Где дешевле открыть расчетный счет для ИП?

Где ИП лучше открыть расчётный счёт в 2020 году

Где дешевле открыть расчетный счет для ИП?

Где ИП лучше открыть расчётный счёт в 2020 году

Уже со следующего дня после регистрации ИП придётся принимать звонки от банков, которые предлагают своё расчётно-кассовое обслуживание. Поможем решить, какой банк выбрать ИП для расчётного счёта.

Первый импульс — найти самое выгодное по цене предложение, но ценой дело не ограничивается. Как только вы начнёте пользоваться расчётным счётом, станет очевидно, что важны и другие критерии. Хочется, чтобы банк общался с вами по-человечески, а банковские операции автоматически подтягивались в онлайн-бухгалтерию. Наконец, хочется, чтобы банк не закрылся сам и не заблокировал счёт.

Расскажем, что учесть, выбирая банк для открытия счёта. Мы ссылаемся на сервис-агрегатор podelu.ru. Он собирает данные по всем банкам и составляет таблицы-рейтинги. По ним можно сопоставить условия всех банков и принять осознанное решение.

Критерий 1. Надежность банка

Надежность напрямую связана с выгодой: если банк лишится лицензии, а у вас не окажется резервного счёта, бизнес встанет. А сейчас Центробанк отзывает лицензии постоянно.

В банках, которые зарегистрированы в системе страхования вкладов, счета ИП застрахованы в пределах 1,4 млн рублей. Если у банка отозвали лицензию, через 2 недели можно подать заявление о возврате своих денег. Но по счетам и вкладам на сумму больше 1,4 млн возмещение получить вряд ли удастся.

Оценить надежность банка можно по трем факторам, которые есть в свободном доступе:

  • время на рынке — банки, которые работают давно, умеют выходить из сложных ситуаций в случае кризиса и избегать банкротства;
  • количество филиалов и офисов — по числу филиалов и подразделений банка можно судить о масштабах бизнеса;
  • структура собственности — банки, которые связаны с государством или участвуют в холдингах, надежнее остальных. Их партнеры заинтересованы в том, чтобы сохранить бизнес, поэтому не оставят банк без поддержки.

Вот, как выглядит рейтинг банков с учётом этих критериев. Место в рейтинге зависит от размера активов банка.

Критерий 2. Удобство

Сейчас любую операцию можно провести онлайн, для этого не придется ехать в офис банка и стоять в очередях. Почти у каждого банка есть мобильный и интернет-банк.

Вопрос в том, как их сравнивать. На сайтах и в приложениях банков разный интерфейс, разные функции и качество работы. В одном приложении вроде бы всё понятно, но оно периодически «висит». Другое работает как часы, но надо 10 минут копаться, чтобы выгрузить реквизиты банка или найти платёж за определённую дату.

Но даже в таком субъективном деле, как удобство, есть объективные критерии. Это оценки пользователей в App Store и Google Play. Оценки можно смотреть по каждому банку, который вас интересует, или обратиться к сводной таблице — там рейтинг приложений тоже есть:

По поводу необходимости банковских отделений идут дискуссии. Олег Тиньков считает, что это пережиток прошлого, а Петр Авен, совладелец Альфа-банка, говорит, что людям важно получать живую обратную связь.

Но тренд очевиден: люди все меньше ходят в отделения. Райффайзенбанк, например, закрыл каждый четвёртый свой офис. Через приложение, интернет-банк и выездных менеджеров можно решить большую часть вопросов: открыть счёт, вклад, взять кредит. Но не все банки практикуют удалённое обслуживание, а некоторые вопросы не решаются дистанционно: золотой слиток онлайн не купишь.

Поэтому проверьте, есть ли отделения банка в вашем городе и сколько.

Хорошо, если хотя бы одно отделение находится в шаговой доступности от дома или офиса. Посмотрите на сайте банка, где ближайшие банкоматы, в каких из них можно класть деньги, в каких только снимать, где есть функция самоинкассации.

Ещё обратите внимание на время обработки платежей: некоторые банки работают почти круглосуточно, а другие — стандартные восемь часов. Информацию об этом можно найти на сайтах банков. Как правило, эти данные легко найти, если банковский день дольше обычного. Про стандартный банковский день вряд ли станут упоминать на главной странице.

Критерий 3. Стоимость обслуживания

Важно подобрать тариф, который учитывает специфику вашего бизнеса и позволяет не тратить лишнего.

Стоимость расчётного счёта складывается из семи составляющих:

  1. Открытие счета;
  2. Плата за обслуживание;
  3. Переводы юрлицам — внутрибанковские/межбанковские, удаленные/на бумажном носителе;/li>
  4. Переводы физлицам;
  5. Внесение наличных через кассу и через устройства самообслуживания;
  6. Снятие наличных через кассу и через устройства самообслуживания;
  7. Прочее (справки и т. д.).

Разберёмся с каждым. Узнать информацию по этим параметрам вы можете на сайте банка или в специальных сервисах-агрегаторах.

Цена открытия расчетного счёта

Узнать ее можно в сервисе podelu.ru. Укажите город, чтобы посмотреть цены в вашем регионе.

В большинстве банков счета открывают бесплатно, но не всегда это полностью правда. Некоторые банки возьмут комиссию за оформление карточки с образцами подписей. Могут быть и другие платные услуги, которые вам попробуют навязать. Например, «Сбербанк» часто настаивает на страховке для бизнес-карты.

Плата за обслуживание

Ежемесячная плата за расчётно-кассовое обслуживание (РКО) зависит от числа платежей в месяц. Чем их больше, тем дороже обойдется обслуживание. Но есть и исключения: у «Газпромбанка» одинаковые цены на 5 и 100 платежей.

Есть банки, которые предлагают бесплатное обслуживание, если по счёту в течение месяца не было активностей. Например, такие условия у «Сбербанка» и «Альфа-банка».

Некоторые банки периодически устраивают акции. Банк «Тинькофф» предлагал 4 месяца бесплатного обслуживания тем, кто откроет счёт до 15 декабря.

Некоторые банки компенсируют бесплатное обслуживание другими невыгодными условиями. У Модульбанка есть «Стартовый» тариф с бесплатным обслуживанием, но за снятие до 100 тыс. рублей наличными придётся заплатить 2,5 % комиссии. «Тинькофф» не возьмёт за это ни копейки, но за каждый месяц обслуживания придётся платить 490 рублей.

Платежи и переводы юридическим лицам

Их можно разделить на внутрибанковские, межбанковские и платежные поручения на бумажном носителе. Предпринимателей банки тоже зачисляют в категорию юрлиц, потому что у них, как и у компаний, открыты расчётные счета.

Почти во всех банках до 3 электронных межбанковских платежей можно провести бесплатно. Прикиньте, сколько переводов юрлицам в месяц у вас будет. Это зависит от того, чем вы занимаетесь. Если у вас ларёк, понадобится постоянно закупаться у оптовиков и оплачивать товары с расчётного счета. А если вы делаете массаж в салоне, то вряд ли будет больше 3 операций.

Внутрибанковские платежи обычно бесплатны. Вы можете сэкономить, если откроете счёт в банке, с которым работают ваши постоянные контрагенты. Вы не будете тратиться на комиссии за межбанковские переводы и ускорите обработку платежей.

Ещё один тип транзакций — перечисления по платежным поручениям. Их можно сделать не в каждом банке, к тому же они могут стоить больше 5000 рублей за перевод.

Переводы физлицам

Если предприниматель переводит деньги с расчётного счёта физлицу, налоговая считает, что этот человек получил доход. А с доходов нужно платить НДФЛ. Когда у вас заключен трудовой или гражданско-правовой договор с человеком, то налог платите вы как работодатель. В других случаях он платит налог сам. Если переводы регулярные, а НДФЛ с них не платят, у налоговой могут возникнуть вопросы.

Переводы в рамках зарплатного проекта не влияют на лимит по переводам физлицам. Если вы перевели работникам на зарплатном проекте 250 тыс. рублей, а потом оплачиваете 40 тыс. рублей по договору ГПХ, комиссия будет в том же размере, что за переводы до 100 тыс. рублей в месяц. Для выплат по зарплатному проекту у банка отдельная комиссия.

Если вы хотите перевести деньги другу или родственнику, то сначала сделайте перевод на свою карту, а только потом — ему.

Переводом физлицу считается и и вывод денег на личную карту ИП. Это не получение дохода, потому что совпадают данные получателя и отправителя. Но надо смотреть, в каком банке это будет стоить дешевле. Строгих лимитов по сумме вывода нет, но от суммы зависит размер комиссии. Например, в «Росбанке» можно перевести до 150 тыс. рублей бесплатно, а в «Сбербанке» комиссия составит 0,5%.

Комиссию можно не платить, если оформить на себя как физлицо карту в том же банке. Главное, чтобы владельцем карты был сам предприниматель, а не его супруг или отец. Этот вариант тоже не совершенен, потому что не все банки разделяют переводы физлицам на внутрибанковские и межбанковские.

Внесение наличных через кассу или устройства самообслуживания

Многие предприниматели продают товары в розницу или оказывают услуги: стригут, делают маникюр, ремонтируют обувь. Клиенты часто рассчитываются наличкой, а вот поставщикам приходится платить со счёта, поэтому его приходится регулярно пополнять. Чтобы не возникло проблем, у банка должна быть адекватная комиссия за пополнение счёта наличными.

Сравнить условия по комиссии можно в калькуляторе РКО.

Снятие наличных через кассу или устройства самообслуживания

В эту категорию попадает снятие денег в кассе и банкоматах банка. Большинство банков устанавливает за обналичивание денег комиссию. Сравнить ее размеры можно в сводной таблице на сайте.

Критерий 4. Дополнительные услуги

Предприниматели могут получить через банк много дополнительных услуг, начиная с помощи в регистрации ИП и заканчивая кучей бесплатных сервисов и скидок.

Для предпринимателей на спецрежимах, которые много перемещаются по стране, удобна онлайн-бухгалтерия. Она помогает выставлять счета, акты и накладные онлайн, вести учёт товаров, контролировать оплаты от клиентов, сдавать отчётность через интернет.

Читайте также  Где узнать кадастровую стоимость квартиры

Есть бонусы от партнеров: финансирование первой рекламной кампании, бесплатное создание первого сайта, бесплатное обслуживание в бухгалтерских сервисах, скидки на размещение вакансии от hh.ru и многое другое.

Критерий 5. Политика блокировки счетов

После того как Центробанк плотно взялся за банковский сектор и начал забирать лицензии, банки стали гораздо строже относиться к своим клиентам. Лицензии часто отнимают из-за нарушений Федерального закона 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Чтобы обезопасить себя, банки тщательно проверяют клиентов и блокируют счета, если операции кажутся им подозрительными.

Если счёт заблокируют, вы не сможете рассчитаться с поставщиками и получить оплату от клиентов. Такое может случиться даже с добросовестным предпринимателем, а на разблокировку счёта понадобится время. Мы писали о том, как избежать блокировок и быстро решить вопрос, если по счёту операции приостановили.

Блокируют счета все банки. Но некоторые подсказывают, как вести себя хорошо и не попасть под блокировку. У «Альфа-Банка» есть сервис «On-line индикаторы рисков» (Светофор). Он показывает уровень риска по вашим операциям и проверяет их на соответствие требованиям 115-ФЗ. Это платно — от 240 рублей в месяц.

Банк «Точка» предлагает личного комплаенс-ассистента, который обойдется минимум в 500 рублей в месяц. Он помогает правильно оформить операции, уменьшить риск проверок и блокировок. Похожая услуга «Нежный комплаенс» есть у «Модульбанка», но она бесплатна на полгода.

Открыть расчетный счет для ИП в Москве

Список тарифов РКО для ИП в Москве в 152 банках. Сравнение условий по открытию от 0 ₽, оплата ежемесячного расчетно-кассового обслуживания от 0 ₽/год до 36000 ₽/год. Снятие наличных с комиссией от 0% до 20%.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Москве

Выберите РКО

Открыть расчетный счет

Открыть расчетный счет для ИП в Москве

Открывать расчетный счет индивидуальные предприниматели не обязаны. Можно работать только с наличкой. Но ряд законодательных ограничений приводит к тому, что ИП обращаются в банки и заключают договор на расчетно-кассовое обслуживание (РКО). К основным минусам работы с наличными относится:

  • запрет на совершение сделок на сумму более 100 тысяч рублей;
  • отсутствие возможности участвовать в тендерах, подключать банковские сервисы, например, эквайринг, онлайн-бухгалтерию и т. д.

Да и просто удобнее, безопаснее работать по безналу. Но как выбрать банк, чтобы было дешевле и лучше? Давайте разбираться.

Бесплатное обслуживание индивидуальных предпринимателей

Где выгоднее открыть расчетный счет? Конечно, в надежном кредитно-финансовом учреждении, которое идет навстречу предпринимателям, работает быстро, желательно онлайн, бесплатно предлагает различные сервисы.

Изучая список банков, работающих с бизнесом, рекомендуем обратить внимание на следующие параметры:

  • надежность. Организация должна иметь высокие рейтинги финансовой стабильности, действующую лицензию. Перед подписанием договора оцените возможные риски и плюсы от сотрудничества. Для оценки используйте данные независимых рейтинговых агентств, банковскую отчетность, отзывы;
  • сервисы. Посмотрите, что предлагает банк, насколько его услуги нужны вам, какие бизнес-задачи они помогают решать. Есть ли сервисы дистанционного обслуживания — интернет-банк и мобильное приложение, эквайринг, зарплатный проект, бизнес-карты для снятия наличных, онлайн-бухгалтерия на УСН и другие;
  • тарифы. Сравнивая пакеты услуг, оцените не только сумму ежемесячного обслуживания, но и стоимость сервисов, которые вы планируете использовать. Они могут не входить в тарифный план и будут оплачиваться дополнительно. Рекомендуем предварительно составить список требований к тарифу.

Первый шаг сотрудничества с банком — открытие расчетного счета, затем его обслуживание. Сравнение условий ведущих кредитно-финансовых учреждений показывает, что ряд организаций бесплатно обслуживает счет, особенно, если по нему нет движений. Например, Сбербанк, Точка, Тинькофф, Модульбанк. В каждом разработан тариф для индивидуальных предпринимателей с отличными условиями.

Сравнение условий выгодных тарифных планов в Москве

Стандартно банковский тариф состоит из комиссии за следующие финансовые операции:

  • обслуживание;
  • проведение платежей, переводов;
  • снятие и внесение наличных;
  • техническая поддержка.

Дополнительно в тарифные планы может включаться дистанционное банковское обслуживание, онлайн-бухгалтерия, контроль внешнеэкономической деятельности.

Для того чтобы подобрать тарифный план, оцените:

  • стоимость обслуживания в месяц;
  • включенные в тариф сервисы;
  • условия дистанционного обслуживания;
  • комиссию за проведение платежа, безналичный перевод (внешний и внутренний), другие операции;
  • возможность подключения дополнительных сервисов, их цену.

Оценивая стоимость обслуживания, сразу включайте в неё весь перечень услуг, которые планируете использовать, уточните, сколько стоят платежи, выходящие за лимит тарифного плана. Зачастую первоначально более высокая цена оказывается выгоднее.

Рейтинг ТОП 5 тарифов с процентом на остаток

Экспертами нашей компании составлен рейтинг ТОП-5 самых выгодных тарифных планов для бизнеса с начислением процентов на остаток:

  1. Тинькофф банк предлагает предпринимателям несколько тарифов с процентом на остаток — «Простой», «Продвинутый» и «Профессиональный». На каждый начисляется от 0,5% до 2%. Отличают тарифы условия РКО, размер абонентской платы, которая составляет от 490 р./мес. до 4 990 р./мес. Тарифы подходят как для начинающих предпринимателей, так и для бизнеса со значительными оборотами. На каждом выдают корпоративную карту, её обслуживание бесплатно. С клиентами работает персональный менеджер.
  2. УБРиР разработал для бизнеса интересный тариф — «Промо». Абонентской платы нет, поступления бесплатны, как и мобильный и интернет-банк, внутренние переводы без комиссии. Но бизнес-перевод в другой банк будет стоить 99 рублей. Тариф выгоден для ИП с небольшими оборотами. На остаток начисляется до 2,6%.
  3. Делобанк проводит акцию, теперь тариф «ДелоЛайт» можно подключить бесплатно, первый месяц ничего не платится. Далее, если нет оборотов, то и оплаты нет. При наличии движений оплата составит 690 рублей. Лимит на бесплатное внесение наличных — 50 тысяч рублей. На весь остаток начисляется 1,5%. Для оформления дополнительных сервисов отправляется онлайн-заявка.
  4. Альфа-Банк предлагает тариф «Все, что надо» для предпринимателей с высокой финансовой активностью. Ежедневно на фактический остаток от 100 тысяч рублей начисляется 1%. Проценты выплачиваются ежемесячно. Обслуживание — 9 900 рублей в месяц. Все переводы юридическим лицам и ИП бесплатны. Перевод ИП на личный счет до 300 тысяч рублей проводится без комиссии. При авансовой оплате за год предоставляется три месяца бесплатного обслуживания.
  5. Уралсиб для новых клиентов создал очень выгодный «Тариф 1%». Обслуживание и все внешние платежи бесплатны. Наличные по бизнес-карте можно снимать без комиссии до 2 миллионов рублей в месяц. На остаток начисляется до 3% (при соблюдении ряда условий).

Типичные причины отказа

Банк имеет право отказать в заключении договора расчетно-кассового обслуживания. Объяснять причину он не обязан, но часто идет навстречу предпринимателям и объясняет, что не так. Отказ поступает на следующих основаниях:

  1. Допущены ошибки при заполнении документов — заявление, анкета. К ошибкам относятся как случайное, так и намеренное внесение недостоверной информации.
  2. Подготовлен неполный пакет документов или запрошены дополнительные документы, а заявитель их не представил.
  3. Оставлены заявки в разных банках. Закон не ограничивает ИП, он может обращаться в любое количество кредитно-финансовых учреждений, оставлять сколько угодно заявок, но лучше это не делать одновременно. Открыт один расчетный счет, если нужно, открываете другой. Слишком большая активность обычно настораживает службу безопасности.
  4. Присутствуют долги перед налоговой инспекцией — не сдана отчетность, не уплачены налоги, сборы.
  5. Отсутствует документ, подтверждающий личность ИП, обычно это паспорт.

Как открыть расчётный счёт в банке для ИП

По закону индивидуальный предприниматель может не открывать расчётный счёт в банке и продолжить пользоваться счетами и картами физлица. Но это помешает сотрудничать с крупными компаниями и контрагентами, которые не работают с физлицами.

Зачем нужен расчётный счёт ИП

1. Безналичный расчёт с контрагентами и приём электронных платежей через интернет и терминалы

Для этого не подходит счёт физлица, потому что его нельзя подключить к терминалу.

Банки обычно запрещают использовать счёт для предпринимательской деятельности в правилах взаимодействия с физическими лицами. То есть, если ИП начинает принимать оплату на счёт физлица, банк может заблокировать счёт за нарушение правил.

Контрагенты тоже не любят переводить деньги на счета физических лиц.

2. Перевод крупных сумм и госзакупки

Оплата по договорам и контрактам на крупные суммы возможна только по безналичному расчёту.

Юридические лица и ИП могут платить наличными, но не больше 100 000 рублей по одному договору: указание ЦБ РФ от 7 октября 2013 г. № 3073-У. Если планируете оплачивать крупную сделку наличными, придётся заключать несколько договоров.

Юридическим лицам оплата наличными не всегда выгодна. Если в кассе нет наличных, то за снятие денег со счёта им придётся платить комиссию.

3. Положительная репутация индивидуального предпринимателя

Расчётный счёт для индивидуального предпринимателя может стать гарантией хорошей репутации. Если вы указываете реквизиты, когда заключаете договор, это добавляет солидности.

А ещё ИП может в любой момент взять выписку из банка и повысить свои шансы на получение кредита.

Важно. Без расчётного счёта могут работать предприниматели, которые занимаются розничной торговлей или оказывают бытовые услуги. Но даже в этих сферах происходят изменения, потому что всё чаще покупатели предпочитают оплачивать покупки банковской картой или рассчитываться за услуги через интернет.

Новым ИП — год Эльбы в подарок

Год онлайн-бухгалтерии на тарифе Премиум для ИП младше 3 месяцев

Читайте также  Что выгоднее снимать квартиру или взять ипотеку

Когда открывать расчётный счёт

Сразу после регистрации ИП или спустя какое-то время. В начале деятельности предприниматель может рассчитываться наличными и получать оплату на личную карту.

Когда денег станет больше, лучше открыть расчётный счёт, чтобы подключить банковские терминалы и интернет-платежи.

Расчётный счёт ИП может открыть в любом банке, независимо от адреса прописки и места, где он работал.

Нужно ли уведомлять налоговую об открытии счёта

До мая 2014 года ИП должны были отправлять уведомления в налоговую и ПФР об открытии и закрытии расчётного счёта. Если у ИП были работники, то такое уведомление он должен был отправить и в Фонд социального страхования.

Теперь уведомление не отправляют. Банки сами сообщают налоговой о том, что предприниматель открыл расчётный счёт.

Уведомить самому придётся только если вы открываете счёт в иностранном банке.

Как выбрать банк

Перед оформлением расчётного счёта определитесь, в каком банке его лучше открыть. За основу можно взять несколько критериев:

  1. Близость банковского офиса, который работает с индивидуальными предпринимателями.
  2. Положительные отзывы о банке от юрлиц и ИП.
  3. Стоимость открытия счёта и подключения интернет-банкинга. Сейчас многие банки оказывают эти услуги бесплатно.
  4. Абонентская плата, которую банк ежемесячно взимает за обслуживание ИП.
  5. Наличие мобильного приложения, его удобство, скорость работы, список устройств, на которых оно работает.
  6. Стоимость и сроки обработки платёжных поручений.
  7. Комиссия за снятие и приём наличных.
  8. Комиссия за внутрибанковский перевод и перевод в другие банки.
  9. Лимиты на переводы и снятие наличных в течение суток.

Если вы нанимаете сотрудников, изучите тарифы на выпуск и обслуживание зарплатных и корпоративных карт.

Советуем изучить предложения 5-10 банков, чтобы выбрать подходящий.

Документы для открытия счёта

Список документов, которые нужны для открытия банковского счёта ИП, указывают на сайте банка. В этот список входят:

  • Копия паспорта ИП и доверенных лиц, которые будут управлять финансами. Потребовать могут копию всего паспорта или копию двух листов: с фотографией и пропиской.
  • Выписка из ЕГРИП. С 1 сентября 2016 года предъявлять свидетельство о регистрации ИП не нужно.
  • Лицензии, если основная деятельность лицензируется.
  • Справка из налоговой, копия бухотчётности за год или квартал, если счёт открывается через три и больше месяцев после регистрации ИП.

Почти в каждом банке можно открыть расчётный счёт онлайн. Для этого оформляют заявление и загружают сканы всех документов.

Счётом можно пользоваться в тот же день, но предоставить оригиналы и подписать договор на банковское обслуживание всё равно придётся. В банк можно прийти или пригласить к себе представителя.

Статья актуальна на 08.02.2021

Получайте новости и обновления Эльбы

Подписываясь на рассылку, вы соглашаетесь на обработку персональных данных и получение информационных сообщений от компании СКБ Контур

Откройте расчетный счет для ИП за 20 минут

Выгодный расчётный счёт для индивидуальных предпринимателей

Открытие расчетного счета за 20 минут

По паспорту за одно посещение банка

Продленный операционный день

Совершайте операции в удобное для вас время

Мобильная бухгалтерия для ИП

Подготовка и сдача отчетности, расчет и оплата налогов

Скидки и специальные предложения от партнеров

Больше преимуществ для бизнеса

Тарифы на расчётное обслуживание

С 4-го месяца 199 ₽ / мес, при обороте до 10 000 ₽

Далее 1020 ₽ / мес, при оплате за 12 месяцев

Далее 1615 ₽ / мес, при оплате за 12 месяцев

При оплате за 12 месяцев

Нет абонентской платы, тарификация услуг в соответствии с Тарифным сборником

Зарегистрируйте ИП бесплатно без посещения налоговой службы

Регистрация бизнеса онлайн

Подготовка необходимых документов для регистрации

Бесплатный выпуск КЭП для подписания документов в смартфоне

Дистанционная отправка документов без посещения ФНС

Без оплаты государственной пошлины

Расчетный счёт для вашего бизнеса

Воспользуйтесь бесплатной услугой «Выездной сервис» и сотрудник банка приедет в удобное для вас время и место!

Воспользоваться сервисом просто:

Оставьте заявку на открытие счета

Сотрудник банка свяжется с вами, согласует список документов, требующихся для открытия расчетного счета и уточнит дату, время и место встречи, удобные для вас

Начните пользоваться расчетным счетом и приятными скидками и бонусами от ВТБ и партнеров

Откройте счет в отделении банка за 20 минут

Если вы — индивидуальный предприниматель, который самостоятельно работает с банком, воспользуйтесь возможностью открыть счет за одно посещение отделения!

Всё, что вам потребуется:

Оставить онлайн заявку на открытие счета в Личном кабинете

Обратиться непосредственно в выбранный вами офис

Взять с собой только паспорт

Заполнить и подписать документы для открытия счета

Если у вас есть вопросы по заполнению документов, сотрудник банка поможет вам с оформлением.

Счет будет открыт непосредственно в вашем присутствии, и вы сможете сразу же воспользоваться им.

Бонусы для клиентов

Скидка 20%

на все тарифы 1С: БизнесСтарт

Скидка 3000 рублей

на подключение к Цифровой бухгалтерии

До 50 000 ₽

удвоение баланса в сервисе myTarget

5 000 ₽

на первую рекламую кампанию

Бесплатный

сервис проверки контрагентов

Бесплатный

сервис «Проверь себя» по 115-ФЗ

Как всё устроено?

Открыть счет в ВТБ — просто

Ответы на вопросы

Сборник ответов на часто задаваемые вопросы

© ВТБ, 2021
Генеральная лицензия Банка России №1000

191144, г. Санкт-Петербург,
Дегтярный переулок, д. 11, лит. А

Как выбрать банк для открытия счета ИП

Где открыть счет для ИП — в банке, который:

  • наилучшим образом удовлетворяет потребности той бизнес-модели, которую выбрал предприниматель;
  • при этом предоставляет наиболее выгодные условия сотрудничества.

На что обратить внимание при выборе банка для ИП

Индивидуальные предприниматели не обязаны заводить расчетные счета — ИП вправе открыть счет для ИП в банке или обходиться наличными расчетами, учитывая действующие в этой связи ограничения. Так, наличными предприниматель вправе рассчитываться не более чем на 100 000 рублей по одному договору, если сумма сделки больше — необходим безналичный расчет. Более того, его наличие облегчает расчеты с контрагентами и налоговиками, а нередко и расширяет клиентскую базу.

Поэтому в большинстве случаев иметь расчетный счет выгодно, но возникает вопрос, какой банк лучше для ИП и на какие критерии опираться при выборе.

При выборе кредитной организации первым делом следует отсечь те из них, которые, очевидно, не являются надежными — если банк ненадежен, то связываться с ним не следует, какие бы условия обслуживания он ни предлагал. Есть несколько параметров оценки надежности банка, и рассматривать их следует все одновременно:

  • информационный фон: имеет смысл послушать и почитать о кредитной организации в СМИ и на клиентских форумах;
  • активы: если размер активов остается стабильным на протяжении нескольких лет или тем более растет — это хороший знак, если наблюдается снижение — плохой. Имеет значение и структура активов: если наибольшая часть активов — это кредитный портфель и ценные бумаги, то это говорит о надежности банка;
  • кредитный рейтинг, который присваивается банку рейтинговыми агентствами: чем выше рейтинг, тем лучше;
  • объем и структура вкладов и страхование: если весомую долю вкладов банка составляют вклады физических лиц — это плохой звоночек, так как если граждане массово начнут снимать деньги, то это приведет к банкротству банка. Важно убедиться, что рассматриваемая кредитная организация участвует в системе страхования вкладов;
  • ставки по депозитам: ставки выше рыночных нередко свидетельствуют о проблемах с ликвидностью активов, что плохо и говорит о неустойчивом положении банка.

Вторым важным фактором выбора кредитной организации являются параметры самого бизнеса предпринимателя. Важно понимать:

  • на какой системе налогообложения работает ИП;
  • какие расчеты ведет;
  • обналичивает ли деньги или переводит на карту физического лица. Например, если предприниматель часто и много средств выводит на карту физического лица, то самый выгодный расчетный счет для ИП — это тот, где наилучшая комиссия за вывод средств.

Эксперты КонсультантПлюс разобрали, как снять наличные с расчетного счета. Используйте эти инструкции бесплатно.

Чтобы прочитать, понадобится доступ в систему: ПОЛУЧИТЬ БЕСПЛАТНО НА 2 ДНЯ .

Отдельного обдумывания заслуживает вопрос, намерен ли ИП работать как поставщик, подрядчик или исполнитель государственного заказа. Важно понимать, что работа в госзакупках требует внесения обеспечений: как заявки на участие в закупке, так и исполнения контракта с заказчиком. Есть два варианта обеспечения:

  • банковская гарантия;
  • деньги.

Если ИП намерен сотрудничать с заказчиками, работающими по 44-ФЗ, и при этом предпочитает обеспечиваться деньгами, а не гарантией, то ему предстоит открывать спецсчета в банках и перечислять туда суммы обеспечения. Открыть спецсчет будущий поставщик вправе только в одном из банков, перечисленных в Распоряжении Правительства РФ от 13 июля 2018 года № 1451-р.

Таким образом, если ИП намерен работать с заказчиками по 44-ФЗ в качестве поставщика по госзаказу, то разумно выбрать банк из числа тех, которые входят в правительственный перечень, чтобы потом не нести дополнительных расходов по открытию новых счетов там.

Актуальная редакция Распоряжения доступна на сайте Единой информационной системы госзакупок в разделе «Документы»:

При отборе кредитных организаций, которые наилучшим образом подходят бизнес-стратегии предпринимателя, следует оценить, какие из них предлагают наиболее выгодные условия, в том числе:

  • где дешевле открыть расчетный счет для ИП: некоторые банки предлагают не просто дешевое, а бесплатное открытие;
  • ежемесячную стоимость обслуживания;
  • комиссию за вывод средств.
Читайте также  Кассовая отчетность в магазине

Наконец, важно оценить, какой из банков субъективно более удобен предпринимателю, например:

  • предоставляет возможность открыть счет для ИП бесплатно, онлайн, не посещая отделение удаленного открытия;
  • предоставляет удобный интернет-банкинг;
  • имеет удобные приложения для смартфонов;
  • обладает большой сетью банкоматов и отделений.

Оценив подробно все указанные выше критерии, предприниматель принимает решение, в каком банке открыть счет для ИП, чтобы это было наиболее выгодно и отвечало потребностям ИП.

Какие предложения есть в кредитных организациях

Интернет изобилует разнообразными рейтингами, где лучше открыть расчетный счет для ИП, и обзорами лучших предложений.

Такие рейтинги достойны внимания, и их имеет смысл использовать как базу для оценки рынка банковских услуг. При этом очень важно оценивать собственную ситуацию и принимать решение о выборе кредитной организации, опираясь на собственную ситуацию.

На сегодняшний день лучшие банки для ИП для открытия счета — это:

  • «Точка»;
  • «Тинькофф Банк»;
  • «Модульбанк»;
  • «Открытие»;
  • «Альфа-банк»;
  • «Сбербанк».

Сравнение базовых предложений этих кредитных организаций:

Наименование банка Тариф Стоимость открытия Стоимость обслуживания Комиссия за переводы физическим лицам
«Точка» «Ноль» Бесплатно Бесплатно До 150 000 рублей в месяц бесплатно, свыше этой суммы — 500 рублей за каждые 15 000
«Тинькофф Банк» «Простой» Бесплатно 490 рублей в месяц От 1,5 % от суммы + 99 рублей
«Модульбанк» «Оптимальный» Бесплатно 690 рублей в месяц, возможна скидка 29 % при предоплате на год 19 рублей за перевод при сумме до 300 000, при сумме до 500 000 — 1 %, при сумме свыше полумиллиона — 3 %
«Открытие» «Первый шаг» Бесплатно Бесплатно Бесплатно до 50 000, свыше — от 1,5 %
«Альфа-банк» «Просто 1 %» Бесплатно Зависит от сумм поступления:
1 % при поступлениях до 750 000;
2 % — до 2 млн;
3 % — свыше 2 млн.
На личный — бесплатно при сумме до 6 млн рублей, на счета других физлиц бесплатно — до 1,5 млн рублей
«Сбербанк» «Легкий старт» Бесплатно Бесплатно Бесплатно до 300 000 рублей, свыше — от 1,7 до 4 %

Таким образом, большинство банков предлагает бесплатный расчетный счет для ИП, довольно низкую стоимость обслуживания и гибкую комиссию за перевод средств.

В 2011 году окончила УрГЮА (ИПиП), в 2013 — РАНХиГС по программе «Управление государственными и муниципальными закупками». С 2013 по 2018 года занималась юридическим сопровождением закупок бюджетных учреждений федерального и регионального уровней.

Выбираем банк для открытия расчётного счёта ИП

ИП проводят платежи через расчётный счёт. Выбор банка – важный этап, поскольку от его правильности зависит, сколько придётся тратить на услуги. Как выбрать кредитное учреждение, на что обратить внимание и какие тарифы самые выгодные, расскажем в статье.

По каким критериям выбирать банк

Рекомендуем выбирать банк по надёжности. Лучше посмотреть на позиции банка в рейтингах, показатели по активам, изучить отзывы клиентов. Удобнее работать с кредитным учреждением, предоставляющим качественный сервис интернет-банка, а также имеющим рабочее мобильное приложение. В этом случае все переводы можно делать с телефона.

Советуем обращать внимание на линейку тарифов – чем их больше, тем богаче выбор. Учитывайте количество офисов в вашем населённом пункте, возможность открыть счёт онлайн, необходимый пакет бумаг и т.д.

Какие потребуются документы

  • заявление или заявка на сайте;
  • заполненная анкета;
  • выписка из ЕГРИП;
  • нотариально заверенная ксерокопия документа о постановке на учет в Росстате;
  • заверенная копия паспорта;
  • лицензии и разрешения (если требуются).

Пакет документов для открытия расчётного счёта может меняться в зависимости от банка.

Например, Альфа-Банк может потребовать справку об отсутствии задолженности по налогам, Сбербанк просит СНИЛС у тех, кто планирует работать с электронным документооборотом или сервисом бухгалтерии.

На что обратить внимание

Выбирая тариф РКО, обращайте внимание на:

  • стоимость подключения;
  • абонентскую плату;
  • бонусы (например, кэшбэк или процент на остаток);
  • лимиты на внесение и снятие наличных;
  • тарифы на операции;
  • тип бизнеса, для которого предназначен тот или иной пакет услуг;
  • длительность операционного дня;
  • комиссии за переводы физлицам;
  • возможность подключения зарплатного проекта и т.д.

Не упускайте из виду акционные предложения.

Например, некоторые кредитные организации предлагают первые месяцы обслуживания бесплатно. Это возможность протестировать опции р/сч и обслуживание банка и при необходимости сменить его на другой, ничего не теряя.

ТОП-5 предложений

Альфа-Банк

Среди преимуществ расчётного счёта для ИП в Альфа-Банке назовём процент на остаток, отсутствие абонентской платы при нулевых оборотах, скидку 25% при оплате сразу за год, удобное приложение и интернет-банкинг. Доступны 7 тарифов. Также можно создать индивидуальный с помощью онлайн-конструктора.

Рассмотрим условия на примере тарифа «1%». Он подойдёт ИП с небольшими оборотами. Банк не берёт абонентскую плату, а также комиссию с рублёвых платежей. Внесение наличных обойдётся в 1% от суммы. Такая же комиссия установлена за безналичное зачисление средств на счёт. Снятие наличных бесплатное до 2 млн руб. в месяц.

Модульбанк

Банк даёт возможность получить реквизиты нового счёта за 5 мин. Достаточно зарегистрироваться на сайте, заполнить анкету, после чего сотрудник банка направит номер счёта. С этого момента уже можно использовать реквизиты в документах компании. Об открытии р/сч Модульбанк сообщит в ФНС сам. Для открытия достаточно паспорта ИП.

Дополнительный плюс – 0% комиссия за переводы в день поступления. Внутри банка платежи проходят круглосуточно. Внутрибанковские переводы осуществляются без комиссии. На остаток по счёту начисляют процент, он зависит от тарифа.

Рассмотрим два тарифа: стартовый и оптимальный:

  • абонентская плата – нет по стартовому, 490 руб. по оптимальному (0 руб., если расходы по корпоративным картам за месяц составили 100 000 руб. или более);
  • процент на остаток – 0% / 3%;
  • максимальные обороты по счёту в месяц – 1 000 000 руб. / 10 000 000 руб.;
  • комиссия за перевод юрлицам и ИП – 90 руб. / 19 руб.;
  • комиссия за перевод физлицам на счет в другом банке – 0,75% / 19 руб.;
  • пополнение счета со своей карты – 0,5% / бесплатно.

Тинькофф

В Тинькофф на выбор предлагают 3 тарифа. К плюсам обслуживания отнесём круглосуточные переводы внутри банка, управление счётом с телефона, подтверждение платежей по СМС.

Простой тариф имеет следующие условия:

  • бесплатное открытие и 0 руб. за смену тарифа;
  • 4% годовых на остаток при наличии операций за месяц;
  • первый месяц 0 руб. за обслуживание, а для новичков – первые 6 мес. с регистрации ИП;
  • внутрибанковские переводы, налоговые и бюджетные платежи с 0% комиссии, внешние переводы в рублях бесплатные первые три раза, далее – 49 руб.;
  • за переводы на счёт физлица и снятие наличных комиссия составит: до 400 000 руб. – 1,5% плюс 99 руб., от 400 000 руб. до 1 000 000 руб. – 5% плюс 99 руб., от 1 000 000 руб. – 15% плюс 99 руб.

Сбербанк

Расчётный счёт в Сбербанке удобен тем, что в этом банке обслуживается множество ИП и компаний, а значит можно сэкономить на комиссии за переводы контрагентам.

Клиенты могут пользоваться современным личным кабинетом Сбербанк Бизнес онлайн.

К преимуществам отнесём подачу заявки онлайн. Заполните форму на сайте и через 5 мин. получите номер счёта. Чтобы пользоваться всеми его возможностями, принесите документы в банк в течение 30 дней.

Что нужно сообщить Сбербанку:

  • тип счёта;
  • информация об ИП;
  • ОГРНИП;
  • ИНН;
  • годовая выручка (в рублях);
  • вид организации;
  • мобильный телефон представителя.

Всего для индивидуальных предпринимателей Сбербанк предлагает 5 тарифов. «Лёгкий старт» – это бесплатный пакет услуг, то есть абонентской платы он не предусматривает. Также есть «Удачный сезон», который стоит 490 руб. в месяц, «Хорошая выручка» за 990 руб. в месяц, «Активные расчёты» за 2490 руб. в месяц и «Большие возможности» за 8600 руб. в месяц.

Рассмотрим условия на примере тарифа «Лёгкий старт»:

  • платежи юрлицам – бесплатно все внутренние и 3 внешних, далее любой платёж стоит 100 руб.;
  • платежи физлицам от ИП – бесплатно до 150 тыс. руб., далее комиссия 1%;
  • внесение денег через банкомат и терминал с комиссией 0,15%;
  • снятие по бизнес-карте с комиссией 3%.

Банк Точка

В дополнение к расчётному счёту банк предлагает ведение бухгалтерии, расчёт налогов и отправку отчётности для ИП на УСН 6%, ЕНВД и патенте без сотрудников и эквайринга, 0% комиссии в рамках зарплатного проекта за переводы на карты банков-партнёров.

Рассмотрим условия по тарифу «Золотая середина»:

  • 10 платежей – бесплатно, 60 руб. каждый последующий;
  • переводы физлицам с ИП до 200 000 руб. бесплатно, от 200 000 руб. до 400 000 руб. – 3% от суммы и не менее 100 руб., от 400 000 руб. – 8% от суммы и не менее 100 руб.;
  • снятие наличных: до 50 000 руб. – 1,5% от суммы и не менее 100 руб., от 50 000 руб. – 5% от суммы и не менее 100 руб.;
  • входящие платежи и переводы – бесплатно.
Елена Алексеева/ автор статьи

Приветствую! Я являюсь руководителем данного проекта и занимаюсь его наполнением. Здесь я стараюсь собирать и публиковать максимально полный и интересный контент на темы связанные с заработком и оформлением документов для ведения бизнеса, освещением и автоматикой. Уверена вы найдете для себя немало полезной информации. С уважением, Елена Алексеева.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Sps-Studio.ru
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: