Как открыть счет в швейцарском банке украинцу - Sps-Studio.ru

Как открыть счет в швейцарском банке украинцу

vВозможно ли открыть счет в швейцарском банке гражданину Украины? Да! И мы расскажем, как это сделать.

Как открыть счет в швейцарском банке украинцу

Как открыть счет в Швейцарском банке частному лицу из Украины?

Жители Украины, как и все здравомыслящие люди, хотят защитить свои личные активы. Для этого им пригодится иностранный банковский счет. Тем более, что с нашей помощью вы сможете открыть надёжный, респектабельный счет почти в любой стране мира.

Например, в Швейцарии. Швейцарский банк способен предоставить и другие качественные преимущества, такие как репутацию, конфиденциальность и удалённое открытие счета.

Граждане Украины, пока в мире господствует режим самоизоляции, могут продолжить работать и увеличивать доходы. И в статье описывается, как именно открыть счет в самой надёжной банковской юрисдикции мира.

Кому стоит открыть счет в швейцарском банке?

Распространено мнение, что клиенты швейцарских банков исключительно долларовые миллионеры. Оно ошибочное и преувеличенное. На самом деле в Швейцарии обращаются инвесторы и бизнесмены разных доходов. Но цены облуживания, безусловно, будут выше, чем на Украине.

В Швейцарии определенные банки специализируются и на клиентах, депозиты которых превышают миллионы евро или долларов, и на клиентах, чьи счета будут содержать сумму от нескольких тысяч евро или долларов.

Поэтому каждый может подобрать банк под свои цели.

Надёжность швейцарского счета

Надёжность банка – прямое следствие надёжной юрисдикции. Швейцария же – столп банковского дела, и своё законодательство она во многом разрабатывает для процветания этой отрасли экономики.

Поэтому о надёжности счета в Швейцарии беспокоиться не приходится. Это подтверждают и следующие детали:

  • Последние пятьсот лет Швейцария активно развивает и использует банковское дело;
  • Закон на стороне вкладчиков;
  • Гарантированная безопасность вклада;
  • В зависимости от момента времени 20-40% швейцарских франков обеспечены золотом;
  • Огромный опыт управления денежными средствами.

Разрешено ли законом открыть счет в швейцарском банке гражданину Украины?

Валютное законодательство не предписывает запреты на открытие счета в зарубежных банках. Так что да – абсолютно легально.

Более того, последнее изменение законодательства 2019 года, делает процедуру открытия счета проще.

Изменения также коснулись и необходимости получать дополнительные лицензии. Эту необходимость отменили. Теперь с территории Украины можно законно открыть счет в любом зарубежном банке, в том числе и швейцарском.

Как украинцу пополнять банковский счет в Швейцарии?

Здесь два варианта. Первый – пополнение с личного банковского счета в другом иностранном банке. На указанные временные реквизиты, выданные банком, необходимо перевести минимальную требуемую сумму в 5 000 EUR или USD.

Второй вариант – пополнение с территории Украины. В этом случае тоже всё просто. Но если сумма пополнения больше 50 тысяч EUR, то требуется подтвердить законность, но уже государству. В противном случае все происходит быстро и удобно.

Удаленное открытие счета

Мы предлагаем открыть счет в частном швейцарском банке, являющимся членом Swiss Bankers Association (ассоциация швейцарских банков). Мы ведём тесное сотрудничество с банком на протяжении многих лет, и большая часть обращений заканчивались успешным открытием.

Дистанционное открытие счета в банке, который также член Швейцарской фондовой биржи и ведёт работу под надзором FINMA, на сегодня возможно только в этом учреждении.

Банк работает в основном только с клиентами-нерезидентами. Руководство банка разработало огромную сеть агентов, с помощью которых поддерживает связь с разными частями мира.

В банке есть несколько типов счета:

  • текущий;
  • торговый (трейдинговый) — следует предварительно открыть текущий счет;
  • совместный — для его открытия документ подписывают оба совладельца;

Удалённое открытие счета проходит только с самыми основными документами и без различных бюрократических препятствий. Идентификация происходит посредством короткой видеоконференции с менеджером банка, в ходе которого происходит сверка паспорта с владельцем.

Счет открывается мультивалютным. Выбор валют очень широкий, вплоть до самых экзотичных. Конвертация валют происходит за пару минут.

Расходы на открытие и содержание швейцарского счета

Минимальный первоначальный депозит составляет 5000 EUR. Это обязательно в каждом случае.

Последние изменения в системе идентификации гласят, что нерезидентам больше не нужно заверять паспорт и подтверждение адреса. Но для жителей и резидентов Украины, требования остаются пока прежними. Требуется нотариально заверить загранпаспорт и документальное подтверждение адреса, выданное государственным учреждением.

К расходам нужно отнести нотариальное заверение и почтовые расходы за доставку документов курьерской почто в Швейцарию.

Верификация клиентов выполняется по следующему плану:

  • Выслать в банк документы, указанные выше (паспорт и подтверждение адреса) и подписанный договор с банком на открытие счета.
  • Получить ссылку на видеоконференцию для верификации и пройти короткое интервью (до 5 минут) с банком на русском языке;
  • Как только сотрудники отдела комплаенса проверят документы, банк отправит данные с номером IBAN для перечисления первого депозита. На это предоставляется 30 дней;
  • После перечисления депозита банк принимает финальное решение.
Расценки на открытие и содержание частного счета в Швейцарии, в CHF
Открытие частного счета Бесплатно
Обслуживание счетов 90 ежеквартально
Связь по почте (необязательно) 100 в год
Соблюдение сборов * Бесплатно *
Выпуск одной дебетовой карты * Бесплатно *
Интернет-банкинг * Бесплатно *
Административные сборы * Бесплатно *
Закрытие счета 300

Процесс открытия занимает порядка 10 дней со дня отправки суммы на депозит.

Пишите нам на почту: info@offshore-pro.info и поможем определить наиболее выгодный банк исходя из ваших целей.

Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info:

Открыть счёт для европейской компании в некоторых случаях не легче, чем для офшора. Практически все банки требуют обеспечить реальное присутствие или substance. Предлагаем вам зарегистрировать…

Выгодное решение для торговых компаний: корпоративный счет в Швейцарии. Идеальный вариант, если компания уже ведёт деятельность. Потребуется депозит от 5000 франков / евро / долларов.…

Швейцарские банки на протяжении многих десятилетий славятся своей стабильностью, поэтому сложно найти вариант лучше, когда речь идет об открытии счета для сбережений и эффективного управления…

Швейцарские банковские счета являются самыми безопасными в мире. В основе такого доверия, лежит банковское законодательство, включающее четыре основных принципа — защиту, свободу, конфиденциальность и безопасность.…

Решение об открытии счета в Швейцарии может быть с успехом реализовано, если получить исчерпывающую информацию об особенностях работы банков и заручиться поддержкой профессионалов. Воспользуйтесь нашими…

Швейцария уже давно стала мировым лидером в предоставлении услуг частного банкинга и управления активами физических лиц. Ее банковская система известна своей осторожностью и конфиденциальностью. И…

Банковское дело в Швейцарии давно символизирует эту страну за рубежом. Помимо швейцарских Альп, часов и конфет, единственное, что приходит на ум, когда кто-то говорит о…

Грузинская компания рассматривается многими бизнесменами, особенно из соседних стран, в качестве перспективного механизма для ведения экспортной деятельности. Имея в Грузии свое представительство можно успешно осуществлять…

Как бесплатно открыть счет в швейцарском банке без посредников, пошаговая инструкция

Многие современные предприниматели, которые вначале обожглись на Кипре и теперь и в Прибалтике, находятся в поиске решения для своих оффшорных компаний, чтобы продолжить заниматься операционной деятельностью используя счет в надежном иностранном банке.

Ответ вроде очевиден, хочешь надежный банк-открой счет в Швейцарии. Но не всё так просто, Швейцарские банки не любят операционную деятельность, они хотят клиентов, которые инвестируют и торгуют на рынке ценных бумаг, ну и наконец, хотя бы размещают средства на депозиты. Кроме того, аппетиты швейцарских банков, особенно велики, их не интересуют клиенты со 100-200 тысячами долларов, очень часто входной минимум составляет 1 млн долларов или даже выше. Другая проблема кроется в том, что не все клиенты постсоветского пространства в почете. Очень часто граждане Украины, Белоруссии, Кыргызстана, Молдовы просто не принимаются банком. И наконец третья проблема, банки не хотят открывать счета на оффшоры: Сейшелы и Белиз, самые излюбленные юрисдикции граждан СНГ, оказались никому не нужны. В данной статье партнеры компании Mamytova & Partners деляться секретами бесплатного открытия счета зарубежом

Итак вы определили 2-3 банка, клиентом которых вы хотели бы стать. Если нет то почитайте наши статьи по выбору банка и обзоры рейтингов Швейцарских банков. Сейчас интернет пестрит объявлениями об оказании услуг по открытию счета в иностранных банках. Конечно, если вы совершенно ничего не понимаете в этом, то можно обратиться в одну из юридических компаний и переложить все бремя ответственности на плечи опытных юристов. Но за это нужно платить, кроме того, о вашем счете будет знать еще добрая дюжина сотрудников этой юридической компании. Но есть еще возможность действовать самостоятельно, просто выбрать банк, на основе отзывов и рекомендаций и позвонить в офис банка. Если вы говорите на английском языке, это просто и вас соединят с нужным сотрудником. Но есть еще другой путь, это социальные сети, которые стерли границы между людьми и странами. И самая популярная профессиональная сеть это Linkedin. Хотя социальная сеть заблокирована в некоторых странах, всегда есть возможность использовать VPN. Практически все приват-банкиры (private bankers) есть в Linkedin! Поэтому, зарегистрируйтесь в Linkedin. Сделайте хороший профиль, можно немного приукрасить его. Пригласите пару друзей в контакты. Теперь в поиске ищем сотрудников нужных вам иностранных банков, просто введя название банка и выбрать поиск людей. Определить кто говорить по русский несложно, просто обратив внимание на имена и фамилии и сам профиль, в котором обычно написано на каких языках говорит банкир. Отправьте ему приглашение на установление контакта, указав что вас интересуют услуги по открытию счета в иностранном банке, в котором он работает. Настройки конфиденциальности Linkedin позволяют скрыть ваш профиль и контакты от «чужих глаз». Как только ваше приглашение будет принято, напишите банкиру и договоритесь о телефонном разговоре (или Skype, WhatsApp,Telegram,Viber). Дальше все просто, если вас устраиваете банк, сотрудник прилетит к вам лично, и вы откроете счет без всяких посредников.

  • Заграничный паспорт клиента и справка с налоговой с указанием ИНН (индивидуального налогового номера)
  • Стандартное резюме, где указано ваше образование и опыт работы, кроме того, укажите информацию о составе семьи, а именно семейный статус и количество детей. Любые документы, подтверждающие легальность депонируемых денежных средств. Это может быть выписка из местного банка в стране вашего проживания, договора купли продажи недвижимости, акций, доли в бизнесе и.т.д. Если вы сможете подтвердить ваш предыдущий доход копиями НДФЛ за последние несколько лет, то это просто идеальный вариант. Если вы владелец бизнеса, подготовьте выписку из торгового регистра или местного органа, заменяющего его. Самый главный критерий для успешного прохождения процедуры комплаенса при открытии счета в швейцарском банке, это простая арифметика ваших доходов и расходов, а именно, сумма вашего вклада не должна превышать ваш доход за последние 5 лет, за вычетом расходов на типичные семейные или личные ежегодные траты. Ну и, конечно, ваше имя не должно быть в списках “сомнительных личностей”. Все банки пользуются системами мониторинга информации в публичных источниках (World Check, Compliance Check), поэтому что-либо прятать или скрывать от банка, не стоит.
  • Сертификат инкорпорации компании-простая копия.
  • Устав, меморандум образования компании-простая копия.
  • Сертификат с указанием об активном статусе компании и именами текущих директоров выпущенный не позднее 9 месяцев от даты подачи заявки на открытие счета-оригинал с апостилем.
  • Резолюция, подписанная директорами компании об открытии счет в данном Швейцарском банке (текст резолюции предоставляет сам банк)-оригинал с апостилем
  • Копии паспортов директоров компании с апостилем.
  • Все документы должны быть на английском языке.
Читайте также  Нормальная конверсия интернет магазина

Конечно, в зависимости от страны регистрации вашей компании могут быть небольшие нюансы. К примеру компании из ОАЭ, не могут получить апостиль на корпоративные документы, поэтому требуется легализация документов в консульстве Швейцарии в ОАЭ.

Швейцария подписала договор об автоматическом обмене банковской информацией. Для нашей целевой аудитории скажем, что он работает уже с странами ЕС. Данные о Российских клиентам уже обмениваються с 2019 года. Украина тоже подписала меморандум по обмену информации, обмен должен начасться с 2023 года. Обмену подлежат счета физических и юридических лиц согласно налоговому резидентству клиента. В случае компании- согласно резидентству контролирующего лица: бенефициара, директора, подписанта. Будут переданы остатки на счетах на конец года и сумма реализации ценных бумаг. Если счет закрыт, то будет передано что счет закрыт на отчётную дату. Для оффшорных компаний введена классификация пассивных и активных компаний.

Как открыть счет в иностранном банке находясь в Украине в 2019 году

Начнем с главного вопроса, зачем вам нужно открыть счет в иностранном банке гражданину Украины. Думаю ответ очевиден, чтобы сохранить ваш капитал. Вклады в Украине гарантированы до суммы в 200 000 гривен, а к примеру в Швейцарии до 100 000 швейцарских франков, что эквивалентно 2 500 000 украинских гривен по текущему курсу. Кроме того, вы получаете доступ к широкому классу продуктов. К примеру, кредитные карты, они являются не только платежным инструментом, но и вашей страховкой (при покупке авиа и железнодорожных билетов, ваша жизнь будет застрахована до 1 млн швейцарских франков) и VIP пропуском в залы ожидания повышенной комфортности практически во всех аэропортах мира. Другой пример, ипотечные кредиты для покупки недвижимости заграницей со ставкой от 1 % годовых. Таким образом, счет в иностранном банке для гражданина Украины, это не привилегия, а необходимость.

Теперь можно легально открыть счет в иностранном банке украинцу

К счастью простых вкладчиков, глобализация экономики, а также развитие законодательства ведущих финансовых центров в угоду потребителю, сделали возможным абсолютно легальное открытие счета в зарубежном банке физическому лицу, резиденту Украины. Новый циркуляр Национального Банка Украины позволяет открывать счета в иностранном банке, без получения индивидуальной лицензии НБУ. Это открывает безграничные возможности для граждан Украины, чтобы открыть счет заграницей.
Таким образом, счет в иностранном банке украинцу, можно открыть фактически абсолютно бесплатно. Так, как во многих случаях, банки не берут денег за открытие личного счета, а сотрудники банка могут приехать в Украину. Тем более в свете последних событий с прибалтийскими банками, открытие счета в действительно надежном банке, становится очень актуальным.

Что такое инвестиционный счет

Пока НБУ разрешает переводить только 50 000 евро в год на счет в иностранном банке с целью инвестиций. В этой связи, возникают сложности по поиску банка который готов открывать такие небольшие счета, но выход есть! К примеру открытие инвестиционого-брокерского счета в Швейцарском банке. Как правила на такой счет можно переводить средства только с личного счета, зато требования к минимальному вкладу начинаются обычно как раз от 50 000 долларов или евро. В итоге вы получите инвестиционный счет с доступом ко всем мировым фондовым площадкам и банковскую карту для оплаты и снятия наличных. Ваш инвестиционный счет также подпадают под защиту депозитов согласно Швейцарскому законодательству.
Однако если вы крупный предприниматель и можете позволить крупный вклад от 500 000 долларов США, то вы можете открыть классический банковский счет в иностранном банке.
Для перевода средств свыше 50 000 евро из Украины на счет физ лица потребуется лицензия НБУ. Если выводите дивиденды на свою оффшорную компанию, которая имеет счет в иностранном банке, то можете это сделать в сумме до 2 млн евро в год без дополнительного разрешения регулятора.

Заключение

Между Швейцарией и Украиной нету договора об автоматическом обмене банковской информацией, согласно законодательству страны, граждане Украины не обязаны уведомлять об открытии счета за границей.
Итак подведем итоги, что нужно, чтобы открыть счет в швейцарском банке гражданину Украины не покидая страны:

  1. Подготовить информацию о себе. Это может быть резюме, которое содержит информацию о гражданстве, постоянном месте жительстве, телефон, емейл, информацию о вашем образовании, опыту работы, текущем месте работы и составе семьи. Подготовить справку с налоговой с указанием индивидуального налогового номера.
  2. Оправит заявку онлайн на открытие счет вместе с прикреплённым файлом (резюме)
  3. Дождаться получения письма от сотрудника иностранного банка и договориться о встрече.
  4. Пройти собеседование с сотрудником швейцарского банка в Киеве, он к вам приедет лично!
  5. Подписать договора
  6. Дождаться активации счета и перевести средства.

Если вы хотите дистанционно открыть счет в иностранном банке, переходите на сайт Швейцарского финансового консультанта. Стоимость услуг всего от 200 евро!

E-mail в Швейцарии (полное шифрование, безлимитный объём) всего от 2 евро в месяц за 5 адресов! Закажи прямо сейчас!

Деньги-путешественники: как открыть депозит в иностранном банке

Валютная либерализация открыла финансовые границы для украинцев. Теперь каждый желающий может открыть счет в иностранном банке без дополнительных разрешений и лицензий.

Законом предусмотрено, что в течение календарного года в рамках е-лимита любой украинец может перечислить из Украины на свой зарубежный счет до 50 тыс. евро честно заработанных денег.

Однако остается вопрос, каким образом разместить депозит за границей. О трудностях, которые могут возникнуть в этом процессе и способах решения проблем, «Минфину» рассказали СЕО Legal House Наталья Радченко и партнер Лана Голян.

Задача 1: где и как открыть счет в иностранном банке.

«Что здесь такого сложного? Пошел и открыл? Неужели банкам не нужны деньги?» – удивитесь вы. Но, правда в том, что банкам нужны «чистые» деньги от понятных и нерисковых клиентов. Для того, чтобы определить, таким ли является человек, который хочет открыть счет, банки проводят скрупулезную проверку, которая в народе называется банковский комплаенс. Европейский банковский комплаенс схож с украинским, но с некоторыми нюансами.

Проверка доходов

Know your client – дословно переводится «знай своего клиента». Для иностранного банка украинский клиент – это «книга на непонятном языке», в которой все же нужно понять суть. Поэтому чем проще и яснее вы сможете ответить на вопросы банкиров, тем больше шансов получить положительный ответ.

Банк проверяет и личность человека, и суть происхождения его доходов. Правила финансового мониторинга AML (Anti Money Laundering) действуют для всех банков и их клиентов и отличаются только глубиной проверки. В рамках AML/KYC проверяется личность клиента, его персональная и публичная история, причастность к политическим и коррупционным скандалам, род занятий, уровень и происхождение доходов.

Если какие-то моменты не ясны или вызывают дополнительные вопросы, банкиры скорее откажут в обслуживании, нежели примут риск работы с «токсичным» клиентом. И да, большим преимуществом при открытии счета является наличие ВНЖ в какой-либо европейской стране.

Если клиент или его близкие родственники имеют причастность к политике или управлению госпредприятиями, то шансы стать клиентом иностранного банка достаточно низки – такой клиент имеет характеристику PEP, politically exposed person – политически значимое лицо и статус «высокого риска» для банка.

Специализация банка

Все банки имеют внутренние политики и понимают какого клиента они хотят у себя видеть. Политики сетевых банков действуют на всю сеть, независимо от страны ведения деятельности. Однако в некоторых сетевых банках бывает проще открыть счет, нежели в небольших. А бывает и наоборот. Многое зависит от профиля банка – ориентации на операционное обслуживание или на хранение и управление средствами клиентов.

Читайте также  Создание структуры интернет магазина

В первом случае проще открыть счет для клиентов с небольшим состоянием, до 500 тыс. А во втором – более состоятельным клиентам, которые готовы разместить полмиллиона и более, работать с ценными бумагами и оставлять деньги на счету на длительный срок.

Национальные особенности

В некоторых банках Польши вас честно предупредят, что Украина – это страна с высоким финансовым риском, и попросят очень много документов, включая национальный паспорт и идентификационный код не только Украины, но и Польши (PESEL), а также копию документа, подтверждающего адрес проживания в Польше.

В Австрии частный счет откроют если у вас есть намерение переехать в Австрию на проживание, купить недвижимость или предложение о трудоустройстве. Швейцарские банки в большинстве своем готовы «взять на борт» только если вы готовы разместить на счету полмиллиона и более и эти средства «очищены от налогов» — то бишь задекларированы как персональные доходы.

Банки в США также по-разному реагируют на иностранцев. Некоторые вполне лояльны к нерезидентам при открытии счета, но будут контролировать деятельность, устанавливая лимиты, повышенные комиссии или блокируя некоторые транзакции до выяснения источника происхождения средств.

Лояльными являются банки Чехии, Словакии, Болгарии и совершенно нелояльными Китая и Гонконга, если только вы не проживаете там.

Отстали от мировых стандартов

В общем, банки придерживаются политики «храни деньги там, где их заработал». Это является следствием мировой политики борьбы со схемами ухода от налогов путем размывания налогооблагаемой базы и вывода доходов из-под налогообложения (BEPS) и введенного стандарта обмена информации по остаткам на счетах (CRS).

В рамках этой политики обязательным условием является предоставление индивидуального налогового номера и указание страны налоговой резидентности бенефициара счета. Украина приняла обязательство подключиться к обмену информацией и прописала дорожную карту на 2020 год. И именно этим обусловлено придирчивое внимание к выходцам из Украины, как страны, которая еще не присоединилась к общемировым стандартам работы.

Задача 2: как перевести средства

После того, как выбор банка сделан и счет открыт, начинается следующая стадия – перечисление из Украины.

Если у вас уже открыт счет в украинском банке, то вы можете, подав заявку и предоставив соответствующие документы, сделать перечисление на свой зарубежный счет. Если же у вас нет открытого счета в украинском банке, то придется его открыть и положить на счет необходимую сумму, которую вы планируете перевести за рубеж.

Требуется подтверждение

Для перевода суммы в рамках разрешенного е-лимита (50 тыс. евро), нужно предоставить документы, которые подтверждают источник происхождения этих средств. У разных банков – это разный список, но обобщенно это могут быть следующие документы:

  • копия декларации об имущественном состоянии и доходах, копия налоговой декларации (декларации о доходах) с отметкой контролирующего органа иностранного государства или другой подобный документ, в том числе отчетность о доходах предпринимателя;
  • справка с места работы с указанием полученных доходов;
  • кредитный договор (например, если средства были получены в кредит);
  • договора дарения или свидетельство о праве на наследство;
  • договора купли – продажи имущества (недвижимости),
  • документы, подтверждающие получение дивидендов, грантов, государственных или международных премии, процентных доходов, выплат за объекты интеллектуальной собственности, доходов от продажи ценных бумаг или инвестиционной прибыли;
  • документы о доходах от предоставления в аренду (субаренду) движимого и недвижимого имущества, жилищного найма (поднайма) недвижимого имущества, доход от предоставления имущества в лизинг, в аренду земельного участка;
  • документы о получении иностранных доходов, если таковые имеются.

Если вы официально не трудоустроены и подтвержденных источников дохода у вас нет, то украинские банки могут принять во внимание доход семьи. В этом случае нужно не только раскрывать источники происхождения доходов того члена семьи, который имеет подтвержденные доходы, но и показывать документальный переход денег к вам.

Если документы о доходах у вас в гривне, а накопления хранились «под подушкой» в долларах или евро, то банк попросит документально подтвердить, как вы получили валюту.

Не выходя за лимиты

Дозволенную лимитами сумму 50 тыс. евро можно перечислять, как одним платежом, так и несколькими. Но источник происхождения нужно показывать перед каждым перечислением, поскольку, покупку валюты банк осуществляет под каждую транзакцию. И независимо от того, сколько счетов за рубежом у вас открыто, в течение календарного года в рамках е-лимита из Украины вы можете перечислить на свой личный счет не более 50 тыс. евро – за этим следит Нацбанк и не позволит купить валюту на большую сумму.

Выгодные валютные депозиты в Украине. Плюс бонус от «Минфина»

Также обслуживающему банки в Украине необходимо предоставить данные о реквизитах счета, на который будет осуществлено перечисление средства. Как правило, информация подается в свободной форме, но некоторые банки требуют реквизиты на официальном бланке банка, который открыл счет. А вот сведения о том, куда и как вы планируете потратить средства, можно не детализировать. При заполнении документов допускается фраза «для пополнения личного счета».

Европейские гарантии

Желание разместить депозит в Европе понятно – европейская финансовая система более стабильна, нежели украинская. Но нужно помнить, что, размещая средства на счету в европейском банке, клиенты получают финансовую гарантию в размере не более 100 тыс. евро. Это означает, что если банк будет признан неплатежеспособным или лишится лицензии, а на вашем счету будет 300 тыс, то гарантированное возмещение вы получите только на 100 тыс.

Поэтому для хранения крупных сумм необходимо диверсифицировать риски – открывать счета в разных банка и хранить не более 100 тыс. на одном, либо покупать высоколиквидные ценные бумаги (акции, гос.облигации, облигации фондов ETF), и переводить сбережения из депозитных вкладов в ценнобумажные.

Как открыть счет в швейцарском банке

Нацбанк планирует разрешить украинцам вкладывать в иностранных банках до 50 тыс. грн. в валютном эквиваленте ежегодно. Раньше это деяние было уголовно наказуемым. Все больше украинцев хотели бы видеть свои деньги не в отечественных финучреждениях, а в банках за рубежом. Такое желание можно объяснить неясной и нестабильной политической ситуацией в стране, а также участившимися случаями банкротства украинских банков.

Пока законодательство не позволяет частным лицам открывать счета за рубежом. Однако, как недавно сообщил заместитель председателя Национального банка Украины (НБУ) Александр Савченко, НБУ даст добро гражданам ежегодно вкладывать в иностранные банки до 50 тыс. грн. в иностранной валюте.

Сейчас же украинцы имеют право держать деньги в зарубежном банке только, если они долгое время находятся за пределами страны: в командировках, на учебе и т.д. Они вправе использовать эти средства в течение своего пребывания за границей, и для этого не требуется специальное разрешение НБУ. Но если граждане возвращаются из-за рубежа и желают сохранить свой счет в иностранном банке, они должны обратиться в НБУ за лицензией. А в случае отказа последнего закрыть счет в течение месяца.

Кипа необходимых документов

Если вы открываете счет как физическое лицо, то должны предоставить заявление о выдаче лицензии, копию паспорта, справки о присвоении идентификационного номера, а также соответствующие справки из украинского банка и банка-нерезидента.

Вопрос о выдаче лицензии (вне зависимости от того, кто открывает счет — юридическое или физическое лицо) должен быть решен управлением НБУ за 14 календарных дней. Срок действия лицензии не может превышать один календарный год. Затем оформляется новая лицензия.

Дата открытия счета не может предшествовать дате выдачи лицензии. Владелец лицензии покупает валюту на межбанковском рынке. Размещать гривню на подобных счетах запрещено.

Уголовная ответственность, от которой легко уйти

До разрешения НБУ открывать счета в иностранных банках делать это без лицензии — значит попасть под уголовную ответственность. «С юридической точки зрения, если правоохранительные органы найдут подтверждение существования незаконного счета в иностранном банке, нет никаких препятствий для открытия криминального дела», — отмечает старший юрист компании «Линия права» Денис Кузнецов. Согласно ст. 80-1 Уголовного кодекса, в таком случае грозит лишение свободы на срок до двух лет, исправительные работы на срок до двух лет, штраф до 500 официально установленных минимальных размеров заработной платы. Во всех случаях вклад и валютная выручка с соответствующего валютного счета конфискуются.

Вместе с тем, как говорят юристы, доказать факт незаконного открытия счета за рубежом и привлечь нарушителя к уголовной ответственности весьма трудно. «Очень сложно узнать о наличии счета и получить подтверждение украинского банка без открытого в Украине уголовного дела», — говорит Кузнецов.

Заклейменные «грязными» деньгами

Но по словам участников рынка, даже не это, а низкие ставки по депозитам и сложная процедура открытия счета в зарубежном банке должны отпугнуть украинских вкладчиков. Им вряд ли стоит рассчитывать на получение прибыли по заграничным вкладам, так как процентные ставки по ним значительно ниже, чем в отечественных финучреждениях. Например, в швейцарском банке UBS они составляют от 1,75% по депозитам на два года до 2,75 % на десять лет. Deutsche Bank предлагает своим клиентам 1,2% за вклады в долларах и 1,35% — в евро. Для сравнения: в украинских банках от 4-10%. Кроме того, в Европе еще взимается налог на прибыль с процентов по вкладам.

Читайте также  Подать заявление в трудовую инспекцию через интернет

«Механизм открытия счетов за рубежом для простого украинца является крайне, крайне сложным, — предупреждает заместитель председателя правления банка «Финансы и Кредит» Сергей Борисов. — Не факт, что документы, которые потребуют у вас в иностранном банке, ограничатся одним-двумя». В западных финучреждениях как огня боятся физических лиц-клиентов из стран СНГ, подчеркивает он. Особенно эта «фобия» может проявиться при открытии счета физическим лицом на небольшие суммы. По мнению Борисова, в иностраных банках существует стереотип восприятия денег из стран СНГ как «грязных». Хотя, по словам банкира, никаких оснований для таких предположений уже нет, поскольку Украина и другие страны СНГ активно сотрудничают с комитетом ФАТФ по предотвращению отмывания средств, полученных преступным путем, и все страны разработали соответствующие международным стандартам механизмы контроля.

Хочу открыть счет в европейском банке

У меня подрастает дочь. Я хочу в будущем отправить ее на учебу за границу. Решил открыть банковский счет в европейской стране и каждый месяц перечислять туда часть зарплаты.

Есть ли какие-то лимиты на такие переводы? Нужно ли дополнительно подтверждать доход в России или в Европе? Нужно ли уведомлять налоговую?

Какие вообще есть риски у такой затеи?

Если коротко: налоговая в РФ и банк в Европе потребуют подтвердить доход. Валютный контроль банка запросит дополнительные документы. Риски есть всегда, особенно в исполнении российского законодательства: необходимо вовремя задекларировать счет и своевременно подавать документы о передвижении средств.

Как открыть счет

Многие европейские банки спокойно открывают накопительные счета налоговым нерезидентам. Процедура абсолютно законна как с европейской стороны, так и с российской.

Обычно для открытия счета нужен заграничный паспорт РФ или водительские права. Полный список документов, которые могут попросить в банке, такой:

  1. Российский паспорт.
  2. Заграничный паспорт.
  3. Подтверждение происхождения средств.
  4. Документы, подтверждающие домашний адрес.
  5. ИНН .
  6. Информация о трудоустройстве, должности и полное наименование организации.

Все документы надо перевести на английский язык и заверить у нотариуса. Если счет открывает нерезидент, то сотрудник банка оформляет декларацию, которая поможет клиенту избежать двойного налогообложения.

Чтобы стать владельцем европейского банковского депозита, можно для начала узнать все условия интересующего вас банка по электронной почте. А потом подготовить необходимые документы и отправить их почтой. Когда документы одобрят, вам в любом случае придется сделать визу и отправиться в Европу, чтобы подписать договор в этом банке.

Удаленно открыть счет можно через посредников, но это риск: никто не даст гарантии, что вы не свяжетесь с мошенниками.

Есть еще один альтернативный вариант для удаленного открытия счета: попросить банк прислать вам перечень их банков-корреспондентов в РФ . Маловероятно, что европейский банк согласится на подобный способ клиентской идентификации, но можно попробовать.

Чтобы открыть счет, обязательно понадобится справка 2-НДФЛ или другой документ, который подтверждает законность происхождения денег. Если вы не взяли справку с собой для оформления счета, банк все равно попросит ее прислать, когда вернетесь в Россию. Если клиент не присылает справку, банк может подумать, что клиент скрывается от налогов — это повод отказать в обслуживании.

Сколько стоит обслуживание

Содержание счета для нерезидентов обычно платное, сумма различается в зависимости от страны и банка.

Немецкий Handelsbanken возьмет 9,9 € в месяц. Французский Société Générale — 2 € в месяц. Итальянский Banca Carige — не более 4 € в месяц.

Как пополнять счет

Переводы из России в иностранные банки регулирует закон о валютном контроле. Он не устанавливает ограничений по сумме пополнения зарубежного счета, поэтому вы как валютный резидент РФ можете пополнить свой задекларированный зарубежный счет на любую сумму.

Но если вы откроете счет на имя вашей дочери, то при переводе любой суммы вам надо будет предоставить сотруднику банка документ, который подтверждает ваше родство: например, подойдет свидетельство о рождении.

Чтобы перевести деньги на зарубежный счет, в большинстве случаев достаточно номера счета, имени получателя латинскими буквами и реквизитов банка-получателя: SWIFT -код, наименование банка, город, страна.

Готовьтесь, что с вас будут брать комиссию в размере 1%, причем оба банка: и отправитель, и получатель. Если счета у вас будут в разных валютах, то еще какую-то сумму вы будете каждый раз тратить на конвертацию.

Пополнить свой счет вы также можете в специальных банкоматах вашего зарубежного банка. Обычно внутри одного банка такие операции бесплатны. Однако придется вновь посетить Европу.

Обычно перевести деньги со счета в российском банке можно только в отделении при предъявлении требуемых документов.

Но есть исключения: например, в Тинькофф-банке можно перевести деньги на валютный счет SWIFT -переводом. Для SWIFT -переводов может потребоваться набор документов, который зависит от типа совершаемой операции, при необходимости банк попросит их загрузить. Но ходить в отделение вам не придется.

Как уведомить налоговую

Если вы открываете счет в иностранном банке за рубежом, вы должны его задекларировать — то есть уведомить налоговую инспекцию. По закону у вас на это есть 30 дней с момента открытия счета. Это можно сделать через личный кабинет налогоплательщика на сайте nalog.ru. Еще можно сходить в налоговую инспекцию лично или отправить туда письмо с уведомлением о вручении.

Уведомление надо отправить налоговой в двух экземплярах. На втором налоговый инспектор поставит штамп — этот проштампованный документ вам нужно будет предъявить в российском банке, со счета которого вы планируете делать переводы в Европу. Это нужно для валютного контроля банка — без такого документа перевод вам просто не одобрят.

Если вы не задекларируете зарубежный счет в налоговой, вам грозит административная ответственность. За несвоевременное уведомление положен штраф 1500 рублей, а если вообще не подадите уведомление — заплатите 4000—5000 рублей.

Помимо этого необходимо предоставлять в налоговую отчет о движении средств по счетам (вкладам). Отчитываться нужно каждый год до 1 июня. Документы прилагать не требуется, но ФНС может запросить выписку по счету. Из выписки обычно можно понять, какие из зачисленных сумм — ваш доход и насколько вообще суммы в отчете верны.

За нарушение срока подачи отчета более чем на 30 дней положен штраф — 2500—3000 рублей.

Если повторно не предоставите отчет, штраф увеличится до 20 000 рублей.

Как подтвердить доход

Зарубежный банк может запросить у вас информацию о вашей заработной плате и иных доходах в России — нужно будет перевести на английский язык и заверить у нотариуса справку 2-НДФЛ . Если захотите перевести крупную сумму, к примеру 50—100 тысяч евро, также потребуется справка-объяснение, откуда деньги. Если понадобится снять накопившуюся сумму, придется объяснить куда и зачем.

Обязательно учтите, что если в какой-то момент вам понадобится перевести в европейский банк сумму выше 10 000 €, то этот перевод будут проверять налоговые службы в России и Евросоюзе.

В РФ для переводов свыше 5000 € могут потребоваться подтверждающие документы назначения платежа. Официальная причина такой проверки — противодействие финансированию терроризма и отмыванию денег.

Какие есть риски

Местные и небольшие банки в Европе чаще всего частные. Обычно они принадлежат нерезидентам или фирмам-посредникам. Их финансовая стабильность под вопросом, гарантий нет.

Существует политический риск, риски выполнения европейскими банками требований и штрафных санкций США . Из-за большого штрафа у банка могут возникнуть трудности с исполнением своих обязательств, далее — варианты: поглощение другим банком либо банкротство. В таком случае ваши деньги заморозят на неопределенный срок.

В европейских банках ставки по депозитам редко превышают 4% годовых для вкладов в евро. Могут быть даже отрицательные процентные ставки.

К рискам также можно отнести то, что русскоязычная поддержка не всегда доступна через интернет или по телефону.

В Евросоюзе сумма гарантированного депозита составляет максимум 100 000 €. Все остальное при любой неблагоприятной ситуации может легко перейти на благо государства, неплатежеспособного кредитно-финансового учреждения и так далее.

Альтернативный вариант

Возможно, вам подойдет валютный счет в российском банке с картой «Мастеркард» или «Виза». Российские карты этих платежных систем поддерживаются во всем мире. Дочь сможет спокойно расплачиваться такой картой в Европе.

С дебетовой валютной карты Tinkoff Black можно снимать наличные в любых банкоматах по всему миру. Комиссии не будет, если снимать не менее 100 долларов или евро за одну операцию и не более 5000 долларов или евро за расчетный период.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Елена Алексеева/ автор статьи

Приветствую! Я являюсь руководителем данного проекта и занимаюсь его наполнением. Здесь я стараюсь собирать и публиковать максимально полный и интересный контент на темы связанные с заработком и оформлением документов для ведения бизнеса, освещением и автоматикой. Уверена вы найдете для себя немало полезной информации. С уважением, Елена Алексеева.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Sps-Studio.ru
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: