасли, которая включена в перечень наиболее пострадавших от коронавируса;
  • не проходят процедуру банкротства и продолжают работу;
  • количество работников заемщика, если он не относится к малому или микропредприятию, в отчетном месяце составляет не менее 90 % от количества работников в предыдущем месяце (Постановление Правительства РФ от 24.04.2020 № 575).

Ранее кредиты планировали выдавать только малым и микропредприятиям, но Правительство РФ в Постановлении № 575 предусмотрело выдачу займов дополнительно среднему и крупному бизнесу.

Право организации и предпринимателя претендовать на кредит зависит от размера бизнеса:

  • малые и микропредприятия могут претендовать на кредит, если их основной или дополнительный вид деятельности из ЕГРЮЛ попадает в перечень пострадавших отраслей;
  • средние и крупные предприятия могут получить кредит только если в перечень попадает их основной вид экономической деятельности.

Сами банки выдвигают ещё одно условие — отсутствие зарплатного проекта в другом банке.

Условия кредитования

Кредитный договор с банком можно заключить с 30 марта по 1 октября 2020 года. Максимальный срок действия — 12 месяцев.

Нулевая ставка работает до 30 ноября 2020 года, но всего 6 месяцев с того момента, как банк внёс сведения о займе в реестр. В этот период он получает субсидию, а вы безвозмездно пользуетесь деньгами. Через полгода государство перестанет субсидировать банк, и тогда кредит придётся погашать по ставке 4 %.

Так, если вы оформите кредит 20 апреля, то нулевая ставка будет действовать до 20 октября — ровно 6 месяцев. Но если вы оформите кредит с 1 сентября, то ставка 0 % будет действовать только до 30 ноября — 3 месяца.

Ставка 0 % не означает, что банк подарит вам деньги. Их придётся возвращать по графику, который установит банк. Оплата долга начинается с момента окончания кредитного договора или с 1 октября 2020 года.

На какую сумму можно рассчитывать

Вы можете указать в заявлении сумму, которую хотите получить. Банк пересчитает её в соответствии с требованиями Правил и скорректирует в меньшую сторону, если нужно. Максимальная сумма кредита складывается из:

  • численности сотрудников по данным ПФР;
  • размера оплаты труда, рассчитанного исходя из МРОТ с учётом районного коэффициента и страховых взносов;
  • периода кредитования — не более 6 месяцев для нулевой ставки.

Если вы попросите меньшую сумму, то вам её наверняка одобрят. Рассмотрим расчёт на примере.

ООО «Оазис» из Екатеринбурга берёт кредит на полгода для выплаты зарплаты 20 сотрудникам. Максимальная сумма, которую организация может запросить, включает:

  1. Количество сотрудников — 20 человек.
  2. Срок пользования кредитными средствами — 6 месяцев.
  3. МРОТ с учётом районного коэффициента Екатеринбурга — 12 130 × 1,15 = 13 949,5 рублей.
  4. Суммы страховых взносов с зарплаты одного сотрудника — 13 949,5 × 0,3 = 4 184,85.

ООО «Оазис» сможет получить не больше 2 176 122 рублей = (13 949,5 + 4 184,85) × 20 × 6.

Какие банки выдают кредиты

На 26 мая 2020 года Минэкономразвития подписало соглашения о выдаче беспроцентных займов с 31 банком. В их числе Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, МСП и другие (по данным сайта economy.gov.ru).

Вы можете подать заявку только в один банк, но в случае отказа попробовать взять кредит в другом, две заявки одновременно сервис ФНС подать не позволяет. Все поступившие заявки банки обрабатывают самостоятельно. Они проверяют заёмщика на соответствие требованиям и рассчитывают максимальную сумму кредита.

Документы для получения кредита

В Правилах не обозначен перечень документов, которые должен представить в банк заёмщик. Уточните список там, где хотите кредитоваться. Обычно банки запрашивают:

  1. Заявление на кредит.
  2. Учредительные и правоустанавливающие документы.
  3. Бухотчётность на последнюю отчётную дату.
  4. Штатное расписание и список сотрудников.
  5. Последний сданный отчёт СЗВ-М.

Заявление можно подать электронно, для этого понадобится усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП).

Подготовила Елизавета Кобрина, редактор-эксперт.

Не пропустите новые публикации

Подпишитесь на рассылку, и мы поможем вам разобраться в требованиях законодательства, подскажем, что делать в спорных ситуациях, и научим больше зарабатывать.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: