Как сделать банковский перевод за границу

4 способа сделать перевод денег за границу физическому лицу на карту зарубежного банка: в интернет-банке, по SWIFT, через кошелек или систему переводов.

Как сделать банковский перевод за границу

Перевод денег за границу физическому лицу

В пределах одного государства совершение денежных переводов не вызывает вопросов. Достаточное количество способов совершения операции обеспечивает моментальное поступление средств, особенно, когда перевод совершается в рамках одного банка. Сложности начинаются, если отправитель и получатель находятся на территории разных стран. О том, какие есть варианты перевода денег физическому лицу за границу, расскажет банковский портал — Бробанк.ру.

Способы перевода денег за границу физическому лицу

Частные лица могут воспользоваться сразу несколькими способами совершения перевода средств. Для того, чтобы перевести деньги за границу, достаточно выбрать один из следующих вариантов:

  • Интернет-банк — крупнейшие кредитные организации оказывают соответствующие услуги клиентам.
  • Международные системы денежных переводов — Western Union, CONTACT, Золотая Корона, Юнистрим.
  • Перевод по SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications).
  • Электронные системы онлайн-платежей — PayPal, QIWI, Skrill, Яндекс.Деньги, WebMoney, и другие.

Также существуют дополнительные варианты, к примеру, с использованием криптовалюты, но часто используемыми и доступными для широкого круга лиц их называть нельзя. Поэтому указанные выше способы по праву считаются наиболее подходящими для совершения операции данного типа. К ним физические лица прибегают чаще всего.

Какой из вариантов применять в определенном случае — зависит от страны нахождения получателя перевода. У каждого сервиса список охватываемых государств может быть ограниченным, поэтому конечный выбор не всегда зависит от размера комиссии и прочих второстепенных параметров.

Как перевести деньги за границу через интернет-банк

Функционал интернет-банков крупнейших кредитных организаций России позволяет совершать операции данного типа. Совершаются они по схожему алгоритму. На примере Сбербанка и системы Сбербанк Онлайн (мобильное приложение) таким образом можно перевести деньги с карты в банки 20 европейских стран. Алгоритм совершения операции:

  1. Войти в систему и выбрать раздел «Платежи».
  2. В списке доступных операций перейти по вкладке «За рубеж».
  3. Указать вариант зачисления «По номеру счета».
  4. Выбрать страну нахождения адресата перевода.
  5. Ввести номер счета, сумму перевода, прочие банковские реквизиты.

Перед тем, как перевести деньги за границу, рекомендуется уточнить, какие именно страны входят в список доступных. К примеру, в списке отсутствуют: Италия, Швеция, страны ближнего зарубежья, Израиль, Швейцария, и ряд других стран.

При этом перевести деньги за рубеж по номеру счета можно в следующих направлениях: Германия, Греция, Австрия, Бельгия, Болгария, Ирландия, Исландия, Испания, Литва, Люксембург, Мальта, Монако, Нидерланды, Португалия, Финляндия, Эстония, Словения, Словакия, Кипр, Франция. Срок зачисления средств — от 30 минут до 5 суток. Суточный лимит — 300 000 рублей.

Комиссия — 1%, но не менее 150 рублей (либо эквивалент в иностранной валюте). Вариант доступен и для того, чтобы перевести деньги за границу и юридическому лицу. Для этого правильно подбираются настройки перед совершением операции.

Как сделать перевод по SWIFT за границу

SWIFT — глобальная международная система межбанковского взаимодействия, благодаря которой банки по всему миру могут совершать в отношении друг друга операции, а также обмениваться информационными данными. Физические лица пользуются сервисом для переводов в наличном и безналичном видах. По сути, речь идет о международном переводе со счета на счет — из одного государства в другое. Операция совершается следующим образом:

  1. Посетить отделение Сбербанка с паспортом (иным документом, удостоверяющим личность).
  2. Заполнить квитанцию с номером счета получателя (в формате IBAN для стран Евросоюза), а также со SWIFT-кодом банка-получателя, наименованием банка, ФИО адресата (латиницей).
  3. Внести в кассу сумму наличных + оплатить все предусмотренные условиями операции комиссии.

Если у иностранного банка-получателя нет в Сбербанке корреспондентского счета, потребуется привлечение банка-посредника, с информацией по его БИК-коду, а также номер иностранного банка-получателя в российском банке-посреднике. Номер счета, как правило, содержит до 34 символов.

На исполнение операции уходит не более 2 дней. Суточных лимитов — нет. Комиссии: при переводе в рублях — 2%, но не менее 50 рублей и не более 1500 рублей; при переводе в иностранной валюте — 1%, но не менее 15 USD и не более 250 USD. Конечная комиссия в других валютах рассчитывается в долларовом эквиваленте. Пока переводы совершаются в наличном виде и со счета в Сбербанке. Отправку денег по SWIFT с дебетовых карт планируется сделать доступной для клиентов в будущем.

Отправка денег за границу через международные системы денежных переводов

Без открытия банковского счета отправить перевод за границу можно через системы денежных переводов. В Российской Федерации работает несколько крупнейших систем, фактически поделивших между собой этот рынок. В их числе: Western Union, CONTACT, Золотая Корона, Юнистрим. При этом Western Union входит в группу крупнейших в мире. Каждая из указанных систем оказывает услуги по совершению денежных переводов по России, в страны СНГ, и по всему миру.

При этом деньги можно отправлять как с банковской карты, так и в наличном виде — через пункты обслуживания клиентов. Принцип работы систем денежных переводов схож и предельно прост. Отправителю необходимо явиться в любой пункт обслуживания клиентов, и совершить следующие действия:

  1. Заполнить квитанцию с полными данными по получателю — паспортные данные, ФИО, номер телефона.
  2. Указать страну и город получения перевода.
  3. Проверить данные, и внести денежные средства в кассу — оплатить перевод и сумму комиссии можно с банковской карты (в некоторых случаях услуга бывает недоступной).

Кассир проверит данные, и выдаст отправителю секретный код. Этот код генерируется случайным образом. Его необходимо передать получателю, чтобы он, в свою очередь, предъявил вместе с паспортом при получении перевода. Без секретного кода деньги клиенту выданы не будут. Ошибка, допущенная в коде, также станет причиной отказа в выдаче денег получателю.

Комиссии у систем денежных переводов зависят от направления и способа совершения перевода. В страны ближнего зарубежья переводы дешевле, в страны дальнего зарубежья, соответственно, дороже. О лимитах и комиссиях более подробно следует уточнять в пунктах клиентского обслуживания конкретной системы переводов.

При отправке денег в определенную страну такой вариант может стать не самым выгодным. Скорость совершения операции, широкое покрытие (практически любая страна мира), автоматическая конвертация валюты — эти и другие параметры делают системы денежных переводов одним из основных вариантов отправки средств физическим лицам за границу.

Отправка денег за границу через электронный кошелек

В этих целях подходят международные (транснациональные) системы онлайн платежей. Российские аналоги — Яндекс.Деньги, Киви, и прочие, эффективно работают по РФ и странам СНГ. В направлении дальнего зарубежья переводы с кошельков осуществляются через системы денежных переводов (в основном через CONTACT).

PayPal — самая распространенная в мире система онлайн-платежей, пользователи которой переводят друг другу деньги за несколько мгновений, при этом находясь в разных странах мира. Система работает в более чем 200 странах мира, в числе которых Россия и некоторые из стран СНГ.

На февраль 2019 года у PayPal была самая высокая комиссия по операциям. Для перевода денег в другую страну достаточно знать e mail адресата. Никаких банковских счетов, паспортных данных, и прочих реквизитов для совершения операции не потребуется.

Самые популярные направления переводов денег за границу — Белоруссия и Украина, в данном случае потребуют других решений. В этих странах PayPal работает по принципу Send only — деньги можно вводить, получать на счет, а также отправлять переводы, но снять их у владельца кошелька не получится. Эти ограничения введены на государственном уровне в 96 странах мира.

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Комментарии: 12

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Гражданка Рф, имею второе гражданство ФРГ.. большую часть года нахожусь в германии (не резидент?). Муж также имеет двойное гражданство, но в основном живет в России (резидент). Об открытии в ФРГ счета на мое имя я налоговую оповестила (отметка налоговой на заявлении). Я продаю в РОССИИ квартиру, деньги официально поступят на мой счет в сбербанке. В планах приобрести недвижимость в германии. Как перевести деньги чтобы не попасть на штраф и не заблокировали счет?Возможно ли средства перевести в евро В России?)

Уважаемая Ирена, вы можете обосновать природу средств, предоставив договор купли-продажи. Переводы в валюте возможны по тарифам банка.

Добрый день! Как перевести ЕВРО из Черногории в Россию. Я продаю там дом. Предложили отправить со счета покупателя в Черногории на мой счет в России. Предполагаю, что банк возьмет тайм аут на фин проверку операции. Опасаюсь, что за это время покупатель может «аннулировать» сделку и вернуть деньги на свой счет и тут же оформить договор к-п с другим лицом по существующему и подписанному договору между нами.

Уважаемый Александр, рассмотрите вариант проведения сделки с банковским аккредитивом, тогда сумму нельзя будет отозвать.

Доброго времени суток. Была бы очень благодарна за помощь с возникшей проблемой. Живу в Уругвае( Южная Америка). Начала работать как фрилансер, но не знаю как лучше решить проблему с получением денег за выполненную работу из России. Какую форму вы посоветуете?

Уважаемая Татьяна, уточните, пожалуйста, имеете ли вы российское гражданство?

Здравствуйте, я хотела бы узнать каким способом дешевле отправить 300000 руб в Казахстан, чтоб это можно было сделать одноразово, а не разбивать по частям, как в Золотой короне лимит 150000 руб в месяц? Деньги лежат в Сбербанке и у получателя в Казахстане есть карта и счёт Сбербанка.

Уважаемая Ирина, вы можете перевести деньги по номеру счета. Если перевод совершать через СберБанк Онлайн, то лимит составит 750 000 ₽, а комиссия 1%, включая услугу гарантированной доставки суммы перевода. В офисе банка лимита по сумме нет и комиссия составит от 1%.

Отправите 1000 долларов, оплатите комиссию 15$, а получатель в Китае получит 960$, и все…..скажут 40$ съели банки посредники…вот такая SWIFT математика

здравствуйте, посоветуйте, пожалуйста, каким образом я могу перевести деньги в Канаду физическому лицу при минимальных затратах.

Уважаемая Анна, вы можете воспользоваться одним из способов, перечисленных в статье. Рассмотрите варианты перевода через сервисы сервисы с самой низкой ставкой и комиссией, в частности, WorldRemit или TransferWise. Более быстрыми вариантами будут Western Union или аналогичные компании.

MoneyGramm в России не работает на перевод. только на получение.

3 способа переводить деньги за границу, чтобы не было вопросов

Перевод денег за границу — более сложный и длительный процесс, чем обычная транзакция с карты на карту в пределах одной страны.

Для перевода нужно указать больше данных получателя, деньги идут дольше, а для проверки перевода в некоторых случаях нужно отчитываться перед налоговой. Есть три основных способа перевода денег за границу: через банк, с помощью электронных платежных систем или международных систем быстрых переводов. Разберем каждый из них.

Читайте также  Площадь магазина по ПСН

1. По реквизитам в мобильном банке

В банковских приложениях есть функция денежного перевода за рубеж . Для этого вам нужны полное имя получателя или наименование организации-получателя перевода, номер счета или IBAN (для стран Европы), SWIFT-код/ BIC банка получателя. Введите эти данные и отправьте деньги — все как с обычным переводом.

Перевод за рубеж в Сбербанке. Проходим по пути: Платежи —> За рубеж и выбираем подходящий способ.

Единственное отличие заключается в длительности перевода — деньги поступят на счет не сразу, а в период от 30 минут до 5 дней. Точный срок зависит от банков-посредников.

Деньги также можно перевести в отделении банка.

Там вам понадобятся фамилия, имя, отчество и реквизиты получателя, для получения услуги нужно взять с собой паспорт. В этом случае у вас может быть больше возможностей, все зависит от условий банка. Например, у Сбербанка в мобильном приложении наибольшая сумма перевода — 750 000 рублей, тогда как в офисе банка максимальная сумма не ограничена. При этом, в приложении нет комиссии, а в отделении от 1%.

Если вы переводите деньги родственнику, процесс будет проще

В этом случае ограничений на валютные переводы за границу через банк нет . Деньги будут доходить до получателя тоже быстрее.

Только сначала вам нужно подтвердить родство — достаточно предоставить нотариально заверенную справку в отделении банка. Вместе с ней нужно взять паспорт и свидетельство о рождении, оформление может занять несколько дней.

Какие есть ограничения на международные переводы в российских банках

1. Резиденты РФ (граждане страны и люди, постоянно проживающие в ней) могут переводить за границу без открытия счета максимум $5000 через один банк за один операционный день. Курс считается на день проведения операции. Этот лимит не действует для близких родственников и при отправке денег на свой собственный счет за границей.

2. Если вы открываете счет в иностранном банке, вы обязаны уведомить об этом Федеральную налоговую службу (ФНС). Помимо этого, вы раз в год должны рассказывать ведомству о движении средств по этому счету — сколько денег получили, потратили и сколько осталось на балансе.

3. Для нерезидентов РФ лимитов нет. Они вправе перечислять деньги со счетов в банках за пределы РФ без ограничений. Предельные суммы могут устанавливать конкретные платежные системы и банки. Например, в Western Union они могут переводить до $7499,99 или ваналогичной суммы в рублях в день.

Если деньги нужно переводить регулярно, откройте валютный счет

Что он позволяет совершать:

▪ Переводы за границу и получение денег из заграницы без ограничений по числу транзакций и максимальной сумме

▪ Хранения денег в валюте

▪ Проведение расчетов между частными лицами или организациями

▪ Портфельные инвестиции, например, приобретение активов иностранной компании

2. Qiwi и Webmoney в помощь

Платежные системы, вроде Qiwi и Webmoney, позволяют отправлять переводы за границу. Валюта конвертируется автоматически.

Переводы через интернет одни из самых быстрых . Максимальное время поступления денег на электронный кошелек — 2-3 минуты, а в лучшем случае они будут переведены за несколько секунд. Посещать банк в для перевода не нужно.

Этот способ выгоден, если оба человека пользуются одной платежной системой. В Qiwi платить комиссию не нужно, если отправляются рубли, а получаются доллары или евро.

Перевод в Qiwi также можно оформить на карту Visa, выданную любым банком следующих стран:

Азербайджан, Армения, Беларусь, Болгария, Бразилия, Венгрия, Германия, Греция, Грузия, Египет, Индия, Казахстан, Кипр, Киргизия, Китай, Латвия, Литва, Мальта, Молдова, Новая Зеландия, Объединенные Арабские Эмираты, Румыния, Саудовская Аравия, Сербия, Сингапур, Словакия, Словения, Таджикистан, Тайланд, Туркменистан, Турция, Узбекистан, Хорватия, Чехия, Эстония, Южная Корея, Япония, Дания, Исландия, Норвегия, Финляндия, Швеция, Австрия, Бельгия, Великобритания, Люксембург, Монако, Нидерланды, Албания, Андорра, Босния и Герцеговина, Испания, Италия, Македония, Португалия, Польша, Черногория.

3. Международные платежные системы

Денежные переводы в Western Union.

Если сроки отправки денег горят, можно воспользоваться международной платежной системой. В России популярны Western Union, «Юнистрим», MoneyGram, «Золотая корона».

Оформить перевод онлайн можно через сервис Western Union. Здесь онлайн-переводы с банковских карт становятся доступными для получателя в течение нескольких минут. Статус перевода отображается в профиле на сайте сервиса.

Для перевода можно воспользоваться как дебетовой, так и кредитной картой. Оформить его можно на сайте компании (для совершения перевода нужно зарегистрироваться) или в любом физическом отделении Western Union.

Для подтверждения денежного перевода за границу нужны ваши паспортные данные. Впрочем, отправить деньги можно и без них — тогда лимит онлайн-перевода составляет 15 000 рублей за операцию, а с подтвержденными данными — 100 000 рублей не более 600 000 рублей за месяц.

Мне должны перевести деньги из за границы. Какие реквизиты нужны?

Чтобы вам перевели деньги на счет из-за границы, нужно предоставить отправителю следующие реквизиты:

▪ SWIFT код/BIC банка — SABRRUMM или SABRRUMMXXX (если банк отправителя запрашивает 11 знаков)

▪ Наименование банка на латинице — например, SBERBANK

▪ Фамилию, имя и отчество получателя перевода на латинице

▪ Номер счета получателя — Your account number (20 цифр). Номер счета можно уточнить в мобильном банке или в офисе банка.

Если вы стабильно получаете деньги из за границы, есть смысл открыть валютный счет. Он обеспечивает мгновенным зачислением средств — если вам регулярно приходит валюта по проверенному контракту, деньги будут приходить сразу.

Какие есть риски при переводе денег за границу?

Перевод может быть заблокирован по нескольким причинам. Две основных:

Во-первых, при переводе важно сформулировать назначение платежа: «Оплата проживания», «Гонорар за работу», «Оплата языковых курсов». В противном случае международная система SWIFT (международная система межбанковских платежей) может заблокировать его.

Плюс перевода в отделении — вам помогут четче сформулировать назначение платежа и точнее оценят сроки исполнения перевода. Визит в банк не ускорит процесс перевода денег, они будут идти столько же, сколько и при переводе онлайн.

Во-вторых, переводы на сумму 600 000 рублей строго проверяются. Статья 6 Федерального закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» гласит:

«Операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600 000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600 000 рублей, или превышает ее, а по своему характеру данная операция относится к определенному виду операций».

В зависимости от суммы, которую вы отправляете, банк может запросить документы о происхождении денег (справка с работы, договор об аренде жилья, документы о продаже собственности и т. д.), справку из налоговой, информацию о получателе (имя, банковские реквизиты и, вероятно, статус ваших отношений) и назначении переводов.

Системы денежных переводов: обзор услуг одного из лидеров российского рынка

Представим ситуацию: вам вдруг срочно потребовалось перевести деньги за границу. Что делать? Есть несколько вариантов перевода, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки. Во-первых, банковский перевод со счета — надежный способ, однако он требует наличия банковского счета и времени на совершение транзакции. Во-вторых, перевод через электронный кошелек. Он удобен для активных пользователей интернета, но доступен не для всех стран. И, в-третьих, с помощью систем денежных переводов. Этот способ стал особенно популярен в последние годы. Именно о нем мы и поговорим подробно.

Систему денежных переводов можно сравнить с финансовым посредником, оказывающим услугу передачи денег. Предоставляется она в основном частным лицам, и, что особенно важно, в большинстве систем для перевода денег ни с отправителя, ни с получателя не потребуют открытия банковского счета. Обычно процедура перевода выглядит так: человек приходит в отделение системы денежных переводов, заполняет заявку, вносит нужную сумму и после этого получает особый код. Зная этот код, можно получить отправленную сумму в той стране, куда были отправлены деньги, если, конечно, там есть пункт обслуживания системы.

Для удобства клиентов системы денежных переводов имеют весьма обширную сеть отделений участников, включая банкоматы и терминалы перевода денег, которые часто располагаются в общественных местах: крупных торговых центрах, банках, на станциях метро.

Перевод может быть выдан получателю на руки или зачислен на его банковский счет. В большинстве систем клиенту предоставляется возможность перевести деньги не только в пунктах обслуживания или терминалах, но и онлайн, на сайте системы. В последнем случае перевод упрощается еще больше: не нужно никуда ходить, деньги можно отправить прямо из дома, однако для этого у отправителя должна иметься банковская карта, с которой будет списана необходимая сумма.

Обычно комиссию за перевод платит только отправитель, а сумма к оплате известна сразу: ее можно узнать онлайн или у сотрудника, принимающего перевод.

Виды систем денежных переводов

Выбрать подходящую систему денежных переводов не так просто. На текущий момент их существует больше десятка, и каждая активно продвигает свои услуги. Основными критериями выбора могут быть стоимость перевода, валюта транзакции, скорость зачисления, география и удобство. Стоимость услуг у всех систем — это открытая информация, так что не составит особого труда узнать конкретную сумму платы за перевод и выбрать наиболее интересное предложение.

Системы переводов могут быть как международными, так и внутренними. С помощью внутренних систем можно переводить деньги от отправителя к получателю только в пределах одной страны или, в некоторых случаях, на территории нескольких стран, объединенных общим экономическим пространством.

Сфера деятельности международных систем шире: они осуществляют как внутренние, так и трансграничные денежные переводы.

Переводы между физическими лицами, кроме того, могут быть адресными и безадресными. При адресном переводе деньги направляются в конкретный пункт обслуживания. Отправитель сам выбирает пункт назначения и указывает его в заявлении. Адресные переводы удобны в том случае, если деньги отправляются человеку с постоянным местом жительства, который в любое время может получить перевод в определенном месте.

При безадресном переводе деньги можно получить в любом пункте обслуживания системы. Такой способ предпочтителен для тех, кто много путешествует или по ряду причин часто меняет место проживания.

Денежные переводы за границу на примере Western Union

Одной из самых популярных на рынке сегодня является система денежных переводов Western Union. О ней мы и расскажем подробнее.

Бренд Western Union известен более 160 лет, а денежными переводами компания занимается уже более 145 лет, так что эта система по праву считается старейшей в мире. География переводов Western Union включает в себя больше 200 стран, на территории которых расположены более 525 000 отделений [1] , в том числе больше 39 000 в России [2] . На отечественном рынке система работает с 1991 года, выступая партнером для множества организаций. Кстати, одним из таких партнеров является и «Почта России», поэтому переводы Western Union доступны даже для жителей самых отдаленных уголков страны, ведь почтовые отделения есть практически везде.

Читайте также  Покупка квартиры за материнский капитал последовательность действий

Любое физическое лицо может воспользоваться переводами Western Union для отправки средств другому физическому лицу за рубеж в рублях или иностранной валюте, а также для получения денег из другой страны.

Популярность системы среди пользователей можно объяснить сразу несколькими причинами:

  • во-первых, система имеет огромное количество пунктов обслуживания;
  • во-вторых, можно легко проверить стоимость перевода. Размер комиссии зависит от страны, в которую направляются деньги, а также от общей суммы транзакции. Например, при рублевом переводе на сайте westernunion.ru от 100 до 5000 рублей в страны ближнего и дальнего зарубежья комиссия составит 49 рублей, при переводе от 5000 до 10 000 рублей взимается 99 рублей (за исключением перевода средств на Украину — в этом случае комиссия по-прежнему будет 49 рублей) [3] . При отправлении за рубеж более 10 000 рублей необходимо заплатить за услугу 1% от суммы перевода [4] ;
  • в-третьих, скорость перечисления денег. Срок выплаты зависит от ряда факторов, но чаще всего получить деньги можно уже через несколько минут [5] после отправления;
  • в-четвертых, Western Union предлагает своим клиентам программу лояльности My WU, с помощью которой можно получить преимущества, например скидку до 50% на плату за перевод при отправлении транзакции.

Отправить денежный перевод можно в пунктах обслуживания, на сайте системы с помощью банковской карты, а также в интернет-банке некоторых участников платежной системы Western Union. Деньги могут быть выплачены наличными или зачислены получателю на банковский счет. Переводы наличных по системе Western Union безадресные, то есть получатель обращается за деньгами в тот пункт, в который ему удобно.

При пользовании системой нужно знать некоторые ее особенности, их несколько:

  1. Отправить деньги можно в любой город или страну, где доступны отделения системы.
  2. Для перевода наличных по системе клиенту нужно знать только полное имя получателя (как указано в удостоверении личности) и страну, в которую отправляется денежный перевод. Получатель же должен подтвердить свою личность и сообщить контрольный номер денежного перевода — это и будет основанием для выдачи ему денег.
  3. Из России перевод осуществляется в рублях, а получить средства можно в иностранной валюте, но при этом нужно учесть, что из-за разницы курсов валют возможно взимание дополнительной платы [7] . Однако в отделении Western Union либо на сайте компании при онлайн-переводе вы можете узнать стоимость перевода и итоговую сумму, которая будет выплачена получателю.
  4. Отправить перевод по доверенности за другого человека невозможно, совершить транзакцию можно только лично.
  5. Существуют ограничения максимального размера суммы, которая может быть переведена одним лицом в течение месяца. Для таких стран, как Казахстан, Кыргызстан, Китай (включая Гонконг) и Вьетнам, эта сумма не может превышать 100 000 российских рублей. В остальные страны одному человеку можно отправлять до 600 000 российских рублей в течение месяца. При этом учитываются все отправленные переводы, независимо от валюты или способа отправления.
  6. Нельзя отправлять по системе деньги, связанные с коммерческой деятельностью.
  7. Получателю за границей перевод может быть выдан в долларах, евро или в валюте страны получения. В некоторых странах Евросоюза выплата перевода возможна только в евро или в национальной валюте.

Как отправить перевод по системе Western Union? Для этого достаточно сделать несколько простых шагов.

  • Шаг 1. Зайти на сайт Western Union, чтобы оформить перевод онлайн, если у вас есть банковская карта, или чтобы узнать адрес ближайшего пункта обслуживания, если вы хотите сделать перевод наличными.
  • Шаг 2. Заполнить специальную форму для отправки перевода на сайте или обратиться за помощью к оператору в пункте обслуживания и указать страну назначения перевода.
  • Шаг 3. Оформить перевод и получить контрольный номер денежного перевода (КНДП).
  • Шаг 4. Сообщить КНДП получателю.

Получить отправленные деньги также просто. Средства могут быть отправлены на банковский счет получателя или выплачены наличными в пункте обслуживания. Во втором случае нужно предъявить удостоверение личности и КНДП. Затем надо заполнить специальный бланк и сразу после этого можно получить деньги. При отправлении безналичных средств сумма будет зачислена на счет получателя, указанный отправителем. При этом срок зачисления денежных средств зависит от получающего банка и может составить до двух дней.

Перевод Western Union — это надежный способ отправки денег: транзакции происходят в соответствии с системой безопасности, отвечающей всем международным стандартам.

© 2019 WESTERN UNION HOLDINGS, INC. Все права защищены.

WesternUnion — одна из популярнейших в России и в мире систем денежных переводов.

Что такое валютный перевод и как он осуществляется

Все расчеты между компаниями и физическими лицами на территории РФ проводятся в национальной валюте. Однако, при необходимости, сделать валютный платеж можно: законодательно разрешен ряд операций в иностранной валюте, включая таможенные платежи, расчеты в магазинах беспошлинной торговли, переводы физлицам на счета в иностранных банках. Как сделать валютный перевод — рассказываем в этой статье.

Правила перевода иностранной валюты

Порядок валютных переводов и ограничения по обороту иностранной валюты на территории РФ регламентируются Федеральным законом № от 10 декабря 2003 года «О валютном регулировании и валютном контроле».

Совершать переводы в валюте могут как резиденты, так и нерезиденты РФ. При этом размер перевода и требования к подтверждающим документам зависят от статуса отправителя.

В сфере валютного контроля резидентами признаются:

  • Физлица с гражданством РФ, если они не находятся за пределами России больше 1 года. Если гражданин проживает за рубежом без перерыва год и более, он утрачивает статус валютного резидента РФ.
  • Иностранцы и лица без гражданства РФ, но пребывающие на территории нашей страны постоянно на основании вида на жительство.

Лимит валютных переводов для резидентов

На основании резиденты могут перевести деньги за рубеж в эквиваленте не более 5 000 $ в сутки в одном банке без открытия счета. Это касается переводов физлицам и компаниям, в том числе при расчете за услуги или товар. Если требуется перевести большую сумму, необходимо:

открыть счет в банке

предоставить основания для совершения платежа

подтвердить происхождение средств

Банки России принимают только российские рубли, которые конвертируются в иностранную валюту для перевода за границу. За операции взимается комиссия.

Перевод близким родственникам

При переводе денег на счета в иностранных банках близким родственникам лимит на операции отсутствует. К близким родственникам относятся:

дети и родители

бабушки, дедушки и внуки

полнородные и неполнородные братья и сестры

усыновители и усыновленные

Банк вправе запросить документы, подтверждающие родство с получателем: копию его паспорта, свидетельство о рождении.

Перевод резидентом на собственный зарубежный счет

Если резидент отправляет денежные средства со своего российского счета на собственный счет в зарубежном банке, закон также не устанавливает лимитов по сумме.

При этом индивидуальные предприниматели, юридические и физические лица обязаны уведомить налоговую инспекцию об открытии счета за границей.

Переводы между нерезидентами

Нерезиденты вправе перечислять деньги друг другу без ограничений. При этом банки могут устанавливать собственные лимиты на операции, а также размер комиссии в привязке к сумме перевода

Способы перевода денег на зарубежные счета

Если у вас есть пластиковая карта, перевести деньги за границу можно по реквизитам счета, по номеру карты получателя, в некоторых банках — по номеру телефона в мобильном приложении или в личном кабинете на сайте банка.

Для перевода с карты на карту:

  • В мобильном приложении или на сайте перейдите в раздел «Платежи».
  • Выберите вкладку «За рубеж», далее — перевод по номеру карты. Интерфейс может различаться в зависимости от банка.
  • Введите номер карты получателя и нажмите «Продолжить».
  • Откроются поля, где надо указать сумму и валюту перевода, счет списания. Также потребуется фамилия, имя адресата.
  • Нажмите «Перевести» и подтвердите транзакцию кодом из SMS.

С отправителя банк удержит комиссию в пределах 1–3% от суммы. Если к операции привлекаются промежуточные финучреждения, каждое из них также возьмет вознаграждение.

Аналогично выполняется перевод по реквизитам счета получателя, так называемый . СВИФТ — Сообщество всемирных интербанковских финансовых телекоммуникаций, обеспечивающее поддержку международный транзакций между банками. Позволяет проводить расчетные операции между компаниями и физлицами, в том числе без открытия счета и возможностью получения перевода наличными без зачисления на счет второй стороны.

Для отправки денег вам потребуется ввести данные физлица или организации, выбрать валюту перевода, сумму. Комиссия будет рассчитана автоматически и добавлена к сумме списания. При заполнении платежных данных необходимы полные реквизиты , включая . Может потребоваться подтвердить основание платежа — предоставить договор, инвойс.

Переводы со счета на счет могут занять до 5 рабочих дней, тогда как перевод с карты на карту проходит практически мгновенно. При этом комиссия за перевод по номеру счета может быть меньше: валютный платеж осуществляется только между банками без участия платежных систем.

Гарантированно доступные валюты перевода — доллары и евро. О возможности перевода в иных валютах необходимо узнать в банке.

Если нет карты

Если у вас нет пластиковой карты и открытого счета в банке, необходимо обратиться в отделение с паспортом и реквизитами получателя, внести деньги в кассу банка и отправить перевод без открытия счета. При этом действуют все лимиты и правила валютных переводов согласно .

Другие способы перевода денег за границу

Вариантом отправки денег за границу может быть пополнение электронного кошелька. Для валютных переводов используются PayPal, ЮMoney, QIWI, WebMoney. Вы можете пополнить электронный кошелек со счета вашей карты в мобильном приложении или на сайте банка.

В зависимости от электронной платежной системы и валютной политики банка, возможны ограничения по сумме каждой транзакции и общей сумме переводов в сутки, а также разный размер комиссии.

Клиенты Райффайзенбанка могут перечислять средства за пределы РФ и принимать их рубежа в 22 разных валютах. Для представителей бизнеса подготовлено подробное руководство по переводу средств в иностранной валюте, также любому клиенту доступны реквизиты банка для переводов границы на российский счет.

Перевод денег за границу физическим и юридическим лицам

Международные денежные переводы предлагает клиентам практически каждая кредитно-финансовая организация, но условия у всех разные. Одни делают ставку на скорость транзакций, другие — на низкие комиссии, третьи — на неограниченные лимиты.

Дешевые способы перевода денег за границу

Потребность в денежных переводах за границу у граждан возникает сразу же, как только туда переезжают родственники или друзья. Стоимость услуг и их скорость напрямую зависит от выбранного способа.

1. Международные системы срочных денежных переводов

Отправленные через систему срочных переводов деньги адресат получает уже через час, иногда быстрее. Чем больше сумма, тем выше комиссия. Например, при переводе от 100 до 5000 рублей в Армению через Вестерн Юнион вознаграждение оператора составит 100 рублей, свыше 5000 – 1% от суммы.

Какая из систем выгоднее? Предположим, физическое лицо планирует перевести 6 000 рублей в Германию. Сравним рублевую комиссию разных платежных систем:

  • Вестерн Юнион – 99,
  • Юнистрим – 250,
  • Контакт – 450,
  • Золотая Корона – 60.
Читайте также  Виды стеллажей для магазина

2. Электронные кошельки

Способ идеален для людей, совершающих покупки или зарабатывающих деньги через интернет. Тем, кто никогда не имел дело с электронными кошельками, подойдут альтернативные варианты. Прежде чем переводить средства, нужно:

  1. завести электронный кошелек (быстро, бесплатно);
  2. пройти процедуру идентификации (от 1 часа до нескольких суток, есть комиссия);
  3. пополнить счет (мгновенно, в некоторых случаях берут комиссию);
  4. перевести деньги на электронный кошелек адресата (всегда на возмездной основе).

На этом действия отправителя завершены, получателю же, если он планирует обналичить средства, потребуется вывести их на свою банковскую карту или снять наличными через систему денежных переводов. А это дополнительные расходы.

Какой из кошельков выгоднее? Задача: перевести 5 000 рублей в Казахстан при условии, что кошелек заранее зарегистрирован, идентифицирован и комиссии за его пополнение нет:

  • Киви – перевод с кошелька отправителя на кошелек получателя – бесплатно, вывод с Киви на банковскую карту – 2% плюс 50 рублей. Итого расходов на 150 рублей.
  • ЯндексДеньги – отправка со счета ЯД на счет ЯД – 0,5% (25 рублей), вывод на карту банка – 3% плюс 45 (195 рублей). Итого – 220 рублей.
  • ВебМани – с WMR на WMR – 0,8% (40 рублей), вывод на карту банка – 2,5% плюс 40 (165 рублей). Итого – 205 рублей.

3. Банковский перевод

Международные денежные переводы через банк идут в течение нескольких дней, для совершения операции не обязательно открытие счета. Достаточно с паспортом и реквизитами получателя прийти в ближайшее отделение. Клиентам посещать банк не обязательно, отправить деньги по номеру карты или лицевого счета можно в режиме онлайн.

Размер комиссии кредитно-финансовой организаций варьируется в диапазоне 1-5% от суммы, например, при переводе 6 000 рублей переплата в СберБанке составит 60 рублей, в Альфа-банке – 120, в Тинькофф банке – 90.

Банковские переводы не самые быстрые, но дешевые и безопасные. Главное их преимущество перед остальными – неограниченный размер. Правда, транзакции на сумму свыше $10 тыс. резиденты РФ могут сделать только после предоставления документов о назначении средств:

  • перевод близкому родственнику (подтверждает свидетельство о браке или о рождении);
  • оплата товара/услуги (указывает номер счета компании);
  • комиссия брокеру (предоставляет договор об оказании брокерских услуг).

Нерезидентам подтверждать назначение платежа не надо.

4. Криптовалютные переводы

Этот способ полезен людям, которые желают сохранить анонимность при переводе крупных денежных сумм. Для совершения обмена не надо вводить реальные личные данные. Лимитов на перевод криптовалюты нет, а значит, для отправки за границу доступна любая сумма. Комиссия не превышает 3%, а на некоторых инструментах вообще отсутствует.

ВАЖНО:

Обратите внимание! С 1 января 2021-го года в России начнет действие Федеральный закон от 31.07.2020 года N 259-ФЗ «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте … », согласно которому все крупные операции с криптовалютой будут подлежать декларированию. На несоблюдение норм нарушителям грозит административная, а в некоторых случаях уголовная ответственность.

Выгодным этот способ назвать нельзя по ряду причин:

  • За конвертацию и «доллары–криптовалюта» и «криптовалюта–доллары» биржей введена комиссия.
  • Перевод цифровых средств со счета на счет, вне зависимости от того, зарубежный он или открыт в России, тоже облагается процентами.
  • Криптовалюты волатильны. За время транзакции не исключено, что цифровая валюта подорожает, поэтому после обратной конвертации $5000 станет $4500. Конечно, существует шанс, что отправитель обменяет, например, на биткоины $5000, они подешевеют и получатель выведет $6000.

Отправить деньги заграницу можно любым из существующих способов, переводы доступны в разных валютах: рубли, доллары, евро и другие. Среди электронных кошельков дешевле Киви, из систем быстрых переводов – Золотая Корона, а из банков лучшие условия на сегодня предлагает СберБанк.

Как переводить деньги в другую страну юридическому лицу

Руководители организаций, заключивших контракты с иностранными партнерами, начинают искать выгодные способы международных денежных переводов. Согласно действующему в России законодательству, юридическим лицам доступны следующие варианты переводов:

  • со своего расчетного банковского счета (преимущественный способ);
  • со счета уполномоченной кредитно-финансовой организации;
  • перечислить через платежную систему.

Случаи, когда российские юридические лица вправе не использовать счет в уполномоченном банке для переводов в другую страну:

  • при покупке товаров в розницу за российскую валюту у физических лиц — нерезидентов;
  • при заказе воздушного или морского судна иностранного государства;
  • при заключении с нерезидентами договоров по перевозке пассажиров или грузов, транспортировка которых необходима для удовлетворения личных потребностей физических лиц, не связанных с ведением предпринимательской деятельности;
  • при расчетах с резидентами РФ, в настоящее время находящимися за рубежом;
  • при оплате командировок, погашении неизрасходованных авансов.

Во всех вышеперечисленных ситуациях юридическое лицо имеет право переслать требуемую сумму через систему денежных переводов, например, Вестерн Юнион или Юнистрим. В выбранном сервисе нужно открыть счет на имя организации и пройти процедуру идентификации.

Сколько денег можно перевести за рубеж

Электронные кошельки, лимиты в рублях:

  • ВебМани: аттестат псевдонима – 40 тыс. рублей, остальные – 3 млн в месяц,
  • ЯндексДеньги: именные кошельки – не более 15 тыс. рублей в сутки и 40 тыс. в месяц, идентифицированные – не более 400 тыс. в месяц.
  • Киви: основной статус – до 200 тыс. рублей в месяц, профессиональный – до 500 тыс. за одну операцию и до 4 млн за месяц.

Международные системы денежных переводов, лимиты:

  • Вестерн Юнион, за единовременную транзакцию в отделении: для резидентов – $5 тыс., для нерезидентов – $7499; онлайн: с верификацией – 100 тыс. рублей, без верификации – 50 тыс.;
  • Юнистрим и Контакт: лимит для резидентов РФ – $5 тыс. в день, для нерезидентов – ограничения отсутствуют;
  • Золотая Корона: не более 150 тыс. рублей за один раз, 5 операций в день, до 1 млн в месяц, до 1,5 млн в 2 месяца, до 2 млн в 3 месяца.

Ограничения на размер банковских переводов за рубеж отсутствуют как для физических, так и для юридических лиц при условии, что отправитель представил все необходимые документы.

Кредитно-финансовые организации передают отчеты обо всех осуществленных ими операциях налоговым органам. Поэтому, чтобы не нажить проблем с законом, информацию о крупных перечислениях за рубеж обязательно следует вносить в декларацию о доходах.

Перевод за рубеж по номеру счёта

  • О переводах
  • Комиссии и лимиты
  • Вопросы и ответы

В СберБанк Онлайн

    Переводы до 750 000 ₽**

Комиссия: 0% и 1 коп. (или 0,01 $ /€ в зависимости от валюты списания) ​​​​​​​включает услугу гарантированной доставки суммы перевода (FullPay)

  • Без подтверждающих документов
  • В офисе банка

    • Максимальная сумма не ограничена
    • Комиссия: от 1%

    Отслеживайте перевод

    Если отправляете деньги онлайн по номеру счёта

    Когда нужен перевод

    • Отправить деньги за границу родственникам или друзьям
    • Оплатить счёт на покупку товаров/ услуг, выставленный за рубежом
    • Перевести деньги на свой счёт в иностранном банке
    • Оплатить учёбу, лечение, отдых, участие в конференциях
    • Забронировать жильё за рубежом
    • Сделать валютный перевод по России — только при переводах через офис банка

    Как перевести деньги

    В СберБанк Онлайн

    Откройте СберБанк Онлайн → «Платежи» → «За рубеж» → «По номеру счёта».

    Доступны переводы с любой дебетовой карты СберБанка в рублях, долларах и евро.

    Вам понадобятся:

    • Полное имя получателя или наименование организации-получателя перевода
    • Номер счета или IBAN (для стран Европы)
    • SWIFT-код/ BIC банка получателя

    В офисе СберБанка

    Доступны переводы со счёта и наличными в рублях, долларах, евро и ещё в 8 валютах

    Вам понадобятся:

    • Документ, удостоверяющий личность
    • Полное имя получателя или полное наименование организации-получателя
    • Номер счёта или IBAN (для стран Евросоюза)
    • SWIFT-код/ BIC банка получателя или полное наименования и адрес банка, в котором ваш адресат получит деньги. Подробнее о реквизитах

    Отслеживайте статус ваших переводов

    Прямо в приложении СберБанк Онлайн можно уточнить статус перевода, отменить или отредактировать его. Там же можно просматривать и отвечать на сообщения иностранных банков.

    * С 1 июля по 31 октября 2021 года комиссия за перевод за рубеж по номеру счета через мобильное приложение и веб-версию СберБанк Онлайн составит 0% и 0,01 ₽/ $ /€ в зависимости от валюты карты списания.

    Временный тариф на услугу перевода за рубеж по номеру счета в СберБанк Онлайн действует с 01.07.2021 по 31.10.2021 г. включительно. СберБанк оставляет за собой право досрочного пересмотра тарифа.

    Перевод осуществляется через мобильное приложение и личный кабинет СберБанк Онлайн на основании поручения от физических лиц–клиентов банка с дебетовых карт СберБанка, открытых в рублях, долларах США, евро для зачисления на банковские счета иностранных банков. Для использования приложения и личного кабинета СберБанк Онлайн необходим доступ в сеть интернет. В отношении информационной продукции без ограничения по возрасту (0+).

    ** Для клиентов формата обслуживания СберПервый и Private Banking суточный лимит для перевода на свой счет в иностранном банке равен 10 000 000 ₽, при условии увеличения индивидуального лимита на платежи и переводы в мобильном приложении СберБанк Онлайн.

    В мобильном приложении СберБанк Онлайн

    Комиссия

    0% и 1 коп. (или 0,01 $ /€ в зависимости от валюты списания) с 1 июля по 31 октября 2021 г.*.

    После окончания акции комиссия составит 1%: минимум 150 ₽, максимум 10 000 ₽ или эквивалент в иностранной валюте.

    Комиссия уже включает услугу гарантированной доставки суммы перевода (FullPay)

    Лимиты

    Все страны мира (перевод по SWIFT)

    Карта в долларах, евро и в рублях

    Доллары США, Евро

    Могут быть дополнительные ограничения по суммам переводов в зависимости от цели перевода

    * С 1 июля по 31 октября 2021 года комиссия за перевод за рубеж по номеру счета через мобильное приложение и веб-версию СберБанк Онлайн составит 0% и 0,01 ₽/ $ /€ в зависимости от валюты карты списания.

    Временный тариф на услугу перевода за рубеж по номеру счета в СберБанк Онлайн действует с 01.07.2021 по 31.10.2021 г. включительно. СберБанк оставляет за собой право досрочного пересмотра тарифа.

    Перевод осуществляется через мобильное приложение и личный кабинет СберБанк Онлайн на основании поручения от физических лиц–клиентов банка с дебетовых карт СберБанка, открытых в рублях, долларах США, евро для зачисления на банковские счета иностранных банков. Для использования приложения и личного кабинета СберБанк Онлайн необходим доступ в сеть интернет. В отношении информационной продукции без ограничения по возрасту (0+).

    ** Для клиентов формата обслуживания СберПервый и Private Banking суточный лимит для перевода на свой счет в иностранном банке равен 10 000 000 ₽, при условии увеличения индивидуального лимита на платежи и переводы в мобильном приложении СберБанк Онлайн.

    Елена Алексеева/ автор статьи

    Приветствую! Я являюсь руководителем данного проекта и занимаюсь его наполнением. Здесь я стараюсь собирать и публиковать максимально полный и интересный контент на темы связанные с заработком и оформлением документов для ведения бизнеса, освещением и автоматикой. Уверена вы найдете для себя немало полезной информации. С уважением, Елена Алексеева.

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Sps-Studio.ru
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: