Интернет эквайринг тарифы сравнение - Sps-Studio.ru

Интернет эквайринг тарифы сравнение

Из чего складываются и как формируются ставки эквайринга? Существует много факторов, влияющих на стоимость эквайринга для предприятия. Среди них, например, скорость зачисления средств с карты на счет организации, доступность и оперативность работы службы технической поддержки эквайера и т.д. Раскладываем услугу на составляющие, чтобы показать, от чего зависит стоимость и как не переплатить.

Интернет эквайринг тарифы сравнение

Интернет эквайринг тарифы сравнение

РАБОТА С БАНКОМ

8 МИН

Сколько стоит эквайринг

Раскладываем услугу на составляющие, чтобы показать, от чего зависит стоимость и как не переплатить.

Что влияет на стоимость эквайринга

Тарифы банков различаются, но издержки у всех кредитных организаций одинаковые: они платят межбанковские комиссии и комиссии платёжным системам, тратятся на обслуживание оборудования и зарплаты персонала. Все эти расходы в той или иной мере включаются в ставку эквайринга.

Что ещё может влиять на общую стоимость услуги:

Как правило, комиссия эквайринга для АЗС и, например, булочной будет отличаться. Это связано с тем, что сам банк-эквайр тоже платит комиссии платёжным системам.

Общее правило: чем больше оборот, тем ниже обычно ставка. В Сбербанке ставка по торговому эквайрингу динамическая — пересчитывается каждый месяц с учётом роста или падения оборота. И, если клиент подключает несколько типов эквайринга — например, торговый эквайринг и “Плати QR”, учитывается общий объём безналичных платежей.

Ставка может меняться в зависимости от региона.

Есть автономные переносные и стационарные POS-терминалы, а также интегрируемые с онлайн-кассами. У Сбербанка есть SmartPOS , объединяющий функции кассы и терминала эквайринга. А также сервис “Плати QR” — приём оплаты по куар-коду от клиентов Сбербанка и Тинькофф, при подключении которого вообще не нужно оборудование. Чем шире функционал терминала, тем выше стоимость.

Покупка или аренда терминалов

Оборудование можно купить или арендовать. Если покупаете терминал самостоятельно не у банка, проверьте, есть ли у него необходимые сертификаты. Без них принимать оплату вы не сможете.

Средняя стоимость терминалов по рынку — от 10 до 25 тысяч рублей.

Как правило, оборот, для которого банк устанавливает комиссию, рассчитывается как среднее арифметическое: выручка всех точек суммируется и делится на количество терминалов.

Сервисное обслуживание каждого терминала тоже стоит денег. Сбербанк не берёт плату за него при обороте от 80 тысяч рублей на терминал или аренде онлайн-кассы. Плату за сервисное обслуживание онлайн-касс в Сбербанке нужно вносить независимо от величины оборота.

Вид канала связи: расходы на электричество и интернет

Терминалы могут работать от электросети или аккумулятора, а к интернету подключаться с помощью Ethernet, сим-карты или по Wi-Fi. Сбербанк предоставляет для своих терминалов сим-карты и оплачивает услуги связи за вас.

Собственный процессинговый центр в банке

Размер комиссии может быть меньше, если у банка есть свой процессинговый центр, так как не нужны посредники. У Сбербанка такой есть.

Если какой-то банк предлагает вам ставку значительно ниже, чем у конкурентов, будьте готовы к дополнительным комиссиям — например, за зачисление средств на расчётный счёт в другом банке.

Какие решения подойдут разным сферам

При работе с физлицами обязательно применять онлайн-кассу с фискальным накопителем (список исключений смотрите в этой статье). Причём чек покупателю вы должны передать в момент расчётов или в течение 5 минут после.

Учитывайте это, выбирая тип и оборудование эквайринга, особенно если занимаетесь мобильной торговлей или курьерской доставкой: в большинстве случаев кассу придётся возить с собой.

Торговая точка

Выбор оборудования зависит от специфики сферы, в которой работаете. Если очереди бывают нечасто, выбирайте стационарный, не интегрированный с кассой терминал. Решение подойдёт, например, магазинам одежды и косметики, небольшим пекарням и мини-маркетам.

Для заведений с посадкой есть переносные автономные терминалы. А для фастфуда — интегрированные с кассой решения, с которыми проводить оплату быстрее всего.

Интернет-магазин

Нужен интернет-эквайринг и только онлайн-касса, которая интегрируется с системой заказов.

Мобильная торговля

Маленьким точкам вроде ларьков, киосков и фургончиков подойдёт сервис “Плати QR”: комиссия ниже, чем при обычном эквайринге — от 0,6 % — и зависит только от вида деятельности. Можно разместить наклейку с кодом у кассы или выводить его на экран гаджета. Покупатели будут считывать QR с помощью камеры своих смартфонов и оплачивать через приложения Сбербанк Онлайн или Тинькофф.

А принимать платежи от клиентов других банков можно, например, с помощью SmartPOS — кассы и эквайринга в одном устройстве. Это удобно, так как кассу придётся применять в любом случае.

Курьерская доставка

Для курьерской доставки подходящее решение — SmartPOS: возить с собой кассу «два в одном» проще, чем и онлайн-кассу, и терминал отдельно. Второй вариант — касса в паре с «Плати QR».

Как рассчитать стоимость эквайринга от Сбербанка

Главное преимущество торгового эквайринга от Сбербанка — динамическое ценообразование. Процент комиссии напрямую зависит от оборота и пересчитывается ежемесячно. Это значит, что если ваш оборот резко вырастет, вам не придётся переплачивать или упрашивать банк снизить ставку — она снизится автоматически в рамках тарифной сетки.

Стоимость эквайринга складывается из суммы за сервисное обслуживание и размера комиссии с учётом оборота и количества терминалов.

В первые два календарных месяца после подключения эквайринга банк берёт комиссию по публичному тарифу для вашего типа бизнеса при среднем обороте — от 150 до 200 тысяч рублей в месяц. За сервисное обслуживание в этот период вы не платите.

К примеру, ювелирный магазин в Курске подключил торговый эквайринг 23 марта. Согласно сетке тарифов, до конца марта и весь апрель процент комиссии составит 2,1% вне зависимости от реального оборота. А уже в мае ставку автоматически пересчитают в соответствии с фактическим объёмом безналичных платежей.

Предположим, в мае оборот ювелирного — 79 тысяч рублей, ставка — 2,5%, плата за сервисное обслуживание единственного терминала — 500 рублей.

В июне магазин устанавливает второй терминал. Суммарный оборот по обоим вырастает до 100 тысяч рублей, плата за сервисное обслуживание — до 1000 рублей (500 + 500), а размер комиссии не меняется, согласно тарифной сетке.

В августе владельцы бизнеса подключают «Плати QR». Теперь при расчёте месячного оборота учитывается объём безналичных платежей и в торговой точке, и по QR-коду — в сумме выходит 170 тысяч рублей. В связи с этим в сентябре ставка снижается до 2,35%, а сервисное обслуживание терминалов становится в этом месяце бесплатным.

В октябре магазин в дополнение к терминалам арендует SmartPOS и платит уже только за сервисное обслуживание этого устройства. А за терминалы не платит, пока оборот держится на том же уровне.

Рассчитать ставку с помощью калькулятора, посмотреть публичные тарифы разных видов эквайринга и подключить услуги можно в разделе “Приём платежей”.

Интернет-эквайринг — что это такое и как подключить прием платежей на сайте?

Тинькофф Банк — занимает лидирующие места среди банков России. Для своего бизнеса, я выбрал этот банк, использую РКО, Рассрочку для клиентов и интернет-эквайринг для сервиса.

  • 1. Что такое Интернет-эквайринг?
  • 2. Как выбрать интернет-эквайринг?
  • 3. Сравнительная таблица банков и сервисов
  • 4. Точка Банк
  • 5. РФИ Банк
  • 6. ВТБ
  • 7. Тинькофф Банк
  • 8. Сбербанк
  • 9. Альфа Банк
  • 10. УБРиР
  • 11. ПромСвязьБанк
  • 12. Открытие
  • 13. РайффайзенБанк
  • 14. УралСиб
  • 15. ДелоБанк
  • 16. ЛокоБанк
  • 17. МодульБанк
  • 18. СовКомБанк
  • 19. АкБарс Банк
  • 20. ЮKassa
  • 21. PayPal
  • 22. Fondy
  • 23. PayTure
  • 24. Cypix
  • 25. RBK Money
  • 26. MaxKassa
  • 27. InecoPay
  • 28. Как подключить интернет-эквайринг?

В 2020 году операции в интернете перешли на новый уровень. Для обеспечения безопасности и официальной регистрации всех платежных операций применяется интернет-эквайринг. Сам способ нельзя назвать новым, но пик его полноценного и масштабного применения приходится именно на 2020 год. Рассмотрим различия между обычным эквайрингом и его интернет-аналогом, а так же выделим лучших поставщиков на рынке РФ и СНГ.

Интернет-эквайринг и обычный: что это, различия и особенности

Что такое Эквайринг – процесс приема платежа через карты банков. Он может проводиться за товар или услугу, а обрабатывает его банк-эквайер. Он предлагает свои услуги в приеме средств путем организации платежных терминалов и их контроля, по факту чего оформляется договор или контракт.

Еще в 2018 эквайринг был чем-то необычным, сегодня же его он нашел применение как на стационарных, так и на мобильных платформах или в пунктах оказания услуг. Количество торговых фирм, где он применяется, исчисляется миллионами и растет с каждым днем и часом.

Изначально эквайринг было простым и топорным, использовали копии пластика, созданные с помощью спец.устройств, а баланс на счету можно было верифицировать, только совершив звонок в банк. Со временем процессы развивались и модифицировались, и в арсенале компаний появились платежные системы, через которые можно было сильно ускорить процессы платежей и сделать их безопасными как для клиента, так и для провайдера услуги или товара.

Как выбрать онлайн-эквайринг?

Нужно отталкиваться от плюсов, которые может дать эквайринг. Обычно я смотрю на такие факторы:

  1. Рост клиентской базы. В 2020 расчет без купюр становится все более востребованным и частым, и отсутствие нормальной системы безнала означает слабую заинтересованность владельца в своем бизнесе. При идентичных исходных данных клиент выберет ту торговую точку или провайдера услуги, где можно оплатить картой – это закон, который уже тяжело адекватно оспорить. Если поставщик гарантирует скорость и простоту, я обращаюсь к нему.
  2. Снижение рисков. Тут я вижу много факторов: нужна система контроля подлинности купюр, алгоритм расчета сдачи и остатка на счету. Если поставщик не предлагает это в 2020, он живет в прошлом.
  3. Экономия. Подключая эквайринг, я не плачу зарплату кассирам и обслуживающему персоналу, комиссию банкам за розничные переводы. Суть любой автоматизации в экономии ресурсов.
  4. Комфорт. Я хочу, чтобы моя система была удобной для всех: для меня и для человека, который обращается за помощью.
Читайте также  Риски при покупке франшизы

Также нужно свести к минимуму такие факторы:

  • комиссию;
  • обслуживание системы;
  • сроки переводов на счет.

Нужен трастовый и проверенный поставщик, который уже зарекомендовал себя и заработал репутацию. С такими будут сотрудничать многие, в том числе и я. Оказаться в списке лучших партнеров – дополнительный бонус к рекламе и репутации.

Интернет-эквайринг

В каком банке подключить эквайринг для интернет-магазина

* Мы отобрали предложения банков с самыми выгодными условиями подключения интернет-эквайринга. Комиссия рассчитывается индивидуально и зависит от оборота

Банк Стоимость Ставка для торговли Интернет ставка
Тинькофф Банк от 179 руб/мес от 1,2%
Точка Бесплатно от 1,40%
МТС-Банк от 1 499 руб/мес от 1,69%
Уральский Банк реконструкции и развития от 590 руб/мес от 1,79%
Сбербанк Бесплатно
ДелоБанк Бесплатно от 2,98%
Райффайзенбанк Бесплатно от 2,29%
РОСБАНК Бесплатно от 1,6%

Что важно знать о интернет-эквайринге

Какие могут быть льготы для клиента, если он подключает интернет-эквайринг в банке, где у него открыт расчетный счет?

Можно ли подключить интернет-эквайринг, если уже подключен торговый эквайринг?

Какой банк лучше всего выбрать для подключения интернет-эквайринга?

В чем отличие интернет-эквайринга от других видов эквайринга?

Чем отличается интернет-эквайринг от подключения платёжных систем к сайту?

Нужна ли онлайн-касса для интернет-эквайринга?

Сайты на каких CMS можно подключить к интернет-эквайрингу?

Условия подключения интернет-эквайринга

С помощью интернет-эквайринга можно продавать товары и услуги дистанционно, без непосредственного взаимодействия с покупателем.

Условия подключения интернет-эквайринга в банках:

  • Подключить интернет-эквайринг могут ИП, юридические лица, которые официально зарегистрированы и имеют расчетный счет.
  • Нет обязательного требования по открытию расчетного счета в банке-эквайере, он может быть в другой кредитной организации.
  • Не обязательно, чтобы уже был открыт интернет-магазин, это могут помочь сделать в банке с помощью специальных конструкторов сайтов.
  • Обслуживание может быть бесплатным.
  • Сроки подключения до 2–3 дней.
  • Не потребуется приобретать дополнительные оборудование.
  • Комиссия с операции от 0,7%, зависит от статуса клиента, величины оборотов по эквайрингу.
  • Банки самостоятельно осуществляют подключение, настраивают программы, дополнительные услуги разработчиков не требуются.

Чтобы подключить выгодный интернет эквайринг, сравните условия в нескольких банках и выберите оптимальные.

Тарифы на обслуживание

Из чего складывается стоимость услуги:

  • Сфера деятельности клиента интернет-эквайринг для общественных организаций дешевле, чем для бизнеса.
  • Регион ведения бизнеса, для столицы и небольших городов применяются разные тарифы.
  • Величина оборотов по эквайрингу. Чем больше оборот, тем меньше комиссия.
  • Статус клиента в банке, своему клиенту тариф может рассчитываться индивидуально.
  • По срокам зачисления средств, чем быстрее, тем дороже.

В среднем величина комиссии составляет от 1 до 2,5% с операции, это ниже, чем на сайтах-агрегаторах, где она может достигать 6–8%.

Кому необходимо использовать интернет-эквайринг

Подключать онлайн-эквайринг выгодно для любого бизнеса, который реализует свои товары и услуги через интернет. Не зависит ни от сферы деятельности, ни от юридического статуса пользователя. Сегодня вести успешный бизнес без применения системы дистанционной оплаты проблематично.

Для кого интернет-эквайринг необходим:

  • Владельцам интернет-магазинов.
  • Осуществляющим торговлю в социальных сетях.
  • Работающим через мессенджеры.
  • В мобильных приложениях.

Как подключить интернет-эквайринг

Подключить интернет-эквайринг для ИП и юридических лиц можно в банке, где открыт расчетный счет или в другой кредитной организации. Открывать второй расчетный счет в банке эквайере не потребуется в обязательном порядке.

Процедура подключения интернет-эквайринга выглядит следующим образом:

  • Сравните тарифы в разных банках на этой странице.
  • Разверните условия и выберите оптимальные.
  • Перейдите на сайт банка.
  • Оставьте заявку и заполните анкету.
  • Далее настраивается программное обеспечение. Это можно сделать самостоятельно или с помощью специалистов техподдержки.
  • Проведите тестовую оплату.

После этого можно начинать принимать платежи от покупателей.

Выбирая банк-эквайер, нужно принимать во внимание особенности конкретного бизнеса, а также требования кредитной организации к техническим характеристикам сайта.

Торговый эквайринг — тарифы банков

Здесь собраны условия по расчетным счетам для бизнеса с подключением услуги эквайринга или мобильной кассы, комиссии за установку и обслуживание терминала. Сравните тарифы банков на 2021 год и найдите выгодное РКО с торговым эквайрингом.

Подбор тарифа РКО по параметрам

Торговый эквайринг – что это такое

Торговый эквайринг – это банковская услуга, благодаря которой клиенты оплачивают товары и услуги пластиковой картой. Для транзакций используются специальные устройства – POS-терминалы. Информация передается через интернет в процессинговый центр.

Процесс оплаты происходит так:

  1. Покупатель вставляет или прикладывает карточку к терминалу. Платежная система получает к ней доступ.
  2. Сначала информация по карте передается эквайеру, а затем в банк, выпустивший карту.
  3. Система проверяет остаток денег на карте.
  4. Если средств хватает для совершения покупки, то списываются с карточного счета и перечисляются на расчетный счет продавца.
  5. Убедившись в выполнении транзакции, клиент забирает карточку.
  6. Эквайер, предварительно удержав комиссию за эквайринг, перечисляет деньги на счет ИП или ООО.

Какое оборудование используется

Есть 2 типа терминалов:

Мобильные – небольшие устройства для проведения оплаты вне торговой точки (на выставке, презентации, при оплате курьеру). Терминал (считыватель карты) соединяется с планшетом или смартфоном, подключенным к сети интернет. В 2021 году банки предлагают их как отдельный вид услуги — мобильный эквайринг, с отдельными тарифами и договором. Мобильную кассу с эквайрингом арендовать не получится, можно только приобрести.

Платежные – переносные или стационарные изделия для приема пластиковых карт, монтируются на кассе точке продаж. Интернет-соединение с банковской сетью организуется через SIM-карту или кабель. Платежный терминал можно не покупать, на рынке есть тарифы с арендой или возможностью получить бесплатно.

Как в 4 шага подключить торговый эквайринг

  1. Сравните предложения, выберите выгодный тариф эквайринга 2021 года и оформите заявку на сайте.
  2. Уточните детали сотрудничества у оператора (дождитесь звонка или позвоните сами).
  3. Соберите комплект документов, передайте представителю банка.
  4. Договоритесь о встрече для обсуждения и подписания договора.

В некоторых банках есть функция открыть расчетный счет онлайн. После заключения договора, сотрудники банка предоставят и настроят терминал для эквайринга. Не забудьте протестировать — сделать пробный платеж.

Особенности эквайринга

Выгоды торгового эквайринга:

  • ремонтировать и обслуживать терминалы будет банк — это оптимизирует ваши расходы;
  • альтернатива наличной оплате — растет лояльность клиентов, количество покупок и товарооборот;
  • решается проблема возврата сдачи и получения фальшивых купюр;
  • дополнительная защита эквайринг-платежей минимизирует мошенничество и обман во время транзакций.
  • расходы на покупку или аренду терминалов;
  • взимание банковской комиссии за каждую операцию согласно тарифа эквайринга;
  • оплаты, поступившие через терминал приходят на расчетный счет с задержкой 1 — 3 рабочих дня, в зависимости от банка и тарифа.

Все о РКО в банке

  • Как юрлицу или ИП не попасть под 115-ФЗ?
  • Разобраться в финансовом учете — легко с курсами финансовой грамотности для.
  • Какой выбрать банк для открытия расчетного счета для ООО
  • Согласно действующему законодательству, ООО запрещено вести деятельность без.
  • Что такое банковская гарантия и как она работает
  • В современных экономических условиях при заключении крупных сделок, в том числе.
  • Зачем нужно открывать расчетный счет для ИП?
  • На вопрос, нужно ли открывать расчетный счет для ИП, на законодательном уровне.

Отзывы о расчетных счетах и РКО

Вся реклама в СМИ не подтверждается на деле! Закрываем счет.

Много обещаний и в итоге ужасный сервис! Открыла в октябре 2018 года расчетный счет в ПБ как ИП. Обслуживание счета первые 3 месяца бесплатно. Не самая выгодная стоимость обслуживания счета — достаточно высокая, притом еще и оплата за платежки тоже не низкая. Не хотела скакать из банка в банк, поэтому терпела до последнего. началось с того, что я должна была оправдаться перед банком за подозрительное, на их взгляд, платежное поручение (отписывалась за использование своих же заработанных средств). Летом, отправляясь в поездку, случайно узнаю, что моя корпоративная карта не работает при оплате в магазине (до этого такой проблемы ни с одним банком не было). Не стану подробно описывать 3 дня нервотрепки: доказывала, что карту не принимают терминалы, потом пришлось ехать искать банкомат ПочтаБанка в другом городе, там проверять (и все это в дороге, в поезде, где связь постоянно пропадает), потом все таки уже по приезду в Воронеж , предложили поменять карту. На такси в офис почта банка, а там на месте работника банка нет — опять скандал с Московскими операторами по телефону, еду на такси в другое отделение ПБ Воронежа — там огромная очередь. С горем пополам получила другую карту, потом тоже пришлось ехать, проверять ее в разных банкоматах ((( Это просто был кошмар. Недавно потребовали подтвердить свои данные (это нормально), но даже не удосужились заглянуть сами в эти данные, паспорт должен поменяться на новый по возрасту, но зато пригрозили блокировкой счета и карты. Это просто возмутительно! В итоге, последней каплей стало то, что на остаток по счету уменьшили процент бонусных начислений. Подвожу итог: 1. дорогое обслуживание р/с, 2. низкий процент на остаток, 3. невыгодные условия депозита, 4. личный кабинет Интернет-банкинга постоянно «висит», проблемно даже войти. 5. дорогие платежки, 6. Банк не гарантирует защиты клиента (качества выпускаемых карт), 7. постоянные письма с требованиями бесконечных отписок, 8. высокий процент за снятие наличных. 9. местные девушки-консультанты (я говорю о Новокузнецке), постоянно заняты, дозвониться непросто (не решают они вопросы на месте) — надо звонить операторам в Москву. Вся реклама в СМИ не подтверждается на деле! Закрываем счет.

Читайте также  Проверка огнетушителей периодичность журнала

Позвонили с московского номера и рассказали о выгодном предложении: рефинансировать текущий кредит с дополнительной выдачей на руки 70000р. Для уточнения предложили подойти в местное отделение банка. В результате визита узнаю, что при рефинансировании я должна заплатить 70000р. страхования жизни. В противном случае я буду платить ежемесячный платеж 17000р, вместо 11000р. расчетных с предложенной страховкой. Для сравнения сейчас я плачу 13000р. и страховку на следующий год я заплатила месяц назад. Для чего такие звонки? Мне заняться нечем, кроме того, что в банк сбегать?

Ужас! Такого непрофессионального сотрудника я не встречала ни в одном банке! Наша организация имела в банке СМП расчётный счёт и у нас произошла смена генерального директора. Я как гендиректор обратилась в банк о внесение изменений. Месяц ходила в банк, так как надо было принести то один документ, то другой, то печать не яркая, то дата не нравиться. Принимала меня Груздева Ольга . У меня сложилось такое впечатление, что этого работника взяли с улицы случайно, методом тыка. Почему в других банках не было никаких проблем, там приходишь, тебе распесатывают весь список необходимых документов, по электронике все отправляешь и только приходишь на подпись. Почему в банк СМП приходилось приходить с каждым документом лично, почему нельзя все попросить сразу? Обслуживание с юрлицами очень неудобно ещё в том плане, что документов много, а стойка между оператором и клиентом высокая и узкая, разложить документы негде, подавая тот или документ даже не видно что оператор с ними делает. Так Груздева случайно забрала у меня один из документов, пришлось на следующий день снова ехать в банк и пропажа была обнаружена у неё в папке. Извинений я не дождалась. Наконец то мне сказала, то все в порядке и через 3 дня я могу работать, но не так то все просто, зря я успокоилась, через неделю позвонила другая девушка и попросила привести ещё несколько документов. Не растанусь я с вами девушки никогда!

Выбираем интернет-эквайринг: тарифы, сравнение банков

Виртуальное пространство занимает в жизни все больше места, предприниматели учитывают это и извлекают выгоду. Открыть интернет-магазин выходит дешевле: никаких торговых залов, кассиров и продавцов-консультантов. Можно обойтись складом, парой курьеров и операторов. На начальном этапе хватит сполна.

Остается зарабатывать в сети. Интернет-эквайринг — лучшее решение: простая, знакомая и безопасная система оплаты обеспечит поток покупателей.

Учитывая десятки предложений кредитных организаций, предприниматели и руководство юридических лиц задаются вопросом, какой лучше банк выбрать.

Какой интернет-эквайринг выбрать

Предлагаем сравнение тарифов интернет-эквайринга, рейтинг топ-банков для юридических лиц и ИП, которые занимаются онлайн-торговлей.

Тинькофф Банк

Владельцам интернет-магазинов знаменитый мобильный банк обеспечивает надежность платежей благодаря системе «3D Secure». Такой сервис требует от клиентов код подтверждения, который направляется сообщением на телефон.

Безналичная оплата доступна владельцам расчетных счетов в Тинькофф и других банках. Для «своих» тарифы аналогичны тем, которые предложены клиентам прочих кредитных организаций. Но для клиентов расчетно-кассового обслуживания комиссии ниже, да и стоимость РКО начинается с 0 рублей.

А это уже повод открыть счёт в Тинькофф Банке

Тех, кто не завел РКО в Тинькофф, последний привязывает комиссию к оборотам: чем они больше, тем меньше зарабатывают банкиры.

  • малый бизнес с оборотом до 3 млн рублей может рассчитывать на 2,79% за операцию;
  • при 3-5 млн — на 2,6%;
  • за 5-10 млн рублей взимают 2,45%;
  • 10-20 млн — 2,3%.

Стоимость онлайн-эквайринга для держателей РКО зависит от пакета обслуживания и предлагается в трех видах:

Дополнительная абонентская плата не предусмотрена, само подключение тоже бесплатное. Услугу подключат за три дня и снабдят инструкциями по настройке программного обеспечения.

Модульбанк

Если предприниматель обзавелся сайтом, то интегрировать в него прием безналичной оплаты не составит труда. Деньги за покупки поступают на расчетный счет на следующий день.

Принимать оплату через интернет могут держатели РКО в Модульбанке. Это значит, что придется открыть расчетный счет. Много времени это не займет и ехать никуда не придется. Оставляете заявку на открытие счета, и представитель приезжает в назначенный день, чтобы заключить договор.

Если онлайн-бизнес не приносит доход, продаж нет, то и за интернет-эквайринг платить не обяжут. Прибыль банка образуется только с комиссий.

Размер комиссионных зависит от оборотов предприятия:

Если воспользоваться дополнительной опцией «Розница», то комиссия зафиксируется на уровне 2,2% за транзакцию независимо от продаж. Опция доступна для тарифов «Оптимальный» и «Безлимитный».

Сбербанк

Как и Тинькофф применяет технологию «3D Secure», безопасность не на последнем месте. Комиссии стартуют с 1,8%, если обороты не превышают миллиона, то с организации возьмут минимум 2%.

Деньги поступают на расчетный счет за считанные часы. Если возникают трудности, на выручку придет персональный менеджер, который еще и по развитию бизнеса может проконсультировать.

К оплате принимаются карты различных платежных систем: МИР, VISA, MasterCard, UnionPay. Сможете угодить каждому покупателю.

Если сайт интернет-магазина еще не создан, то в Сбербанке и тут готовы помочь: клиентам доступен сервис по созданию сайтов.

Таким образом, Сбербанк своими услугами решает сразу несколько проблем:

  • ведение расчетного счета открыть счёт
  • создание сайта интернет-магазина — основного канала продаж;
  • подключение эквайринга.

В Сбербанке можно с нуля создать онлайн-бизнес.

ДелоБанк

Основное требование для проведение безналичных операций — наличие расчетного счета.

Предлагает юридическим лицам и ИП бесплатное подключение, обещает, что онлайн-платежи можно установить без помощи программистов. Разобраться с интеграцией можно самостоятельно.

Оставить заявку на подключение эквайринга можно прямо в личном кабинете, затем сотрудник выходит на связь, рассказывает о деталях и подсказывает, куда нажимать. Уложиться можно за 1 день.

ДелоБанк не отличился от конкурентов и определяет обороты компании критерием оценки размера комиссий.

Если нет заработка, то и ДелоБанк лишнего взыскивать не станет.

Кроме того, для тех, кто ведет бизнес и обходится без сайта, ДелоБанк предлагает за 2,5% от платежа выставлять счета клиентам через ссылку, которую предприниматель может сформировать в личном кабинете.

Точка Банк

Филиал Банка «ФК Открытие» предлагает подключить предпринимателям, которые производят расчеты по счету в Точке, интернет-эквайринг с фиксированной ставкой 2,8% от оборотов.

  • соблюдение 54-ФЗ, благодаря партнеру Яндекс.Кассы;
  • автоматическую отправку данных в кассу после покупок и возвратов;
  • проверку качества передачи информации о платежах оператору фискальных данных: за неуплату налогов не привлекут.

Благодаря Яндекс.Кассам, которые сотрудничают с Точкой, платежи можно принимать даже через мессенджеры или в диалогах социальных сетей. Достаточно поделиться с клиентом ссылкой на платежную форму.

Оставить заявку на подключение продукта можно на сайте кредитного учреждения или через личный кабинет. Последний станет доступен после открытия расчетного счета.

Список финансовых компаний, которые составили рейтинг онлайн-эквайринга, не закрытый. Выбор остается за предпринимателем, но найти процент комиссии ниже 1,8 вряд ли получится. Не рассчитывайте, что найдется компания, которая будет заниматься демпингом цен на рынке банковских услуг.

Эквайринг для интернет-магазина: ТОП-8 банков с лучшими условиями интернет-эквайринга и отзывы

В статье разберем, какие банки предлагают лучший эквайринг для интернет-магазина. Мы представим вашему вниманию тарифы Сбербанка и других крупных банков. В статье вы найдете пошаговую инструкцию по подключению интернет-эквайринга и отзывы клиентов банков.

Нужен ли эквайринг для интернет-магазинов?

Интернет-магазин — это, по сути, сайт, на котором вы представляете свои товары и услуги. Как же осуществлять расчёты с покупателями и клиентами? Оплату можно принимать наличными через курьера при доставке или наложенным платежом при доставке почтой. Но это, согласитесь, это не всегда удобно. Очень многие клиенты хотят расплачиваться по карте.

Но чтобы клиент мог сразу оплатить покупку на сайте своей банковской картой, нужно подключить интернет-эквайринг. При этом интернет-эквайринг — это не только инструмент для интернет-магазинов, но и возможность принимать оплату по картам в социальных сетях и мобильных приложениях.

ТОП-8 банков с выгодным интернет-эквайрингом

Мы подготовили список банков, которые предлагают лучшие условия на услугу интернет-эквайринга. Эти кредитные организации уже хорошо зарекомендовали себя на рынке обслуживания юридических лиц и обзавелись большой клиентской базой.

Благодаря своему стабильному положению, они предлагают самые выгодные тарифы на обслуживание по интернет-эквайрингу и даже немного больше, потому что интернет-эквайринг — это не только проведение платежей между продавцом, покупателем и банками, но и сама инфраструктура интернет-платежа: программное обеспечение, шифрование данных, интернет-платформа.

Точка

Вид принимаемой оплаты Комиссия за транзакцию Стоимость подключения, руб.
Банковские карты (Visa, Mastercard) 2,8%

Банк Точка предлагает простое и лаконичное решение для тех, кому нужно принимать оплату на своём сайте или интернет-магазине. Не требуются никакие взносы или плата за подключение, клиент платит только 2,8% от суммы каждого платежа за осуществление транзакции. Клиенты смогут платить банковскими картами, с электронных кошельков, баланса телефона, через интернет-банк и в мессенджерах.

Читайте также  Как открыть счет на ребенка для накопления

Тинькофф

Комиссия интернет-эквайринга в зависимости от тарифа расчетного счета:

Простой 2,99%
Продвинутый 2,59%
Профессиональный 2,49%

Тинькофф предлагает широкую линейку продуктов в рамках интернет-эквайринга. При этом комиссия за транзакции по картам — одна из самых низких на рынке и составляет 2,99% максимум (при условии открытия расчетного счета в другом банке). Чем выше оборот торговли — тем ниже комиссия. Если вы занимаетесь розничной продажей товаров первой необходимости, то для вас будет действовать пониженная ставка — 1%.

Платежи можно принимать и с карт зарубежных банков. А если вы не хотите (или не умеете) внедрять код платёжной формы онлайн-кассы, Тинькофф позволяет выставлять покупателям счета для оплаты по email. Это подойдёт для торговли в соц. сетях, по телефону, на сайтах-визитках и т. п. Через Тинькофф можно настроить и продажу авиабилетов, и приём оплаты за ЖКУ. Подключить услугу интернет-эквайринга можно за 2 дня. Подключение и абонентская плата — 0 руб.

Модульбанк

Оборот в месяц до 1 млн р. от 1 до 5 млн р. от 5 млн р.
Розничная продажа товаров первой необходимости 1% 1% 1%
Другие категории товаров и услуг 2,4% 2,3% 2,2%

Модульбанк предлагает не только приём оплаты на сайте: возможности интернет-эквайринга распространяются и на платёжные терминалы, и на электронные деньги. Подключиться к интернет-эквайрингу можно за 4 дня.

Деньги зачисляются на расчетный счет клиента на следующий день после оплаты, это очень хороший показатель, т. к. обычно платежи приходят через 3 дня. Модульбанк позволяет принимать оплату от иностранных покупателей.

Сбербанк

Вид принимаемой оплаты Комиссия за транзакцию Стоимость подключения, руб.
Банковские карты (Visa, Mastercard, МИР)

Apple Pay, Smasung Pay, Android Pay

Оплата в соцсетях

Если у вас ещё не создан сайт интернет-магазина, Сбербанк предлагает бесплатно создать его на платформе Yoom.Shop. Если онлайн-витрина у вас уже есть, вы можете внедрить платёжную форму в код. Сбербанк также делает возможным интеграцию интернет-эквайринга с онлайн-кассой по закону № 54-ФЗ.

РФИ Банк

Вид принимаемой оплаты Комиссия за транзакцию Стоимость подключения, руб.
Банковские карты (Visa, Mastercard, МИР) от 1,8%

Банк специализируется на эквайринге! В РФИ Банке денежные средства будут зачисляться на счет на следующий рабочий день после оплаты. Банк подключает интернет-эквайринг за несколько дней. Для магазинов на базе популярных CMS у банка есть готовые решения платёжных модулей. Их список можете найти на сайте банка.

УБРиР

Вид принимаемой оплаты Комиссия за транзакцию Стоимость подключения, руб.
Банковские карты (Visa, Mastercard, МИР) от 1,8 до 2,5%

Подключить интернет-эквайринг возможно в течение 7 дней после заключения договора на услугу. Банк перечисляет деньги на счет на следующий день после совершения платежа. В зависимости от оборотов магазина и типа клиента банк предлагает дополнительные банковские программы и услуги.

Открытие

Вид принимаемой оплаты Комиссия за транзакцию Стоимость подключения, руб.
Банковские карты (Visa, Mastercard, МИР) от 2,5% Индивидуально

Открытие предоставляет весь комплекс дополнительных услуг: мониторинг операций в личном кабинете, круглосуточную поддержку, технологии шифрования операций последнего поколения и т. д. При этом размер комиссий и стоимость подключения услуги определяется индивидуально в зависимости от типа продавца и величины его торговых оборотов.

Веста Банк

Веста не предоставляет интернет-эквайринг. Но среди его услуг есть мобильный эквайринг. Это подключение небольшого кардридера к смартфону или планшету, что превращает мобильный гаджет в полноценный платёжный терминал.

Такая услуга может быть очень полезна всем интернет-магазинам. Снабдив курьеров такими мобильными терминалами, вы даёте возможность клиентам оплачивать покупки не только наличными, но и по карте.

Вид принимаемой оплаты Комиссия за транзакцию Стоимость подключения, руб.
Банковские карты (Visa, Mastercard) 2,75% 3 990

Помимо продажи товаров, мобильный терминал полезен тем ИП и юр. лицам, которые оказывают услуги на дому или на выезде к клиенту, например, грумеры, парикмахеры, мастера по ремонту, репетиторы и т. д.

Кардридер обрабатывает карты с чипом и без. Денежные средства приходят на следующий день после совершения платежа. Специальное мобильное приложение позволяет мониторить финансовые операции по картам.

Как выбрать банк для подключения эквайринга

Понять, какой интернет-эквайринг лучше, довольно сложно после первого ознакомления с предложениями банков. В целом все банки обеспечивают техническую поддержку, которая и поможет внедрить код платёжной формы, и ответит на разные вопросы по деталям проведения и возврата платежей. Все банки также обеспечивают самое надёжное шифрование, чтобы данные не перехватили злоумышленники.

Нужно сфокусироваться на следующих основных параметрах, чтобы определиться, какой интернет-эквайринг выбрать:

Размер комиссии . Конечно, лучше выбирать наименьший процент. Однако, убедитесь, что договор не предусматривает дополнительных абонентских платежей, например, за обслуживание услуги, а также платежей в случае, если у вас нет оборотов или вы не пользовались интернет-эквайрингом.

Учтите и количество платёжных инструментов, проводимых банком . Может быть, вы хотите дать возможность клиентам оплачивать покупки в терминалах? Или хотите сами выставлять счета? Вот тут выбор банков значительно сокращается.

Время подключения . Некоторые банки могут подключить эквайринг за день после заключения договора, а некоторым требуется до 10 рабочих дней. Соотносите это со своими бизнес-процессами. Не самый определяющий фактор, но всё же, лучше быть готовым подождать дней 10, а то и недели две.

Как подключить интернет-эквайринг интернет-магазину

В первую очередь, ваш магазин должен отвечать требованиям не только банка-эквайра, но и международных платёжных систем и содержать подробную информацию о:

  • товаре, его цене;
  • способах доставки, возврата и методах оплаты;
  • юридическом лице (его наименование, адрес, ИНН и контактные данные).

Онлайн-магазин должен размещаться на платном хостинге и иметь статический ip-адрес. Витрина должна быть на русском языке или иметь русскоязычный вариант. Вы не можете торговать продукцией, запрещённой к распространению по закону.

Для того чтобы завести интернет-эквайринг, вы должны быть ИП или юр. лицом. Физические лица не могут принимать оплату в интернете, все платежи должны идти на расчётный счет, а не на личный.

Подключение к интернет-эквайрингу лучше планировать на стадии подписания договора на РКО. Если р/с у вас уже есть, ознакомьтесь с предложением вашего банка. Если оно вас не устраивает, выберете иное: либо заведите новый р/с в другом банке, либо обратитесь в банк, работающий со сторонними клиентами. Внутри банка платежи всегда зачисляются быстрее.

Далее нужно зайти на страницу, посвящённую услуге интернет-эквайринга, и оставить заявку на обратный звонок менеджера.

В заявке указывается базовая информация: Ф.И.О, контакты и ИНН.

После согласования с менеджером нужно заключить договор на оказание услуги: либо лично, либо прямо на сайте банка (например, в банках Точка, Модульбанк, Тинькофф).

После подписания договора в срок до 10 рабочих дней (максимум) банк активирует для вас возможность принимать платежи в сети.

Вы должны настроить свой магазин: добавить код платёжной формы, сделать тестовый платёж и т. д.

На любом этапе техническая служба поддержки банка отвечает на ваши вопросы и даёт подсказки по настройке магазина.

  • учредительные документы: Устав и учредительный договор (для юр. лиц);
  • свидетельство о гос. регистрации, выписки из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
  • свидетельство о постановке на учет в ФНС;
  • лицензии;
  • паспорт руководителя.

Однако, банки могут запрашивать дополнительные справки и бумаги на своё усмотрение.

Отзывы

Олег Ф.:

«Тинькофф предлагает без проблем настроить приём платежей за ЖКУ. Расчетный счет у нас в другом крупном банке, а интернет-эквайринг подключили в Тинькофф. Системного администратора у нас в ТСЖ нет, так что спасибо техподдержке — помогли нам наладить нашу страничку. Теперь все жильцы могут оплачивать ЖКХ онлайн».

Дмитрий Н.:

«Я сейчас на выгодном тарифе в Точке, так что эквайринг подключил у них. Может быть, не самая низкая комиссия, зато никаких скрытых платежей. И от меня ничего не потребовалось, только нажать несколько кнопок в личном кабинете. Через два дня у меня уже заработал сайт».

Александр С.:

«Специально пошёл в Модульбанк, потому что у них очень широкое предложение способов приёма платежей, в том числе электронные деньги и терминалы. Меня интересовало привлечь как можно большую аудиторию покупателей и заказчиков. Я не ошибся: многие выбирают альтернативные способы платежа, не только карточки. Ну и обслуживанием Модуля доволен: нормальные комиссии и поддержка».

Валентина Ш.:

«Я зарегистрировала ИП и подписалась на РКО в Весте. Оказываю парикмахерские услуги на дому у себя или у клиента. Обратила внимание, что наличными готовы оплатить далеко не все, а часто и сдачи нет. Купила у Весты кардридер. Это так удобно! Один раз заплатила и принимаю теперь карточки своим планшетом! А у клиентов повышается доверие. Как-то сложился стереотип, что когда безнал — то всё официально».

Как ИП открыл р/с, торговый эквайринг и потом Интернет-эквайринг в АК БАРС Банке. Нареканий нет. Деньги приходят быстро.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: