Бизнес терминалы оплаты сколько можно заработать - Sps-Studio.ru

Бизнес терминалы оплаты сколько можно заработать

Из чего складываются и как формируются ставки эквайринга? Существует много факторов, влияющих на стоимость эквайринга для предприятия. Среди них, например, скорость зачисления средств с карты на счет организации, доступность и оперативность работы службы технической поддержки эквайера и т.д. Раскладываем услугу на составляющие, чтобы показать, от чего зависит стоимость и как не переплатить.

Бизнес терминалы оплаты сколько можно заработать

Бизнес терминалы оплаты сколько можно заработать

РАБОТА С БАНКОМ

8 МИН

Сколько стоит эквайринг

Раскладываем услугу на составляющие, чтобы показать, от чего зависит стоимость и как не переплатить.

Что влияет на стоимость эквайринга

Тарифы банков различаются, но издержки у всех кредитных организаций одинаковые: они платят межбанковские комиссии и комиссии платёжным системам, тратятся на обслуживание оборудования и зарплаты персонала. Все эти расходы в той или иной мере включаются в ставку эквайринга.

Что ещё может влиять на общую стоимость услуги:

Как правило, комиссия эквайринга для АЗС и, например, булочной будет отличаться. Это связано с тем, что сам банк-эквайр тоже платит комиссии платёжным системам.

Общее правило: чем больше оборот, тем ниже обычно ставка. В Сбербанке ставка по торговому эквайрингу динамическая — пересчитывается каждый месяц с учётом роста или падения оборота. И, если клиент подключает несколько типов эквайринга — например, торговый эквайринг и “Плати QR”, учитывается общий объём безналичных платежей.

Ставка может меняться в зависимости от региона.

Есть автономные переносные и стационарные POS-терминалы, а также интегрируемые с онлайн-кассами. У Сбербанка есть SmartPOS , объединяющий функции кассы и терминала эквайринга. А также сервис “Плати QR” — приём оплаты по куар-коду от клиентов Сбербанка и Тинькофф, при подключении которого вообще не нужно оборудование. Чем шире функционал терминала, тем выше стоимость.

Покупка или аренда терминалов

Оборудование можно купить или арендовать. Если покупаете терминал самостоятельно не у банка, проверьте, есть ли у него необходимые сертификаты. Без них принимать оплату вы не сможете.

Средняя стоимость терминалов по рынку — от 10 до 25 тысяч рублей.

Как правило, оборот, для которого банк устанавливает комиссию, рассчитывается как среднее арифметическое: выручка всех точек суммируется и делится на количество терминалов.

Сервисное обслуживание каждого терминала тоже стоит денег. Сбербанк не берёт плату за него при обороте от 80 тысяч рублей на терминал или аренде онлайн-кассы. Плату за сервисное обслуживание онлайн-касс в Сбербанке нужно вносить независимо от величины оборота.

Вид канала связи: расходы на электричество и интернет

Терминалы могут работать от электросети или аккумулятора, а к интернету подключаться с помощью Ethernet, сим-карты или по Wi-Fi. Сбербанк предоставляет для своих терминалов сим-карты и оплачивает услуги связи за вас.

Собственный процессинговый центр в банке

Размер комиссии может быть меньше, если у банка есть свой процессинговый центр, так как не нужны посредники. У Сбербанка такой есть.

Если какой-то банк предлагает вам ставку значительно ниже, чем у конкурентов, будьте готовы к дополнительным комиссиям — например, за зачисление средств на расчётный счёт в другом банке.

Какие решения подойдут разным сферам

При работе с физлицами обязательно применять онлайн-кассу с фискальным накопителем (список исключений смотрите в этой статье). Причём чек покупателю вы должны передать в момент расчётов или в течение 5 минут после.

Учитывайте это, выбирая тип и оборудование эквайринга, особенно если занимаетесь мобильной торговлей или курьерской доставкой: в большинстве случаев кассу придётся возить с собой.

Торговая точка

Выбор оборудования зависит от специфики сферы, в которой работаете. Если очереди бывают нечасто, выбирайте стационарный, не интегрированный с кассой терминал. Решение подойдёт, например, магазинам одежды и косметики, небольшим пекарням и мини-маркетам.

Для заведений с посадкой есть переносные автономные терминалы. А для фастфуда — интегрированные с кассой решения, с которыми проводить оплату быстрее всего.

Интернет-магазин

Нужен интернет-эквайринг и только онлайн-касса, которая интегрируется с системой заказов.

Мобильная торговля

Маленьким точкам вроде ларьков, киосков и фургончиков подойдёт сервис “Плати QR”: комиссия ниже, чем при обычном эквайринге — от 0,6 % — и зависит только от вида деятельности. Можно разместить наклейку с кодом у кассы или выводить его на экран гаджета. Покупатели будут считывать QR с помощью камеры своих смартфонов и оплачивать через приложения Сбербанк Онлайн или Тинькофф.

А принимать платежи от клиентов других банков можно, например, с помощью SmartPOS — кассы и эквайринга в одном устройстве. Это удобно, так как кассу придётся применять в любом случае.

Курьерская доставка

Для курьерской доставки подходящее решение — SmartPOS: возить с собой кассу «два в одном» проще, чем и онлайн-кассу, и терминал отдельно. Второй вариант — касса в паре с «Плати QR».

Как рассчитать стоимость эквайринга от Сбербанка

Главное преимущество торгового эквайринга от Сбербанка — динамическое ценообразование. Процент комиссии напрямую зависит от оборота и пересчитывается ежемесячно. Это значит, что если ваш оборот резко вырастет, вам не придётся переплачивать или упрашивать банк снизить ставку — она снизится автоматически в рамках тарифной сетки.

Стоимость эквайринга складывается из суммы за сервисное обслуживание и размера комиссии с учётом оборота и количества терминалов.

В первые два календарных месяца после подключения эквайринга банк берёт комиссию по публичному тарифу для вашего типа бизнеса при среднем обороте — от 150 до 200 тысяч рублей в месяц. За сервисное обслуживание в этот период вы не платите.

К примеру, ювелирный магазин в Курске подключил торговый эквайринг 23 марта. Согласно сетке тарифов, до конца марта и весь апрель процент комиссии составит 2,1% вне зависимости от реального оборота. А уже в мае ставку автоматически пересчитают в соответствии с фактическим объёмом безналичных платежей.

Предположим, в мае оборот ювелирного — 79 тысяч рублей, ставка — 2,5%, плата за сервисное обслуживание единственного терминала — 500 рублей.

В июне магазин устанавливает второй терминал. Суммарный оборот по обоим вырастает до 100 тысяч рублей, плата за сервисное обслуживание — до 1000 рублей (500 + 500), а размер комиссии не меняется, согласно тарифной сетке.

В августе владельцы бизнеса подключают «Плати QR». Теперь при расчёте месячного оборота учитывается объём безналичных платежей и в торговой точке, и по QR-коду — в сумме выходит 170 тысяч рублей. В связи с этим в сентябре ставка снижается до 2,35%, а сервисное обслуживание терминалов становится в этом месяце бесплатным.

В октябре магазин в дополнение к терминалам арендует SmartPOS и платит уже только за сервисное обслуживание этого устройства. А за терминалы не платит, пока оборот держится на том же уровне.

Рассчитать ставку с помощью калькулятора, посмотреть публичные тарифы разных видов эквайринга и подключить услуги можно в разделе “Приём платежей”.

Какую прибыль приносит платежный терминал

Доходность платежных терминалов прямо пропорциональна потоку денежных средств, проходящих через терминал . При этом доходность варьируется в значительных пределах. Соблюдение простых правил позволяет значительно увеличить вашу прибыль.

Оценочный доход одного терминала

Количество платежей в день (шт.) 40 60 80 100 150 200
Ваш доход в день, руб. 400 600 800 1000 1500 2000
Ваш доход в мес., руб. 12000 18000 24000 30000 45000 60000

Место размещения терминала

Доход платежных терминалов во многом зависит от правильности выбора места их установки. Перспективность тех или иных вариантов оценивается еще на начальных этапах реализации таких проектов. При этом, чтобы понять, какая выгода владельцу от платежных терминалов, учитывается не только посещаемость каждого конкретного места, но и финансовое благосостояние его посетителей. В этих местах заработок будет максимальным.

Достаточно часто, чтобы максимально заработать на платежных терминалах, используют результаты специальных исследований. Как правило, они основаны на определении целевой аудитории, а также изучении маршрутов ее перемещения. Т.е. терминалы зарабатывают, используя повседневный образ жизни своих клиентов.

При этом следует учесть наличие поблизости от места установки терминалов аналогичных аппаратов других терминальных сетей, а также величину арендной платы. Зачастую эти факторы приводят к значительной потере прибыли. Существует несколько способов решить данную проблему, не прибегая при этом к значительным финансовым вложениям.

Цвет терминала

Прежде всего, это окраска платежного терминала в яркие цвета. Лучше других подходят оранжевые и красные оттенки . Они привлекают, по нашему опыту, больше внимания, чем традиционные для таких аппаратов синие цвета. При этом можно обойтись без перекрашивания уже имеющихся аппаратов, использовав вместо этого яркую аппликацию, т.е. обклеив уже существующий терминал оранжевыми или красными наклейками.

Рекламные ролики

Еще одним популярным способом привлечь дополнительное внимание к терминалу является динамическая реклама, которая непрерывно демонстрируется на его мониторе до тех пор, пока аппарат бездействует. Кроме того, можно приобрести терминал с двумя мониторами. Один из них используется для выполнения платежных операций, а второй – исключительно для демонстрирования рекламной информации, т.е. для привлечения внимания людей. При этом сама реклама может служить дополнительным источником дохода, либо использована для других целей, например, для налаживания взаимовыгодного сотрудничества с арендодателем.

Комиссия

Чтобы понимать, какую прибыль приносит платежный терминал, нужно знать, как определяется комиссия, взимаемая с клиентов за его использование. Ее размер определяется владельцем аппарата, исходя из собственных соображений. Большинство из них, как правило, ориентируются на стоимость терминала и издержек при его эксплуатации, а также на комиссию у конкурентов.

Кроме того, существует несколько способов увеличить ее, сохранив конкурентоспособность. Прежде всего, это минимальный размер комиссии в виде незначительной для клиента суммы, что создает у него иллюзию выгодности использования именно вашего терминала.

Еще одним способом поднять доходность при помощи комиссии является ее различный размер в зависимости от времени суток. В ночное время она, конечно же, должна быть больше. Ведь ночью найти место для оплаты, например, мобильной связи значительно сложнее, чем днем и поэтому большинство припозднившихся клиентов искать более выгодное место оплаты не будут.

Платежные системы

Размер прибыли от терминалов зависит и от условий сотрудничества с платежными системами. Эти расходы можно компенсировать не только за счет комиссии, взимаемой с клиентов. Наиболее популярными вариантами являются бонусы от компаний, платежи которых поступают на их счет с терминала, а также реклама, размещаемая, как непосредственно на самом аппарате, так и на его экране.

В первом случае прибыль от платежного терминала обеспечивается посредством его установки непосредственно в месте ведения предпринимательской деятельности. Еще одним преимуществом работы такого аппарата является увеличение посещаемости, отсутствия расходов на аренду места для его установки. Кроме того, не нужно тратиться на инкассацию, которая проводится своими же сотрудниками.

Автоматическая касса

Замена вашего кассира платежным терминалом. Клиенты оплачивают покупки в через платежный терминал. Исключение человека из этого процесса позволяет существенно снизить затраты, как за счет отсутствия необходимости в разработке специального ПО и платить зарплату кассиру, так и благодаря тому, что ответственность за допущенные при заполнении данных платежа ошибки несет клиент.

Как инвестор может заработать на банковских транзакциях

Это первая часть цикла статей для инвесторов об индустрии платежных сервисов. Начну с общего: размера и потенциального роста рынка безналичных платежей, а также разберу каждый сегмент. В следующих статьях я рассмотрю бизнес конкретных компаний, чтобы понять, насколько их акции интересны для покупки.

Потенциал рынка безналичных платежей

Хотя в мире совершаются миллиарды платежных транзакций, только четверть платежей осуществляется безналичными способами, с помощью карт или приложений. Но, по прогнозам аналитиков McKinsey, глобальная индустрия безналичных платежей вырастет с 1,9 до 3 трлн долларов к 2022 году.

На рынке платежных сервисов работают тысячи компаний по всему миру. Многие из этих компаний публичные, а значит, их акции могут быть интересны в качестве объекта инвестиций, так как они работают на огромном, быстрорастущем рынке.

В этом обзоре мы разберем основные сегменты индустрии платежей и некоторые компании, которые в ней представлены. А в следующих статьях подробно проанализируем наиболее интересных эмитентов из этой сферы.

Кредитные и дебетовые карты

Основные игроки на рынке. Наиболее распространенный способ безналичных платежей в большинстве стран — кредитные и дебетовые карты. Большинство выпущенных в мире карт работает с помощью инфраструктуры всего двух компаний: Mastercard и Visa. Обе компании публичные и торгуются на американском рынке.

Как зарабатывают. Когда покупатель оплачивает товар или услугу с помощью карты, продавец получает на свой счет сумму за вычетом комиссии, которая в среднем составляет 2—3% . От этой комиссии Mastercard и Visa забирают 10—15% за совершение транзакции через их систему. Средний доход с транзакции составляет 0,25—0,3% .

Большую часть комиссии забирают посредники: 20—25% получают компании, принимающие и обрабатывающие платежи, а 60—70% — банк, выпустивший карту покупателя. Конечно, указанные доли будут сильно отличаться в зависимости от страны, типа карты и категории товара.

Как росли акции. Акции Mastercard начали торговаться на бирже в 2006 году, и на сегодня цена акций компании выросла в 70 раз. Visa разместила акции на фондовом рынке в 2008 году — цена акций выросла в 16 раз. Обе компании входят в 15 самых дорогих бизнесов США: все акции Mastercard на бирже стоят 275 млрд долларов, а Visa — 390 млрд долларов. Я сделаю отдельный обзор бизнеса обеих компаний, чтобы понять, насколько привлекательны их акции после такого сильного роста.

Нишевые игроки. Кроме Mastercard и Visa есть еще две публичные компании, которые предоставляют инфраструктуру для кредитных и дебетовых карт: American Express и Discover Financial Services.

American Express получает основной доход от комиссий за транзакции через свою систему, но при этом оказывает большое количество дополнительных услуг.

Discover получает основной доход за счет различных продуктов, связанных с кредитованием, хотя комиссии за транзакции — это также значимая часть бизнеса.

Карты American Express и Discover популярны в основном в США и, как правило, нацелены на обеспеченную аудиторию, которую привлекают различными бонусными программами и привилегиями.

Национальные системы. В некоторых странах также есть национальные платежные системы, которые конкурируют с Mastercard и Visa. Самая крупная — China UnionPay, у которой почти монополия в Китае. В некоторых странах существуют локальные системы, которые принадлежат государству или нескольким банкам: Elo в Бразилии, UPI в Индии, «Мир» в России и JCB в Японии. Но акции этих компаний не торгуются на бирже.

Банки

Банки забирают большую часть комиссии за транзакции с картами. Но по отдельности банки зарабатывают меньше, чем Mastercard и Visa. Основной доход банков — кредитование, страхование и помощь в выпуске ценных бумаг. Например, крупнейший американский банк J. P. Morgan получает всего 4% выручки за счет комиссий с кредитных и дебетовых карт. Поэтому подробно разбирать сегмент не буду.

Прием и обработка платежей

Еще одно звено в платежной цепочке — эквайринг и процессинг. Эквайринг позволяет продавцам товаров и услуг принимать платежи с помощью карт как в офлайне через терминалы оплаты, так и в онлайне. Услуги эквайринга обычно оказывают банки: например, в России это Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк , Тинькофф и ряд других. Но, как и в случае с комиссией за транзакции с картами, для банков это незначительная часть бизнеса.

Обработка платежа, или процессинг, — это услуга, позволяющая продавцу принимать платежи различными способами: банковской картой, наличными или через электронный кошелек. Здесь много компаний: российский Qiwi, американские PayPal, Fiserv, FIS и Square, европейские Adyen и Wirecard.

Электронные платежные системы и мобильные кошельки

С развитием электронной коммерции появилось множество альтернатив для оплаты покупок в онлайне. Самая известная в мире компания из этой сферы — PayPal, которая позволяет клиентам открыть аккаунт через интернет для оплаты онлайн-покупок .

Оборот транзакций PayPal составил 578 млрд долларов за 2018 год. Оборот Mastercard — 5,9 трлн долларов, а Visa — 8,2 трлн. Но PayPal забирает всю комиссию себе, а Mastercard и Visa делятся с посредниками. Средний доход PayPal с транзакции и выручка сопоставимы с Mastercard и Visa. В России есть аналоги: « Яндекс-деньги » и кошелек «Киви».

В последние годы также стали популярны мобильные кошельки, которые позволяют удобно совершать платежи и переводы с помощью смартфона. В США наибольшей популярностью пользуются приложения Venmo от PayPal и Cash App от Square.

Наибольшее распространение мобильные кошельки получили в Китае, где Alipay и WeChat Pay всего за несколько лет произвели революцию и фактически вытеснили наличные из обращения. Объем мобильных платежей в Китае составил 41,5 трлн долларов — в три раза больше, чем оборот Visa и Mastercard, вместе взятых, по всему миру.

Часть акций Alipay принадлежит Alibaba, WeChat Pay принадлежит Tencent

Мобильные кошельки — один из самых интересных сегментов рынка платежей, так как у них огромный потенциал роста. С каждым годом они получают все больше функций и постепенно перетягивают к себе пользователей у банков, которые в большинстве стран печально известны плохим сервисом и высокими комиссиями. Планирую сделать обзоры на PayPal и Square, а также писал про Alipay в обзоре Alibaba.

Возможно, следующим этапом развития электронных платежей станут системы, работающие по тому же принципу, что и криптовалюты. Американский банк J. P. Morgan уже запустил JPM Coin, а Facebook планирует запустить Libra. Такие же планы есть у Goldman Sachs, крупнейшего в мире ретейлера Walmart и даже у китайского центрального банка. Но пока все подобные проекты находятся на этапе разработки или тестирования, поэтому до их массового внедрения пройдет еще значительное время.

Другие сегменты рынка

Есть также большое количество других сегментов рынка платежей.

Операторы денежных переводов. Среди публичных компаний можно выделить американские Western Union и MoneyGram International. Я считаю этот сектор неинтересным для инвестиций: объем рынка падает последние несколько лет и, вероятно, продолжит показывать негативную динамику.

Производители и операторы оборудования для приема платежей. Из публичных компаний можно выделить французскую Ingenico — производителя платежных терминалов, которые часто можно встретить в магазинах и ресторанах. Еще интересна американская компания Cardtronics — это крупнейший независимый оператор банкоматов. Но чтобы купить акции этих компаний, нужен статус квалифицированного инвестора у российского брокера или счет у иностранного.

Разработчики программного обеспечения для платежей. Есть нишевые компании, которые разрабатывают программные решения для осуществления платежей. Например, Intelligent Systems разрабатывает софт для карты, которую в августе планируют запустить Apple и Goldman Sachs. К сожалению, я только недавно обратил внимание на компанию, когда ее цена выросла в 10 раз за два года.

Платежные терминалы

Трудно представить жизнь современных людей без терминалов. Сегодня для многих это надежное и удобное устройство, которое помогает быстро оплатить нужные счета, перевести деньги, пополнить баланс телефона. Здесь нет очередей, и алгоритм работы достаточно простой. В связи с этим бизнес на платежных терминалах является достаточно выгодным видом частного заработка.

  • Пошаговый план заработка на платёжных терминалах
  • Какое оборудование выбрать и сколько стоит обслуживание?
  • Как расширить терминальный бизнес?
  • Сколько можно заработать
  • Сколько нужно денег для старта бизнеса
  • Какой ОКВЭД указать при регистрации
  • Какие документы нужны
  • Какую систему налогообложения выбрать для регистрации
  • Нужно ли разрешение для открытия
  • Технология работы платежных терминалов

Для получения стабильной денежной выгоды вам необходимо лишь приобрести терминал и расположить его в людном месте. С каждого проведенного платежа взимается комиссия, которая и составит вашу выручку. Далее выясним, как все-таки заработать на платежных терминалах и какое оборудование потребуется для открытия такого вида бизнеса.

Пошаговый план заработка на платёжных терминалах

Как правило, чтобы заработать на платежах, следует выполнить несколько стандартных манипуляций:

  1. Приобрести необходимое оборудование. Какое именно, мы рассмотрим чуть позже.
  2. Зарегистрироваться как юридическое лицо (ИП, ОАО).
  3. Выбрать подходящее место (очень важный пункт, так как от выбора места напрямую зависит количество вашего заработка). Это может быть супермаркет или торговый центр, ВУЗы и колледжи, развлекательные центры, кинотеатры, вокзалы и т.д. В целом, следует подобрать место, где терминал легко увидеть и воспользоваться им. Платежный терминал не займет места больше, чем 1 кв. метр, но все же эту площадку необходимо арендовать у того, кто ей владеет.
  4. Выбрать систему платежа и договориться о дальнейшем сотрудничестве. Подписать договор и открыть счет. Стоит помнить, что выбранная вами платежная система посредником между вами и компаниями, которым будут отправляться денежные средства. Спектр услуг, предлагаемых вашим терминалом, полностью зависит от того количества партнеров, с которыми платежная система работает. Вам не придется делать самому такую работу, как заключение множества договоров с операторами.

Какое оборудование выбрать и сколько стоит обслуживание?

Оборудование Цена, руб.
Приемник денежных купюр 27000
GPRS-модем 3500
Принтер для печати чеков 15000
Монитор со спец. покрытием 34000
Считыватель банковских карт 17000
Сигнализация 1500
Сканер штрих-кодов 4500

Перед тем как заработать, придется заплатить аренду площадки для вашего устройства. Средняя стоимость ежемесячной арендной платы колеблется в пределах 10-15 тыс. руб. в зависимости от места его установки. Важно примерно подсчитать ваш доход в месяц, чтобы он покрывал стоимость арендной платы.

Самым большим вложением является, собственно, покупка самого платежного терминала. Он обойдется в 3000$ (±200$). Цена напрямую зависит от параметров устройства. К примеру, уличные терминалы будут стоить дороже, так как оборудованы антивандальным покрытием.

Страховка ежемесячно будет стоить 4500 руб. при стоимости самого устройства 120 тыс. руб. и его наполнения в 50-60 тыс. руб. Далее нельзя забыть о ежемесячной оплате интернета и пополнении счета (размер оплаты зависит от количества пунктов платежей у одного ИП) иначе заработать не получится. Понадобится поддержка клиентской аудитории.

Сама установка также нуждается в обслуживании, поэтому будьте готовы к таким расходам, как: чистка приемника купюр, обновление чековой ленты, другие ремонтные работы. Важнейшей операцией в обслуживании терминала является инкассация 1 раз в 3-4 дня. Такое обслуживание стоит 4000-5000 рублей в месяц.

Как расширить терминальный бизнес?

Здесь несколько основных приемов, которые позволят расширить бизнес и заработать, увеличив финансовые потоки. Основные способы:

  • Увеличение количества пунктов приема платежей или аренда нескольких терминалов в точках с большой проходимостью;
  • Расширение круга сотрудничества с компаниями, в пользу которых совершается платеж;
  • Отслеживание проходимости места с вашим терминалом. Самая частая причина неудач в таком виде бизнеса — плохой выбор места. Поэтому, если людей становится все меньше, лучше переместить свои платежные терминалы или сдать их в аренду другим.
  • Улучшение качества обслуживания, что напрямую и не относится к расширению бизнеса, но является важной составляющей в стратегии развития и процветания любого бизнеса.

Открыть частный бизнес на платежных терминалах не так уж и сложно: на его открытие у вас уйдет всего около 2 месяцев. Высокие показатели дохода обеспечат быструю окупаемость. Можно конечно избежать всех выше перечисленных расходов и взять устройство в аренду. Но в этом случае величина доходов будет зависеть от желаний владельца поменять расположение терминала или платежную систему. Если же вы сами решите взять все в свои руки, тогда вы сможете очень быстро заработать и окупить свои вложения. Желаем удачи в делах!

Сколько можно заработать

Основным доходом предпринимателя является комиссия за осуществление платежных операций, она составляет 3%-5% от проведённых платежей. Довольно часто платежные системы назначают еще и дополнительные бонусы. Доходность одного терминала составляет 30 000-60 000 руб. в месяц. При успешной работе терминала его окупаемость наступает через 6 месяцев.

Сколько нужно денег для старта бизнеса

  • аренду места под терминал, ее стоимость зависит от места нахождения терминала и региона;
  • покупку самого терминала и оборудования, его стоимость от 100 000 руб. до 250 000 руб.;
  • оплату платежной системе за предоставленные услуги;
  • оплату комиссии банку за вывод денег;
  • оплату за электроэнергию;
  • за GPS связь;
  • уплату налогов.

Какой ОКВЭД указать при регистрации

ОКВЭД 66.19 – деятельность вспомогательная прочая в сфере финансовых услуг, кроме страхования и пенсионного обеспечения.

Какие документы нужны

Для начала надо зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя (ИП). Документы подают в Федеральную налоговую службу по месту жительства. В перечень документов входит: паспорт, идентификационный код и заявление предпринимателя. После получения свидетельства необходимо стать на учет в Пенсионном фонде и Фонде социального и медицинского страхования.

Какую систему налогообложения выбрать для регистрации

Для небольших предприятий рекомендовано выбрать упрощенную систему налогообложения (УСН) со ставкой 6 % с доходов.

Нужно ли разрешение для открытия

Этому виду деятельности не требуется лицензий и специальных разрешений.

Технология работы платежных терминалов

С помощью платежного терминала можно быстро оплатить коммунальные платежи, перевести деньги или пополнить телефон. Для получения постоянного дохода надо приобрести терминал и разместить его в людных местах. С каждого платежа взымается комиссия, являющаяся доходом предпринимателя.

Выбор выгодного места обеспечит стабильный доход вашему бизнесу. После этого, необходимо заключить договор аренды. Затем надо выбрать платежную систему, заключить договор. Выбрав платежную систему, вы получаете огромное количество новых партнеров, с которыми работает данная система.

Для увеличения доходности вашего бизнеса необходимо:

  • увеличить количество терминалов;
  • расширить перечень фирм, которым отправляют платеж;
  • отслеживать количество посетителей. Если поток уменьшается, надо менять место дислокации вашего терминала.

Открыть бизнес на платежных терминалах не так уж сложно, на это уйдет примерно 2 месяца. Но если разумно подойти к данному бизнесу, успех будет обеспечен, и вы будете иметь постоянный стабильный доход.

Торговый эквайринг

На языке банкиров оплата картами называется эквайрингом. Это услуга, когда вы ставите на кассе терминал для карт, покупатель расплачивается картой и через день-два деньги на счете магазина. За это время платеж обрабатывают банки, процессинговый центр и платежные системы. Всё это и есть эквайринг.

Маленькому бизнесу трудно начать пользоваться эквайрингом: кажется, что с наличными спокойнее и налоговая не будет задавать лишних вопросов. На самом деле, всё не так сложно. Мы собрали самые частые вопросы клиентов об эквайринге и ответили на них. Если не знаете, как начать принимать карты, статья для вас.

Меня и наличные устраивают

Понимаем. По закону принимать карты обязаны магазины с оборотами 60 млн в год и больше. Если вы еще не достигли таких оборотов, можно продолжать работать с наличными. Но будьте готовы к тому, что часть покупателей переметнется к конкуренту с эквайрингом: приложить карту к терминалу проще, чем считать наличные. Особенно, если их нет.

Если вы небольшой магазин в деревне, где покупатели расплачиваются только живыми деньгами и иногда берут продукты в долг, эквайринг и правда не нужен. Но если вы работаете в городе: ремонтируете обувь, готовите кофе на вынос, продаете продукты, чините айфоны, продаете шоколадки в островке в торговом центре — читайте следующий пункт.

Что мне даст эквайринг?

Эквайринг повышает выручку, борется с очередями и избавляет от риска получить фальшивые купюры. С фальшивыми купюрами всё понятно: нет наличных — нет фальшивых купюр. А об остальном давайте поподробнее.

Начнем с выручки. Считается, что с эквайрингом выручка магазина растет. Банковские специалисты говорят о 10% — 20% прироста, но это общая цифра и ее сложно посчитать. Прирост сильно зависит от сферы бизнеса, среднего чека, сезонности и много чего еще. Если владелец магазина скажет, что подключил эквайринг и выручка выросла на треть, наверное, он прав. А может, и нет, и рост связан с провалом конкурента или победой Дональда Трампа на президентских выборах.

Что мы точно знаем — доля безналички в обороте. Вот несколько примеров:

Владимир — владелец магазина электронных сигарет. Восемьдесят процентов продаж — расходные материалы: жидкость и батарейки. Средний чек по ним — 1000 рублей. Владимир год работал только с наличными, ежемесячный оборот — 1,5 млн рублей. Через год он подключил эквайринг, в безналичную оплату ушло 30% оборота.

Екатерина продает кухни. У нее свой замерщик, дизайнер, двое грузчиков и продавец. Чаще всего покупатели выбирают кухни за 40-60 тысяч рублей и платят равными частями: до установки и после. Расплачиваются картами в 70% случаев.

Дмитрий открыл кофейню. Сначала принимал только наличные, через полгода установил терминал для карт. Выручка выросла на треть, хотя не факт, что из-за эквайринга: установка терминала совпала с началом осени, в кофейню стали приходить студенты и прогуливать пары. Доля безналичной оплаты — 50%.

Это не значит, что без эквайринга наши герои потеряли бы всех этих клиентов. Но часть потеряли бы точно. Правда, сложно посчитать, какую именно. Вот к вам приходит клиент, заказывает кофе и платит картой. Мы не знаем, ушел бы он без покупки, не будь в магазине эквайринга, может, у него есть с собой наличные, может нет. Но расплачиваться картой ему выгоднее: банк вернет часть стоимости от покупки или начислит бонусные мили. Поэтому покупатели охотнее платят картами.

Еще один плюс — борьба с очередями. Если кассир принимает наличные, просит мелочь и ищет сдачу, оплата занимает 2-3 минуты. А чтобы приложить карту или телефон к терминалу и получить чек, нужно 20-30 секунд.

Как ввести безналичку в оборот?

Если коротко — начать расплачиваться с поставщиками и арендодателями безналично. Просто не даете наличку, а переводите по реквизитам на счет партнера. Безналичные платежи безопаснее и надежнее с юридической точки зрения.

Марина — логопед. Арендовала помещение для занятий с детьми. Помещение сняла у знакомой, подписала договор аренды, платила наличными без расписок и квитанций. Через полгода знакомая подала на Марину в суд за то, что та якобы не платит аренду. Марина суд проиграла.

Если партнер не согласен работать безналично, ищите другого или ведите переговоры: арендодатель тоже в вас заинтересован. Никто не хочет искать нового съемщика, особенно, если не сезон. Поэтому вежливо стойте на своем:

— Геннадий, я хочу платить аренду безналично. Как нам перейти на безналичный расчет?

— Хммм. Ну мне это неудобно.

— Понимаю. Но, к сожалению, мне теперь неудобно платить наличными.

(Молчите. Пусть собеседник заговорит первым)

— Ну не знаю, как тогда поступить.

— Геннадий, если это такая проблема, ничего страшного, я найду другое помещение, без обид.

— Не, ну чего вы так сразу. Если надо безналично, давайте безналично, что ж поделать.

Безналичные платежи легко доказать, отследить и проводить. Вам не нужно брать деньги из кассы, готовить нужную сумму и встречаться с арендодателем. Заходите в личный кабинет банка, заполняете платежку, отправляете деньги. На следующий рабочий день деньги пришли.

А как вести бухгалтерию?

Это зависит от вида налогообложения. Давайте по порядку по видам налогообложения.

Патент. По патентной системе работают розничные магазины, химчистки, мастерские по ремонту обуви, такси, экскурсоводы, парикмахерские и еще тридцать сфер малого бизнеса. Если вы работаете по патенту, сумма налога не поменяется от эквайринга, но в книгу доходов нужно будет заносить доход по эквайрингу.

ЕНВД. Под ЕНВД подходят розничные магазины, платные парковки, службы доставки, ветеринарные клиники, автосервисы и еще семь видов деятельности. С налогами то же, что и в патентной системе: сумма из-за эквайринга не меняется.

Упрощенка 6%. Здесь всё наоборот: декларацию вы и так заполняете, а расчет налога усложнится. По своей системе налогообложения вы платите налог со всего дохода. С эквайрингом считается не только доход, который фактически пришел на счет, а все деньги, которые заплатил покупатель. Например, покупатель заплатил с карты 1000 ₽. Комиссия за эквайринг 2%, то есть 20 рублей. На счет магазина пришло 980 рублей, но налог вы платите с тысячи — 60 рублей. Выручка с покупки — 920 рублей.

Упрощенка 15%. На этой системе вы платите налог только с чистой прибыли. То есть при покупке на 1000 рублей и комиссией эквайринга 20 рублей, налог будет только с 980 рублей — 147 рублей.

Отличия хорошего бухгалтера

Если не хотите возиться с декларацией, наймите бухгалтера или подключите онлайн-бухгалтерию. Если нравится Модульбанк, наймите нашего бухгалтера. Он посчитает налоги, сдаст отчетность, подготовит первичку и проследит, чтобы вы не получили штраф.

Во сколько мне обойдется эквайринг?

С эквайрингом у вас будут расходы на терминал и комиссии за покупки. Терминал для приема карт выдает банк. Некоторые банки дают терминал в аренду, другие — продают.

За арендованный терминал придется платить каждый месяц. Он будет собственностью банка, а банк может установить порог оборотов по терминалу: если обороты снизятся, банк повысит комиссию с покупок или вовсе заберет терминал. Еще одна проблема — арендованный терминал будет старым, перейдет к вам от прошлого владельца. Возможно, его уже ремонтировали, или он просто поцарапанный и зависает.

Купить новый терминал стоит от 8 до 35 тысяч рублей. За восемь тысяч вы получите мобильный терминал, который работает без проводов и не печатает чеки. Полноценный терминал с принтером чеков стоит 33 000 рублей. Он будет новый, с гарантией, ваш. Если дорого, можно купить в кредит.

Терминал для магазинов

  • может работать без провода и с проводом;
  • подключается к интернету через вай-фай;
  • печатает чеки;
  • стоит 33 000 рублей.

Терминал для курьеров

  • работает без провода,
  • умещается в кармане брюк;
  • подключается к интернету от телефона через блютус;
  • выдает только электронные чеки;
  • стоит 7700 рублей.

Кроме расходов на терминал будут расходы на комиссию с покупок. Обычно комиссия — от 1,9% до 3,5% с покупки. Их делят между собой Виза или Мастер кард и банки, через который проходит оплата.

Повышать цены при подключении эквайринга закон запрещает. Но по опыту прирост всё-таки окупает комиссию. Если эксперты правы, и выручка растет хотя бы на 10%, получится так:

Возьмем продуктовый магазин с оборотами 500 000 рублей в месяц. Магазин подключает эквайринг, выручка растет на 10% — 550 000 рублей. Треть оборота уходит в безналичные платежи — 183 000 рублей. Комиссия за эквайринг — 2,5%, это 4575 рублей. Рост выручки от эквайринга — 45 425 рублей.

Если заложить в расходы покупку терминала, то с таким ростом выручки он окупается за 3-6 месяцев, в зависимости от сферы бизнеса.

Как подключить эквайринг?

1. Открыть расчетный счет. Если у вас его еще нет, придется открыть. На этот счет будут приходить деньги с карт покупателей. Иногда открыть счет можно в одном банке, а подключить эквайринг — в другом. Другие банки, наоборот, подключают эквайринг только своим клиентам. Спросите об этом менеджера, когда будете узнавать о подключении эквайринга.

2. Выбрать эквайринг. При выборе смотрите на комиссию с покупок, условия получения терминала и срок зачисления денег.

Свой терминал лучше арендованного: он будет новым, значит, не сломается. За него не придется платить аренду, и банк его не отберет при снижении оборотов. Если будете покупать, спросите о гарантии: что будет, если терминал сломается в первый год? Сколько времени его будут ремонтировать? Дадут ли на замену другой? Если не дадут, вы не сможете временно принимать карты и потеряете в прибыли.

С комиссией чем ниже — тем лучше. В целом комиссия колеблется от 1,6% до 3,5%, но не может быть ниже полутора процентов. Из этой комиссии 1% заберет себе банк, а остальное поделят между собой платежная система, процессинговый центр и банк-эквайер. Это те, кто обрабатывают платеж.

Еще смотрите на сроки зачисления денег. Самый быстрый эквайринг зачисляет деньги на следующий рабочий день, но таких мало. Обычно это занимает 2-3 дня.

3. Заключить договор. Если выбрали, у кого подключать эквайринг, заключайте договор. Для этого обратитесь в банк и заполните анкету. По анкете банк узнает, чем вы занимаетесь, оформит заявку на подключение в платежную систему, настроит терминал и подготовит договор.

4.Внимательно читать договор. Обратите внимание, может ли банк менять комиссию. Иногда в договоре банк прописывает такое условие: если обороты снижаются, комиссия растет на процент. Лучше, чтобы комиссия была фиксированной.

5. Принимать карты. Когда приедете подписывать договор, в банке вам вручат терминал. Он будет готов к работе, останется только включить и начать принимать карты.

С момента заявки до вручения терминала обычно проходит 3-4 недели. В Модульбанке — 5 рабочих дней.

Как бизнесу сэкономить на безнале: советы по использованию СБП

Директор по продуктам «МТС Кассы»

Прием безналичной оплаты стал необходимостью не только для крупных ретейлеров, но и для киосков у дома. Он способствует увеличению трат покупателей. С 2011 по 2015 год сумма покупок во всем мире увеличилась на $296 млрд. Но комиссия за эквайринг и покупка оборудования повисают еще одним камнем на шее малого бизнеса, что особенно сильно ощущается в это непростое для предпринимателей время.

Сергей Музыкантов, директор по продуктам «МТС Кассы», рассказывает о способах сэкономить на приеме безналичной оплаты с помощью Системы быстрых платежей Банка России.

По закону и по собственной воле: почему бизнес переходит на безнал

В следующем году Банк России планирует снизить порог минимальной выручки магазинов, которые обязаны принимать к оплате банковские карты «Мир». Это значит, что еще больше магазинов должны будут подключить эквайринг.

Сейчас соответствующая статья закона «О защите прав потребителей» затрагивает магазины с годовой выручкой больше 40 млн рублей. В 2021 году правительство планирует ввести те же правила для магазинов с меньшей выручкой — от 30 млн рублей в год с 1 марта, и от 20 млн рублей в год с 1 июля.

Микропредприниматели тоже переходят на оплату картами, не дожидаясь предписаний регулятора. Это происходит по нескольким причинам: многие из них начинают продажи в интернете, другие — просто не хотят терять потенциальных клиентов, ведь согласно опросу ResearchMe, 60-70% россиян оплачивают покупки картами.

Золотой эквайринг: сколько платит бизнес

Услуги эквайринга поставляют банки за комиссию от суммы чека. Как правило, на размер комиссии влияет сфера деятельности магазина, оборот продаж, регион. В некоторых банках снизить ставку возможно при наличии расчетного счета в той же финансовой организации.

Сейчас средняя ставка по рынку — 2% от оборота. Она может пересчитываться по итогам оборота за каждый месяц. Эквайринговый терминал, который необходим для приема карточных платежей, иногда выдают бесплатно в банке при соблюдении некоторых условий. Например, при определенном минимальном обороте безналичных платежей. Но чаще POS-терминал можно приобрести или взять в аренду.

При всех плюсах электронных расчетов, рост доли безналичной выручки в обороте приводит к тому, что магазины тратят больше денег на комиссии и содержание эквайрингового оборудования. Например, если год назад сумма продаж магазина составляла 5 млн рублей в месяц, а картами было оплачено только 50% суммы, то магазин платил банку 50 тыс. рублей.

Предположим, что в этом году магазин продает на ту же сумму, но доля безналичных платежей выросла до 70% и составила 3,5 млн рублей. При комиссии 2% предприниматель заплатит банку уже 70 тыс. рублей. Это бьет по карману не только маленьким магазинам с неустойчивым оборотом, которые платят больший процент комиссии. Для средних компаний со стабильными продажами эквайринг это тоже значительная статья расходов.

Unsplash

Дешевая альтернатива от государства

За последние годы предприниматели столкнулись с большим количеством нововведений в законодательстве: обязанность использовать онлайн-кассы, введение маркировки товаров, отмена ЕНВД — все это может давить на новичков в бизнесе и магазины с небольшими оборотами, потому что во всем нужно разобраться и денег на обслуживание бизнеса уходит все больше. И в такой ситуации создание Системы быстрых платежей для бизнеса с фиксированной комиссией 0,4-0,7% приходится очень кстати для предпринимателей.

Система быстрых платежей позволяет принимать оплату на кассе или в интернет-магазине по QR-коду. Покупателю отображается QR-код, он считывает его смартфоном и оплачивает покупку в онлайн-приложении своего банка. Сервис доступен для пользователей и магазинов — клиентов банков, которые подключились к СБП. Сейчас таких банков около 30. Проверить их список можно на сайте национальной системы, выбрав фильтр «Оплата по QR».

СБП: как с этим работать

Есть несколько типов решений для приема платежей через СБП для офлайн-магазинов:

  • многоразовый QR-код, который нужно распечатать и повесить на прилавке для небольших магазинов;
  • одноразовый код в мобильном бизнес-приложении банка, для точек с несколькими кассами;
  • код на экране смарт-терминала онлайн-кассы для любых офлайн-точек.

Статический QR-код на бумаге формируется и выдается банком, с которым у предпринимателя заключен договор эквайринга. Для оплаты товара покупатель должен отсканировать код в приложении своего банка. Уведомление об оплате приходит кассиру от банка. Важно, чтобы у кассира не произошло путаницы с тем, от кого из покупателей пришла оплата, и было достаточно времени после уведомления от банка закрыть чек на кассе.

Чтобы принимать платежи в магазине через мобильное приложение, нужно узнать о наличии такой опции у своего банка и установить кассирам приложение на личный или рабочий смартфон. В ближайшее время предпринимателям будет доступно небанковское приложение для приема оплаты по QR от Банка России. При оплате таким способом сотрудник магазина должен сформировать в приложении QR-код, который покупатель отсканирует со своего смартфона. Уведомление о приеме платежа придет на смартфон. Далее кассир должен закрыть платеж на кассе и выбить чек.

При подключении через онлайн-кассу кассиру не требуется использовать личный смартфон, чтобы сформировать QR-код для оплаты — он отражается сразу на экране смарт-терминала кассы или на чековой ленте. Оплата и закрытие чека происходят в одном окне.

При выборе онлайн-кассы для работы с QR-платежами обратите внимание, есть ли у нее интеграция с СБП — не все кассовые решения с ним работают. Несмотря на то что оплата по QR-кодам активно вводится в бизнесе, оборудования для этого еще не так много. Причин тут несколько:

  1. Низкая комиссия, установленная Банком России за этот вид платежей, делает решение непривлекательным ни банкам, ни онлайн-кассам.
  2. Кассовый сервис должен договориться с банком и потратить ресурсы на техническую разработку.

Поэтому, как правило, онлайн-кассы работают с системой Банка России только через один банк. То есть предприниматель ограничен в выборе финансовой организации для открытия расчетного счета.

Но возможно, скоро онлайн-кассы будут стремиться заработать лояльность пользователей путем расширения банков-партнеров для работы в СБП. По такому пути пошла «МТС Касса», которая уже работает с тремя системообразующими банками и продолжает договариваться о партнерстве с остальными финансовыми организациями.

По нашему мнению, такая синергия выигрышна для всех: предприниматели экономят, банки и онлайн-кассы повышают лояльность b2b-клиентов наличием альтернативы классическому эквайрингу и удобным сервисом.

Елена Алексеева/ автор статьи

Приветствую! Я являюсь руководителем данного проекта и занимаюсь его наполнением. Здесь я стараюсь собирать и публиковать максимально полный и интересный контент на темы связанные с заработком и оформлением документов для ведения бизнеса, освещением и автоматикой. Уверена вы найдете для себя немало полезной информации. С уважением, Елена Алексеева.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Sps-Studio.ru
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: