Индивидуальный инвестиционный счет где лучше открыть

Все, что нужно знать об открытии индивидуальных инвестиционных счетов

• Разбираемся с терминологией
• Страхование инвестсчетов
• Где лучше открыть ИИС?
• Практика открытия инвестсчетов в мире
• На что стоит обратить внимание при выборе
• Финам
• Комиссионные
• БКС
• Тинькофф инвестиции
• Стратегии для работы с индивидуальными инвестиционными счетами
• Общие вопросы
• Резюме

Здравствуйте, уважаемые читатели моего блога! Сегодня продолжим тему инвестирования и будем изучать преимущества вложений в ИИС. Главное, чем инвесторов привлекает ИИС – налоговые льготы, что позволяет получить неплохой дополнительный доход. Правда, есть в этом деле ряд деталей, на которые начинающие инвесторы внимания поначалу не обращают. Сегодня будем разбираться, где лучше открыть индивидуальный инвестиционный счет, по каким критериям выбирать компанию, и рассмотрим несколько лучших предложений на рынке.

Разбираемся с терминологией

В вопросе, что такое индивидуальный инвестиционный счет, много общего с обычным брокерским счетом, просто у него есть налоговые льготы. Открывать его может любой человек, не только резидент РФ.

Выделяют 2 типа ИИС в зависимости от того, как инвестор получает налоговую льготу:

• тип А – в нем компенсируется налог, который инвестор уплатил со своих доходов за определенный временной промежуток. Принцип работы удобнее разобрать на примере. Предположим, ваша заработная плата составляет 25 000 рублей, за год с этого дохода уплачивается налог в размере 39 000 (ставка 13%). При инвестировании в ИИС эту сумму вам и компенсируют. Нужно учитывать, что максимальная сумма инвестирования за год с которой можно получить вычет – 400 000 рублей, так что доход ограничен 52 000 рублей. При этом общая сумма, которую можно внести на ИИС, ограничена 1 000 000 рублей/год.
• тип Б – отличие от предыдущего заключается в том, что инвестор не пользуется налоговым вычетом, то есть уплаченные налоги ему никто не компенсирует. С другой стороны, при закрытии счета прибыль налогом не облагается. Так что если на протяжении счета вы активно реинвестируете (этой теме посвящена отдельная статья по реинвестированию), то есть смысл выбрать именно этот тип счета. При его закрытии обязательно предоставляется справка о том, что налоговым вычетом инвестор не пользовался.

На счете типа А никто не запрещает получать дополнительный доход от работы на фондовом рынке, но в этом случае с дополнительного дохода придется отдать 13% в виде налога. Чтобы максимально эффективно пользоваться преимуществами ИИС первого типа, желательно инвестировать регулярно. Что касается того, какой тип счета предпочтительнее, то тут универсального ответа нет. Всё зависит от конкретного инвестора и от стиля его работы. Если на фондовом рынке предполагается активная работа, и ожидаемый доход превысит 100% от инвестированной суммы, то есть смысл воспользоваться ИИС типа Б.

Страхование инвестсчетов

Вопрос сохранности средств при инвестициях всегда стоит особенно остро. Если вы переживаете об ИИС – застрахован государством или нет ваш вклад, то вынужден вас расстроить, страховка вклада не предоставляется. Сейчас в государственной думе рассматривают варианты для страхования ИИС счетов, но сроки принятия закона и суммы, которые будут застрахованы, на данный момент не известны.

С 2015 года процедура была сильно упрощена, так что открыть ИИС можно даже удаленно. Это и спровоцировало рост количества открытых счетов такого типа в последнее время. Открыть ИИС можно самостоятельно через госуслуги. Процесс занимает от силы несколько минут.

Где лучше открыть ИИС?

Открывать ИИС можно:

• у брокера;
• в банке с лицензией на брокерскую деятельность;
• у управляющей компании.

Что касается того, где лучше открыть брокерский счет, то учитывайте, что при открытии его у брокера инвестировать можно будет потом. А вот если для сотрудничества выбрана управляющая компания, то определенную сумму нужно будет внести сразу.

Что касается статистики по конкретным компаниям, то все варианты можно разделить на 3 группы:

1. Высшая категория. К представителям этой группы относят компании, имеющие рекордное количество открытых ИИС среди конкурентов. Выделяются такие компании: финансовые группы «Открытие», БКС, а также инвесткомпания «Финам», Альфа-Капитал. На них приходится больше половины оборота на MOEX, к тому же нет проблем с представительствами в крупных городах, так что популярность объяснима.
2. Вторая категория компаний. Достаточно известны, но по объемам всё же уступают вышеперечисленным. Это могут быть популярные банки, для которых именно банковская деятельность является приоритетной. У них есть солидный оборот на фондовом рынке, так что предоставление возможности открыть ИИС для них — вполне логичный шаг.
3. Третья категория – малоизвестные компании. Возможно, в будущем превратятся в лидеров, но пока уступают по всем параметрами первым группам.

Московская биржа предоставляет подробную статистику по открытым ИИС, по ней можно судить о их популярности. Видно, что с большим отрывом лидирует Сбербанк.

Опираясь на собственный опыт, рекомендую работать с БКС. Это один из самых надежных брокеров, дающих доступ и к российскому, и к зарубежным рынкам. Основные условия приведу в табличной форме.

ИИС — что такое и в чем выгода

Индивидуальный инвестиционный счет так же, как и брокерский, позволяет получать доход от торговли ценными бумагами. Но у этих финансовых инструментов есть различия. Главное, чем отличается от брокерского счета ИИС, — наличием налоговых льгот. В зависимости от выбранной категории льгот, владельцы счета могут либо получить компенсацию за начисленные налоги, либо освободиться от уплаты НДФЛ.

Где выгоднее открыть ИИС

Открыть ИИС можно у нескольких видов посредников:

1. В банке. Финансовое учреждение должно иметь лицензию на ведение брокерской деятельности. Открыть индивидуальный инвестиционный счет можно в Тинькофф, Альфа-Банке, Промсвязьбанке, Сбер Банке, ВТБ и т. д.
2. В брокерской компании. В качестве примера можно вспомнить о фирмах Финам, Открытие Брокер, Атон.
3. В управляющей компании. УК «Открытие», «Сбер Управление Активами», УК «Альфа-Капитал» и т. д.

Принципиальной разницы, в каком банке лучше открыть ИИС или какую компанию выбрать, нет. В первую очередь необходимо обращать внимание на условия обслуживания. Также важную роль играет способ сотрудничества с посредником:

1. При выборе брокера инвестор самостоятельно проводит сделки и управляет средствами.
2. Управляющая компания берет на себя совершение всех операций по ИИС и клиенту остается только получать доход. Недостаток такого способа сотрудничества – необходимость платить комиссию за услуги управляющего. Также многие компании устанавливают минимальные суммы для открытия счета.
3. При открытии ИИС в банке за инвестором сохраняется право выбора: вести самостоятельную деятельность или доверить управление финансовому учреждению.

Все компании, предлагающие услугу открытия ИИС, должны иметь лицензию на ведение такого вида деятельности. Проверить ее наличие можно на официальном сайте Центрального Банка.

Где лучше открыть индивидуальный инвестиционный счет инвестор решает самостоятельно.

Порядок открытия ИИС

Процесс открытия состоит из нескольких шагов:

• Просмотр рейтинга. Каждый месяц на Московской бирже обновляется рейтинг управляющих компаний и брокеров. Первые позиции в нем занимают компании, работающие на рынке уже несколько лет и заслужившие доверие клиентов.
• Изучение условий и тарифов. Внимание нужно уделить комиссиям (за сделку, за ведение счета и т. д.), минимальной сумме на счете, плате за хранение средств, доступу к различным биржам, возможности вывода дивидендов и купонов на отдельный счет.

В пользу посредника играет возможность открытия ИИС онлайн, наличие и удобство мобильного приложения и доступа к компьютерной версии приложения для торговли, офиса в городе проживания инвестора.

• Открытие счета. Для этого обычно необходимы только паспорт и ИНН. Анкету на открытие счета можно заполнить онлайн, приложив скан-копии документов. Заявка рассматривается в течение 1-2 дней.

Сравнение посредников

Решить, у какого брокера открыть ИИС, поможет сравнение условий предоставления услуги. В качестве примера упомянем несколько популярных в 2020 году вариантов.

Финам

На рынке ценных бумаг компания была одной из первых в России. В числе ее преимуществ развитая сеть филиалов, полезные интернет-ресурсы, удобное мобильное приложение с широким функционалом (тайм-фреймы, биржевой стакан, графики и т. д.). Доступно открытие счета с использованием учетной записи Госуслуг. Индивидуальный расчетный счет открывается вместе с брокерским.

1. Платное обслуживание счета. Комиссия составляет 177 рублей в месяц.
2. Совершение покупок возможно только через приложение.
3. Неудобно вносить деньги на счет. Это можно сделать либо через кассу организации, либо онлайн, но с комиссией около 1-2%.

Сбербанк Инвестор

Можно торговать только на Московской бирже. Не самое удобное приложение с минимальным функционалом (есть только линейный график цены, нет стакана сделок, комиссии не отображаются, мало данных по эмитентам). Сбербанк часто предлагает новичкам тариф «Инвестиционный» с комиссией 0,3%, хотя у него есть более выгодный тариф «Самостоятельный» с комиссией за операции 0,06% (плюс комиссия Московской биржи 0,01%) и бесплатным ведением счета.

Открыть индивидуальный инвестиционный счет можно в отделении либо через приложение. Служба поддержки работает 24/7. Пополнить счет можно онлайн со своей карточки.

Тинькофф Инвестиции

Позволяет вести торги на нескольких биржах, в том числе лондонской и американских. Приложение удобно и новичкам, и опытным инвесторам. В нем есть биржевой стакан, возможность маржинальной торговли, различные графики.

Тинькофф Инвестиции предлагает несколько тарифов:

1. «Трейдер». Плата за ведение счета в месяцы, когда совершались сделки,- 290 рублей. Комиссия за операции – 0,05%.
2. «Инвестор». Плата за ведение счета отсутствует. Комиссия за операции – 0,3%.

В комплекте со счетом клиент получает карточку Тинькофф. За ее обслуживание придется отдать 99 рублей в месяц. При сохранении на счете минимального остатка (30 000 рублей) обслуживание бесплатно.

Индивидуальный инвестиционный счет в ВТБ можно открыть в отделении или через приложение. Брокер сотрудничает с Московской биржей и биржей СПБ. За счет широкой функциональности приложение ВТБ удобно и новичкам, и опытным инвесторам.

Банк предлагает несколько тарифов для торгов на бирже:

1. «Мой онлайн». Комиссии за обслуживание счета и депозитарий отсутствуют. Клиенту необходимо оплачивать только комиссию за проведенные операции (0,05%).
2. «Инвестор стандарт». Комиссия за операции на бирже составляет всего 0,0413%, но есть плата за обслуживание счета, которая начисляется только в месяцы, когда проводились сделки (150 рублей).

ВТБ устанавливает минимальную сумму активов на счете – 1000 рублей.

Тарифы и условия обслуживания ИИС могут меняться, поэтому сравнивать предложения посредников необходимо перед открытием счета, а не за несколько месяцев до этого.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Где открыть ИИС? Выбор брокера и тарифа

Где открыть индивидуальный инвестиционный счет и как выбрать надежного брокера для открытия ИИС, чтобы получить налоговые льготы? Счет ИИС на Московской бирже открывают брокерские компании, управляющие компании и банки. В данной статье мы рассмотрим, где лучше открыть ИИС, пройдемся по тарифам, комиссионным издержкам, а также условиям сотрудничества, предложенным российскими брокерами.

Изначально нужно понимать, что существует три оператора фондового рынка, у которых можно открыть ИИС:

• брокеры;
• управляющие компании;
• банки с брокерской или управляющей лицензией.

Рекомендуется открывать у брокера, поскольку это является выгодным вариантом относительно стоимости. Нужно помнить, что брокеры также стремятся продать что-то ненужное, финансовые инструменты, страховки, доверительное управление, платная аналитика, разработанные портфели. Для новичка это не имеет смысла, поскольку вы только переплатите, а результат никто не гарантирует.

На что нужно обращать внимание при выборе брокера?

Чтобы понять, где выгодней открыть ИИС, нужно подобрать брокера согласно критериям выбора. Рассмотрим самые основные моменты достойные внимания со стороны инвесторов. Лучше обращать внимание на рейтинг компании, в особенности учитывайте количество открытых ИИС.

Не обязательно количество открытых ИИС = лучшие условия торговли. По рынку больше ИИС открыто в Сбербанке, но условия не самые лучшие. Крупный банк − это высокая надежность.

Второй момент − размер брокерских издержек. Адекватно если комиссионная издержка исчисляется сотыми процентами, при этом некоторые брокеры взимают комиссию за обслуживание счета, лучше чтобы ее не было. Когда присутствует фиксированная сумма в месяцы, когда были сделки − это терпимо. Далее, депозитарная комиссия, большинство компаний отказываются от нее, но все же нужно посмотреть присутствует ли эта издержка. Если она возникает в месяцы, когда были сделки, нормально, если постоянная − это невыгодно для вас. У некоторых компаний комиссия данного типа может расти в зависимости от объема капитала на депозите.

Далее, в большинстве случаев лучше выбирать тариф, у которого больше комиссия, но нет депозитарной комиссии, и не взимается сумма за обслуживание счета. Бывает что комиссии с оборота чуть выше, как правило, получаться будет более выгодным сценарием. Смотрим на наличие дополнительных комиссий, и особенности обращаем внимание на адекватный тариф для себя, чтобы не было комиссии за обслуживание торгового оборудования, дополнительную аналитику и т.д.

Затем, обращаем внимание на удобный личный кабинет и желательно, чтобы было мобильное приложение. Это позволит проверить депозит, совершать сделки и т.д. Важна адекватная техническая поддержка, которая отвечает в течение 24 часов.

Не менее важно, перед тем как задаться вопросом ИИС, где лучше открыть, подумайте над стратегией, с какими инструментами вы готовы работать, есть ли они у брокера. Перевести ИИС от одного брокера к другому можно, но, есть риск столкнутся с затяжным процессом, и стоимость такой услуги может обойтись в копеечку.

На что еще обратить внимание?

Позволяет ли брокер покупать иностранную валюту на ИИС, можно ли покупать валюту дробными лотами, можно ли купить активы с СПБ биржевой площадки. Важный момент, который позволяет повысить доходность вложений − переводы полученные дивиденды и купоны на отдельный счет, и с него оформлять как отдельное пополнение индивидуального счета. Тогда можно вернуть больше налогов. Но, не все брокеры это позволяют.

Следующий момент, который требует внимания − открытие осуществляется через офис или можно оформить все онлайн. Некоторые брокеры позволяют закрыть ИИС только при физическом присутствии в офисе, и если вы живете в небольшом городе, нужно уточнить данный момент. Далее, не забываем ознакомиться с отзывами в сети, во-вторых, задавайте вопросы технической поддержке. Чтобы у вас не было белых пятен.

Рассмотрели особенности выбора компании для открытия ИИС, где лучше открыть сравнение брокеров, представлено далее. Это своего рода рейтинг. К сожалению самые топовые брокеры, которые начинали с данного направления не спешат идти на уступки клиентам с небольшим капиталом. Далее обратите внимание, что комиссия будет суммироваться брокера и биржи, чтобы был понятен суммарный объем нагрузки. Чаще всего выставлена высокая минимальная ежемесячная плата, и комиссионные издержки, к сожалению, они вылетели с рейтинга.

Например, БКС, видим комиссию 0,045%, не много, но у брокера есть фиксированная плата за депозитарий 177 рублей в месяц, и минимальная ежемесячная плата 177 рублей, но не менее 35,4 копеек в день сделки. У компании есть тариф старт, скидка предоставляется 50% на первый месяц использования. БКС позволяет покупать валюту, иностранные акции, дивиденды, купоны можно выводить на счет, но они не спасают. Возможно, крупные брокеры будут вносить изменения в тарифную сетку, остается только ждать.

ИИС в открытии − комиссия 0,067%, за депозитарий 175 рублей, при сделках, присутствует минимальная ежемесячная плата, она возникает, если на счете менее 50 тыс. рублей. Можно покупать иностранные активы, но дивиденды, купоны на банковский счет нельзя. Финам − классический брокер, минимальный порог входа 30 тыс. рублей, комиссия 0,045%, депозитарий и ежемесячная комиссия по 177 рублей. Дивиденды можно выводить, купоны нельзя.

Еще одна компания, которая предлагает менее выгодные условия, но количество открытых ИИС растет Тинькофф. Действует два тарифа, при торговле не сумму в месяц менее 70 тыс. рублей, тариф инвестор для вас, 0,3% комиссия. В Тинькоффе можно покупать иностранную валюту, сервис отличный, работает техническая поддержка, есть социальная сеть пульс.

Рейтинг брокеров для открытия ИИС

Если вы в поиске, где открыть ИИС в 2020 обратите внимание на далее представленных претендентов с более выгодными условиями для сотрудничества.

№7 − Атон

Комиссия 0,180% процентов, работают с клиентами от 50 тыс. рублей. В целом брокер сфокусирован на обеспеченных клиентах.

№6 − Газпромбанк

Комиссия 0,095%, депозитария нет. Но здесь нельзя покупать валюту, соответственно иностранные акции на ИИС. Кроме этого пользователи отмечают проблемы с технической поддержкой. Поскольку это не основное направление компании, вполне логично.

№5 − Сбербанк

Комиссия 0,070%. Нет платы за депозитарий, также отсутствует минимальная ежемесячная плата за обслуживание. Дивиденды и купоны можно перечислять.

№4 и 3 − ВТБ и Промсвязьбанк

Два брокера разместились на данных позициях, поскольку предлагают 0,060%, но у Промсвязьбанка нет возможности покупать иностранную валюту и акции, и отсутствует опция перевода дивидендов и купонов на банковской счет. Но, присутствует накопительная скидка на комиссию − 1% за каждые 6 месяцев с даты подключения, но не более 10%.

№2 − Уралсиб

Комиссия 0,057%, и кстати здесь можно покупать иностранные акции, и вывод дивидендов и купонов доступен на банковский счет. Условия один из самых лучших на рынке, но про брокера редко когда пишут, говорят. Минус − отсутствует приложение, но можно поставить мобильный КВИК.

№1 − Альфа Капитал

Согласно официальным данным комиссия 0,057%, но информации о том, что брокер открывает ИИС без доверительного управления нет. Соответственно возникает вопрос, будет ли это выгодно для обычных инвесторов.

Получается, что из представленных компаний можно выделить ВТБ и Уралсиб, условия похожи, у двух брокеров можно покупать иностранные валюты, акции и выводить купоны/дивиденды. Если выбирать из двух компаний, лучше сделать ставку на ВТБ, поскольку это системообразующий банк. В любой ситуации государство будет поддерживать этот банк, а не Уралсиб. ВТБ предлагает отличные условия, функционал, есть приложение, которое работает стабильно. Относительно софта нареканий нет никаких, функционал, удобный кабинет.

С другой стороны, если у вас нет пункта относительно приобретения иностранных акций, и вам достаточно российского рынка, хотите приобрести облигации федерального займа, обратите внимание на Сбербанк. Особенно этот вариант подходит тем, у кого есть зарплатная карта. У Сбербанка хорошие комиссии, приложение рабочее, планируется обновление, доступен перевод дивидендов и купонов на банковский счет, но нельзя покупать иностранные активы. Как вариант можно рассмотреть Промсвязьбанк, но там нет иностранных активов, отсутствует приложение и поддержка хромает, если верить отзывам клиентов. Если выбирать из стабильных банков, лучше остановится на Сбербанке.

В целом, в процессе выбора важно отталкиваться от ваших планов и личных предпочтений. Кроме этого не стоит забывать о существующих критериях выбора брокеров.

ИИС в вопросах и ответах

Подробное руководство по ИИС для тех, кто хочет быстро все понять

Этот материал обновлен 15.04.2021

По итогам марта 2021 года число индивидуальных инвестиционных счетов на Московской бирже превысило 3,8 миллиона.

Хороший повод разложить все по полочкам для тех, у кого еще нет ИИС — или уже есть, но остались вопросы.

Я собрал в этой статье вопросы про ИИС, которые нам в Т⁠—⁠Ж чаще всего задают. Если у вас есть дополнения, пишите в комментариях.

Главное про ИИС: что, зачем и как открыть

Что такое ИИС? Индивидуальный инвестиционный счет — способ инвестирования, который появился в России в начале 2015 года.

По сути, это брокерский счет с налоговыми вычетами и некоторыми ограничениями. Также бывает ИИС с доверительным управлением, где все операции по счету совершает управляющая компания. Ограничения и налоговые вычеты — те же.

Какие плюсы по сравнению с брокерским счетом? Прежде всего, налоговые вычеты для налоговых резидентов России. Можно вернуть НДФЛ в размере 13% от внесенной на ИИС суммы, но возврат не может быть более 52 000 Р в год: это вычет на взнос. Или можно не платить НДФЛ с дохода, полученного на ИИС: это вычет на доход.

Еще один плюс — отложенное налогообложение. В случае с вычетом на взнос налог с дохода от сделок на ИИС рассчитывается только при закрытии счета, а не каждый год, как на брокерском счете. Это хорошо: пока деньги не ушли в налоговую, можно вложить их во что-то и получить дополнительный доход.

А минусы есть? Есть. Чтобы инвестор получил право на налоговый вычет, счет должен существовать минимум три года. При этом, чтобы вывести деньги со счета, надо закрыть ИИС:

Например, если ИИС открыт 1 июня 2020 года, то без потери права на вычеты его можно закрыть 2 июня 2023 года. Лучше на несколько дней позже, чтобы точно прошло три года с даты открытия: например, брокер или ФНС могут внести данные в базу не мгновенно, а 2 или 3 июня.

Если закрыть ИИС раньше, право на вычет пропадает, а уже возвращенный из бюджета налог придется вернуть государству. Также придется уплатить пени за использование возмещенного НДФЛ: 1/300 ставки ЦБ от возвращенного налога за каждый день пользования этими деньгами.

На одного человека может быть открыт только один ИИС одновременно. Будет два ИИС — не будет вычетов ни по одному. При этом в течение месяца допускается иметь два ИИС одновременно, если переносите счет от одного брокера или управляющей компании к другому брокеру или УК.

В течение календарного года на ИИС можно внести не более 1 млн рублей. Иностранную валюту и ценные бумаги вносить нельзя, но и то и другое можно приобрести на ИИС.

На мой взгляд, минусы не очень существенные, а вот плюсы делают ИИС очень интересным инструментом.

Как открыть ИИС? Чтобы оформить ИИС с самостоятельным управлением, нужно обратиться к брокеру, который предоставляет такую услугу. Это, например, Тинькофф-инвестиции, Сбер, ВТБ, «Открытие».

ИИС с доверительным управлением можно открыть в управляющей компании, например «Сбер управление активами», «Альфа-капитал». При открытии счета надо будет выбрать инвестиционную стратегию из предложенных.

Для открытия ИИС в офисе брокера или управляющей компании достаточно паспорта, желательно также знать свой ИНН. Некоторые брокеры и УК позволяют открыть счет удаленно через свой сайт, например с идентификацией через госуслуги.

Если открываете счет у брокера, обычно не требуется сразу пополнять ИИС: он может быть и пустым. В случае с управляющей компанией при оформлении счета обычно сразу нужно внести деньги. Конечно, возможны исключения: правила разных брокеров и УК могут различаться.

Что лучше: ИИС с самостоятельным управлением или с доверительным? В чем разница? Если у вас счет с самостоятельным управлением, все решения вы принимаете сами и все операции вы тоже проводите сами. При этом вы платите комиссию брокеру за сделки и за хранение ценных бумаг. У всех брокеров свои комиссии. Также есть комиссия биржи, но многие брокеры включают биржевую комиссию в свою, то есть не взимают ее отдельно.

Инвестировать через брокера выгоднее, но советуем сначала разобраться с основами инвестирования, иначе можно ошибиться и потерять деньги.

Если у вас ИИС с доверительным управлением, за вас все сделает управляющая компания согласно выбранной вами стратегии. Это проще, чем управлять самостоятельно, но УК каждый год будет брать несколько процентов от вашего капитала в качестве комиссии.

УК не гарантирует доходность. Более того, даже если на ИИС будет убыток, УК все равно возьмет комиссию за управление.

Дальше в статье я буду говорить в основном про ИИС с самостоятельным управлением, открытый через брокера.

Можно ли госслужащим использовать ИИС? Можно: в законах нет ограничений на открытие ИИС госслужащими или их родственниками.

При этом некоторым госслужащим нельзя инвестировать в иностранные финансовые инструменты, которые доступны в том числе через ИИС. При вложении в отдельные российские ценные бумаги у госслужащих возможен конфликт интересов. Например, если вы владеете акциями компании, которую по долгу службы должны проверять на соблюдение законов. В такой ситуации понадобится оформлять доверительное управление или продавать бумаги.

Выясните, распространяются ли запреты на вас, чтобы вкладываться только в разрешенные активы, и включите ценные бумаги в отчет об имуществе и доходах.

Можно ли иметь одновременно и ИИС, и брокерский счет? Можно. Брокерских счетов, кстати, можно открыть сколько угодно, в отличие от ИИС, который может быть только один одновременно, кроме случаев переноса ИИС из одной брокерской компании или УК в другую.

Можно ли превратить уже существующий брокерский счет в ИИС? Нет, так не получится. Надо открывать именно ИИС.

На какой срок открывается ИИС? Нужно ли его закрыть через три года? Срок действия ИИС не ограничен ни законами, ни договором с брокером. Три года с даты открытия — минимальный срок существования ИИС, который нужен для получения налоговых вычетов.

Пользоваться счетом можно и по истечении трех лет, он не закроется сам. Вычеты можно будет получать и дальше.

Что будет при выводе денег с ИИС? Чтобы вывести деньги с ИИС, надо закрыть счет. Если это случится менее чем через три года с даты открытия, вы потеряете право на налоговые вычеты по этому ИИС. Придется вернуть государству возвращенный НДФЛ и уплатить пени.

Можно ли закрыть ИИС, открыть новый и пользоваться вычетами на новом ИИС? Можно. В законодательстве нет ограничений на это.

Застрахованы ли вложения на ИИС? Нет, это не банковский вклад. АСВ не страхует ни ИИС, ни брокерские счета. Но если брокер перестанет работать, то активы можно перевести к другому брокеру. Если УК перестанет работать, активы тоже не потеряются.

Как выбрать брокера для ИИС? На сайте Московской биржи есть топ-25 брокеров и УК по числу клиентов и по числу ИИС. Я советую выбрать брокера из этого списка: это крупные надежные компании со всеми нужными лицензиями. Учтите размер комиссий, набор доступных инструментов, почитайте отзывы о сервисе.

Еще советую прочитать нашу статью о выборе брокера: в ней подробно рассказано, зачем нужен брокер и на что обратить внимание.

Выбор брокера для ИИС

Обновлено 25.07.2021. Выбору брокера для ИИС посвящена целая ветка форума на banki.ru . Для тех, кому затруднительно читать более сотни страниц ветки, приведу краткие рекомендации на этот счет, являющие собой обобщенный опыт многих форумчан.

Для выбора брокера стоит использовать таблицу Выбор брокера (автор — Torin2104 ). Так как условия у всех ведущих брокеров примерно одинаковые (выделяются разве что Тинькофф со своими конскими комиссиями, да присоединившийся к нему ПСБ), в первую очередь следует обратить внимание на надежность брокера. Ведь даже выбрав для инвестиций на 100% надежные ценные бумаги, но не озаботившись выбором надежного брокера, можно потерять всё. Подробнее об этом см. здесь . Это тем более актуально для ИИС, поскольку как минимум в ближайшие три года сменить брокера будет затруднительно.

Итак, для обеспечения максимальной надежности было бы разумно ограничить свой выбор одним из крупнейших государственных банков: Сбербанк, ВТБ, Открытие и, возможно, ПСБ. Россельхозбанк рекомендовать не могу, так как неоднократно слышал отрицательные отзывы о его брокерском подразделении.

Комиссия брокера и биржи берется с суммы сделки без учета НКД.
Комиссия за депозитарий в ПСБ берется из расчета около 10 рублей за 1 миллион активов на счете.
Вывод купонов : возможность получать купонный доход (дивиденды) на банковский счет.
НДФЛ с купонов на ТС — брокер удерживает налог с купонов при их выводе на текущий (банковский счет)
НДФЛ с купонов на ИИС — брокер удерживает налог с купонов при их выводе на ИИС

При закрытии ИИС может возникнуть желание не продавать накопившиеся на нем ценные бумаги, а перевести их (все или часть) на брокерский счет у того же брокера. При этом разные брокеры берут за эту операцию разные комиссии. Я пока не стал включать это в таблицу, так как в официальных тарифах найти подтверждения не удалось. Потому привожу эту информацию с указанием источника:
Сбербанк — 800 рублей за одно наименование (тикер) (требует уточнения).
ВТБ -250 рублей за одно наименование (тикер) ( источник , ссылка на тариф )
Открытие — бесплатно ( источник )
ПСБ — бесплатно (факт, подтвержденный многими форумчанами).

Сбербанк традиционно отличается повышенной комиссией Впрочем, разницу в 0,01% вы вряд ли ощутите (40 рублей с 400 000), если, конечно, не собираетесь активно заниматься спекуляцией. У Сбера нет дополнительных комиссий за депозитарное хранение. Общее впечатление от сотрудничества со Сбербанком достаточно позитивное (см. здесь ). Не рекомендую только использовать его мобильное приложение «Сбербанк – Инвестор». Оно уж очень убогое. Для совершения торговых операций лучше пользоваться QUIK или WebQUIK.

ВТБ предлагает два тарифа. «Инвестор стандарт» — с чуть меньшей комиссией (0,0413%), но с платой за депозитарное обслуживание: 150 рублей в месяц, если в этом месяце были сделки. Если купить хотя бы один лот акций ВТБ (около 500 рублей) — 105 рублей. Тариф «Мой онлайн» — с комиссией 0,05%, но без платы за депозитарное обслуживание. История закрытия ИИС: здесь .

Если Вы имеете статус «Привилегия» (для этого достаточно держать на любых счетах в ВТБ, включая брокерский счет, 2 миллиона или получать на карту ВТБ большую зарплату или. (см. тарифы), то тариф «Мой онлайн» для вас закрыт. Вас ПРИНУДИТЕЛЬНО переводят на тариф «Инвестор привилегия». Там меньше комиссия за операцию (0,03776%), но есть комиссия за депозитарное обслуживание (150 или 105 рублей в месяц).

«Открытие» , после снижения тарифов и отмены платы за депозитарий, производит неплохое впечатление. Отзывы, в основном, положительные. Напрягает то, что нельзя получать купоны на банковский (текущий) счет. Впрочем, для второго типа (Б) вычета по ИИС это не особо актуально. Дело в том, что при таком типе вычета налог с купона вообще не должен удерживаться, а при выплате на текущий счет все брокеры его удерживают. Излишне удержанный налог можно вернуть после закрытия ИИС, но это можно сделать только за 3 последних года, а ИИС при вычете типа Б имеет смысл держать как можно дольше. Также к заметным недостаткам Открытия можно отнести то, что нет возможности дистанционно закрыть ИИС (открыть — можно). Так как офисы брокера есть далеко не во всех регионах присутствия банка «Открытие», это может стать проблемой. В отличие от Сбера/ВТБ/ПСБ, брокер «Открытие» — это отдельное юридическое лицо.

ПСБ , который до недавнего времени мог рассматриваться как один из лидеров, неожиданно увеличил комиссию до 0,25% (в 5 раз!). Впрочем, если вы собираетесь работать по принципу «купил и держи до погашения», то разница не такая уж и гигантская. Так, если вносить по 400 тыс. руб. в год, на все деньги купить бумаги, а купоны выводить на банковский счет (не реинвестировать на ИИС), то комиссия в ПСБ составит 1000 рублей в год, против 240 рублей в ВТБ. В качестве достоинств ПСБ можно отметить его надежность, предсказуемость, высокий профессионализм работников, возможность быстро связаться со специалистами и получить квалифицированный ответ. В качестве недостатка стоит упомянуть случаи задержки выплаты купонов до 6 рабочих дней.
История закрытия ИИС: здесь (с выводом бумаг на брокерский счет) , здесь (без вывода бумаг)

27.05.2021 На ветке форума ВТБ брокер интересное сравнение брокеров ВТБ и Открытие. Чтобы не потерялось, решил перенести сюда с минимальной литературной обработкой.

Gudini
Плюс ВТБ брокера:
— На свои БПИФ нет комиссии (только 0,01% биржи)
— У ВТБ брокера в мобильном приложении можно купить по 1 уе валюты, у Открытия в мобильном приложении нельзя.
— У ВТБ не надо отдельно вносить деньги на СПБ биржу.
— ВТБ брокер не имеет практики резкого изменения тарифа, как Открытие с абонентной платой (было 10₽ стало 175)
— У Открытия до сих пор проблема завести валюту к брокеру из банка (по каждой валюте надо первоначально идти в отделение) и не факт, что за 1 раз получится!
— Форма W-8BEN (для торговли бумагами США) у ВТБ брокера подписывается дистанционно!

Но есть огромный плюс Открытия (в части остатка средств)
Если денег на брокере в районе 2млн целковых или выше (для регионов), то у Открытия банка будет намного лучше бонусная премиальная программа чем у ВТБ банка.

icon01 : А что там интересного, например?

uuuuu11 : За покупки будет возвращаться 4 бонуса за каждые потраченные 100 руб. Этими бонусами потом можно компенсировать любые покупки от 1500 руб. Подробнее тут

UnembossedName : У Открытия есть еще хороший плюс в виде понятного и любимого многими ЛК (личный кабинет), но кажется ВТБ скоро это исправит своей Веб-версией Моих инвестиций.
И еще, у Открытия перевод бумаг с ИИС на обычный счет на новом массовом тарифе бесплатный, в отличии от ВТБ.
И есть доступ на иностранные биржи для квалифицированных инвесторов (у ВТБ только внебиржевой к бумагам, листингованных там).

ИИС: что это такое и как это работает в России

Скорее, банк сберегает деньги, не приумножая. Много еще тех, кто вообще не связывается с банками. И понять их можно.

Свежи еще в памяти времена, когда за «черным понедельником» последовал «чернейший вторник». Дефолт враз превратил рубли в копейки . Да и новости о том, что ЦБ отозвал лицензию у очередного банка, доверия к вкладам не вызывают. А государству для роста экономики нужны деньги граждан.

1. ИИС — инструмент для привлечения денег в экономику
2. Фондовый рынок! А что продают?
3. ИИС — счет с налоговыми вычетами
4. Кто может открыть ИИС и что его отличает
5. А какой вы инвестор, пассивный или активный!?
6. Первая схема
7. Вторая схема
8. Во что вкладывать?
9. Плюсы и минусы ИИС
10. Плюсы
11. Минусы
12. Где открыть ИИС
13. Отзывы владельцев ИИС

ИИС — инструмент для привлечения денег в экономику

С 01.01.2015 в России появился новый инструмент привлечения денег в экономику для государства и инструмент вложения денег и получения от них дохода для граждан — индивидуальный инвестиционный счет.

Индивидуальный инвестиционный счет давно и успешно существует во многих странах в разной форме: ISA в Великобритании (участники — 50 % населения ), TFSA в Канаде, IRA в США (39 %) и т. д. Рядовые граждане этих стран торгуют на фондовом рынке, зарабатывая на этом деньги. А государство получает от таких инвесторов «длинные» деньги в экономику.

Фондовый рынок! А что продают?

Этот интересно всем, кто хотел бы получить больший доход при вложении своих денег, чем могут предложить банки. И ради этого готовы рискнуть.

Фондовая биржа — своеобразный рынок, на котором продаются и покупаются ценные бумаги, а цены на них определяются спросом и предложением. Ценные бумаги вырастают или падают в цене в зависимости от разных обстоятельств.

На этом и можно заработать: купить дешевле — продать дороже. Важно купить те акции, которые не потеряют в цене, а вырастут . В этом и риск.

ИИС — счет с налоговыми вычетами

Фондовый рынок — сложный механизм. Разобраться новичку трудно. Торгуют профессионалы — брокеры. Как же нам, «чайникам», можно заработать на фондовом рынке. Для этого и существует индивидуальный инвестиционный счет.

ИИС – это счет, предназначенный для совершения сделок на бирже – покупки акций, валюты, облигаций, иных ценных бумаг. И, самое главное, он предоставляет налоговые льготы. При любом доходе, включая заработную плату, мы платим налог на прибыль: получить на руки можно «чистые» деньги за вычетом 13%. А ИИС не берет, а возвращает!

Кто может открыть ИИС и что его отличает

Индивидуальный инвестиционный счет может открыть любой человек, резидент РФ, в брокерской компании, которая является профессиональным участником фондового рынка.

КУА (Компания по управлению активами) существует в большинстве крупных банков. Вы открываете счет, вносите на него свои денежки, и, поздравляем, вы инвестор.

А какой, пассивный или активный, решать вам.

Отличительные черты ИИС:

1. Можно открыть только один индивидуальный инвестиционный счет.
2. Максимальная сумма вложений — 400 000 руб./год.
3. Срок, на которые вкладываются деньги: 3-5 лет.
4. Счет можно пополнять, частичное снятие не разрешено .
5. При досрочном расторжении договора (до истечения 36 месяцев), клиент не только теряет все налоговые льготы, но и возвращает уже выплаченные.

А какой вы инвестор, пассивный или активный!?

Пассивный инвестор вносит деньги и передает их в доверительное управление. Схем налогообложения две.

Первая схема

Подходит людям с «белой» зарплатой, доходом не менее 33 333 руб. в месяц до уплаты налогов.

Алгоритм действий при таком инвестировании:

• открыли счет;
• внесли деньги 400 000 руб., можно меньше;
• в течение всего срока можно пополнять до максимума;
• получаете в течение года зарплату и платите с нее 13% налог;
• в конце года принесли справку с места работы, в которой четко указана сумма дохода за прошедший год и сумму уплаченного налога;
• вам возвращают 13% с 400 000 руб.

Максимальный доход равен 52 тыс. руб.: 400 * 13% = 33333 *12 *13%. Внесли меньше максимальной суммы — доход меньше. Доход меньше → меньше налогов — вернут только то, что уплатили, даже при максимально вложенной сумме. Заработали больше — возвратят только 52 тыс.

Но вы все равно получите процент доходности выше, чем при вкладе . Но 400 000 рублей нельзя будет трогать 36 месяцев. Дополнительно получите и доход за 3 года, если вашими деньгами управляли правильно. С дохода налог платить придется. Доход не будет большим, так как при такой схеме деньги вкладываются в облигации: небольшой уровень риска и небольшой уровень доходности. Расчет на прибыль при таком вложении только на возврат 13%.

Важно: даная схема недоступна пенсионерам, безработным и ИП, работающим по «упрощенке».

Возвращать деньги будет налоговая служба, которой уже КУА сообщила об открытии вами ИИС.

Для оформления возврата потребуется:

1. Справки: 2-НДФЛ (с работы) и 3-НДФЛ (из КУА).
2. Договор с КУА об управлении ИИС.
3. Документ, свидетельствующий о внесении средств.
4. Заявление о возврате НДФЛ.

Документы должны быть собраны и представлены в налоговую до 30 апреля года, следующего за истекшим.

Вторая схема

Подойдет активным инвесторам, надеющимся на большие доходы, тем, кто планирует управлять счетом самостоятельно и верит в свои знания и интуицию. И тем, кто не платит НДФЛ на регулярной основе. Последние рискуют от безысходности: использовать первую схему они не могут.

При повышенном риске такого инвестора ждет полное освобождение от налогов с доходов по ИИС, если только они будут.

Алгоритм действий при таком инвестировании:

• открыли счет;
• внесли деньги 400 000 руб., можно меньше;
• в течение срока можно пополнять до максимума;
• пустили их в оборот;
• через 36 месяцев получили назад свои оставшиеся деньги и плюсом полученную прибыль — доход, с которого вы не будете платить налог;
• оформите справку, что за период действия договора не использовали налоговую льготу. А дальше в налоговую.

Важно: клиент перед открытием счета определяется, какую схему налогообложения выбрать, а в течение срока действия договора менять одну схему на другую нельзя.

Во что вкладывать?

Вы новичок на фондовом рынке, но есть желание быть активным инвестором — учитесь на демо-тренажере и совершайте сделки с демо-счета, на котором будут доступны виртуальные деньги.

Так вы сможете опробовать свои силы в биржевой торговле. А когда будете уверены в себе, переходите к реальным сделкам. Во что вкладывать?

1. Облигации. Небольшой доход — небольшой риск. Подходит тем, кто выбрал первую схему налогообложения.
2. Акции. Могут хорошо подняться в цене по сравнению со стартовой, но имеют высокий уровень риска. Купить акции крупных корпораций, которые вдруг упали в цене, и, по логике, должны вернуться к прежней цене, — и можно выиграть.
3. Фьючерсы и опционы – инвестирование для профессионалов на фондовом рынке.
4. ПИФы. Окупить свои и получить прибыль возможно только при длительном сроке вложения. Но риск небольшой.
5. Валюта. Можно хорошо выиграть на разнице в курсе при резких колебаниях. Но и проиграть тоже можно по-крупному.
6. Еврооблигации. Перспективный рынок. Практически без риска. По сути, банковский депозит под выгодный процент.

Опытные инвесторы делят свои денежки на части и вкладывают в разные инструменты.

Плюсы и минусы ИИС

Плюсы

• доход выше, чем по вкладам физических лиц в банке;
• возможность получить без риска доход (13%) в виде налогового вычета НДФЛ с тех денег, которые вы тратить в ближайшие 3 года не собирались;
• возможность пополнять счет по мере своих возможностей;
• возможность приобрести новые знания и попытаться с их помощью поймать «птицу удачи» на фондовом рынке.

Минусы

• на вложенные в ИИС деньги не действует государственная гарантия — страховка;
• доходность – лишь прогноз, который может и не сбыться;
• риск. В течение трех лет ценные бумаги могут как вырасти, так и упасть в цене. Особенно в условиях политической и экономической ситуации в стране;
• договор расторгнут досрочно — дохода нет, налоговый вычет придется вернуть.

Где открыть ИИС

Советуем тщательно подойти к поиску организации, где вы будете открывать ИИС . На долгих 3 года сотрудники организации станут вашими партнерами, советчиками, учителями, родственниками, радеющими за приумножение вашего капитала.

Среди брокерских контор, которые давно и успешно работают на фондовом рынке можно назвать:

1. ФИНАМ — 20 лет на рынке. Доходность по программам — до 18%.
2. БКС Брокер — более 10 лет на рынке.
3. ОЛМА — 26 лет на рынке. Доходность по программам — до 30%.

Банки, которые имеют КУА:

1. Сбербанк (ЗАО «Сбербанк Управление Активами») — доходность составляет до 20%, из них 13% — государственная гарантия.
2. ВТБ («ВТБ Капитал») — брокерские услуги не основной продукт банка. Обучают трейдеров, подключают клиентов к торгам на Московской бирже.
3. Альфа-Банк (УК «Альфа-Капитал») — программа доверительного управления, доходность высокая.
4. Тинькофф Банк — вкладывает деньги в китайские предприятия, доходность высокая, работает и с облигациями с доходностью до 15%.
5. Газпромбанк — большой опыт работы на фондовом рынке, высокий процент доходности.
6. Банк Открытие — доход гарантирован государством.

Отзывы владельцев ИИС

Отзывов немного. Это понятно: в силу нашей финансовой безграмотности не массовый это продукт. Люди интересуются, задают много вопросов. А владельцы сетуют на низкий процент, забывая о том, что процент зависит от их выбора.