Торговый эквайринг без открытия расчетного счета - Sps-Studio.ru

Торговый эквайринг без открытия расчетного счета

Из чего складываются и как формируются ставки эквайринга? Существует много факторов, влияющих на стоимость эквайринга для предприятия. Среди них, например, скорость зачисления средств с карты на счет организации, доступность и оперативность работы службы технической поддержки эквайера и т.д. Раскладываем услугу на составляющие, чтобы показать, от чего зависит стоимость и как не переплатить.

Торговый эквайринг без открытия расчетного счета

Торговый эквайринг без открытия расчетного счета

РАБОТА С БАНКОМ

8 МИН

Сколько стоит эквайринг

Раскладываем услугу на составляющие, чтобы показать, от чего зависит стоимость и как не переплатить.

Что влияет на стоимость эквайринга

Тарифы банков различаются, но издержки у всех кредитных организаций одинаковые: они платят межбанковские комиссии и комиссии платёжным системам, тратятся на обслуживание оборудования и зарплаты персонала. Все эти расходы в той или иной мере включаются в ставку эквайринга.

Что ещё может влиять на общую стоимость услуги:

Как правило, комиссия эквайринга для АЗС и, например, булочной будет отличаться. Это связано с тем, что сам банк-эквайр тоже платит комиссии платёжным системам.

Общее правило: чем больше оборот, тем ниже обычно ставка. В Сбербанке ставка по торговому эквайрингу динамическая — пересчитывается каждый месяц с учётом роста или падения оборота. И, если клиент подключает несколько типов эквайринга — например, торговый эквайринг и “Плати QR”, учитывается общий объём безналичных платежей.

Ставка может меняться в зависимости от региона.

Есть автономные переносные и стационарные POS-терминалы, а также интегрируемые с онлайн-кассами. У Сбербанка есть SmartPOS , объединяющий функции кассы и терминала эквайринга. А также сервис “Плати QR” — приём оплаты по куар-коду от клиентов Сбербанка и Тинькофф, при подключении которого вообще не нужно оборудование. Чем шире функционал терминала, тем выше стоимость.

Покупка или аренда терминалов

Оборудование можно купить или арендовать. Если покупаете терминал самостоятельно не у банка, проверьте, есть ли у него необходимые сертификаты. Без них принимать оплату вы не сможете.

Средняя стоимость терминалов по рынку — от 10 до 25 тысяч рублей.

Как правило, оборот, для которого банк устанавливает комиссию, рассчитывается как среднее арифметическое: выручка всех точек суммируется и делится на количество терминалов.

Сервисное обслуживание каждого терминала тоже стоит денег. Сбербанк не берёт плату за него при обороте от 80 тысяч рублей на терминал или аренде онлайн-кассы. Плату за сервисное обслуживание онлайн-касс в Сбербанке нужно вносить независимо от величины оборота.

Вид канала связи: расходы на электричество и интернет

Терминалы могут работать от электросети или аккумулятора, а к интернету подключаться с помощью Ethernet, сим-карты или по Wi-Fi. Сбербанк предоставляет для своих терминалов сим-карты и оплачивает услуги связи за вас.

Собственный процессинговый центр в банке

Размер комиссии может быть меньше, если у банка есть свой процессинговый центр, так как не нужны посредники. У Сбербанка такой есть.

Если какой-то банк предлагает вам ставку значительно ниже, чем у конкурентов, будьте готовы к дополнительным комиссиям — например, за зачисление средств на расчётный счёт в другом банке.

Какие решения подойдут разным сферам

При работе с физлицами обязательно применять онлайн-кассу с фискальным накопителем (список исключений смотрите в этой статье). Причём чек покупателю вы должны передать в момент расчётов или в течение 5 минут после.

Учитывайте это, выбирая тип и оборудование эквайринга, особенно если занимаетесь мобильной торговлей или курьерской доставкой: в большинстве случаев кассу придётся возить с собой.

Торговая точка

Выбор оборудования зависит от специфики сферы, в которой работаете. Если очереди бывают нечасто, выбирайте стационарный, не интегрированный с кассой терминал. Решение подойдёт, например, магазинам одежды и косметики, небольшим пекарням и мини-маркетам.

Для заведений с посадкой есть переносные автономные терминалы. А для фастфуда — интегрированные с кассой решения, с которыми проводить оплату быстрее всего.

Интернет-магазин

Нужен интернет-эквайринг и только онлайн-касса, которая интегрируется с системой заказов.

Мобильная торговля

Маленьким точкам вроде ларьков, киосков и фургончиков подойдёт сервис “Плати QR”: комиссия ниже, чем при обычном эквайринге — от 0,6 % — и зависит только от вида деятельности. Можно разместить наклейку с кодом у кассы или выводить его на экран гаджета. Покупатели будут считывать QR с помощью камеры своих смартфонов и оплачивать через приложения Сбербанк Онлайн или Тинькофф.

А принимать платежи от клиентов других банков можно, например, с помощью SmartPOS — кассы и эквайринга в одном устройстве. Это удобно, так как кассу придётся применять в любом случае.

Курьерская доставка

Для курьерской доставки подходящее решение — SmartPOS: возить с собой кассу «два в одном» проще, чем и онлайн-кассу, и терминал отдельно. Второй вариант — касса в паре с «Плати QR».

Как рассчитать стоимость эквайринга от Сбербанка

Главное преимущество торгового эквайринга от Сбербанка — динамическое ценообразование. Процент комиссии напрямую зависит от оборота и пересчитывается ежемесячно. Это значит, что если ваш оборот резко вырастет, вам не придётся переплачивать или упрашивать банк снизить ставку — она снизится автоматически в рамках тарифной сетки.

Стоимость эквайринга складывается из суммы за сервисное обслуживание и размера комиссии с учётом оборота и количества терминалов.

В первые два календарных месяца после подключения эквайринга банк берёт комиссию по публичному тарифу для вашего типа бизнеса при среднем обороте — от 150 до 200 тысяч рублей в месяц. За сервисное обслуживание в этот период вы не платите.

К примеру, ювелирный магазин в Курске подключил торговый эквайринг 23 марта. Согласно сетке тарифов, до конца марта и весь апрель процент комиссии составит 2,1% вне зависимости от реального оборота. А уже в мае ставку автоматически пересчитают в соответствии с фактическим объёмом безналичных платежей.

Предположим, в мае оборот ювелирного — 79 тысяч рублей, ставка — 2,5%, плата за сервисное обслуживание единственного терминала — 500 рублей.

В июне магазин устанавливает второй терминал. Суммарный оборот по обоим вырастает до 100 тысяч рублей, плата за сервисное обслуживание — до 1000 рублей (500 + 500), а размер комиссии не меняется, согласно тарифной сетке.

В августе владельцы бизнеса подключают «Плати QR». Теперь при расчёте месячного оборота учитывается объём безналичных платежей и в торговой точке, и по QR-коду — в сумме выходит 170 тысяч рублей. В связи с этим в сентябре ставка снижается до 2,35%, а сервисное обслуживание терминалов становится в этом месяце бесплатным.

В октябре магазин в дополнение к терминалам арендует SmartPOS и платит уже только за сервисное обслуживание этого устройства. А за терминалы не платит, пока оборот держится на том же уровне.

Рассчитать ставку с помощью калькулятора, посмотреть публичные тарифы разных видов эквайринга и подключить услуги можно в разделе “Приём платежей”.

Торговый эквайринг: что это такое

Торговый эквайринг — это банковская услуга, которая позволяет магазинам, супермаркетам и другим торговым объектам принимать безналичную оплату от покупателей с банковских карт. Списание денег происходит через POS-терминалы или онлайн-кассы со встроенным модулем эквайринга.

В статье расскажем о торговом эквайринге: что это такое, его ключевых преимуществах для ИП и организаций, тарифах и возможностях подключения услуги без необходимости открывать расчетный счет.

Что такое торговый эквайринг и как его подключить

Торговый эквайринг дает возможность проводить безналичные расчеты с покупателями. Клиент магазина расплачивается банковской картой. В момент расчета банк списывает с нее средства и перечисляет продавцу. Как это происходит:

  1. Кассир вставляет карту клиента в отверстие считывателя чипов или проводит ею через щель ридера магнитной полосы. При бесконтактном способе оплаты — подносит к устройству.
  2. Терминал считывает платежные данные и передает банку-эквайеру.
  3. Банк-эквайер через процессинговый центр связывается с банком, выпустившим карту (эмитентом) для идентификации плательщика. При необходимости клиент вводит PIN-код карты.
  4. Банк-эмитент проверяет остаток на карте. Если денег для покупки достаточно, подтверждает платеж и передает сведения банку-эквайеру.
  5. Последний в свою очередь направляет на терминал платежные данные об одобрении платежа. После обработки они поступают в ККТ.
  6. Устройство печатает два экземпляра чека. Один переходит к покупателю, второй остается у продавца.
  7. Денежные средства «уходят» со счета покупателя в банке-эмитенте карты банку-эквайеру.
  8. Последний в свою очередь переводит деньги на счет продавца за вычетом комиссии.

Подпишись на наш канал в Яндекс Дзен — Онлайн-касса!
Получай первым горячие новости и лайфхаки!

Срок обработки платежа зависит от условий договора, заключенного между банком и владельцем торговой точки. Но не превышает трех рабочих дней.

Примечание: Существует еще один способ безналичной оплаты в рамках эквайринга — бесконтактный платеж с использованием смартфона (кольца, часов и пр.). На мобильном устройстве установлено одно из приложений: Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay. Для проведения транзакции оба устройства — терминал эквайринга и телефон — должны иметь NFC-модуль.

Pax D200 (Прими карту)

Pax SP30

Подключение эквайринга

Чтобы подключить торговый эквайринг, достаточно связаться с банком и заключить с ним договор на предоставление услуги. Последовательность действий:

  1. Изучите тарифы, предлагаемые банками, выберите подходящий вариант.
  2. Отправьте заявку на подключение услуги — позвоните в техническую службу банка либо оформите запрос онлайн на его сайте. С вами свяжется специалист, задаст уточняющие вопросы о вашем бизнесе. Отказать могут из-за небольшого оборота, пустой платежной истории, сомнительного рода деятельности.
  3. Если банк-эквайер одобрил заявку, следующий шаг — подписание договора. Представьте в банк пакет документов (паспорт руководителя организации или индивидуального предпринимателя, идентификационный номер налогоплательщика (ИНН), свидетельство о госрегистрации компании или ИП и др.). В разных финансово-кредитных организациях списки необходимых документов отличаются.
  4. После заключения договора в ваш магазин приедут специалисты, чтобы установить оборудование, настроить сервис, провести инструктаж сотрудников (если это входит в услугу).
Читайте также  Договор купли продажи велосипеда

Важно! Иногда банки предоставляют торговый эквайринг только при условии, что терминал взят в аренду либо приобретен у них, и не работают с оборудованием, купленным у сторонних организаций. Либо подключают только устройства определенных моделей. Заранее уточняйте этот момент.

Торговый эквайринг для ИП и организаций: преимущества

Подключение торгового эквайринга одинаково выгодно для ИП и организаций. Это положительно влияет на их имидж, повышает лояльность клиентов и способствует росту прибыли. Преимущества торгового эквайринга:

  • исключен риск приема фальшивых купюр;
  • расчет безналичным способом занимает меньше времени, чем операции с наличными;
  • проще «уложиться» в лимит наличности на конец рабочего дня;
  • рост доходов — практика показывает, что, расплачиваясь банковскими картами, люди склонны тратить в среднем на 10—30 % больше, чем при расчете наличными;
  • приток новых покупателей.

В 2014 году безналичные платежи в РФ занимали 25 % операций в розничном бизнесе. В 2021 году их доля вырастет до 78 %, а в 2022-м — до 80 % (по оценкам специалистов CloudPayments — российской группы компаний, предоставляющей услуги интернет-эквайринга). Подключение эквайринга способствует тому, чтобы новые покупатели стали постоянными клиентами. Если торговая точка не принимает карты к оплате, часть клиентов уйдет к конкурентам, которые предоставляют такую возможность.

1. Задай вопрос нашему специалисту в конце статьи.
2. Получи подробную консультацию и полное описание нюансов!
3. Или найди уже готовый ответ в комментариях наших читателей.

Сравнение тарифов на торговый эквайринг

С суммы каждой покупки, которая оплачена картой, банк берет комиссию — от 1,5 до 2,5 %. Это плата за торговый эквайринг, его тариф. Он зависит от нескольких факторов:

  • количества подключенных терминалов;
  • вида карт, которые принимаются к оплате;
  • ежемесячного торгового оборота — чем он выше, тем меньше комиссия;
  • наличия у банка своего процессингового центра для осуществления транзакций — если он есть, комиссия ниже, потому что тогда банку-эквайеру не приходится платить сторонней организации за обработку платежей;
  • размера комиссии, которую банк перечисляет платежной системе.

Если ИП или организация арендует у банка POS-терминал, за это также взимается плата. Некоторые финансово-кредитные организации предоставляют оборудование бесплатно. Кроме того, предприниматель ежемесячно платит за обслуживание расчетного счета.

Пример. Покупатель приобрел товар за 100 рублей и расплатился картой. Деньги принял банк-эквайер, выплатил банку-эмитенту 1,6 %, платежной системе — 0,2 %. Из оставшихся 98,2 рублей — взял комиссию в размере 0,2 %. В итоге из 100 руб. продавец получит 98 руб. Ставка торгового эквайринга в примере составила 2 %.

Выбирая банк, сравнивать нужно не только тарифы за использование торгового эквайринга, но и другие факторы, которые влияют на итоговую стоимость услуги. К примеру, банки с маленькой комиссией могут брать большую плату за аренду оборудования. А те, у которых высокие тарифы, бесплатно предоставлять POS-терминалы по договору аренды. Поэтому внимательно изучайте все условия.

Сравнение тарифов на торговый эквайринг от известных банков — в таблице.

Банк Комиссия, % Условия предоставления оборудования
Сбербанк От 1,6 Предоставляет в аренду как POS-терминалы для приема безналичных платежей, так и онлайн-кассы со встроенным модулем эквайринга
МодульБанк От 1 Аренда терминала от 1 700 рублей (SIM-карта и обслуживание — бесплатно). При покупке оборудования действует льготный тариф
Промсвязьбанк От 1,49 В зависимости от тарифа, предоставляет устройства в аренду или предлагает купить. Клиент может подключить эквайринг к своему оборудованию на индивидуальных условиях
Точка От 1,4 Покупка онлайн-кассы с модулем эквайринга или POS-терминала (банк предоставляет рассрочку)
Тинькофф-Банк От 1,2 Бесплатная аренда
МКБ От 1,49 Разрешает подключить оборудование, приобретенное клиентом самостоятельно (терминалы Verifone и Ingenico), или предлагает взять в аренду на время действия договора
Альфа-Банк От 1 Бесплатная аренда
МТС Банк 1,69 от оборота + платеж за обслуживание 1 499 руб./мес. с каждого POS-терминала. Возможен расчет ставки на индивидуальных условиях Предприятие может использовать оборудование, которое предоставлено банком или приобретено у согласованного с ним поставщика

Указанные тарифы и условия действительны по состоянию на 2021 год. Они периодически меняются, поэтому точную информацию узнавайте в банке. Самые низкие ставки на эквайринг — для фастфуда и ретейла.

Эквайринг без открытия
расчетного счета

Бесплатная установка
оборудования

Все виды безналичной
оплаты

Наша поддержка
работает 24/7

Подключить эквайринг просто

Заполните заявку ниже.
Это займет не более 2 минут

Мы перезвоним в течение 30 минут
и проконсультируем

Подпишите документы, мы доставим
и установим оборудование

Если у вас остались вопросы

  • Сборник тарифов
  • Акция «Торговый эквайринг от 0.99%»
  • Правила предоставления услуг торгового эквайринга
  • Заявление на предоставление услуг торгового эквайринга
  • Заявление на предоставление услуг торгового эквайринга (действует с 06.09.2021)

Акция «Торговый эквайринг от 0,99%» для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, относящихся к сегменту «Малый бизнес» (далее — клиент), проводимая ПАО Банк «ФК Открытие» (далее — Банк). Акция распространяется на новых клиентов Банка, в рамках пакетов услуг РКО «Быстрый рост», «Свой бизнес». Сроки проведения акции: с 01.09.2021 по 30.11.2021 г. включительно. ПАО Банк «ФК Открытие» (банк «Открытие»). Генеральная лицензия Банка России № 2209 от 24.11.2014. 115114, г. Москва, ул. Летниковская, д. 2, стр. 4. Подробная информация о продукте (услуге) — на сайте open.ru/sme. Реклама. 0+

Рассказываем, как подключить эту услугу в нашем банке

Эквайринг для ИП без открытия расчетного счета — это банковская услуга, с помощью которой предприниматели могут принимать платежи от клиентов с использованием банковских карт.

Эквайринг сегодня подключают как начинающие предприниматели, так и ведущие достаточно крупный бизнес. Рассмотрим подробнее, есть ли возможность подключить эквайринг без открытия расчетного счета для ИП.

В большинстве случаев для подключения эквайринга нужно иметь:

  • терминал для приема платежей по банковской карте
  • расчетный счет в банке

Получается, что расчетный счет бизнесу все же необходим, чтобы подключить эквайринг. Но есть и некоторые исключения из правила:

  • Физлица, имеющие личный счет и торгующие через интернет. Им не придется повторно открывать счет в банке, так как у них уже имеется счет физического лица. Физлица могут подключить эквайринг без ИП (в виде онлайн-эквайринга, см. далее)
  • Предприниматели, которые планируют принимать платежи только наличными (строго на сумму до 100 тысяч руб. в месяц). Это вариант, позволяющий подключить эквайринг без открытия расчетного счета для ИП

Какой эквайринг без открытия расчетного счета можно подключить

Получается, что расчетный счет бизнесу все же необходим, чтобы подключить эквайринг. Но есть и некоторые исключения из правила:

  • Торговый эквайринг без открытия счета для бизнеса подключить нельзя. Если вам необходима именно эта услуга, мы предложим сначала подать заявку на открытие расчетного счета, а потом уже подключим торговый эквайринг
  • Интернет—эквайринг действительно можно подключить без открытия расчетного счета. Для этого достаточно наличия счета физлица в нашем банке (если планируете подключить эквайринг в «Открытии»)

Онлайн эквайринг для ИП без открытия расчетного счета

Онлайн-, или интернет-эквайринг подходит собственникам интернет-магазинов, которые с ее помощью могут организовать на своем сайте прием платежей от клиентов с банковских карт.

При онлайн-эквайринге оплата обычно проходит на защищенных интернет-страницах. Для этого покупателя просят ввести данные карты, CSS-код, пароль из СМС (ПИН-код нельзя вводить ни в коем случае).

Интернет-эквайринг позволяет ИП принимать оплату онлайн и расширять территорию реализации товаров или предоставления услуг. Покупателям такой способ оплаты нравится. Во-первых, при нем не нужны наличные деньги, а во-вторых, можно получить кешбэк за оплату картой.

Варианты приема онлайн-платежей

Выставление клиентам счета на электронную почту, по СМС, в мессенджеры и социальные сети. Эта возможность подходит как большим интернет-магазинам, так и предприятиям, у которых еще нет сайта. Узнайте об этой услуге подробнее.

Интеграция с CMS

Эквайринг без открытия расчетного счета, при котором возможна интеграция с: 1С-Битрикс, Amiro.CMS, CS-Cart, Drupal, Evolution CMS, HostCMS, Joomla!, Netcat, OpenCart, PrestaShop, Shop-Script, UMI.CMS, WordPress и др. Узнайте об этой услуге подробнее.

Эквайринг без открытия расчетного счета, при котором форму оплаты на сайт можно вставить с помощью HTML или IFRAME. При этом можно использовать собственную верстку, CSS стили и элементы оформления. Узнайте об этой услуге подробнее.

Разработка индивидуального решения с помощью JSON-API протоколом c множеством функций и вариантов интеграции с любой информационной системой. Узнайте об этой услуге подробнее.

Оплата по QR-коду

Формально это будет уже не эквайринг без открытия расчетного счета: такую возможность предоставляет «Система Быстрых Платежей». Эта система позволяет создавать статические и динамические QR-коды. Для ее использования расчетный счет и терминал эквайринга не требуются, предпринимателю достаточно онлайн-кассы. Узнайте об этой услуге подробнее.

Эквайринг без открытия расчетного счета

Эквайринг это услуга, предоставляемая банками клиентам бизнеса по приему платежей от покупателей банковскими картами. Применять такую форму расчетов могут все категории бизнеса: юридические лица, предприниматели, самозанятые. Юридические лица должны иметь расчетный счет для подключения эквайринга в обязательном порядке. Но не обязательно для этого иметь его в банке-эквайере. Физические лица, работающие без образования юридического лица, смогут в отдельных случаях пользоваться эквайрингом без открытия расчетного счета.

  1. Что такое расчетный счет
  2. Как подключить эквайринг без открытия расчетного счета
    1. Интернет-эквайринг
    2. Мобильный эквайринг
    3. Торговый эквайринг
  3. Плюсы и минусы
  4. Часто задаваемые вопросы
    1. Как работает торговый эквайринг без счета в банке-эквайрере?
    2. Можно ли подключить эквайринг онлайн?
Читайте также  Функционал директора по продажам

Что такое расчетный счет

Расчетный счет – это счет, открываемый банками для клиентов бизнеса: юридических лиц (ООО, ОАО, ПАО, ЗАО, бюджетных организаций), предпринимателей (ИП). Для юридических лиц (ЮЛ) открытие расчетного счета является обязательной процедурой для осуществления деятельности. Для ИП требование не является обязательным, но без него предприниматель не сможет осуществлять безналичные платежи, принимать расчеты от покупателей картой. А это сегодня необходимые условия для успешного бизнеса. Поэтому расчетные счета открывают сразу после официальной регистрации компании, независимо от ее юридического статуса.

Услуга эквайринга работает для юридических лиц и предпринимателей только при условии, что выручка будет зачисляться на расчетный счет компании. Личные карточные счета руководителей не подходят для этой цели.

Как подключить эквайринг без открытия расчетного счета

Эквайринг без открытия расчетного счета для ИП и ЮЛ предлагают отдельные банки при условии, что компания имеет счет в другом банке. В этом случае предприятие может подключать любые виды эквайринга, выбрав кредитную организацию, предлагающую услугу без открытия счета, с наиболее выгодными тарифами.

Для отдельных категорий бизнеса для подключения эквайринга не потребуется открывать расчетный счет.

Интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг можно подключить без расчетного счета. Это предложение действует для физических лиц, оформленных самозанятыми и осуществляющими налоговые выплаты через приложение «Налог.ру», предпринимателей.

Подключить интернет-эквайринг можно через любой платежный сервис, например, ЮКасса, КИВИ, Robokassa, Единая касса, Paykeeper. Они будут аккумулировать денежные средства от покупателей на своем счете, а затем переводить их на личный счет предпринимателя.

Как подключить интернет-эквайринг:

  • Сравнить условия в разных сервисах и выбрать лучшие.
  • Отправить заявку и получить подробную консультацию об условиях работы.
  • Заключить договор эквайринга.
  • Установить программное обеспечение.
  • Подключить эквайринг.
  • Провести тестовую оплату.

Установка ПО и тестирование проведения операций производится специалистами платежного сервиса.

Мобильный эквайринг

Главное отличие мобильного эквайринга от торгового в том, что в этом случае операция производится через специальный mpos терминал (ридер), который привязан к смартфону продавца. Он не подключается к конкретному магазину или салону. Применяется при выездных торговлях, при курьерской доставке, при предоставлении транспортных услуг.

Требования по подключению к мобильному эквайрингу аналогичные, как при установке торгового.

Торговый эквайринг

Торговый эквайринг без расчетного счета подключить невозможно. Выручка должна поступать на расчетный счет компании, который открывается именно для осуществления деятельности предприятия.

Некоторые банки предлагают подключить эквайринг для ИП и ЮЛ, если у них есть расчетный счет в другом банке и не требуют его открытия в своей организации. Процедура подключения стандартная:

  • Нужно выбрать банк, сравнив условия эквайринга, комиссии, скорость зачисления денежных средств.
  • Подать заявку.
  • Заключить договор.
  • Получить оборудование.
  • Подключить и проверить работоспособность.

При торговом эквайринге выручка перечисляется на расчетный счет предприятия, поэтому этот вид безналичных расчетов не подходит для самозанятых.

Плюсы и минусы

Подключение эквайринга без открытия счета в банке-эквайере имеет следующие достоинства:

  • Вам не потребуется открывать второй расчетный счет, платить за РКО.
  • Вы сможете принимать платежи картой, это увеличит круг ваших клиентов и приведет к росту товарооборота.
  • Самозанятые могут подключить интернет-эквайринг, привязав услугу к личному счету.

Прежде чем подключать услугу эквайринга, нужно проанализировать, будет ли она окупаться, т. к. комиссию придется платить с каждой операции, при торговом эквайринге дополнительно потребуется приобретать или брать в аренду оборудование.

На что следует обратить внимание:

  • Произойдет уменьшение прибыли за счет роста себестоимости продукции.
  • Если открывать расчетный счет не в банке-эквайере, комиссия за будет выше.
  • ЮЛ и ИП не смогут пользоваться торговым эквайрингом без счета.
  • При подключении интернет-эквайринга через платежные сервисы, комиссия за услугу выше, чем при подключении в банке, деньги предприниматель получит спустя 2–3 дня после операции.

Часто задаваемые вопросы

Как работает торговый эквайринг без счета в банке-эквайрере?

Также, как если бы счет был открыт в кредитной организации, предоставляющей услугу: банк-эквайер принимает платеж, берет комиссию за услугу и перечисляет деньги на расчетный счет предпринимателя в другой банк.

Можно ли подключить эквайринг онлайн?

Такую услугу предлагают многие банки. Вы оставляете заявку на сайте кредитной организации, согласовываете детали. Далее к вам приезжает специалист для заключения договора и установки и настройки оборудования.

Торговый эквайринг: на что обращать внимание

Эквайрингом называют банковскую услугу, которая даёт возможность принимать оплату по карточкам. Чтобы начать нужен терминал и договор с банком-эквайером. То есть, торговый эквайринг — это возможность продавать товары за «электронные» деньги.

Эквайринг: что это такое и как работает

Вы продаете товар или услугу, покупатель оплачивает покупку через терминал, деньги поступают на счет банка-эквайера, а через несколько дней они приходят на ваш счет.

В крупных торговых сетях безналичный расчет — стандарт. Современные терминалы работают с бесконтактными картами и принимают оплату через Apple Pay и Samsung Pay, когда вместо карточки покупатель прикладывает телефон.

В городах-миллионниках большинство магазинов, даже небольших и несетевых, оснащены терминалами. Магазины в более мелких городах — не всегда.

Зачем вам нужен эквайринг

Чаще всего предприниматели отказываются от безнала из-за сложности и дороговизны. В первом случае пугает банковская бюрократия, а во втором — необходимость арендовать оборудование, платить комиссию за обслуживание и штрафы за снижение безналичного оборота.

На самом деле эквайринг — это не так дорого и сложно. Банки борются за клиентов и упрощают процессы, а расходы — это инвестиция, которая позволит повысить выручку, избавиться от очередей, снизить расходы и защитить магазин от фальшивых купюр. Кроме того, компании и ИП с оборотом более 60 млн руб. в месяц обязаны принимать электронные платежи.

Повысить выручку. До сих пор можно выдавать зарплату по ведомостям, но все больше предприятий переходят на зарплатные проекты и переводят зарплату сотрудникам на банковские карточки.

На мой взгляд, покупатель с большим удовольствием заглянет к вам после работы, если сможет расплатиться за хлеб по карточке и ему не придётся тратить время на поиски банкомата. Более того, банки предлагают кешбэки и скидки на категории: то есть клиент покупает денежные бонусы за оплату покупок по карте. Поэтому часто покупателю выгоднее платить за покупки по безналу.

Банкиры говорят, что с подключением эквайринга выручка растёт на 10-20%, но точно посчитать сложно: всё зависит от сферы деятельности, сезона и популярности точки. Эквайринг — это ваше преимущество, а не уникальное торговое предложение, которое гарантирует рост выручки.

Я несколько раз отказывался от покупки из-за того, что у меня не было с собой наличных. Как-то жена присмотрела настольную лампу за 4500 рублей в случайном магазине на другом конце города. Безнал не принимали: решили, что купим в следующий раз. Следующий раз, естественно, так и не наступил. Магазин потерял четыре с половиной тысячи.

Социологи говорят о том, что безналичная оплата увеличивает сумму покупки на 12-18%. Это объясняется тем, что деньги на карточке кажутся «ненастоящими» и с ними легче расстаться.

Если вы хотите повысить средний чек магазина, то не пренебрегайте этим и создайте максимально комфортные условия для покупки.

Избавиться от очередей. При безналичной оплате кассиру не нужно тратить время на проверку купюры, поиск и подсчет сдачи. Кажется, что это занимает не так много времени, но на самом деле наличные — это плюс 30-60 секунд на каждого покупателя с чеком из 10 позиций.

Если в очереди стоит 10 человек, то время ожидания увеличивается на 5-10 минут — не всем хватит терпения.

Снизить расходы. В какой-то степени вы снижаете расходы и риски инкассации: растет доля безналичных платежей, вы тратите меньше времени на пересчёт денег и вызов машины инкассации.

Защитить магазин от поддельных денег. Когда вы получаете купюры, есть шанс ошибиться.

Подделка может быть качественной или продавец может допустить халатность. В конечном счете убытки несет магазин. Терминал не защитит от фальшивомонетчиков, но снизит риск получения подделки.

Что делать с безналом

Введите его в оборот — начните расплачиваться с поставщиками за товар, платить аренду помещения и выдавать зарплату сотрудникам на карточки. Безналичные платежи легко доказать, отследить и проводить.

Вам не нужно брать деньги из кассы, готовить нужную сумму и ходить с наличными в кармане. Заполняете платёжное поручение — на следующий рабочий день деньги приходят на счёт, а иногда в течение нескольких часов.

Если в банке нет эквайринга

Не все банки оказывают услугу торгового эквайринга, так как не во всяком банке есть процессинговый центр, который обеспечивает проводки. В этом случае банк предлагает подключиться к услуге через посредника.

Например, «Райффайзен банк» обслуживает только торговые предприятия с оборотом от 300 000 рублей в месяц по безналу, если же оборот меньше — предлагает подключиться к услуге через партнёров.

Отсутствие собственного процессингового центра влияет на стоимость услуги. Банк для предпринимателей «Точка» — дочернее предприятие банка «Открытие». У «Точки» нет собственного процессингового центра, поэтому их процент выше, чем у крупных банков. Для привлечения и удержания клиентов такие банки предлагают лучшие условия сервиса и скорости подключения.

Чтобы узнать условия эквайринга в банке «Русский стандарт», вам нужно заполнить огромную анкету и не факт, что подключение эквайринга одобрят, а в «Точке» достаточно оставить телефон — через пару минут перезванивает оператор и рассказывает об условиях.

Читайте также  Лицензия на продажу еды

Нужен ли расчётный счет в банке-эквайере

Расчетный счёт в банке открывается при регистрации предприятия в налоговой. Для ООО расчетный счет обязателен: его нужно открыть сразу после регистрации. Для ИП этот счёт необязателен.

Сменить российский банк можно в любой момент, налоговую и фонды уведомлять не нужно — банк сделает это сам. Если вы открываете или закрываете расчетный счет в зарубежном банке, то уведомлять ФНС нужно, это можно сделать лично или по почте.

Расчётный счет нужен, чтобы платить налоги государству, перечислять зарплаты сотрудникам и вести расчеты с контрагентами, например, платить за аренду помещения.
На этот счет будут поступать средства от покупателей, которые расплатились в магазине по карточке. Теоретически, вы можете иметь р/с и эквайринг в разных банках, но практически это выливается в удорожание обслуживания и увеличение срока зачисления денег.

Когда выгодно иметь расчётный счет и эквайринг в одном банке

Некоторые банки предлагают скидку за то, что вы заказываете услугу эквайринга и открываете расчетный счет: например, «Зенит» и «Сиаб» дают бесплатно пользоваться терминалом.

В некоторых банках эквайринг нельзя подключить без открытия расчетного счета — к ним относятся «Райффайзен» и «Точка», эти банки категорически не работают с расчетными счетами в других банках.

При этом все-таки большая часть банков спокойно относится к р/с в других банках. Это спокойствие легко объясняется тем, что с клиентов, которые используют «сторонние» расчетные счета, берут больше денег. Бесплатное обучение работе с терминалом «Бинбанк» проводит только для клиентов с расчётным счетом, для остальных — по обстоятельствам. Клиенты «Сиаба» с расчетным счетом в банке платят только процент с операций и освобождаются от фиксированного платежа сверх процентов.

Кроме того, деньги на расчётный счет в другом банке идут дольше. Внутри банка они приходят за 1 рабочий день, а при межбанковском переводе от 2 рабочих дней: их «перегоняют» через систему корреспондентских счетов. Также на скорость поступления денег может повлиять банк, который выпустил карту покупателя.

Подводные камни

Требования к обороту. Банк предлагает супер-выгодный тариф — всего 1,2% от оборота. Вы заключаете договор и узнаёте, что тариф действует только для магазинов одежды, а у вас — продуктовый.

Вы проверили, ваш магазин попадает под условия, но затем оказывается, что 1,2% — это ставка при ежемесячном обороте 300 000 руб., а ваш месячный оборот — 270 000 руб. наличными. Также обратите внимание, предусматривает ли банк штрафы за снижение оборота.

Сроки подключения услуги. Как правило, больше всего времени занимает не установка терминала, а проверка ваших документов службой безопасности банка. Задавайте консультанту конкретные вопросы: «Сколько банк рассматривает документы? Как долго принимает решение?».

Скорость поступления денег на р/с. На сайте банка написано, что деньги идут один рабочий день, а по договору — 10. Смотрите отзывы пользователей и выясните при каких условиях деньги идут один день.

Дополнительные расходы. Некоторые банки берут комиссию за настройку и даже подключение терминала, причем сразу об этом никто не скажет. Выход один — спрашивать.

Аренда терминала. В аренду не всегда сдают новые терминалы и, честно говоря, терминал выгоднее покупать — об этом расскажу в одной из следующих статей. Однако, если вы решили арендовать, сразу выясняйте: куда нести терминал, если он сломается, есть ли круглосуточная техподдержка, не нужно ли доплачивать за техническую поддержку и сколько придётся ждать ремонта.

Платёжные системы. VISA и MasterCard — две самые распространенные банковские карты, но обратите внимание, что сейчас набирает обороты российский «Мир» и китайский «Юнионпэй». Растет доля бесконтактных карт и даже тех, кто предпочитает платить с помощью смартфона (ApplePay и SamsungPay). Не берите терминал, который не поддерживает технологию — Pay Pass: вы не сможете принимать бесконтактные платежи.

Рекламные материалы. Покупатели должны знать, что вы теперь принимаете карточки. Уточните, предоставляет ли банк наклейки с логотипами платежных систем, которые принимает банк.

Обучение сотрудников. Этот вопрос не везде одинаков, например, «Бинбанк» проводит обучение, только если у вас открыт там счет, а «Зенит» делает это в любом случае. Онлайн-банки, как правило, стараются отказаться от проведения обучения, но составляют подробные инструкции.

Коротко

  1. Приём карточек — ваше конкурентное преимущество, которое помогает увеличить средний чек и сократить издержки.
  2. Необязательно открывать расчетный счет и эквайринг в одном банке, но это может быть выгоднее и удобнее.
  3. Расспросите консультанта и прочтите договор перед тем, как подписывать: каковы требования к обороту, сколько идут деньги на расчетный счет, какие есть дополнительные платежи и штрафы за снижение оборота.
  4. Если банк сдаёт терминал в аренду, выясните, как нужно действовать в случае поломки и сколько будут менять терминал. При прочих равных терминал выгоднее купить. Почему, расскажу в следующей статье.

Терминал для приёма безналичных платежей «Все карты ваши»

Представляем вам новый продукт «Дримкас» — комплект для эквайринга. Без требований к обороту и с фиксированным процентом — 1,8%. Уже открыт предзаказ:

Думаете, подключить эквайринг в другом банке без открытия счета невозможно? Это миф. Развенчиваем мифы про эквайринг

Кажется, если расчётный счёт открыт в одном банке, то можно пользоваться услугами только этого банка. Это не так.

Знаем, что некоторые предприниматели отказываются от дешёвого эквайринга, потому что у них нет счёта в этом банке. Им кажется, что для эквайринга попросят открыть счёт, заставят купить терминал. А еще нужно время потратить, чтобы со всеми менеджерами встретиться. Короче говоря, сплошные проблемы!

Но это только кажется. Давайте разберём три мифа об эквайринге, чтобы понять, как его подключить и сколько это стоит.

Миф 1. Если подключить эквайринг в другом банке, придется открыть новый счёт и купить новый терминал

Кажется : «Если другой банк предлагает низкую ставку, просто так оформить эквайринг не получится. Заставят открыть расчётный счет — придётся платить за него. А некоторые банки работают только со своими терминалами — опять траты».

На самом деле : есть банки, в которых можно подключить эквайринг без открытия у них расчётного счёта. Работает это так: банк-эквайер принимает платеж, взимает комиссию и переводит деньги на ваш счёт в тот банк, где у вас открыт расчётный счёт.

Деньги автоматически отправляют на счет в другом банке в течение одного рабочего дня

Некоторые банки даже подключают эквайринг к собственным терминалам предпринимателей. Например, так делают в Делобанке: вы отправляете свой терминал специалистам через почту или курьера, они настраивают устройство и возвращают. Доставку и сим-карту оплачивает банк, а сама настройка бесплатная.

Миф 2. Банки берут большую комиссию со всех платежей клиентов по карте

Кажется : «С каждой операции удерживают по 3-4%, так ещё и отдельно берут деньги за ежемесячное обслуживание. Слишком дорого».

На самом деле : сегодня эквайринг дешевле, чем 2-3 года назад. В среднем с каждого платежа вашего клиента банк удерживает 2,5%, но встречаются и более низкие ставки — например, 2% и ниже в Делобанке. Платить за подключение и работу эквайринга не нужно — обслуживание бесплатное.

Если банк устанавливает дополнительную плату за эквайринг, лучше отказаться от его услуг

Единственная крупная трата — это оборудование. Если вы никогда не пользовались терминалами, придется его купить или взять в аренду. Современное устройство со встроенной онлайн-кассой и поддержкой Google Pay и Apple Pay стоит 17-20 тыс. рублей. Если онлайн-касса не нужна, можно купить терминал за 2-3 тыс. рублей.

Миф 3. Чтобы подключить эквайринг, нужно два-три раза встретиться с сотрудниками банка

Кажется : «Много заморочек: сначала нужно ехать в банк, чтобы подписать документы, потом ждать доставки терминала, потом настраивать его в офисе. На всё уходит три-четыре недели».

На самом деле : банки переходят на удалённое подключение эквайринга. Просто оставляете онлайн-заявку на сайте, сотрудник по телефону уточняет детали и отправляет технического специалиста к вам в офис.

Если понадобится консультация, специалисты проконсультируют по телефону или в онлайн-чате

Некоторые пошли дальше и сделали полностью удаленную настройку. Например, в Делобанке специалисты настраивают оборудование у себя в офисе, отправляют его по почте, а потом дают подробную и понятную инструкцию по подключению. Если возникают трудности, поддерживают по телефону или видеосвязи.

Присмотритесь к эквайрингу в Делобанке. Подключить можно, не открывая новый расчётный счет

Вот самое главное:

Единая ставка для всех — 2%. Ниже, чем средняя по банковскому рынку.

Никаких скрытых условий. Подключайте эквайринг, даже если пользуетесь счетом в другом банке — открывать новые счета не нужно.

Если всё-таки откроете счет в Делобанке, снизим ставку по эквайрингу до 1,9% на тарифе ДелоПро или до 1,7% на тарифе ДелоУльтра.

Подключение эквайринга и настройка терминала — дистанционно. Все расходы возьмем на себя.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: